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中小企业国际贸易融资问题探讨

2019-06-20 10:01 来源:国际贸易论文 人参与在线咨询

摘要:社会主义市场经济国际化发展趋势致使我国中小企业数量增多,内外竞争局面激化。同时,中小企业发展受资金制约严重,贸易融资问题已然成为企业的重要改革方向。本文对我国中小企业国际贸易融资问题成因及解决措施进行相关概述,旨在帮助中小企业打破国际贸易融资困境,切实提升企业核心竞争力。

关键词:中小企业;国际贸易融资

0引言

中小企业作为国民经济总体系的重要一环,对国家经济活动的有序开展具有深远影响。自21世纪初期,我国正式成为全球贸易舞台的核心角色,但中小企业已然受资金制约,贸易融资渠道单一,难度更大。因此为促进社会主义市场经济可持续增长,对中小企业国际贸易融资问题及问题症结所在进行深入分析,探寻中小企业国际贸易融资新途径势必成为各企业管理部门的重点关注话题。

1国际贸易融资理论研究

1.1国际贸易融资概念

国际贸易融资属于贸易融资中的一种金融方式,主要是以国际进出口贸易及有形商品国际贸易进出口加工为主要活动[1]。同时,国际贸易融资也是进出口贸易的信贷形式,进出口贸易企业在办理国际结账业务期间,由金融机构对这些企业提供的短期资金融资,帮助企业顺利开展国际进出口生产经营活动。

1.2国际贸易融资特征

与其他贸易融资渠道相比,国际贸易融资具有十分鲜明的业务特征:1)国际贸易融资业务周转速度更快。国际贸易融资与国际贸易之间存在密切的关联,国际贸易融资业务周转速度高快于其他信贷渠道,各贸易环节可在短时间渗入到企业生产经营活动内部[2]。同时,国际贸易融资可适应更加复杂的国际交易市场,被更加广泛应用于想要拓宽国际业务的中小企业中;2)国际贸易融资方式多样。国际贸易融资方式可随国际市场变化而不断优化完善,如进口市场的国际贸易融资主要采用开具信用证、信托收据贷款等;进口市场国际贸易融资会通过出口押汇、出口议付等方式实现融资。

1.3国际贸易融资价值体现

国际贸易融资的应用价值主要体现在以下方面:1)高质高效开展国际贸易融资活动可促进银行业务发展,直接影响银行经济利润增长情况;2)国际贸易融资可更好带动国家贸易活动开展。随社会主义市场经济全球化发展趋势的不断加快,国家面临更加广阔的贸易市场及平台,而通过打通国际贸易融资渠道,可帮助我国中小企业增强资金周转效率,提升企业核心竞争水平,进一步巩固与夯实我国在国际进出口贸易市场中占据的重要地位。

2我国中小企业国际贸易融资存在的问题

2.1中小企业内部管理不到位

就目前来看,我国中小企业多数以经营出口贸易为主,但实际经营效益却始终处于有待提升阶段[3]。部分企业存在内部管理体系欠缺、资信力度差等问题,经济活动面临诸多风险。同时,还有部分中小企业在国际贸易融资期间过于依赖投机性经营方式,极易引发贷款无法回收、银行资金风险明显增长等问题。由于国际贸易融资主要受制于商业信用,企业实际资信能力、经营水平及进出口商品质量等因素可直接影响到国际贸易融资活动开展的情况,因此内部管理不规范的企业,其国际贸易融资效益也难以达到预期标准。

2.2现存银行体系不健全

在国际贸易融资活动开展过程中,银行体系可直接影响到国际贸易融资目标完成情况。我国中小企业在选择代理银行期间,缺乏对国外银行实际经营水平的实地调查活动,更缺少深入了解国外贸易融资标准及金融管理,导致实际贸易活动出现矛盾[4]。不仅如此,我国现有金融体系及政策大多针对大型企业或国企制定,缺乏中小企业信用评价标准,致使中小型企业国际贸易融资难问题已然无法从根本上得到解决。

2.3受外部政策影响严重

在中小企业开展国际贸易融资活动期间,外部政策及进出口国家经济发展水平、政策健全活动也可直接影响到国际贸易融资开展绩效。由于国际贸易融资会涉及不同国家之间的债务问题,在贸易国家出现内外环境不稳定、金融政策不完善的情况下,极易引发贸易活动难以正常开展、中小企业面临极大国际贸易融资风险等问题。

3我国中小企业国际贸易融资发展路径探索

3.1学习先进国际贸易融资经验

为切实提升我国中小企业国际贸易融资水平,更好打通国际贸易融资渠道,企业管理部门需从积极学习先进国际贸易融资经验入手。一方面,大力支持本国产品出口,借鉴发达国家坚持出口融资用于购买本国设备及商品的方式;另一方面,应用审贷分离政策,对出口信贷及其项目进行严格的信用审查,确保贷款方具备及时偿款能力[5]。同时,促进国际贸易融资多元化发展趋势,始终坚持以国家预算资金为主,多方筹集生产资金的方式。经国际贸易市场调查研究发展,大部分发达国家出口融资均以国家预算为主,以私人资金或地方资金为辅,切实提升了国际贸易融资水平。

3.2明确中小企业信用级别评价标准

注重中小企业信用级别评价标准的建立健全,为促进国际贸易融资活动有序开展提供重要执行依据。强调中小企业信用级别评价标准可控性、稳定性及统筹性,加大缺乏资信度企业的惩戒力度,使企业管理部门自觉投入到信用构建活动中。

3.3增强国际贸易融资双方有效沟通

促进国际贸易融资活动期间,资金供给方及借贷方的有效沟通。现阶段我国中小企业国际贸易融资贷款方多为银行,需银行等金融机构针对自身经营水平及未来发展趋势,制定更加良好的信用记录。同时,中小企业需细致调查银行融资业务及银行国际贸易融资审批条件,不断提升自身生产经营建设水平,确保企业更好符合国际贸易融资要求。

3.4完善及优化国际贸易融资管理体系

做好国际贸易融资管理体系的完善及优化工作。一方面,银行等金融机构结合当前国际贸易市场发展前景,将金融服务业务重点放置于中小企业国际贸易融资互动中,切实提升我国中小企业国际贸易融资水平;另一方面,针对国际贸易融资特征及中小企业发展现状,制定更加科学合理的法规准则,切实提升中小企业国际贸易融资活动开展期间的规范性及严谨性,从根本上解决中小企业国际贸易融资难问题。

3.5培养国际贸易融资专业人才

人才是当今国际贸易市场的重要竞争因素之一,因此为切实提升中小企业国际贸易融资有效性,控制国际贸易融资活动现存风险,企业管理部门也需紧抓培养国际贸易融资专业人才工作。针对国际贸易融资先进理念及相关法律法规等,在贸易人员群体中开展定期教育培训活动。要求国际贸易融资业务人员在日常工作中积累更多与国际贸易融资活动相关的经验,密切关注国际贸易市场发展规律,更好认知及规避国际贸易融资活动中的潜在风险。

4结语

国际贸易融资水平是当下中小企业的重要竞争因素之一,为切实提升企业国际贸易融资风险驾驭能力,促进企业稳定有序发展进程,企业管理部门需从认清现存于国际贸易融资管理体系中的局限性研究入手,结合企业自身发展需求,构建起更加科学长效的国际贸易融资管理体系,更好提升贸易融资活动专业性及规范性,为实现企业经济效益、社会效益最大化发展目标奠定坚实基础。

参考文献:

[1]赵宏.基于中小企业国际贸易融资问题的分析[J].商场现代化,2014(30):21.

[2]李婷婷.我国中小企业国际贸易融资问题研究及对策建议[D].天津:河北工业大学,2015.

[3]付锋莉.浅议我国中小企业国际贸易融资存在的问题及对策[J].农村经济与科技,2018,29(13):185+201.

[4]刘泽鋆.中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究[J].现代营销(下旬刊),2018(09):12-13.

[5]吴斌.后危机时代中小企业国际贸易融资的障碍与策略研究[D].武汉:武汉工程大学,2015.

作者:王峻岭 单位:内蒙古商贸职业学院

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