作者：侯丰荣 单位：中国人民银行广元市中心支行
金融是现代经济的核心，金融发展构成现代市场经济最主要的方面。金融对促进经济结构调整，实现地方经济跨越式发展起到举足轻重的作用。如何发挥金融作用，促进广元建设成为川陕甘结合部经济文化生态城市，实现经济结构战略性调整，是广元“十二五”经济发展的重要目标，也是当前我们迫切需要解决的理论实践问题。
一、当前广元金融业在促进经济实现战略性调整中的现实矛盾
金融在促进经济结构调整中能够发挥巨大作用，但当前广元经济金融协调发展中存在许多问题亟待解决，成为当前及今后“三个强市”战略性调整的巨大障碍。
（一）广元经济文化生态发展的现实条件与不足
1.广元经济基础仍十分薄弱。一是全市经济总量偏小，近年来增速虽有所提高，但与全国全省相比差距明显。在过去的十年，广元GDP年平均增速均低于全国和四川全省的平均水平。2010年全市经济总量仅相当于四川全省的1.90%，人均GDP仅为10250元，为全国、全省水平的34.51%和48.78%，综合经济实力居全省15位。二是产业组织结构落后，大中型企业的辐射效应较弱。2006年才实现二产超一产、工业超农业目标，2010年三次产业构成为23.8:39.0:37.2，与全国全省相差较大。从工业质量上来看，广元的工业体系基本上是在“三线”时期，作为区域的能源、原材料基地，以及国防工业基地，在国家重点投资推动下建设而成的，大多是按照“全能型”企业模式创建的中央计划调控的中小型骨干企业，其产品的70%～90%销往区外，生产协作链条也大多甩在区外。同时地方性小企业规模不足，生产要素短缺且质量差，其产品主要在本地区寻找出路，很少得到大中型骨干企业的辐射效应。“5.12”地震灾后重建，虽建立了一批规模较大的企业，但企业生产链的形成及对区域中小企业的辐射带动作用还有待观察。
2.旅游文化事业发展滞后。广元作为长江中上游水土保护的生态屏障，且部分地区处在龙门山断裂带上，所以根据国家规划，要以生态保护为主，广元的功能定位为生态城市，限制开发，因此发展文化旅游事业既是经济发展的必然要求，更是对广元经济发展的现实选择。广元拥有十分丰富的文化遗产资源，发展文化产业有着得天独厚的条件，开发潜力较大。剑门关、皇泽寺、唐家河、七里峡、鼓城山、旺苍红军城给我们留下了一笔宝贵的文化资源。这些宝贵的历史文化资源无疑是一个“宝库”，值得我们去认真开发和利用。充分发挥这些资源优势，搞好文艺演出、文化旅游和民俗文化项目的开发和利用，必将为广元经济的快速发展增添新的活力。但从当前利用和开发情况来看，存在一些亟待解决的问题。如文化资源比较分散，开发成本高；文化产业结构不合理，文化产业对全市经济贡献水平低，对经济拉动力弱；新兴的文化产业比重小，传统文化产业比重大；文化体制改革尚未到位，市场化程度较低，市场主体数量较少，缺少具备竞争力的文化产业主体；文化产业有形资本较少，市场价值不确定，再加上还款来源不明确，知名度、声望和商誉等无形资产难以评估等因素，影响了金融机构对文化产业发展的投入力度。
3.经济发展与生态保护矛盾突出，低碳经济任重道远，资源优势未充分发挥。广元具有丰富水利、石油天然气、地热和生物质能等低碳资源，开发清洁能源，发展低碳经济条件较好，但从当前来看，资源优势未充分发挥，资源转化效果不佳。一是资源转化战略的制定实施起步较晚，2008年地震后才明确提出实施资源转化战略。二是资源开发方式粗放，深度开发不够，产业链条不长，产业水平层次低，科技含量少，产品附加值低，能耗高。三是资源开发重点不突出，没有形成拳头产品，知名品牌很少。四是资源开发集约化、规模化不够，企业数量多，但规模小，核心企业很少，引领作用不强，整体呈现“大资源、小产业”发展格局，规模经济效益不明显。
（二）广元金融业发展严重滞后
1.金融产业发展严重不足。一是金融机构组织体系不完善。金融机构仍然是以国有商业银行为主，在各区县基层更为突出，县域金融服务发展不足。二是信贷结构不合理。中长期贷款占69%，中小企业贷款占比27%,“贷大不贷小、贷长不贷短、贷强不贷弱”的问题较为突出。三是金融环境不优。信用基础较薄弱，不良贷款率较高。四是金融发展不平衡。城乡金融二元结构明显，农村金融发展严重滞后，全市仍有30个金融空白乡镇，农村居民存款难、贷款难、结算难不同程度地存在。五是融资担保体系不健全，担保公司机构单一、规模小，抗风险能力弱。
2.金融的市场化机制还待提高。一方面信贷审批投放的行政性色彩仍浓厚，信贷资金对不同地区、规模、体制的企业仍存在一些计划经济的影子，信贷资源大量流向大城市和大企业，农村和中小企业融资仍较困难。另一方面，民间金融仍发展滞后，总量小，发展慢，难以同国有商业金融机构展开有效的竞争。此外，金融创新能力严重不足，不仅是在组织和金融创新能力上落后于全国，而且在产品创新、技术创新、业务创新等许多方面都有相当的差距，创新能力的不足进一步影响了金融机构的活力。从现实来看，广元资金外流严重，金融短缺的不是资金，而是缺乏一种良好的储蓄转化为投资的资本形成机制，目前全市各银行业金融机构上存资金达368.45亿，占全市存款的近一半。
3.金融为文化产业和低碳经济发展提供金融服务还远远不够。一是一些金融机构对文化产业和低碳经济的业务开展不全面，经办人员业务不熟练，影响了融资效率。二是金融机构缺乏针对文化产业和低碳经济服务的金融创新产品。三是贷款审批程序复杂、手续多，周期过长，难以满足企业对融资的时效性。由于目前文化产业产值较小，低碳经济发展才刚起步，投入大、期限长、见效慢，金融机构对其缺乏足够的重视，也缺乏金融产品创新的动力和技术。此外，资源开发与财政金融支持衔接不够，尤其是金融资源更多地投向基础设施建设，而产业发展和结构调整的金融支持相对不足。
（三）经济金融协调性还有待进一步加强
当前，不管是政府还是经济主体自身发展的愿望都十分强烈，反映为金融需求旺盛。但从欠发达地区经济发展的现状来看，由于受以上经济基层薄弱和我市金融体系建设滞后等多种因素的制约，金融需求总体上表现为有效需求（相对于银行信贷条件来说）不足，而被正规金融所排斥，现实来看，就是金融服务覆盖面不宽，金融服务效率低，金融服务广度和深度不够，服务理念落后，金融改革还不到位，迫切需要创新性思维加以有效突破。#p#分页标题#e#
二、金融促进实现广元市经济战略性调整的有利条件及目标
1.有利条件。广元处于成渝、关中－天水两大经济区的连接地带，特殊的区位优势和良好的交通条件为我市主动融入和对接产业转移创造了有利条件。同时，广元具有发展低碳经济的独特优势，全市森林覆盖率位居全省第二；清洁能源储量可观，风能、太阳能以及可再生能源丰富；旅游和服务等低污染的行业颇具发展潜力；特别是国家《汶川地震灾后恢复重建总体规划》把广元有确定为新设立的六大循环经济产业积聚区之一，中国食品产业发展重点园区、国家先进电子产品及配套材料产业化基地已先后落户于广元，同时各类省、市、县级经济开发区建设正稳步推进，给广元发展循环经济带来了前所未有的机遇，这为把广元建设成为辐射川陕甘三省结合部的重要商贸物流集散地和经济文化生态强市奠定了坚实基础。今后一个时期，要坚定不移实施工业强市战略，大力发展旅游文化产业和商贸流通业，在新的机遇面前顺利推进广元跨越式发展，促进社会经济发展迈上新台阶。
2.奋斗目标。在总体目标上，建立健全多层次、广覆盖、可持续的现代金融服务体系，金融实力显著增强，金融服务功能明显提升。要把广元市建设成为川陕甘三省结合部次级区域金融中心。具体目标上，要努力实现广元市金融业网点布局和恢复重建规划提出的机构及网点建设目标任务，落实“十二五”金融规划，促进存贷款稳步快速增长，到2015年末，本外币各项存款余额达到1400亿元以上，各项贷款余额达到550亿元以上；加快直接融资步伐，2015年末上市公司力争达到6家以上；逐步建立市场体系完善、服务领域广泛、与当地经济社会发展水平相适应的现代保险服务体系。
三、金融业促进广元经济文化生态发展的战略选择
（一）加快广元金融产业的快速发展
1.树立金融产业化发展战略。在当前市场经济条件下，金融的功能已不是仅限于资本和资金的借贷，而是更加广泛地对社会经济发展起到引导、渗透、激发、扩散的作用。从现实来看，更需要把金融当成撬动地方经济发展的重要资源加以利用，把发展金融产业当成新一轮发展的制高点和主动权的重大战略来抓，通过金融产业的发展，充分发挥金融市的价格发现功能，促进区域经济资源的有效配置，这应成为地区加快发展的便捷路径。各级政府要充分认识和遵循金融业发展的基本规律，把金融产业发展提升到经济结构调整的核心层次来看，真正象抓工业生产一样抓金融产业的发展。
2.完善多元化金融组织体系，拓宽促进经济结构调整的融资平台。目前以国有商业银行为主体的金融体系，已难以适应经济结构调整的需要，因此在继续发展国有商业银行的主导作用，做大、做强地方性金融机构的同时，要积极加快构建多元化，功能互补的金融体系。具体来说，就是要加快出台行业管理、市场准入、工商税收优惠的鼓励政策和措施，吸引更多的全国性金融机构、股份制商业银行、保险公司、证券公司等金融机构入驻广元，并推动其向县区延伸服务网点，通过引进战略投资者、增资扩股等方式提高地方性法人金融机构的综合竞争力，加快苍溪农商行的组建。充分发挥我市作为统筹城乡综合配套改革试验区的政策优势，加快培育村镇银行、农村资金互助社，稳步发展小额贷款公司，引导民间资金设立适应中小企业和“三农”需要的各类金融组织，力争3年内消除全市金融服务空白乡镇。支持社会资本组建创业投资公司，加强对创业型企业的资金投入。鼓励和引导各保险公司积极开展农村政策性和商业性保险业务，加快农村保险服务网点建设。强化金融基础设施建设，改善金融发展环境。
（二）拓宽经济结构调整的融资渠道，促进经济强市战略
社会融资规模是指一定时期内实体经济从金融体系中获得的全部资金总额。它既包括金融机构通过资金运用对实体经济提供的全部资金支持，也包括实体经济利用规范的金融工具、在正规金融市场、通过金融机构服务所获得的直接融资和其他融资三个方面。近年来随着我国社会融资结构的变化，据统计，全国间接融资与直接融资的比例已达到6:4，而与此同时，欠发达地区直接融资比例很低，导致社会融资总规模过小，尤其是广元目前还没有一家上市公司，因此要多渠道筹集建设资金，必须要确保广元直接融资和间接融资全面协调发展。
1.积极加强政府与金融机构的战略合作。通过加大与广元各国有商业银行省级分行的沟通与联系，积极争取各国有商业银行省分行对广元信贷规模的更大支持；同时各级财政积极采取贷款贴息等多种方式引导信贷资金更多地投向广元文化产业和低碳实体经济；认真研究和做好与国家开发银行和各股份制商业银行的战略合作；继续积极争取国债资金、国外政府贷款、国际金融组织贷款对广元的投入。
2.突出信贷支持重点，加大信贷投放力度。加快发展仍是我市当前面临的最紧迫问题，也是金融部门义不容辞的责任。各金融机构要紧紧围绕广元市“十二五”规划和灾区发展振兴规划，抓住西部大开发和秦巴山区连片贫困地区开发的发展战略机遇，千方百计争取资金与规模，保持广元市信贷的合理适度增长，努力完成2011年50亿的信贷增长目标；全国性金融机构要积极向上级行争取资金，地方法人金融机构要用好用活支农再贷款等资金政策；落实好“区别对待、有扶有控”的信贷政策，尽快调整优化信贷结构，主动适应城乡金融需求转变，更多地向“三农”、中小企业、城镇化建设、民生工程等薄弱环节倾斜，寻求贷款稳定增长的支撑点。
3.扩大企业直接融资规模和范围。政府要积极鼓励企业发行中小企业集合票据、短期融资和中期票据，从而扩大企业公司债和企业债规模。对先符合发行中小企业集合融资的企业要加强宣传，真正搭建企业与中间市场交易商协会沟通的平台。在深入了解企业对融资需求的基础上，对基本具备发展条件的企业，进行培训、辅导，做好各项准备工作，推动更多企业通过发行中小企业集合票据、短期融资券和中期票据筹集更多的资金，加快企业发展的步伐。
4.全力助推广元企业上市工作。以企业股份制改造及规范为基础，以促进投融资为手段，以上市为目标，积极推动广元企业上市，争取广运集团、广元海天实业有限公司、四川飞亚新材料有限公司和四川川煤广旺水泥有限公司等4家广元企业在年内实现上市，力争实现广元上市企业“零”的突破，带动区域经济协调发展。#p#分页标题#e#
5.加大招商引资力度，推进低碳经济发展。抓住西部大开发和灾后振兴的战略机遇，充分整合、调动各种招商引资的资源和力量，坚持低碳发展规划不动摇，宁缺勿滥，坚决引进和构建完整的低碳产业体系。加快发展电力、化工、电子、软件、旅游、科教、服务及农副产品等低碳产业，在第二产业内部大力发展高新技术产业，促进劳动密集型产业和加工贸易企业转型升级；充分发挥广元水电资源丰富、天然气储量大的优势，加大能源结构调整力度，大力发展天然气、水电、沼气、风能、太阳能、生物质能等清洁能源产业；科学制订规划，积极推动循环经济产业积聚区发展；进行低碳技术研发，建设零排放建筑。
6.探索创新型融资手段和途径。积极探索高科技中小企业的风险投资、中小企业上市的股票发行、资本市场的可转换债券及产业投资基金、金融租赁等等，并和金融机构积极合作，在信贷政策许可的范围内，结合广元企业实际，继续深入开展票据贴现、票据承兑、流动资产抵押贷款、信用证、应收账款抵押贷款、保函等多种金融信贷业务，不断拓宽新的融资渠道。
（三）初步建立金融支持文化产业发展体系，促进文化强市战略
1.转变观念，切实提高对发展文化产业的认识。文化不是仅能产生社会效益，只属于精神层面的内容，它还产生经济效益，具有产业属性，可作为一项产业来发展，它是国家或地区“软实力”的体现，是经济新的增长点，是金融支持扩大内需的重要内容之一。
2.加强调研，创新适应文化产业特征的融资模式。金融机构结合信贷风险防范的要求，抓住文化体制改革的契机，研究开展信贷业务创新。如研究知识产权和企业无资产质押贷款，对有收益文化项目，确能收回的贷款，可直接开展信用贷款，以解决文化企业抵质押物不足的现实矛盾。
3.创新融资，多渠道解决文化产业融资不足的矛盾。支持文化产业的发展，利用间接融资和直接融资支持的同时，要充分利用正规金融和民间金融两方面的优势，共同促进文化产业的发展。同时有条件的地区要充分利用国家现有的优惠政策，吸引和引进民间或世界知名的创投企业投资文化产业，通过发展文化产业的中外合资公司，引进国外先进管理经验，促进文化产业的繁荣。此外要积极争取世行贷款、亚洲开发银行和联合国教科文组织等资金援助，切实为促进文化产业发展提供多渠道的融资支持。
4.加强沟通，促进广元金融支持旅游文化产业的发展。金融机构要加强与财政部门、宣传部门等政府相关职能机构的沟通协调，通过加强沟通合作，及时掌握全市文化产业发展情况以及国家为支持文化产业发展而出台的优惠政策和措施，从广元实际来看，尤其是要切实研究解决金融支持广元旅游业发展的措施，支持剑门关、昭化为代表的5A景区建设，壮大旅游产业，培育精品旅游线路，促进金融支持文化产业工作的良性快速发展。
（四）努力构建低碳经济发展金融支持体系，促进生态强市战略
1.引导金融机构加大对低碳经济的支持力度。一是加强对信贷重点的引导，结合辖区实际，制定支持低碳经济发展的信贷指导意见，引导银行业金融机构找准信贷投放重点，改变目前金融机构在贷款对象上更多地倾向于传统产业、老客户这一现状，加大对新兴低碳产业和项目的信贷投入。二是合理配置信贷资源，在信贷投放量上对绿色产业、低碳项目实行适度的倾斜。三是引导银行业金融机构的信贷投放首先要符合国家的产业政策方向，同时做到“区别对待、有保有压”，严格限制对高耗能、高污染及产能过剩行业中落后产能的信贷投入。
2.引导银行业金融机构调整信贷结构，创新金融产品和服务。引导银行业金融机构积极调整信贷结构，适度向低碳产业、项目和企业倾斜：一是要加大对水电、风能、太阳能、地热能、沼气、生物质能等可再生能源的信贷支持；二是要加大对火电、交通、食品饮料、有色金属、电子机械、医药、化工、建材、建筑等传统产业节能减排项目的信贷支持；三是要加大对旅游、科教文化、特色农业、生态农业等绿色产业的信贷支持；四是要加大对新能源汽车、小区环保、绿色交通、垃圾利用、煤改气工程、生活用气等低碳消费领域的信贷支持。同时要加快推动低碳金融产品和服务创新。督促各银行业金融机构根据低碳经济特点，设计开发满足低碳经济发展需求的信贷产品，创新金融服务手段和方式。比如加快推动农村土地流转权、林权抵押和专利权、商标、非上市公司股权、应收账款、仓单、保单质押等抵质押贷款创新，积极推动低碳项目银团贷款，为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁服务等，从而形成对低碳经济发展的全方位金融支持局面。
3.多渠道解决低碳经济发展的资金瓶颈问题。低碳产业是新兴产业，资金问题是制约其发展的主要问题，从目前的国际经验看，低碳项目融资主要还是依靠风险投资和直接融资，银行间接融资多作为一种补充，虽然我国也进行了一些政策性“绿色贷款”尝试与实践，但还远远不够。对我们欠发达地区来说也还有更长的路要走。因此，要努力拓展多元化、多层次融资渠道，吸引和鼓励风险投资、私人投资和国际资本进入低碳行业和领域，从而形成对低碳经济全方位的资金支持。
4.加大低碳经济发展的政策支持力度。一是要加强与政府及相关部门的协调，推动财政资金加大对金融支持低碳经济发展的奖励力度，提高金融机构的积极性和主动性。二是推动财政加大对低碳行业和企业的融资支持力度，建立低碳经济发展基金和专项补贴资金，通过财政奖励企业推动低碳技术改造。三是引导银行业金融机构在贷款额度、利率和期限上对低碳经济领域的项目和企业实行优惠，提高绿色产业、低碳项目和企业的可持续发展能力。
（五）加快广元新型融资体系建设，打造经济结构转型的资金“洼地”
1.构建广元经济金融协调发展的政府组织体系和决策机制。建议全市尤其是县区要尽快成立金融工作办公室，统一负责融资工作的组织领导。充分发挥政府在融资工作中的组织力和推动力，强化政府对新型融资体系建设的统筹规划、政策引导、组织协调力度。同时在决策机制上，地方政府要大力运用金融机构提供的信息指导地方经济工作；与金融机构建立多形式、多渠道的工作协调机制；及时向金融机构有关信息，增强政府工作的透明度。
2.加快广元信用体系建设。一是政府应重视和加强以企业和个人征信系统、中小企业信用体系、农村信用体系建设为主要内容的广元社会信用体系建设工作。当前应积极推动广元“百户诚信中小企业培植计划”，提升企业信用等级。同时要加强农户信用档案建设，不断完善信用农户、信用村、信用乡镇的农村信用体系建设工作。二是继续推进和深化金融生态环境示范县创建活动，开展以诚信为主题的系列创建活动，营造良好的信用环境，形成信用高地和资金洼地。三是在积极推动信用评级市场，促进各商业银行在信贷业务中实现内外部评级结合，提高授信质量。四是尽快建立广元守信企业评选制度。定期组织守信企业评选，对列入“红、黑名单”企业定期在新闻媒体上给予公布，整合金融、财税、工商等相关部门给予相应的优惠政策鼓励，对“黑名单”企业采取制裁措施予以惩戒，增加失信者的违约成本。#p#分页标题#e#
3.建立多层次、多形式的中小企业融资担保体系。加大政府引导和政策扶持力度，在各县区分别建立财政资金、民间资本投资的担保企业，对一些私营企业，促成企业联合，可尝试探索建立会员制担保公司，采取政策性引导和市场化运作相结合的方式，在数量和规模上壮大多层次、多形式的融资担保机构，尤其是民间性融资担保机构。