金融信用管理范例

前言:一篇好的文章需要精心雕琢,小编精选了8篇金融信用管理范例,供您参考,期待您的阅读。

金融信用管理

金融信用管理范文1

互联网金融的发展对传统金融体系带来了较大冲击。一方面,互联网金融业务,逐渐向资金吸取、贷款发放、第三方支付领域辐射,而这三类金融服务是传统银行业务体系的核心,互联网金融业务的不断深化,对传统金融服务,尤其是银行业务的市场地位、市场份额、市场优势带来了很大冲击;另一方面,互联网金融的推进对利率市场化机制的形成以及金融产品创新具有重要驱动作用,互联网金融为我国金融市场的发展注入了新的活力。此外,互联网金融虽然以互联网平台及信息技术为发展基础,但其本质是承载金融产品和服务的市场平台,而不是互联网技术,这使得互联网金融仍然面临着信息不对称等问题,且由于互联网金融的虚拟性与平台性特质,互联网金融在发展过程中将面临更多维度的风险。

二、互联网金融信用风险成因

(一)担保体系不完善

担保体系不完善是互联网金融信用风险的主要成因之一。由“余额宝”、“百度百赚”等产品引领的互联网金融产品体系,具有在短期内快速吸取大额资金的特征。由于互联网金融产品购买门槛低,交易程序简便,交易费用低,发行平台受众基础好,这些产品在营销与发行上更容易与目标及潜在目标客户群体形成对接,快速构筑起信息循环平台,因而这些互联网金融产品往往能够牵制大额资金,如余额宝的资金规模一度飙升至5700亿元。而互联网金融产品的设计与发行方则不具备如传统商业银行一般的流动性风险敞口管理与刚性兑付能力,难以为规模如此庞大的资金链条匹配相应的担保体系。除产品设计与发行方外,政府、金融机构、个人、现有担保机构均难以为其提供与之相契合的担保保障体系,使此类互联网金融产品暴露在巨大的风险之中。

(二)内控机制不健全

相较于传统金融机构,互联网金融服务商在产品设计与发行环节上,内部风险控制能力较弱,加之大额资金的杠杆效应,内控机制不健全将引致较大的信用风险。余额宝等互联网金融产品多将吸取的大额资金投资于货币型基金,其本质为理财产品,却具有刚性兑付特征,在实际操作中,此类互联网金融产品普遍具有以新还旧的资金链模式。互联网金融产品的设计与发行机构在不具备体系化、战略化内部风险控制机制的条件下,大量进行此类操作,很容易造成类似“资产池”效应的信用风险。

(三)信息不对称

互联网金融的本质仍为体系化的金融服务行为,而并非其所依托的互联网技术平台资源。金融产品及服务的内核为信用风险定价,而互联网金融体系的虚拟性特质加剧了信息不对称风险,致使互联网金融产品体系暴露在更大的风险敞口中。P2P和众筹项目是两类主要的互联网金融产品,虽然此类产品可依托互联网资源整合平台快速对接参与主体,满足短期流动性需求,但受制于受众群体专业知识和项目考核虚拟化瓶颈,此类产品的债权主体很难通过传统的尽职调查、项目考察等方式综合研判项目价值,进一步拉伸了信息缺口,致使产品信用风险大幅提升。

三、完善互联网金融信用风险管理机制的基本策略

(一)强化外部监管

强化外部监管是完善互联网金融信用风险管理体系的基本策略之一。针对互联网金融体系特点,以更加宏观的视角设计顶层监管机制,将为互联网金融产品提供更强的制度保障,引导其形成体系化、规范化的担保与风险预警、管理机制,从整体上规范资金链运转,有效降低互联网金融产品信用风险。

(二)健全内控机制

健全内控机制可从内部形成支撑优势,从而完善产品现金流链条,使信用风险更加可控。在实践中,应引导互联网金融服务商完善产品设计与发行环节,在有效对接受众群体的基础上,强化产品现金流循环设计,做好资金流动性管理。此外,互联网金融服务商应为其提供的产品及服务建立内部管控机制,在保证风险可控的基础上合理匹配现金流预期,规范项目选择,避免大规模资金缺口的产生,从产品层面管控信用风险。

(三)完善主体信用管理体系

金融信用管理范文2

1.中国金融创新的发展进程

(1)金融交易和工具的创造性变革。改革开放之后,尤其是国家央行放宽对金融组织的交易事务控制后,中国金融组织的业务创新进而日渐涌现。由金融组织的欠债交易事务创新看,前后涌现三个月、六个月、九个月的定时储蓄、保值存款、买房存款、托付储蓄、信用存款等新形式;由资本业务看,涌现了按揭贷款、按押信贷等新方式。伴随金融市场的前进,中国的金融工具创造性变革亦较为活跃,不但有货币市场上的创造性改变,像国债、商务票据等;还有资金市场上的中长时段的政府债券、公司债券等。其间,股票上的工具创造性发展,除引入世界流通的普通股与优先股等吸收性创造之外,又有拥有中国特点的b类股票、组织内里员工股权证等传统工具创造性发展。

(2)金融技能技巧上的创造性发展。上世纪九十年代以来,中国金融技术的创造性发展进程很快,特别是在金融电算化上面。上世纪八十年代初,中国金融组织依旧停滞在原始的人工业务时段。历经十几年的发展,中国金融组织的电子化设备发展快速,已然组成了相当规模的电算化体系整体。

2.金融授信交易事务创造性发展———中国的消费贷款

消费贷款是和信用统筹管辖综合最密实的金融创新方式,在中国,身为金融组织的资本业务,消费贷款亦是这些年以来前进最迅速与最关键的金融创新形式。购房贷款是消费贷款的关键点。为了推进与激励人民买商品房,中国大力支撑经济适用房构建,对买房贷款推行优惠利息等支持购房贷款,促使房地产业的蓬勃发展。从1998年到2000年,单人购房贷款余额增长了近2950亿元,到了第二年的10月后期更是超越五千亿元。到了03年,个人购房消费贷款将近一万两千亿元,占有中国消费信用贷款的75%左右。中国的汽车消费贷款交易开始于98年。自此,中国汽车消费贷款事务不断前进,各个商业银行均加入了这个业务中去。01年至02年属于中国汽车消费贷款事务发展最迅速的两年,中国各个商业银行此项贷款余额由最初的四亿元增长到一千一百五十亿元。上世纪九十年代末期,中国颁布了教学助学贷款制度。助学贷款主要是针对家庭较为贫困的高等院校学生以及其家长。其种类有财政补息型与商业助学贷款型。对高等院校里面经济比较困难的同学,金融组织能够用财政补息的方法下发国家助学贷款,抑或依据自己业务特色,对高等院校学子以及其家人下发普通的商业助学信贷。通过对01年的数据显示,助学信贷余额已然上升到270亿元左右。

二、增强中国信用统筹管辖构建工作,推进金融创新的继续前进

信用统筹管辖对金融创新、尤其是消费贷款的发展拥有不可代替的关键作用,拥有广阔的运用前景,面对中国目前信用统筹管理发展滞后,不能高效支撑创新的现实情况。应当从构建中国的信用统筹管理系统着手,增快信用统筹管辖构建步伐,促进金融创新向前迈进;加强整个社会的信用理念,政府、实体经济单位以及个人均需将诚实讲信用当作基础的行为准绳。依照完备法规、特定营运、商业运转、专门服务的方向,增快构建实体经济单位与个人信用服务系统。构建信用监控与不诚信惩罚规定,逐渐公开信用服务市场。

1.增快有关信用法律的落实步伐,明确我国信用统筹管辖组织

信用法律是处理信息不对等的法律支持,属于社会信用统筹管辖系统构建的基本,亦是中国社会信用统筹管辖系统的第一重点工作。对于中国当前的消费贷款来讲,第一要构建并完善个人信用贷款法规,组成一个正式的贷款组织、商圈部门和个人三者关联的整体系统,其包含对贷款组织和商业组织作出规范,对信贷情况和授信行为作出标榜,亦包含对借贷人的偿还行为作出规范,还有对借贷人的不守信做法给予严惩的一连串有关法律法规。完备的法律规章在消费贷款里面明确借与贷款两方的权利、义务及出现纠纷的处理方法。信用法律的重要目标乃是构建社会信用体制的基本,给社会信用系统构建与信用项目供应完备、公平与相对平稳的准则,指挥与确保社会信用项目和行为正常运行。一般普遍的制度应当包含法律章程、行政准则、国际约定和国际惯例、社会习性和风俗等。中国信用法律构建亦不外乎如此地涵盖这些内容,在信用法律构建上,关键处理两大项任务,就是对现今的信用法规章程的改善,还有构建有关信用新立法。重点的工作当环绕下面几项来开展:

(1)构建确定数据公开范围的法律章程,其间包含必定公开的数据源以及监控组织的责任,还有对于给大众供应虚假数据的严惩,在强制性开放很多征信数据信息的同时,务必确保另一些数据的保密性。

(2)构建和明确商账收款的法律章程,其间当包含特许各层级工商局公开商账收回类信用管控企业的注册,确定用法规抑或信用方式作出商账收回的顺序和行为规定,对消费者和公司法人的追收账款方式的规定。

(3)还要迅速制定好关于个人的破产条例,使得欠债的人信用过分扩张导致没法负担偿还债务时能够宣告破产,控制单个人能够经过申请免去的债务总量与类型,以免个人破产与债务削减总量的大幅度增长。当前,中国很多省市已着手构建自身的征信作业试点,为了指挥与范式化当地的信用系统构建,当地执政部门应当出台地区性的有关规定。中国的信用立法工作属于一项长年累月的工作,不可能即时达成。信用立法构建不可以只追求速度,而要注重稳固和适合于我国的国情。可以先让相关的各个部委开始在自己主持的领域做有关信用法规的立法调查,接着让国务院组织主持与开展工作,正式步入立法程序。当前国家央行等许多部委均在自己施职的权限里管控着对应的信用项目,而且推行了许多详细的管理章程和实施策略。此种自身组成的信用统筹管辖职能和分工,产生于需求里面,在特定时间里面是合乎当代中国市场经济发展情况的,然而伴随大众对信用的注重还有信用项目的快速发展,需要中国的信用项目统筹管辖、规范化,增强力度,整体前进。所以,只是维持这样的分工则不可以适应快速发展的市场态势的需求,当思量构建专业的我国信用统筹管辖组织,主持全国信用统筹管辖的安排、整体设计、全面调节。

三、快速发展中国的信用统筹管辖产业

构建信用系统,制定法律虽是是比较长时间的工作。并且信用统筹管辖对金融创新的支撑,不但体现在法律章程的限制中,更在于信用统筹管辖产业与金融组织的协调分工里面,对后者的信用运营项目供应信用信息管控与信用管控服务。所以,应当快速构建和发展中国的信用统筹管辖产业发展,其关键有下面几点:

1.快速构建与发展专门化的征信组织以及信用资源库

当前在中国,最重要、亦是最缺少的则是专门化、程序化、初具规模的征信组织以及它的资源库。这不但束缚了个人信用项目与消费贷款的发展,亦左右公司的信用活动的开展。信用资源库是经济主体各式各样社会信用项目的登记表。此种记录是档案、是数据、是告示、是约束,是大众统筹管辖系统的基本。缺少信用资源库,信用统筹管辖则无从说起。构建资源库能够在两个方面打下基点。第一需纵向深入发展。当前,中国的银行、海事部门、工商管理、税务部门、公安局等均有一定程度上的信用资源库。现在的难题是要让大家已然拥有的信用信息与管控更为专业。比如,商业银行能够在储蓄实名制的前提下实施行际网络流通,让银行在把握较为真切的个人资本情况基础上,对已有的信用卡客户信息作出填充与升级。

2.推进专门化的资信评价组织的深化发展

由征信发展情况较好的国家来看,一个完备的信用统筹管辖行业包含了十种以上种类的公司。我们当前没有具有如此整体完整发展的条件。然而其间某些必要的与大家已然有相当基础的组织应当快速发展起来。中国是国际上资信评价组织数量最多的国家,央行曾审批过九家全中国事务性的评估企业,但当前的发展均不是很理想。在现今中国金融业与金融创造性项目一派繁华的现实下,资信评估产业面对着强大的发展潜能与压力。不但中国消费贷款急需个人资信评价组织的参与其中,在别的金融创新模块里面,像发行债券、在世界资本市场融通,亦一样急需具有公信力的评价组织的评定。此正是资信评估产业繁荣的大好年华。

3.构建并高效运作不良信用严惩体制

依据当前的状况,我们应当对不良信用进行严惩,激励各个主管部门、各个产业集合会和协会统筹管辖与限制各个体系里面的信用和信用项目,建立告示机制、严惩机制,开放严惩详细条例。此种作业有实行的简便性,可以很快地完成。能够让当前处于恶化的社会信用境况获得最大程度的改善,让某些不良信用行径获得限制。从久远看来,就一定要发展间接信用严惩机制。因为在本质上,信用行径和信用境况更多的是需要大众监管与限制,并且对消费者信用行径的限制更多的是经过我们社会来实现监管作用。征信企业以及资源库、资信评价组织等各类信用统筹管辖组织则是社会信用监管和约束的基本。

四、结束语

金融信用管理范文3

我国小微企业数量庞大,已成为国民经济发展的重要组成部分,为经济的稳定、创造就业机会、促进技术进步、繁荣市场等绪多方面,发挥着积极的作用。但小微企业自身特点注定其有着不可弥补的缺陷,企业资产规模小,产品尚不能被市场完全接受,经营中存在很大的不确定性,资金实力有限,这也导致了小微企业融资难,资金问题一直是小微企业发展中的最大障碍。在传统金融体系下,信息不对称、资源配置不均衡直接导致了小微企业融资困难。互联网金融模式却可以拥有海量的信用信息,同时融资业务成本低,交易方式灵活,业务处理高效。这正与小微企业“短、小、频、急”的融资特点相适应,显著降低了小微企业的融资成本。新的融资模式在一定程度上减弱了小微企业融资对传统金融的依赖,为小微企业融资提供了新的出路。

二、云计算、大数据处理对小微企业信用管理的要求

互联网金融是以互联网技术作为基本依托。3G、4G为特点的移动互联网高速发展,更是为互联网金融业提供了发展提供的技术支持。据有关统计数据显示,2013年6月份,我国网民近5.9亿人,手机网民数近4.6亿人。云计算和大数据处理在互联网行业已非常成熟,谷歌和百度每天要为上10亿的网页和图片建立索引。任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系,凭借在大数据挖掘和批量信息处理上的核心优势,互联网拥有海量的客户基础,传统的交互方式被互联网交互方式所逐渐取代,通过互联网信息搜集,可以迅速、全面地了解企业实体或个人的资产、信用状况。互联网金融突破了传统金融模式中时间、空间的限制,使小微企业上网就可以找到融资机会,成为融资模式转变的受益者。与传统银行业关注企业财务报表,关注报表中的财务数据、分析财务比率这类“硬信息”不同,互联网金融将关注的范围扩展到报表之外,更加关注各种各样的非财务数字化的“软信息”。“软信息”与小微企业主个人的日常活动相关,有网络社交信息如博客、微信、微博,有个人网络消费,如每月大致支出金额、消费分类、消费时间。都是在网络上留下的个人大量零碎信息,单独获取其中一小部分,无法挖掘出提取有价值的信息,但是把这些大量的零碎信息串联成一个整体,就可以形成其个人特征,如性格、兴趣、生活习惯、价值观、对风险的态度等。互联网金融机构可以从中推断小微企业主的财务、生活状况,对其进行融资风险评判。这也对小微企业的信用管理提出了更高的要求,小微企业应顺应当前金融环境的改变,将信用管理的范围从生产经营过程中产生的财务“硬信息”数据,扩展到企业主个人产生的所有“软信息”。

三、小微企业“软信息”信用管理的改善途径

1.培养“软信息”全面管理意识。

小微企业的信用管理,不应局限在企业财务报表传统银行业关注的财务数据硬信息,而应适应互联网金融环境,培养企业“软信息”全面管理意识。信用管理范围不仅包括小微企业生产经营过程中的资金结算,还有小微企业主、主要经营者个人在互联网留下的信息,如生活服务类网站积累的个人消费金额、消费习惯、消费种类、车房贷、个人进修、学习深造等数据,这些大量的网络信息就是非标准化的信用“软信息”,可以完整真实地反映小微企业的个人信息,对其信用评级影响重大。这也意味小微企业要对其留下的一切“痕迹”的后果负责。从小微企业员工角度,应及时改善个人不好的生活、消费习惯,着力塑造积极向上、诚信理智、富有素养的个人形象。对小微企业而言,应加强企业整体形象的设计、建设,重视企业的社会形象,这将直接影响企业未来的生存与发展。

2.投放企业“软信息”广告。

小微企业的管理者对使用广告的目的,仅停留在向消费者宣传其产品的层次,作为营销的管理手段。其实不然,广告投放的范围不应局限于产品,小微企业形象、营利模式、独有的文化都是企业向社会传递的信息。世界主要征信机构使用仓库、大数据、数据挖掘等技术为用户提供多样的增值产品,这也是我国大数据处理公司未来要增加的营利渠道。小微企业应顺应变化,增加在大数据公司的广告投放,将信息传递方式从企业传递增加到第三方网络传递,能更有效消除信息不对称,提高小微企业的信用评级。

3.勇于承担社会责任。

市场经济的竞争如同没有硝烟的战场,小微企业要从众多的竞争对手中胜利突围,不仅依靠优质的产品,诚信的服务,在对产品、消费者负责的同时,更要承担起更大的社会责任。在网络发达的今天,好事、坏事都可以瞬间传到千里,在社会公众的心目中建立起有责任感、有爱心的企业形象是一笔巨大的无形财富,走出企业参与公益事业,如文明创建、环境保护、走进校园活动,可以向社会展示责任心;敬老帮困,关爱留守儿童,资助希望工程,可以向社会传递爱心,这些非财务“软信息”都会提高小微企业的信用评级。

4.小微企业抱团方式信用管理。

金融信用管理范文4

关键词:银行信贷;风险;金融经济周期;策略

0引言

后金融危机使我国各大银行开始重视发展信用风险管理工作,经过长期的研究和探索,我国各大银行在信贷风险管理上取得了一定的进步。然而,飞速的经济发展致使银行管理各项基础设施相对落后,这直接制约了新时期银行信用管理体系的进一步发展与完善。

1信用风险基本含义

信用风险是指银行信贷债务人由于没有足够的经济实力偿还银行的信用贷款,从而对银行流动资本产生的影响,信贷风险是银行资产运营中最常见的一类风险。产生银行信用风险的原因有二。从外部来看,这主要是由于银行债务人经济运营操作不当导致资不抵债,无法偿还银行信贷。从内部原因来看,这是因为银行自身尚未建立成熟有效的信贷风险评估及预防机制,不能及时地规避对自身运营资本带来风险的潜在经济因素,导致信贷损失率过高。除此之外,“信用风险”还是一种意识与理念。对于银行而言,要在这一理念的引导之下,完善相应的风险规避体系,引入专业化高水平人才,全面落实高效可行的信用风险管控系统。对于全社会而言,要尽快建立相应的信用评价体系,以此杜绝各类违信行为。

2信用风险与金融经济周期之间的关联

信用风险是诱发金融风险的必要条件。信用是国家经济平稳运行的根基,根基一旦不稳,势必会导致大面积金融危机爆发。经济全球化下,各国之间、各个企业之间的合作交流日益密切,信用在其中发挥着不可替代的重要作用。国与国之间一旦出现信用危机,各大银行作为各项金融活动和商业往来的依托实体,必然会首当其冲。市场经济环境中,倘若信用体系发生崩塌,势必会引发各个行业之间的过度竞争。一方面,许多大型企业改变了原有的资金借贷方式,直接向市场融资,这便会严重冲击银行的信贷份额市场占有率。面对这一形势,银行不得不向中小型企业发放信用贷款,以此稳定市场份额,然而中小企业规模小、运营风险高、市场竞争力弱,银行回款滞后会进一步加重信贷风险。另一方面,信用监管体系的不健全极大地削弱了金融监管机构对金融市场的掌控力,致使金融诈骗、违规操作现象丛生。

3现阶段银行信用管理存在的主要问题

3.1信用风险意识不强

正如上文所述,信用风险不仅仅是一种客观存在的金融现象,对银行和政府而言,更是一种意识与理念。强化信用风险意识,是做好银行资产保全工作的预备战。就当前国内各大银行在信用风险管理上的工作情况而言,绝大多数都存在着对信用风险的先天认识不足,甚至一度出现了“信用无用”的错误言论,这使得银行在信用风险管控体系的构建上过于滞后、失了先机,在短期内无法紧跟新时期市场经济的发展节奏。信用风险意识体现为预防意识和安全意识。金融危机以后,虽然我国政府高度重视银行信用风险管控,并加大了国家对市场经济秩序的宏观调控,但是在许多一线银行中,相关的政策法规并未有效地落实或执行下去。银行的上级领导也没有充分意识到新时期信用对市场经济及社会发展的重要意义,领导辐射作用并没有有效发挥出来。

3.2信用风险管控机制尚不完善

信用风险管控机制不完善主要体现在三个方面。第一,从银行内部组织结构来看,我国银行一直沿袭着“总行→分行→支行”的运营模式。但其权利和职责划分很不合理,顶层权利过度集中,且银行的管理经营权和实际所有权尚未分开,交叉程度过大,很容易出现控制权垄断。支行是银行直接接触信贷客户的机构,但其权力过小,致使许多决策因权利划分不当而失真、滞后。第二,从信贷业务办理模式来看,很多银行在信贷业务办理环节政策链条过长,操作步骤过于复杂繁琐,风险管理模式呆板僵化。例如,很多银行还没有把信贷风险管控作为日常管理活动的内容。信贷风险管控制度还没有细化到信贷的前、中、后三个环节。第三,从信贷工作人员的整体素质来看,当下银行信贷管理人员工作素质普遍不高,急需引进一批高学历、高水平的专业化人才。

4新时期银行信用管理有效策略

4.1提高信用风险管理意识

信用风险管理意识体现得是一种预防意识和资产安全保障意识,对于银行而言,应将之作为自身企业文化的有机组成部分,使之渗透到每一个工作人员、每一个业务环节中。首先,银行上级领导需要一改传统的“信用无用,效益至上”的错误理念,要充分认识到新时期信用是个人发展及社会运行的根基,以上率下,发挥自身的引导和宣传作用,使信用风险管理蔚然成风。其次,要做好信用风险培训工作,以此来强化全体工作人员的信用风险管理意识。例如,可以将信用风险管理作为员工入职前的必修环节进行培训,也可以单独开辟信用风险管理模块,做定期的专项化培训。

4.2完善信用风险管控体系

从银行内部来看,第一,要合理划分内部组织机构权利,将总行过度集中的权利逐步移交至各支行,提高决策的时效性和精准度。第二,要简化信贷业务办理流程,剔除冗余的业务办理环节,将交叉环节有效合并。此外,还要增强信贷业务办理的灵活度和实用性,可以依托现代化信息技术,搭建信贷线上服务平台,利用大数据技术、云计算技术推动“一户一案”信贷模式的落实,使网络信贷更具有个性化、自主化、精准化。第三,银行内部还必须建立相关的审计制度,对信用管理工作中调查的情况要及时公开。并开辟相应的工作反馈通道,发动全员参与到银行信贷管理内部建设工作中来,为优化内部信用管理体系积极建言献策。第四,根据客户的信用贷款历史交互记录,对客户实行分级管理,对客户的信用等级进行量化评估,根据其信用评估结果决定是否信贷和信贷额度。从外部环境来看,我国银行的主要监管机构是银监会。银监会要结合当前各大银行在信用管理工作上的实际情况设置合理的监管机构,加强机构之间的协调性。此外,银监会各监管机构还要积极主动落实国家相关政策和法律法规,要把工作重点放在对银行经营影响较大的经营指标上。

4.3强化人才队伍整体素质

银行信用管理人才队伍整体素质的提升需要着眼于两个方面。第一,要做好信用管理工作人员的招聘和入职培训工作。在人才引进时,要面向国内外著名高校金融经济专业的毕业生,通过提高薪资和福利待遇吸引人才加入。在人才培训方面,要做好入职前的培训工作和日常培训工作,促进员工之间的交流合作,集思广益。第二,对在岗的工作人员进行继续教育,使他们拥有过硬的专业技术和专业技能,从而让他们能及时、准确、有效地识别、发现、防范和处理信用风险。

5结语

新时期,国家高度重视社会诚信体系的构建,做好银行信贷管理工作是顺应社会发展的明智之举,也是新时期银行管理工作革新的大势所趋,各个银行都务必高度重视、不可忽视。

参考文献:

[1]宋长龙.大数据背景下的银行信用风险管理[J].企业改革与管理,2015,(19).

[2]谢伟杰.资产证券化信用风险问题探讨[J].时代金融,2014,(36).

[3]陈应雄.做好信用风险管理的“顶层设计”[J].中国农村金融,2015,(12).

[4]何亭.我国股份制商业银行信用风险管理探析[J].中国市场,2015,(21).

[5]李晓海.信用风险管理:治标更要治本[J].中国农村金融,2015,(12).

金融信用管理范文5

关键词:供应链金融;信用风险;策略

一、供应链金融的概述

一般情况下,一个特定商品的供应链流程如下:首先是采购原材料,随后是中间型产品和最终产品的加工制造,最终通过互联网完成产品的销售并完成配送。供应商等所有与商品生产销售相关的利益方在供应链的作用下成为一个系统。通常情况下,核心企业会凭借自身在规模等方面所占据的优势对上下游企业在交货等方面提出极为严厉苛刻的要求,使后者所承担的压力显著增加。中小企业是后者的主要构成,其在融资方面面临较大的困难,而供应链整体往往会由于其资金链出现问题而失去平衡。供应链金融业务,概括而言,就是商业银行为所有处于供应链中的企业提供所有他们所需的金融服务,具体包括支付结算、融资等。该业务的最大优势体现在不具有与银行合作优势的中小企业可以依附核心企业的整体实力及信誉从而获得融资。如此,中小企业所面临的融资等问题可以通过此业务得到较好的解决。此外,在相关企业的购销行为中融入银行信用可以使其自身的商业信誉得到大幅度提升,为战略协调效应在核心企业与中小企业之间的形成创造了有利条件,是供应链具有更强的竞争力。

二、商业银行供应链金融风险的来源

(一)信用调查环节

第一,该环节的主要金融风险是由于人为因素导致的,通常情况下,向银行申请贷款的中小企业,需要根据银行要求提供相应的数据和信息,具体包含财务等信息。在对上述资料进行审核,并对其真实性予以明确和肯定后,银行才会将贷款发放给申请企业。此环节对于相关工作人员的专业能力提出较高要求,审查人员的工作认真仔细且判断必须准确,否则,相应供应链的将会受到严重的不良影响,导致银行所承担的风险加剧。

(二)模式设计环节

操作风险是该环节面临的主要风险,如果有漏洞存在于设计过程中,银行在经济等方面可能会受到严重危害。其原因在于,供应链金融所拥有的主体是多个,所以需要实时分析信用链的整体信用状况。

(三)出账和贷后管理环节

对于供应链融资整体而言,其所有环节中最重要的就是此环节,其风险发生率也是最高的。举例而言,如果在货物市场价格预警存在延迟,将对抵押物的价值产生影响,进而导致库存积压等一系列不良问题,而这些均会是银行所面临的风险加剧。

三、加强供应链金融信用风险管理的对策

(一)加强对风险管理的认识

就认知风险的全面性角度而言,在对信用风险予以关注的同时,对于流动性、市场等方面的风险也应予以重视,如此,可以使所有的业务、环节等均被纳入到风险管理范围内。应在长期风险管理过程中融入此项风险管理,借助从实践中获得的经验教训,对符合自身特征的风险文化进行建设。把风险管理灌输到每个员工、每个岗位的业务操作中,无论什么人,不管做什么样的工作,均应对风险因素加以考虑,并在最大程度上降低其发生概率或影响效果。风险文化被国外银行作为重要的管理层培养内容,并针对所有员工拟定了相应的行为操守规范,对具备自身特色的风险文化予以建立,并借助其对员工自觉控制风险的意识予以增强。风险管理往往会被视为风险管理部门的职责,是管理者或相关工作人员才需要考虑的问题,其他人员不具备相应的意识,不具备较高的风险敏感性,在中国农业银行安顺分行上下没有营造“人人关注风险、事事关注风险、时时关注风险”风险管理的良好氛围,更不要说形成具有自己特点的风险文化。

(二)加强风险管理体制建设

从风险管理体制上看,股份制银行在国际银行中比较普遍,其管理结构通常比较完善,可以对来自于内部人员的风险予以控制,是股东利益得到最大程度的保护,对中国农业银行安顺分行的稳定经营等方面予以重视。在建立分支机构前,应对风险等因素予以充分考虑,选择的区域应具有较低的风险性。设置相应的内部机构,具体包括有董事会直接管辖的风险管理委员会,由监事会负责管理的审计委员会,部分银行还设置了风险管理执行委员会并有CEO直接领导,总行和分行分别设置首席风险控制员和风险控制员,负责的对象是其对应的直接上级。在产权方面,我国商业银行具有明确性,但并未设置任何所有者代表,因此在结构上难以具备西方同类银行的严谨性,人员控制的状况比较容易发生。以行政区划作为设置机构的依据,将机构链条向乡镇区域延伸,导致风险点和亏损点增加。总、分行内部设置与西方商业银行相比,差距更大,这点上影响西方国家学习,加强针对供应链金融信用风险管理体制的建设。

(三)提高风险管理技术与方法

西方商业银行在供应链金融信用风险管理方面具有丰富的经验,值得我们进行借鉴,并对搜集相关情报等工作予以足够的关注,从而有效避免或降低行业等方面的风险。对宏观经济发展方向,以及行业等方面的变动情况展开深入分析和把控,对风险及时发出预警,减少或避免损失。在日常的风险管理中上实行“四眼原则”,就是至少要有四只眼睛同时盯住一单业务,四只眼睛有两只眼睛来自于市场开发系统,有两只来自于风险控制系统,以保证对业务判断和风险分析的准确性、全面性。对任何客户全都要进行信用评级,评级之后决定是否授信。对于风险分析而言,应对定量分析予以足够的重视,并对相关技术予以充分利用,在判断风险的过程中可以引入相应的数学模型。

参考文献

[1]李冰玉.供应链金融融资模式的风险分析与防范[J].市场研究,2018(9).

金融信用管理范文6

关键词:信贷风险;金融衍生工具;风险管理

一、金融衍生工具的定义

金融衍生工具也叫衍生金融资产,又被称为“金融衍生产品”。基础的金融衍生工具可以派生出金融衍生工具。金融衍生工具是一种合约,其价钱与基础资产或指数关系密切,一种或多种基础资产或指数价钱的变化会影响衍生金融资产的价钱和买卖风险。

二、应用金融衍生工具管理信贷风险的必要性

(一)有助于减少银行管理信用风险的投入

金融衍生工具可以采用保证金的形式交易,这是源自于衍生金融资产的保证金交易所特有的高度杠杆性,不需要按所有合约价钱买卖,保证金一般情况下只有合约价值的4%-10%,可见用很低的本钱就可以得到与此有关资产的控制权。信用风险管理者只需要用较少的资金就能够获得许多的与此有关资产的控制权,以此来实现用较小的资金支出或者较小的代价来对较大规模的资产进行信用风险管理。

(二)有利于转移银行贷款的信用风险

金融衍生工具有避险的功能,通过在衍生金融资产市场上进行与原生工具相同头寸相反方向的买卖达到锁定风险的想法。一般情况下信用衍生金融工具分为违约信用衍生工具和价差信用衍生工具,前一个可庇护银行面对的贷款不守约的危险,后一个保护了贷款信用价值变化的风险。特别是在银行对贷款组成进行管理时,虽然组成形式已经最大可能地分解了贷款的信用风险,但是银行很难保证贷款组成中的各个贷款呈相反关系,更何况银行更愿意对自己了解的领域和地方进行贷款,这招致了贷款组成中的系统性风险加大,那么在这样一种状况下,信用衍生金融工具发挥了迁移转变信用风险的功能,可以将银行贷款组成的信用风险管控在较小的范围内。

(三)合理解决了“信贷悖论”

有种工具能够将信用贷款组合中的信用风险区分出来那就是信用衍生金融工具,并且能够将风险进行转移,以此达到部分处理商业银行业务开展与管制信用风险的矛盾的成果。信用衍生金融工具能够让商业银行解脱多样化授信准则的束缚,也让商业银行不用过于受到授信限度的限制。

(四)有利于对风险的动态管理

运用金融衍生工具的买卖,能够更方便地对危机的动态境况进行管理。因为用衍生金融工具管理信贷风险是通过对衍生金融工具的买卖进行的,现在衍生金融资产的买卖市场十分发达,投资人可以依据投资组合的风险情况的变动,在任何时间买卖衍生金融资产,能够比较方便地调理信用贷款的风险处理方法,完成对信用贷款风险的动态管理。

三、金融衍生工具在信贷风险管理中的应用

衍生金融资产包括的部分有互换、期权等,运用不同的金融衍生工具管理银行贷款信用风险有不同的运行机制,每种运行机制都有其自身的特色,商业银行可以按照自己的状况发明出信用衍生金融工具。运用信用衍生金融工具商业银行可以实现对贷款的信用风险防范和管理。

(一)利用互换对冲信用风险

在银行管理信用贷款风险中信用互换是一个重要的方式。与普通的互换不一样的是,商业银行和投资者能够替换在互换时期的现金流之外,在贷款到达期限时或者呈现不守约的时候,还要计算贷款或者债券的价差,计算公式是在签约之前时商量好的。如果达到期限的时分,贷款或者债券的市场价钱上升,商业银行将向投资者给予价差;反过来说,呈现下落时,投资者向商业银行给予价差。

(二)利用信用证券化管理信贷风险

运用这种方法能够解决怎样把信用风险从发放贷款的商业银行转移到票据投资人身上。一般情况下,它是商业银行依据自己的需要对其贷款进行分解合并,并且有方向性地做出信用联系票据(CLN)的发行,然后经过一个特殊目标机构把票据卖给投资人。投资人的风险与收入按照发行的类型而变化,一些投资人只被承诺较低的收入,他们只需要负担局部违约保护,也可以说他们只是与银行分管了局部信用风险;另一些投资人则被承诺较高的收入,但他们要负担大部分或者所有的不守约损失,也可以说他们要负担商业银行所面对的全部或局部信用风险。

(三)利用指数互换管理信贷风险

一个债券和一个信用期权的组合可以指指数互换。本金偿还或者债券息票偿还需要依据信用期权的合约为基础重新计算。假如一商业银行为了其营业融资按固定利率发行了一种债券。信用期权就可以这样规定,各地区的超过期限的贷款每增加X%,相对的债券利率将下降X个基点。这样,该商业银行就避免了在贷款超出期限的状况恶化时仍不得不继续支付很高的债券利息,也可以说它是以信用期权的方式买了保险。

四、应用金融衍生工具产生的风险

(一)应用金融衍生工具产生的风险

1.市场风险

因为标的资产如股票指数和利率的价钱变动而招致的金融衍生工具价钱变化的不确定性就是市场风险。重要的是因为原生金融工具价钱的非预期的变更给金融衍生工具买卖的一方带来风险的可能程度。除此之外,因为金融衍生工具的杠杆性的特点,成就了金融衍生工具本身的价钱变更比原生金融资产的价钱变更动摇更大。

2.信用风险

信用风险是指由衍生工具合约的某一买卖方的不守约所惹起的风险。包括对手风险和发行者风险。在交易所交易中对金融衍生工具的买卖有相对更严厉的市场准入制度和交易规定还有买卖中保证金的规定,能够让买卖双方的不守约程度大幅度降低。从买卖方的出发点和战略方面来讲,套利投机的倾向越大,信用风险裸露越大。

3.营运风险

在期权买卖和结算过程中,因为内部管制的不完善或者因为电脑网络系统偶然出现毛病所招致的风险叫作营运风险。发生营运风险的主要原因是治理的破绽和内部管制的不妥当,工作人员的操作不正确;会计处理方法的不同等。

4.法律风险

因为衍生工具买卖合约在法律上的无效和合约的内容没有达到法律法规的要求,还可以是因为其他方面的改动等给衍生工具买卖方带来损失的不确定性被称为法律风险。场外交易中进常存在法律风险。

(二)应用金融衍生工具产生风险的原因

1.交易双方信息不对称性

实际的经济运作不是没有摩擦的经济而是一个不完美的和充满假象的经济。不一样的投资者会因为常识背景、剖析的能力和工具的差别而对一样的信息得出不一样的解释。在市场经济中,特别是资本市场中广泛存在着一些内情买卖从而人为地加大买卖各方的信息不对称情况。

2.金融市场监管存在不足

我国的金融行业兴起晚相对于西方发达国家来说,目前的状态是不断地完善和开展过程,不断完善的法律是与金融市场和买卖规定相关。在法律方面外,我们国家的金融市场也存在不同水平的不足,其中包含的问题有:行业内的自律性比较差和外部监管的力度不够等。

3.企业内控制度不健全

我国致力于金融方面的企业大多数出现的问题有企业内部管理的组成不合理、内部管理体系的不完善、管制制度不够等,这些在很大水平上增加了风险出现后的损失多少。企业中构造不达标,会导致母公司对子公司的治理不连贯和内部风险管制不完善。金融衍生工具风险的重要内因是企业内部治理的不完善,这会让企业的操作风险和信用风险更加严重。4.缺失衍生工具评级机构因为衍生金融资产的复杂性,投资人对衍生工具风险的评估通常依靠专门的评级机构的评级。美国评级市场被著名的惠誉、穆迪和标准普尔评级机构所操纵,这样就会缺乏监管和竞争,评级机构不能在第一时间地对衍生金融资产的进行评级。现行情况下,我国的金融信用环境发展还不足,不仅评级机构较少而且没有形成一套完整的信用风险评级体系。

五、改善金融衍生工具业务风险管理问题的对策建议

(一)建立交易人员激励约束机制

在国际上因为交易人员的操作不当而让一个银行倒闭的例子不少,所以要打造日常信贷风险防范平台,把信贷人员贷款管理责任落到实处,实行限时制、问责制、奖惩制。培养有关金融衍生工具方面专业化的实务型人才。

(二)建立金融衍生工具风险评估和控制机制

首先,丰富市场投资工具和交易方式,为期货、信用、利率等衍生工具的发展和创新打好基础。其次,制定一套讲究的衍生金融资产做市商制度,施展做市商在压制投机炒作、提供市场流动性方面的作用。最后,鼓励国内外从事金融衍生工具业务的机构展开深度协作,提高金融衍生工具业务的准入要求,发挥优胜劣汰市场机制保证机构理性参与金融衍生工具业务,从而更好地完善风险评估和控制机制。

(三)创新发展金融衍生工具市场

金融信用管理范文7

引言:

供应链金融具有参与主体多、契约设计复杂、融资模式灵活等特征,因此在实际运作过程中存在多重风险。风险问题一直是供应链金融发展的主要障碍,其中信用风险是供应链金融的主要风险。对于顺丰控股而言,其开展的供应链金融模式中,有完全基于客户信用的“顺小贷”;基于客户经营条件的订单融资;基于客户应收账款的保理融资以及质押物品的仓储融资,每一个融资模式都存在信用风险。而供应链金融又是顺丰开辟的一个全新领域,在风险管理方面缺乏相关的经验。基于上述背景,本文将对顺丰供应链金融信用风险展开研究,通过对顺丰供应链金融信用风险的分析,为顺丰信用风险防控提供相应建议。

1.顺丰供应链金融信用风险存在问题

1.1顺丰仓储融资下的信用风险问题

仓储融资是顺丰依据客户信用等级将货品放置顺丰仓库中进行抵押,顺丰为其提供100万-3000万元贷款的一种融资方式。但在质押过程中客户为了获得贷款将货物以假乱真、以次充好的问题屡屡出现,从而导致错估质押物价值,给企业造成损失。并且顺丰合作企业类型繁多,货物种类各式各样,对于某些特定货物顺丰内部没有健全的仓储质押规定,货物鉴定大多由客户自身提供,而信用等级低的客户甚至会联合企业内部员工对质押物数量、品质伪造虚假单据。

1.2顺丰订单融资下的信用风险问题

顺丰订单融资相比仓储融资信用风险较小,其针对信用等级良好的融资客户出具的用户订单凭证,向客户提供一定比例的贷款金额。订单融资信用风险主要集中在三个方面,如表1所示:

1.3顺丰保理融资下的信用风险问题

保理融资是客户将货品赊销产生的应收账款转让给顺丰,顺丰根据应收账款提供一定比例的贷款,同时也需要承担违约风险。但由于信息不对称,顺丰无法完全获取债务方的全部经营信息,且客户与债务方作为中小型企业,生产结构混乱、经营模式传统、风险管理不到位等不确定因素较多,难以预防的财务风险随之产生。顺丰在对客户固定资产、运营能力等资质方面的评估采用自动化在线审核,对于存在风险人工审核无法在第一时间辨别。

2.顺丰供应链金融信用风险防控提升

2.1强化内部控制提升员工职业素养

对于信用风险,顺丰首先应该针对本公司内部存在的管理漏洞及时审查,制定完善的质押物管理、订单审核,人员管理等制度,加强企业内部的管理控制,预防因公司内部管理不规范产生的风险损失。通过岗前员工培训、制定奖惩员工手册,加强员工道德素养,避免员工做出与外部人员联合伪造虚假单据的违法违规的事情。顺丰通过有针对性地制定严格的操作规则和监管流程,才能从根本上杜绝因内部管理漏洞和不规范导致的信用风险。

2.2搭建客户信用数据平台加强信用监管

顺丰公司利用区块链、大数据技术通过与银行、法院、征信机构合作搭建完善的客户信用数据平台。一方面将失约、提供虚假单据、伪造公司经营数据的客户纳入信用平台,让其意识到违约的严重性;另一方面不断更新平台客户信用数据,及时核查客户资信凭证,顺丰通过平台获取供应链上相关企业的资质信息,快速的查询企业的运营情况和信用状态,减少信息不对称、自动化审核无法辨别公司准确经营状况所带来的风险。

2.3建立风险预警机制完善贷后管理体系

供应链金融的本质就是风险,即使链条上一个微小的风险也可能为公司带来巨大的损失。建立风险预警机制顺丰公司则可以依据收集到的风险预警信息进行分类整理,接收到具有风险的信号后通过预警机制采取预防措施;当出现信用危机,贷款延迟回收等情况时顺丰可以利用贷后管理体系减少风险伤害程度。风险预警机制和贷后管理体系对顺丰贷前、贷后环节全面监管,进一步保障顺丰正常运营,降低信用风险。

3.总结

金融信用管理范文8

关键词:信息化;金融经济管理;应用;创新

通过积极推进金融经济管理信息化建设,有助于科学合理应用现代化的网络通信设备,实现对金融经济数据信息的挖掘、开发与管理。通过高效地汇总与分析金融数据信息,可以将金融经济信息的潜在价值充分挖掘出来,进而为企业创造更多的经济效益。从目前情况来看,金融经济管理信息化建设会受到诸多因素的影响。以下内容结合工作中的具体问题,加大创新力度,提出了金融经济信息化管理对策。

一、信息化在金融经济管理中的应用意义

(一)加大了金融经济管理力度

信息化技术在金融经济管理中的广泛应用,使得更多先进的现代化电子设备被应用到实际管理工作中,有效提高了金融经济管理人员的工作效率与质量。同时,依托现代化电子设备,可以对金融市场与企业发展情况做一个动态化监管,进而有助于企业科学合理把握市场发展方向,有针对性地优化企业经营策略。此外,通过将先进的信息技术应用在金融管理工作中,有助于管理人员及时发现企业经营中存在的问题或者隐患,并制订科学完善的整改方案,提高金融经济管理水平。面对一些企业突发的经营事故时,金融经济管理人员可以及时启动应急预案,有效解决问题,并防止企业经营活动受到影响,为企业健康发展添动力。

(二)科学合理配置金融资源

随着我国市场经济体制的逐步完善,各行各业所面临的市场竞争压力逐步增加。为了增加企业经济效益,提高企业市场竞争力,企业逐步给予了金融经济管理工作足够重视,并结合现实情况加大创新力度,将先进的信息化技术应用到金融经济管理中,以此实现企业各项资源的优化配置。比如,依托大数据技术,企业可以动态化监管各个子公司的运营情况,并有效配置企业资源,推动各个子公司稳步、平衡发展。

(三)提高企业综合市场竞争力

新时期,企业间的竞争逐步转变为人才、技术等综合实力的较量。信息化时代背景下,企业逐步将信息化技术应用到企业各项内部管理工作中。将信息化技术应用到金融经济管理中,是顺应时代发展趋势的必然需求。依托大量的信息化资源,有助于优化金融经济管理模式,更新金融经济管理方法,从整体上提高金融经济管理水平,进而提高企业经营能力与市场经济效益。依托信息化技术,可以对企业日常营运中的实际情况进行动态化监管,并结合市场运作规律,实现各项资源的科学合理应用,为企业创造更多的经济效益,提高企业市场竞争力。

(四)管理力度得到提升

通过将信息化技术应用到财务管理中,有助于帮助企业财务管理人员实时动态化监管市场动向与企业发展中的问题,并结合企业经营中的各种问题,制订完善的改善对策,防止发生财务风险,从整体上提高财务管理水平。在实际应用中,财务管理人员可以借助信息化技术,快速查找出企业财务风险产生的原因,并从整体上提高风险管控方案的科学合理性,确保企业各项营运活动安全进行。

二、信息化在金融经济管理中的应用问题

(一)管理理念缺乏先进性

从目前情况来看,金融管理工作仍然存在着诸多问题,且易受到诸多内外因素的影响。比如,金融管理工作人员的综合素养直接影响到金融经济管理工作成效。在现实中,因金融经济管理人员管理理念缺乏先进性,无法满足当下金融经济管理发展切实需要,抑或者金融经济管理人员受传统管理理念的影响,对信息化金融经济管理模式的接受度较低,无法充分发挥出信息化金融管理工作的应有价值。此外,有些金融经济管理人员在制定信息化管理方案时,未将企业实际发展情况充分考虑进去,导致金融管理方案缺乏切实可行性。面对日益增加的市场竞争压力,诸多金融经济管理人员将工作重点放在了企业经济效益上,未充分认识到金融经济管理工作的重要性,进而在日常工作中工作积极性较差,且缺乏主观能动性,未结合现实需要及时更新与优化金融经济管理知识与方式方法,最终影响到金融经济管理成效。新时期,逐步更新与优化金融经济管理理念,成为企业推动金融经济管理信息化建设中亟待解决的事情。

(二)缺乏先进的信息化管理平台

金融经济管理信息化建设工作的顺利进行,离不开先进的信息化管理平台。从目前情况来看,有些企业因自身经济实力有限,或者未给予信息化管理平台建设足够重视,导致信息化管理平台缺乏先进性,满足不了现阶段金融经济管理工作切实所需。比如,金融经济信息化平台功能有限,只能处理一些较为简单的财务管理业务,无法动态化监管或者更新金融数据信息。因信息化水平有限,导致金融经济管理信息化平台在应用过程当中无法全面保证金融数据信息的精准性、完善性与科学性,进而影响到金融经济管理工作效率与质量。

(三)信息化建设水平有待进一步提升

在现实中,因企业缺乏高专业素养的金融经济管理人员,导致信息化建设水平有限。有些企业财务管理人员所使用的管理方法缺乏科学合理性,无法满足信息化金融经济管理所需,影响到金融经济管理效率与质量。在现实中,虽然有些企业给予了金融经济管理信息化建设足够重视,但是因缺乏高专业素养的金融经济管理人员,使得信息化技术在模型建设等方面存在诸多不足,无法实现资源的优化配置,影响到企业各项资源的整体利用率。抑或者,在将自动化技术应用到企业生产过程中时,因技术应用缺乏规范性,影响到生产过程智能化水平,无法充分发挥出自动化技术的最大价值,反而造成大量人力、物力、与财力的浪费,影响到企业经济效益。因此,新时期,全面提高金融经济管理人员的综合素养,可以为信息化技术的高效应用提供充分的人力支持,进而有效提升金融经济管理信息化建设水平。

(四)金融经济管理人员的综合素养有待提升

快速发展的信息技术给人们的工作与生活带来了诸多便利。尤其在信息化时代背景下,我国诸多高校相继开设了金融经济管理相关课程,以此为社会经济发展输送更多高素质人才。然而,从目前情况来看,有些企业在发展过程中并未认识到信息化技术在企业经济发展中起到的重要作用,在人才配备或者信息化软件建设中的资金投入不足,影响到企业金融经济管理工作高效进行。信息化时代背景下,将信息技术高效应用到金融经济管理中,离不开高专业素养的金融经济管理人才。管理者不仅需要具备健全的金融知识、管理知识,也需要全面提高自身的信息化技术水平,进而将信息技术熟练地运用到金融管理中。新时期,企业需要调整人才结构,加大人才培养力度,并给予金融经济信息化建设足够重视,进而从整体上提高金融经济管理水平。

三、信息化在金融经济管理中的应用对策

(一)优化管理理念,明确权责分配,强化部门间的分工与协作

信息化时代背景下,金融经济管理信息化建设工作的顺利进行,离不开各个部门之间的通力协作。企业可以从以下几个方面入手。首先,企业应该优化管理理念,结合金融经济信息化建设所需,制定科学完善的制度规范,并将各项管理权责落实到个人,激励着工作人员全身心投入到日常管理工作中。其次,通过宣传活动或者日常培训,将金融经济信息化管理工作的重要性告知给工作人员,以此争取各个部门间的配合,确保金融经济管理工作高效进行。依托先进的信息化平台或者信息化交流工具,强化各个部门间的沟通与交流,从整体上确保金融经济信息的真实性、可靠性与全面性。最后,作为金融经济管理人员以及相关部门,应充分发挥主观能动性,结合日常工作需要不断更新与优化知识体系,掌握健全的信息化操作技术,以此满足金融经济信息化建设需要。

(二)加大金融经济管理信息化系统建设力度

随着企业规模的不断扩大,以及业务量的增加,对金融经济管理信息化建设提出了更高要求。新时期,企业应结合现实发展需要,加大金融经济管理信息化系统建设力度。具体措施如下:首先,企业应该加大资金投入,积极采购先进的金融管理信息化软硬件,提高金融经济信息化管理效率。其次,企业应该给予软硬件设备优化与维管工作足够重视,及时发现金融经济管理信息化建设中存在的问题,逐步优化信息化系统,以此从整体上提高金融经济信息的安全性。

(三)全面提高信息化管理水平

随着市场竞争环境的逐步变化,以及企业持续性发展,企业金融经济信息化管理工作面临着新的问题与挑战。作为金融经济管理人员,需要科学合理分析企业内外部环境变化,及时优化与调整工作策略与路径,加大创新力度,采用先进的金融经济信息化管理理念,以此推动企业稳步健康发展。在将信息化技术应用到管理工作中时,管理人员应该强化信息技术发展特点与金融经济工作间的融合性,不断整合各项资源,提高金融经济信息化管理成效。

(四)全面提高现代信息技术应用成效

先进的信息化技术是金融经济管理信息化建设不可或缺的技术支持。比如,多媒体技术的快速发展,丰富了金融经济管理工作工具,成为金融经济管理的重要载体。新时期,金融经济管理人员需要充分认识到现代化多媒体技术的应用价值,将此项技术与金融经济管理工作完美融合,推动管理工作稳步进行。此外,大数据技术也是金融经营管理中常见的技术类型,此项技术有助于实现各项信息资源的优化与整合,提高了信息资源的整体利用率,进而推动金融经济信息化管理工作顺利进行,并为企业创造更多的经济效益。

(五)全面提高金融经济管理人员综合素养

金融经济管理人员的综合素养直接影响到管理成效。因此,企业应该给予人才培养工作足够重视。首先,制定完善的人才选聘策略。在选聘环节,全面考察应聘人员的知识储备、职业素养、信息技术水平等,并择优录用。其次,加大人才培养力度,定期不定期组织培训活动。结合金融经济信息化建设中的问题,制订相应的培训方案,有针对性地提高金融经济管理人员的综合素养,以此确保金融经济管理人员高效地应对信息化建设中的挑战。再次,制订科学完善的考核机制与责任机制。将金融经济管理人员的日常工作表现与其薪资、福利待遇等相挂钩,激发出金融经济管理人员的工作热情,调动起金融经济管理人员的工作积极性,使其全身心投入到日常工作中。依托健全的责任机制,将金融经济信息化管理权责落实到个人,出现问题后及时追究相关人员的责任,防止出现推诿现象,并激励着金融经济管理人员认真践行各项管理权责与工作规范,从整体上提高金融经济管理信息化建设水平。最后,结合企业发展需要,不断完善信息化金融经济管理技术,并制定完善的信息化管理规范,确保各项管理工作有序开展。

(六)实现企业各项资源的优化配置

在金融经济管理中,科学合理配置企业各项资源,可以为企业稳步健康发展提供良好的条件。新时期,信息化技术在金融经济管理工作中的应用,可以高效地实现信息资源的共享,帮助企业找到适合自身发展的管理方法,进而提高金融经济管理成效。在资源配置过程中,金融经济管理人员应该依托信息化技术,合理把控关键内容,做好生产成本管控工作,保证企业日常运营活动的安全性,为企业指明发展方向。依托信息化技术,实现金融经济管理部门与企业其他部门间的沟通与协调,充分发挥出其他部门在金融经济管理中的应有价值,实现企业各项资源的优化配置。

(七)建立科学完善的信息化管理系统平台

信息化管理系统平台的完善性与科学性,直接影响到金融经济信息化管理成效。依托先进的信息化管理平台,强化金融经济管理人员的工作意识,使得金融经济管理人员与信息化平台高效融合,进而发挥出各自的应有价值。为了符合金融经济管理信息化建设所需,管理人员应不断完善企业财务信息数据,并对这些信息数据进行科学合理的分析,有效把握企业未来发展方向。通过将信息化平台与先进的信息化管理技术相对接,实现对各项金融经济数据资源的科学合理管控与分析。此外,凭借信息化平台,为各个企业实现信息共享与交流营造良好条件,在日常交流过程中,一旦出现问题,及时找出相应的解决方案,推动企业进入经济管理工作顺利进行。

四、结语