理财方案范例6篇

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理财方案

理财方案范文1

提升人才的职业能力是新时期高等教育对财务管理人才培养的必然要求。为了实现这一目标,仅有设计科学的课程体系远远不够,还需要有合理的质量监控体系构成完整的人才培养方案,并能顺利实施,从而提升财务管理人才的实践能力,构建基于职业能力培养的财务管理人才培养模式。

关键词:

职业能力;财务管理;质量监控;人才培养方案

一、基于职业能力的财务管理人才培养课程体系构建思路

对于以职业能力培养为目标的财务管理人才培养模式而言,我们可以将其目标确立为:培养全面发展的、具有扎实的经济和财务管理的理论知识,掌握财务管理相关专业技能,熟练运用财务软件完成财务管理和会计核算工作,能在各类企事业单位和政府部门从事财务管理相关工作的应用型专门人才。各学院也可以本着自己的学科优势和特色,制定较细化的培养目标。如有的院校将其细化为:以“奉献和创新精神强、基础能力和专业技能强”为人才培养目标,在系统传授专业理论的基础上,强化财务管理实践技能的培养,因人施教,分层次教学,构建适合于应用型人才培养需求的财务管理教学体系。而对于财务管理人才的能力结构,可以分别从基础能力、专业基本能力和专业核心能力以及专业拓展能力来设计。基于职业能力的财务管理人才培养应在保证基本理论课程体系的前提下,更加重视实践教学体系的建立和完善,合理配比理论和实践教学,构建兼具开放性和多元化的专业理论课程体系和兼具多渠道和多层次的实践教学体系。

二、基于职业能力的财务管理人才培养质量监控体系构建

优质的质量监控体系是设计良好的课程体系发挥作用的重要保证。因此,设计优良的质量监控体系就成为保证具有高水平的职业能力的财务管理人才培养目标实现的重要控制手段了。

(一)构建原则。按照段琳(2010)指出的湖南M学院构建的财务管理专业人才分级质量监控体系设计的思路,学院的专业建设组应积极参与并坚持全员管理的原则来实施人才培养质量的监控工作。事实上,一个良好的质量监控体系应该包括对人才培养全过程和全方位的监控,并具备对监控反馈信息及时应变迅速进行调整和纠错的能力。其中,全过程的监控至少应包括教学过程监控和后续过程监控。全方位的监控应要求该体系提供包括学院、教师、学生和用人单位等相关部门和人员实施和反馈的监控结果。

(二)构建思路。为了实现基于职业能力的财务管理人才培养质量的全过程监控,学院应建立严格的教学过程监控和后续过程监控两个子体系。为了完成教学过程的监控,应要求教师在课前做好充分的准备,包括备课和教案的规范撰写以及指导学生预习等工作。课堂上教师应根据学生对知识的理解和掌握程度依据事先制订的教学计划和进度安排适时调整教学内容、教学的方式方法,并力求学生对所授知识的全面理解。课后教师应注意多与学生沟通,了解学生在学习过程中遇到的各类疑难问题,并及时予以解答。所谓后续过程监控主要是指对学生利用教师所授知识解决实际问题能力的指引和监督,并对教师所授知识的深入理解程度进行跟踪和评价,以期对今后的教学工作提供指引。为了实现对人才培养的全方位监控,需要学院从不同的维度开展人才培养质量的监控工作,包括学院对基层工作的评价、教师的自我评价、学生评价(包括毕业生评价)和用人单位评价等,汇总相关评价反馈的信息,结合教学研讨、教学改革等工作,促进基于职业能力的财务管理人才培养质量的提升。这里需要特别指出的是,在参与评价的各维度中,毕业生评价和用人单位评价应占有相对重要的地位,因为二者都是从知识需求的角度对人才培养质量的影响因素进行的分析,包括对人才培养方案存在的弊端分析、教师教学水平的优劣评价以及实习与各类实践环节的安排和理顺问题、各类素质和能力的培养教育、课程设置的科学性和合理性问题,这些反馈信息更能反映市场对知识和人才的需求状况,有助于学校及时了解市场需求并依据市场对人才培养方案做出适时合理的调整,更好地发挥市场的导向作用。

三、基于职业能力的财务管理人才培养方案

为了保证基于职业能力的财务管理人才培养方案的顺利实施,应该做好以下五个方面的必备工作:

(一)以科学的培养目标为起点。执行能力和创新能力再强的团队如果在错误目标的指引下也必将走向灭亡,因此必须以科学的人才培养目标为起点,确立正确的基础能力和专业能力的培养目标,配以优秀的团队加以实施,才能确保基于职业能力的财务管理人才培养方案的真正落实。

(二)以夯实的理论基础为前提。如果我们仔细对比基于职业能力的人才培养方案与复合型及综合型人才培养方案相比,通识(公共)基础课程和学科(专业)基础课程涉及的广度并不差,但是其深度却远不及后者。因此,教师应着重向学生传授基础性的在实践中有应用价值的理论基础知识,确保学生在学习阶段奠定扎实的理论基础,并能为学生的后续学习和专业时间工作提供必要的理论支撑。

(三)以过硬的实践技能为导向。基于职业能力的人才培养方案强调对学生实践技能的培养,这也是应用型人才区别于学术型人才的根本特征。因此,培养方案的设计应注重对学生实践技能的培养,包括课程设置、学时分配、教学环节和社会实践等各方面都应该加大对实践技能培养的倾斜力度和程度。

(四)以优秀的师资和创新的教学方式为依托。优秀的师资力量是保证教学目标得以实现的必要前提。为了保证基于职业能力的人才培养方案的顺利实施,学校应注重对教师队伍的培养。具体来讲,可以通过鼓励教师继续深造或选派优秀教师外出到各类优秀院校或企业实践学习等各种途径,提高教师的教学水平和理论与实践能力。教学模式和方式的改革也是促进基于职业能力的人才培养方案得以顺利实施的重要条件。教育部的教学改革也强调对学生素质的培养,所以具体实践中,教师应改变以往灌入式的教学模式,注重对学生独立分析和解决问题能力的培养,并鼓励学生积极参与到课前、课中和课后教学中,多与学生沟通交流,建立通畅的信息互动平台,为提高教学质量和满足学生的知识渴求提供必要的硬件支持。

(五)以完善的考评制度为保障。需要注意的是,这里的考评既包括对教师的考评也包括对学生的考评。所谓完善的考评制度,要求对教师的考评制度不仅要注重教师课堂上的各种形式表现,更应该关注教师对学生理论和实践能力提高的教学效果的评价,这些内容可以以基层领导和学生双主体的对教师的评价为依据。对学生的考评不仅要关注学生的课堂表现和考试成绩的高低,更应该关注学生的实践能力水平。根据学生平时的专业活动以及各类假期相关的社会实践活动,综合对学生进行考评,并据以对培养方案进行进一步的修订和完善。应该明确的是,基于职业能力的财务管理人才培养方案的制订并非是一蹴而就也并非一成不变的,而是应该高度关注市场对人才需求的各方面变化,从而在市场导向下,顺应形势的发展适时调整和修订,提高基于职业能力的财务管理人才适应多变的市场环境和不断创新的能力。

主要参考文献:

[1]陈四清.独立学院财务管理专业培养方案设计[J].会计之友,2010.6.

[2]段琳.优化财务管理本科专业人才培养方案的实践与思考[J].湖南财政经济学院学报,2011.4.

[3]殷俊明,杨政.复合型财务管理人才培养探索与实践[J].财会通讯:综合(下),2011.12.

理财方案范文2

以全国农村集体资产管理和财务管理规范化标准和要求,进一步规范我社区农村集体资产和财务管理工作,加强农村财务审计工作,确保集体财务管和监督经常化、规范化、制度化,确保农村集体资产保值增值。

一、集体资产管理

1、社区集体经济组织财务收支要按照“量入为出、留有余地”的原则,编制好当年收支预算,不得编制赤字预算;编制的预算方案需经居民大会或居民代表大会讨论通过,经*社区集体资产管理办公室审核后备案。

2、社区集体经济组织产生呆账、坏账损失及固定资产清理损失要报区农村集体资产管理部门审查,经居民或居民代表大会讨论通过后方可执行。

3、社区经济组织重大经营收支事项以及居民关注的热点、难点问题的处理,都应先召集党员大会讨论再提交居民代表或居民大会讨论,按大多数人的意见进行决策。

4、要严格按照《广东省农村集体资产管理条例》、在“村改居”清产核资的基础上,建立和健全社区固定资产台账。

5、规范社区的现金和银行存款收支管理,建立银行存款基本账户,大额的收支要用银行支票收付,基本账户要以单位账务公章,会计员、出纳员三个印章设立账户印鉴。

6、完善社区的民主理财和民主监督机构建设工作,加强社区监事会人员的培训,进一步提高监事会人员的素质。

7、加强社区集体资产财务管理审计工作,对社区领导干部进行任期经济责任和离任审计。

二、财务管理

1、社区集体经济组织要严格按照财政部颁布的《村合作经济组织财务制度(试行)》要求,设置和使用会计科目,进行会计核算。

2、加强票据管理制度,社区要统一使用规范的票据进行收支结算,收款票据要有专人登记领用、收回及核销的情况。

3、社区要建立明确的财务开支审批制度,10000元以下的由主任审批,10000元以上的由书记审批,并规定审批权限,对超过审批权限的开支,要由社区理事会或居民代表,居民大会讨论决定,并要做好会议记录资料保存工作。

4、加强社区债权债务管理制度,要按权责发生制原则,及时计量和登记债权债务;对超过一年的债权,要指定专人负责追收跟进工作;要以一定的资产负债率为控制标准,设定债务的控制水平,降低集体经济营运风险。

5、建立会计档案管理制度,按照市农村集体资产管理办公室的要求设置文书和凭证档案柜,社区各种经济合同、协议,各项财务计划、收益分配、会计凭证、账部、报表、财务人员交接清单等,全面进行归类整理,集中存放,并要求做好档案的防火、防潮、防磁、防盗、防虫等工作。

6、财务收支发生时,经手人必须取得合符规定的原始凭证并签字或盖章,对支出的单据必须注明款项用途,并要有证明人或验收人签名。对不合法及不规范支出单据,会计员可向集体经济组织负责人反映意见,不能解决时,应向区主管部门进行反映。

7、按照《广东省农村集体财务公开制度》和东莞市“村务公开十项内容民主管理十大制度”的要求,对现行的集体财务公开制度中与省要求不相适应的地方进行调整和完善,使集体财务公开更加实际,更加实用、更富实效。

8、要提高财会电算化水平。社区要继续使用全市统一的农村财务核算软件,要逐步应用新版会计核算件合同管理及票据打印功能。

三、审计监督

1、建立和健全社区集体经济审计机构,审计机构配备与审计业务相适应,有审计专业技术资格的审计人员,我社区配备兼职的审计人员,配合社区审计机构开展审计工作。

理财方案范文3

一、总体目标

通过在全县财政系统开展加强“财政管理年”活动,切实做到“五个规范”,即:收入管理规范、支出管理规范、行政管理规范、监督管理规范、队伍管理规范;努力做到“五化”,即:执法规范化、管理科学化、工作标准化、支出精细化、监督经常化,使全县财政系统各项工作迈上新台阶。

二、主要内容

(一)规范收入管理。根据“十二五”规划和经济社会发展状况,结合财政上年预算收入执行情况,科学合理地确定收入目标;进一步完善与国税、地税等收入征管部门的沟通、协调机制,保障收入稳定增长和均衡入库;深入推进政府非税收入收缴改革,进一步完善非税收入管理信息化平台,理顺非税收入缴库级次,加强非税收入稽查,完善非税收入收缴机制;加强社会保险等基金收入收缴,不断壮大基金收入规模,增强保值增值能力,确保专户管理,专款专用;制定和完善行政事业单位国有资产管理制度和国有资本经营预算管理制度,提高行政事业单位资产使用效率,确保行政事业单位国有资产转经营性资产收益、处置收入和国有资本经营收入及时足额上缴财政专户;加强县乡(镇)政府性债务管理,防范债务风险。

(二)规范支出管理。严格执行《预算法》,提高预算编制的科学性、准确性和精细化。完善公用经费定额标准体系,细化项目支出预算编制,加强项目库管理,逐步建立项目支出预算滚动安排的管理机制,推行项目预算评审制度,加大对重点项目资金使用的监管;依法执行《省预算审查监督条例》,实施部门预算审查,建立和完善规范的预算追加、调整制度,维护预算的严肃性、权威性;在保证资金使用安全有效的基础上,进一步加快资金拨付进度,提高预算执行率;建立健全专项转移支付管理办法,提高资金筹集、分配、拨付、使用的规范性、科学性;改进标准收支测算办法,完善县对乡镇一般性转移支付制度,提高一般性转移支付的规模和比例;继续推进国库集中收付制度改革,规范国库集中支付管理;健全惠农资金管理制度,加大整合力度,改进和加强涉农项目的检查和验收,提高资金使用效益;建立健全政府采购制度体系,扩大政府采购范围和规模,加大监管力度,规范政府采购行为,提高采购效率;清理现有涉及税收、罚没收入返还比例,税收及基金征管手续费等政策,在国家统一政策内,充分考虑部门利益和征管单位积极性,进一步规范具体执行标准及期限,减少地方性政策对财政资金的再分配,防止财政性资金被“肢解”,增强政府财政的调控能力。加强县信用担保体系建设,支持县域经济发展;建立绩效考评制度,加强考评结果的运用,将绩效考评结果作为下一年度安排预算支出的重要依据。

(三)规范行政管理。按照国家《政府信息公开条例》和省、市、县有关政务公开的规定,建立健全政务公开制度,优化管理机制,明确操作步骤;完善财政行政许可审批事项的事前听证、公示制度,规范行政复议,实行财政行政许可审批的“阳光”操作;实行政务服务窗口的“一站式”服务;继续推行行政执法责任制,明确执法责任,执法人员一律实行持证上岗;建立重大事项报告制度,落实机要保密规定,完善来信来访工作制度,规范受理、登记、处理、督办等工作;规范会议计划管理、公务接待管理、收发文管理和档案管理;细化落实督办查办制度,完善财务管理制度、资产管理制度;加快“金财工程”建设,机关率先实施办公自动化,并有计划、有步骤地向乡镇财政推进。

(四)规范监督管理。建立健全财政监督制衡机制,将财政监督纳入财政运行的各个环节,逐步形成预算编制、执行和监督相互分离、相互制约的财政运行机制;利用金财工程各业务信息管理系统,对预算编制、执行进行全面监控;强化财政系统内部监督,切实开展对专项资金、重大项目资金跟踪问效,实施事前、事中、事后全过程监控;科学地制定年度监督检查工作计划,严格依照工作计划进行检查。在检查过程中要严格按财政部《财政监督检查工作规则》的要求,做到手续完备,程序合法,确保监督检查质量;强化对会计信息质量的监管,进一步规范会计人员从业资格以及专业技术资格管理。

(五)规范队伍管理。坚持正确的用人导向,严格执行《党政领导干部选拔任用工作条例》,把德才兼备、业绩突出、清正廉洁、群众公认的优秀干部选拔推荐到适合发挥才干的工作岗位;制定规范、长效的干部培训计划,健全干部培训制度,积极创造条件,搭建教育培训平台,大规模实施干部培训,提升干部队伍政治业务素质;按照效能建设的有关规定,加强业务考核,实施财政重点工作量化考核,注重综合运用考核结果;加强以提高执行力为重点的作风建设,以完善预防腐败体系为重点的反腐倡廉建设,以落实为民理财为重点的财政文化建设;以开展加强“财政管理年”活动为抓手,推进创建“五型机关”,努力建设一支政治坚定、业务过硬、作风优良、廉洁高效的财政干部队伍,塑造财政部门的良好形象。

三、实施步骤和总体要求

(一)加强组织领导。局机关成立开展加强“财政管理年”活动领导小组。负责具体工作的组织与协调。各乡镇财政所、各股室应确定专人负责此项工作,确保全县财政系统上下协调联动,推动加强财政管理年活动扎实有序开展。

(二)拓展活动载体。

一是开展法律知识讲座。活动时间为2011年第一季度,请有关专家,结合财政经济发展的新形势,辅导如何进一步贯彻落实《预算法》、《会计法》《政府采购法》、《行政许可法》、《财政违法行为处罚处分条例》等法律法规。

二是开展计算机应用能力知识竞赛。活动时间为2011年第三季度,通过竞赛,确保全体财政干部掌握并熟练运用财政业务信息系统和办公自动化系统,全面提升计算机应用能力和财政信息化水平。

三是开展专项资金跟踪问效检查活动。活动时间为2011年第二、三季度,随机确定部分重点财政专项资金项目,采取调账、进点检查、互查互审等多种方式,对专项资金的预算编制情况、拨款情况、项目实施情况,以及专项资金管理使用单位的财务管理等进行全面检查。

四是开展资金管理制度建设专项检查。活动时间为2011年第一季度,对有关股室和财政所,对其职责范围内的资金管理、内部管理等制度建设及其落实情况进行全面检查。

五是开展民生工程等专项调研。活动时间为2011年第四季度,对全县民生工程、惠民资金的安排使用情况、开展对绩效考评及创新管理方式、存在问题等进行专题调研,形成专题调研报告,总结推广典型经验,进一步改进工作。

六是不断加强党员干部作风建设。充分运用批评和自我批评的形式,教育党员干部,增强党员干部改进作风的自觉性,善于发现党员干部作风方面存在苗头性、倾向性的问题,采取诫勉谈话、组织处理等必要的措施,及时加以解决。严格执行纪律。县局将继续加强监督检查和明查暗访力度,加大追究的力度,对违反纪律,不落实县委、县政府制度的行为,发现一起,处理一起,绝不姑息,确保我局党员干部作风明显好转。

七是开展加强“财政管理年”活动有奖征文。活动时间为2011年10月,结合创先争优活动和学习贯彻十七大精神及财政工作实际,组织干部职工撰写理论文章,对加强财政管理年活动提出意见和建议,以便进一步推动各项工作。

(三)精心组织实施。

一是宣传发动阶段(3月初至3月底),由局领导小组办公室制定印发开展加强财政管理年活动实施方案,同时,开展多种形式的宣传发动,增强干部职工的参与意识和责任意识,统一认识,争取社会各界的理解和支持。

二是查摆问题、细化方案阶段(4月1日至5月31日)。各单位对照目标任务,进行全面自查,认真查摆问题,并制定整改措施。在此基础上,各单位制定细化的活动方案,把任务责任到人。

理财方案范文4

2、县总工会各项经费实行收支两条线,审批一枝笔,并实行经办人申报、会计审核、分管财务副主席签字报销制度(经审专用基金由经审委员会主任签字)。

3、凡房屋修建、交通工具和办公设备购置以及经费一次性开支在3000元以上的由主席办公会议研究决定,并报县第四纪工委备查,3000元以下可由相关股室直接请示值班副主席后购置。

4、财务人员要认真履行职责,会计负责财务核算,包括审核原始单据、审核凭证、记帐、报表、物资发放等一系列工作;出纳负责现金、收付、票证审核、物资购置等工作。财务人员要敢于坚持原则,对单位发生的每一项经济业务必须取得真实、准确、完整的原始凭证,对没有注明用途、无经办人签字、会计没有审核、分管财务副主席没有签字的单据应拒绝付款,严禁“白条子”入帐。

5、县总工会干部职工因公出差需经领导指派,在规定时间、地点内从事工作。出差回来若无特殊情况须在5日内履行差旅费报销手续,差旅费标准按县财政局相关文件执行。

即:本县境内每人每天补助6元(其中梅家河、磨坪每人每天补助8元);出差到市区(含宜昌八河口)每人每天补助10元;出差到宜昌市内各县(市)一般地区每人每天补助15元;出差到特殊地区每人每天补助20元;司机除执行上述规定外,另按出车天数每天再补助1元。经组织批准参加各种短训学习,并集中住宿的人员,学习期间的伙食补助费标准分别为:3个月以内,省内4元,省外5元;3个月至6个月,省内3元、省外4元;6个月以上,省内2元,省外3元。

6、办公用具、接待(招待)按县总工会制定的专项制度执行。严禁先支后报等违规行为。

7、因公出差需借支的,500元以下可由财务部直接办理,超过500元需经分管财务副主席同意后方能借款,并于回单位后一周内报帐归还借款。

8、县总工会机关财产物资分固定资产和低值易耗品两大类。一般设备单价在200元以上,专用设备在500元以上,且耐用年限在一年以上,以及单价不足规定标准但耐用年限在一年以上的大批同类资产,压滤机用滤布按固定资产核算管理;达不到以上标准的按低值易耗品核算管理

9、财产物资统一由财务部负责分类登记,各部室使用的固定资产,由各部室负责人与财务部办理借用手续,并负责保管,丢失或故意损坏由相关部室承担责任,退休或调动工作时应办理财产物资交接手续。低值易耗品的领用、保管按办公用具购置管理制度执行。

10、各部室需购置固定资产的,应在调查比较市场价格的基础上提出申请,交财务部审核,经党组或主席办公会研究同意后由财务部统一购买。

11、财产物资调拨、筛网滤布变卖、报废一律由各部室写出报告,交财务部审核,经主席办公会研究批复后,由财务部商有关部室执行。

12、任何人不得将机关内财产物资赠送他人或窃为己有,若有违者,除追缴财物外,还将视情节轻重,给予纪律处分或经济处罚。

13、“五一”、“十一”、元旦、春节等法定节日期间值班人员,按《劳动法》规定发给值班补助,其他时间加班不考虑加班工资。

理财方案范文5

1 为儿子准备大学及出国的费用;

2 退休时,满足现在每月3000元的生活消费水平。

财务分析

从王先生家庭的资产负债表,可以看出王先生的家庭理财存在一定问题。

1 金融资产投资结构不合理。主要是王先生家的流动性资产比例过高,储蓄存款可满足20个月的开支,而投资性资产相对较少。这样一来,资金的使用价值没有表现出来。特别是在中国这样经济高成长型条件下没有积极的参与投资会损失一部分收益。

2 风险保障不足除基本社会保险外无其他保险。王先生家庭属于典型的上有老,下有小的家庭,如果夫妻双方一旦出现意外或是大病,家庭的经济来源将很难得到保障应付意外的支出开销也会成为主要家庭负担因此这部分风险需要转嫁出去。

3 没有单独的养老计划必须未雨绸缪积累一笔足以支付老年生活的基金,以维持退休后高品质的生活水平。

4 子女留学费用差头大,综合考虑取各国留学费用的平均值20万元/年并按照国外年均教育费用(美元通货膨胀率低于人民币增长率4%来测算则高等教育费用支出如表3所示。

此外,还有出国前留学的其他费用,约需10万元左右。不考虑通货膨胀及学费增长等因素的情况下,4年的留学教育总费用为90万元。如果只是将现有的家庭财产存在银行13年后按3.87%的复利计算将拥有71万元以这些钱留学是远远不够的。

理财方案

根据上述对王先生家庭财务的分析,可从投资、保险,退休3个方面提供家庭理财建议。

投资计划

王先生夫妇属于中庸型风险偏好投资者,即在追求本金安全的前提下获得较高的收益{平均投资回报率8%,最好18%最坏-5%)。结合王先生的理财目标,建议选择开放式基金作为主要投资产品。从资产的稳健性考虑,我们设计了如下投资组合,具体如表4所示。

对于家庭每个月节余的4000元其中500元应作为活期储蓄,定期定投指数型基金,股票型基金混合型基金各1000元债券型基金500元。该组合的年预期收益率约为8%。

保险规划

保险最大的意义是保障由于返还型保险需要缴纳的保费较高最终的保险利益还要受通货膨胀等因素影响,因此建议购买消费型保障险。在王先生的家庭结构中父母是子女最大的保障首先应该优先考虑父母自身的保障。孩子方面人北京一老一小大病医疗保险的社会保障保额10万元(家庭承担50元保费)。

养老规划

教师的工资构成为,结构性工资+教龄+职务+各种补贴,其退休后由国家负责,到时所拿到的工资大概相当于现在1500~2000元的购买力水平。在孩子出国后同样进行定期储蓄投资到期的本利收益基本能够满足未来等同于现在每月3000元的生活水平。

其他规划

理财方案范文6

拟于***年下半年,在**地区建设两个个人理财中心的同时,根据总行的审批情况在****中心城市行和***经济发达城市行各建设一个个人理财中心,并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上,对现有个人银行业务进行整合,为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程,逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心,同时筛选辖下**个符合条件的大型骨干网点,改造成个人理财网点,逐步推广我分行个人理财业务。

二、进度安排

第一阶段:准备阶段(**年上半年)

1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计,有关设备的选配购置。

2、对除**地区外的上述*个二级分行现有网点进行考察筛选,各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点,按照总行要求的模式改造成个人理财中心。

3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法,研究开发整合金融产品。

4、在网点现有客户经理基础上,进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。

第二阶段:投入运作阶段(**年第三季度)

1、根据总行的规划安排及统一标准,装修改造**地区及其他二级分行的个人理财中心,统一品牌设计。

2、设计制作精美的贵宾卡,做好开办前的宣传营销准备工作。

3、配合宣传营销,推出个人理财中心,开办个人理财业务。

4、在移植总行个人理财业务系统的基础上,开发我分行配套系统,建立网络信息库。

第三阶段:充实完善阶段(运行半年至1年)

1、对个人理财业务开展情况进行调查,及时收集客户的建议和意见,根据市场变化,及时调整我分行个人理财业务方案,优化个人理财业务产品。

2、在积累经验的基础上,逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面,除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外,同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜,重点服务我分行的优质客户。

三、软硬件建设

1、需购置设备:办公设备、PC机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机;利率、外汇汇率、业务宣传显示屏;自助交易终端;存折补登机、ATM。

2、移植总行个人理财业务处理系统,开发个人客户经理业务处理系统等。

四、人员配备

按照总行规定的要求,对现有个人金融客户经理进行重新筛选,根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理,原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员*名,开放式柜台初级客户经理*名,大户室高级客户经理*名。

五、业务内容

通过个人理财中心一站式服务,为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜,使之成为我分行发展个人理财业务的龙头,形成品牌效应。具体而言,个人理财中心具备以下业务功能:

(一)个人理财咨询业务:包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。

(二)提供系列优惠服务:包括申办信用卡金卡免收首年年费,享受大额消费透支;免费提供一系列个人结算服务(如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等,但代收费的有关手续费除外);享受保管箱优惠服务。客户如有需要,到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务,可享受折扣优惠。

(三)非现金业务:客户经理接受客户委托,为客户办理如网上银行、Call-Center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约,信用卡的申请、各类挂失业务,账户信息查询,汇款到账/账户透支提醒通知服务,B股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。

(四)个人贷款服务:包括各类大件商品消费性信贷,生产性抵(质)押贷款,住房按揭服务,汽车消费信贷等;根据客户的信用度提供相应的贷款额度;优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。

(五)传统银行业务(个人负债业务):一般的本、外币存取款业务。

(六)个人支付结算业务:包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。

(七)个人外汇业务:包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。

(八)业务:包括证银联转账、保险、发行债券等业务。

(九)广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段,力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。

六、组织保障

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