金融科技概念范文1
关键词：金融科技创新；金融专业；就业竞争力
进入21世纪以来，创新科技的发展影响着经济社会生活的方方面面。主要由信息技术进步引发的金融科技创新深刻地影响着金融业的业务模式及其发展趋势，同时，传统金融业和新型金融业态都对金融人才有了新的需求，并进而对高校金融专业人才培养提出了新的要求。基于就业竞争力提升的角度，高校金融专业必须明确金融科技创新及其对人才需求的变化，认识现有培养模式的差距，总体设计以提高就业竞争力为目标的人才培养模式。
一、金融科技创新发展对金融业变革产生的影响及人才需求新趋势
（一）金融科技创新发展趋势。伴随着计算机、互联网和移动互联网通信等基础性技术的不断进步，以及大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等方面的技术开发和应用拓展，这些创新成果在金融领域也日益推广应用，形成了金融科技进步的新趋势，并且正逐步改变着传统金融业的业务模式，同时，也催生出一些新的金融业态。从电话银行、自动柜员机到网上银行、手机银行，再到无人银行和数字货币，以及手机证券交易系统的推广使用，网上理财、网上保险的推出，发生在人们身边的变化，表明传统金融业正在不知不觉地发生着巨大的转变，技术的变化也改变着传统金融业从营销模式、业务模式到管理模式、盈利模式的转变。第三方支付、移动支付、刷脸支付等支付方式的出现极大地影响了人们的生活和生产方式；网上小额贷款、P2P和众筹等的出现也改变了人们对传统金融模式的认知。
（二）金融科技创新背景下的人才需求变化。1.金融科技创新背景下传统金融行业变革对人才的新需求和新要求。人才是金融业发展的主要动力，在技术进步尤其是在金融行业有较为广泛和深入应用前景的技术快速发展背景下，传统金融行业面临着通过金融科技创新提升业务效率的内在动力和外部压力。这种压力和动力一方面来自同行业内部竞争，另一方面来自一些金融新业态兴起的外部力量。就传统金融行业内部之间的竞争而言，各金融机构均希望通过金融科技提升自身业务范围和业务质量，从而在行业竞争中获得更多优势；就一些金融新业态而言，希望通过金融科技新方法，在原有稳固的金融业行业框架中获得新的发展机会。传统金融业机构金融科技竞争力的提升，关键要靠掌握创新技术和具有创新意识的人才，因此，面对金融科技快速发展的形势，传统金融业对于金融科技创新人才有着迫切需求。2.金融行业的业态变化新趋势对人才的新需求和新要求。伴随金融科技的发展，出现了一批融资模式和技术条件完全不同于以往传统金融的金融新业态，如网上银行、网上保险以及第三方支付、P2P融资、众筹、小额信用贷款等等。这些金融科技发展背景下产生的金融新业态由于业务结构、业务平台与传统金融有着很大不同，从诞生之时，就对于从业人员的知识结构、职业技能有着不同以往的需求。首先，在业务模式方面，其基本思路和操作流程有着全新的构造，需要从业人员重新认识；其次，在服务理念和服务方式上，更加强调以客户为中心；再次，在业务技能方面，要求对于计算机、通讯等软硬件新的业务手段和技能有比较高的掌握和熟悉程度。这些人才新需求明显有着不同以往的新特征。
二、当前模式下金融专业人才培养与金融科技创新趋势的不适应性
基于上述金融科技发展趋势及其对人才需求的新变化，当前金融专业人才培养模式在目标定位、内容设置和方式方法等方面，普遍存在与其不适应的状况，直接影响金融专业的就业竞争力。
（一）金融科技创新趋势下当前金融专业人才培养模式的目标定位不适应性。当前金融专业人才培养模式的目标定位在就业领域和就业方向方面，仍然主要聚焦于传统金融行业和传统金融业务岗位，并未足够强调金融科技创新的理念、创新思路和创新能力的培养。传统金融行业和传统金融岗位对于金融专业人才的知识结构、专业技能要求在很多方面已经无法适应金融科技创新的趋势要求。因此，提高金融专业人才就业竞争力，必须首先调整人才培养模式的目标定位，瞄准金融科技进步的新发展、新趋势而着眼于未来，使其更加具有前瞻性和创新意识。
（二）金融科技创新趋势下当前金融专业人才培养模式的内容设置不适应性。当前金融专业人才培养模式的内容设置主要仍以传统金融业的业务需求为导向，与金融科技创新发展在基本概念原理、操作流程和基本技能等内容方面有许多不适应的情况。1.基本概念、原理的内容设置不适应性。当前金融教学在基本概念原理方面，主要针对传统金融，当然，与金融相关的基本概念、原理和发展历史等方面的内容设置是必要的，但是，没有金融科技创新的理论阐释很难帮助学生认识和理解现实的金融业发展动态，无法有效把握金融科技创新对金融业的影响以及金融业未来发展的科技方向，因此，适应和解释金融科技创新发展的相关概念、原理、趋势等内容需要补充和完善，紧跟金融科技进步的趋势甚至应具有一定前瞻性，否则难以使学生理解和领会金融科技发展的必然性与一般规律。2.操作流程的内容不适应性。由于金融科技发展迅速，传统金融模式的科技创新与新型金融业态的业务操作流程也处于探索和不断优化的过程中，当前对于应用最新金融科技的业务操作流程仍难以统一和模式化并直接纳入金融专业教材内容中，因此，当前金融专业在具体业务操作流程的内容设置方面，大多仍然是较为成熟的传统银行、证券、保险、信托、租赁等业务操作流程，或者较为简单地解释金融科技的应用，并不能全面反映金融科技创新条件下的业务流程变革，较难适应金融科技创新发展的趋势要求。3.基本技能的内容不适应性。当前金融专业人才培养模式的基本技能培养内容设置仍以传统金融业的需求为主，注重学生在商业银行、证券公司、保险公司等主要金融传统行业在业务中的技能要求，如商业银行的银行财务会计、出纳点钞、储蓄、外汇结算、计划制表、信贷评估、键盘操作、银行营销等基本技能；证券公司的经纪、投行、自营、投资咨询和证券业务营销等技能；保险公司的投保、理赔、保险产品营销等技能内容。在金融科技创新背景下，各项金融业务的线上开发、线上推广、线上办理等模式都与传统模式相比发生的较大变化，因而所需技能也有很大不同，在计算机软硬件技能、互联网通讯技术技能甚至人工智能等方面都有了新的要求。
（三）金融科技创新趋势下当前金融专业人才培养模式的方式方法不适应性。当前金融专业人才培养模式在方式方法上，主要还是运用传统的课堂教学方式，注重基本理论、基本概念、基本原理的知识学习、领会，辅之以课堂讨论、作业练习、案例分析等，技能训练方式主要通过实验室计算机软件系统进行模拟训练，培养过程中会安排一定的金融机构实习时间，能够使学生掌握传统金融业的基本知识和技能。但是，在金融科技创新不断发展的背景下，金融科技的应用具有很强的实践性，而且处于快速的发展过程中，传统培养方式方法难以使学生对所要学习的金融科技手段进行实际检验，也难以较为熟练地掌握，同时也难以根据实际情况开展创新性工作，因而就无法更好地提高学生在就业市场的竞争力。
三、金融科技创新背景下基于提升就业竞争力的金融专业人才培养模式变革
基于以上分析可以认识到，金融科技创新使得传统金融业面临一次重大转变，以人才为根本的金融行业必然会对人才需求做出重大调整。高校金融专业人才培养必须及时把握人才需求动态，及时对人才培养的目标、内容及方式做出相应的调整，才能使所培养的人才更加具有就业竞争力。
（一）基于提升就业竞争力的金融专业人才培养目标的调整。1.创新性知识结构的培养目标。提升金融专业未来就业竞争力，需要学生具有适应金融科技创新发展趋势的知识结构，需要学生既懂得金融科学的传统基本概念、原理，又对金融业发展的未来趋势有所了解和把握，能够用动态性思维、创新性思维、探索性思维和前瞻性思维考虑金融业发展的热点和前沿性问题，懂得金融业发展的历史规律与未来趋势。所以，金融专业人才的培养目标应以创新为重要导向。2.创新性业务能力的培养目标。当前条件下，传统金融业务模式仍然占主导地位，同时金融科技创新迅猛发展。在这一特定时期，金融专业人才培养的业务能力目标必然具有一定的复合性，既要掌握传统金融的的业务规范与业务流程，又要为未来金融科技创新条件下的新模式做好业务能力的准备。因此，对于金融专业人才培养在业务能力方面的目标定位应综合传统与创新，注重业务模式转型过程中的衔接与平稳过渡。3.创新性操作技能的培养目标。适应金融科技创新背景下的就业竞争力提升，除了要求学生具备传统金融业务的基本技能外，还需要具备新技术条件下的操作技能，如计算机、网络软硬件的基本维护、熟悉一些常用计算机语言和编程命令，能够适应常态化的新技术工作条件。只有综合的业务操作技能培养目标，才能适应金融机构对于金融科技创新条件下人才需求的变化。
（二）基于提升就业竞争力的金融专业人才培养内容的优化。金融科技创新条件下，专业人才就业竞争力的提升，关键在于落实到人才培养的具体内容方面，因此，需要在基本概念原理、操作流程和基本技能等具体的培养内容上进行细致的调整和优化。1.基本概念、原理的内容优化。随着金融科技创新的发展，金融业务都发生了许多变化，涌现出大量新的金融模式，金融理念和认识、思路都发生了一些变化。在金融专业人才培养中，需要把这些新的概念、原理体现出来，渗透到教学过程中，让专业学生了解金融业态的新变化，同时，逐步掌握创新的一般趋势与规律，进而更加适应金融业未来的就业需求，更加主动地融入其中，甚至具备由适应到主动创新的转变。2.操作流程的内容优化。金融科技创新作为新的趋势，而且处于不断探索和发展的过程中，就需要在人才培养的操作流程内容安排上采取创新模式，比如将较为成功和典型的一些金融科技创新业务操作模式以案例的形式较为详细地呈现在课堂，师生共同从正在进行的金融科技创新案例中总结可以推广的操作流程，使得启发式、研讨式教学借助这一机会真正走入课堂。3.基本技能的内容优化。适应金融科技创新背景下的就业竞争力提升要求，在基本技能的培养内容安排方面，在传统银行会计、出纳、储蓄、外汇、结算等基本技能外，加强计算机、网络通信和软件编程、线上业务操作、线上营销基本技能，前瞻性的大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等技能储备，同时培养学生的业务创新技能以适应就业环境进一步发展的要求。
（三）基于提升就业竞争力的金融专业人才培养方式的变革1.在基本理论和概念原理培养方面。除了注重基本概念、基本原理和基本理论的课堂学习方式之外，要更加关注使用探究式、启发式、研讨式教学方式的运用，以适应金融科技创新不断突破、不断变化新趋势。2.在管理规范和业务流程培养方面。通过课堂教学培养方式掌握传统金融业基本管理规范和业务流程基础上，通过引入行业专家授课、增加传统和新型金融业态工作实习等方式，使得人才培养更加贴近实际，切实感受金融科技创新对金融业的改变作用，实际体验金融科技创新条件下的金融业务管理规范与业务流程，适应将来的行业要求。3.在技术方法和业务技能培养方面。在课堂讲授、课后练习以及实验室上机操作的技术方法、业务技能培训基础上，需要针对金融科技创新趋势条件下业务功能的复杂性，增加场景体验、实际案例的解决方案设计及其检验验证、客户实际接触、团队组织分工研讨及沟通协调等培养方式的变革。
参考文献：
[1]姜丙毅，张平平.数字经济时代财会专业本科生就业竞争力提升问题研究———以河北经贸大学会计学院为例[J].中国大学生就业，2018，（5）：59-64.
[2]杨彩林，罗长青，潘小文.金融学专业课程实践教学改革研究———基于创新创业能力提升的视角[J].知识经济，2018，（5）：132-133.
金融科技概念范文2
关键词：金融科技背景；商业银行；内部审计转型
金融科技发展背景下，商业银行受到的影响与冲击比较大，想要适应时展变革，除了不断提升企业核心竞争力，也需要做好内部审计转型规划与策略实施，在有效避免银行发展风险的同时，也能够提升银行业务发展水平与经营管理质量。另外，云计算、人工智能技术、区块链等新技术的加入，不仅为银行开展业务与工作管理带来了新的技术挑战。
一、金融科技的发展背景
（一）概念简介。金融科技的概念主要来自于美国，主要指的是利用科学技术等手段，实现高效的金融服务。作为金融领域的最新、最热的发展概念，合理运用互联网技术、大数据、区块链、云计算等先进技术手段，不仅能够突破商业银行传统时期金融服务存在的高门槛限制，也能够利用金融科技实现银行发展业务的改革与创新目标。
（二）发展现状。在金融科技的发展背景下，互联网等科学技术公司开始陆续涉足金融领域，尤其是近年来众多网络支付平台的兴起，不仅为网络交易提供了诸多便利，也让消费者拥有更加广阔的消费机会与途径。商业银行作为实体交易平台，在初期阶段确实受到较多冲击，但随着商业银行的经营计划调整，紧跟时展趋势也让银行获取到比较有效的竞争收益[1]。
二、金融科技发展背景下商业银行遇到的困难
（一）金融风险项目增多，急需转型改革突破。时代的发展永远伴随着商机与挑战，商业银行在金融科技的发展背景下，同样遭受了较多风险挑战。首当其冲的就是技术与系统管理上的风险问题。由于金融行业本身需要处理大量的数据信息，系统的稳定性作为银行系统的核心因素，科学技术的更新与审计，为银行系统的发展增添了较多不可控因素，尤其是在员工对于系统操作还不熟练的情况，一旦发生技术问题或者情况，比较容易影响银行正常交易与管理；其次，数据与交易风险。大数据等分析技术在有效搜集客户信息以及交易数据的同时，也让银行获取的数据来源变得更加广泛，信息技术基本都属于程序化操作，缺乏一定的人工智能处理与信息记录筛选与判别能力。其中，一些数据可能本身存在质量问题以及安全问题；最后，监督管理风险。金融科技虽然有效提升了金融行业的发展水平，但是并没有脱离金融服务的本质属性以及专业需求，其中涉及的风险不仅没有消失，反而具有逐渐提升的趋势，想要控制精通风险，不仅需要相关人员尊徐行业发展规则与秩序，也需要根据当前的法律法规情况，做好金融监督管理业务[2]。
（二）中介职能被弱化，需要做好内部审计转型。传统金融发展背景下，商业银行作为金融业务的“中介人”，在实际业务操作期间存在客观性与准确性的指导作用，但随着金融科技背景的深入人心，大众与各企业完全可以根据自己的需求，利用网络金融平台完成金融业务。商业银行的业务范围被动“缩水”，想要保障银行的发展稳定性，就需要根据时展变化，做好相应的技术改革与转型。其中，适应时展形势，积极转变审计思路是重要的改革发展策略。商业银行想要深入改革内部审计方向，除了创新与改革，也需要工作人员与管理层做好相关的准备工作，及时研究企业未来发展方向与业务、服务需求，进而确定审计管理的核心基础。
（三）工作环境变化较大，审计人员职业素养不足。金融科技发展环境下，审计工作人员需要适应技术发展变化，改革工作任务与业务需求，传统内部审计工作明显存在一定的欠缺与不足，适应大数据等技术发展形势才能够有效适应银行发展需求。但是想要提升内部审计工作有效性，不仅需要做好相应的技术改革培训，也需要为工作人员做好心理建设，一些学习能力相对较弱或者工作经验与创新意识不足的员工，比较容易受高压力工作环境氛围影响，丧失工作改革积极性，进而提升银行资源成本投入与时间、人力资源成本。
三、金融科技发展背景下商业银行内部审计转型策略
（一）明确改革转型方向，合理利用科技发展优势。科技改变生活与工作，商业银行作为金融市场中的重要组成部门，想要提升内部审计工作业务效率与质量，不仅需要明确改革转型目标，也需要适应金融科技技术。结合银行本身的发展情况与转型需求，制定严谨的业务改革计划，加强宣传与培训，在有效提升员工发展改革认知的同时，也能够避免过激的改革措施影响员工的工作状态。首先，银行需要树立科技引领审计的工作发展理念，利用审计科学技术应对金融科技发展变化，在有效建立员工工作自信心的同时，也能够提升银行管理水平与效率。其次，细化分析工作改革需求，确立清晰的管理制度体系。员工本身都或多或少存在一定的思维惰性，领导安排什么任务就完成什么任务的工作人员比较常见，想要激发审计人员的工作积极性，可以通过绩效考核与内部工作业务创新激励的方式，调动员工的工作积极性与创新欲望。尤其是在审核管理与业务信息化、数字化的改革上，可以积极听取员工的工作改革建议，在有效提升员工改革配合积极性的同时，也能够掌握员工的实际掌握情况。最后，纠正员工工作思维。金融科技中运用的技术手段相对比较单一，主要关注信息储存量以及信息数据处理能力版块，可以利用思维模式引导的方式，提升员工的思想能力与工作积极性。避免固化的思维模式影响工作态度与效果。转型期间可以利用商业银行内部审计机构本身的独立性进行创新与完善，树立员工清晰的工作意识，避免审计期间处理的数据信息问题，影响工作效率与银行服务质量。
（二）建设专业人才队伍，全面提升银行核心竞争力。金融科技发展背景下，审计人员在工作期间需要处理的数据信息比较复杂，进而对于员工本身的数据处理能力与专业素养要求也比较高，银行想要构建严谨、高效的审计人才队伍，处理并优化审计队伍建设，不仅能够有效提升工作人员的工作效率，也能够提升审计人员对于银行内部审计机构的认知。首先，提升管理层人员的转型意识，通过专业技能审计人才的引进与培训，优化内部审计结构情况，利用网络招聘平台，聘请一些专业能力较强的讲师与专业人才进行内部授课，也可以聘请一些专业技术管理人才，优化内部审计队伍结构，培训出适合当前银行发展改革的人才队伍。其次，细化业务流程，完善业务管理系统。审计人员本身需要熟悉银行各个业务系统以及系统内部的数据读取方式，将业务流程进行精简优化，不仅能够减少审计人员的工作压力，也能够利用一些审计模型等高新技术手段，提升业务预测与分析效果，及时预估银行发展期间存在的矛盾点以及发展风险。不仅能够有效减少银行发展损失，也可以利用数据信息对比等方式，梳理银行改革管理的总体脉络，为制定决策提供帮助。最后，积极引进先进计算机技术以及专业人才。相对于企业内部本身的员工培训，合理进行技术人才的引进能够有效拓展技术人才团队的规模与业务能力。金融科技背景下，具有创新能力与复合型工作能力的员工并更加适合当前时展需求，银行业可以结合工作岗位与转型发展需求，适当引进一些技术复合型人才，或者结合内部人才选拔机制，提升员工的工作创新积极性，在有效提升银行业务工作水平的同时，也能够提升银行内部的团队凝聚力与核心竞争力。
（三）转换风险预警方向，丰富审计系统功能业务。智能化管理与发展已经成为金融科技发展的必然趋势，多样化的数据分析平台不仅是科技发展需求，也是商业银行日常监督与现场设计项目的主要风险控制线索。为了全方位实现审计系统的风险预警有效性，可以转变传统审计管理与工作业务发展思路，结合实时性与数据风险分析检测等技术创新，实现立体式的风险管理预警。完善信息数据“仓库”，丰富银行“生产”系统。多方位采集信息数据，结合不同数据分析思路全面监督审计项目风险，不仅能够为银行领导层决策者提供更加全面的审计风险预估方案，也能够利用动态式的检测工作方法，提升审计工作的有效性与数据分析能力。
（四）转换办公管理形式，丰富技术办公手段。相对于传统形式中各执其能的审计管理模式，金融科技发展背景下多元化的审计工作办公形式更加能够适应金融市场发展需求。可以利用优势互补等工作发展思路，建立一些“移动”办公系统，打破传统的办公模式，同构多元化数据信息库的建立，利用移动终端设备实现实时查阅以及监督指导的信息交流功能，不仅能够打破传统时期存在技术约束以及时间、资源浪费束缚，也能够利用不同属地办公的优势，提升银行的数据分析能力，避免审计人员由于业务知识比较单一，无法完成高强度的审计管理工作。
四、结语
金融科技期间应运而生的多种先进技术，为商业银行审计改革转型发展提供了充足的发展空间，合理利用大数据等技术，不仅能够优秀奥提升银行内部审计体系的管理与工作效率，也能够提升银行审计工作的信息处理水平，通过多元化技术管理手段的应用与推广，在有效提升发展管理水平的同时，也能利用人才队伍的建设与拓展，推动银行人才队伍的建设与发展。
参考文献：
[1]刘妍.金融科技发展背景下商业银行内部审计转型策略[J].商品与质量,2018(28):89.
金融科技概念范文3
创意农业打破了束缚传统农业发展的枷锁，为现代农业注入了新的活力。综合国内外学者研究，本文认为创意农业发展模式的主要影响因素包括政府政策制度、科技、人力、文化资源、社会文化环境、金融、产业链、营销品牌等。本文在文献分析的基础上，提出研究假设，形成了由13个维度和47项指标构成的影响因素分析框架，并在此基础上提出研究假设，设计调查问卷。在进行预调查、验证问卷信度和效度之后，最终形成正式调查问卷。根据所获得的数据，进行SPSS统计分析，对问卷的信度和效度加以进一步验证，然后通过回归分析，获取对创意农业金融支持的关键影响因素，并提出对策建议。
研究设计
（一）研究假设与问卷设计
首先，本文将创意农业金融支持影响因素归纳至13个方面，包括基础设施、政策法规、社会中介组织、社会信任、决策、组织、领导、控制、资源、产业、营销、财务、文化，并假设以上方面对于创意农业金融支持具有直接的正向影响。最后，针对上述研究内容，形成了13个维度47个测量指标的分析框架，具体参见表1，并据此设计调查问卷。问卷设计中，对各变量依据其影响程度采用五级量表设问，设定“高”、“较高”、“一般”、“较低”、“低”5个取值刻度。
（二）预调查问卷信度、效度分析
1.预调查问卷的信度分析
在进行预调查之前，本研究征求了五位专家对预调查问卷文字描述及格式的意见，形成了预调查问卷；再向泉州、漳州、福州、厦门、武夷山等城市农业局、人民银行、商业银行、创意农业企业的专家发放并收回50份预调查问卷。吴明隆﹙2003﹚认为，Cronbach?sAlpha与研究目的和测验分数的运用相关。如果研究目的在于编制预测问卷或者测量某构思的先导性研究，信度系数在0.5至0.6就已足够①。当前，创意农业金融支持影响因素尚处于探索性研究阶段。鉴于此，本文设定信度标准为a≥0.6。本文对预调查的数据进行测算，分析结果显示，总量表以及各分量表的Alpha系数均大于原先设定的标准数值0.6，符合信度检验要求，证实问卷设计的创意农业金融支持影响因素能够反映影响创意农业支持效果的概念。总量表的Alpha系数为0.968，明显高于各分量表，代表此量表信度颇佳。
2.预调查问卷的效度分析
本研究实施预调查的目的是通过专家访谈，充分收集专家意见，并将意见纳入预调查问卷，再通过数据分析以保证度量的表面效度。内容效度指度量是否涵盖足够具有代表性的变量﹙或题项﹚来度量所属概念。而保证问卷内容效度的首选方法是由该研究领域的专家对量表进行反复评价，直至取得一致意见。本研究在多次咨询资深专家的基础上，最后形成预调查问卷。此外，问卷中的变量﹙或题项﹚均来自权威文献，依据创意农业和金融支持的相关理论，对各因素的概念及操作化变量进行了充分的理论分析。
3.正式问卷调查过程及信度分析
在充分进行预调查的基础上，本研究最终形成正式调查问卷。之后，于2012年79月向福州、泉州、厦门、漳州、龙岩、三明、南平、莆田、宁德九市农业局、林业局、人民银行、银监局、商业银行、创意农业企业发放问卷400份。共回收355份，其中有效问卷329份，回收率为88.75%，有效率为92.67%，均达到研究设计取样标准。本研究采用SPSS19.0统计分析软件对所取得的数据进行描述性统计分析、因子分析、相关分析和回归分析，从实证角度肯定或否定研究假设，进而得出相关结论。信度是某一特定受试群测验分数的特性，分数受不同受试者的影响。基于此，对已经回收的正式调查问卷，再次检验量表分数的信度。预调查阶段已设定信度标准为Cronbach?salpha≥0.6。整理后各因素的Cronbach?salpha值如表2所示。从正式调查问卷的信度分析结果可知，表2各因素变量值较预调查时信度有所提高，均符合本文所设定之标准，说明正式问卷调查一致性程度较高。其中，决策的Cronbach?salpha值最高，为0.900。
数据分析
（一）主成分分析
将创意农业金融支持指标测量体系中的47个指标，即基础设施﹙3个指标﹚、政策法规﹙3个指标﹚、社会中介组织﹙4个指标﹚、社会信任﹙4个指标﹚、决策﹙3个指标﹚、组织﹙3个指标﹚、领导﹙4个指标﹚、控制﹙3个指标﹚、资源﹙5个指标﹚、产业﹙4个指标﹚、营销﹙4个指标﹚、财务﹙3个指标﹚、文化﹙4个指标﹚。运用SPSS19.0进行因子分析，从而提取最能影响创意农业金融支持的主要因素。KMO和Bartlett的球形度检验结果显示，KMO的值为0.950，根据KMO度量标准，在0.80~0.90被认为是极佳的。同时Bartlett的球形度检验的值为3560.501，说明相关系数矩阵和单位矩阵存在显著差异。从此两点可得出，原变量适合做因子分析。因子分析结果特征值表明，3个因子解释了总体方差的75.033%，而3个因子的一致性Cronbach?salpha值分别为0.831、0.905和0.911，显示因子内部一致性较好。依据有关因子对应各项目的含义，将3个因子分别命名为：创意农业组织、金融机构和社会环境。其中创意农业组织包括：产业、营销、资源、财务、文化这5个因素；金融机构包括：决策、组织、领导、政策法规、控制这5个因素；社会环境包括社会中介组织、基础设施、社会信任这3个因素。#p#分页标题#e#
（二）相关分析
为探讨对创意农业金融支持影响最为重要的关键变量，并验证有关变量间的因果关系，应对这些影响因素与创意农业金融支持绩效进行相关分析。分析结果表明，所有的相关系数均为正数，即创意农业金融支持的13个影响因素与创意农业金融支持绩效存在正相关关系，其中尤以营销因素与创意农业金融支持绩效的相关性最为显著，相关系数达到0.732﹙在p<0.01的水平上﹚，创意农业金融支持绩效与产业、财务、资源、文化、决策、组织、领导、社会信任、控制这9个因素存在着较为显著的正相关关系，相关系数在0.6000.706；而基础设施、政策法规、社会中介组织等3个因素相关系数分别为0.568、0.542和0.511。同时，营销、财务、产业、资源、文化与创意农业组织的相关性比社会环境与金融机构的相关性更显著；基础设施、社会中介组织、社会信任与社会环境的相关性比创意农业组织与金融机构的相关性更大；政策法规、决策、组织、领导、控制与金融机构的相关性比与社会环境和社会中介组织的相关性更显著。下一步通过回归分析检验各因素与创意农业金融支持的因果关系。
（三）回归分析
各因素与创意农业金融支持绩效存在显著的正线性相关。但是否为因果关系，需经回归分析证明。
1.单变量回归分析
回归结果显示，三个主要因子对创意农业金融支持绩效有显著影响。但分析表明，创意农业组织对金融支持的影响最大，调整后的R2=0.674，表示该因素单独作用时，可解释创意农业金融支持绩效的67.4%，回归系数为0.821，F检验通过，表示回归模型具有统计意义；金融机构因子与社会环境因子对创意农业金融支持绩效的影响较小，R2分别为0.554和0.420，回归系数为0.744和0.648，F检验均通过，表示回归模型具有统计意义。可见各个影响因子对创意农业金融支持绩效的影响程度是不同的，创意农业组织的影响是最主要的。
2.多元回归分析
在多元回归分析中，首先，用Durbin-Waston统计判断是否存在序列相关。初步回归结果输出Durbin-Waston统计值为1.672，接近2，说明不存在序列相关。依据测算的标准化回归系数，创意农业金融支持绩效的标准化回归方程是：金融支持绩效=0.171营销+0.195产业+0.107领导+0.219财务+0.112基础设施+0.116控制+0.105文化可见，财务、营销和产业等3个因子对金融支持绩效的影响较为显著，其余4个因子的标准系数均接近0.1，影响力相似。
结论与对策建
议通过上述数据统计分析，本研究对提出的假设进行了验证。具体结果见表3。需要说明的是，本研究数据获取以问卷调查分析为基础，以行业相关人士的专业判断作为变量取值样本，侧重反映的是被调查者就相关因素对被解释变量产生影响的看法的一致或差异程度。上述假设验证结果说明，基础设施、领导、控制、产业、财务、营销和文化对创意农业金融支持绩效有显著的正向影响，而政策法规、社会中介组织、社会信任、决策、组织、资源对创意农业金融支持绩效有影响但不显著。财务对创意农业金融支持绩效的影响最大，财务因子包含创意农业组织资产负债率、利润率、现金流，这三个指标一方面表明财务状况良好、利润率高的创意农业组织在获得金融支持时，能够取得较好的绩效，另一方面也表明财务指标是商业银行在评估创意农业组织融资申请时最重视的一个环节。因此创意农业组织在获得扶植政策的情况下，也应着力改善财务状况，提高企业赢利能力，以获得银行持续的支持。
除财务外，产业和营销对创意农业金融支持绩效的影响也较为显著，可见，具备一定研发实力和产业规模的创意农业组织在获得金融支持后能取得较大的绩效；另外，营销也是创意农业组织必不可少的经营环节，通过营销能够使政府、金融机构、消费者更全面地了解创意农业的概念和发展前景，有利于促使政府进一步制订产业扶持政策，降低融资过程中可能遇到的阻力，获得消费者的认可。基础设施、文化、领导、控制对创意农业金融支持绩效的影响相似，表明社会环境中金融机构网点布局、创意氛围及企业文化中的创意农业组织创新氛围、员工满意度、组织凝聚力和企业家精神等因素对金融支持绩效有着较为显著的影响；此外，金融机构对整个金融支持项目中的领导和控制也十分关键。
金融科技概念范文4
关键词：知识经济；金融机构；金融创新
知识经济的到来对于社会中各个领域而言，既是全新的发展机遇，也是所要面临的重要挑战。我国金融行业作为国民经济体系的重要组成部分，面对知识经济浪潮的冲击，要抓住发展的机遇进行创新，还要勇于面对挑战，为我国经济提供全方位多角度的优质服务。在全新市场环境中，金融机构必须在充分了解知识经济特征的基础上，结合金融行业发展实际，积极探索推动知识经济发展的创新路径，为国知识经济提供更多的发展动力。
一、知识经济的概念和特征
知识经济是指在信息技术的生产、使用和分配消费之上所建立的一种新型经济。传统经济理念认为在经济生产中，生产质量和效率取决于劳动力、土地、资本等基础物质资源的数量，技术与知识等被视作为不影响整体生产工作水平的外部要素。而随着社会的不断发展，当代经济学概念的提出，使传统经济理念不符合现代化生产的要求。当代经济理念将技术与知识等纳入到影响生产的要素中，认为对于知识的投资影响经济的增长，知识可增强传统生产要素的生产能力，还可为产业创新提供全新的动力和基础保障。作为全新社会经济形态下的知识经济，具体的特征还尚无统一的定论，只能结合金融活动的特点进行大体的描述，其具体特征概述如下：第一，知识经济是信息化和网络化的经济。在互联网+时代，信息技术被广泛应用到金融行业中，为金融机构投资、管理、营销、生产等工作带来便利，使金融机构机之间的相互依存程度日益明显。第二，知识经济具有创新性。在全新时代背景下，创新作为社会发展的全新动力，是决定经济发展速度的关键。知识经济所具备的创新性，不仅包含体制创新、管理创新和技术创新，还将传统由生产资源和物质资源决定经济发展效率的模式，转变为以创新优势弥补资源不足等缺陷为主的全新发展模式。任何金融机构只有具备创新意识，并进行大胆的尝试，才能够在市场中占据主动的位置，从而获得更多的效益。第三，知识经济是一种具备可持续发展动力的经济。工业经济推动人类社会的发展，但工业经济过度追求经济效益的特征，使社会中大量的生产资源和技术资源遭到滥用，造成我国生态与生存环境的破坏，其发展的可持续性受到严重的影响。而知识经济更加依赖于技术与知识资本，不会因为过度的应用而造成资源的消耗。在生产过程中对知识的应用，一方面可提升自然资源的使用效率，另一方面还能够在生产中为社会创造出更多的创新资源，从而实现可持续性的发展。
二、知识经济与金融机构的关系
（一）知识经济推动金融机构创新
伴随着科学技术的不断进步，社会中知识数量的日益增加，为金融行业带来更加多元化的金融工具，使得金融市场迅速扩大。在全新生存环境中，金融创新为行业所带来的发展动力，使其逐渐渗透到社会经济的各个层面中，成为促进社会财富合理分配、调节资源配置、经济一体化发展的关键要素。金融行业作为知识密集型的产业，在当代知识经济时代下，其发展更加趋向于高度的知识化，为金融机构创新发展带来动力，使金融行业不可避免的要面临产业革新，而金融行业的革新将会引起社会经济体系结构的变化，为我国知识经济兴起创造更多可能性。由此可见，知识经济与金融创新具有密不可分的互动关系，知识经济的发展为金融创新提供更加有利的条件。
（二）金融创新为金融行业发展提供强大的动力
创新是发展的动力，而金融创新则是知识经济与现代化金融行业协同发展的纽带。金融创新具体是指金融领域存在大量的潜在利润，在传统手段无法获得更多利润的情况下，金融行业只有进行金融手段、金融体制等方面地创新，才能够获得更高的经济效益。21世纪以来，西方国家以金融创新为主所出现的金融改革，改变了西方国家的金融体系，同时知识经济带来繁荣，推动西方国家经济的快速发展。虽然我国在金融创新方面的研究起步较晚，但受到西方国家的影响，我国逐渐认识到金融创新的重要性，在知识经济到来的重要契机下，我国开始大力实施金融创新，不断完善金融市场和监管体制，提升金融信息的传递速度，为我国金融行业的良好发展提供强大的动力。
三、知识经济背景下金融机构创新策略
（一）发挥科技的重要作用，加快科研与生产一体化的发展进程
知识经济的到来，使科学技术广泛应用到社会各个领域中，并为各行业指明发展的方向。金融机构作为市场经济的组成部分，只有依托于科学技术进行体制、管理、生产、工作方式等方面的创新，才能够在激烈的市场竞争中获得更多的市场份额，并逐渐站稳脚步，实现健康长远的发展。相反，金融机构作为金融行业的具体组织形态，要充分认识到自身的价值，为经济发展提供更加有利的金融服务，推动我国经济的良好发展。要想实现这两方面的发展目标，金融机构必须发挥科技的重要推动作用，加大对金融科技的投入，利用科学技术来提升金融行业的科技装备水平，不断加快金融信息化的发展步伐。同时，金融行业要想实现自身价值，达到促进国民经济发展的目标，不仅要提升自身的工作效率和水平，还要利用技术优势和人才优势，来为社会各行业提供科学技术、管理、咨询等服务。以开发贷款为例，金融机构在为各个企业发放贷款时，要重视科学技术与生产的结合，选择科研与生产相结合的项目为优先，为其提供充足的资金支持，不断加快科研与生产一体化的发展进程，并在社会中形成发展的带动力，促进知识经济的良好发展。
（二）以创新为发展动力，实现金融业务的多元化
由于我国关于金融理论研究起步较晚，金融创新内容尚不完善，还存在货币市场发展缓慢、资金市场发展不均衡、金融市场体制不健全等问题。需要金融行业不断加大创新力度，改善存在的主要问题，促进金融服务水平的提升。第一，创新金融体制。一方面要加快专业银行的转变速度，将其打造为适应知识经济发展要求的商业银行，使其能够在金融市场中实现创新经营，为我国经济带来全新的生命力。另一方面金融机构要全面落实中央银行体制改革的标准，巩固中央银行所指定货币政策的公信力和权威性，为中央银行实施独立货币政策提供更多可能性。第二，创新金融手段。知识经济时代金融机构要想提升自身竞争力，就要不断提升知识获取和应用能力，并根据发展的实际情况，引进更多创新型的金融手段。同时还要开发更加多元化的中间业务，比如代开保险、为客户提供产品、技术、市场信心等，培育更多的利益增长点，增强金融机构的实力。第三，创新金融科技。金融机构应逐渐加大对科学技术的投入，以金融业务为主要载体，不断提升数据流通速度和资金的支付效率，为客户提供更加便捷和安全的金融服务。比如金融机构可开展网上银行、短信银行等，用户利用移动网络就可享受网上银行服务，使资金的支付与流动更加便利，为我国经济发展提供基础的动力。
（三）强化金融机构的管理力度，提升客户满意度
为进一步提升客户的满意程度，金融机构应不断强化精细化的管理力度，全面提升金融服务的质量，从而获得更多客户的认可。首先金融机构要不断提升自身业务能力，加强对从业人员的管理与培训，经过长期的学习来帮助增强业务技能，并不断积累工作经验，提升金融业务的办理效率。同时金融机构要开展不同内容短期培训，通过与相关企业和高校的合作，来培养一批服务意识强、业务水平础。其次要加强规范化和制度化管理。根据上级所下发的金融服务标准，制定符合实际的管理制度，不断完善服务流程，明确服务职责。在发现相关问题时，要追究责任到人，并监督其整改，提升员工最金融服务工作的重视，为客户提供更加满意的服务。最后金融机构要重视对服务人员创新意识的培养，使其能够具备操作金融系统的能力，并应对所出现的问题，能进行创新思考，不断改革与完善金融服务方式，以提升金融服务的水平。
四、结语
总而言之，创新是推动经济发展的基础动力，在知识经济时代，金融行业只有认识到创新的重要性，并进行大胆的尝试与实践，不断提升金融服务水平，创新经营模式。才能够在全新市场环境中不断增强自身竞争力，发挥自身促进知识经济发展的作用，推动我国经济又好又快的发展。
参考文献
[1]韩涛.试论金融支持实体经济发展的对策[J].现代营销(经营版),2019(12):170.
[2]罗伯特•昂格尔.金融危机与知识经济时代的劳资关系[J].文化纵横,2018(3):50-59.
[3]沈伟.金融科技的去中心化和中心化的金融监管——金融创新的规制逻辑及分析维度[J].现代法学,2018,40(3):70-93.
金融科技概念范文5
关键词:低碳经济；碳金融；发展方向
全球温室效应的不断加剧，罪魁祸首就是过高的碳排放量。在全球环境治理的过程中，发达国家要帮助发展中国家发展科技，提高工业水平，全面推广并应用低碳设备，让低碳经济成为国际合作的主力军。
一、碳金融的概念
碳金融是一个全新的概念，随着低碳经济的发展而形成的新的投资融资模式。碳金融的主要业务是银行和证券公司投资降低温室气体排放的相关业务，也就是说当一家企业以低碳经济模式为发展道路时，需要一定的资金进行后续的研发与推广。在这一过程，银行、集团企业和自然投资人都会将资金投入到该项目中，这就是碳金融。以特斯拉电动车为例，随着全球温室效应加剧，如何减少我们出行的碳排放成为了绿色经济发展的重要前提之一，而电动汽车的出现就很好地解决了这个问题。电力作为重要的清洁能源，使用电力驱动汽车将有效降低汽车碳排放量。特斯拉电动车的设计理念与碳金融思想相吻合，部分投资者选择为该项目注入资金，进而参与到了碳金融业务中。碳金融的市场理念符合科学发展观，通过投入最少的资金就能达到降低温室气体的目的。低碳经济的发展促使传统金融经济开始向碳金融转变，碳金融是低碳经济发展的原始动力。随着碳金融概念的提出，我国政府根据碳金融发展的实际需求，制定了经济发展的战略计划。在此过程中，社会中流动的闲散资金被集中起来，投入到低碳经济的发展之中，促进我国高碳排放企业向低碳排放的转型。通过调整产业结构、资金合理配置、发展技术、改革管理制度等方式，全面推动传统行业向低碳经济的发展，实现我国传统企业的转型，发展低碳经济模式。
二、我国低碳经济的现状
(一)资源过度消耗
我国是最大的发展中国家，改革开放四十年来，通过全国人民的不懈努力，我国已经进入了全面建设小康社会的时代，已经成为了世界上的第二大经济体。但是，经济增长主要依赖于消耗大量资源，这带来了严重的环境污染问题。近年来，空气污染，水污染、土壤污染情况愈发严重，已经影响到了人们的正常生活。其中，以碳排放为例，全球气温升高与之有着密切的联系。我国是一个人口资源大国，人均石油和天然气占有量不及世界平均水平的一半。在改革开放发展经济的过程中，我国已经消耗了大量的不可再生资源。如不加以有效控制，那么将会出现无资源开采的局面，给人类社会的发展造成严重影响。现如今，我国科技水平较以往已经明显提高，发展碳金融和低碳经济有了一定的技术支持。通过整顿高污染、高排放的企业，来扶持污染轻微的企业转型升级，通过产业升级和发展模式的转变，来发展低碳经济。对于低碳经济的碳金融资本投资，国家要大力扶持绿色科技产业，通过银行机构的担保和投资来吸引更多企业走低碳之路，汇聚市场力量，实现绿色经济的规模化发展。
(二)环境污染严重
长期以来，我国经济发展过于依赖自然资源，继而导致的环境污染现象严重。据我国央视著名主持人柴静的个人调查资料显示，我国大多数城市、农村处于严重的大气污染中，无论是人口稠密的北京，还是环境优美的苏州，都受到了不同程度上的污染。污染指数比较小的地区是地广人稀的新疆和高海拔地区的西藏，由于这些地方工厂比较少，人口密度相对较小，因此环境污染并不是很严重。在治理环境污染的过程中还要注重对低碳经济的宣传，不能出现“前人栽树，后人砍树”的情况。以往由于人们普遍文化素质较低，对环保的认识并不深入，大多数企业和工厂对低碳经济没有深刻的认识，因此才会出现“齐头并进”的局面，也就是说治理环境污染的人员费劲心思的进行治理，而高污染的企业却顶风作业，不断排放污染物。企业方面往往认为政府机构并没有下定决心，不会真的对企业进行打击，此行为将影响当地政府部门的税收收入。然而，这个想法是非常幼稚的。不能否认的是，相关企业有这样的想法也有一定的原因，当地政府在落实中央低碳经济政策方面并不到位，对企业的生产过程缺乏有效管理。针对政府和企业的错误做法，就要对高排放、高污染的企业进行严厉的打击，做到发现一个查封一个，不能存在任何机会主义，一定要让企业意识到环境污染的严重后果，还民众绿水青山。
(三)碳金融的巨大市场潜力
在碳金融的交易过程中涉及诸多行业，只要是符合低碳经济发展理念的企业，都可以得到碳金融的支持，最终获得一定的资本投资，将资金用于开拓绿色经济市场。从国际银行的统计结果来看，各个国家对发展低碳经济有充分的决心和信心。自2005年的碳金融达到100亿美元的交易额后，截止2009年交易额增加了12倍左右，这充分说明了发展低碳经济和碳金融将是下一阶段全球经济发展的重要趋势。我国作为一个发展中国家，根据国际经济学家的预测，我国经济潜力还有很大的发展空间。我国在低碳经济的发展过程中，既要保证低碳经济的发展，同时还要结合我国实际情况，逐步促进碳金融的发展。
三、我国碳金融的发展路径
(一)加强政府引导下的碳金融平台建设
在碳金融的发展过程中，政府要发挥财政的引导作用，建设国家统一的网上交易平台，全面开放碳金融产业。同时，通过完善相关的法律法规体系，让碳金融的资金投资得到有效保障，不会出现企业利用高新产业计划书诈骗国家低碳经济扶持资金的行为。
(二)推动以碳金融为核心的经济结构转型
在碳金融的发展背景下，我国企业全面转型已经刻不容缓。受早期人口红利等原因的影响，第二产业一直处于人力资源密集状态，这也直接导致了我国被称为“世界工厂”。不仅如此，由于第一产业的科学技术水平落后，造成了我国的现代化农业发展一直处于较为缓慢的状态。第三产业受我国整体经济水平的拖累，相关方面也没有得到迅速提高。随着我国在科学技术研究领域的不断突破，我国的农业科技、工业智能制造、“互联网+”服务业得到了快速发展，我国经济发展已经进入到了一个新的瓶颈期，开始由传统的行业向低碳行业转型升级。很多企业在长期经济的发展过程中已经形成了相对固定的产业模式和经济效益链，一旦进行产业升级或企业转型，需要大量的资金消耗，而很多的中小企业在进行企业转型过程中由于资金的短缺，导致了很大一批企业“死”在了转型的过程中。为此，碳金融应运而生。根据国家财政部的战略计划部署，碳金融将部分资金投入到中小企业进行升级转型的大潮中，有效保留了我国企业最原始的核心动力，使我国企业在今后的低碳经济的发展中仍旧可以占据市场有利地位，并以此获得经济效益。
四、结束语
在低碳经济的发展过程中，碳金融将发挥出更加重要的作用。通过国际间不断的深化合作，进而推动低碳经济的快速发展。这将促进我国企业的全面升级，为我国低碳经济发展提供长久动力，为碳金融的发展奠定坚实的基础。
参考文献：
[1]计烨.低碳经济下碳金融发展的路径选择[J].市场周刊(理论研究),2011,(04).
[2]徐晗丹.金融支持低碳经济发展的现状及对策[J].财经理论研究,2014,(03).
金融科技概念范文6
一、绿色金融衍生品的概念、内涵与种类
要想明确绿色金融衍生品的概念，首先要明确绿色金融的概念。绿色金融是在开展投融资活动时,将环境保护纳入到重要考虑因素当中,体现了金融部门对环保理念的重视和对环保政策的贯彻落实,是日常从事相关活动的基本准则。而绿色金融衍生品就是绿色金融的具体化，即从原生资产派生出来的绿色金融工具。简而言之，绿色金融衍生品是以建设绿色经济为导向，以环境保护和经济资源环境协调发展为目的，以股票、债券等金融衍生品为手段，以金融机构为服务主体，并以居民、企业为投融资服务对象的金融体系。目前，国际上通行的绿色金融衍生品类别分为绿色贷款、绿色保险、绿色债券、绿色金融产品、绿色银行、绿色私募股权和绿色风险投资基金。
二、绿色金融衍生工具的作用
（一）有利于促进生态文明建设
随着中国经济建设的发展，生态文明建设也必须加快步伐，其中绿色技术创新的重要性也日益凸显。但在开发环保领域的绿色技术创新时，需要对创业创新的风险进行合理有效的评估，并且投入的资本也是一个天文数字。因此，作为创新主体的企业就需要在各金融部门的支持下，运用金融手段确保技术研发阶段和前期市场投入阶段的资金充足，从而保证新技术开发成功。金融部门可以在企业技术创新前期介入予以支持，待企业依靠新技术产生一定利润有能力自力更生时再逐步退出该企业，通过发挥“孵化”作用增强企业的先进技术研发及后期推广能力，达到该型产业的发展与推广。新技术的开发不仅为企业带来了经营业绩与利润的提升同时也带动了整个社会资源的重新分配，从而提高资源利用率，降低环境污染风险，最终推动生态文明建设目标的逐步实现。
（二）有利于促进基础设施建设
以我国传统的风电产业为例，目前开发一个中等规模的风电场投资约为4亿元,其中整套风电机组约占总造价的70%，投资规模大、初始投资成本高。此外,风电场建成后投资回收期较长，通常为8年以上，对融资成本和期限敏感性较强。因此这种产业的发展离不开金融体系的支撑。其中，绿色债券在行业上侧重基础设施的绿色改造与新能源领域，从而可为风电产业提供相当的资金支持。其优势大致可以分为以下两点：一是绿色债券对募集资金实施封闭式管理，设立专门账户，专款专用，从而能够确保资金切实投向风电产业，提升其获取融资的概率与规模。二是绿色债券大多采用量化和定性指标确保与资源利用有关的风险和环境合规得到充分披露，及时公开项目进展情况，以获取较高的信用评级，降低企业的融资成本。
（三）有利于降低投资者的投资风险
绿色债券有利于规避环境和气候变化带来的投资风险。绿色债券通常请独立的第三方专业认证机构进行绿色评级，对绿色债券募集资金流向提供详细说明，量化评估预期的环境效益影响，出具绿色认证报告,提升绿色债券公信力。一些绿色债券通过政府的补贴为项目筹集资金，未来政府也可能会推出与绿色债券相关的优惠政策，例如相对较低的投资门槛，更多的税收优惠等等。总之，绿色债券在各方面有比普通债券更严格的披露要求，在未来预期能够得到政府更多的财政补贴，能够有效地降低投资者的投资风险。
三、中国绿色金融衍生品发展所面临的问题
近年来，中国开始大力推动绿色金融发展的顶层设计，制定和出台了诸如《关于构建绿色金融体系的指导意见》在内的一系列促进绿色金融发展的法律法规，逐步探索构建中国的绿色金融衍生品体系。虽然中国当前的绿色金融及其衍生品发展总体上走在世界前列，但与国际绿色金融技术交流还存在一些障碍。主要表现为以下方面：
（一）覆盖范围狭窄，专业人员匮乏
从绿色金融衍生品的受众群体来看，金融机构出于规避金融风险，落实国家政策等目的，其手下的绿色信贷、绿色证券、绿色期货等金融衍生产品多是面向大型国有企业，而众多污染严重、需要环境改造资金的中小企业难以实现环境融资。同时，开展绿色金融衍生品业务对技术要求比较高，尤其是在风险评估方面。而现实中，金融机构中符合条件的技术人员的缺乏，使得其在专业技术评估领域的能力受限，在很大程度上促使金融机构专注于传统金融领域，对于绿色金融衍生品等新兴业务兴趣不高，这无疑阻碍了环境友好型产业的发展。总而言之，我国目前的绿色金融覆盖面整体上偏窄，且金融机构缺乏与发展绿色金融衍生品相配套的技术人员。
（二）缺乏绿色金融衍生品激励约束机制
绿色金融衍生品激励约束机制是指激励约束的主体，包括政府、监管部门和金融机构，通过激励约束因素与激励约束对象，包括下级政府、金融机构和企业相互作用，以促进绿色金融衍生品发展的形式。而我国目前仅在信贷、债券两个领域建立了绿色金融标准，其余如保险、股权投资等领域的绿色金融标准仍是空白。与此同时，仅有的金融标准也存在着不统一和不衔接的问题。例如，银监会的绿色信贷标准与人民银行、发改委的绿色债券标准，在支持项目范围及分类方法上存在差异，部分可纳入绿色债券投资范围的项目不属于绿色信贷。标准的不建立或不统一，都会对绿色金融激励约束政策的具体落地和后续跟踪评价造成阻碍。
（三）相关法律法规不健全，缺乏合理有效的监管机制
经济的发展需要在法律的基础上进行，金融活动的发展也离不开法律法规。但是，由于法律具有滞后性，目前我国针对绿色金融的法律法规还不健全，相关法治建设尚处于起步阶段，暂时无法适应市场的需求，未能建立合理有效的监管机制。此外，由于金融机构缺乏对企业环保方面的有效监督，在企业申请贷款时容易引发信息不对称的道德风险，一般银行难以审查其环境影响的真实性，导致部分高污染企业弄虚作假，骗取贷款，类似的问题同样存在于绿色保险行业。法律的缺失以及不健全的监管体制，使得金融机构难以形成自我约束，而诸如不规范操作、关联方交易等行为也不利于绿色金融的发展。
四、推进绿色金融衍生品的发展措施
绿色金融对于推动绿色经济发展、改善生态环境的重要性，已经达成各方共识。具体如何通过绿色金融衍生品体系的构建推动绿色发展、循环发展、低碳发展，有效实现金融支持生态文明建设和可持续发展的目标，值得我们深入探讨研究。
（一）加强绿色金融行业人才培养
绿色金融衍生品的发展离不开绿色金融人才的培养。而绿色金融的人才培养一是在高校，二是在社会金融机构。对于绿色金融行业人才培养而言，应用型本科院校的绿色金融专业应以绿色金融市场为导向，以服务奉献社会为主要目标，培养具有扎实的绿色金融理论基础，系统掌握绿色金融专业知识和相关实践技能，能够适应社会发展需要的高层次应用型人才。而对于社会金融机构而言，我们可以通过在各个金融机构内设立一系列专门的绿色投融资业务部门，在引进项目评估、风险评价等各方面专业型人才的同时，对内部员工进行培养和继续教育，不断提高工作人员的专业理论水平和业务熟练程度。
（二）开发创新绿色金融产品
在立足本国国情的基础上，坚持由简单到复杂、由基础到创新的原则，学习借鉴国外的经验与做法，逐步引入国外诸如清洁空气汽车贷款、绿色资产抵押支持证券、环境污染责任保险等各具特色并适合我国的绿色金融产品，以满足不同客户千差万别的需求，刺激绿色金融发展。同时加大金融科技在绿色金融领域的支持力度，金融机构可以运用大数据技术分析客户的信用状况；通过云计算找到相应金融资源的最佳匹配对象。但需注意的是，目前许多处于萌芽期和成长期的金融科技类研发机构融资困难重重，政府相关部门应当给予该类企业有针对性的引导或扶持，促进绿色金融的发展。
（三）逐步构建绿色金融激励机制
对于绿色金融激励机制缺失的问题，笔者认为可以从以下三方面入手。首先，金融机构应树立更为先进的绿色金融发展理念，肩负起应有的社会责任，通过各种方式设定相关绿色门槛，制定企业绿色黑名单，进一步强化对绿色行业以及绿色企业的支持。其次，金融机构需要坚持产品与项目相适应的原则，通过深入实体经济了解相关绿色产品及行业的主要需求和各自的运行模式，按照各项目的不同特点设计相应的金融产品，从而促进绿色金融项目的健康发展。最后，金融机构要重视研究绿色企业和绿色项目间的资金结算，同时结合上下游安排分期投入以及分期付款，在为绿色企业提供流动性资金的同时，更进一步地降低绿色项目的融资成本，促进绿色企业与绿色项目的长远发展。
（四）完善绿色金融相关法律法规
金融科技概念范文7
关键词：金融科技;英国;传统金融业;金融监管;政府决策
金融科技(FinTech)是将金融(finance)和技术(technology)两者相结合之后产生的合成新概念词，是将传统的金融系统中高科技与核心创新理念相结合，优化现有服务效率的新型服务概念。在过去，金融科技以改善和支持现有金融服务为目的扮演着协助市场的角色。在20世纪80年代，随着个人电脑的出现，金融公司将互联网与现有的金融服务结合起来，提供网上银行服务，为客户提高便利性。从那时起，移动设备和智能手机相继出现，人工智能，社交网络服务(SNS)，大数据(bigdata)和区块链(blockchain)等先进的信息通信技术已经成为融入传统金融业的融资技术的新技术。
1英国金融科技的出现
英国在2008年全球金融危机之后开始意识到金融科技的重要性。与此同时，随着对现有银行的信心下降，全球对传统金融服务的需求开始下降，在全球范围内重组金融服务市场的急迫任务也终于被搬出台面，国家经济核心为金融服务业英国的反映尤其激烈。金融科技产业以能排除时间及空间限制为消费者提供金融服务为主要特点，为市场提供的便利彻底改变了英国消费者对金融市场的需求。另外，近年来，基本支付程序已经大大简化，因此用户可以在第一次使用时通过授权证书进行认证，然后可以通过预先登记的密码或指纹等简化的识别过程进行交易。这对那些厌倦了现有银行高压商业惯例的英国客户而言，金融科技的简便性已经凸显出来。英国银行没有向消费者配备相对方便的金融系统。久而久之，英国的当国客户开始向市场寻求一种能代替这对他们来说相对不方便的金融服务系统。为了克服金融市场的危机，英国政府选择培育FinTech产业，以提高现有金融市场的竞争力，进一步增强消费者的便利性。由于英国拥有庞大的金融业规模和政府积极的养育政策，其金融科技产业以非常快的速度增长。不仅如此，英国还拥有强大的金融基础设施，在此基础上，各种融资网络也为吸引全球的金融科技公司到金融中心英国创造了条件。两者相辅相成，各金融公司的流入为英国注入了新力量，为英国不仅是金融行业也为新发展起来的科技金融行业提供了原动力，而英国的金融市场环境以及政府的各种优惠政策也为进入英国市场的企业们提供了保障。此外，英国在政府的强有力领导下实施了各种意在培育金融科技业的政策。随着英国在伦敦创建数字技术集群TechCity，许多高科技公司入驻TechCity，为金融科技的发展奠定了基础。不仅如此，英国金融业绩监督机构金融行为监管局(FCA)还宣布，ProjectInnovate将支持金融科技行业，并自2014年10月开始运营创新中心，这是一项新的关于FinTech业务支持计划。自2016年5月起，英国经过测试后运营首个利用监管沙箱为金融市场提供了安全的监管环境和保障，进一步加快了金融科技市场的创新速度以及发展速度[1]。
2英国金融科技的主要领域
英国贸易投资总署将金融科技行业按业务领域分类为支付、财务数据/分析、财务软件和平台四个部分。韩国经济学家安秀贤提到在英国的金融科技市场，支付是最大的部分。而支付部分是指易于使用且费用低廉的汇款和支付服务，具体包括基础设施、在线支付和外汇交易。该服务主要通过与金融科技人员与银行和信用卡公司等现有财务公司的合作提供，并为用户提供服务，如NFC和电子钱包。另外，PayPal和支付宝是全球提供支付服务的公司，其在财务数据分析部分中，通过收集和分析与个人或企业客户相关的各种数据来创建新的增值。其中业务细节包括信用查询、资本市场和保险。它主要提供在线使用的线上股票、债券和期货投资平台，并通过互联网注册后提供相应的服务，为其各业务提供保险保障服务。在财务软件方面，利用先进的智能技术提供比现有技术更创新高效的金融服务和服务相关软件。其中包括会计、风险管理和综合资产管理等。最后，平台领域为个人和企业客户提供各种交易基础，以便在没有金融机构干预的情况下自由进行金融交易。与现有金融服务相比，金融投资平台以更低的手续费以及更快速的转账服务为竞争优势，以此增加其市场份额。
3英国金融科技业现状
自全球金融危机以来，英国的金融技术业在政府积极融合金融的政策下迅速发展。在英国，从事金融科技工作的人数估计达到135,000人，在伦敦有超过1,800家技术公司。这些公司的市场价值估计约为1万亿美元。自2008年以来，通过金融科技的交易量每年增长74％。并在5年内将金融科技投资总额提到7.81亿美元，比2008年同比增长了600％。增长率是美国硅谷的3倍多。硅谷2013年投资仅为950万美元，而2004年和2013年为785万美元，总投资额为190％，显然增长率为600％英国的增长速度更快。根据全球咨询公司安永(Ernst＆Young)的2017年全球捏合利用率调查，英国对金融科技的使用率为42％，其次是中国和印度。与2015年的14％相比，同比增幅约为28％。此外，英国已建成金融科技主要中心中最好的销售技术生态系统。安永会计师事务所(2016)是一家全球咨询公司，通过劳动力、资本、政策和需求4个关键因素对主要国家的金融科技生态系统进行了比较分析评估。评估结果显示，英国在政策部门中的整体得分最高。纵观其中全局，可以发现与从前英国对金融部门出色的监管不同，促使英国金融科技快速发展的一重要原因是近年来在英国政府强有力的主导和促进有效的公共私营合作伙伴关系和放松管制导致的成果[2]。
4英国金融科技成长动机
纵观全局，金融科技生态系统已在某种程度上建立可能成为了英国政府积极支持金融科技行业其中一重要原因。伦敦和纽约是世界上最大的金融市场，拥有完善的金融基础设施，并且有很多行业人才参与其中。在金融危机之后，英国政府迅速响应需求的变化，提出了让TechCity成为创业中心的蓝图，从那时起，许多高科技公司开始带着出色的人才资源进入TechCity，也正因此，TechCity的存在为FinTech的发展奠定了扎实的基础[3]。
4.1传统金融强国
纵观英国金融业发展的过程，可以为英国成为金融强国能为后来的新兴产业提供环境的契机这一事实找到证据。伦敦在16世纪迅速发展，并发展成为全球贸易中心。随之，国际金融市场在伦敦自发形成。18世纪下半叶，外国金融机构的资产管理范围扩大，其中包括外国政府发行债券和延长长期借款。在这趋势下，外国金融机构开始进入伦敦，并用在本国筹集的经营资金发展商业银行的银行业务。随着伦敦成为国际贸易中心以及外国资本来到伦敦，英国金融业也逐渐发展起来。在经历了第一次和第二次世界大战后，国际储备货币从旧英镑转向美元，纽约开始进入国际金融市场，这一改变刺激了美国的经济发展。于此同时，原伦敦金融市场的萎缩随之发生。然而在此之前，20世纪50年代，英国的金融市场随着欧元市场的形成而成长。自20世纪70年代以来，大规模的石油资金流入，伦敦的金融业规模不断扩大。1979年外汇自由化的全面衡量标准化和1983年证券市场的大爆炸使伦敦发展成为金融业的中心。在这段历史中，贸易的发展导致了金融机构的涌入，也从而导致了英国金融业的发展。
4.2英国政府的支持政策
英国一直在寻求一个全国性的生态系统来振兴金融科技产业。为此，英国政府在伦敦创建了数字技术集群科技城(TechCity)，并在主要枢纽城市建立了金融科技中心。英国的科技城是英国风险投资集中区域，它建立在美国高新技术研究聚集地硅谷的基础之上，反映了英国意将伦敦转变为世界级IT中心的决心。2010年，英国政府以促进不发达的伦敦东部地区的数字新兴产业和初创企业发展，为其提供了各种机构支持，其中包括税收优惠和对租户公司的补贴等。通过努力，英国以全球领先的IT公司，如Facebook和谷歌为对象吸引投资，成为全球第三大数字集群，这里面有超过5,000家金融科技公司在TechCity中运营。2017年，TechCity的业务增长率为40％，远远高于伦敦的17％。TechCity拥有高增长率的原因之一可以归功于它的低门槛。为了激励企业家在金融科技业的创业以刺激金融科技的发展，英国政府大幅降低了企业家们的入门门槛。例如，在TechCity中，只需输入有关创业公司的基本信息，即可在24小时内完成公司注册，并向其支付15英镑的费用。该计划的优势在于，由于门槛较低，可为初创公司筹集资金提供良好的环境。此外，TechCity通过提供优秀的法律系统，优良的设施和文化环境，引入了出色优秀的IT和金融科技人才。通过提供数字企业建立和运营所需的各种服务，例如放宽对IT人才的签证要求，建立资助政策以支持技术培训，实现了61,000名IT专业人员的流入。TechCity不仅专注于引进IT专业人士，还意在引入驱动经济增长所需的多样的专业领域的人才。英国政府为了建立成功的教育机构，金融和研发服务机构以及公共机构等生态系统正在努力。
5结语
金融科技概念范文8
关键词：商业银行；科技金融；人才培养；风险共担
随着科学技术发展，一批高新技术得到大范围推广应用。尤其是区块链、大数据、云计算等科学技术得到了党和政府的大力支持，在我国经济社会建设中发挥更大的作用[1]。商业银行科技金融创新已经成为银行盈利能力提升的重要方式，新时期商业银行应在自身建设中，结合科技金融的应用特征与形势，积极做好应对工作，最终实现降本增效的目的。
1我国商业银行科技金融业务现状
我国商业银行科技金融业务已经取得了一定成就，各商业银行在科技金融创新中结合自身经营特点，重视科学技术在商业银行中的应用，致力于推动地区经济发展，为客户提供优质服务。尤其在国家制定了关于推动战略性新兴产业与文化创业产业与金融体系紧密结合的政策引导下，商业银行应该重视顺应历史潮流，加强与政府部门和有关机构之间的合作，推动我国商业银行业务开展。在大的历史背景下，各大商业银行重视自身科技金融业务创新模式探索工作[2]。目前，各大商业银行重视自身内部机制调整，为广大用户提供更高品质服务。科技金融创新工作深入中小企业融资实践中，并且取得了一定进展。例如杭州银行在实践中，坚持为科技型中小企业提供优质的服务，并且在实践中总结了一套便捷的投融资解决方案，为企业发展注入活力，促进中小企业自身经济发展[3]。商业银行应该在社会发展中承担更多的社会责任，促进我国市场经济制度建设进一步完善。
2商业银行科技金融业务创新发展的问题
2.1科技金融业务的范围狭窄。目前科技金融业务范围较为狭窄，主要服务范围包括现有“高、精、尖”技术企业，难以扩展到一些新兴行业。尤其是这些中小企业融资难问题，一直困扰着企业经营人员。商业银行开展的科技金融服务，虽然能够给这些企业带来极大的助力，但是缺乏相应的制度，难以适用这些新兴行业企业[4]。同时，科技型中小企业融资难一直是阻碍中小企业扩大的难题，在企业经营中，不同阶段会出现不同的资金需求，科技型企业自身经营风险会相应随之改变，给商业银行科技金融业务开展带来了一定的风险。
2.2中小型科技企业风险较大。科技型技术企业自身发展，往往会受到市场的影响。商业银行科技金融服务能够为这些企业带来一定的助力，为这些企业注入资金，促进中小型科技企业发展。如果企业不能适应市场的需求，将会给商业银行融资带来极大的风险。中小型科技企业在自身发展中，技术瓶颈的存在，是影响到企业正常运营的重要因素。如果企业在某领域开展专项技术突破时，耗费了企业大量资金，严重影响到企业自身经营，将会出现资金链断裂等风险。因此，中小型科技企业自身风险较大，需要商业银行在金融投资过程中提高重视，建立相应的措施，降低风险。
2.3银行评估机制不具备针对性。科技型企业并不适应于传统金融评估机制，缺乏土地和厂房等抵押物，但其专利、技术等知识产权是这些企业的重要无形资产。因此，银行评估机制需要及时革新。商业银行科技金融业务，其服务对象一般为中小型科技企业，该企业往往具备一定的无形资产。融资中，由于自身属性，难以拿出足够的有形抵押物，影响到商业银行对企业的评估，不利于中小型科技企业自身发展壮大。在商业银行科技金融业务不断推进时，急需健全的银行评估机制，来应对市场的需求，解决中小型企业自身发展难题。
2.4银行的科技与金融人才分离。商业银行科技人才与金融人才之间相互分离，影响到科技金融服务开展，难以对科技型企业相关技术展开估价，造成科技金融业务难以开展，不利于商业银行科技金融创新。不同行业之间存在严重的知识壁垒，金融人员难以对技术展开科学的评估，同时技术人员也不懂金融。在科技型企业自身发展中，与商业银行科技金融工作人员交流，存在一定的隔阂，不能及时了解企业需求，也难以为企业提供个性化金融业务。
3商业银行加快科技金融创新发展的策略
3.1适度扩大科技金融的业务范围。科技金融作为时下热门话题，得到了众多学者的重视，现阶段权威解释是由四川大学副校长赵昌文教授的定义。根据赵昌文教授的描述，科技金融主要是促进科学技术开发，加快科技成果转化等一系列金融工具、金融制度与系统性服务。因此，在商业银行科技金融发展中，需要适应社会发展需求，适度扩大科技金融业务范围。在商业银行自身发展中，将不再局限于“高、精、尖”技术及其研究成果，适时接纳“大科技”理念。在现阶段商业银行科技金融发展中，需要文化产业与创意产业融入科技企业中。“大科技”概念是由中国企业国际融资洽谈会中首次提出，得到了业内的广泛认同。适度扩展科技金融业务范围，能够为商业银行自身发展带来新的机遇[5]。目前，数字技术、信息技术得到了大范围推广应用，催生了很多新的产业，这些产业适用于金融制度，能够在历史发展中为商业银行带来更多的发展机遇。目前，我国现有的产业发展专项资金不能满足产业发展的需要，急需商业银行参与其中。针对“大科技”概念下的新兴产业，是商业银行科技金融创新的重要方向之一。中小型科技企业在自身发展中，应加强对自身风险的认识，及时做好风险控制，保障企业正常发展，为企业融资提供良好的经营环境。商业银行科技金融业务在实践中，需要重视新兴产业。随着科学技术的进步，文化创意型企业获得了发展机遇。商业银行科技金融业务工作人员应该加大对文化创意型企业的有效信贷投入，促进新兴产业不断孵化，促进我国文化产业自身发展，为我国经济社会发展提供有效支持。
3.2出台银保合作建立风险共担机制。目前，商业银行在银保合作上做得不够，为降低商业银行自身风险，需要重视风险共担机制的建立，减少商业银行自身负担。因此，政府部门应该引导科技金融机构与政府部门、其他金融机构的联动，在有关部门的引导下，鼓励商业银行与担保公司合作，制定有效的金融措施与金融制度，出台有效的合作机制，来降低商业银行自身风险。在科技金融业务开展中，通过银行与担保公司、风投基金等第三方机构展开合作，形成有效的合作机制，在内部以股权投资形式来分享科技企业投资带来的回报。政府部门需要在科技金融创新中发挥更大的作用，提高政府风险代偿比例，促进各金融机构之间加强合作，重视优势互补，分散融资风险。在科技企业发展过程中，一方面为其注入活力，引导中小型科技企业自身发展；另一方面，通过风险共担机制，有效降低融资风险，促进商业银行自身健康发展[6]。商业银行科技金融创新发展方向，应包含与金融机构和政府部门之间的合作，降低中小型企业违约风险，促进商业银行自身体系不断完善，在社会主义制度建设中，发挥其金融调节作用，获取新的利润增长点。
3.3针对科技金融完善评估机制。科技金融创新有别于传统金融服务，需要商业银行管理人员针对科技企业自身发展特点，结合科技企业自身发展规律，制定专业的融资方案，为中小型科技企业自身发展带来助力。由于该项业务与传统金融风险评估具有不同的特点，需要银行部门采取针对性措施，进一步完善金融评估机制，适应于科技金融服务领域。同时针对不同阶段的企业，制定相应的评估机制与服务方案。科技金融创新发展需要结合企业多样化需求，针对性开展科技金融服务。目前，科技型企业已经得到了划分，对其不同的成长阶段可以分为创业阶段、成长阶段、成熟阶段与上市阶段。不同阶段的企业融资需求不同，因此需要商业银行在科技金融业务创新中，针对企业发展需要，提供一篮子综合性金融服务。例如，商业银行在面对一些初创企业时，需要采用与担保公司的股东之间建立长期合作的模式来满足其自身成长的资金需求。对于部分成长期企业，可以采用一定的质押来进行融资，有效降低商业银行融资风险。针对企业经营现状与企业融资需求，制定符合企业自身需要的金融信贷产品。让企业在自身成长过程中，能够有充足的资金来应对企业的需求，促进企业不断壮大。
3.4加强科技金融专家队伍建设。目前，商业银行在人才配置上存在不足，部分懂技术的却不懂金融，懂金融的却不懂技术，这就造成商业银行在科技金融业务开展中存在不足之处。科技型企业与传统企业担保抵押物存在一定差异，传统企业抵押物一般包括土地与厂房设备等，但是科技型企业重视商标、技术等知识产权。这些抵押物的评判需要银行工作人员具备专业知识，因此加强科技金融专家团队建设，是提高科技金融业务创新的新方向。科技金融服务致力于将这些无形资产进行评估与定价，促进科技金融服务得到落实。不仅如此，商业银行应该致力于中介机构的合作，实现科技资源与金融部门的金融资源的有效对接，促进经济发展，科技企业注入新的活力。培养一批专业性人才队伍，能够改善现阶段科技企业融资难问题，并且有利于科技金融服务创新发展，为商业银行带来新的利润增长点。
4结语
