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传统金融的优劣势范文1
关键词：新疆；加工贸易；要素；优势；劣势
中图分类号：F7 文献标识码：A
根据比较优势理论，一国的比较优势来源主要有要素优势(如劳动力成本优势、技术和管理优势)、规模经济优势以及市场和需求方面的优势，等等。加工贸易方式通过对各国不同优势的结合，从而使世界资源得以充分利用。这一点对于新疆发展加工贸易来说也不例外，通过开展加工贸易，新疆的优势资源和中亚的优势资源将发挥最佳效益。客观地来看，加工贸易在全球产业链条中的位置首先取决于要素优势，要素优势直接影响着引进技术的水平及其外溢效果，制约着配套产业的发展。要素包括劳动力、土地、资本、企业家才能等。随着科技的发展和知识产权制度的建立，技术、信息也作为相对独立的要素投入生产。其中，劳动力、土地是生产的最基本要素之一，而技术革新则是经济增长的原动力。因此，本文对劳动力、资源、资本和技术四种要素进行优劣势分析。从新疆的具体情况来看，新疆目前处于劳动力相对丰富、资源丰富、资本相对稀缺、技术落后的阶段。因此，新疆的要素优势主要表现为劳动力成本优势、资源成本优势，而在资本和技术方面处于相对劣势地位。
一、劳动力要素优劣势分析
(一)劳动力丰富且成本低廉是新疆加工贸易的比较优势之一。新疆正处于发展建设时期，劳动力数量自1980年实施计划生育政策以来，新疆总人口数量由1，283.24万人增加到2009年的2，095.19万人，年均增长2.34％。劳动年龄人口(16～65岁)年均增长4％。新疆21世纪前20年，劳动力市场上劳动年龄人口仍将保持着继续增加的趋势，新增劳动力数量变化比较平稳。供给对就业产生的压力仍将处于上升态势。随着开放性经济的深化，新疆劳动力市场的开放程度更大，未来劳动力市场新增的劳动力主要由以下几部分组成：第一，来自劳动年龄人口的自然增长。“十五’期间，由于第三次出生高峰期出生的人口开始逐步进入劳动年龄，新疆劳动力资源呈持续上升趋势。第二，技术进步带来的剩余劳动力转移。主要表现在农业和企业劳动力人口方面。随着新疆农业科学技术进程的加快、产业结构的优化升级、企业技术装备的改进、科学的管理水平以及劳动生产率的提高节省了更多的劳动力资源。第三，高校毕业生持续进入劳动力市场。一方面自高校扩招以来，新疆大学生以每年20％左右的速度增加；另一方面新疆职业教育迎来新一轮的高速发展，职业院校的毕业生每年以6％的增速进入现代制造业、现代服务业的劳动力市场。第四，离退休人员成为劳动力供给队伍中一支不应忽视的力量。目前，新疆老年人口达到171万多人，并以每年4.36％的速度增长，高出全国平均增长速度1.36个百分点；另外，新疆劳动力相对内地沿海地区成本比较低廉。
(二)新疆劳动力市场质量发展前景较好。新疆劳动力市场中劳动力的教育程度分为小学以下、初中、高中、大专和本科以上。近几年，国家越来越注重西部建设，加大了对西部教育事业的投入，1996年新疆教育经费仅为435，879.0万元，2006年较1996相比增长了3.52倍，达到1，532，702.9万元。在国家、新疆政府和社会各界人士的投资下，新疆劳动力受教育程度有较大提高，新疆各大高校、职业技校为新疆培养了一批批高素质且具有一定技术的人才，2007年普通本科、专科毕业生分别为23，376人、22，752人。新疆小学及小学以下教育程度的劳动力构成持续减少，初中教育程度的劳动力也有所下降。本科教育程度劳动力的比重大幅提高，是新疆劳动力市场上新增动力的主要组成部分。由于加工贸易主要面对的是国外市场，对产品的质量要求高，而加工产品的质量不仅取决于产品的设计，产品的生产技能也很重要，因而需要熟练的工人和高素质的劳动者。如商务部在东莞调查显示，外资、台资进行电脑主机板的装配组装，基本都是高中毕业的女孩，这些员工具有相当的文化程度，因此极易成为熟练的劳动力，保证了加工产品的质量，因此在新疆这个少数民族聚集区，就更需要提高劳动力市场质量，培养具有高中文化以上的熟练工人和技工，高级技术工人和高级技师。在大学生的就业高峰与劳动力市场总体就业高峰重叠的大好时期，高级技能人才在未来新疆劳动力市场上所占的比重较低，将会出现供不应求的情况。
二、土地要素优劣势分析
本文主要探讨土地要素中的资源要素的优劣势。首先，新疆水能资源丰富，理论蕴藏量在1万千瓦以上的河流有340条，总蕴藏量为3，355.45万千瓦，占全国的4.96％，可能开发的总装机容量为853.51万千瓦；其次，新疆矿产种类多，配套程度高，资源量大，开发利用潜力很大。截至1997年，新疆已发现各类矿产138种，已探明储量的矿种68种，总潜在价值超过6万亿元。全区已探明的616个矿区中，规模属大型的75个，中型的169个，小型的372个。在探明储量中，居全国首位的有5种，居全国前十位的有41种。一些重要矿产质量较好，富矿比例较高，如煤、铬、蛭石、铁、铜、镍、膨润土、石灰石等，并拥有新疆软玉、钠硝石、皂石、水硝碱镁钒、蛋白石等一部分特色矿产。虽然有资源丰富的优势，但是地质勘查程度低，部分资源保护程度低。资源远景潜力大的矿产主要有煤、石油、天然气、石灰岩、铜、镍、黄金、铬、铅锌、铍、锂、石棉等。巨大的资源优势能为各个行业提供丰富的原材料，这是很多省份所没有的优势，就地取材可以最大限度地节约流通费用，降低成本。但是，新疆的深加工行业和资源的利用率都是比较低的，因此提高产业在深加工和提高产品质量、科技含量等方面的空间是新疆经济发展的方向。发展对外加工贸易是发展新疆加工业的深度、质量、科技含量的必要途径，把外商的科学技术引进来，把我们的产品推出去，这个也是加快新疆经济发展，扩大新疆国际影响力的重要途径。
三、资本要素优劣势分析
资本包括资本货物(机器设备、厂房建筑物和原材料等)和金融资产(股票、债券和借款等)。本文主要探讨资本货物。在国家实施西部大开发的意见中从20个方面详细阐述了国家针对西部大开发的具体措施，其中包括加大财政转移支付力度、加大金融信贷支持、实行税收优惠政策、放宽利用外资有关条件、大力发展对外经济贸易和推进地区协作等诸多方面良好投资环境。加工贸易企业在新疆进行加工贸易的机器设备、厂房建筑、原材料进口等方面都享受各项优惠政策。但是，从目前加工贸易企业的数量上看，1999
年在海关注册的加工企业数为58个，2000年注册的加工企业数为39个，2001年注册的加工企业数为32个；至2009年，从事加工贸易的企业为6个，呈严重下降趋势。不少从事加工贸易的企业的注册资本是以负债的形式取得的，扩大经营规模缺乏资金，流动资金靠银行贷款，资产负债率较高，个别企业平时资产负债率在50％～60％，特殊时期的资产负债率高达70％，连年亏损，所有者权益几乎为零。因此，加工贸易企业在拥有资本要素优势的前提下要更能利用这些优势才能使新疆的加工贸易企业得到长足发展。
四、技术要素优劣势分析
(一)新疆的技术要素优势。经过长期的发展，新疆以石油、煤炭等矿产资源为依托，已经形成了一批以石油、冶金、电力、煤炭、纺织、建材、机械为支柱，以化工、皮革、印刷、食品、塑料制品等为分支的工业体系。在石油加工、棉花加工以及番茄制造等方面已具备良好的技术和设备条件。新疆还有部分优势产品和领先技术。例如，新疆在开发风能方面具有资源、规模、技术等独特优势。新疆达坂城百里风区已建成亚洲最大的风电场，技术水平一直保持全国领先水平，发电量也居全国第一。此外，新疆的八一钢铁股份有限公司拥有国内外冶金行业最先进的各种技术，新疆的众和铝箔占全国市场的70％之多；其次是在新疆的农业技术和设备方面。改革开放以来，新疆农业科学技术工作在动植物良种培育、作物林木栽培、动物饲养、农业季节化和高技术应用方面取得了许多科研成果。随着先进科学技术的推广和应用，农业的发展向科学化前进，农业机械化、电气化、现代化水平不断提高，新疆农业正在由粗放型向集约型转变，由传统农业向现代农业转变。
(二)新疆加工贸易中技术要素的劣势。产品附加值较低，高新技术产业发展不够是首要存在的问题。产品附加值低，对国内产业的关联带动作用小。近五年，商品出口以工业原材料、初加工产品为主，受国际市场原材料价格影响大，产品增值较少、附加值较低。高新技术产业发展不够。长期以来，加工贸易稳定的、主要的出口产品是以加工贸易方式进口包装物的番茄酱、氢氧化锂、铝锭、木制家具及为数不多的肠衣、相框、石油产品等，产品品种单一，且附加值低。除木制家具外，大部分产品作为工业原材料出口。由于国际市场原材料价格变化较快，对新疆加工贸易出口产品影响较大；同时缺乏技术创新优势，自主研制开发能力不足。从发展实际来看，技术的消化吸收和模仿创新是后进国家发挥后发优势、实现经济和技术赶超的关键所在，没有对转移技术的消化吸收和在此基础上的模仿创新，东道国通过引进外资达到促进自主技术能力的发展和产业升级换代的目标就难以实现。新疆产业的技术吸收和模仿创新能力距离现实产业发展的要求和未来产业发展的目标还有很大的距离。在新疆，技术研发主要由科研院所及高校承担，而技术应用的主体则是企业，这种技术研发与实际应用脱节的现实使技术进步进展乏力，因而使之发展缓慢。同时，新疆加工贸易企业在引进先进技术时只获得了部分低级技术，而关键技术和核心技术都被外国所控制，如果核心技术一直得不到提高，所导致的经济后果就是我国加工贸易的利润率越来越低；其次，研发经费不足是其主要障碍；再次，机制问题制约技术进步，市场机制不完善，经济结构调整不到位，都制约了加工贸易的技术进步。因此，加工企业缺少自主研发的主动性。
通过对新疆劳动力、土地、资本和技术等要素的分析，我们发现解决新疆加工贸易的发展问题，其中方式之一就是利用原有要素比较优势，并且不断培育和发展新的比较优势，从而在国际贸易中获取利益。对于新疆加工贸易来说，劳动力成本和资源优势是最主要的比较优势，在此基础上，我们所应考虑的则是对这一优势的发挥以及培育新的比较优势，关注资本的灵活运用和产品技术革新的比较优势的加强和培育，重点建设以区域优势资源为依托、面向中亚市场急需的产业园区，促进以产业带动贸易、以贸易刺激产业升级的良性产业链的发展。
主要参考文献：
[1]韩润娥，中国发展加工贸易的要素分析，黑龙江对外经贸，2008.11
传统金融的优劣势范文2
关键词：中小企业；行业；优劣势；对策
在科技迅速发展和经济全球化的大环境中，仙居县（以下简称县）中小企业既面临产品落后被淘汰的风险，又面临全球行业巨头的垄断竞争压力。而互联网+、新三板、一带一路等生存环境的变化，又为县中小企业发展带来新的机遇和挑战。中小企业如何利用外部和自身优势寻求发展对策是县中小企业普遍关注的焦点问题。
一、行业分布
仙居地处浙江省中南，台州市西部，大型工业企业仅浙江仙琚制药股份有限公司一家，中小企业占仙居经济的绝大部分且基本为民营企业。中小企业的稳步发展对仙居经济、就业、社会发展具有极其重要作用。
中小企业主要分布于医化行业、橡塑行业、工艺行业、机械行业（四大主导行业），2015年度各行业中小工业企业（年销售2000万元以上）产值及比重分别为：医化行业42.66亿元，比重36.24%，橡塑行业19.28元，比重16.38%，工艺行业14.41亿元，比重12.24%，机械行业5.77亿，比重4.9%。其中医化行业甚称是县经济发展的“稳定器”。
二、县中小企业优劣势分析
（一）优势分析
1、外部环境优势分析
仙居周边有极为发达和方便的产业配套市场，浙江及邻近的上海、江苏工业基础较好，其中较为突出的杭州互联网高科技产业、黄岩模具产业、义乌国际化市场、永康五金市场等等。
2、企业自身优势分析
在产业价值链方面，根据市场需求，灵活机动的进行产品升级换代、市场调整与开拓，使企业适应市场需求的变化而及时调整经营策略。在经营管理方面，一般所有权和经营权统一，实施人性化和低成本管理模式，管理层级少，决策制定和执行的摩擦小、效率高。
（二）劣势分析
1、外部环境劣势分析
（1）企业发展的空间受限
仙居地势多为丘陵山地，占总面积2000平方公里的80.6%。企业用地相对比较紧张，尤其是医化企业所面临的土地紧缺问题，是新农化工、车头制药、清泉医化等多家中型以上企业将部分产能向外县、外省迁移的重要原因，造成产值、税收的外流。
（2）^于依赖出口，而国际市场需求并不稳定
县中小企业（年销售2000万元以上）2015年出货值为28.78亿元，同比降幅9%。其中医化行业、工艺行业对出口市场依赖度较高。
近年来，一方面多类大宗原料药在欧美主要市场的增长接近饱和，另一方面印度等国家原料药生产的增长势头迅猛，逐渐抢夺和蚕食我国原料药生产企业的市场。因原材料、工资上涨等原因，成本有较大幅度提高，国外工艺品订单有逐步向东南亚国家转移的趋势。
2、企业自身劣势分析
（1）缺乏长远目标，战略制定不清晰
对企业的长远发展，多数中小企业缺乏中长期的战略规划，是中小企业在市场风云变化时，经营失败的重要原因。
（2）研发实力不强，创新驱动作用小
由于中小企业研发创新能力相对薄弱，综合实力不强，当出现产品被替代或淘汰，对中小企业生存则产生严重的威胁。比如工艺行业，规模小、资金实力和设计创新能力弱。
（3）内部控制管理制度不健全或未严格执行
内控制度缺失或设计不适用会引起各职能部门、各经营环节在无章可循的情况下责任不明确、业务操作不当，造成推诿责任、业务开展搁置、等风险。
在公司重大决策、重大事项、重要人事任免及大额资金使用决策时，企业老板或负责人个人决断凌驾于决策系统之上，一旦企业当家人重大决策失误，则会产生重大的公司层面风险。
未按照《内部控制评价指引》定期或不定期的对内控设计和执行进行监督和自我评价，对企业管理层进行激励时没有全面考虑，内控设计和执行的好坏没有与管理层激励机制之间建立紧密的联系。
（4）财务的核心作用未有效发挥
在中小企业队伍中，已上市、拟上市或已在新三板挂牌的企业，均十分重视财务对企业经营管理和经济效益的核心作用。但是尚有许多中小企业负责人认为财务人员等同于“记账先生”，对提高企业财务水平也不够重视。
（5）合法和诚信经营意识尚待增强
部分中小企业对经营相关的法律法规认知不深，在企业追求一味低成本经营付出的驱使下，容易产生违法风险或是遭受社会舆论的谴责，给企业的发展带来极大的阻碍。
三、仙居县中小企业发展对策
（一）制定战略规划，有效配置资源
中小企业应有自身的愿景和使命，并据之制定战略目标和战略管理等中长期战略规划，进而有效配置资源，而对于仙居中小企业，特别是医化行业的中小企业来说，争取与战略相配套的土地尤为重要。进而加大在仙居本地的投资、技术创新、人才引进，让更多的人才扎根仙居，为企业和仙居的发展作出贡献。
（二）注重科技创新，加大研发投入
中小企业争取由原先的主要靠投资驱动、项目驱动来拉动经济增长变为创新驱动为主的经济增长。同时医化行业、橡塑行业、机械行业等企业应抓住国家研发费用和高新技术企业所得税优惠政策，降低企业税收负担。
（三）加强内控体系建设，全面贯彻执行
中小企业应加强内控体系建设，杜绝超制度的“特权”和有选择性的实施内控体系。三重一大决策必须采取按照内控制指引的规定实行集体决策或联签制度。将内控执行的评价结果与企业有关管理人员的绩效考评进行紧密衔接。
（四）提高财务管理水平，支持企业决策
企业应重视财务对企业经营管理的“参谋作用”，进行各项重大经济决策时，应有财务人员全程参加。同时，财务人员应规范会计核算，妥善处理涉税事项，积极协助中小企业新三板挂牌、IPO上市。
作为财务人员，应具有良好的职业操守，在加强学习财会专业知识和税法法规政策以适应社会和中小企业不断发展的需要。
（五）树立合法经营、诚信经营的理念
中小企业作为营利组织，其各项活动就必须符合国家各项法律制度的规定。这些重大经营事项的合法化，对加快中小企业新三板挂牌和IPO上市起到十分重要的推动作用。中小企业应树立诚信经营的理念，妥善处理与供应商、顾客、金额机构等业务关系。
（六）以市场为服务对象，合理选择商业模式
以往市场需求刺激企业创造新的产品，而在当下，更多企业为顾客设计新的需求并创新产品，改变顾客的消费观、生活行为习惯等，比如IPHONE。所以中小企业应进行实时的市场调查，区别市场开拓与销售的功能，适应并创造市场需要。
在将企业和产品推向市场的过程中，离不开好的商业模式。商业模式直观地可理解为企业以怎样的方式和途径去赚钱。中小企业应积极尝试新兴的商业模式，依托互联网信息技术实现互联网与传统产业相结合，实现产业创新、跨界融合，创造新的发展生态。
四、结束语
中小企业发展，需要政府及金融等各项扶持政策和引导，更需要企业自身进行综合的优劣势分析，积极开展市场调查、科技创新，不断探索企业做大做好的道路，争取在各种经济大环境下的稳步发展。
参考文献
[1]仙居县经济和信息化局，浙江省工业经济研究所.仙居县国民经济和社会信息化发展规划（2014年-2020年）.
[2]吴航.浅析中小企业的优劣势及发展策略.商业时代，2007；04.
传统金融的优劣势范文3
改革开放以来，中国金融开放取得了长足进展。在促进中国银行业改革与发展、支持中国经济建设方面发挥了重要作用，正成为一支重要的金融力量。
外资银行的进入，在很多方面给我国的金融业带来了一定的利益，主要有以下几个方面：
1．有利于刺激我国金融业的改革进程，提升市场竞争力。
2．有利于金融服务手段的创新。
3．有利于信用消费的进一步普及。
4．有利于促进投资品种的多元化，提高资本投资效用。
5．有利于大量资金的引入。
6．有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢。
二、中国入世为外资银行发展提供新机遇
中国经济长期高速增长，吸引各家外资银行纷纷抢滩中国，参与中国经济高速增长的利润分配。 中国加入WTO以后，对在华外资银行的限制将进一步放松，外资银行发展步伐将进一步加快。按我国在服务贸易自由化中的承诺，遵循市场准入和国民待遇两太原则世界贸易组织的基本规定， 中国加入WTO后，在华外资银行待遇的变化将表现在如下方面：
第一，在业务范围上，在华外资银行将享受与国内银行同等的待遇：(1)将由原来以经营外币业务为主转变为既经营外币业务又经营人民币业务；(2)可以经营债券业务，如买卖政府债券、发行金融债券等；(3)由目前的批发业务扩展到零售业务；(4)由进出口结算业务扩大到国内结算业务；(5)外资银行还可以经营目前中国暂缺的其他形式的金融服务，等等。
第二，在机构设置上，将有更多的外资银行及其分支机构进入中国，设立经营性机构。
第三，在地域上，目前外资银行在中国还主要是单元制，跨省区开展业务尚有一定的困难，进入WTO后，将有更多外资银行在更宽的范围内选择其经营地域，最终将取消地域限制。
第四，在服务对象上，中国进入WTO后，外资银行突破目前仅向三资企业提供外汇业务和部分人民币业务服务的局限。
根据WTO有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制。在华外资银行国民待遇的实现，意味着中、外资银行间进入全面竞争时代。实现对在华外资银行的国民待遇后，中资银行原有的市场准入方面的优势不再存在。外资银行凭借其服务理念、金融技术和市场经验的优势，将从多方面挤压国内金融机构的发展空间。
三、短期内中资银行在竞争中仍将占据主导
中国以发展中国家加入世界贸易组织， 意味着金融开放只能是适度的，渐进的过程。虽然入世后， 国内银行将面临更加激烈的竞争。但是， 国内银行只要认清和发挥自身的优势，就能在竞争中立于不败之地。
中资银行的优劣势
优势：
1．从分支网络看，国内银行拥有遍及全国的分行网络，资金调拨迅速，可以便捷地提供基于这种网络的中介服务。特别有利于在中国有多项投资的大企业(西门子、雀巢、朗讯、康师傅、统一等)。
2．国有商业银行有国家信誉的支持，且这种优势在客户心中根深蒂固，并且在短期内这种局面不会改变。
3．外资企业向国内银行筹借人民币，通常以外资银行出具的备用信用证(这是在华外资银行一项重要的业务)作为担保。为节省备用信用证的费用，外资企业要求国内银行接受海外母公司的担保或软担保，甚至进行信用贷款(。n cleanbasis)。如果国内银行能控制母公司的风险或企业本身的风险，接受母公司的担保或软担保，或者直接对企业进行信用贷款，从而摆脱对外资银行的备用信用证的依赖，则是对外资银行致命的挑战。
4．国有商业银行拥有文化优势。国有商业银行与国内企业、居民有着共同的文化背景和历史联系，拥有广泛的客户基础。
劣势
1．银行机构体制性弊端严重。主要表现为银行经营行为非企业化，机构臃肿，人浮于事，服务意识淡薄，管理水平低下。
2．盈利能力不足。对2000年英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名的研究表明，中国9家入选银行的总体盈利能力相对落后。与此同时，中国银行业从业人员规模庞大，人均创利仅为好的银行的100分之一。
3． 资本实力较弱。进入中国的外资银行一般为全球著名的银行，堪称金融业超大型航母，资金实力雄厚。而我国国有独资银行资产质量低下，资本金严重不足，不良资产比率高达25．36％，资本充足率仅在5．07％。
入世后，在面临外资银行强大挑战的同时， 中资银行面临巨大机遇，主要有：
1．国有商业银行可以有机会向外资银行学习，加快自身改革步伐。外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象，可以起到示范、激励和交流的作用，促进国内银行加快改革，加强管理，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。
2．国有商业银行可以根据国民待遇原则，到缔约国发展业务。在入世后， 中国银行业到海外拓展业务主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入的限制。这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际市场上争取广阔的发展空间，在国际竞争中促进业务发展，人才成长和技术的进步。
3．银行业对外开放，有利于改善我国银业资本结构，增加国际金融资本流入。
4．入世后，国民经济调整的步伐将加快，产业结构将会更快升级，一些产业重显生机，这为国有商业银行调整信贷结构提供了机遇。 四、中资银行对策
面对WTO的机遇， 中国的银行业在宏观体制、微观经营环境， 以及自身的建设方面， 面临极大的挑战，有许多问题亟待解决。但在未来的五年中，以下重要方面应有较大的改善， 以应对WTO的要求和来自世界银行业的竞争。
1．深刻学习WTO精神，提高市场竞争意识
要想在开放和竞争中保护自己，就要全面加深对《世贸组织总协定》和各个协议中交易原则、规范、司法程序和裁决机构的了解和熟悉。实际上，世界贸易组织一百多个成员国中，只有十余个国家对外资银行进入没有任何限制，大家数国家有不同程度的限制措施。一些成员国以附件的形式对《服务贸易协议》的金融和保险部分进行修改，以新的承诺代替了原有的承诺。许多西方发达国家至今仍然保持着对外资银行的地域限制和客户限制， 并不准它们经营本币业务。美国、欧盟国家、 日本等继续对外资保险公司的进入作了诸多的地区限制和数量限制。人们将以上这些通称为“灰色区域”。我们应当学习其做法，这也是与国际惯例接轨。应尽快熟悉规则，制订措施，使国内银行体系保持稳健，使银行的治理结构趋于完善， 加强抵御外部风险的能力，这样，我们的银行业才能获得更大的利益。
另外，要花大力气开展对历年来关贸总协定和世贸组织的贸易纠纷争端案例的细致研究，并积极培训一支素质高的精通国际经济法的专家和律师队伍，学习运用法律手段在竞争中保护自己。
2．加快股份制改革，增强抵御风险能力
在入世后的缓冲期内，应加快进行国有商业银行的机构重组，争取时间加快商业化进程和股份制进程，有条件的银行要争取上市；要下大力气解决不良贷款，改善银行的资产结构，根除导致出现不良资产的根源，整合现有的资产；要尽快解决资本金不足的问题，改善目前我国银行的资本充足率明显低于巴塞尔银行监管委员会规定的最低水平的状况。这样从根本上提高我国银行的实力和竞争力。
3．改革人事制度，建立激励和约束机制
改革传统的工资和收入分配等劳动人事制度，坚持“按绩分配、奖优罚懒、拉开档次、兼顾公平”的原则，调整收入分配政策，加大业绩与收入分配挂钩，调动员工的积极性，实现人力资源的最佳配置与使用；推进干部管理与晋升制度改革，做到能者上、庸者下、平者让的干部考核管理办法；改善内部管理，建立能满足市场经济要求的科学合理的内部控制和约束机制。
传统金融的优劣势范文4
【关键词】农村 互联网 金融 发展
一、农村互联网金融现状与趋势
近年来，互联网金融在城市范围内的竞争愈演愈烈，而农村互联网金融尚处于起步阶段，但随着互联网接受程度的提高，未来几年农村互联网金融将迎来巨大的历史机遇。当前，各大电商巨头正紧锣密鼓地布局全国农村市场，不管是阿里巴巴的“千县万村”计划，还是京东和苏宁的信息服务站，对于互联网企业来说，开拓农村消费市场甚至金融市场都是为了通过培养客户消费习惯，抢占先机。
当前，农产品的供求矛盾已从供给不足转变为局部结构过剩，农业发展的阻碍已经从生产领域转移到流通领域，因此发展农村互联网金融能有效缓解农产品流通的困难。只有农业发展了，农村经济发展了，才能带动农村金融的发展，为农村金融机构带来实惠。
当银行遇到互联网企业的威胁和挑战，主流观念认为，银行都必须走互联网发展道路。专家指出，互联网金融具有门槛低、效率高等优势，若能利用互联网切入农业生产链的各个环节，可与传统农村金融形成互补，能有效缓解农村金融供需矛盾。各地政府已经纷纷出台互联网金融相关政策，以扶持、推动该行业的发展。
二、农村金融与互联网融合的主要形式
总的来说，银行与互联网的融合主要有三种模式：一是传统的电子银行业务；二是银行与电商合作，经营贷款业务；三是银行自建电商平台，为客户提供线上交易服务。
（一）电子银行
农村金融机构的电子银行还有进一步发展的空间，除了信息查询、自助业务办理等传统业务外，针对农户贷款数量大、金额小的特点，可将客户经理、理财经理也配置到网上，提供营销咨询、贷款业务办理、投诉处理等服务，以便于提高业务办理的效率，带动贷款需求，深化农村金融服务。
此外，由于农村地区交通信息不便，生活缴费、代购车票等生活缴费类项目也应该成为农村金融机构服务农村的重点项目，通过培养农村居民的网上支付习惯，形成金融机构稳定的中间业务收入来源。
（二）与电商合作
作为国内最大的农产品交易大数据平台，一亩田集团已为农村互联网金融改革作出有益探索：一亩田与中国邮储银行展开合作试点，利用真实交易的大数据信息，由一亩田为批发商提供担保，中国邮储银行提供资金，为一亩田上采购大宗农产品的批发商发放了300笔贷款，而未出现贷款违约现象。
阿里农村互联网金融报告也认为，通过互联网技术处理电商平台上沉淀的海量数据，给农村征信提供了新的可能，一种不同于传统金融的服务模式正在形成。该报告通过对比传统金融和互联网金融在服务农村中的优劣势，发现在小额农村信贷方面，互联网金融可以与传统金融形成互补，解决传统金融解决不了的问题。
（三）自建电商平台
对于农村金融机构受区域限制、资金量小的特点，自建电商平台应与电商巨头形成差异化竞争，避免片面追求过大、过强，而必须发挥地缘、人缘优势，专注于某一地区的客户，为某一类客户提供交易平台，如为当地农产品生产商提供平台，经营农产品或租赁等一系列服务，同时可以积分兑换等形式增加客户粘性。由于银行对本地企业情况有足够的了解，因此可以为一些企业提供优质商品交易平台，同时可以根据当地居民生活习惯做一些个性化的产品定制。
银行自建电商平台的主要目的，在于掌握第一手的交易信息，同时可发挥信用卡分期付款等支付优势，增加银行与客户的亲密度。一旦培养成客户的消费习惯，客户对银行电商平台使用得越频繁，银行越是能更好地了解客户的情况。
相对于建设银行的“善融商务”商城，光大银行网上商城虽然业务种类较少，但其推出的保险、购车、购金等板块颇具特色，销售业绩不菲。如通过签约当地一百家左右的汽车销售商，同时经营车辆保险、车贷、信用卡分期付款等业务，可为农村金融机构提供一些可借鉴的思路。
三、面临的困难和风险
（1）由于农村地区人口聚集度低，交通、通讯尚存阻碍，农民对于互联网接受度难以提高，消费习惯难以改变，严重抑制农村互联网金融的进一步发展。目前各大电商正通过大量农村电商服务店、乡村推广员等多种形式来提高服务覆盖率。
（2）互联网金融毕竟是新生事物，国家对其风险防范的机制和法律法规尚不健全，而风险把控是互联网金融得以良性发展的关键。如果不能掌握客户的信用、生产状况等真实情况，容易出现恶意骗贷等问题，为农村金融带来各种风险隐患。
参考文献：
[1]景爱明.当银行遭遇互联网金融[J].晚霞，2014，（8）.
[2]李啸宇.银行系电商优劣观[J].虎嗅网，2014.
[3]方德华.在希望的田野上――农村互联网金融报告之一[J].阿里研究院，2015.
传统金融的优劣势范文5
关键词：商业银行；投行业务；策略
中图分类号：F83 文献标识码：A
一、我国投资银行及投行业务发展现状
投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、兼并与收购、基金管理、衍生金融、风险融资、投资分析等业务的非银行金融机构，是金融市场上非常重要的金融中介。当看到这样的投资银行定义时，国内最与其相符合的就是证券公司。事实上，能够符合投资银行标准的证券公司却不多，因为上述的大多数投行业务集中在了少数的几家证券公司中，大部分规模较小的证券公司也只是从事简单的经纪业务，算不上是真正的投资银行。从这个角度讲，投资银行在我国的发展还只是初级阶段。
除了证券公司之外，我国的商业银行也越来越多地开展投行业务。一些大的国有银行通过在国外或香港设立投资银行，以避开国内法律的监管；还有一些在总行或是省一级的分行设立了投行部，都在努力发展投行业务。由于受我国法律的监管和限制，国内商业银行投行业务的范围受到了很大限制，有很多传统的投行业务还不能开展，比如，投行的证券发行、承销、交易等本源业务。而且，由于发展时间短，国内商业银行投行业务发展程度还较低，在当前国内金融对外开放程度不断扩大和传统商业银行业务不断受到新业务冲击的背景下，寻找一条合适的发展道路具有很强的实际意义。
二、我国商业银行发展投行业务的必要性
如今，我国金融领域已经度过了五年的保护期，国内商业银行在面临巨大发展机遇的同时也面临着巨大的挑战，通过发展投行业务来提高商业银行的综合竞争力是一件势在必行的事情，也是银行业发展的大趋势。
从资本市场发展的层面看，随着市场经济的深入发展，尤其是资本市场不断完善，越来越多的企业采用直接融资方式的背景下，商业银行的传统业务受到了非银行金融机构的大量侵蚀，急需培育新的业务和效益增长点。在我国金融已经全面对外开放的情况下，国内商业银行将面临外资金融机构巨大的竞争压力，需要通过开发新业务来增强综合竞争力。
从政策层面看，国家对商业银行与投资银行综合经营的管制逐渐松动。2001年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》指出，经人民银行批准后，商业银行可开办证券、衍生金融、基金托管等投资银行业务。这样，除股票发行和经纪业务外，投资银行其他业务均已纳入商业银行经营范围。2003年颁布的《证券投资基金法》规定，“基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任”。2005年出台了《商业银行设立基金公司试点管理办法》，了《信贷资产证券化试点管理办法》。2005年5月份，陆续批准四大国有银行和交通银行、招商银行等股份制银行从事短期融资券承销业务，并在银行间债券市场推出了债券远期交易。2005年6月份以来，工银瑞信、交银施罗德和建信基金管理公司相继成立。上述政策措施的出台，不仅仅是对分业框架下金融业务融合发展问题的探索，而且是在制度层面上为商业银行发展投资银行业务进行了积极创新。
从国际竞争的层面来看，我国银行业在经历了2002－2006年的保护期后，在2007年向国外银行开放了很多业务，对原有的业务也取消了很多限制，有来自美国、加拿大、欧洲、日本、香港、新加坡等地的上百家银行在我国设立了分支机构，特别是有一些国际金融巨头进入我国金融市场。作为我国商业银行竞争对手的外资银行有很多都是混业经营的，不仅涉及传统的商业银行存贷业务和中间业务，而且还涉足投行业务，与国内商业银行相比具有明显的业务优势。这样，为了增强国内商业银行的综合竞争力，大力发展投行业务势在必行。
三、国内商业银行发展投行业务的优劣势
通过上面的讨论，既然国内商业银行发展投行业务是一件势在必行的事情，那么国内商业银行在发展投行业务上有什么优劣势呢?
(一)优势。与国内券商和国外投资银行机构相比，大型商业银行在开展投行业务方面有其独特的优势。首先，随着资本市场发展和金融产品的创新，现行业务由过去的以IPO和证券交易为主，发展为IPO和证券交易等传统业务与并购、项目融资、资产管理、资产证券化及金融衍生品交易等新兴业务并举，并向后者重点转移的趋势。国内投行业务一直以证券公司为主，特别在IPO、证券交易等传统领域，更有排他性的经营优势。然而，在并购、项目融资等新兴投行业务领域，因缺乏资金融通能力，国内证券公司日显艰难，而这正是商业银行可以发挥优势的地方。其次，由于国内商业银行自身与企业密切的业务往来，积累了大量的客户资源，为国内商业银行开展投行业务提供了宝贵的资源。再次，信贷功能和结算工具使商业银行掌握了客户的业务结构和发展趋势，具有巨大的信息优势，能够更好更易地开展投行业务。最后，国内大的商业银行都拥有巨额的资本量，使商业银行从规模上可以同国外的投资银行相竞争，有能力开展大规模的承销、并购等投行业务。这一点是大多数现有的国内投资银行所不具备的。
(二)劣势。商业银行在发展投行业务方面也会受到一些负面因素的影响。首先，虽然国内金融监管部门对商业银行开展投行业务持审慎开放的态度，但仍受限于分业经营、分业监管的金融政策影响，目前国内商业银行只能开展部分投行业务。例如，商业银行还无法获得IPO经营牌照，这也堵住了商业银行为客户直接进行IPO业务的大门。其次，《商业银行法》规定，商业银行不得从事股票业务，不得向企业投资，使得商业银行无法在股票包销和证券交易上服务客户。再次，商业银行的人才结构不满足开展投行业务的需要，在人才素质上同专业的投资银行人才还有一定的差距。最后，商业银行缺乏投行业务市场拓展和客户服务经验，而证券公司在这方面已经有了丰富的实践经验。
四、国内商业银行发展投行业务策略
对于国内商业银行来说，由于相关法律法规的限制和制约，以及投行业务发展的不成熟和业务范围的狭窄，在很短的时间内发展壮大是需要讲究策略的。
(一)自上而下整合现有投行业务。国内商业银行首先要面对的是，对全行现有分布在各个部门的投资银行业务职能进行清理和整合，按照“分工清楚、职责明确、加强合作、相互制约”的原则，尽快自上而下组建统一的投资银行部，以便对投资银行业务实行系统的策划、拓展和管理。总行的投资银行部要做好全行投资银行的发展规划和重要的理论研究，不断拓展新业务，协调好各方关系，统领全行投行业务的发展。同时，在一些经济发达的省市设立分行，分行应配合总行的理论研究，积极开展投行
业务，配合总行做好各种金融产品的推广。
(二)加强银证合作，注重人才的培养。现阶段，国内商业银行应该在现行法律框架内加强银证合作，巩固和发展投行业务。虽然中国人民银行出台了《商业银行中间业务暂行规定》，规定“备案制”下商业银行可以从事大力发行、承销、兑付政府债券，信息咨询业务，企业投资顾问等。“审批制”下可以从事金融衍生业务，各类投资基金托管，各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务，证券业务等。但是，鉴于目前银行业与证券业在制度安排上仍然实行“分业经营，分业监管”的客观要求，在这一阶段，商业银行应该采取先避开投行的本源业务，通过内部成立投行部的方式，在法律、法规和办法许可的范围内，巩固业已开展的客户资源，大力加强与证券公司的合作业务，建立战略联盟，从更广阔的领域和更高的层次上拓展投行的非本源业务。
(三)以合资并购的方式组建专业化投资银行机构。因为国内商业银行存在业务受限、人才缺乏、起步较晚、缺乏经验等问题，与国外投行或是国内券商还有较大的差距，想在短期内缩小这种差距，全面自主发展并非最佳策略。而我国证券公司经过长时间的发展，积累了大量投行业务方面的宝贵经验，这些都是现有国内商业银行所急需的。因此，国内商业银行应当根据自身的市场定位，有策略、有重点地选择国际、国内著名的证券公司，合资组建独立的专业化投资银行机构，或者通过并购、重组已有的证券公司的方式，打造专业化的投资银行业务平台。
传统金融的优劣势范文6
关键词：商业银行；投资银行业务；业务定位；混业经营
近年来，随着中国成为世界贸易组织成员及金融服务业对外开放步伐的加快，国内商业银行面临着与国外同行的激烈竞争。同时，国内资本市场的发展对商业银行的传统业务形成了挑战。在此情形下，中国商业银行开始了投资银行业务的探索。2001年7月中国人民银行颁布了《商业银行中间业务暂行规定》，进一步明确商业银行经央行审批后，可以办理金融衍生业务、证券、投资基金托管、信息咨询、财务顾问等投资银行业务。这使得商业银行在现有的政策和法律框架内探索投资银行业务拥有了巨大的实践空间。而对国内商业银行来说，随着近年来市场需求和竞争的变化，大力拓展投资银行业务也对其未来发展具有重大的意义。
1发展投资银行业务的必要性
1.1发展投资银行业务是增强盈利能力和优化收入结构的要求
随着我国加人WTO后外资银行的进入以及金融市场竞争的逐步加剧，我国商业银行突破传统的经营模式，开发新的业务品种，开辟新的利润增长点已成为突出问题。为竞争优质客户，各商业银行被迫下调贷款利率，贷款收益率逐年减少。投资银行业务绝大部分品种具备高附加值的业务特点，这已经成为国际大银行的支柱性业务。中间业务类的投资银行业务具备风险较低回报可观的特性。国外银行中间业务收入普遍占利差收入的40%~60%，而中间业务收入中投资银行业务又是主要收入来源，其他风险较高的投行业务，也可以通过完善的风险控制机制，有效规避、分散和化解风险。因此，发展投资银行业务有助于商业银行增强盈利能力和优化收入结构。
对商业银行而言，它所面临的风险主要来自于其经营管理过程中的各种不确定性。在商业银行面对的风险之中，有些风险银行可以通过适当的风险识别、评价和监控机制，运用某些金融工具来防范。近10多年来，商业银行进行金融创新和债务证券化的主要目的之一在于规避风险。金融行业的高风险性决定了其有通过多元化经营分散风险的需要。
1.3发展投资银行业务是面对来自外资银行的挑战的必然选择
随着金融业对外开放力度的不断加大，外资金融机构将在更大的空间和范围开展全方位的金融业务，由此而对我国商业银行的冲击肯定会越来越大。国际全能银行和一流投资银行进入中国市场后必将竞争中国商业银行的一流客户，达到投资级以上信用级别的优质公司客户可以通过国际全能银行和一流投资银行直接到海外发行股票、债券、商业票据等筹集低成本资金，也可以在国内资本市场获得资金支持。资本市场和机构投资者群体的发展反过来也将吸引公司和个人存款通过基金等投资管道流入资本市场。客户资源和资金来源的相对甚至绝对萎缩，必将对已经存在过度竞争的商业银行业务带来负面冲击。因此，处于包夹之中的中国商业银行必须通过创新业务品种(主要是投资银行业务品种)，提供与国外商业银行相同或相近的服务，才能适应金融市场一体化竞争的需要。
2发展投资银行业务的优劣势
2.1优势
（1）客户资源优势。我国商业银行有着广泛而坚实的客户基础，与广大企业客户有着长期紧密的业务往来关系和有效沟通渠道，对企业乃至所属行业生产情况、经营管理水平、市场前景、财务状况都十分熟悉，对企业存在的问题及其金融需求十分了解。在此基础上发展为客户“量体裁衣”的投资银行服务，有较好的基础和优势。
（2）信息优势。商业银行网点遍布全国，业务触角涉及国民经济各部门。这些遍布全国的庞大分支机构网络，在日常经营中，各地分支机构掌握了大量的第一手信息。商业银行是现代市场经济的“信息中心”，完全可以从信息的角度，掌握经过资本市场分配的资金在社会经济各层面的使用及运作效率情况，为其开展资本市场业务提供决策依据。
（3）综合服务优势。当代市场经济体系中，企业的金融需求是全方位、多层次的，既需要通过投资银行业务在资本市场上直接融资，也需要信贷结算等传统银行业务的支持。因为商业银行有着门类齐全的资产负债业务，能向客户提供从财务顾问到配套融资、会计结算等“一条龙”式的综合服务。
（4）存在规模经济和范围经济。投资银行业务尽管属于典型的批发业务，很难作为标准化产品进行全面推广，但同类业务的基本做法和操作思路仍有触类旁通之效。同时还可分摊向客户提供服务中所发生的固定成本费用，凭借范围经济效应降低服务成本，这是其他非银行金融机构难以企及的。
（5）资信优势。我国商业银行在社会经济生活中有着举足轻重的地位和影响力，在各类金融机构中信用级别最高。优良的信誉是发展投资银行业务的先决条件，可以获得客户的依赖，得到更多的合作机会和发展空间。
（6）资金融通优势。投资银行业务主要是一种高附加值的中介服务，需要强大的资金实力作保障。我国商业银行通过存款等负债业务聚集了大量资金，为其开展投资银行业务提供了资金保证，尤其对于企业的购并贷款、项目融资等，都可提供巨额资金支持。
2.2制约因素
（1）业务范围受限制。在分业经营的监管条件下，银行只能从事部分投资银行业务，与资本市场、资本运作相关的一些业务项目需要作变通处理，因而束缚了银行的手脚。目前商业银行无法获得IPO经营牌照，堵住了商业银行直接为客户进行IPO业务的大门；《商业银行法》规定，商业银行不得从事股票业务，不得向企业投资，使得商业银行无法在股票包销和证券交易上服务客户。
