金融经济知识范例

前言:一篇好的文章需要精心雕琢,小编精选了8篇金融经济知识范例,供您参考,期待您的阅读。

金融经济知识

金融经济知识范文1

关键词:知识经济;金融机构;金融创新

知识经济的到来对于社会中各个领域而言,既是全新的发展机遇,也是所要面临的重要挑战。我国金融行业作为国民经济体系的重要组成部分,面对知识经济浪潮的冲击,要抓住发展的机遇进行创新,还要勇于面对挑战,为我国经济提供全方位多角度的优质服务。在全新市场环境中,金融机构必须在充分了解知识经济特征的基础上,结合金融行业发展实际,积极探索推动知识经济发展的创新路径,为国知识经济提供更多的发展动力。

一、知识经济的概念和特征

知识经济是指在信息技术的生产、使用和分配消费之上所建立的一种新型经济。传统经济理念认为在经济生产中,生产质量和效率取决于劳动力、土地、资本等基础物质资源的数量,技术与知识等被视作为不影响整体生产工作水平的外部要素。而随着社会的不断发展,当代经济学概念的提出,使传统经济理念不符合现代化生产的要求。当代经济理念将技术与知识等纳入到影响生产的要素中,认为对于知识的投资影响经济的增长,知识可增强传统生产要素的生产能力,还可为产业创新提供全新的动力和基础保障。作为全新社会经济形态下的知识经济,具体的特征还尚无统一的定论,只能结合金融活动的特点进行大体的描述,其具体特征概述如下:第一,知识经济是信息化和网络化的经济。在互联网+时代,信息技术被广泛应用到金融行业中,为金融机构投资、管理、营销、生产等工作带来便利,使金融机构机之间的相互依存程度日益明显。第二,知识经济具有创新性。在全新时代背景下,创新作为社会发展的全新动力,是决定经济发展速度的关键。知识经济所具备的创新性,不仅包含体制创新、管理创新和技术创新,还将传统由生产资源和物质资源决定经济发展效率的模式,转变为以创新优势弥补资源不足等缺陷为主的全新发展模式。任何金融机构只有具备创新意识,并进行大胆的尝试,才能够在市场中占据主动的位置,从而获得更多的效益。第三,知识经济是一种具备可持续发展动力的经济。工业经济推动人类社会的发展,但工业经济过度追求经济效益的特征,使社会中大量的生产资源和技术资源遭到滥用,造成我国生态与生存环境的破坏,其发展的可持续性受到严重的影响。而知识经济更加依赖于技术与知识资本,不会因为过度的应用而造成资源的消耗。在生产过程中对知识的应用,一方面可提升自然资源的使用效率,另一方面还能够在生产中为社会创造出更多的创新资源,从而实现可持续性的发展。

二、知识经济与金融机构的关系

(一)知识经济推动金融机构创新

伴随着科学技术的不断进步,社会中知识数量的日益增加,为金融行业带来更加多元化的金融工具,使得金融市场迅速扩大。在全新生存环境中,金融创新为行业所带来的发展动力,使其逐渐渗透到社会经济的各个层面中,成为促进社会财富合理分配、调节资源配置、经济一体化发展的关键要素。金融行业作为知识密集型的产业,在当代知识经济时代下,其发展更加趋向于高度的知识化,为金融机构创新发展带来动力,使金融行业不可避免的要面临产业革新,而金融行业的革新将会引起社会经济体系结构的变化,为我国知识经济兴起创造更多可能性。由此可见,知识经济与金融创新具有密不可分的互动关系,知识经济的发展为金融创新提供更加有利的条件。

(二)金融创新为金融行业发展提供强大的动力

创新是发展的动力,而金融创新则是知识经济与现代化金融行业协同发展的纽带。金融创新具体是指金融领域存在大量的潜在利润,在传统手段无法获得更多利润的情况下,金融行业只有进行金融手段、金融体制等方面地创新,才能够获得更高的经济效益。21世纪以来,西方国家以金融创新为主所出现的金融改革,改变了西方国家的金融体系,同时知识经济带来繁荣,推动西方国家经济的快速发展。虽然我国在金融创新方面的研究起步较晚,但受到西方国家的影响,我国逐渐认识到金融创新的重要性,在知识经济到来的重要契机下,我国开始大力实施金融创新,不断完善金融市场和监管体制,提升金融信息的传递速度,为我国金融行业的良好发展提供强大的动力。

三、知识经济背景下金融机构创新策略

(一)发挥科技的重要作用,加快科研与生产一体化的发展进程

知识经济的到来,使科学技术广泛应用到社会各个领域中,并为各行业指明发展的方向。金融机构作为市场经济的组成部分,只有依托于科学技术进行体制、管理、生产、工作方式等方面的创新,才能够在激烈的市场竞争中获得更多的市场份额,并逐渐站稳脚步,实现健康长远的发展。相反,金融机构作为金融行业的具体组织形态,要充分认识到自身的价值,为经济发展提供更加有利的金融服务,推动我国经济的良好发展。要想实现这两方面的发展目标,金融机构必须发挥科技的重要推动作用,加大对金融科技的投入,利用科学技术来提升金融行业的科技装备水平,不断加快金融信息化的发展步伐。同时,金融行业要想实现自身价值,达到促进国民经济发展的目标,不仅要提升自身的工作效率和水平,还要利用技术优势和人才优势,来为社会各行业提供科学技术、管理、咨询等服务。以开发贷款为例,金融机构在为各个企业发放贷款时,要重视科学技术与生产的结合,选择科研与生产相结合的项目为优先,为其提供充足的资金支持,不断加快科研与生产一体化的发展进程,并在社会中形成发展的带动力,促进知识经济的良好发展。

(二)以创新为发展动力,实现金融业务的多元化

由于我国关于金融理论研究起步较晚,金融创新内容尚不完善,还存在货币市场发展缓慢、资金市场发展不均衡、金融市场体制不健全等问题。需要金融行业不断加大创新力度,改善存在的主要问题,促进金融服务水平的提升。第一,创新金融体制。一方面要加快专业银行的转变速度,将其打造为适应知识经济发展要求的商业银行,使其能够在金融市场中实现创新经营,为我国经济带来全新的生命力。另一方面金融机构要全面落实中央银行体制改革的标准,巩固中央银行所指定货币政策的公信力和权威性,为中央银行实施独立货币政策提供更多可能性。第二,创新金融手段。知识经济时代金融机构要想提升自身竞争力,就要不断提升知识获取和应用能力,并根据发展的实际情况,引进更多创新型的金融手段。同时还要开发更加多元化的中间业务,比如代开保险、为客户提供产品、技术、市场信心等,培育更多的利益增长点,增强金融机构的实力。第三,创新金融科技。金融机构应逐渐加大对科学技术的投入,以金融业务为主要载体,不断提升数据流通速度和资金的支付效率,为客户提供更加便捷和安全的金融服务。比如金融机构可开展网上银行、短信银行等,用户利用移动网络就可享受网上银行服务,使资金的支付与流动更加便利,为我国经济发展提供基础的动力。

(三)强化金融机构的管理力度,提升客户满意度

为进一步提升客户的满意程度,金融机构应不断强化精细化的管理力度,全面提升金融服务的质量,从而获得更多客户的认可。首先金融机构要不断提升自身业务能力,加强对从业人员的管理与培训,经过长期的学习来帮助增强业务技能,并不断积累工作经验,提升金融业务的办理效率。同时金融机构要开展不同内容短期培训,通过与相关企业和高校的合作,来培养一批服务意识强、业务水平础。其次要加强规范化和制度化管理。根据上级所下发的金融服务标准,制定符合实际的管理制度,不断完善服务流程,明确服务职责。在发现相关问题时,要追究责任到人,并监督其整改,提升员工最金融服务工作的重视,为客户提供更加满意的服务。最后金融机构要重视对服务人员创新意识的培养,使其能够具备操作金融系统的能力,并应对所出现的问题,能进行创新思考,不断改革与完善金融服务方式,以提升金融服务的水平。

四、结语

总而言之,创新是推动经济发展的基础动力,在知识经济时代,金融行业只有认识到创新的重要性,并进行大胆的尝试与实践,不断提升金融服务水平,创新经营模式。才能够在全新市场环境中不断增强自身竞争力,发挥自身促进知识经济发展的作用,推动我国经济又好又快的发展。

参考文献

[1]韩涛.试论金融支持实体经济发展的对策[J].现代营销(经营版),2019(12):170.

[2]罗伯特•昂格尔.金融危机与知识经济时代的劳资关系[J].文化纵横,2018(3):50-59.

[3]沈伟.金融科技的去中心化和中心化的金融监管——金融创新的规制逻辑及分析维度[J].现代法学,2018,40(3):70-93.

金融经济知识范文2

关键词:金融学;高中;经济生活;应用

我国的市场经济发展非常迅速,对于整个国家建设来说金融发挥的作用不可忽略。对于一个民族来说,经济能够有效衡量出民族发展进程,同时还能够体现出国家在世界范围内所占有的地位。我们高中生是国家的希望,肩负着建设祖国未来的重任,这就需要在高中阶段开始重视金融知识的学习。从个人角度来说,金融知识的学习对我们个人生活也能起到积极作用。在学校中几乎没有金融知识的教授,这就需要我们通过自主探索、主动学习积累更多金融知识以及理财观念,促进我们个人的全面发展。目前有很多方法能够让我们学习金融知识,这就需要我们高中生对自身情况进行分析,选择最合理的方式进行学习,并将其应用在日常生活中。

一、高中生学习金融知识的必要性

随着我国国民收入水平逐渐提升,作为高中生的我们也拥有了更多零花钱,然而要怎样合理管理利用家长给予的零花钱是非常值得思考的问题。高中生处于思想成熟的发展期,在对金钱的控制上还存在很多问题,周边有些学生对物质需求要求非常高,这就导致有些不法借贷行为的出现。高中生受年龄限制,对有些经济问题很难正确处理,加之害怕父母责骂,会在经济方面犯下更严重的错误。高中生通过金融知识的学习能够了解更多相关知识,当遇到经济问题时能够用法律武器保护自己。此外,通过学习还能够让我们高中生学会理性消费,并明白金钱管理的重要性,学会理财,珍惜父母辛苦劳动所挣到的钱。学习金融知识最主要的作用就是能够让学生掌握最基本的理财知识,为未来的学习与生活打下基础。

二、高中生金融知识学习的途径

(一)通过阅读获取金融知识

对于我们高中生而言,首要任务就是学习,但是基于当前社会环境的飞速发展的现状,我们还应当重视对课外知识的扩充,其中金融理财知识就是最需要学习的课外知识。目前校内教师很少有教授我们金融知识,为了弥补这些空白就需要通过课后的阅读来完成。目前市面上有很多关于基础金融知识的书籍以及报刊,通过教师与家长的引导能够让学生选择适宜的内容进行学习,获得更多理财知识。我们在学习金融理财知识时候,最开始会感到兴趣盎然,但是难免会遇到很多困难,我们要阅读更多的书籍来解决遇到的问题。但是,由于我们接触金融知识较少还需要老师予以我们一定帮助,通过有引导性的阅读能够让我们了解更多的相关知识。

(二)借助先进网络技术学习金融知识

随着网络技术的发展,我们高中生可以借助这些先进技术进行金融知识的学习,与传统报刊、书籍相比,网络具有更方便、快捷的优势。在网络上拥有更全面的金融信息,学生通过网络学习金融知识,能够在学习新知识的同时,提升网络技术应用水平。如果教师能够在教学中渗透更多金融知识,帮助我们开展更有针对性的学习活动,那么会提升我们广大高中生金融学习的兴趣。利用智能手机进行金融理财知识的学习,能够提高学生对时间的利用效率,突破学习中所遇到的时间以及空间阻碍,同时学生的学习时间得到大幅节省。除此之外,当家长在关注金融理财方面的电视节目时,我们也可以一同参与进来,让父母正确的金融理财观念影响我我们高中生。

(三)向周边有经验的人学习

学习金融学科知识具有较大难度以及较高的复杂程度,为了能够提高我们对金融理财知识的学习效率,让我们具有更强的理财意识,在课余时间我们可以参与一些银行开设的金融知识讲座,提升对金融理财知识的熟识程度。在此过程中,学生能够从自身实际情况出发,向专业人员询问自己感兴趣的问题,加深自己对金融知识的理解。此外,学生可以向家长、同学进行咨询,制定符合自己的理财计划,可以在银行中购买适合自己的理财产品,通过亲自实践来提升自身金融理财能力。

三、高中生活中金融知识的应用

(一)实现自我资金的管理

对于高中生而言,我们的主要任务就是学习,并没有挣钱的能力,我们手中的金钱都来源于家长给的零花钱,或者过年时候的压岁钱,因此我们投资理财所用的资金主要来自日常积累。通过和学生的交流发现,我们的花费主要包括以下三种:第一,学习使用,高中生有很大一部分钱都是用在学习上,包括学习资料的购买以及学习用具的购买;第二,用在饮食上,同学中有很多都对各种零食充满热情,所以零食在零花钱的使用上占有很大比例;第三,用在娱乐方面,高中生处于思想较为活跃的阶段,同学聚会、同学过生日、节假日玩耍等都需要花费金钱,还有些同学会在网络游戏上花费很多钱用来买装备、升级等。通过调查发现,周边很多同学都存在不理性消费现象,花钱没有计划性,不重视理财知识的运用。我们高中生要从自己做起,学会管理自己的零花钱与压岁钱,可以自己办理银行卡开通储蓄账户先将钱存起来,当需要时候再取出来。此外,当资金有一定积累之后可以选择理财产品获取一定经济收益,通过这些业务的开通、办理能够了解到更多金融知识,明白金融知识对我们每个高中生的重要性。

(二)设计金融理财产品及方案

学生在具备较为完善的金融理财知识以后,就可以参与到较多金融活动中,例如对金融理财产品进行设计,这就能够让学生的金融素质得到较大幅度的提升。例如在2015年山海全球最大的非盈利教育机构“国际青年成就组织”中国部与汇丰银行共同举办“2015汇丰•青年成就高中生金融理财大赛”,既包含了全面的金融知识竞答、又包含了对理财产品的设计,我们积极主动的参与到这些活动中,可以激励我们学习金融理财知识的热情,通过这样的活动我们能够建立起明确的理财目标,并了解我们投资中所能够承担的风险以及如何管理信用。我们在参与金融理财产品的设计时候,能够树立起正确的理财观念,在步入大学之后我们需要面对离开父母独立生活的境遇,这就需要我们拥有较强的投资理念。通过学习较完善的金融理财知识之后,可以制定出符合自身情况的理财产品,让高中生的资金能够得到最合理的利用,学生对理财知识的扩充能够为金融机构未来的发展做出引导。学生在学习之余完善金融知识体系不仅能够让学生的理财能力得到提升,而且可以提高零花钱的使用效率。

四、结语

综上所述,高中生是国家的栋梁,是国家发展的重要储备力量,对于每个家庭来说,高中生也都是他们的希望。对于即将步入大学的高中生而言,需要掌握一定的独立管理金钱能力,这就需要我们在完成基本学习知识之后,拓展金融知识储备,提升自身的金钱管理能力。高中学生获取金融知识的途径非常丰富,日常看书看报观看财经新闻都能够获得金融知识,此外借助网络技术也能够学到更多金融知识。我们要将金融知识合理应用在生活中,对自己所拥有的资金进行合理规划,比如对资金进行存储或者购买适宜的理财产品。在金融知识的支撑下,让日常经济生活得到更好的发展,通过合理的理财规划能够让我们广大学生得到更多经济收益。

参考文献:

[1]张欣荣.金融理财在现代生活中的运用[J].现代经济信息,2012,(15):168.

[2]刘镇玮.浅谈金融知识对高中生经济生活的影响[J].现代商业,2017,(35).

[3]关艳.从高中学生视角探讨金融知识的学习[J].大东方,2016,(08).

金融经济知识范文3

关键词:新常态;供给侧改革;金融服务;实体经济

金融是现代经济社会提供资金保障的核心,具有优化资源配置、促进社会管理等重要功能。党的以后,我国经济已由高速增长阶段进入高质量发展的新常态。在我国从拉动内需的经济战略转向供给侧结构性改革之后,提高直接对供给侧实体经济的融资比重,增强金融为实体经济服务的能力,促进多层次资本市场健康发展,是深化金融体制改革的重要任务。

一、我国经济发展进入新常态

长期以来,保持经济持续增长是全国关注的焦点,而支持经济增长是金融业关注的焦点。21世纪初,全球爆发了金融危机。当时我国为了追求GDP的稳定和增长,曾经特别重视需求侧。用超发货币、扩张信用等宽松的货币政策来拉动内需,以拉动内需来刺激和拉升经济增长,俗称“加杠杆”。加杠杆似乎成了解决一切社会经济问题的灵丹妙药,简便而且有效。而杠杆率的升高伴随着货币的超发和信用的膨胀就必然造成金融风险的积累。而当我们去杠杆、防止系统性风险积累的时候,经济增长就会因为失去了扩张性的宏观经济政策的支撑,出现经济下滑。如此“按下葫芦起来瓢”,就形成了宏观经济政策的“翘翘板效应”。十几年来,我们一直是在用不断积累风险的方式来维持经济的持续增长。建设现代化经济体系是我国发展的战略目标。从2016年开始,党中央针对前期经济运行中的结构性、体制性矛盾,提出了“注重供给侧结构性改革,抓好去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务”的重要部署。就是要以供给侧改革为主线,转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力,推动经济发展的质量变革、效率变革和动力变革,提高全要素生产率。这便是我国经济发展新常态。为了适应经济发展新常态,要着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,着力构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度的经济体制,不断增强我国经济创新力和竞争力。

二、实体经济是建设现代化经济体系的着力点

党的报告指出,“当前我国社会主要矛盾,已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。众所周知,我国的经济规模总量已经位居世界第二,但庞大的人口基数使人均GDP仍然处于相对落后的境地。区域发展不平衡、城乡发展不平衡,国民收入的差距大,这便是经济发展不充分、不平衡的集中体现。针对经济发展不充分的矛盾,必须把发展经济的着力点放在如何做强做优做大做实实体经济上来,把提高供给体系质量作为经济发展和改革的主攻方向,作为解决中国经济当前关键短板的“牛鼻子”。要通过实施区域协调发展战略,化解不同区域间经济发展的不平衡问题,以及由此带来的收入差距难题。实体经济的发展直接关系到国民经济的发展与国际竞争力的提高。不论经济发展到什么时候,实体经济都是我国经济发展、在国际经济竞争中赢得主动的根基。实体经济,国之根基,基础不牢,地动山摇。创新驱动发展是中央推进建设“创新型国家”部署的战略方针。依靠实体经济的现代化创新体系是建设现代化经济体系的必由之路。一个国家要强大,就必须注重实体经济。建设现代化经济体系,增强我国经济质量优势、实现中国由“制造大国”转变为“制造强国”,必须要把提高实体经济质量作为主攻方向,必须加快发展先进制造业,必须实现实体经济的现代化。

三、建立完善服务于实体经济的现代化金融体系

在我国经济增长从数量扩张到质量提升转型的重要关口,建立完善服务于实体经济的现代化金融体系,增强金融服务实体经济能力,为实体经济打造宽松的融资环境,可以用经济杠杆来激励经济新旧动能的快速转换,扩大和增强我国以实体经济为代表的经济质量优势。1.提高金融业为实体经济信贷服务的主动性和有效性。金融部门要增强主动为实体经济服务的意识,针对钢铁、煤炭、化工、水泥、船舶、炼油等传统行业的优质企业给予有力的资金支持,特别是具有国际先进水平的技改项目,更要及时制定针对性强、精准度高的信贷投放措施。积极帮助素质好但暂时遇到资金周转困难的企业渡过续贷难关,只要它品牌响、订单足、效益好,就要灵活地因企制宜,运用收回再贷、续贷展期、资产置换等手段为他们化解临时危机。对于一无市场、二无资产、三无前途、濒临破产的所谓“僵尸企业”,也不可以搞突然袭击式的信贷退出,要因企而异,逐户制定风险处置化解方案,依法实施破产清算,防止逃废银行债权。提高为实体经济信贷服务的有效性。2.提高实体经济在社会价值链中的地位。完善和落实大额授信联合管理机制。凡是债权银行三家以上、贷款余额在五亿元以上,以及界定额度以下的强风险客户,各金融分支机构要按分管区域,组建债权人委员会,实行分类管理。对违反大额授信联合管理,单方面抽贷、断贷、停贷措施的银行业金融机构,要由银行业协会会同债权人委员会给予制裁。既要维护银行信贷资产权益,又要保护实体企业的利益。3.保持财政政策支持实体经济的连续性和稳定性。一是继续执行重点行业升级改造贷款贴息政策。二是扩大融资担保和风险补偿基金规模,强化政府性政策性融资担保机构准公益职能。三是落实《商业银行服务价格管理办法》,取消对企业贷款融资服务中的一切不合规收费。四是加强融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等收费行为的监督。五是金融机构对诚实守信、风险控制能力强的融资担保机构,降低准入门槛、降低保证金比例、提高融资放大倍数等。六是千方百计降低企业融资成本。严格禁止并严肃查处一切变相提高利率、加重企业负担的行为,如以贷转存、转嫁成本、存贷挂钩、借贷搭售等。4.完善实体企业转贷应急机制。要建立完善符合本地实际的企业转贷应急机制。对流动性暂时紧张的传统优势企业,银行业金融机构应当综合运用循环贷款、年审制贷款、展期续贷、分期还款等多样化手段给予适当帮助,切实加强管理,严密防范风险。按照专款专用、封闭运行的原则,科学设置审核程序和资金划转流程,尽最大可能减少企业因先还后贷而发生的高息过桥融资。5.发展实体经济的抵(质)押融资方式。金融机构要在覆盖风险的前提下,大力发展不动产和动产抵(质)押贷款业务。一是要创新不动产融资相关服务,提高土地房产等固定资产抵(质)押率。二是要建立以互联网为基础的集中统一的动产权益抵(质)押登记平台,研究运用物联网技术解决动产融资中的信息不对称问题。三是更好地发挥股权、知识产权、海洋产权、能源环境等交易市场和服务平台的作用,发展以无形资产为抵(质)押物的新型融资方式。6.鼓励实体经济企业多渠道融资。一是鼓励企业直接融资。对企业上市、挂牌融资要有奖励和补助政策。二是鼓励企业发行债券。支持中小企业通过发行债券置换贷款,允许企业用长期债券置换短期债券。财政金融部门也要给予补贴或奖励。三是加强对政府基金的管理,如工业转型升级基金、股权投资引导基金以及各种产业基金。搞好项目对接,完善激励机制。四是支持发展各类资产证券化业务,吸引更多社会资本进入实体经济。五是政府建立融资平台。在依法合规、有效防控风险的前提下,可以继续承接各类政策性贷款或发行各类债券,也可以探索开展股权投资或为其他企业提供融资担保、固定资产收储与处置等服务。7.提高实体企业信贷融资可得率。扩大地方法人金融机构可用资金来源,更好发挥定向降准、再贷款、再贴现等政策效应,适当提高银行对风险容忍度,为企业融资提供更多的优惠和便利。积极配合金融宏观审慎管理,完善理顺金融逆周期调节机制。有效引导银行业金融机构根据经济转型发展的客观需求。8.提高不良贷款处置效率。银行业金融机构要积极争取不良贷款核销规模指标,用足用好现有不良贷款核销和批量转让政策,做到应核尽核。

四、把实体经济真正做实

深化供给侧结构性改革,鼓励实体经济的传统产业优化升级,从而真正把实体经济做实,不容许以调整产业结构的旗号,去搞“脱实向虚”。实体经济企业调整产品结构,必须要围绕原有主业打造高附加值的产业链,利用技术改造和科技创新不断提高企业运行质量和效率实力。进一步做好产业结构调整,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,提高实体经济发展水平。鼓励同类企业的并购重组,支持和引导强势企业通过整体上市、定向增发、资产收购等形式对弱势中小企业开展并购重组;推动绩差企业退出无协同优势的非主业经营业务,通过引进战略投资者、资产置换、注入优良资产等方式实施资源重组。丰富并购方式,拓宽并购资金来源。推动人才、技术和资金向核心业务和效益贡献高的业务集中。总之,金融离开了实体经济,就会成为无源之水、无本之木。所以,金融业必须面向实体经济,服务实体经济,殚精竭虑、励精图治,帮助实体经济加快培育发展战略性新兴产业,促进“中国制造”上升为“中国高端制造”。

参考文献:

金融经济知识范文4

关键词:实体经济;差别信贷;信用环境

衡水市冀州区位于河北省东南部,距北京300公里,距省会石家庄市110公里,辖10个乡镇,382个行政村,总人口34万人。1993年撤县建市,2016年7月“撤市建区”,成为衡水市的重要组成部分。2018年全市生产总值109亿元,财政收入10.6亿元,城镇居民、农村居民人均可支配收入分别达到32218元、14971元。

一、金融支持县域实体经济发展现状

(一)信贷投放增速放缓

2019年以来,面对经济增长乏力,实体经济效益下滑的形势,金融机构加大信贷投放力度。2019年10月末,冀州区金融机构各项贷款余额133亿元,同比增长10.45%,低于衡水市平均增速(11.05%)0.6个百分点,低于全省平均增速(23%)14个百分点。前10个月贷款增速在衡水市居第8位,深州市、武强县和枣强县,同比分别增长了16.67%、15.52%和15.36%。2016-2018年冀州金融机构贷款增速分别为15%、14%、6.1%,贷款增速逐年下降。

(二)降低利率浮动幅度,为企业减负

一是积极落实国家扶持小微企业发展的政策,截至2019年8月,全辖区累计发放小微企业贷款15.8亿元。冀州中国银行对优质客户贷款利率仅上浮10%,一般企业贷款为基准利率上浮49%,减轻了企业压力,满足了企业扩大再生产的需要。二是与地方政府合作发放“政银担”贷款(地方政府与银行、担保公司建立合作关系,支持小微企业发展,财政根据企业付息、付费凭单资料,将贷款利息的2%、担保费的3%补贴给企业),为企业减少融资成本5%。2019年以来全区发放“政银担”贷款2030万元。

(三)创新信贷产品,支持特色产业

冀州区经过多年发展,初步形成了装备制造、复合材料、医药化工、棉纺针织等四大产业集群。金融机构围绕特色产业、骨干企业不断创新信贷产品,满足产业的资金需求。丰源村镇银行采用房屋抵押搭配设备抵押方式,发放三年期循环额度贷款,支持医疗包装企业。建设银行积极开办银行承兑汇票贴现业务,2019年办理银行承兑汇票贴现2559万元。邮储银行开办“快捷贷”,无需提供财务报表及税费缴纳等凭证材料,以不动产为抵押物,最高额500万元,使用期最长5年,按需支用,循环使用,10天内放款。2019年发放小企业快捷贷2236万元,切实解决小微企业资金需求急、快、短的矛盾。

(四)优化综合金融服务,满足企业多元化融资需求

一是开展信用证、贸易融资、保函等业务,冀州农业银行开展保函业务,近两年,开立保函笔数均在20笔以上,助力企业拓展市场。二是深入实施“有扶有控”信贷政策,发放中长期贷款,支持传统产业改造升级。如春风集团是河北省民营企业十强,近五年金融机构累计发放贷款10亿元,支持春风实业集团有限公司由传统采暖铸造产业向科技型、环保型绿色产业转型升级,目前其新型散热器在国内占有率33%,占全国出口量80%。

(五)采用PPP融资模式,培育生态旅游产业

政府依托其控股的城市建设投资公司,采取PPP、政府购买服务等方式与银行合作融资。如农业银行成立了“三农”事业部,实施差异化信贷政策,加大农村基础设施贷款投放力度,打造特色小镇,发展乡村旅游,支持乡村振兴。采用政府购买服务模式,投放长期贷款8300万元支持冀州区岳良村、北岳家庄村的美丽乡村建设。

二、金融支持实体经济发展面临的主要问题

(一)银行存差大、存贷比低,资金利用率低

目前全区银行存贷比逐年下降,据统计,2016-2018年,存贷差分别为106亿元、100亿元、117亿元,存贷比分别为48.3%、53.1%、50.6%。2019年10区存贷差124亿元,存贷比51.7%,衡水市2019年10月存贷比为59.3%,冀州低于全市7.6个百分点,最高为74.6%(桃城区),最低为38%(景县)。

(二)贷款抵押范围不够宽,贷款期限不相匹配

抵押、担保贷款仍是银行主要贷款形式,县级银行没有开办订单、应收账款、专利权、知识产权等质押贷款业务,贷款抵押范围小影响了实体企业的融资能力。县域企业大多数是小微企业,贷款风险相对较高,目前只能获得银行的短期流动贷款,支持企业持续成长的长期资金需求较难满足。2019年10月末,冀州区中长期贷款29.9亿元占全部贷款的22.5%,其中企业中长期贷款2.1亿元,仅占全部贷款的1.5%,贷款总额的20.5%为个人住房贷款。

(三)国有商业银行信贷审批机制与中小企业信贷需求不适应

当前,国有商业银行贷款审批权主要集中在省分行,如某国有银行县支行的流动性贷款审批权限只有100万元,二级分行流动性贷款的审批权限3000万元,而信贷审批权限过于集中,造成基层行经营自主权弱化,贷款审批环节多、时间长、手续繁、效率低。这种信贷审批管理机制,不能适应县域中小企业贷款额度小、时效性强的特点,也不利于调动县支行工作的积极性。

(四)不良贷款率增长较快影响了信贷资产质量

2014年以来,冀州区银行业不良贷款年平均增速14.8%,贷款年平均增速为12.0%,高于贷款增速2.8个百分点。截至2018年末,全区不良贷款余额44068.15万元,较2014年末增加32307.51万元,增幅为73.31%;不良率3.65%,较2014年末增加2.19个百分点。特别是2017年、2018年,不良贷款集中爆发。据统计,衡水银行某支行2018年的不良贷款率22%,比2016年上升22个百分点。不良资产形成的主要原因受经济下行影响企业应收账款回收困难,陷入担保链危机,风险防控不到位。

(五)社会信用环境不佳影响了银行信贷投放

一是有的借款人及担保人缺乏信用意识,寻找各种原因拖欠银行贷款,甚至采取破产等方式恶意逃废债务。二是县域没有信用担保公司,许多中小企业因无法落实担保被银行拒贷。三是金融债权保全难,赢了官司赔了钱。2014-2018年,冀州区农村商业银行累计提起诉讼案件400起,全部胜诉,涉案金额为15748万元,顺利执行的案件73起,追偿2249.2万元,占比仅为14.28%;衡水银行冀州支行提起诉讼且胜诉案件68起,但最终执行到位的案件为零。

三、政策建议

(一)实施差别化信贷政策,提升金融服务实体经济的实效性

一是央行应调整商业银行相关的宏观审慎评估参数,引导、鼓励商业银行尤其是中小银行机构增加对民营企业、小微企业的信贷资金。央行增加再贷款和再贴现额度,满足中小银行的资金需求。二是商业银行应大力发展银行承兑汇票贴现业务,简化贴现业务流程,为中小企业票据融资提供快捷、高效的服务。三是支持中小银行补充资本金。通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本。

(二)商业银行要优化信贷管理体制和服务模式

一是完善企业的授信评级和审批模式。深化联合授信政策,以信用为纽带建立长期的、融洽的银企合作关系。商业银行要积极运用科技手段和大数据,商业银行开展线上审批操作,支持风险评估与信贷决策,提高授信审批效率。商业银行省分行应根据地方信用环境状况,给予县支行下放部分信贷业务审批权限。二是创新服务模式。依托互联网、人工智能、大数据等技术,将传统的支付结算、融资、保理业务、现金管理、资产托管等业务流程整合,为企业提供综合金融服务。三是创新金融产品。针对中小企业生产经营周期和对资金需求急的特点,开展应收账款、订单、知识产权质押等业务。四是建立科学的信贷管理机制。成立中小企业信贷事业部,完善商业银行对中小企业信贷的绩效考核机制,对中小企业信贷实行单独考核,建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度。

(三)完善财税支持政策,减轻企业负担

一是逐步减少财政资金对企业直接补助比重,改为贴息方式,发挥财政资金的杠杆作用,如中央财政预算每年安排部分专项资金用于贴息贷款,对商业银行进行招标,配套发放贴息贷款,给予小微企业创业担保贷款贴息及补贴,降低融资担保成本。二是落实银行机构单户授信1000万元及以下小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税政策、贷款损失准备金所得税税前扣除政策。三是商业银行应逐步减免中小企业贷款时强制要求办理的资产评估、公证等费用,降低企业的融资成本。

(四)培育良好的社会信用环境,打造资金“洼地效应”

一是发挥地方政府在社会信用体系建设中的主导作用,建立以政府为主导,金融监管、相关部门协调配合的社会信用体系建设领导小组,开展诚信城市、诚信社区、诚信企业创建活动,提高全社会的信用意识。二是优化金融司法环境,保护银行债权。依靠公、检、法、司等部门加大不良贷款的清收力度,打击逃废金融债务的行为,切实解决银行债权执行难的问题,彻底扭转“赢了官司赔了钱”的现象,最大程度维护银行的合法权益。三是完善市场资源配置机制。针对中小企业融资难和担保难问题,地方政府要积极利用财政资金入股方式,成立政府风险补偿基金,最大限度分散银行信贷风险;增资担保机构,为中小企业贷款提供担保。四是构建新型的政、银、企关系,实现银企合作、银企双赢。地方政府应通过定期牵头召开银政企项目交流会、银企座谈会、金融产品对接会等形式,搭建银政企对接平台,解决银政企信息不对称问题。

参考文献:

[1]耿成武,潘振华.适度宽松货币政策下县域银行信贷投放的现状、问题及对策[J].河北金融,2009(7):24-25.

金融经济知识范文5

中国金融体制市场化变革的历史表明,不论是八十年代初期进行的中央银行职能分离还是外汇体制改革,抑或是九十年代初分离政策性金融与商业性金融,以及国有商业银行的股份制改革等,中央政府一直都是金融体制改革的主导者、发起者与组织者,而各级地方政府、金融监管部门及国有金融机构都只是金融体制改革的第二行动集团。作为中央政府分支机构的地方政府既是地方行政机关,又是中央的人,而地方官员是地方政府的人,因而从中央到地方政府,再到地方官员存在着多层级的委托关系。虽然地方官员是由各级人大选出的,但中央的意志可在一定程度上通过人事控制向下传递,进而对地方官员的行为产生激励作用。与此同时,当前体制在经济上又高度分权,具有一定资源调控能力和配置权力的地方政府官员为追求地方经济增长的政绩及分享财政税收增长的好处,有动机追求地方利益的最大化,这在中国实施财政体制分税制改革之后尤为突出。既然金融市场化会弱化政府部门对金融资源的掌控,地方政府阻碍地区金融市场化改革势必成为自发的逐利行为。另外,横向的同级地方政府之间的激烈竞争也会激励地方政府官员干预商业银行信贷投向。另一方面,由于国有商业银行在人、财、物上与各级地方政府有着千丝万缕的联系,各级商业银行在经营管理上不得不呈现出亲政府行为,尤其是地方性城市商业银行本身就是由地方政府或地方国有企业出资组建的,其经营管理几乎都在不同程度上受各级地方政府的控制。有证据显示,中国有82.6%的城市商业银行是受地方政府控制的。事实上,大量的经验研究表明,地方政府为了在政绩竞争中胜出,有动力通过其控制的城市商业银行向更能凸显政绩的项目发放贷款,这不仅会影响金融机构的运作效率,还会对地方金融机构的市场化改革造成负面冲击。依据上述逻辑,中国各级地方政府有动机也有能力干预地方商业银行的市场化改革,使其发展符合地方利益需求。因此,地方政府会成为金融市场化进程中的阻挠力量,干预商业银行的改革。由此,本文提出如下假说:假说1:在当前财政分权的制度背景下,规模越大、对资源控制力越强的地方政府越有可能干预地区金融市场化改革。不同地区由于历史条件的差异在经济发展过程中形成了不同的所有制结构,比如,在西部地区国有经济比重较高,东部地区私有经济比重较高。

众多国有企业在转型过程中构成了中西部地区发展的“包袱”,在地方财政收入既定的条件下,地方“包袱”越重的地区越不能有效提供良好的公共服务。并且,地方国有企业作为旧体制下的既得利益集团,为了低成本的从商业银行借贷资金,会游说地方政府改变其经济政策,诱使地方政府阻挠商业银行的市场化改革,甚至会以地方政府的名义去银行融资。在金融资源供给有限的条件下,国有经济凭借强势地位抢占金融资源,其从银行获得的资金越多,对民营经济产生的挤出效应就越严重,这不仅会阻碍金融市场化的进程,而且会形成巨额的不良资产。另一方面,国有经济之于地方政府不仅是财政收入的重要来源,还是公有制的重要实现形式,并且在稳定就业、弥补市场缺陷、落实地方产业政策等方面发挥着重要作用。因此,当国有企业陷入财务困境时,地方政府为了实现上述目标会帮助国有企业向银行申请贷款,甚至还会帮助争取上市指标。随着中国市场化过程的推进,国有经济在全社会固定资产投资中所占的比重从1980年的81.9%降到了2006年的30%。但最近几年出现了新的情况。自2007年美国次贷危机以来,为尽快摆脱国外危机对中国经济增长的不利影响,中央政府提出了“4万亿”投资振兴计划,其中,中央财政承担1.18万亿元,剩余的2.82万亿元则由地方财政承担。在此背景下,为落实中央政府的投资刺激计划,各级地方政府依托各种融资平台从商业银行大规模抽取信贷资金。问题是,地方政府融资平台催生的天量“地方债”不仅增加了商业银行的系统性风险,还延缓了银行业的市场化进程、扭曲了“政银关系”。本来想借助金融市场化改革彻底斩断地方政府及国有企业与国有银行的不当关系,但地方政府融资平台的崛起却拉近了地方行政权力与国有商业银行的“距离”。依据上述逻辑,本文提出如下假说:假说2:在政治地位上更接近行政权力的国有企业有较强的能力“俘获”地方政府,进而使地方政府有动机干预商业银行的信贷投向,所以国有经济占比越高的地区,其金融市场化进程越慢。市场经济的顺利转型依赖于可靠的法律体系。若没有可靠的法律体系,人们无法预期从交易中获得的利益属于自己。正像LaPorta等(1997)实证研究发现的那样,若一国投资者的财产权受到了法律强有力的保护,那么该国金融发展水平往往较高。比如,德国银行体系的发达根源于对债权人的法律保护,英国发达的证券市场源自英国政府给予了投资者较强的法律保护。另一方面,法治制度建设相对滞后的地区往往是官员腐败高发地区。

因此,我们可以将地区官员腐败与地区法治制度建设联系起来。在地区腐败较严重且缺乏高效的执法手段的背景下,金融机构的银行家们越没有动力进行金融制度市场化改革或创新,其金融市场化进程往往较慢,此环境下的银行家行为多偏向于非生产性活动。进言之,在恶劣的法治环境下,以科层等级制为特征的国有商业银行晋升方式并非由银行家的个人经营业绩决定,而是在一定程度上取决于个人的政治表现和人脉关系,结果使大量人力资本被浪费在向上级领导“寻租”上;当银行家们的异质性才能不是用于投融资制度创新而是用于非生产性甚至破坏性的寻租活动时,没有人在意金融机构的声誉,也没有人关注经济中的潜在利润机会。再加上,在国家政策严禁私人组建民营银行的背景下,业已进入该领域的金融机构会获得制度性垄断租金,这会使具有行政垄断特征的国有金融机构丧失自主创新的动力。那些掌握金融机构行政控制权的银行家为了保持其垄断地位不受潜在竞争的威胁,甚至会与进入中国金融市场的国际寡头金融资本进行联合以借助其政治影响力游说权力当局,这极有可能封杀促进金融市场化的措施,结果使低效率的金融制度长期延存。基于上述分析,本文提出如下假说:假说3:官员腐败不利于金融市场化的推进。

二、研究设计

(一)估计方法

考虑到中国金融市场化改革以存量改革为主、增量改革为辅,本文选择动态面板模型估计回归方程(1),这既有助于验证地区金融市场化的历史惯性和收敛性,也有助于克服内生性问题。系统广义矩估计方法(SYS-GMM)有比较严格的适用条件,一是要使用Sargan和Hensen检验工具变量的有效性,二是要检验模型的误差项是否存在二阶序列不相关性和一阶相关性。在估计回归方程(1)时,为了控制残差项序列相关,加入年度虚拟变量;在系统GMM估计时除了年份虚拟变量为外生变量外,其他所有自变量均被视作内生变量,这就大大削弱了变量的内生性问题;所有的方程在估计时均考虑了组间异方差问题,使用怀特稳健标准误进行统计推断。

(二)变量界定

为了验证上述假说,本文将樊纲等(2011)所著的《中国市场化指数》中的“金融业的市场化指数”作为中国各省区金融业市场化进程的衡量指标(f)。在稳健性检验时采用信贷资金分配的市场化指数(fc)作为被解释变量。事实上,尽管非国有经济已是中国经济总量的主体,但其从商业银行获得的贷款比重却与其地位不符,而国有经济仍与商业银行保持着计划经济时期遗留下来的超经济联系,故信贷资金分配的市场化程度越低,表明金融业市场化改革越滞后。在2011年的报告中,只汇报了各省区1999年~2009年的金融市场化指数(f),但信贷资金分配的市场化指数(fc)却是从1997~2009年,为了扩大样本量,我们假设2010年各地区金融市场化程度与2009年相同,将时间延长到2010年。本文关注的核心自变量是国有经济占比(soe)、官员腐败指数(corrp)、政府规模(gov_con)和政府对资源的控制力(exp)。本文借鉴吴一平和芮萌(2010)等学者的做法,使用职务犯罪立案数占当地公职人员总数来衡量各地区官员腐败程度。

(三)数据来源

本文基于中国1997~2010年的省级面板数据进行实证分析,除了被解释变量来源于《中国市场化指数(2011)》外,主要变量的原始数据取自《新中国六十年统计资料汇编》、《新中国五十五年统计资料汇编》、各年《中国统计年鉴》、各省统计年鉴、各省份2009~2010年《统计公报》、《中国检察年鉴(1998-2011)》。其中,地区实际利用外商投资数额的原始数据单位为美元,通过各年中间汇率进行换算。样本包括31个省级单位,其中,东部地区包括北京、天津、河北、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、海南等11省,中部地区包括黑龙江、吉林、山西、河南、湖北、湖南、江西、安徽等8省,西部地区包括陕西、甘肃、宁夏、青海、新疆、四川、重庆、西藏、广西、内蒙古、贵州和云南等12省。

三、实证检验

(一)全样本估计结果

模型1表明,政府规模(gov_con)变量的系数为负数且显著,并且在模型4和模型5中引入外商直接投资、人力资本、城市化等控制变量后,政府消费对金融市场化进程仍具有显著的负面影响。在模型2中,引入政府对资源的控制能力(exp),发现该变量的系数为负且显著;在模型3和模型6中引入更多的控制变量后,exp的系数仍为负且显著。值得强调的是,当在模型4中同时引入gov_con和exp后,发现政府对资源的控制变量对金融市场化的影响已不显著,但政府消费对金融市场化具有负面影响,这表明,政府消费变量包括exp的信息,或者说政府对资源的控制通过政府消费对金融市场化产生负面影响。模型1和模型2还表明,国有经济发展对金融市场化具有显著的负面影响,其系数分别是-1.962和-1.69;在模型3中,引入国有经济与官员腐败的交乘项(soe_x_c),发现该变量的系数为负值且显著,说明在国有经济占比越高的地区,官员腐败对地区金融市场化的抑制作用越明显。在模型4、模型5和模型6中分别引入不同的控制变量后,发现国有经济仍然对金融市场化具有显著的负面影响。上述分析初步验证了假说2。官员腐败变量对金融市场化具有负面影响,在模型5和模型6中分别引入不同的控制变量后,结果显示官员腐败变量的负面作用依然存在。这初步验证了假说3。需要说明的是,在其他模型中官员腐败变量的系数不显著,这似乎表明我们的结论并不具有稳健性;其实,这是由于官员腐败变量(corrp)与政府对资源的控制力(exp)变量在解释金融市场化时具有相同的效应,若同时引入这两个变量,必然引起多重共线性进而影响官员腐败变量的显著性;但这并不影响结论,仅表明地方政府对资源的控制力更有可能引致腐败,进而抑制金融的市场化推进。此外,从模型5和模型6的回归结果可以看出,在人均收入水平增长较快的地区,金融市场化进程越快。外商直接投资(fdi)对金融市场化具有促进作用但在统计上并不显著,而城市化率和人力资本水平抑制了金融市场化的发展,但在统计上不显著。

(二)分地区估计结果

为了进一步验证本文的假说,将31省区分东中西三大区域进行分组检验。由于政府消费与政府对资源的控制这两个变量具有严重的多重共线性,我们在表3的前3个模型中使用政府消费进行回归,而在后3个模型中使用政府对资源的控制力进行回归。由于分组检验的样本量偏小,在回归中并没有控制时间虚拟变量。

1.模型1和模型4的估计结果表明,在西部地区,国有经济对金融市场化具有高度显著的负影响,因此西部地区有必要降低国有经济占比以加快金融市场化进程;模型2和模型5表明,中部地区国有经济对金融市场化的回归系数虽具有预期的符号但并不显著;模型3的估计结果表明,东部地区国有经济的增长对金融市场化的推进具有显著的负面影响,尽管在模型6中该变量仅在13%的显著水平下显著。

2.从模型1和模型3可知,政府消费对西部和东部地区的金融市场化具有抑制作用,但只有西部地区通过了系数显著性检验;模型4、模型5和模型6表明,政府对资源的控制力在三大区域均抑制金融市场化推进但都不是很显著。

3.模型2和模型5表明,在中部地区,官员腐败严重抑制了金融市场化进程,但在东部和西部地区,官员腐败对金融市场化的影响虽具有理论预期的符号但并不显著。上述分析表明,主要核心解释变量对金融市场化的影响程度和影响方向均符合理论预期,但显著性水平在三大区域存在差别,这进一步验证了本文的三个假说。

(三)稳健性分析

为了验证本文结论是否会因被解释变量的选择不同而发生改变,将上文的金融市场化指数(f)替换成信贷资金分配指数(fc),估计结果表明,国有经济增长不利于地区金融市场化的推进,官员腐败对金融市场化具有显著的抑制作用,政府控制资源的能力对金融市场化具有显著抑制作用。这与前文的分析基本一致,再次验证了我们的假说。另外,本文还使用国有就业占比(soe_job)来衡量国有经济增长对金融市场化的影响,而被解释变量为金融市场化指数(f),仍得出了类似的结论,此处不再赘述。

四、结论

金融经济知识范文6

【关键词】金融;实体经济;沈阳市

1沈阳市金融支持实体经济发展的基本状况

目前沈阳市金融业发展比较迅速,其对于实体经济发展的支持力度也不断提高。在2017年,沈阳市增加的新金融机构有54家,非独立法人金融机构有158家,独立金融法人机构有16家,沈阳市在全省股权交易中心挂牌的企业数量占比近60%,拥有69家。沈阳市金融行业利税约35亿元,约占三产产值的15%,约占沈阳市该年GDP的10.5%。另外,沈阳市私募基金达到35亿元,融资担保企业的保险余额近65亿元,其主要倾向于对沈阳市一些新兴的具有战略性的产业实施大力投资。仅在2018年第一季度,沈阳市金融机构的本外币贷款余额就比年初增加了6亿元,与此同时的存款余额比年初增加了573亿元。沈阳正在不断加强与省自由贸易区合作发展,同时还积极构建与金融城、国外商务区牢固的合作伙伴关系,沈阳市正在广泛地吸纳各种金融要素,进一步发挥着东北地区重要金融中心作用。沈阳市金融业的不断完善与发展,极大地支持了沈阳实体经济的飞速发展。

2沈阳市金融支持实体经济发展存在的问题分析

2.1金融结构配置不能满足实体经济发展要求

据统计在2016年第三季度末,沈阳市已有的各类金融服务机构的数量,在全国副省级城市中排名成绩尚可,不过沈阳市的金融机构很少有能在全国范围有较高知名度和影响力的金融机构总部或者金融市场。沈阳市只获得了消费类金融、第三方支付、民营银行、汽车租赁、信用保险5种消费类金融牌照,而金融牌照多达20多种以上,这就意味着沈阳市金融机构在类型与数量上都很难满足当地实体经济对于消费类金融的多样性需求。

2.2融资成本高,加大中小微企业运营成本

传统的从金融机构贷款依旧是沈阳的很多企业进行融资的主要形式,这样一来,与大型实力雄厚的企业相比,很多中小微企业所具有的直接融资额度相对较少,因为中小微企业自身很难达到有关的财务要求来通过发行债券或者股票等手段得到所需资金。中小微企业运用这种融资方式会面临较高的交易费用和利率,造成了中小微企业融资困境。有关调查表明,在2016年沈阳近270家企业所发行的债券及其贷款的加权融资成本分别高达12%和10%左右,在2018年时,由于实际贷款利率的提高,使得中小微企业融资成本又有所增加。随着实体经济发展,市场竞争的加剧,再考虑到较长时期的贷款负担,对于沈阳市的中小微企业而言,快速发展是很困难的,迫切需要降低融资成本。

2.3金融服务产品创新滞后,缺乏专业人才

与国内金融发达的上海等城市相比较,沈阳市金融服务产品缺少新意,金融服务产品不能有效满足实体经济发展进程中对金融服务多样化需求,创新的金融服务产品匮乏,出现金融服务产品创新与实体经济发展滞后现象。另外,沈阳市从事金融业的人才在数量上不够充足,在质量上还有待提高。金融专业人才,特别是高级金融专业人才的稀缺,这不仅仅困扰着沈阳市金融业的快速发展,而且还在一定程度上制约了沈阳市实体经济的快速发展。

3沈阳市金融支持实体经济发展的对策

3.1加强金融服务意识,积极拓宽融资渠道

借助有关监管政策和货币政策,沈阳市金融监管部门可以采取必要的政策导向,刺激金融业加强对实体经济发展的金融服务意识。通过采取有针对性的调查研究、定期召开金融活动研讨会议等多种方式,规范金融机构服务操作,促进金融机构融资向比较重要的实体经济发展倾斜,大力拓宽实体经济发展所需要的融资渠道,如发展私募股权投资基金等,来推动沈阳老工业基地的经济全面振兴。

3.2做好金融机构与中小微企业的沟通

为了有效促进沈阳市中小微企业发展,需要金融机构做好与中小微企业的有效沟通,保障彼此之间信息通畅,随时进行信息交流。金融机构要主动为中小微企业进行有关金融活动宣传工作,帮助中小微企业设置融资专业人员,同时为中小微企业树立长远发展的目标,采取尽可能多的金融服务工具为中小微企业制定符合其实际情况的金融服务产品,把其融资的综合成本降低,实现中小微企业高质量发展的良好态势。

3.3实施金融创新,培养科技创新型人才

沈阳市金融机构需要针对企业的实际金融需求,展开必要的市场调查研究,在此基础之上才能确定出符合实际情况的金融创新方向,制定合理的金融服务产品价格。要实施金融创新,需要做好以下工作:一是采取个性化营销模式,针对不同企业的金融需求,设置专门人员有针对性地对企业一对一服务,进行金融监管以及给予可行的金融服务;二是关注企业信用贷款业务发展的合理性和获利性,防止金融机构与企业之间因债务危机导致“两败俱伤”。政府有关部门需要出台资金流向政策,通过设立针对产业投资基金以及重点项目的振兴专项发展基金,尽可能把多种金融资源聚集到一些具有高科技含量的产业周围来,为培养科技创新型金融人才提供强有力的资金支持。

参考文献:

[1]董希淼.着力提升金融服务实体经济能力[J].金融博览(财富),2019(2):1.

金融经济知识范文7

关键词:数学学习;经济金融学;作用

数学本身所追求的就是严谨性、准确性,学习数学对于很多同学来说难度很大,不仅要求我们具有很强的计算能力,还需要有一定的逻辑思维能力。随着年龄的增长,尤其是在面对越来越难懂的数学知识与数学难题时,很多同学都在思考学习数学到底有什么现实的意义?有的同学认为如果只是在日常生活中能够计算,我已经具备了这样的能力;有的同学问过自己的父母与长辈,学习数学到底有什么作用,长辈们也是哑口无言或者就是回答数学是主科,需要考试的。学习数学真的就只有这些作用吗?其实不然,比如我们日常生活中买卖物品需要计算,那么这种买卖往往往更高层次去思考,那就是———经济交易。意味着学好数学有助于我们做好经济交易,再往大方面想,甚至可能带来金融变化。所以,数学知识对于我们来说太重要了,从表面上来看,数学不是经济,也不是金融,它们之间似乎没有关系。但是经过解析,大家看到它们之间是相辅相成的,而且经济政策往往都需要运用数学知识进行推算,然后经过经济学家的分析之后才能全面实施。可见,学好数学能够帮助我们把握经济金融学方面的知识。

一、函数在经济金融学中的应用

从现代经济金融学发展的态势来看,倘若要真正深入的去了解他,不仅要在经济学、金融学习的角度进行分析,还需要经济数学(数学知识)的帮忙,才能对相关定量进行全面的收集与分析,让经济金融学能够更加有效的解决实际存在的问题。在面对供需问题时,可以利用函数模型进行更加准确的分析,例如:人们的消费倾向、商品的价格、商品被替代的程度以及人们一段时间之内的消费走向等等。通过函数表达,能够让抽象的东西变得更为直观,一目了然便能直观了解当前经济走势。另外,还可以建立供给函数、需求函数,供给函数属于函数,主要是能够准确描绘供给量的增加,在商品价格上升时,供给量也会增加;需求函数则是减函数,随着商品价格的增加,需求量会不断下降。供给函数与需求函数相互作用的结果则能够体现市场经济的变化,通过分析能够得出最合理的市场价格,只要供需双方达到平衡就能够进行交易。可见,学习数学能够解决经济金融方面的实际问题。

二、数学模型在经济金融学中的应用

随着市场经济的发展,传统的、过去的金融体系无法满足当前发展的需求。因此,为了满足经济金融发展要求,我们需要不断加快发展步伐,要推动经济金融体系进行改革,让经济金融理论更加科学化、数字化、计算机化。因此,可以将数学模型应用于经济金融学当中,表示经济金融的实际变化,这样有利于更好的规避金融风险。美国著名经济学家欧文•费雪所研究的资产当前价值与未来现金流量贴现值之和是相等的理论,为建立资产估价模型打下了坚实的基础。从她的研究来看,主要是利用数学知识来对证券投资的实际价值进行计算,而且最大的特点是能够在不同的条件之下有着不同的表现形式。数学金融就是对金融进行计算,将数学作为研究的基础工具,从而描述整个金融体系。因为经济金融市场存在着不可预测性、不确定性,所以从时间上来看,投资与收益存在着之后。例如,建立数学模型,将股票未来的价格作为一个随机变量或者一个整体的随机变化过程,以概率理论作为基础,能够帮助我们更加直观的分析股票走向,从而最大限度减少投资风险。

三、导数在经济金融学中的应用

目前,在经济金融之中导数的应用非常普遍。直观来讲,通过导数的应用能够建立边际概念,然后利用边际概念再对导数表达式进行倒推。通过这样的方式将其运用于经济金融学当中,则可以将需要研究的经济对象从变量转化成为常量,那么无论经济变化的自变量再小,都可以通过这个表达式表达出来,让我们可以准确把握这种微小的变化程度。另外,笔者还想谈一谈数理统计在金融经济学当中的应用,尽管它的应用比较有限。数理统计理论原则是在二维基础上提出来并进行研究的,但是从经济金融学的大部分内容来看都属于更高维度的,所以又必须涉及到多元统计方面的知识。基于此,为了能够更好的运用该理论与方法,伴随着它出现了很多相关的计算软件,但是这里需要特别注意的是仅凭操作就得出结论显然是可能的。因此,需要我们懂得去分析计算机软件所得出的结论。据笔者所知,在高等数学中微积分学习是非常让人头疼的事情,但是在金融经济学中微积分是非常重要的一个数学知识,可以利用微分方程来表示经济金融方面存在的问题,这样能够让我们更加直观的分析、研究,从而得出相关的结论。数学知识不仅是经济金融中不可缺少的重要工具,更是对经济金融学进行研究的一种重要方法。利用数学知识能够对经济理论进行更加直观形象的表达,使其能够朝着更加定量化、精密化的方向发展。但是,数学知识也并非万能的,我们不能依赖于数学知识。总的来说,数学知识是能够帮助我们分析经济金融的工具,倘若我们能够科学合理的利用它,那么必然能够发挥它的现实作用。

参考文献:

[1]张驰.浅析金融经济分析中经济数学的应用[J].时代金融,2017,(02):297+301.

金融经济知识范文8

金融文化既包括金融企业文化,也涵盖全社会的金融知识、金融意识、金融伦理道德、金融价值观念以及金融行为规范等。其实质是指以信用文化为核心的现代契约意识,是金融产业发展过程中极为重要的基础因素,是整个社会文化体系中重要的组成部分,能够构成一个地区乃至一个国家金融经济发展的软实力。在社会主义新农村建设进程中,农村社会经济发展必须依托于健全的农村金融市场,而完善的农村金融市场是构筑在一定的金融文化基础之上的;重视农村地区的金融文化建设,是发展农村金融产业的必然选择,也是我国农村地区居民金融发展权的落实,以及农村地区社会经济健康可持续发展的客观要求。

1农村金融发展困境的金融文化解读

1.1农村金融发展的现实困境

我国社会主义新农村建设,必须坚持以发展农村经济为中心,而农村经济发展离不开农村金融的强力支持。农村金融的信贷资金配置机制作为最重要的资本要素配置制度之一,在我国农村社会经济发展进程中具有越发凸显的作用与地位,农村金融的健康发展直接关系到农村经济的可持续发展以及社会的长治久安。发达国家的农业发展经验表明,农村金融体制建设至关重要;建立包括政策性金融、商业金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制,建立起支持农村建设资金循环的长效机制,能够有效支持农村和农业发展,能够极大地维护广大农民利益。然而,我国不完善的农村金融体系存在着诸多隐患,政府主导下的农村金融体系功能定位不完善;政策性金融机构功能定位不清、运行机制不健全,农业银行与邮政储蓄银行吸收的农村资金大量流入城市,农村信用社内部治理结构不完善,非正规金融发育层次低,使得农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。农村金融市场运行机制不完善,市场效率低下,金融风险预警、防范、处理与补救机制缺乏,保障不了农村经济发展的金融投入。同时,我国农村金融缺乏正向激励的共生环境,农村金融文化、基础设施发展滞后,导致农村金融经营观念、服务方式、服务手段以及运行绩效落后。因此,这种来自于金融体系、市场运行及发展环境制约的农村金融系统出现了生态失衡。

1.2农村金融发展困境的文化观察

从我国农村金融发展的困境中可以发现,农村金融发展缓慢实际上有其深刻的文化背景。从金融文化视角分析当前我国农村金融发展面临的各种困难,寻找农村金融发展的新思路,能够跳出现有理论的框架,有着独特的现实意义。农村金融文化问题既蕴含着金融文化问题的一般性,又有自己的特殊性,从重法轻德、重技轻道、重利轻义、重物轻人等表现形式来观察,在一定层面上,存在内修文化、信用文化和信仰文化的严重缺失,农村金融市场交易相关人员的精神支柱、道德修养和诚信意识明显不足。一是内修文化方面,存在心性浮躁、急功近利、盲目攀比、恶性竞争等现象。二是信用文化方面,不守规则、不讲信用、逃废债务、造假欺诈等等。三是信仰文化方面,金钱拜物教和权力拜物教为其信条,钱权开道、乱拉业务、扰乱市场,个别甚至贪污腐化、声色犬马、纸醉金迷等等;金融业长期以来形成了片面求大求快文化,不是靠服务、靠效率赢得市场,而是靠请客吃喝送礼、安排关系人、甚至其他无所不用其极的手段,拉存款、求贷款、抢市场、占地盘,形成经营同质化、竞争恶性化的局面,严重损害了金融业的整体形象,导致金融秩序内生紊乱,金融风险集聚潜伏。虽然这是金融业发展和金融文化建设中的支流,但必须引起高度重视。作为农村金融文化的重要组成部分,农村金融企业文化建设也存在一些不可回避的问题:一是认识上的偏差,农村金融系统长期以来体制不清、产权不明、行政分割,文化建设起步较晚,对金融企业文化的重要意义认识不足,企业文化建设与经营管理相脱离,难以达到金融企业文化建设目标。二是广度深度不够,农村金融企业文化建设还停留在形式建设上,缺乏创意和特色。三是短期行为严重,多数管理者并不视金融企业文化建设为提高业绩的重要途径,更多出于短期利益的考虑。

2金融文化建设有利于农村金融发展

在众多发展农村金融的举措中,重视农村金融文化建设具有基础性和长远性的意义。金融文化建设能够构建起农村金融市场发展的基石,金融文化对以农村社区为载体的农村金融市场创新性发展起着巨大的影响作用,良好的农村金融文化氛围,为正式农村金融制度的建立完善提供了坚实基础。

2.1金融文化的传播与普及是农村金融市场健康发展的基础与前提我国独特的农业文化一直影响着农村金融行为模式,并催生了独特的农村金融文化,而农业文化是传统农业文明的成果,难以适应现代市场经济的需要,形成不了财富增长的规模效应,极大地影响农村金融发展。传播与普及良好的金融文化,能够在思想信念上为农村金融体系的建立与完善提供支撑,可以减少传统金融思维观念给农村金融发展带来文化摩擦,降低农村金融体系的运行成本,夯实农村金融的发展基础。传播与普及合乎理性的现代金融文化,有利于培育健康的金融理念,淡化投机行为,形成金融文化力,为农村金融市场确立正确的价值导向。传播与普及具有准公共物品特性的金融文化,对农村地区的非法金融活动具有挤占效应,有利于农村经济发展和社会稳定。传播与普及现代金融知识和金融理念,提高广大农村居民的金融知识水平,有助于扩大农村金融的有效供需。

2.2金融企业文化的建设与发展是农村金融发展的重要推动力在农村金融文化建设体系中,金融企业文化具有极其重要的地位,它是农村地区金融产品和服务的提供者,同时也是金融文化传播的主要推动者。加强农村金融企业文化建设,可以促进金融文化的推广,推动农村金融的快速发展。通过金融企业的自身建设,提升精神文化素养。无论是政策性、商业性和合作性金融机构,还是新型农村金融机构,都应当建立和调整其企业文化,形成适应农村环境的先进的经营理念、完善的经营机制、良好的企业形象以及规范的行业道德,建立完善农村信用评价体系,提高对客户信用风险的控制能力,以其示范效应传播现代金融文化,在全社会营造良好的金融市场氛围,疏导、缓解、消融现阶段农村金融市场的各种复杂矛盾,有助于农村金融的和谐发展。农村金融企业文化的建设过程,既是现代金融文化的传播过程,也是农村金融的市场培育过程,将其三者有机结合起来,对农村金融的发展极具推动作用。#p#分页标题#e#

2.3金融文化的构建与创新是农村金融市场繁荣的持续动力在社会主义新农村建设进程中,金融文化是极为宝贵的精神财富,发展农村金融文化极具现实意义,它是农村金融发展和经济繁荣的力量源泉。通过金融文化的发展和积累所形成的现实力量,是农村金融发展的原动力,能使农村金融市场空间得到拓展,发展内涵得到丰富,市场氛围得到改善,为农村经济发展不断创造出新的机遇。农村金融文化发展能够促进人们思想观念的变革,纠正各种思想认识偏差,在求同存异中达成共识,形成较为一致的金融价值观,有利于整合农村各种金融资源;建立健全农村信用体系,形成高效安全的农村金融市场体系,既为农业增效、农民增收创造有利条件,也为农村金融发展增添活力,这是金融文化在农村金融发展中的价值所在。

3推动农村金融发展的金融文化建设策略

一种好的金融文化体系能够自然地渗透和影响全社会文化环境,能够积极促进社会主义新农村建设;增强金融文化建设意识,能够有效推动农村金融发展。金融文化建设是保障农民金融发展权利的重要手段,如何建设农村金融文化,形成农村社会经济可持续发展的金融文化动力?

3.1建立以农民为主体的金融文化体系在我国农村地区形成以农民主动参与为基础、农村经济组织为载体、农村金融制度为保障的金融文化运行机制,让金融文化深深根植于广大农村居民中。基于金融文化建设视角,不断壮大农村金融主体实力,优化农村金融市场结构,发展我国农村正规金融与民间非正规金融,通过农村资金支持体系的构建,有效保障农民金融权益。在新农村金融市场建设进程中,构建农村金融文化动力体系,形成各种力量的良性互动,促使金融文化的价值创造与价值贡献得以实现。

3.2正确认识传统民间金融文化的价值与作用我们应该从理论与实践上彻底改变对传统民间金融文化的偏见,充分挖掘蕴藏于农村民间文化中的精髓,重新激发农村民间文化的精华,充分借鉴古今中外的金融文化建设发展的经验,服务于农村金融的发展。具体而言,以金融文化的农村社区载体为出发点,合理整合全社会的各种优势资源,合理建构新农村的金融市场体系,合理解决农村金融文化建设所面临的冲突与困境。

3.3大力培育金融媒介,找准金融文化传播突破点在农村金融文化的传播过程中,需要加强金融媒介的培育,通过金融媒介准确传递金融市场信息,正确引导金融投资行为,广泛宣传金融业务知识,自觉维护金融市场稳定发展。同时,通过金融媒介最大限度地调动农民参与农村金融文化建设的热情,不断营造和谐的金融文化环境,积极引导农村金融资源合理配置。

3.4强化农村金融教育,普及金融文化知识文化传承的有效方式就是教育,应该让农民有更多机会接受金融知识的教育,可以借鉴有些国家金融教育经验,从中小学就开始金融知识普及,采取多种形式有效传播金融文化,在农村居民的日常生活中,融入先进的金融理念,形成金融风险意识,普及金融知识,提高全民金融素质。