保险公司年中总结范文1
今年我们公司从“发展是第一要务，安全是第一责任”来定位安全工作，充分认识安全促进生产、安全就是效益的辩证关系，关注重点部位和薄弱环节，狠抓现场预警监控，消除各类安全隐患，安全生产取得了明显成效。无火灾事故，无工伤事故，无刑事、治安案件，无职工违法犯罪案件，治安秩序稳定。回顾这一年，主要做好了以下几方面工作：
一、提升安全管理理念，完善安全管理基础
贯彻“安全第一、预防为主、综合治理”的安全管理方针，用新思维、新思想、新理念指导安全生产，从完善安全管理基础入手抓好安全工作。从大局谋划安全管理工作，把确保人民群众的生命财产、人身安全作为重要任务来抓，增强安全工作责任感和主动性。针对新形势下不断出现的新情况、新问题、新挑战，把倡导安全文明、规范安全行为作为一项基础性任务来抓。
二、适应调整，理顺关系，建立健全安全保障体系
在安全管理上把建章立制放在首位，完善安全保障体系，牢筑安全防线。
1.完善安全组织机构。公司第一时间成立了安全生产委员会及各个安全生产领导小组等组织机构，加强了安全生产的组织领导。结合体制调整，对安全管理机构进行了同步调整，为开展安全生产提供了组织保障。
2.落实安全生产责任。公司严格贯彻落实安全生产责任制，签订了《安全目标责任书》，做到横向到边、纵向到底，形成一把手负总责，分管领导具体负责，干部职工在分工范围内相应负责的安全责任体系。
3.制定安全规章制度。根据体制调整和公司主营业务特点，对安全生产管理体系、安全生产规章制度及岗位职责进行调整、梳理、修订和完善，明确了各岗位安全生产工作职责和操作规程，制定了安全管理制度，其中包括安全生产管理办法、例会制度、应急预案等一整套安全制度体系，使安全工作能够有章可循顺利开展。
三、加强安全宣教，增强安全意识，营造良好安全氛围
公司成立以来，通过加大安全宣传教育、培训、激励力度，有效促进了全体员工安全意识、安全技能的不断提高，为确保安全生产提供了强有力的人力保障。 加强宣传教育，增强安全生产意识。结合全国“安全生产年”和“安全生产月”的要求，开展了多种形式的宣教活动。一是深入开展普法教育。通过发放小册子等形式，宣传和学习《安全生产法》等法律法规，贯彻落实上级上级有关安全会议等文件精神；二是丰富宣传活动形式。通过组织职工参加消防安全知识竞赛、消防实务演练、旅客疏散演练等等，大大增强员工安全生产意识，使广大员工能深入了解安全，广泛重视安全，极大地提高了全员安全意识。
保险公司年中总结范文2
关键词：价值链优化；保险经济活动；保险公司竞争力
中图分类号：F840文献标识码：A文章编号：1003-4161(2007)03-0065-04
1.问题提出
中国保险业尽管增长迅速，但公司普遍治理结构不良，经营绩效不好（见图1、图2所示）。\[1\]如何在竞争激烈的开放环境中获得竞争优势和持续成长能力就成为保险公司经营管理的核心问题。随着世界经济一体化，金融自由化趋势加快，全球保险公司经营中所面对的不确定性因素较多，保险公司从价格竞争、产品竞争和个体竞争开始转向价值竞争、服务竞争和网络竞争。然而，保险公司的竞争优势归根结底是通过为顾客创造价值的过程实现的。如果保险公司能根据市场的需求变化，及时调整经营管理重点使顾客价值与价值活动成本能协调互动，则可使保险公司价值链始终处于较好的绩效状态，实现长期利润增长目标，从而拥有持续的服务竞争优势。因此，拥有持续的服务竞争优势对于保险公司更有战略意义，而能实现顾客价值最大化目标的保险公司价值链结构则是关键所在。
2．文献回顾
价值链的概念首先由Porter（1985）提出，他认为企业的价值链是企业在一个特定产业内各种活动的组合，是企业从生产到销售所经历的一系列价值创造活动组成的一条活动成本链。杨小凯（1993）则认为企业从事商品生产或服务提供的一切活动在本质上是一个专业化活动的价值创造链\[2\]。价值链结构优化研究经历了从Porter的传统价值链、Peter・Hines的“集成物料价值的运输线”、Jeffery F．Rayport和John J．Sviokla的虚拟价值链，再到价值网络理论的一个长期理论演化过程。核心内容围绕着分解公司价值链、确定价值活动成本，通过分析组成价值链的各个价值活动的成本优势和差异化优势，来确定企业的核心竞争优势，以预期价值最大化为目标重构价值链，建立以价值优化为核心的价值链结构，从而提升公司的核心竞争优势。基于顾客的服务价值链、基于信息增值的虚拟价值链以及价值网络理论，都反映了企业外部环境的变化给价值链本身带来的巨大影响。
图1 中人人寿1980～2003保费收入与利润比较
图2 中人人寿1980～2003年利润增长率变化
资料来源：根据中国保监会公布的数据整理绘制。
说明：中国人寿数据1980～1995年为中国人保数据，1996～2003为中国人寿与中国人保合计数据。
目前，价值链分析方法已经发展成为在当代网络经济环境下的一种组织战略思想和模式，它是以企业经济活动业务流程为载体，以实现顾客价值最大化为直接目标，而形成的企业内部价值活动的系统性结构，为形成核心竞争优势、创造长期利润提供了一种系统的、动态的分析方法。但从优化手段和方法上看，基本上都是较多运用文字叙述或结构模型阐述理论思想，而用量化方法解决保险公司在长期发展过程中可持续竞争优势问题方面的文献仍然少见，而用量化手段对保险公司可持续竞争力提升的价值链优化分析就还没有看到。
3.保险经济活动价值链流程理论模型
保险经济活动是保险公司在实际保险经营管理中的具体服务行为体现，也是职业保险企业家的创业精神价值实现的根本手段。保险公司的价值链是通过战略过程、企业家过程和动态能力过程等不断进行的价值创造活动构成，为保险公司获得熊彼特租金，并通过管理效率的提高获得效率租金。如果把保险公司一定时间内经营活动的总成果利润比作大海，那么保险经济活动价值链上的每个具体价值创造活动环节产生的价值，就好比海纳百川的涓涓细流。显然，保险公司通过具体的保险经济活动价值链创造的过程，其实质就是保险公司在日益动态复杂的环境中获得竞争优势和持续成长的过程[3]。
价值链就是为顾客创造价值的过程。保险公司价值链上每一活动就是通过具体服务形成价值创造源泉，因此，价值链就是利润生产链。以财产保险公司为例，价值链包括市场调研、险种研发、精算定价、营销渠道、推介展业、核保承保、共保分保、资金运用、客户管理、防灾防损、勘察定损、核赔理算等主要保险服务活动。不同保险公司其价值链结构的不同，导致了每个保险公司在物质流，资金流、信息流等内部治理结构的差异，对顾客价值各个方面的影响程度也不一样。为说明问题，用图3表示财产保险公司保险经济活动价值链的结构模型。此模型体现了“顾客是上帝”的保险以人为本的经营理念。
图3 保险经济活动价值链的流程结构模型示意图
4.保险经济活动价值链优化模型及分析
客观世界的弹性和可塑性使得最优动态分析方法在各学科领域得到了很好的应用。其基本思想就是柔性环境下（不确定性条件下）的建模、推理、优化及决策，而模糊规划方法就是一种在保险公司经营决策中效果较好的一种最优动态分析方法[4]。
保险公司经营决策活动具有很强的模糊性，市场的不确定性影响又使得保险公司在进行决策时必须使用能处理不确定性因素的数学方法。采用模糊规划方法则可以增加决策者在价值链优化中的能动性和选择范围，使保险公司在较小的风险前提下实现较为理想的价值链结构，提高数量分析的可行性。在计算保险公司成本分摊值时，应注意到各项成本的伸缩实际性和分摊条件的不确定性，使建立的优化模型成为一个模糊线性规划。因此，引用模糊线性规划方法并结合时间因素对保险公司价值链优化问题展开研究，可以为其进行竞争力提升的改革决策，提供一种动态的实用的价值链优化方法。
模糊线性规划的基本模型为
5．保险经济活动价值链优化模型中目标函数的确定
在确定价值链优化的目标函数时，首先确定每个价值活动对于顾客价值的贡献程度。顾客价值及保险公司价值链结构模型见图3所示。
设组成顾客价值基本层的因素为Sjk(j,k=1,2,3)，即保险产品质量S11、保险产品价格S12、保险产品用途S13、外观设计S21、方便程度S22、个人偏好S23、服务质量S31、服务效率S32和服务成本S33。设Ajk为Sjk在顾客价值贡献中所占的比例，通过层次分析法来确定Ajk，然后确定各个价值活动的权重系数。由于各个价值活动对于保险公司保险产品所创造的顾客价值的影响程度不同，可以根据顾客价值的基本层的各个因素对价值活动进行归类。将对于基本层的同一因素有影响的价值活动归为一类，得到每个价值活动对于顾客价值的贡献程度
经不定期归一化处理，可得到ai=ai/∑12i=1ai。
取决策变量为第T年从市场调研、险种研发、精算定价、营销渠道、推介展业、核保承保、共保分保、资金运用、客户管理、防灾防损、勘察定损、核赔理算等12个价值活动（图1）的成本分摊值
xTi(i=1,2,L，12)。在一个规划期［0，T］内，每一年的时间指标依次为:0
约束条件涉及的参数如下：设保险公司保险产品的总成本表示为TC，则保险公司战略规划期的期初总成本值为TC0、价值活动的成本分摊值为xoi；第1年的总成本值为TC1，价值活动的成本分摊值为x1i；第T年的总成本值TCT。
引入顾客价值转化系数ωTi，其含义是第T年的各个价值活动的成本分摊值转化为顾客价值的比例，ωTi=ωTαi，其中ωT是通过多级模糊综合评价得出的12价值活动对于顾客价值最终实现效果的综合值，0≤ωT≤1；因此保险公司保险产品所创造的总顾客价值f(X)可以最大化为：
f(X)=∑12i=1ωTαixTi（6）
于是，价值链优化的模糊线性规划模型中的目标函数为
6.保险经济活动价值链优化模型中约束条件的确定
1. 边际成本约束
采用平均成本或者总成本分析可能造成低估保险公司的长期利润增长，采用边际分析方法则会较好地避免这个问题[6]。根据边际分析方法，只有当边际成本从正值转为负值时，保险公司所获得的利润才最大，因此第T年边际成本应该最小。设Qt表示t年度的产量值，则的边际产量为Qt-Qt-1，根据边际成本的定义得出价值活动的总边际成本MCt：
根据上述分析要求保险公司所有价值活动的总边际成本逐年递减，第T年总边际成本最小，即有：
且MC(T)=min0≤t≤T{MCt}（10）
利用（8）和（9），经递推并进行模糊化处理，得出第一个约束条件为:
2.总成本约束
T年的总成本约束条件为
3.各个价值活动成本分摊的约束
保险公司预测未来第T年的各个价值活动的成本分摊值，是基于现在的价值活动成本分摊值进行的，可以近似地给出各个价值活动的成本下限，使得在总成本允许的范围内进行合理分摊。即有下面的约束:
考虑到下限的近似性，化成模糊约束为
因此价值链的优化模型为：
为模糊线性规划模型中第j个约束条件的伸缩指标），通过求解模糊线性规划模型（15）即可确定各个价值活动应采用的成本分摊值和每一种价值活动的成本比例。按成本比例将价值活动进行排序，并将其与保险公司价值活动的现有成本结构进行比较，得到保险公司目前需要成本改进的价值活动环节，从而达到优化价值链的目的。
7.数值试算案例实证检验
承前面数理模型分析，现选中国人保为样本，进行保险经济活动价值链结构优化的实证分析。
中国人保公司是一个组织细密、分工明确、高度专业化的组织结构集合体。假设其价值链结构由市场调研、险种研发、精算定价、营销渠道、推介展业、核保承保、共保分保、资金运用、客户管理、防灾防损、勘察定损、核赔理算等价值活动构成（图1）。数值试算案例的设计如下。
经过模糊线性规划求解（表2），得到各个价值活动第5年的最优成本x5i及在最优总成本中所占比例(x5i/
表2第5年中国人保公司价值链的最优成本结构试算表
将最优解代入模糊规划模型的目标函数得到中国人保公司保险产品所创造的最优总顾客价值为：
Maxf(x)=1 21 669试算单位，将最优解中各成本相加得到最优总成本为16 250试算单位。
由表2可以看出，在市场调研、险种研发、精算定价、营销渠道、推介展业、核保承保、共保分保、资金运用、客户管理、防灾防损、勘察定损、核赔理算等顺序的12个主要价值活动中，推介展业这个价值活动在最优总成本中所占的比例最大，说明保险公司应当首先重视推介展业的成本投入；其次是核保承保与客户管理这两个价值活动；依此类推，可排出其余价值活动的次序。保险公司决策者可以根据优化的结果，及时调整经营管理的战略重点，实现顾客价值与价值活动成本的互动协调，从而使保险公司价值链始终处于高绩效的稳定状态，并拥有持续的服务竞争优势。
8.研究结论及启示
分析表明，在中国财险公司的12个主要价值活动环节中，推介展业在总成本中所占的比例最大，其次是核保承保与客户管理。决策者可据此结论及时调整经营管理各环节的战略重点，实现顾客价值与价值活动成本的互动协调，从而使保险公司价值链始终处于高绩效的稳定状态。目前，以中国财险公司为代表的中国保险业发展比较快，但增长质量较差的根本问题是保险公司治理结构不良，内控机制比较薄弱，公司对分支机构和人管控不力，各级利益主体追求目标错位。出现这种现象的根本原因，就是没有搞清楚保险经济活动价值链环节的管理重点，轻重缓急不分，战略目标不明，经营绩效自然好不了。
当然，保险公司的利润是一个与多种因素有关的长期动态目标，强调长期利润的增长比强调短期利润的实现更能体现面对外部不能定性而实现的战略经营管理效果。显然，保险公司必须要准确地分析其内部资源优势，才能进行价值链的合理成本优化。产业资源越充足，保险公司期初成本分摊值计算得越合理，则经过价值链优化所得成本结构越科学。经过优化后所得到的某一个价值活动的成本比例越大，则说明这个价值活动是保险公司的战略发展重点，保险公司在这个价值活动上应当注入更多的资金来获取价值链的整体效益，实现顾客价值最大化与保险公司利润长期增长双重目标，从而拥有持续的市场竞争优势。
基金项目：本文是2006年重庆市社科联重点项目(批文号：2006-JJ03)的阶段性研究成果。
参考文献：
[1] 江生忠.中国保险产业组织优化研究[M].中国社会科学出版社，2003，1.
[2]杨小凯,黄有光.专业化与经济组织（1993）[M].北京，经济科学出版社，1999.
[3] 卓志.保险公司治理结构研究[R]，2004年中国保监会招标课题研究报告，2004.12.
[4] （美）蒋中一. 动态最优化基础[M].王永宏译.商务印书馆，1999.
[5]彭祖赠，孙韫玉．模糊(Fuzzy)数学及其应用[M].武汉大学出版社，2002.
[6] Richard S．Higgins Competitive．Managerial and Decision Economics uses constant Marginal cost as the constraint in his objective function to explore the strategic drivers of performance in companies[J]．Vertical Foreclosure，1999，20 (4):29．
保险公司年中总结范文3
关键词：外资保险公司；经营效率；入世效应；非平衡数据
中图分类号：F841 文献标识码：A 文章编号：1008-2972(2012)01-0067-06
一、研究背景
中国宏观经济高速发展、人口基数庞大、居民保险不足及由此引致的大量保险需求曾是外资保险公司进驻中国保险市场的动力。由于我国保险业在技术水平、服务质量等方面与国际水平悬殊过大，因此。从1992年第一家外资保险公司――美国友邦保险公司进入上海以来，关于保险业引进外资，抢占市场份额，“狼来了”之类的讨论就不绝于耳。如学者王洛林、潘未名(1998)指出外资保险机构会对国内保险业务和保险人才造成一定的挑战，
“随着保险业的开放程度不断提高，外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会逐步升级”。
然而，1999-2009年外资保险公司在资产总额和保费收入快速增长的同时，却面临两大突出问题：第一，外资保险公司在华市场份额停滞不前与其资产和保费高速增长的趋势相悖。1999-2009年期间外资保险公司的资产规模提高了近47倍，保费收入提高了25倍，年均资产增长率达到46.85％，年均保费收入增长率达到38.06％。但2004-2009年外资寿险公司的平均市场份额为5.94％，同期外资财险公司的市场份额仅在1％附近波动(见表1)。第二，部分外资寿险公司退出了我国保险市场。例如：2009年加拿大宏利金融集团将其持有的恒康天安人寿保险公司50％的股份全部出售，由此变身为中资公司，类似的还有太平洋安泰人寿保险公司。
二、关T-DEA效率研究方法的文献综述
(一)关于效率的分类
Farrel(1957)将效率分解成技术效率(rreehnieal Effi-ciency，TE)和配置效率(Allocative Efficiency，AE)。Fare和Lovell(1978)将Fan'el的效率概念扩展为三个组成部分，即技术效率、配置效率和规模效率。之后，Coelli(1996)在Farrel的效率定义基础上再次扩展，认为将技术效率和配置效率结合起来就是成本效率(c 0sI Efficiency，CE)。这三种效率取值范围均在[0-1]之间，如果效率值为1，表示拥有完全效率；如果效率值为O，则表示无效率。
(二)DEA效率方法的文献综述
DEA方法是运用线性规划模型来评价多投入、多产出决策单元之间的相对有效性，效率结果值会根据选取的决策单元不同或者增减变化而不同。DEA方法的便利之处在于无需知道前沿生产函数的具体形式，能够自主决定投入和产出数量，能够找到样本数据中相对最优的样本个体。
目前国内外研究学者使用DEA方法分析保险公司效率的文献包括寿险和非寿险两个领域，研究集中在投入、产出指标的选取及效率影响因素两个方面。
1.关于投入和产出指标的选取
首先，关于投入指标选取，学者们普遍认可的指标包括固定资产、劳动力、资本三个，此外我国学者还选取了费用(如：恽敏、李心丹，2003，吕秀萍，2007，黄薇，2009)作为投入指标。其次，关于产出指标的选取，主要包括保险给付、准备金增加(cummins,Tennyson Weiss，1999)。叫呆费收入(姚树洁，冯根福，韩钟伟，2005)。利润总额(李陈华、张伟，2005)。
2.效率的影响因素分析
在评估效率水平后，学者们通常会采用计量方法进一步确定影响效率的主要因素。例如，cum-mins和zi(1998)介绍了四种不同的计量方法(DEA-CRS，DEA-NIRS，DEA-VRS，FDH)，采用了其中的DEA-VRS和FDH(无界分析法)，通过五种模型(Half,Half exponertial exp-P gamma)来测算组织结构、规模等因素对美国寿险公司成本效率的影响。
Jeng和Lai(2008)研究了1981-2004年台湾地区监管政策的改变(即放松监管)对寿险公司效率的影响。Leverty等人(2009)采用DEA方法测算了1999-2004年外资保险公司的技术效率、纯技术效率和规模效率，然后选取公司规模、资产负债率、总资产收益率、WTO虚拟变量、保费增长率.等变量，利用SFA方法和泊松回归模型分析以上变量对外资保险公司效率的影响作用，研究结果显示加入WTO后中资保险公司的效率显著提高，如能放宽限制则有助于提升外资保险公司的效率.
由于Leverty等人(2009)所用数据的样本期局限在1999-2004年，当时我国保险业尚未全面开放，外资保险公司经营状况尚不明晰，人世对其影响还没有完全显现。因此，本文将样本期间延长至2009年，将全面人世后的外资保险公司经营状况纳入考察范围，力求从效率角度全面地分析当前外资保险公司的经营困境问题。
三、考察期内外资保险公司的经营效率
(一)本文的研究方法：DEA-CRS
本文采用了规模报酬不变情形下的DEA模型(DEA-CRS)，其计算表如下：其中0表示效率，N表示Ⅳ维向量。x，y分别代表N家外资保险公司的投入矩阵和产出矩阵，x和y表示第i家保险公司的投入和产出。
(二)指标的选取和数据说明
本文选取了2000-2010年《中国保险年鉴》中的外资寿险公司(218个样本)和外资财险公司(138个样本)作为研究样本。关于DEA效率的产出指标，外资寿险公司选取了赔款支出及给付、准备金变动两个指标。其中，赔款支出及给付=赔款支出+退保金及给付。根据数据的可得性，1999-2006年准备金=(提存未到期责任准备金+提存人身险责任准备金+提存长期责任准备金+提存未决赔款准备金)，2007-2009年准备金=(提取未到期责任准备金+提取保险责任准备金)，外资财险公司的产出指标选择了赔款支出。投人指标均选择了固定投资、实收资本和劳动力。
(二)外资保险公司经营效率的实证研究
首先，外资寿险公司经营效率整体上呈波动态势。1999年在华经营的6家外资寿险公司平均经营效率为0.286，2001-2004年期间，经营效率不断提高，到2005年下降至0.205，此后一直到2008年效率值又呈增长态势，2009年效率值为0.48(见表2)。
其次，与人世前相比，外资财险公司人世后经营效率低于人市前水平。1999年6家外资财险公司平均效率是0.558，2005年全面对外开放后平均效率降低至0.456，到2009年外资财险公司的平均
效率仅为0.432 (见表2)。
四、外资保险公司经营效率的影响因素分析
(一)模型设定与估计
根据保险公司经营效率、保险经济学的相关效率理论，选择影响外资寿险、财险公司经营效率的可能因素有：国民经济水平(LNGDPit)、公司规模(LNSIZEit)、保费收入(LNPREMit)、员工劳动生产率(LPEit)、总资产利润率(ROAit)、资产负债率(ALit)及虚拟变量D2和D3来表示2001年人世和2004年保险业全面开放对外资保险公司的影响。为了克服模型可能存在的异方差性，对周民经济水平、资产总额和保费收入三个变量取对数。
本文构建了面板数据模型检验以上8个因素对外资保险公司经营效率的影响。通过对面板数据进行个体效应与随机效应模型设定的Redundant Fixed Effects检验和F检验，结果表明应建立个体固定效应模型。外资保险公司经营效率(TE)与其影响因素的计量模型及估计结果如下：险公司的经营效率研究――基于公司层面非平衡数据的入世
(二)估计结果分析
1.国民经济总体水平能够促进外资保险公司经营效率的提高
模型结果显示，在控制其他影响因素的条件下，国民经济总水平提高1％，能使外资寿险公司经营效率显著提高36.93％，表明随着经济发展和生活水平提高，人们开始关注生命价值，对生活质量提出了更高的要求，对寿险产品的需求会增加。而国民经济总水平对外资财险公司经营效率的促进作用却不显著。
2.公司规模、保费收入对外资寿险、财险公司影响的显著性不同
由表3和表4可知，保费收人、公司规模对外资财险公司经营效率的影响不显著。公司规模对外资寿险公司的影响是正向的，外资寿险公司规模扩大1％，能够促使其经营效率显著提高10.08％。保-费收入的系数是7.57％，意味着外资寿险公司保费收入虽然增长快速但其经营效率没有随之提高，这在一定程度上抑制了外资寿险公司的经营投资热情。
3.劳动生产率能促使外资保险公司经营效率提高
回归结果显示，提高保险公司员工劳动生产率能够对其经营效率产生显著的正向作用。劳动生产率提高l％，能够促使外资寿险公司经营效率提高14.32％，外资财险公司经营效率提高9.82％。这说明外资保险公司应该注重人才培养，通过劳动生产率的提高，促进整个公司经营效率的改善。
4.公司财务状况对外资保险公司的影响较为复杂
通过选取总资产回报率和资产负债率两个财务指标来分别衡量盈利能力和负债状况对保险公司经营效率的影响。结果显示：首先，总资产回报率对外资寿险公司的影响不显著，资产负债率对外资寿险公司效率的影响是显著正向的，这说明外资寿险公司可以利用财务杠杆筹集更多的资金扩大资产规模，进而提高其经营效率，这与前面资产规模对外资寿险公司效率具有显著正向作用的结论是相符的。其次，总资产回报率对外资财险公司的经营效率具有显著负影响，说明资产回报率的提高对外资财险公司的经营效率有不利影响，资产负债率对外资财险公司的影响则不显著。
5.全面对外开放对外资保险公司效率产生了负影响
由于我国人世承诺中对保险业有三年保护期，因此我们通过在模型中加入两个时间虚拟变量D2和D3，分别来测算保险业开放和全面对外开放对外资保险公司经营效率的影响。结果显示，人世对外资财险公司经营效率影响不显著。2001年底保险业开放对外资寿险公司效率的负影响也不显著。但是2004年底全面对外开放对外资寿险公司效率具有显著负影响。表明外资寿险公司在人世后经营效率没有提高，反而出现了后退。其原因一方面是外资保险公司受金融危机影响，母公司实力减弱，从而调整其在中国市场的战略决策。另一方面，人世后我国本土寿险公司吸取了国际先进的经营技术，开发了丰富的保险产品，加上天然的文化优势和地域优势迅速发展，使外资保险公司面临来自本土保险公司激烈的竞争。
五、建议
(一)完善经营管理结构
根据我国的人世承诺，外资进入我国寿险行业必须采取合资的形式，且外资比例不得超过50％。目前外资寿险公司(除友邦保险公司各分公司是外资独资外)的股权结构是中外双方各占50％股份。中外资各占一半的股权结构致使合资双方只能达成共识才能有效经营，否则很难根据少数服从多数原则来实施决策和经营管理。因此，在当前法律规定的条件下，中外合资保险公司应按照《公司法》等相关法律规定建立所有权、决策权、执行权和监督权各自分立、各司其责、纵向授权、层层负责的高效的法人治理结构。呲外，建立有效的公司内部沟通机制，为中外合资双方交流意见和协商提供平台，有助于减少争端，促成其达成共识。
(二)实施人才本地化经营战略。
实证结果显示，劳动生产率的提高有助于改善外资保险公司的经营效率。外资保险公司虽然雇佣了大量中国员工，但是决策人才和管理层人才本地化程度不高，主要管理人才很大程度上决定了公司的企业文化、价值观、行为方式等，为此要充分发挥本土员工熟知中国文化和社会背景的优势.合理培养和使用本土人才，为员工提供在职学习培训机会和岗位升职机会，实施人才本地化战略。
(三)
保险公司年中总结范文4
填表日期：2019 年 12 月28 日
姓名
***
部门
**支公司
岗位名称
销售
入司时间
2018.12.10
2019年度工作总结
即将过去的2019年是*****支公司极其不平凡的一年，随着总公司的转型发展和业务结构的调整，支公司的业务发展也受到了一些影响。但是在分公司各部门的大力支持之下以及支公司全体员工的共同努力之下，基本上完成了全年业绩目标。现就2019年的具体个人工作情况总结和2020年的工作计划作如下汇报：
一、2019年工作回顾
（一）业绩完成情况
2019年全年共完成业绩190万，其中，车险130万，非车险60万。由于本公司的业务结构调整和承
保政策的变化，导致有一部分业务转保到了同业公司。
（二）具体工作措施
(1) 重点抓好续保业务的续保工作。因为续保客户对公司的认同感比较强，在保险到期前提前一个月
报价给续保客户，让客户感受到保险公司的贴心服务。
(2) 积极发展寿险人业务。尤其是其他无产险的寿险公司业务人员为重点开发的对象，这种业务发展模式对我们产险来讲成本低廉，业务分布较为广泛。同时，寿险人员可以利用产险业务开拓寿险客户，从而实现双赢。
(3) 积极发展交叉业务。利用本公司与同业公司之间承保政策的差异性，与同业公司开展分保业务和共保业务。
（三）不足之处
渠道业务发展方面还比较欠缺，希望明年在渠道业务开拓方面做得更好。
二、2020年工作计划
（一）业绩目标
1、2020年的业绩目标为250万，其中，车险200万，非车险50万。
2、业务达成措施
（1） 围绕总分公司的业务发展导向，做好2020年业绩目标的规划和任务分解，积极落实相关措施，
重点做好续保工作和渠道维护。
（2） 积极开拓人渠道，夯实业务发展基础。继续与其他无产险的寿险公司业务人员建立良好的
合作关系，利用寿险公司人员众多、分布广泛的优势，积极发展乡镇业务市场。
（3） 大力发展非车险业务。首先，发展车险客户的同时，给客户极力推荐驾乘意外险，从而提高客户的
风险保障；其次，积极发展火灾公众责任险、家财险、个人意外险、物流安全责任险等效益型险种；最后，选择性的发展低风险的建工险业务。
最后，希望在分公司领导以及各个职能部门的支持和帮助之下，通过与*****支公司全体员工精诚合作、共同努力，尽全力完成2020年的个人业绩目标任务！
*******支公司 ***
2019 年 12 月28 日
保险公司年中总结范文5
中国寿险市场发展相对较晚,自 1996 年中国产寿险分业经营后,才逐步打开寿险市场发展的大门。各家保险公司为了抢占市场份额、拓展寿险业务,开始了对新型寿险产品的追逐,使得原本稳定的寿险产品结构逐渐被打破。1999 年平安第一款投连型产品在国内热销,开辟了中国新型寿险产品的新纪元,也带来了寿险产品结构“质”的飞跃,随后分红险、万能险的纷纷上市,一并掀起了新型寿险产品发展的历史狂潮。新型产品保费收入迅猛增长,逐渐超越传统寿险成为了市场的主导,使得寿险产品结构发生了颠覆性变化,业务功能由保障型向储蓄型、投资型方向转化。各种非传统寿险的出现,弥补了传统寿险的缺陷,增加了寿险与其它理财工具的竞争力,为人们提供了更多的选择空间。但是,保障功能作为保险的最基本功能,是保险市场有别于其它市场的重要特征,也是关系保险公司自身的健康、可持续发展的关键。另外,由于分红产品具有强大的储蓄功能,对于维护人们的根本利益、稳定社会起到了至关重要的作用。尤其是在目前我国居民收入水平尚且偏低、寿险市场还不成熟的条件下,保障型、储蓄型产品的发展更适合人们的消费倾向,而投资型产品的过快发展必然会造成很大的风险隐患。因此,对寿险产品结构进行优化、调整尤为重要。2009 年 2 月,保监会正式下发了《关于加快业务结构调整进一步发挥寿险保障功能的指导意见》( 以下简称《指导意见》) ,提出了进一步发挥保险保障功能的重要意义,鼓励寿险公司加大力度发展保障型产品,强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能。
二、文献综述与问题的提出
关于寿险产品结构影响因素的分析,目前国内外实证研究并不多见,大部分实证还多是集中于寿险产品优化创新( Robert,1968; William,1970; Walter,1971; 邓乐天,1999; 石玉凤,2006 等) 或寿险市场结构发展( Berger,1993; Pottier,1997; 陈璐,2006; 邵全权,2008 等) 等方面。寿险产品业务结构问题是一个不断发展变化的问题,也是一个逐渐被关注的话题,陈文辉( 2009) 、金丽贞( 2010) 等都对中国寿险业务结构做出过分析,认为目前寿险业务结构存在严重的失衡现象,对其进行调整具有可行性和必要性,尤其对于产品业务结构的调整更为关键,曾应禄( 2003) 更指出了寿险产品业务结构调整的重要性,但道路曲折,主要原因在于四大主要矛盾: 即经营理念的偏差与经营目的的矛盾; 考核机制的纰漏与经营成果真实性要求的矛盾; 内控把关不严与防范经营风险的矛盾; 新险种开发滞后与业务发展的矛盾。但是,总体上讲,这些文献研究都未直接涉及寿险产品结构调整的影响因素分析。虽然周玉坤( 2005) 直接对我国寿险产品结构调整的影响因素进行了研究,但仍仅停留于理论层面,没有相关的实证分析,其对寿险产品结构影响因素的分析主要集中于宏观层面,认为影响寿险产品结构的影响因素应分为两个阶段进行探讨: 新型险种刚刚出现阶段和成熟阶段,他认为前一阶段产品结构变化的影响因素为利率和收入,后一阶段产品结构变化的原因是资本市场收益波动、保险公司营销不当和新型险种低保障、高投资属性。邵立娟( 2010) 也对我国寿险产品结构影响因素进行了研究,并开始在实证分析基础之上,运用因子分析法分析了 2009 年底 33 家产品结构配置不同的寿险公司的经营绩效,进而研究了产品结构因子对其它因子以及公司整体经营绩效的影响,实证结果表明产品结构调整与成长能力因子有着显着的正向关系,但与公司经营规模、盈利能力等因子却不存在显着的相关关系。本文则是采用了非均衡面板数据分析方法,从微观层次对寿险产品结构的影响因素进行研究,由寻找公司发展的各种评价指标入手,对各种指标进行检验,最终确定有效的影响因素。
三、研究方法与变量的选取
( 一) 研究方法
考虑到影响寿险产品结构调整的因素较多,既有宏观层面的影响( 经济水平、利率、居民需求等) ,又有微观层面的影响( 公司规模、公司性质、发展阶段等) ; 既有时间变化的因素,又有个体变化因素,存在对维度选择不易把握、变量选择过于复杂问题。因此,本文仅选择了单一层面———公司微观层面来探求影响寿险产品结构调整的内部因素,并采用时间序列与截面数据有机结合的面板数据计量方法进行分析。这样,也将一些单维变量( 主要是指随时间变化而不随个体变化的宏观变量) 排斥在模型考察的范围之外,从这种意义上讲,采用时间固定效应模型比较合理。
( 二) 变量的选取
寿险产品类型一般有传统寿险( 包括死亡保险、生存保险、两全保险等) 和新型寿险( 包括分红险、投连险、万能险等) 之分,前者以保障为主,后者以投资为主。但分红险较强的储蓄特性又与其它新型寿险产品有着本质的区别,《指导意见》也对该种产品的特殊性给予了高度重视,其与保障型产品一样,被列为强化发展的对象。因此,本文对于寿险产品的分类并未拘泥于传统的分类标准,而是将传统寿险与分红险归为第一类,定性为稳健型寿险产品,作为寿险产品的中流砥柱,将其它投资型寿险归为第二类,定性为非稳健型寿险产品,作为调整发展的重点。基于此,本文将第一类寿险产品保费收入与第二类寿险产品保费收入的比值( Pstructure) 作为寿险产品结构的替代变量。根据前面相关的研究文献以及公司微观层面的特点,本文从保险公司评价指标入手,寻求对寿险产品结构的影响因素。关于保险公司整体评价指标,主要考虑以下几个方面: 规模实力指标、盈利能力指标、经营稳健性指标、偿债能力指标、成长能力指标等。衡量某一指标的变量也有很多,若将每个变量都加入计量模型势必会产生较强的共线性和相关性,因此,为了规范模型设计,本文仅选择具有代表性的指标变量如下:
1. 规模实力指标: 市场份额( Share)
保险公司规模实力可以通过市场份额给予体现,市场份额是指某保险公司保费收入占寿险市场总保费比重,比重越大,说明公司市场业务占有率越高,规模实力水平越强。较强的实力水平,使得保险公司有动力和能力进行业务结构的优化,以达到进一步维持公司市场优势的目的。另外,公司规模实力与历史背景、发展阶段等因素又有着密切的联系,寿险产品结构的调整力度、调整方式也会因此而产生差异。鉴于市场份额作为解释变量存在一定的缺陷( Donald and Derek,1991) ,本文同时选择 Share 和 Share 平方项作为公司规模实力指标变量。
2. 经营稳健性指标: 准备金积累率( RES) 、综合费用率( GER) 、退保率( REF)
保险行业作为负债经营行业,在经营过程中面临着各种各样的风险,包括资产风险、负债风险、退保风险、承保风险、信用风险、投资风险等,而产品结构的合理调整与这些风险的存在又是密不可分的,当某种风险指数达到预警标准时,产品结构优化便可以成为调控风险的一种重要手段,从而有利于保险公司稳健性经营的恢复。由于风险的因素很多,考虑到指标对经营稳健程度的贡献和可获取性,本文选择准备金积累率、综合费用率和退保率三项为考察变量。准备金积累率反映的是寿险公司准备金的提取比例,其既是降低承保风险的有效途径,又是获取充足投资资金的重要源泉,计算式为( 本年度准备金总额 - 上一年度准备金总额) /本年度寿险业务收入; 综合费用率反映的是寿险公司为实现承保业务和资金投资运营而消耗的资源程度,计算式为( 手续费及佣金支出 + 业务及管理费) /寿险业务收入; 退保率度量的则是退保风险,计算公式为退保保费/寿险业务收入。
3. 盈利能力指标: 承保利润率( UR) 、投资收益率( IR)
盈利能力是保险公司经营好坏的最直接反映,当然,良好的寿险产品结构有利于公司盈利水平的提升; 但反过来讲,产品结构的优化是否需要坚实的盈利水平作为后盾呢? 众所周知,20 世纪初投资型险种的炽热发展为各家保险公司带来了高额利润,但同时也带来了产品结构的严重失衡,盈利能力的提升在多大程度上能够影响产品结构,将是本文探讨的主要内容之一。关于盈利能力指标,在此仅选择承保利润率、投资收益率两个变量。承保与投资是保险业的两驾马车,保险公司盈利能力可以通过承保利润和投资利润来体现。其计算公式如下: 承保利润率 = 承保利润/保费总额,投资收益率 = 投资收益/保费总额。
4. 偿债能力指标: 负债经营率( LIR) 、给付率( PR)
保险公司偿债能力是其安全稳定发展的基础,拥有充足的偿债能力可以使公司有资本、有能力去进行业务的拓展、产品的创新,进而影响保险公司不同性质寿险产品的调整策略。因此,及时的了解保险公司偿债能力,有利于做出益于保险公司自身发展的产品定价策略和产品组合策略。在此,本文选择负债经营率和给付率做为衡量偿付能力指标的主要变量,一方面是出于公司资产的考虑,另一方面是出于投保人权益的考虑。其计算公式如下: 负债经营率 = 负债总额/所有者权益,给付率 = ( 给付支出 + 分红支出) /寿险业务收入。
5. 成长能力指标: 保费增长率( Growth)
公司成长能力指标是公司发展潜力的重要体现,一方面反映在保障、储蓄型险种的稳健发展,另一方面反映在新型投资型险种的研发创新,究竟哪种产品更具有发展潜力,贡献更大,将是本文研究的重点。在此以历年保费的增长情况为主要考察变量,计算公式为: 保费增长率 = ( 今年保费收入 - 去年保费收入) /今年保费收入。
6. 本文同时选取了两个虚拟变量作为解释变量: 为了考察 2009 年 2 月《指导意见》下发以来,监管部门业务结构调整所产生的效果,将保险监管( Reg) 设为虚拟变量,定义为 2005 年 ~2008 年取 0,2009 年 ~2010年取 1; 为了考察中资和外资保险公司的产品结构有无明显区别,将股权性质( State) 设为虚拟变量,定义为中资取 1,合资与外资取 0。
( 三) 数据来源与描述统计
由于资料的可获取性( 2004 年之前保障型、储蓄型、投资型寿险产品的分类数据没有公开) ,本文仅选取了 2005 年 ~2010 年间 37 家寿险公司的数据作为样本,各年度样本公司的市场份额之和占寿险市场总保费的 90%以上,可以反映寿险市场变化的规律。对于一些专业的养老保险、健康保险公司,因为其产品业务结构与寿险公司有明显的区别,不在样本之列。另外,鉴于有些公司指标数据的不可操作性,最终选择非平衡面板数据对样本公司进行分析,行业基础数据均来自《中国保险年鉴》( 2006 年 ~2011 年) ,主要变量的统计指标如表 1 所示。四、模型估计与实证分析
保险公司年中总结范文6
北京开和迪咨询有限公司11月28日了2008年全国寿险公司客户满意度调研项目的结果。这项在中国保监会支持下完成的调查显示，57.3％的被调查客户对寿险公司客户服务非常满意或比较满意。从公司性质看，中资公司57.7％的客户满意度明显高于外资及合资公司43.6％客户满意度。
公司咨询总监毛建庆在新闻会上介绍说，相比较2006年第一次全国寿险客户满意度调查而言，本次调查的寿险公司更多(从24家扩大到34家)、城市更多(从25个扩大到30个)、样本量更大(从15000个扩大到近22000个)。
个人商业保险目前在城市中已经得到一定程度的普及，超过三分之一(38.3％)的家庭拥有人身保险保单，较2006年上升了5个百分点。当前，市场上各类产品的拥有量最大的前三位分别是健康险(76.5％)、意外险(52.4％)和少儿险(51.6％)。
从客户群体分布上看，目前寿险客户仍主要集中在中等收入的中青年人群体，他们的家庭月平均税后收入达到8258元，平均年龄在40岁，教育程度在大专及以上的比例为48.6％。
从购买渠道看，保险营销员依然是最主要的购买渠道，有75％的被调查客户是通过营销员购买商业保险的。同时，保险公司柜台、银行、邮局以及新兴的保险经纪、网络等渠道也将具有非常大的发展空间。
从客户的总体满意度而言，有57.3％的被调查客户表示非常满意或比较满意。
中资较好于外资及合资寿险公司
据毛建庆分析，中资寿险公司总体客户满意度高于外资及合资寿险公司的原因，一方面和外资及合资公司的布局有关，另一方面是外资及合资公司和中资公司在客户构成上存在显著差别，这种差别也决定了他们的期望值不同。另外，个别外资及合资公司表现不佳也影响了其整体水平。
根据调查，在34家被调查公司中客户满意度较高的前五家公司依次为平安人寿、首创安泰、瑞泰人寿、国泰人寿和中国人寿；客户满意度较低的后五家公司依次为招商信诺、海康人寿、华泰人寿、中保康联和恒康天安。相比2006年的调查结果，中国人寿、民生人寿和金盛人寿过去两年中在客户满意度方面提升较大。
客户服务水平提升
从对产品的综合评价来看，58.2％的被调查客户对寿险公司的产品总体评价非常满意或比较满意，比2006年下降了1.9个百分点。从理赔服务来看，在接受过理赔服务的1427人(占被调查客户总数的6.6％)中，70.9％的客户对寿险公司理赔服务的评价为非常满意或比较满意，较2006年上升了0.6个百分点。从退保处理来看，在办理过退保的727人(占被调查客户总数的3.4％)中，61.8％的客户对退保处理表示满意或比较满意，较2006年下降了1.8个百分点。
调查结果还显示，保险营销员行为规范方面取得了较为明显的改进，但展业行为仍有待进一步规范。当前客户最希望寿险公司有所改进的前三个方面依次为：保单的续期服务(15.1％)、信息通知提醒的及时性(14.9％)和理赔服务(11.3％)，客户对这三项服务的要求明显高于对其他服务的要求。
“寿险行业作为金融服务业，其经营建立在客户信任的基础之上，口碑、现有客户的再购买以及转介绍对于寿险公司的经营至关重要。而提高客户满意度，对于建立口碑、获得客户再购买以及转介绍都有着非常重要的作用。”毛建庆表示，“客户满意度已经成为许多寿险公司的一项重要经营考核指标，对于寿险公司改善经营状况和提升长期竞争力有着重要的意义。”
参加会的有关业内人士认为，这次全国寿险客户满意度调查客观分析了当前寿险行业存在的问题，并对主要寿险公司客户满意度的总体状况进行了量化评估，对于消费者理性消费、有针对性地选择保险公司具有一定的参考价值，对于寿险公司改善经营状况和提升长期竞争力也有指导意义，并对监管机构进一步规范寿险公司经营行为提供了一定的监管依据。
“中国寿险市场的格局正在重新演变，整个寿险行业的发展已经到了一个非常关键的阶段。”北京开和迪咨询有限公司总裁程玉博士说，中国加入世界贸易组织后，中国保险业对外开放的程度不断提高，保险公司市场准入政策逐步放开，寿险行业竞争日趋激烈。
