摘要：基于现代化信息技术与金融行业的高速发展互联网金融发展速度明显加快，针对传统金融业也提出了新的挑战，减少了行业整体获取的经济利润，但有效扩大了行业的整体规模，有助于解决我国小微企业融资成本过高、难度较大的问题。为此，本文简要分析了互联网金融的特点，并从银行以及证券市场两个方面分析了网络金融针对传统金融所产生的影响，以期令传统金融行业能够合理应对网络金融所产生的冲击，并引导两者形成有机的结合。
关键词：网络金融；传统金融；实际影响
如今，互联网技术以及计算机技术处于高速发展的状态，随之产生的大数据技术、云计算技术也为传统行业发展提供了新的机遇与形式，包括比特币、余额宝等不同的金融产品，使得互联网金融普遍受到人们的关注与重视。市场经济的持续发展，也加快了网络同金融行业之间的融合，是金融行业未来发展的主要方向。网络金融在发展的同时，也对传统金融形成新的冲击。而传统金融需要明确网络金融对本身的影响，合理处理互联网同金融行业的结合。
1互联网金融特点
（1）成本较低。网络金融各项业务活动均是在网络之中完成，虚拟空间不需要投入过多成本，同时也不需要专门开设线下物理网点为用户提供服务，从而缩减了在网点建设营运所需要的养护费用、基层工作人员成本等各项投资以及管理费用。网络金融产品中，资金供应者与需求者能够于网络技术的支持下在短时间内完成搜寻与匹配，避免出现信息不对称的问题，令企业，特别是小微企业在信息获取方面投入的成本以及融资成本大幅下降，网络金融处于公开透明的状态，资金链双方能够于任何时候掌控对方信息数据，搜索对方资金状况、投资状况以及信用等级，大幅减少了出现风险的概率。不仅如此，网络金融交易期间，也精简了中介服务以及支付环节，也有效缩减了成本。（2）效率高。网络金融不受任何时空的约束，线下网点特定的经营时间以及固定的所处位置也不再是限制服务的主要原因。网络金融业务办理一般是用户自助办理，所以节省了在排号、咨询、交易以及搜索查证方面投入的时间与精力，精简了大量流程，使得效率得到明显提高。不仅如此，因为网络线上服务能够代替传统金融机构处理部分较为繁琐的业务，也令银行、证券商等传统金融机构的业务效率得到明显提升。（3）风险特别。网络金融离不开大数据以及社交网络，需要通过以上两种渠道获得用户的大规模征信类信息数据，同时运用现代化信息技术在短时间内分析用户风险概率以及财力状态，以便加强放贷前的审核与监管力度。而在放贷结束后，可以持续运用大数据技术跟踪用户资金运用情况，及时监督并预估用户还款水平，以实现对放贷之后监管力度的加强。然而，网络金融也存在一定风险。因为现代技术自身存在一定缺陷，使得技术风险产生概率大幅增加，也是的网络金融具有较强的脆弱性。尤其是信息安全风险的产生，往往没有预兆性，且一旦爆发，将形成全网乃至全球的风险传输，后果更为严重。
2网络金融对传统金融产生的影响
（1）网络金融对银行的影响。我国传统商业银行由于受到网络金融的影响，普遍开始尝试转型，且转型速度不断加快。而商业银行在转型过程中，应尤为需要注意如下几个方面的问题：第一，当前传统商业银行的经营尚未全部列入互联网经济，而大量商业银行开展服务依旧依赖于规模庞大的网点，而承担银行业务以及服务重要载体依旧以银行卡为主，而客户经理则重点负责维系中小规模企业用户的经济利益，业务经理依旧是通过电话沟通或是赶往目标现场拓展业务。网络技术大幅加快了人们的生活、工作节奏，该背景之下，传统商业银行的经营方式依旧无法满足实际需要。从其他角度而言，这也意味着传统商业银行对网络金融的本质尚且没有充分且深入的了解，也不能充分发挥网络金融所具有的商业价值，即便是商业银行创建了网络银行，但本身也缺乏互联网商业元素。第二，传统商业银行具有较强的封闭性，其目的是为了保障信息数据的安全。如今，部分商业银行已经尝试利用电话号码以及网络开发更多的消费者群体，同时在技术方面，也实现了在线开户实名制认证的问题，第三方支付技术也运用了身份认证技术，使得传统呈封闭性的商业银行得到新的发展机遇。第三，网络本身是开放的平台。目前，商业银行开始更为关注新生代年轻用户，网络平台方面，所有用户信用以及交易数据均为关键资源，用户同样能够于网络之上设定自己所必要的服务，尽管传统商业银行已然于信用卡等服务方面为用户提供较为充足的选择空间，但整体并不能满足消费者个性化的实际需要。（2）网络金融对证券市场的影响。网络金融可以有效优化资源配置，节省证券市场交易所需要投入的成本，具体表现在如下几个方面：第一，证券行业价值实现的方法变革。网络令市场信息数据变得更为扁平化，避免了信息不对称现象的产生，使得所有金融个体均可以享受更为民主且平等的金融服务，也使得证券行业服务边界得到拓展。而金融机构可以依赖网络、云计算以及大数据等多项技术完成对数据信息的分析，借此了解大规模用户的信息数据，从而为用户提供符合其实际需求的个性化服务，借助该渠道实现对价值的创造。且资金需求方与资金的供给方可以实现直接交易，市场有效性明显提高，而证券行业本身所具有的金融中介功能将持续淡化。第二，与商业银行相同。传统证券交易同样需要依赖于网点，容易受到时间以及地点的约束。但网络开户、证券交易则有效打破了上述因素的限制，减少了金融机构需要投入的成本，使得产品经济以及资管业务的地位有了明显提高。基于网络金融的高速发展，网络必然是证券厂商关键的经营平台，且若能成功发展，用户便可获得更为符合自身需求的服务，而这样也是因为用户持续更改的消费偏好以及消费模式所影响的。
3结束语
网络金融的出现，尽管对传统金融模式造成了明显冲击，但传统模式也有其特殊优势。基于网络金融高速发展的背景下，传统金融机构应明确其对本身的影响，积极的改变发展观念，调节发展战略，合理运用网络技术，实现技术与核心业务的整合，从而实现网络金融与传统金融优势互补，促进两者实现共赢。
参考文献
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作者:段宇涵 单位:湖北大学知行学院
