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摘要：保险专业本科教育是保险高等教育的基本组成部分，是人才兴业战略的基础和关键。在比较分析武汉地区高校保险专业本科教育现状及存在问题的基础上，从学科交叉与融合、创新人才培养模式、建立高校与业界的长效合作机制、加强校际联系、深化教学改革以及适当扩大保险本科招生规模等方面，提出改革发展武汉地区高校保险本科教育的建议。
关键词 ：保险：本科教育：改革与发展
中图分类号：G6 42.0 文献标识码：A 文章编号：1671-0568(2014)02-0023-03
一、引言
2012年6月教育部国家教育事业发展第十二个五年规划，其中第五部分专门针对人才培养和供给结构进行了规划。规划要求加快培养金融、现代物流、高技术服务和商务服务等生产性服务业急需人才。地方高校以培养应用型、技能型人才为主，普通本科学校要调整课程结构，增加应用性、实践性的课程，加强学生基本功训练，这些内容为高等院校人才培养指明了方向。以国家教育事业十二五发展规划纲要为研究背景，湖北省教育厅教学研究项目“依托湖北保险市场的保险专业订单式人才培养路经研究”的项目组成员对武汉地区5家开设了保险本科专业的高等院校武汉大学、中南财经政法大学、中南民族大学、湖北经济学院以及湖北工业大学的保险本科教育进行了比较研究，在此基础上进一步探索武汉地区高校保险本科专业教育的改革发展路径。
保险教育既包括正规的学历教育，也包括职业性的继续教育、行业性的资格教育等其他不同形式，其中学历教育是基础，继续教育是核心，资格教育是辅佐。规范性的学历教育是保险教育的主力军，它包括专科教育、本科教育、硕士研究生教育以及博士研究生教育四个不同的教育层次，而本科教育是培养高素质人才的起始阶段，为后续更高层次的人才培养提供原材料：同时，从我国保险专业高等教育的整体格局来看，招生人数、开设的院校数最多的也是保险本科层次。2013年中国教育在线高考填报志愿查询系统显示，全国范围内开设了保险本科专业或设置了保险学方向的高校共有106所。因此，保险专业本科层次的教育水平成为确保保险业专业人才队伍升级换代的基础和关键。
二、武汉地区高校保险专业本科教育现状及存在的问题
湖北作为科教大省，保险专业本科教育水平在全国享有一定声誉。目前在武汉地区单独开设了保险本科专业的五所高校中，既有部属重点院校，也有省属重点院校，对比五家高校保险本科专业培养计划．结合实地调研，我们发现在人才培养目标、培养特色、课程结构及学分比例、招生计划等方面存在一些差别，从而形成了武汉地区多层次、全方位、各具特色的保险本科教育体系。
1．人才培养目标都强调厚基础、宽口径的应用型人才培养。五家高校尽管办学层次及开设保险专业的时间各不相同，人才培养定位也有差别，但在培养方案中都强调厚基础、宽口径的应用型人才培养目标。在五所学校保险本科专业的人才培养过程中，不仅要求学生掌握保险理论知识，还要掌握经济学、金融学、管理学、数学、法学等多学科知识。反映在人才培养的结果上，就是要求学生具有深厚的理论功底和研究创新能力，体现了保险学科应用型、实践性的特征，也显示了本科层次教育既注重理论又注重实践的双重特性。
2．形成了多层次的人才培养特色。五家高校中，武汉大学实力最强，在保险人才培养方面已经形成了全国知名的“武大模式”，是培养保险高级专业人才的摇篮。其次，中南财经政法大学紧密依托保险市场，突出产学研相结合的优势和财经院校的学科优势，形成了保险专业开放、复合、创新的人才培养特色。其他三所高校中，湖北工业大学和湖北经济学院属于湖北省属二本院校，中南民族大学在湖北等七个省区进入第一批招生，这三所院校在保险本科人才培养方面也在不断探索，但目前还没有完全形成有影响力的人才培养特色。
3．实验与实践教学在课程结构中占据重要地位。保险专业的应用型特征使得保险专业人才培养过程中的实践教学环节非常重要。这一特征反映在高校培养方案的课程结构中，则为实验与实践教学课程都占有一定比例，如表1。
表1选择了两所211院校和两所省属普通院校进行了对比。从上表数据可以看出，部属重点院校武汉大学和中南财经政法大学的实验与实践课程学分占比均在8%左右，反映了211重点院校以培养具有深厚理论基础的高级研究型人才为主：作为省属重点二本院校的湖北工业大学和湖北经济学院，其课程结构中实验与实践课程学分比例均在14%左右，反映了省属重点院校以培养操作能力和动手能力强的应用型人才、服务地方经济发展为主的人才培养目标，并且这些学校在历次的培养计划修订过程中还会不断加大实验与实践课程比例。
4．招生难以上规模。同于行业成见，保险本科专业招生一直以来并不太理想，即便是像武汉大学这样的知名高校，以保险为第一专业志愿的学生不足2/3．有相当一部分学生是被调剂到保险专业的：在谈及对保险的认识时，大部分学生不看好这一专业，即便在经历两年的专业学习之后仍然对该专业持否定态度。五家高校保险专业每年招生计划一般都在40～60人之间，实际招生人数长期保持一个教学班级的规模，很少出现两个以上的教学班级，如表2（武大近年因实行大类招生，故无相关数据）。
5．通过对武汉地区高校保险本科教育现状的调研分析，可以看出，尽管武汉地区保险本科教育水平在全国有一定知名度，但是“保险业界人才难求，保险学生工作难找”的供需矛盾仍然存在，保险本科教育仍然存在着以下亟待完善的问题：
(1)教材比较陈旧。目前在高校保险专业的教学中，主干课程均能使用规划教材（或获奖教材、推荐教材），这些教材的编者一般都是学界知名的学者、专家，教材本身的体系以及知识结构是经历了时间检验的。但是由于实践在不断发展，许多知识点及实际做法发生了很大变化。而且，由于2009年对《保险法》进行了修订，一些具体的法律条文也随之发生变动，而与保险相关的教材的再版工作却跟进较慢，教材里面的一些内容与实践脱节，很少涉及国内外热点问题。对于这种情况，有些高校的任课教师会自行补充相关最新资料，但这是远远不够的。
(2)教学方法比较传统。保险专业实践性很强，仅有理论知识是远远不能适应当前日新月异的保险业发展的。因此，各高校的保险专业都在不断进行教学改革，尤其是教学内容与方法的改革探索。在教学中，增加了实践教学方法如案例教学法、体验式教学法等运用。但是，传统的理论教学法仍然占主导地位，一些实践教学法也只是起到蜻蜓点水的作用，并不能满足学生对实践认知的需要。学生普遍反映，希望更加深入实践一线去感知、消化理论知识。
(3)具有业界经验的双师型教师较少。5所高校都非常注重加强师资队伍的建设，尤其以武汉大学、中南财经政法大学的师资力量最强。但是，普遍缺少具有业界经验的双师型教师，长期从事学术研究和教学工作的教师居多，因此虽然对学界的前沿动态把握较多，但却没有建立专任教师去业界锻炼实践的有效渠道，只是通过邀请一些已经毕业的在保险界从业的校友给在校学生做一些业界动态的讲座，学生接受的业界最新动态显得不完整。
(4)缺乏学界与业界良性互动的长效保障机制。目前武汉地区保险学术界与业界的合作以不同的形式、从不同层面展开，但双方整体良性互动的长效保障机制并没有完全建立起来。在这方面，湖北保监局做了一些努力和尝试，如在2010年8月份颁布了鄂保监发[2010] 49号文《关于推动校企合作促进湖北保险业持续健康发展的指导意见》，但是意见主要是针对保险公司提出了一系列要求，由于没有教育主管部门的参与，对各高校却并不具强制性和约束力，因此各高校参与的积极性还有待提高。
三、武汉地区高校保险本科教育改革与发展的对策
“十二五”时期是我国全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期。中国保险业发展“十二五”规划纲要第九章专门就人才兴业、建立高素质人才队伍进行了长远规划。为此，武汉地区高校保险本科教育需要深化改革，不断提高教育教学水平，助力湖北地区保险业“十二五”规划人才兴业目标的全面落实。
1．加强学科交叉与融合，培养实践急需的复合型保险专业人才。当前高校在保险人才培养上主要强调应用型，较少提复合型人才培养目标。事实上，保险商品有其独特的性质，保险经营涉及到国民经济的各行各业，因而保险企业在经营管理过程中急需复合型人才，这就要求高校在进行保险专业人才培养过程中加强学科交叉与融合，培养适销对路的复合型保险专业人才。
2．创新人才培养模式，以点带面，形成高校百花齐放的保险专业人才培养特色。我国保险业巨大的发展前景需要大量的专业人才来支撑，各高校可以在现有教学资源和办学背景的基础上，进一步创新人才培养模式。在知名院校带领下，各省属高校也应积极探索各自的保险人才培养特色。比如，湖北工业大学依托其著名的工学背景培养财产保险公司急需的工程、机械、建筑、船舶等复合型人才；中南民族大学依托其多民族办学背景，可以在民族保险专业人才培养上形成自己的特色，从而为一些少数民族聚集的地区培养保险专业人才，助力少数民族地区的保险业跨越式发展。各高校只有把目光紧盯市场，以市场需求为导向，形成各自的人才培养特色，才能真正实现武汉地区保险本科教育的跨越式发展。
3．加强校际联系，深化教学改革和教学研究。教学研究和教学改革是高校人才培养永恒的主题。在保险本科教育改革发展过程中，开设了保险专业的高校需要齐心协力，加强区域合作，以老带新、以点带面，在保险专业教学内容、方法等方面深化改革和研究，比如定期或不定期地举办区域性或全国性的教学研讨会、开展区域性的保险专业学生的科技竞赛，等等。通过各种形式加强校际联系，共同打造区域性的保险本科教育金字招牌。
4．建立高校学术界与业界的长效合作机制。高校人才培养的根本目的是服务经济建设，高校必须走出去，积极与业界形成多层面的良性互动。一方面，在单个高校层面建立与业界的长效合作渠道：另一方面，由各地保险监管当局和教育主管部门联合牵头，建立保险校企合作的长效保障机制。在具体做法上，高校方面，既要有在校学生到企业实习实践，也要派专任教师到企业锻炼：保险企业方面，既要借助高校平台不断提升从业人员的专业素养和学历层次，也要结合自身发展的实际，联合或者委托高校开展课题研究、市场调查或项目攻关，努力把学术成果转化为生产力。
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关键词：金融保险；实训基地；培养模式
金融保险专业旨在培养能适应社会主义市场经济发展需要，德、智、体、美全面发展，具有现代金融、保险、理财、证券等方面知识；能够综合运用各种金融工具，解决金融实务问题，并能够从事银行信贷管理、公司和个人理财、证券投资、银行风险管理、保险业务等工作；能够在保险公司、金融机构、企事业单位等从事金融、保险、财务管理的专门人才。在具体人才培养实施方案中，结合职业技术院校学生层次特点，本专业注重培养学生扎实的保险理论基础和实务应用能力、金融基本理论和交易技巧，并注重培养学生较强的社会适应能力、技能操作与应用能力。要求毕业生考取英语、计算机、保险人等相关资格证书；掌握保险知识现代金融知识和金融业务操作技能,具备风险意识；具有敬业精神和行业所需的综合素质；了解国家有关经济、保险、金融方面的政策法规；具有良好的职业道德操守和人文素养，能熟练处理业务。鉴于此，笔者认为应针对我校实际情况，进一步调整、完善金融保险专业的理论与实践教学体系。
一、金融保险专业建设概况
金融保险专业自开设以来，学校对该专业建设与改革倾注了大量人力、物力和财力，使该专业的办学条件得到良好发展，专业优势明显，特别是在基础管理、师资队伍、教学设施、等方面形成了一定优势。
(一)形成较为系统的课程建设体系，并取得一批成果
我系金融保险专业教学坚持“适应发展、积极探索、适时改革、不断进取”的原则，大力推进教学方法改革、教学课程改革，加强课程建设的整体性和综合性，突出实际效果。主要措施有：在教学研究上狠抓基础环节，积极开展教研活动，坚持每周都搞，每个人都搞，并形成阶段性经验积极进行推广。重视理论教学中的实践能力培养，坚持以课程建设为突破口，聘请校外专家参与教学改革与课程建设革新方案，把课程建设的与时具进性作为教学改革的重点。目前在金融保险专业中，遴选7门课程作为重点课程，即《货币银行学》、《国际金融》、《社会保险》、《人寿保险》、《商业银行经营管理》、《证券投资学》、《保险概论》。经过几年的努力，金融保险专业在教学大纲、多媒体课件、简易网络课程、试题库、习题集建设方面取得了扎实有效的进展，同时在每学期的学生评教活动中，保险、证券、经济法、金融方面的专职教师都得到学生高度认可与好评。
(二)加强师资队伍建设，优化师资结构，实现了师资力量提升
近两年通过对外引进，补充了师资新力量，这些年轻老师通过努力，在教学一线取得了瞩目的成绩。此外，在已有师资基础上深挖现有潜力，采取灵活的方式对教师实施能力提升和结构优化，建立与校外专家的定期讨论和研讨制度，不断完善教学中的技能与技巧。鼓励中青年教师进修深造，目前金融保险专业的专职教师中已有5名教师考上了研究生或研究生已毕业，大大提高了师资队伍的整体专业素质和学历水平。
(三)注重学生能力培养，专业教学成果丰硕
几年以来我系金融保险专业教学质量稳步提高，这一成果得益于长期不懈地重视教学工作和学生能力培养。在日常教学中，每一位老师注重学生实际技能的培养，采用案例教学、技能培训教学、实践观摩教学、多媒体教学等方法措施，积极培养和调动学生学习的热情与主动性；重视基础知识和基本技能，鼓励并支持学生在课余时间参与和专业相关的社会实践。不同学科或同一学科的老师在同一学期、不同学期间相互听课，取长补短，以提高彼此的教学水平与技巧。通过这些努力和付出，培养的学生取得了令人满意的效果。04级金融保险专业毕业生55人，考取保险人资格证书的比率为98.1%，就业率达到100%。05级金融保险专业学生考取保险人资格证书的比率为100%，06级保险人资格考试一次通过率达到93.8%。此外，部分学生参与全国股票大赛，取得二等奖。本专业还制定了切合实际的科研规划，鼓励教师“以教学带科研，以科研促教学”，近年来，共取得省市级科研成果3项，发表学术论文13篇，其中核心论文7篇。获院级奖励证书15件，市级奖励证书3件。
(四)建立了实习实训基地，形成了能力和素质并重的人才培养模式
经过努力，金融保险专业与大唐联合保险公司建立了长期合作关系，这为学生参与实践提供了良好的实习机会。每一届学生都可以根据开设专业的具体进展情况，分不同阶段在实训基地进行实习，具体内容由实训基地人员进行统一安排。实践活动结束后，学生针对实习中出现的问题和不足进行总结，以便于在随后的学习中弥补不足。在三年培养中，注重扎实的基础理论知识和良好的综合素质，包括创新能力、综合能力、实践能力、创业能力和合作能力，并将这一理念贯穿于学生实训实践中，与实训基地人员共同打造学生成长的平台。
二、专业建设中存在的问题
金融保险专业建设在取得一系列成绩的同时，还存在一些不足，主要表现在以下几方面：
(一)在教学改革方面的欠缺
受制于实训基地的支持不足（实训基地太少）以及教师观念、社会观念等方面的因素，目前产学结合的人才培养模式难以真正推行和取得实质性的突破，教育教学改革完善的同时没有取得重大进展，难以形成有别于其他同类职业教育的鲜明特色。
(二)缺乏有效的校企合作机制
高职教育是面向生产、管理、经营、服务第一线培养技术应用型人才的教育，是以就业为导向的教育。这就决定了高职教育必须走产学结合之路，专业建设也必须强化校企合作。然而到目前为止，我们专业尚未真正形成校企互赢的合作机制。虽然建立了实习基地，但也存在很大的局限性，如很多同学反映实习时间太短，无法掌握更多的业务流程。
(三)对科研的不重视导致科研力量薄弱
由于职业技术院校的教师在评职称中对是否承担或参与过科研项目并没有明确的要求，导致很多老师不重视科研项目，只重视发表学术论文，同时限于学校层次与激励不足问题，致使专门研究、专题研究比较少，老师们缺少内在动力，科研队伍难以发展壮大。
三、对策建议
针对上述基本状况与问题，为了进一步加快金融保险专业的发展，使之更适应社会对该专业的需求，笔者建议重点从以下几方面完善教学体系。
(一)完善知识、能力和素质并重的人才培养模式
依据专业特点以及社会对金融保险人才的规格要求，在突出基本能力、岗位能力、应变能力等各种能力培养的同时，加强基础理论教学和应用。如：充分利用社会资源，建立多处校外实训实习基地，并拓宽实习实训领域和增加时间，让学生接受系统理论知识后，能够有充足的机会得到锻炼，而不仅仅单纯追求一种形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出实践部分，注重实用性，与实践单位形成有效的沟通机制，依据需要随时调整培养方法和培养措施，使之具有针对性，让学生做到学有所用，学有所长。
(二)改革课程体系及其内容，优化课程结构
针对职业岗位特点实施教学计划，注重课程开发与教材建设的实用性和时效性，构建以综合素质为基础，以能力培养为重点，适应经济建设、社会进步、个性发展需要的具有职业教育特色的课程体系。根据学生不同年级的不同需要，制定多个人才培养方案和就业导向的人才培养办法。重点从基本素质、专业技能、专题讲座三方面将理论和实践结合起来。在老师讲授中，理论以“必需，够用”为度，将一些不需用的课程内容加以削减；同时向学生传授道德、礼仪、安全、健康、法律等基本素质和修养的有关内容，以此来培养学生综合素质。针对我系职专层次的学生加强专业技能基本平台建设，包括主干核心课程和专业实训、实习等内容。在此基础上，聘请校内外专家开展为加深或拓展专业方向为目标的专题讲座，开拓学生视野。
(三)改革考试方法，建立创新的评价体系
从改革考试制度入手，继续完善对学生学习效果检验的评价体系。我们可以尝试如下做法：一是文化课抽查考核必须掌握的内容，专业课强化实践考试；二是取消单纯以考试成绩为主的评价方式，改为考试与综合测评、多元评价、多证考核相结合的评价方式；三是实行弹性学制，鼓励学生参加社会实践；或利用课余时间参与实践，半工半读；鼓励学生选修其它专业课程，掌握多门技能，参加技能实践。在新的评价体系中，应能够充分调动各类型学生学习的积极性和主动性，使他们能根据自己个性特长，充分展露自己的才华。
(四)建设第二课堂，培养学生适应能力
通过开展第二课堂活动和各项资格培训，培养学生创新能力和职业适应能力。将学生活动与核心课程、潜在课程的学习有机地结合起来，共同构成学校实施素质教育和职业教育的整体课程体系。发动骨干学生力量，组建多种形式的第二课堂，以传帮带形式培养学生自适应力和社会适应能力。
(五)充分发挥各方力量，扩充实习实训平台
积极发挥老师、学校和毕业生力量，通过多种途径和渠道建立有效的实践基地，如证券、金融基地，给学生提供多种技能的操作与应用平台。采购支持相关技能训练的应用软件，建立校内实验室和实训平台。
(六)重视科研，推行有效激励机制
鼓励老师在授课之余从事科研项目的研究，建立报酬机制，出台评聘结合办法，深入发掘和调动教师参与科研的积极性，奖励优秀成果。
参考文献：
[1]LagendijkA.CornfordJ.Regionalinstitutionsandknowledgetrackingnewformsofregionaldevelopmentpolicy[J].Geoforum,2000.
[2]Leeuwis,municationforInnovationinAgricultureandRuralResourceManagement.BuildingontheTraditionalofAgriculturalExtensionOxford:BlackwellScience.2003
保险专业范文3
2015年3月初，河北硅谷化工有限公司为其22项专利续保专利保险，其中包括9项发明专利。同月，广东佛山禅城区3家参加专利保险的企业获得理赔，赔款合计近34万元。
4月初，安徽省出台《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》，明确支持开展合蚌国家专利保险试点。吉林省科技厅则与都邦财险吉林分公司联合制定《指导意见》，在全省开展专利保险试点工作。4月22日，上海市杨浦区知识产权局组织召开2015年专利保险试点工作专题研讨会，就下阶段筹建专利保险维权联盟的设想和计划进行讨论，听取各方意见及建议，为杨浦区开展第二批专利保险试点工作奠定了基础。
5月初，唐山雷浩能源技术装备有限公司以其13项授权专利为标的，向人保财险投保专利保险，由此成为唐山市专利保险“第一单”；同月，漯河市知识产权局与人保财险漯河分公司签署专利保险战略合作协议，为该市开展专利保险工作打开了新局面。
6月初，沧州市河北杰力伟机械设备有限公司等四家企业，分别与人保财险沧州分公司签订专利保险合同，共投保专利11项，交纳保费1.8万元，它们也成为该市首批专利保险的签约企业。
事实上，2015年4月，国家知识产权局就出台了《关于进一步推动知识产权金融服务工作的意见》，明确提出到2020年，我国专利保险业务开展范围至少覆盖50个中心城市。为何专利保险在越来越多的地方试点“开花”？为何国家有关部门要将专利保险作为一项重要政策来加以推进？毫无疑问，其中一大原因就是为了给企业专利穿上“保护衣”，以达到营造保护知识产权的良好氛围，推动企业创新发展的目标。
两类险种各有千秋
众所周知，专利侵权的维权要经历复杂的取证、诉讼、执行等环节，这对大企业来说都是一项极重的负担，对遭遇专利侵权的中小企业来说，面对高额调查及诉讼费用，以及支付费用后仍可能败诉等问题，它们对于维权一事更是存在后顾之忧。在这种情况下，就需要专利保险“出场救阵”。
所谓专利保险，是指投保人以授权专利为标的向保险公司投保，在保险期间，保险公司按照合同约定向投保人为专利维权而支出的调查费用和法律费用进行赔偿。投保人既可以每件专利为单位投保，也可以产品为单位，将其所包含的专利投保。还可以企业为单位，将企业所拥有的专利投保，由投保人和保险公司商议后确定赔偿的最高额度。
据了解，按照理赔范围不同，专利保险可以细分为专利侵权责任保险、专利执行保险。其中，专利侵权责任保险是为无过错的侵权人而设立，就被保险人为对抗专利侵权诉讼而需要的支出，及可能遭受专利权人追偿合理赔偿金的风险给予保障，其保险标的是被保险人对第三人所负的赔偿责任，承保范围为保险期间内，被保险人因制造、使用、进口、经销、广告、要约销售或销售被保险产品造成的无过错侵权行为，而受第三者主张权利、请求赔偿时，保险公司将承担其所需费用。专利执行保险则是指专利诉讼案件中，专利权人为除去其执行专利权所受到的阻碍及可能的损失所投保的险种，因此更适合于因财力不足、无法实施自身专利权的个人或企业，其承保范围为主张被告侵权的所有专利诉讼之费用，律师费、和解费、出庭费、专家作证费等开支均含括在内，但不包含败诉的损害赔偿费用。
降低企业维权成本
保险业内人士指出，当下企业遭遇专利侵权较为普遍，但面对高昂的维权成本，企业更多的是选择听之任之，严重影响了企业创新的积极性，也有损于专利权法律制度的权威性和严肃性。而专利保险能在一定程度上分担投保人的维权风险，企业只需支付小额专利保险费用，险企就能承担企业在保险期间，第三方未经授权首次实施被保险单列明的专利，被保险人在为获取证据在承保区域范围内进行调查、向法院提讼请求或向仲裁机构提出仲裁请求或向管理部门提出处理请求而产生的一系列调查费用、公证费、交通费、住宿费、伙食补贴费用、法律费用等。如此，能在一定程度上消除企业的维权顾虑，降低其维权成本，更好地维护企业的合法权益。
以向险企投保专利保险的某路面机械有限公司为例，在一年的保险期限内，公司的专利有任何一件被侵权，并启动司法维权程序，保险公司就将向其支付专利维权所需的调查、法律等费用。例如，公司的一件专利受到侵权，调查费为13.2万元，法律费用为13.2万元，险企总共将理赔26.4万元，这就使企业的维权成本大幅下降。
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关键词：商业健康保险；专业化；赔付率；保费收入
中图分类号：F84 文献标识码：A
收录日期：2016年3月13日
随着我国经济的快速发展，人民的生活水平不断提高，健康在人们的日常生活中扮演着越来越关键的角色。我国社会医疗保险的现状，使商业健康保险成为人们社会医疗保险的有效补充，这给商业健康保险的发展带来了巨大的发展机会，同时也暴露出了我国商业健康保险在发展中面临的种种问题。保险公司力图解决这些问题、逐渐提高经济效益和不断提升服务水平的有效路径就是专业化经营。我国保险市场已经出现了专业化的健康保险公司，本文对我国商业健康保险专业化经营之路进行了探析。
一、商业健康保险、商业健康保险专业化经营的概念
商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。
商业健康保险专业化经营是相对健康保险兼业而言的，也就是由专业的健康保险公司或在保险公司内设事业部、健康保险部，利用专业的人才、技术、信息管理系统等经营健康保险并对其进行单独核算。代表了商业健康保险经营的发展方向，包括经营理念专业化、经营主体的专业化、经营范围的专业化、管理制度的专业化、健康管理的专业化等。
二、我国商业健康保险发展现状
商业健康保险在国内大部分是与寿险混合经营的，而国外健康保险和寿险是单独经营的。目前国内已经有六家专业健康保险公司，分别为：人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联、泰康健康管理（北京）有限公司，健康保险单独经营是发展趋势。我国商业健康保险始于20世纪80年代初国内保险业复业时期。经过30多年的发展，我国商业健康保险取得了一定的成就。
（一）业务规模较快增长、但仍有不足。由该图1我们可以看到，我国健康保险的保费收入在2011～2015年保持持续上涨的趋势，特别在2015年出现了最大的上涨幅度，保费增长823.29亿元，从绝对量和相对量上来看都是商业健康保险在我国一次高速的发展。随着个人卫生支出总体增速减慢，虽然商业健康保险的保费收入占个人卫生支出的比例逐渐上升，近五年都保持在8%以上。同时可以看出，商业健康保险保费收入占卫生总费用的百分比始终很低，近几年徘徊在3.5%左右，且未超过5%。从国际数据来看，2013年加拿大、美国商业健康保险占卫生总支出的比例分别为10.2%、16.4%；法国、日本、德国商业健康保险占卫生总支出比例分别为10.9%、10.2%、11.0%，韩国商业健康保险占卫生总支出比例为7.1%。由此可见，我国与国外相比，商业健康保险占卫生总费用支出的比重还有一定的距离，尚未发挥出其应有的作用。（图1、图2）
（二）健康保险专业化程度低下。目前，我国只有六家专业健康保险公司，与商业健康保险市场动作成熟的国家相差甚远。从图3中可以看出，专业健康保险公司的保费收入占健康保险总保费收入的百分比一直低于20%，可见我国专业健康保险公司的规模小，发展不稳定，不能在整个健康保险市场上形成规模效应。从整个人身保险市场来看，专业健康保险公司的保费收入规模所占比例就更加低了，2011～2015年间这一比例一直低于3%，远远低于发达国家成熟的保险市场30%的水平，如图4所示。（图3、图4）
（三）赔付率高、且不稳定。国外一般将健康保险视为独立于财产保险的人寿保险的第三种保险，而我国因其与人寿保险的标的一样，都是人的生命和身体健康，所以将其与人寿保险混合经营。商业健康保险在人身保险中所占不足14.8%，且赔付额占人身险赔付额的比例不低于14.8%的问题，甚至在2011年健康保险的赔付额占到人身险赔付额的20.64%，同年健康险保费收入却只占人身险保费收入的7.12%。从图5可以看出，商业健康保险保费收入占人身保费收入的比例较平稳，一直保持在7%～15%之间。商业健康保险赔付额在人身保险赔付额中所占比例的变化突显出了健康保险管理问题多，赔付额波动大的问题。（图5、表1；注：太保安联与泰康健康管理公司未列及）
健康保险市场总体赔付率较高，在专业健康保险公司的经营情况中体现得更加明显。2011～2014年为专业健康保险公司发展初期阶段，各公司业务波动水平较大，可见目前我国专业健康保险公司中普遍存在着赔付率高且不稳定的现象。
三、完善我国健康保险专业化经营的对策
（一）健康保险公司经营层面。专业的健康保险公司应当用专业的营销手段来保证公司的产品在整个市场上的地位。其中最基本的在于明确自己的市场，针对不同的市场设计相应的营销策略。针对于城镇居民，商业健康保险的营销重点在于那些对基本医疗保险中自负比例需要分担的那部分消费者。而在农村地区，营销的重点则应该放在保费较低且普及性好的小额保险型产品上，同时也可以做到与“新农合”有效结合，与当地的社保机构合作，为其提供健康保险的管理服务，以其在城镇地区积累的成熟的经验，为农村地区的基本医疗保障体系提供经办服务。同时，采用正确的营销手段和策略，强调健康保险产品的保障性而不是收益性，能扭转目前国内对健康保险存在极大误解的局面。国内的商业健康保险产品多为一些银保产品，并且很多采用电话营销的方式，加之展业人员对产品的具体情况介绍模糊，使很多人对商业健康保险的保障能力存在一定的怀疑。因此，要求展业人员在展业过程中遵循严格的业务流程，向消费者明确介绍产品的保障范围、保障程度以及后续的赔偿事宜，减少出险索赔时的纠纷，扭转国内对健康保险的曲解局面。
（二）健康保险产品层面。目前，整个健康保险市场应该重点发展“管理式”健康保险，一种真正能够使被保险人以较少的费用享受高质量医疗保健服务的产品，打破现在保险产品存在的“种类多，范围窄”的格局，在住院费用和诊疗费用保险的基础上，强调细化产品种类，发掘护理保险和失能保险的产品开发能力，开展健康管理的相关工作，建立一个完整的健康保险框架，满足我国不同层面上的医疗健康保障需求。
保险专业范文5
BCG直言不讳地指出，中国的寿险公司将面临十分严峻的挑战：
自身巨大的利润压力。一是客户获取成本昂贵，也就是销售费用非常高。
与国外成熟的市场相比，中国保险人过于优厚的报酬已经严重影响了销售效率。二是业 务增长迅 速。许多保险公司戏剧性地扩张，开设分公司、雇佣人，营业额增长达到平均每年40％ 的水平。这种"地盘争夺"肯定需要某种形式的资金支持，或是通过初始的流动资金，或是 来自利润积累。三是人管理。一些领先的中国保险公司甚至拥有着数十万的人队伍 ， 需要大量的资源来管理和培训。而不幸的是，许多人并没什么业绩。四是历史遗留的保 证利率问题。20世纪90年代中后期，保险公司为了与银行存款竞争，在签保单时保证了较高 的回报率，而利率的下跌使保险公司不得不继续填补这些保单带来的严重的负利差损失。
外资竞争者构成巨大威胁。中国的保险业目前已经吸引了150亿元人民币的外 国资本。非本 地保险公司虽然只占中国寿险市场的不足2％，但他们仍然很成功地在沿海城市和各大经济 中心城市站稳了脚跟。外资保险公司正在悄然建立着强有力的销售团队和基础设施，秣马厉 兵，一旦拿到全面营业的许可证，就会以自己足够的经验和强大的实力将触角延伸至中 国各个主战场。
保险专业范文6
保险实务专业是1999年率先在全省高等院校范围内开办的专业，专业人才的培养定位主要是面向保险主体培养营销人员。2007年由于规范高职专业名称，更名为保险实务专业。至今已招生13年，有了10届毕业生。其间，在2003年至2006年，曾经按金融与证券专业进行大专业招生，一年级在开设公共必修课的同时，开设了两门专业必修基础课:《货币银行学》和《保险学原理》。通过专业必修基础课的学习，再辅之以专业思想的引导，二年级时让学生在金融与证券专业和保险实务专业二者之间进行第二次专业选择。保险实务专业的招生规模从最开始的一届一个班、每班二三十人，发展到2011年一届两个班、每班五十多人。
二、提炼贵州商专保险实务专业的特色———导、融、训、教
在总结学校保险实务专业近14年建设经验的基础上，同时考虑对用人单位进行的面谈访问和人才需求调查、对毕业生进行的追踪调查和对在校生进行的关于《基于营销视角下我校保险实务专业特色建设研究》的调查中反映出的信息，本文将学校保险实务专业的专业特色提炼为四个字:导、融、训、教。
(一)导———以市场需求为导向进行专业建设
保险实务专业较之其他商科类专业最大的特点之一，就是其和行业的依托度很高，人才培养有具体确定的行业(保险行业)导向，是一个“行业订单式培养”的专业。也因此，专业发展受保险行业发展的影响很大。学校保险实务专业自1999年开办以来，一直紧贴市场需求拟定专业人才培养方案，拟定相应的理论教学和实训教学计划。由于保险企业有不同的岗位群，各岗位群对具体职业能力的要求各有侧重，所以学校保险实务专业人才培养所采取的方式是:在保险行业“通才教育”的基础上，通过实训再进行一定的“专才训练”。即侧重于训练学生今后在保险行业从业所需的基本理论、基本素质和基本能力，然后通过校外实训的形式，进行特定岗位专业能力的训练。这种以市场需求为导向的专业培养模式，学生就业时的专业对口率、毕业生的岗位适应能力和雇主满意度等逐年提高，体现为:
1、在面谈访问了解用人单位意见时:被访单位中，目前有学校保险专业毕业生的有12家。其中评价为称职的有7家，占58.3%;优秀的3家，占25%。同时，被访单位普遍认为学校保险实务专业培养定位比较准确。
2、在2010年对2009届毕业生追踪调查中显示:毕业生从事的工作与所学专业很相关的占50.00%，毫无相关的只有15.22%;用人单位对毕业生的各类素质与能力的评价很高(图1);从知识和能力的角度来说，有34.78%的毕业生认为自己“完全胜任”现在的工作，有65.22%的毕业生认为“基本胜任”，没有不胜任和很难胜任工作的毕业生。与此同时，随着最近三年行业环境的变化，特别是《中国保险业发展“十二五”规划纲要》的出台，保险行业新兴销售渠道对人力资源的需求迅猛增加。据此，一方面在课程体系中增加银行、证券、理财等专业限定选修模块，以适应新型销售渠道市场从单纯的营销人员向投资理财顾问的需求转换;另一方面，从2008年开始对专业培养模式由原有的“2.5+0.5”制式向“2+1”制式进行调整，以订单式培养为推手，积极探索与保险企业进行深度合作的新模式。
(二)融———保险行业文化与校园文化的交融
贵州商专保险实务专业建设过程中与行业结合的紧密度非常高，实施的是将保险行业文化(特别是保险企业文化)与校园文化相互融合的人才培养模式。在保险行业发展过程中逐渐形成了相对固定，并为保险行业所认同的观念、制度及行为，较稳定的思维模式、行为准则、道德观念和价值取向等。中国保险监督管理委员会主席吴定富在2008年全国保险工作会议上提出，保险行业要培育“服务社会、造福人民、积极向上、艰苦奋斗、诚信规范、合规经营、和谐发展、合作共赢”的行业文化。近几年来，一些保险企业也开始日益重视企业文化的建设和传播，诸如:“企业是根，文化是树”、“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”、“成己为人，成人达己”、“让每个家庭拥有平安”等等，以树立良好的社会公众形象。在专业建设过程中，学校保险实务专业利用课堂教学、企业讲座、校友座谈、参观企业、实习实训活动、招聘说明会等多种形式将保险行业文化引入校园，引进课堂。保险企业的使命、目标、精神、核心价值观、经营理念、行为规范等，以及优秀从业人员身上所折射出的企业文化非常有助于对学生进行专业思想教育和行为模式的影响固化，有助于进行职业道德教育，帮助学生思考和拟定职业生涯规划。校企文化交融的教育方式成效显著，主要体现为:
1、有助于学校的日常行为规范管理。保险实务专业的班级综合量化成绩一般排名系部年级第一名。因为对于保险实务专业学生而言，校园的纪律、卫生、积极参与各种活动等要求，不仅是校园管理的要求，更是保险行业的职业要求。
2、学生进校前后对专业认识理解转变大，专业思想坚定。例如:在对保险实务专业在校学生调查中，显示出:虽然第一志愿填报“保险实务专业”的人数近三年来是呈现上升趋势，但每年仍然有相当学生是其他专业调剂过来的(见表1):而在经过借助校企交融的文化进行专业培养教育后，每班均有87%以上的学生现在对保险实务专业持“非常喜欢”或者“喜欢”的态度，且对保险实务专业应具备的基本能力、专业能力和职业素质有相对较明确的认识(见表2):
(三)训———以行业需求为标准、以职业能力为核心的实训体系
根据保险实务专业的培养目标、适应职业岗位群、知识、能力和素质结构要求，结合高职高专办学特点，学校保险实务专业逐步形成了以行业需求为标准、以职业能力为核心的实训体系(见表3):贵州商专保险实务专业实训体系特色之一，是根据专业所需具备的基本素质和能力，结合校内实训环境，自行研发设计、自行编写教材并开设的综合实训课程———《保险实训》。课程在省内外均具有首创性，并通过它构成了学校保险实务专业校内实训课程体系。贵州商专保险实务专业实训体系特色之二，是课外实训(专业实习、顶岗实习、毕业实习)均在校外相关保险机构进行。使专业学生能以一名员工的身份在真实的工作环境中进行实际操作，提前感受企业文化和职场氛围，了解企业或者行业要求，寻找差距，明确学习目标。
(四)教———独具保险行业特色的晨会经营的课堂教学模式
晨会是保险企业，特别是寿险企业独具特色的活动载体。因为寿险行业对保险销售人员实行人制，所以需要采取晨会形式来相互交流信息、安排工作、培训教育、积聚人心、鼓舞士气，特别有利于团队精神建设，能产生良好精神面貌、培养全员文明礼貌、提高工作布置效率、养成遵守规定的习惯。学校保险实务专业于2006年率先将晨会经营模式导入新开设的《保险实训》课程，并作为其重要教学内容。随后，又先后应用于《保险学原理》、《保险推销理论与技巧》等相关专业课程的课堂教学中，逐渐形成学校保险实务专业独具特色的晨会经营的课堂教学模式。实践证明，晨会是一种很好的训练学生综合素质和能力的载体。借助晨会经营模式，很好地训练了保险实务专业学生的自信、勇气、团队精神、协作意识、语言表达、资料收集整理、计算机应用、PPT制作、对活动的掌控等方面的职业基础素质和能力。此外，在训练团队意识的同时，也鼓励个性的张扬。
三、基于营销视角下对贵州商专保险实务专业特色建设的建议
营销是企业不可或缺的战略要素，同样也是一个专业持续向发展不可或缺的战略要素。基于营销视角下，建议从以下几方面建设、固化学校保险实务专业的专业特色:导、融、训、教，并逐渐形成学校保险实务专业培养模式的不可模仿性优势，以进一步增强学校保险实务专业的综合竞争实力。
(一)观念制胜
1、以社会营销观念为导向进行专业建设。学校保险实务专业的特色之一的“导”，不仅是建立在市场营销观念的基础上，更应该是建立在社会营销观念的基础上。市场营销观念认为，达到组织目标的关键在于正确确定目标市场的需要和欲望，比竞争者更有效地提供目标市场所要求的满足。我们目前的专业建设就是围绕着行业需求来确定人才培养方案的，在短时期内拥有一定的竞争实力。但是，要在一个较长的时期内使学校保险实务专业培养模式具有不可模仿性优势，提升综合竞争实力，我们必须在变化中求发展。我们应拓展已有的营销观念，用社会营销观念来指导专业建设。在满足市场需求的同时，充分考虑专业的社会服务功能，优化专业发展环境。构成学校保险实务专业发展的微观环境因素包括:行业监管机构、行业自律性组织、行业学会、保险中介机构、竞争者、公众等等。环境因素对专业建设、发展的影响力客观存在。我们需要不断疏通理顺这个系统。例如:在《贵州保险业发展“十二五”规划》中提出:“实施人才战略、建设高素质保险队伍，支持保险机构与保险中介机构、高等院校联合培养人才，切实加大对风险管理、财务、核保核赔等专业技术人才的培养力度，提高专业技术人才队伍素质”。在政策引领下，学校保险实务专业应抓住这一契机，通过市场细分，寻找市场机会，进一步拓展与保险行业(或者是具体的保险企业)合作的深度和广度。
2、提高学校保险实务专业的社会知名度。通过调查了解到，在市场对学校保险实务专业接受程度有所增加的同时，专业形象宣传却还不够，导致知名度不高。现代市场营销不仅要求公司开发出优秀的产品，还必须与现有和潜在的消费者进行沟通。而要确保沟通的有效性，需要建立复杂的市场营销沟通系统。为提高学校保险实务专业的社会知名度，抢先在公众心目中标注出专业的特色，显然，也需要建立相应的市场营销沟通系统，与现有和潜在的消费者进行沟通。可以在确定目标受众、沟通目标的基础上，设计需要传达的有效信息，通过恰当的沟通渠道(可以是人员沟通渠道或者是媒体、事件等非人员沟通渠道)来传递信息。例如:近两年来，通过与保险企业签订订单式培养的合作模式所搭建的平台，就是向公众宣传学校保险实务专业形象很好的沟通渠道。
(二)在校企文化融合的基础上构建专业文化
学校保险实务专业应在已有的专业特色之一的“融”的基础上，逐渐形成自己的专业文化。这既是对学校保险实务专业特色之一“融”的深化，更是固化专业已有的各种特色的重要途径。学校保险实务专业的专业文化不应是简单地对保险行业文化的“拿来主义”，应考虑高职教育特点、商专文化、人才培养目标和学生就业的自主选择性等因素，在保险行业文化和校园文化交融基础上的提炼。对于专业文化的构建来说，学校保险实务专业尚缺少专业文化体系的设立、专业文化内涵的总结、提炼和升华。需要对已经做的进行梳理、总结、提炼和固化，进而逐渐形成相对鲜明的学校保险实务专业文化。
(三)进一步完善实训体系和内容
为突出学校保险实务专业特色之三“训”，还需要对已经搭建起来的实训体系进行“与时俱进”的调整和完善:
1、认真梳理实训体系。在通过面谈访问形式走访保险机构时，被访单位普遍认为高职保险实务专业学生在下列岗位具有一定的竞争力:客户开发、核保、出单、单证管理、定损、理赔、客服、组训、查勘、银保业务、部门助理、人伤、车伤等。因此，结合本专业所适应的岗位群，思考:(1)现有实训体系的系统性问题;(2)各模块之间的独立性与交叉性问题;(3)是否涵盖了对应岗位群所需要的基本能力训练等等。
2、创新实训平台。对于校内实训部分，可以创建一些平台，走出课堂，以更好地达到实训的仿真效果。例如:可以通过带学生走访参观相关企业的形式，实地认识掌握企业财产保险的保险标的，拟定企业风险管理方案，并请企业对风险管理方案进行评估。这样，既将理论知识应用于解决实际问题，使学习更有针对性，又能逐步提高学校保险实务专业服务于社会的能力。又如:在讲授机动车辆保险时，可与交通职业技术学院或者车管所联系，让学生有机会认识各种车型、了解车体构造、各个部件的名称等等基本常识。再如:介绍健康险时，可邀请医学院或者医院的专家来校进行基本医疗保健常识的介绍。在理赔环节的实训时，可以与保险企业联系，直接聘请理赔部门的工作人员来校授课，或者让学生参与一次理赔案件的处理，效果会更加直观有效。而对于校外实训部分，现在实施的订单式培养模式就是对实训平台的一个很好创新。与此同时，还可以通过加强校企合作创建其他的实训平台。
3、创新实训内容。学校保险实务专业学生近两年来顶岗实习的主要岗位是客服、电销、银保等。尽管这些岗位的市场需求量客观存在，但是，一方面其入职门槛不高，即专业的可替代性强;另一方面考虑兴趣爱好等因素，未必适合所有学生，因此顶岗实习结束后，并非所有学生会留在企业继续工作。所以，实训内容的设计在考虑普遍性的同时，应兼顾特殊性;在考虑打造软实力的同时，也应注重增加相应的技术性要求，以增强学生应聘保险企业技术性强的岗位的能力。例如:可以通过校际联合的形式，加强车伤、人伤等技术性的实训。
