金融科技市场调研方案范文1
同志们：
按照会议安排，下面我就金融服务、科技创新工作讲几点意见：
一、关于金融服务工作
截止2月底，全市金融机构各项存款余额x亿元，增长x%；各项贷款余额x亿元，增长x%；新增贷款x亿元，增长x%。集聚信贷资源，加大对文化旅游重点产业的金融支持，现已完成6项重点项目前期融资筹备工作。加大防范和打击非法集资工作，不断优化金融环境。在孟塬镇迪家市场内排查杜绝一起非法集资案件，对该涉案营业点予以取缔关停。
二季度要继续凝聚金融力量，支持市域经济发展。要持续加强跟踪协调重点项目融资工作，4月份组织召开全市政银企合作推进会，要规范行业发展普惠金融市场，组织各金融机构推进信息化金融机构建设，实现由自助银行、POS机、电话银行、手机银行、网上银行构成的电子银行立体服务体系。要进一步强化金融风险防范宣传教育，5月份举办“非法集资宣传月”活动，采取多种形式引导广大民众增强金融风险防范和自觉抵制非法金融活动的意识。要加大金融犯罪查处力度，坚决打击非法集资、非法揽储、恶意逃避银行债务、金融诈骗等违法犯罪活动。要推动信息共享机制建设，建立全市金融、经济信息共享机制，提升金融信息便民惠民服务水平。
二、关于科技创新工作
一季度累计开展各项科技服务活动、科普宣传和培训活动4场次，申报2017年渭南市科研发展项目1项，申报2018年渭南市科技创新扶持资金项目2项。科技研发投入（RD）占GDP比重为x%；初审完成x亿元占GDP比重达到x%。年度技术合同交易额任务为x万元，截止目前已纳入x万元。完成2项发明专利申报工作，上报第32届青少年科技创新大赛作品共57件。
二季度要继续做好科技创新对经济社会发展的引领作用，重点做好三方面工作。
（一）围绕全市重点工作，发挥科技引领作用。要积极推进莲藕产业关键技术集成研究与示范项目，做好科技创新驱动县域经济发展调研、科技型企业和民营科技企业认定批复与渭南市级农业科技园区申报工作。要加大对已申报项目的跟踪落实和技术成果的引进，对拟申报渭南市级工程技术研究中心和产业技术创新战略联盟进行前期调研。要做好科学技术奖申报的沟通协调工作，按时上报科学技术奖申报书。
金融科技市场调研方案范文2
关键词：科技金融；现状；市场培育；促进对策
一、引言
我国经济正处于产业化升级战略阶段，科学技术是经济可持续发展的源动力，科技成果的产业化需要以金融资源为前提。为加快促进科技产业的培育与发展，2014年10月，国务院颁布发的国发〔2014〕49号《关于加快科技服务业发展的若干意见》中，强调深化促进科技和金融结合，鼓励金融机构在科技金融服务上进行创新，创新层面包括组织体系、金融产品的融资模式，完善投融资担保机制，以破解科技型中小微企业融资难问题。“科技金融”概念正是在加速科技创新现实条件下提出的，并在我国积极展开创新探索，加速促进了科技成果转化及高新科技产业的培育与发展。如北京国家自主创新示范区中关村首建“新三板”，实现高新技术企业股权转让，为风险投资提供退出的有效通道；构建科技支行促进科技金融的发展，则是江苏省在组织结构层面的创新方式。2009年10月末，中国创业板开板，至2014年共有430家公司上市，总市值达3.6万亿元（人民币），占同年全国GDP总量63.65万亿元的5.5%。相较于美国高峰期创业板市值达GDP的60%，我国风险投资仍有很大的上升空间。自2014年初，首批企业集体挂牌以来，我国“新三板”近两年出现井喷行情。目前，新三板挂牌的公司约2200家，总市值超过10万亿元。加上在审企业和与券商签约的拟挂牌企业，总和接近6000家。“新三板”企业数量有望超越整个A股企业数量。各地区在科技金融“先行先试”的探索过程中，已经在组织结构及金融产品等方面对构建我国科技金融体系进行了创新，此时研究我国科技金融的创新发展问题，将为国内科技金融的实践提供理论依据并具有实践意义。
二、科技金融市场培育现状
科技金融的深度融合，实质上是科技与金融创新行为的互动，成为科技成果转化及高新技术产业化的重要动力机制和摇篮。中央政府各部门，在促进科技与金融结合的发展过程中大力推进，2011年由科技部、金融监管机构及财政部等部门联合出台《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》确定了科技金融结合的试点城市。各地方政府也积极参与科技金融建设，各有侧重的科技金融模式初步形成。第一，以行政导向为主，科技金融体系初见成效。通过政策引领，借助金融服务主体的多样化，为处于市场化运作的科技金融体系的科技创新主体，在基础性研究、应用性研究及技术开发研究三个不同的研发阶段，提供了有效的资金配置方式。为处于种子期、初创期、成长期、成熟期的企业技术创新提供了融资支持的多层次的资本市场服务，金融机构不断创新优化收益结构和分散风险工具，我国科技金融体系建设已经取得一定成效。金融机构的引入不仅分散了科技企业在创新过程中面临的财务风险，其带来的激励与约束机制，还进一步促进企业改善管理，降低了科技企业内部治理风险。第二，在转型和发展过程中，科技金融市场培育区域发展不均衡现象较为突出。作为为处于种子期及初创期的高新技术企业，财政资金投入的代表创业投资引导基金分布看，东部沿海地区密集度较高，数量占70%以上，中西部地区相对较少，数量不足30%；科技银行以其市场化运作模式，为高新技术企业提供多种形式的金融服务，截止2014年，位于长三角地区的科技银行，数量达82家，占全国的50%左右；作为创业风险投资重要投资形式的天使投资，我国在2015年共投资2,075起案例，金额超过101.88亿元人民币。而仅在北京、上海、浙江、深圳四省市的投资案例达1612起，投资金额为77.91亿元，占当年我国创业风险投资案例的77.7%，投资金额的76.5%；为中小微科技型企业，提供有效融资渠道、资本退出渠道的“新三板”相较A股门槛较低，面向全国扩容，北京市、江苏省、广东省在2016年1月“新三板”挂牌企业中分列前三位，三省市共占比41%；由私募股权投资支持的115家企业中江苏省、北京市、广东省分列前三位，三省市共占比47%。总体来看，全国各地区科技金融发展不平衡，呈现东部发达，中西部滞后的非均衡特点，且差距大有不断扩大之势。第三，多层次资本市场体系仍不健全，金融服务创新不足。科学基础性研究因不能产生市场价值预期，导致以稳健性为宗旨，执行货币从紧信贷政策的商业银行投入积极性不高，仍停留在传统信贷业务。虽然我国已设立创业板，但相对于初创期或种子期企业于亟需的发展资金而言，仍无法募集所需资金。产权交易市场也并未充分发挥其作用，风险资本趋向投放于处在成长期的高新技术企业，并未实现真正意义上的多层次资本市场。金融机构对新型金融工具及科技创新产品持谨慎态度，对金融创新手段如产业投资基金、集合信托债券、知识产权质押等主动展开的意愿不足。投资企业推出渠道不畅通，不仅影响创业风险投资的开展，又使得风险投资在支持高新企业融资的潜能无法有效发挥，多层次资本市场构建存在着缺陷，针对高新技术企业不同阶段提供相应的金融服务，需要结合金融措施不同特征创新金融产品。我国目前科技金融创新而言，仍停留在表象，尚未结合金融工具进行有益的创新。第四，科技金融环境不够完善，配套中介服务组织发展滞后。高新技术企业因专业性强，公众不熟知专业技术，资金供给方相较于资金需求方，更难以准确掌握相关技术与市场的专业信息，同时对于高新技术企业自身资产质量、经营状况和潜在风险也难以了解。信息不对称是科技金融风险产生的直接原因，由此，构建公共信息平台的显得尤为重要。但目前，我国提供科技金融服务的中介机构发展相对滞后，与投融资密切相关的如知识产权评估机构、科技项目评估机构、高新技术企业融资担保机构等中介机构匮乏。如在科技金融市场相对发达的江苏地区，至2013年，各类科技中介服务机构有400多家，而从事专业知识产权评估机构仅有10家，缺少一站式科技金融服务中心。此外，受各级主管部门影响，部分中介机构独立性缺乏，服务意识及服务功能不强，制约了科技资源和金融资源的有效整合和配置，致使中介机构与金融机构未建立长期化、市场化合作关系。
三、科技金融市场培育促进对策探讨
第一，做好科技金融体系顶层设计，促进体系内部组织协调发展和深度融合。党的十明确提出“实施创新驱动发展战略”，“深化科技体制改革”成为“立足全局、面向未来的重大战略”。首先，不断充实完善法律、法规、政策体系，可以促进科技创新企业间的合作与联合，推动科技企业改善组织结构，保证科技金融政策的顺利实施及科技企业和金融机构的健康运作，保护科技创新企业向良性方向发展。建立健全法律体系，是科技金融不断发展的根本保障。其次，由政府引导，以市场运作为原则构建科技金融体系。将政策型与市场型科技金融模式相结合，形成两者间的协同发展。政府在科技金融体系中是协调者，负责引导市场资金流向，尽量减少行政手段干预市场发展，以市场化运营作为资源配置的主要运营模式。再次，针对我国科技金融体系区域发展不平衡及区域资源配置的低效问题，政府可实施适度倾斜政策，深化区域科技金融的联动措施，加强区域间的分工与合作，加大优惠力度，吸引更多科技金融机构入驻中西部地区。第二，针对科技创新企业不同发展阶段，健全多层次资本市场培育体系。一种子期的科技创新企业正处于筹建期。种子阶段企业需承担技术开发及应用的技术风险，资金主要来源于创业者个人积累或自筹资金、政府创业投资、天使投资和高新技术企业孵化器投资。从长远来看，政府需要重点培育，成本更低、服务更全面的天使投资和高新技术企业孵化器等融资方式。二对于初创期的科技创新企业，此阶段企业着力进行产品设计、样品试制、计划进行初步的试生产，风险转变为经营风险。资金配置上，因企业并不存在较好且完整的商业经营记录，无法顺利获得商业贷款，目前发展较为成熟的天使投资、典当融资、场外交易等渠道仍需进一步培育。此外还可以采用基金参股、跟进投资和风险补贴等多种引导方式，考虑从产业投资引导、中小额贷款等方面开展更深入的金融创新。同时建立科技创新企业信用档案，培育良好的信用体系。三成长期的科技创新企业已经初具规模，累积了一定的资产和信用，经营业绩提高，该阶段企业会获得更多大型商业银行的青睐，资金来源将有部分来自于商业银行，此外还可能吸引风险投资参与向更大规模发展，可通过担保和抵押等形式获得来自于商业银行贷款和还可能吸引部分风险投资。此外，可以考虑加大政策性担保力度、建立科技保险体系等模式推动企业向更大规模发展。四成熟期的科技创新企业实力增强，品牌确立，经营业绩稳定，资产收益率高，使得企业投资风险大幅降低，可抵押的资产增多，融资能力增强，可以通过增加长期债务等方式增加财务杠杆的作用，科技金融的资金配置方式更为多样化，可以通过上市等方式获得更大规模的融资。由此，需要更多层次的资本市场，利用科技金融促进产业转型升级、通过科技金融促进科技创新产业集群竞争力。综上所述，科技创新企业处于不同阶段风险不同，而金融、风险机构等风险偏好客观存在差异，应分阶段、多层次的促使具有不同风险偏好的金融资源供应方为科技创新企业提供与活动相匹配的动态的资金配置。第三，构建全方位科技金融创新服务平台，推动科技与金融信息的对接。科技金融体系构建主要解决的是资金供需双方信息不对称问题，使得原来零散的、条块分割的资金供给能有效组织，提高资金的利用效率。科技金融创新平台的主体系统是信息平台，包括科技企业基础信息数据库，金融服务中介机构基础数据库及融资专业信息数据库。通过信息数据库可以获取政府政策、企业方的基础信息及资金需求信息、金融机构的优惠政策、投融资要求及金融产品，供需双方通过信息平台了解各自关注的重点内容。为解决科技金融供需双方技术问题构建的专业服务平台则是由主要由地方政府相关机构主导，以信息资源的共享为核心，组织专家及专业金融机构，对提出要求的科技金融供需双方，就了解不透彻的信息提供有针对性的咨询，协助资金支持及专业指导。鼓励建立集咨询、法律、财务、知识产权等功能为一体的新型科技金融创新服务平台，包括营利性和非营利机构，涵盖会计师事务所提供资质验证服务，律师事务所提供契约服务，担保企业提供担保服务。在经济发展的大环境下，科技金融创新中介服务的作用凸显，为实现对优质服务资源的高效利用，应建立标准化、规范化的服务流程，提升专业化服务水平，使科技与金融结合更加紧密。
参考文献：
[1]夏太寿．科技金融创新与发展[M]．南京：东南大学出版社，2011.
[2]洪银兴．科技金融及其培育[J]．经济学家，2011，（6）.
金融科技市场调研方案范文3
一、加强工业企业调查研究：深入企业调研，协调解决困难问题。详细了解企业运营和项目建设情况，对企业和项目反应的问题，分类采取措施帮扶指导。加强对工业企业的监测调度，及时把握我县工业运行态势，尽快帮助企业摆脱疫情影响困境，争取在资金、用工、市场开拓和转型升级等方面助力企业，使企业不断发展壮大。
二、加快重点项目投产达效：大力推进项目建设，开展工业项目服务秘书工作。做到项目有专人跟踪推进，问题由专人沟通解决。对于项目存在的问题，不易解决的优先采取组内沟通协调解决的方式进行初步谋划，积极协调配合各成员单位形成解决方案。对经项目中心商定方案后仍难以顺利推进的问题，及时报告县委、县政府，同时报州项目中心。加大“保姆式”服务力度，解决前期建设手续和建设过程中的困难，加快项目建设进度。主动加强与上级的沟通和衔接，把国家、省、州出台的一系列惠企政策研究透、争取够、使用足，切实为企业发展争取政策扶持，助推项目建设。
三、抓好“小升规”企业培育：开展小升规企业摸底调查，建立规下转规上企业后备库。对有独立法人资格，规范会计、统计制度，年销售额在2000以上的规下企业，指导其通过统计系申报纳入规上工业企业口径，今年计划新增规上企业3户。同时充分利用省、州、县升规奖励政策，积极引导和新进企业组织企业入规奖励申报，争取资金支持。
四、加大工业企业帮扶力度：围绕企业在发展中的实际需求，通过聘请华硕律师事务所等第三方机构，以座谈会、培训、宣讲等形式，为企业提供法律咨询、企业管理、上市培训以及国家、省、州各项政策措施解读等方面的各类专题服务。组织企业参加各类展会，帮助企业拓展市场销售和品牌知名度。帮助企业争取工业稳增长、重点产业发展专项等政策资金，加快企业发展。
五、积极争取工业企业融资：多措并举，破解企业融资难题。做好融资需求和供给情况调研。深入了解企业生产经营状态和融资需求和金融机构信贷产品特点等情况。做好宣传推介，携手金融机构向有资金需求的企业宣传融资政策、信贷产品、放贷条件等。
六、全力保就业促消费：积极开展“万人线上培训”活动，开展电商创业培训300人次，充分发挥创业带动就业的积极作用。支持商贸企业开展多样的促销活动，扩大营业规模，拉动消费。帮助企业争取外经贸发展资金，助力外贸企业开拓国际市场。
七、加强生活物资保障：建立重点商品经营性储备制度，切实保障米面油、奶、蔬菜等产品供应，稳要有序做好冻猪肉储备投放。
金融科技市场调研方案范文4
近年来,金融机构对创新经济的催化、扶持和促进作用的研究方兴未艾,各国和各地区都在探索可行性模式。现阶段,国际科技投入的管理模式更强调“顶层设计、统筹规划,构建多层次科技金融支持体系”。2006年国务院《实施〈国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006—2020年)〉的若干配套政策》(以下简称《配套政策》),要求在金融支持上,加强政策性金融对自主创新的支持,引导商业金融支持自主创新,改善对中小企业科技创新的金融服务。2008 年科技部万钢部长、刘燕华副部长就进一步加强科技与资本市场结合进行了谈话。2009 年 5 月,银监会会同科技部制定了《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》,提出要完善银行业监管部门、科技部门合作机制,加强科技资源和金融资源的结合、建立完善科技型企业融资担保体系,开展科技部门与银行之间的科技金融合作模式创新试点。自 2010 年开始,安徽省就把促进科技与金融结合作为深化创新型城市建设的重要突破口,作为加快科技成果转化、增强自主创新能力、培育发展战略性新兴产业的重点工作,以积极申报全国科技和金融结合试点市为契机,在促进银企对接、组织实施“基金宝”专项工作、提升金融服务水平等方面取得了积极的成效。就目前安徽省的筹资渠道而言,科技投入多元化模式已经初显———从主体维度上看,科技投入资金主要来源于政府财政支出、金融机构的投融资和社会第三方的转移资金。笔者试从安徽省科技投入的现有金融环境出发,探讨科技型中小企业发展过程中资金的需求规律,构建符合安徽省实际情况的科技投入金融支撑体系。
二、安徽省科技投入的金融环境分析
2011年4月,合肥市科技局完成了《合肥市促进科技和金融结合试点方案》,并于5月将其作为《合芜蚌自主创新综合试验区促进科技和金融结合试点方案》附件上报。随着合芜蚌自主创新综合配套改革试验区以及皖江城市带承接产业转移示范区的建设,安徽省以培育新兴产业、调结构增后劲,振兴重点产业、保增长上水平,实施技术创新工程、助企业促创新,广泛利用国内外科技资源、引进来走出去为奋斗目标,形成了以奇瑞轿车为代表的企业自主创新品牌,以合力叉车为代表的产品自主名牌创新,以马钢、海螺水泥为代表的结构调整创新,以华东光电所为代表的军技民用创新,以中国物质研究院、中国科技大学为代表的战略前沿自主创新的自主创新模式,为安徽省科技投入创造了良好的金融政策环境。但从总体上看,科技投入的金融环境仍不理想,导致了综合科技水平、科技活动产出高新技术产业化等均低于全国平均水平,与其它省市比较,科技促进经济社会发展方面也显得不足。
(一)安徽金融业发展水平较低,科技投入的融资平台亟待加强
目前,安徽省金融部门由于缺乏对科技项目的风险识别能力和风险防范能力,而科技投入涉足高精尖新技术领域,经济与技术复杂,风险难以预测和评估,加上刚刚经历过金融风暴,在放贷尤其是在科技投入方面表现出消极谨慎态度,贷款对象主要是那些具有一定规模和效益、没有风险或风险很小的企业或项目。故而以信贷资产安全性、流动性和效益性为经营原则的银行不可能成为科技投入的主要资金提供者,无论从国际还是国内看,想通过银行贷款来发展科技是不现实的,也是不可行的。正因如此,寻求其它科技投入资金来源就成了必然之举。而现实的情况却是,安徽省科技投入的融资平台仍以间接融资为主,直接融资平台建设相对滞后,金融支撑体系主要是依靠银行贷款,这种融资体制和机制并不能很好地适应加速科技发展的资金需求,导致融资渠道并不畅通,社会化的投入机制远没有形成。省内科技型企业也因缺乏资金来源而缺乏技术研发和购买技术专利的意愿不强。特别是合肥作为安徽省的科技融资中心,实力与上海、深圳等发达城市相比,差距太远,严重影响了省内科技成果的转化。
当前,安徽省科技投融资之间存在一定的缺口。一方面,部分技术创新企业不能及时获取所需资金,或因现有融资渠道的成本过高而不能进行有效融资;另一方面,市场上的一些投资者拥有大量的富余资金,但没有明确的投资意向,从而存在严重的资源浪费,金融市场的资源配置效率较为低下。要想改变这一现状,就必须建立一个技术创新发展的融资与投资高效匹配的平台。在此平台上,需要筹集资金的技术创新企业可有效地发出融资信号,同时,具有资金节余的投资者可有效地发出投资信号;这样,融资主体根据自身融资规模、融资结构、融资成本等选择合适的投资主体,而投资主体也可根据自身对风险的偏好、对收益的要求等选择满意的投资对象。最终,推动融资主体筹集到技术创新所需的资金,而投资主体将资金投放到符合自身风险和收益要求的项目中,并达到预期投资目标,从而实现科技投融资的高效匹配,推动投融资主体间的良性互动发展。
(二)多层次的金融支撑科技投入体系尚未建立
首先,风险投资发展缓慢。目前,安徽省风险投资主要集中在传统产业领域,缺乏 IT、生物制药、新能源等高科技产业的风险投资。而且约 10 家左右的创投机构的投资行为发生蜕变,由科技融资、风险投资转为房地产等产业投资,脱离了原风险投资的范畴。安徽风险投资的环境和机制有待进一步优化。
其次,R&D经费投入明显不足。安徽省的 R&D 经费占地区生产总值的比重与中部其他省份相比,投入强度比较高,处于第二位,但还不到全国平均水平。
因此,R&D经费投入强度有待进一步加强。另外,通过比较,不难发现财政科技投入水平也比较低,政府要么加大投入,要么通过其它方式来增加科技投入,然而财政收入的量在短时期内一般是变化不大的并且数量也有限,这就要求安徽省必须从外部和社会其它机构入手,如金融机构,加大对科技的投入。最后,基金投入亟待加强。为了解决科技型企业融资难的问题,安徽省财政厅、科技局成立了各种科技发展基金、创新基金及投资基金,最根本的宗旨就是为了扶持科技型企业的发展。其中最具有代表性的是安徽省创业(风险)投资引导基金(简称“省引导基金”)、省设立高技术产业发展专项资金(简称“高技术专项资金”)和省财政设立省级农业科技成果转化资金(简称农转资金)。应该说这些资金的设立,在很大程度上缓解了安徽省科技型企业资金不足的压力,但与其他发达地区相比,安徽省有关科技的基金投入品种过少且数量不足,很难从根本上解决科技型企业发展缓慢的问题。
(三)产业链融资研发薄弱
据中国科技统计数据显示,2010 年我国研究与试验发展(R&D)经费总支出为 5 802.1 亿元,比 2009 年增加了1 186.1 亿元,增长 25.7%,与 GDP 之比达到 1.7%,再创历史新高。按 R&D 活动人员(全时当量)计算的人均经费支出为 25.3 万元,也比省 2009 年增长了 1.8 万元。就执行部门来看,企业经费支出为 4 248.6 亿元,比上年增长 25.6%;政府部门研究机构经费支出 995.9 亿元,增长 22.8%;高等学校经费支出468.2亿元,增长20.0%。企业、政府部门研究机构、高等学校经费支出占全国总支出的比重分别为73.2%、17.2%和8.1%。而安徽省人民政府发展研究中心的一份调研报告则显示,中部地区人口占全国的27%,国有企业占全国的22.5%,GDP占全国的20%,科研成果占全国的17%左右,但中部地区授权专利的仅占全国的9.1%,科研成果转化率仅占全国的9.5%,风险投资基金占全国的7.9%,风险投资机构占全国的7.8%。市场落差明显,“创新科技”并没有及时转变为“创新经济”,少量“创新科技”转化为“创新经济”的成果中,又有2/3左右变成了沿海地区的成果,中部地区的科研成果、科技力量正被东部和其他地区无偿或者低成本使用。长期以来,科技链与产业链相脱节,割裂了科技成果转化链条。
近年来,安徽省积极引导科技创新要素向企业积累,科研院所、高校、生产企业三方结合日趋紧密。产学研合作形式,从一般的委托开发、成果转让,逐步向供需合作、共建研究基地和科技实体店方向发展。一批企业控股的科技经济利益共同体诞生,科技成果转化进程加快,企业在科技成果转化中的主体作用正逐步增强。统计显示,有65%的科研机构设在企业,67%的科技活动人员集中在企业,68%的应用研发经费源于企业,75%的省级科技攻关计划项目由企业为主体承担,66%的省级科技成果出自企业。但是由于资金较为分散以及原基数较少,同时由于尚未建立省级科技成果转化专项资金,与实际资金需求仍有不少的差距。以 2006 年为例,全省有 12 个市财政科技三项经费投入未达到法定比例(本级财政支出的1%),还有 4个县(区)投入为零。可以说,虽然安徽省政府近年来在优化科技资源结构上做出了很大的努力,但高端成果接续难的问题还未能从根本上得到解决。安徽虽然是科技资源大省,但这些资源主要集中在基础研究和尖端科技领域,应用研发领域相对不足。此外,高校和企业的科研成果中原创性的高水平项目并不多,不少是低层次的重复研究,这也制约了科技成果的转化。
(四)金融机构一体化尚未实现
随着产业转移及调整的深入,国际间、省际间的跨区域资本融合要求就会越来越高,对于科技型的企业更是如此。近年来,我国东部开放城市基本实现了一定程度的资本融合,如异地贷款、跨区域外汇资金清算、货币市场往来等都有了相当的发展。相对而言,安徽省在跨区域的资本融合发展方面比较滞后,甚至没有建立起与周边城市如江浙沪的有效金融合作关系,无形之中削弱了安徽省对周边城市科技型企业进行产业转移的吸引力,抑制了自身的科技投入发展。此外,地区间的金融机构进驻也需要进一步扩充其市场容量。好在安徽省委领导班子已经发现了这一问题并开始着力解决,如 2011 年 3 月,合肥市政府与杭州银行合肥分行签署战略合作框架协议。按照协议,杭州银行合肥分行将积极整合金融资源,切实推进和加强对中小企业的金融服务,承诺3年内向全市科技型中小企业投入不低于30亿元的金融支持。
金融科技市场调研方案范文5
新华社北京11月19日电 国务院总理11月19日主持召开国务院常务会议，决定进一步采取有力措施缓解企业融资成本高问题，部署促进贫困地区儿童发展、让困难家庭孩子拥有美好未来，讨论通过《中华人民共和国促进科技成果转化法修正案（草案）》。
会议指出，今年7月国务院推出一系列措施以来，有关方面做了大量工作，“融资难、融资贵”在一些地区和领域呈现缓解趋势，但仍然是突出问题。必须坚持改革创新，完善差异化信贷政策，健全多层次资本市场体系，进一步有针对性地缓解融资成本高问题，以促进创新创业、带动群众收入提高。一是增加存贷比指标弹性，改进合意贷款管理，完善小微企业不良贷款核销税前列支等政策，增强金融机构扩大小微、“三农”等贷款的能力。二是加快发展民营银行等中小金融机构，支持银行通过社区、小微支行和手机银行等提供多层次金融服务，鼓励互联网金融等更好向小微、“三农”提供规范服务。三是支持担保和再担保机构发展，推广小额贷款保证保险试点，发挥保单对贷款的增信作用。四是改进商业银行绩效考核机制，防止信贷投放“喜大厌小”和不合理的高利率、高费用。五是运用信贷资产证券化等方式盘活资金存量，简化小微、“三农”金融债等发行程序。六是抓紧出台股票发行注册制改革方案，取消股票发行的持续盈利条件，降低小微和创新型企业上市门槛。建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融资试点。七是支持跨境融资，让更多企业与全球低成本资金“牵手”。创新外汇储备运用，支持实体经济发展和中国装备“走出去”。八是完善信用体系，提高小微企业信用透明度，使信用好、有前景的企业“钱途”广阔。九是加快利率市场化改革，建立市场利率定价自律机制，引导金融机构合理调整“虚高”的贷款利率。十是健全监督问责机制，遏制不规范收费、非法集资等推升融资成本。用良好的融资环境，增强企业参与市场竞争的底气和能力。
会议强调，儿童是国家和民族的希望。关爱贫困地区困难家庭儿童健康成长，关系千万家庭幸福和社会公平正义。要坚持政府直接提供和购买服务相结合，发挥市场力量，动员社会参与，以健康和教育为重点，对集中连片特困地区的农村困难家庭儿童给予从出生开始到义务教育结束的关怀和保障。会议通过《国家贫困地区儿童发展规划》，并明确近期重点：一是在片区内扩大新生儿先天性疾病免费筛查范围。通过提高新农合报销比例和医疗救助补助标准，加大对农村孕产妇孕前孕期检查、住院分娩的补助力度。二是扩大贫困地区困难家庭婴幼儿营养改善试点。提高0-15岁农村贫困儿童先天性心脏病、白血病等重大疾病医疗费保障水平。三是支持在人口和孤儿数量较多的县（市）建设儿童福利机构。扩大农村偏远地区学前教育巡回支教试点，在人口分散的山区、牧区设立支教点。四是逐步提高特殊教育生均公用经费，落实乡村教师生活补助。使困难家庭孩子拥有健康快乐的人生起点。
为调动科研人员积极性，推动创新成果转化为现实生产力，促进万众创新，会议通过《中华人民共和国促进科技成果转化法修正案（草案）》，决定提请全国人大常委会审议。草案完善了科技成果信息、处置收益分配等制度，突出了企业在科研方向选择、项目实施等方面的主体作用，强化了知识产权保护。
会议还研究了其他事项。
金融科技市场调研方案范文6
关键词：金融工程；培养目标；教学模块
中图分类号：G642.0 文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）22-0268-02
引言
20世纪70年代以来，随着牙买加浮动体系对布雷顿森林体系的取代，全球贸易和金融活动面临着日益加剧的汇率风险敞口，与此同时，国际大宗商品的价格风险和离岸金融市场规模的扩大，使得实体经济和金融体系内生需要借助金融衍生产品实现风险管理。这为金融工程技术的推广应用提供了现实背景。
一、中国金融工程学科发展的现状
金融工程的本质是将工程思维引入金融领域，融合数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等工程技术方法来设计、开发各种结构性的金融产品，其中涉及金融产品的设计与定价、金融产品的交易与营销以及金融风险管理等。
中国金融工程领域的教育始于2002 年，目前国内已有近40余所高校开设了金融工程本科专业。从现实中看，高校间在金融工程专业课程设置方面差异较大，缺乏标准的人才培养模式以及课程设置的随意性，影响到人才的培养质量。一些高校课程设置过于强调高深理论和数理工具，而另一些高校则对数理基础和金融工程技术缺乏重视。一方面，由于中国金融理论研究长期以来停留在传统内容和简单的政策研究上，忽视了数学科学工程技术科学与金融实践的结合运用，理论与实践脱离的教学理念无法满足金融业发展对人才培养的要求。另一方面，从现实层面来看，国内金融市场的深度和广度都有待进一步延伸，金融工程技术得以应用舞台从制度到产品都面临着刚性约束。例如，仅以做空机制来讲，国内现有的金融环境不仅缺乏相应的产品，即使是现有的金融衍生工具如股指期货还是融资融券，离普通投资者的距离仍遥远。基于上述原因，如何把握好金融工程这门新生学科的特点，并组织好我们的课堂教学，需要认真研究和思考，也有必要借鉴他山之石。
二、美国金融工程人才培养模式
作为金融工程技术的发源国，美国金融工程的专业主要设置于硕士阶段，强调金融学与数学的结合。其对金融工程人才的培养目标是具有经济学理论、金融理论、金融数学、金融工程和金融管理知识，掌握开发、设计、运用创新性金融工具和手段解决金融实务问题的能力。需要开设一系列辅助课程，比如侧重于微观金融领域的金融市场学、证券投资学、公司金融学和衍生金融工具研究等；侧重于数理金融学领域的时间序列分析、期权定价的数学分析、随机过程和积分等课程。不难看出，所有这些课程的设置，都是为学生毕业后能够胜任在银行、保险、证券、信托等金融部门从事金融业务性、技术性以及管理性工作；或者胜任在企业从事财务、理财、风险管理工作；或者胜任在教育、科研部门从事教学、科研工作等为目标的。由于金融工程学科的复合性和交叉性，美国的金融工程专业在具体的人才培养环节上又演化出三个不同的方向。
1.将金融工程专业的培养环节设置在工程学院。代表学校有哥伦比亚大学和普林斯顿大学。其目的是希望培养学生成为金融工程师，课程设置强调数学建模思想，如随机过程模型、金融工程最优化模型、蒙特卡洛方法、期限结构模型等。
2.将金融工程专业的培养环节设置在数学或统计学院。代表学校有芝加哥大学、斯坦福大学和康乃尔大学等。希望把学生培养成为合格的数理金融理论型人才，课程设置强调相关的数学基础理论课程，比如随机积分、偏微分方程、连续随机过程等，为进一步研究开展奠定良好基础。
3.将金融工程专业的培养环节设置在金融学院。代表性学校如加州大学Berkeley 分校的Hass 商学院。其目的是希望把学生培养成为实用型人才，课程设置强调了如金融机构讨论、公司金融、资本与货币市场、动态资产管理等职业导向型课程和案例教学，为学生毕业后较好地适应金融机构的相关工作奠定了基础。
三、对金融工程人才培养目标的理解
金融工程专业是在现实经济和金融领域对风险管理、对冲、套利等需求基础上应运而生的，技术的符合性和交叉性是其的学科特征。因此，金融工程毕业生应该能够综合运用数理金融方法、现代系统工程理论和方法来解决现实问题，这里面涉及到决策科学、现代数理和信息技术方法等并通过模型化、定量化、创新化来满足客户和市场两个层面的需求。在面对客户层面的需求上，要能够对客户所面临的金融收益和风险进行评估、取舍、分解和重组，最后将经过重新调整和搭配过的风险收益契约化、规范化、产品化 产品类型包括具体的金融工具、方案、手段等等；在金融市场层面的需求上，需要不断创新和发展新的金融产品、工具和金融手段、方法与方案。
当然，随着金融工程理论与实践的不断拓展，理论界和实务界也注意到了这样一个问题：即一个金融工程人才要掌握所有涉及金融工程过程的知识，无疑是具有很大的难度的。这正是美国金融工程教育分化为三个不同层面的原因所在。从现实角度来看，在掌握了一些金融工程基本知识和原理以及技术方法等共性知识基础上，每一个金融工程人才在其能力与知识上都应有所侧重，这使得成为一个有特色的、有一定专门技术的金融工程人才成为可能。在金融工程的实际运用中，并不是一个金融人才包揽所有的工作，更多的是由各种金融工程人才所组成的一个金融工程小组来共同完成的，组成的成员各有特点与专长，如有长于金融理论、熟悉金融运行机制与金融业务的专家，有长于数理技术、定量分析的专家，有熟悉税收与会计知识和业务的专家，有善于进行风险管理的专家等等。在解决金融问题的实际过程中，每个成员各自发挥自己的长处，相互配合共同完成一项金融工程的工作。金融工程人才的特色不仅是一种客观需要，而且使金融工程人才的培养模式更具现实性和可操作性，使不同学校可根据自己学校的特点和优势设计出自己所特有的培养模式，培养出某一方面具有特长的金融工程人才。
四、金融工程教学模块优化
金融工程复合型、交叉性、实践性的学科特点，决定了我们在实施教学中应该涵盖如下几个模块。
1.金融理论基础模块。金融问题是金融工程研究的直接对象，因此，金融工程应遵循基本的金融理论，这是学习的基石。这包括一定的现代金融理论，如货币银行学、国际金融学、公司财务学、投资学、金融经济学、金融风险管理等课程，并辅之以保险、税收、金融法等方面的知识。
2.数学理论模块。我们知道，掌握比较全面的数学和统计学的技能已经成为培养各类金融工程人才的必需。为此，在该模块中应涉及到数理统计、概率论、运筹学、应用随机过程、金融时间序列、微分方程等课程，并包括随机分析、决策分析、经济数学模型等更多的供学生选修的课程。需要注意的是，上述课程在实施教学中应充分结合金融工程的需要，注重用数学方法解决金融领域的需求。金融工程学注重运用决策科学、系统理论、信息处理和智能技术等当代前沿的科学技术方法进行实证分析，并在微分方程、运筹学、模糊数学、随机过程等理论的支撑下建立仿真模型，完成对金融活动的定量研究。近年来，一些自然科学的前沿理论和工程技术，如遗传算法、混沌理论、小波理论等复杂系统理论已开始被金融工程技术吸收并得以应用。
3.实验模块。在研究实际的金融运行规律中，运用计算机及软件对金融数据进行分析是金融工程技术的核心，这需要培养学生金融计算、数学建模及数据分析能力。目前，在国内开设金融工程专业的高校中，一些金融工程实验室已初具规模，如清华大学经济管理学院与中信集团合建的中信清华金融工程实验室、中国人民大学财政金融学院的金融管理与金融工程实验室、厦门大学金融学院与世华公司共建的金融模拟实验室、中国科学技术大学理学院金融工程实验室、武汉大学金融系的金融工程实验室等。我们知道，从金融工程学科的国际发展来看，注重理论教学与实验教学的结合，培养学生解决实际问题的能力是金融工程人才培养的本质。因此，在实验模块中设置数值计算、经济数学模型、简单程序设计、数据分析软件应用等课程，来培养学生从复杂金融环境中提取关键因素并设计解决方案的基本素质，以及具备通过数值计算对金融问题进行数据分析和检验解决问题的能力。
4.金融工程技术模块。工程化的思想要求金融工程技术必须熟悉“积木式”的金融产品，了解每种金融工具（原生和衍生）的风险和收益特征，以及相应的触发条件。因此，开设如衍生金融工具、金融工程案例及应用、金融风险管理、金融产品设计与开发等课程也是很重要的。据此，学生可以更好的了解金融工程的核心以及运用相关金融工具和策略解决金融问题的思想。以衍生金融工具为例，衍生金融产品是运用金融工程技术搭建结构性金融组合的重要“积木”，从而，对衍生产品的设计定价构成金融工程技术的核心。如Forwards、Future、Swaps、Options等，包括一些OTC衍生产品，如远期利率协议，奇异期权信用衍生产品互换结构化产品等，虽然其结构越来越复杂，其定价和应用也越来越复杂，但都可以运用无套利定价法、复制技术、相对定价法等完成产品定价。因此，本模块在使得学生熟悉具体金融衍生品的基础上，侧重于掌握无套利原理、风险中性定价原理、积木分析法等核心的金融工程技术，并通过案例使得学生掌握其在金融衍生产品设计定价中的运用，来达到运用金融衍生品实现套期保值、套利、金融创新等不同的目的。
参考文献：
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[2]郭敏，刘立新，余湄.财经类院校金融工程人才培养目标与模式[J].财经科学，2004，(6)：8-11.
