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中小企业国际贸易融资风险

2018-11-19 10:40 来源:国际贸易论文 人参与在线咨询

摘要:国家全面改革背景下,企业作为国民经济增长的重要力量,保障其顺利发展对国家建设与经济发展有着实质性意义。为此,相关工作人员应该以国际金融动荡为背景,积极探索更加有效的管控措施,以促使企业发展,提高企业国际贸易融资风险管理效率。

关键词:国际金融环境;中小企业;融资风险

我国是加入WTO之后,国内市场开放规模不断扩大,出口贸易也到了一个前所有未有的高度。但是,全球金融环境过于动荡,在有效工作开展过程,要给予高度重视。中小企业应该正面临着严峻挑战,这大大制约了我国出口贸易的发展。研究全球国际金融动荡形势下国际贸易融资问题,为企业发展奠定良好基础,并能够实现外贸融资发展、促进出口贸易增长。

一、政府要完善我国的中小企业国际贸易融资体系

1.国际贸易的法律环境和外部环境有待改善。在全球金融环境动荡的形势下,政府需要不断优化贸易融资的相关法律条规,并通过一定的方式对法律条规进行完善和补充。在这种经济全球化大环境的基础之上,我国立法部门应该根据我国当前在国际金融环境中所处的地位,以及具体的金融情况,对我国相关的法律体系进行有效的更新和补充,从而促使我国能够在强大的支持下良好的融入到国际金融大环境中。同时,要从本国实际出发,分析弥补现行法律中的不足。首先,明确当前我国法律体系中存在的漏洞是最基础的问题,在此基础之上融合环境和现实因素对其法律体系结构进行完善和改良,并结合国家相关部门进行良好的管理工作,从而促使我国法律体系得以良好的践行。这样能够为科学立法提供良好的支持,进一步促进我国国际贸易的发展。2.进一步完善出口信用保险行业构成,尤其针对加大出口方面信用保险的发展力度,从而促使我国一些中小型企业能够具有更大的信心去面对国际市场。而出口信用保险得以良好的发展对于中小型企业在国际贸易上进行融资提供了一定程度的便利。出口信用保险能够缓解中小企业融资困难时的经济危机,其作用十分重要。但是现阶段我国信用保险公司紧缺,出口信用保险作用并不能真正的发挥出来。出口信保机构所具有的经济能力对于其所能够担保的程度起到十分关键的作用,如果资金方面有局限,那么所能担保的范围和能力也会被限制。对此政府需要合理增加出口信用保险公司的资金投入,通过资金的投入直接解决资金不足的信用担保不足的问题,加大出口贸易承保力度,以此为国内中小企业融资提供更多保障,减少其融资风险。

二、银行机构要加大对我国中小企业国际贸易融资的力度

(一)将眼光放长远,积极面对社会责任

加强对贸易融资信贷力度的投入力度,促使企业在面对贸易融资风险时能够具有更充足的底气。当前我国市场现状就是供大于求,而面对如此大的市场压力,导致我国的中小型企业在融资贸易过程中也面临很大的困难。为了能够解决这些问题,中小企业必须要做好传统国际贸易以及贸易融资产品,比如,应收款融资产,出口信用保险保单融资等。同时,强化推广力度,确保中小外贸企业的需求能够得到满足,在提供贷款时,相对于一些大企业,可以适当的降低中小企业贷款的信用要求,从而减少一些可以忽略不计的担保质押条件,从而积极鼓励中小企业进行融资,进入市场开展良好的发展,充实我国的市场构成。

(二)国家相关部门应该有效加强企业出口的力度

1.不断完善和更新出口融资担保机制,从而促使相关机构能够具有更强大的能力为出口贸易保驾护航,尤其是针对一些融资能力比较弱,发展时间比较短的中小型企业。而国际贸易融资达不到一定标准,对于我国贸易担保能力也产生了一定消极的影响。因此,政府要加大这方面的投入和支持力度,通过扶持一些成熟的融资担保机构或者是建立起国家性质的担保部门,从而为中小型企业进行良好的贸易融资提供强大而充足的帮助和支持。2.在确保财政方面进行充足的扶持基础之上,引导一些具有一定能力的商业融资担保机构和中小型企业进入市场,开展贸易融资从而有效促进自身的发展。例如,政府推行一些政策机制为融资开展保驾护航,对于一些民间组建商业性股份单位机构,深入担保业务,为出口融资发展提供机会。亦或是可以鼓励一些具有能力的信用机构,为其提供一定的补偿鼓励其进入到这一行业,并且为我国担保机构的良好发展做出巨大的贡献。

三、随着相关融资情况的变化,健全更新风险控制机制

银行风险控制措施一定程度与企业利益是有冲突的,而这种冲突却也是必不可杀的存在。银行要根据自身的发展和市场的具体情况,不断的完善和更新自己的风险控制体系,从而减少与企业利益之间的冲突。随着我国在国际经济舞台中参与的程度越来越深,我国市场受国际市场风险形势的影响越来越大,而尤其是在国际市场具有危机的情况下,我国应该及时的推出一定的规避风险措施。在信用证业务开展的过程中,对于结算货币的问题要谨慎思量,针对信用证中的加列货币保值要进行深入的讨论,从而尽可能的减少由于汇率而产生的金融风险;在进行国际交易的过程中,对于信用机制,国家情况,操作能力以及市场实际进行联合思考,从而降低风险问题发生的几率,完善风险应对策略;建立良好的风险发散机制,一旦风险出现能够积极解决。银行在面临风险来临时,即便难以避开,也要采取发散机制降低风险产生的危害程度。

四、结语

本文结合当前动荡国际融资形势,对如何控制中小企业贸易融资风险进行了分析。从中发现,降低中小企业贸易融资风险并不是一朝一夕、也不是单独一个部门可以完善的,它需要科学规划,以及各部门、各机构的有效配合、积极合作,同时还需要从实际情况,制定各项风险预警机制、风险发散机制等。因此,银行、国家财政部门、信贷结构,必须要加强联系,中小企业自身也需要强大起来,如此才能够真正降低国际贸易融资的风险几率,真正发挥出中小企业的价值,为国家经济建设尽一份力。

参考文献:

[1]张驰,董鸿飞.中小企业国际贸易融资风险控制分析[J].商业文化,2018.

[2]吴斌.后危机时代中小企业国际贸易融资的障碍与策略研究[D].武汉工程大学,2015.

[3]王九华.外向型中小企业国际贸易融资问题研究[D].首都经济贸易大学,2011.

[4]熊柳煦.促进中小外贸企业国际贸易融资的对策和建议[D].西南财经大学,2007.

作者:曹彤春 单位:北京科技大学

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