金融理财规划书范文1
这离建设国际金融中心还有很大差距，与此同时，上海金融理财服务队伍呈现年龄较轻、从业时间短、专业能力较低等特点，与建设上海国际金融中心的要求也不相适应。
理财人员：专业能力较低
据调查，全市金融理财服务人员3994人，虽然理财人员整体学历水平较高(本科占比46.42％、大专占比47.92、研究生占比1％)，但是相对而言专业能力较低。其中，获得专业能力证书的，仅占总人数的17.3％，而其余82.7％的从业人员仅经过银行内部培训获得上岗证或者尚未获得任何专业水平认证资格。
调查显示，有69％的受访者认为，银行理财人员有一定的专业知识，但分析产品不够深入浅出；有22％的人认为“专业知识不够，讲解含糊不清”。
理财专业证书：大势所趋
自2002年起，国家相关部委立项；2003年，国家劳动和社会保障部(现称人力资源和社会保障部)正式设立理财规划师职业，颁布了《理财规划师国家职业标准》；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度，并列入全国职业资格统一鉴定范畴。随着国家对此职业标准的不断完善和升级，可以预见不久将来该职业必将成为理财市场的准入标准。
国家理财规划师――作为目前唯一获得国家认可的职业资格认证证书，每年5月、11月由国家统一组织考试，考试合格者将获得国家统一颁发的理财规划师职业资格证书。
理财师的摇篮：上海理财专修学院
金融理财规划书范文2
1个人理财业务在国内的发展与应用
我国商业银行在个人理财业务方面发展较晚，1995年招商银行率先在全国推出“一卡通”，突破了传统模式，体现了以客户为中心的管理思想。2000年后，我国的个人理财业务进入了迅速发展和扩充期，由于外资银行的冲击、国内居民可支配收入的强势增长及商业银行的存贷利率不断缩小等多方面原因使各大银行加大理财产品的开发和发行销售力度。但我国银行业由于分业经营、个人理财发展晚、从业人员尤其是理财规划师专业化程度远远达不到国际化需求水平，金融产品发行量虽然多，但是科技含量低，个人理财业务的创新力度显然还无法与西方在个人理财业务领域相比较和竞争。
赵立航(2005)认为我国个人理财业务涉及银行、保险、证券、信托基金等多个领域，对于金融服务一体化要求高，国内在此方面还存在很多问题和差距。汪冠群(2010)认为目前个人理财产品创新不足，同质化严重，为保证个人理财向个人理财方向发展，必须从宏观制度环境层面、个人理财市场组织层面、理财业务技术层面重新构建，以促进个人理财业务的健康有序发展[2]。李江鸿、沙金(2011)探讨了个人理财业务在商业银行中的重要性，着重从风险方面提出了自己的意见和建议。他们认为个人理财业务存在合规、消费者保护、衍生产品交易、信托等多种法律风险，因此需要特别关注客户关系、产品管理、内控及投资等重点领域，以做好风险防控工作[3]。忽诗佳(2012)认为近年来我国经济的发展以及国际国内形势的不断变化也对我国的商业银行提出了新的挑战，个人理财业务的发展需要实现新的跨越。但由于我国分业经营、理财思想限制、国内商业银行营销能力薄弱、专业人才匮乏等因素导致个人理财业务创新力度不够，产品单一、同质化程度高，金融衍生品间的结合少，在很多需要专业技术的领域都还是一片空白。因此需要整合金融产品、培育适合国情的理财师认证体系，提升商业银行的营销能力，加大硬软件的投入及在数据库管理和客户信息的维护等方面进行改善和提升。
2苏州地区个人理财业务发展及人才需求
早在2005年，苏州地区就已经在全国大中城市国内生产总值(GDP)排行版中居第四位，仅在上海、广州、北京之后，人均地区生产总值超过5000美元，进入经济升级转型的关键时期和金融服务业的转折点。2014年苏州地区国内生产总值1.35万亿元人民币，人均地区生产总值超过2万美元，苏州地区强劲的经济发展使当地的富人群体迅速崛起和蔓延。2014胡润百富排行榜中，苏州就占据了23位，其中多数均为当地知名民营企业家，而苏州地区早已形成了吴江盛泽纺织业、沙钢集团等为代表的民营企业群，数量和规模在全国都名列前茅。区域内个人财富的高度集中及数量的不断增加形成了庞大的中高端客户群体，由此为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。2005年前后，苏州地区出现了如汇丰、渣打等外资银行，中资银行中招商银行、中信银行等也率先为这些客户提供了个人理财服务。2008年全球性经济危机发生后，对苏州制造业也形成了巨大冲击，但促使人们对资本市场有了进一步的认识，投资理念愈加成熟。在此契机下，第三方理财进驻苏州市场，2008年，诺亚(苏州)财富管理中心成为苏州首家专业第三方理财机构。之后，第三方理财机构如雨后春笋般兴起。2011年，苏州市制定了《金融业发展“十二五”规划》，确立了打造苏州区域金融中心的目标，大力支持发展创投、风投、第三方理财公司等新型金融机构，以满足区域内居民庞大的理财需求和企业的融资需求。显然，苏州作为一个机构集聚及全社会融资水平提升迅猛、金融创新不断加强的区域，个人理财服务和创新已经成为其必然发展趋势和潮流。苏州地区在个人理财领域的人才需求也逐年呈现上升态势。目前国内包括苏州在内从事个人理财业务的金融机构主要有三大类：银行、证券、保险为代表的传统金融机构、新型第三方理财金融机构以及P2P为代表的专业互联网理财网站。苏州工业园区作为苏州金融中心的集聚地，从其最大的专业人才招聘网站上可以发现，仅2015年6月投资理财相关岗位的招聘信息达100余条，招聘人数超过300人。主要岗位及要求如表1所示。
3苏州地区高职金融专业人才培养方向探索
苏州地区高职院校适应了地方经济发展及人才的需求，纷纷设立了金融专业。但目前金融专业主要培养方向为银行等传统金融机构服务，如银行大堂客户服务、保险销售、证券公司客户服务等。有些高职院校虽然也开设了个人理财课程，但针对性较弱，无具体实践环节，教学计划更新慢，不能适应当前金融机构的实际需求。国外院校非常重视个人理财规划教育，美国有完整的个人理财考证体系，澳大利亚大学有独立的个人理财专业，而且在校内开设了专门的大学理财教育课程。随着苏州地区财富的不断增长，个人理财规划职业越来越重要和抢手，但同时对专业背景和实践能力的要求也越来越高。苏州地区高职院校可针对本土实际情况，在金融专业人才培养方向上进行灵活调整，以更好地适应市场需求。
3.1重视个人理财课程教学，明确个人理财规划师的培养方向，个人理财课程教学与企业需求紧密结合以专科起点来培养个人理财规划师符合市场需求，苏州很多用人单位在招聘时青睐实践性的专科毕业生，因此高职金融专业可按照企业实际需求来设置个人理财课程模块。据相关统计，中国只有不到10%的人群财富得到了专业管理，而在美国则高达58%。作为“金领”职业的理财规划师在国外收入很高，因此要求非常高端，不仅要全面了解和掌握各种金融工具，通晓相关法律法规，并能为客户提供切实可行的财务方案，还要及时跟踪服务客户，针对客户的情况不断修正理财计划和目标，满足客户的特定需求，为客户提供长期甚至一生的服务。而从企业的需求也可以看出，一个成熟的理财规划师培养周期需要长达10年以上。因此如果高职院校金融专业能从一开始就契合企业的要求来明确培养方向，则可缩短培训周期，节约培训成本。在理财课程模块中，可按照金融企业客户的实际需求从家庭保障、资产保值、资产增值、资产传承等来系统进行设置。
3.2重视理财规划师证书培训，将考证与实践教学融为一体美国从20世纪70年代初便推出CFP资格认证，理财师必须通过考试认证的方式获得理财资质，通常理财师不仅持有理财师资格证书，同时还持有证券、保险等其他资格证书。因此在美国从事理财的专业人员中90%以上拥有银行、会计、税务等相关行业的长期工作经验，持有多项专业资格证书。随着国内金融市场产品的日益丰富和金融机构竞争的加剧，商业银行纷纷成立私人银行部门、证券公司等，也成立了理财中心转向以客户为中心的金融模式，由此要求市场培养大量专业理财队伍扩充进来。2005年后，金融理财师(AFP)、注册理财规划师(CFP)等资格认证和考核在国内兴起，以银行为首的诸多财富管理中心均要求从业人员持有理财规划师等资质证书。2014年底，国内持有相关资质证书的人数已经由2012年的15万人增加至近40万人。
金融理财规划书范文3
出会的领导有：第十届全国人大常委、民建中央副主席、原北京市政协副主席、中国注册理财规划师协会主席朱相远，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、国家外汇管理局原副局长魏本华，中国人民银行金融研究所所长姚余栋，中国人民大学重阳金融研究院执行院长王文，机械工业信息研究院、机械工业出版社党委副书记、纪委书记周宝东，中国就业促进会专家副主任陈斯毅，机械工业信息研究院副总工程师、经营计划处处长朱长福，中华职业教育社总干事王金宝、副总干事韩晓光，中国政法大学民商经济法学院教授、互联网金融法研究院院长、中国法学会银行法会副秘书长、北京市经济法学会理事李爱君，安邦保险集团社区金融事业部总经理兼普惠金融事业部副总经理马生聪，国财集团董事长、北京海上丝绸之路经济研究院常务院长、中国注册理财规划师协会秘书长郑惠文，亚洲金融学会常务副主席、中国注册理财规划师协会副主席陈建邦，中国注册理财规划师协会副秘书长张敬媛，大众理财顾问杂志社社长、主编李鸿。
领导、专家热议互联网金融下的财富管理
近年来，随着互联网技术和信息通信技术的发展，互联网与金融加速融合。互联网金融在提高金融资源配置的同时，也为财富管理行业提供了新的渠道和手段，成为理财模式创新的重要元素之一。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》（以下简称《建议》）明确提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念中，“创新发展”居于首位。2015年7月18日中国人民银行等十部委联合的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《意见》），被认为是对我国对互联网金融业务模式进行规范的“基本法”。如何判断我国经济与社会发展的宏观趋势，把握互联网金融这一金融创新业态的走向及风险所在，互联网金融模式会对财富管理的服务方式创新产生哪些影响，是当前社会关心的重点话题。
本次论坛围绕“互联网金融对财富管理的新机遇”主题，邀请政府官员、权威专家及行业领袖机构，以解读《建议》和《意见》为重点，分析我国经济现阶段发展特征，探讨金融业创新之道，宏观、中观、微观相结合，多视角、多层次、系统性地回答了我国经济金融的热点问题。
朱相远在致辞中表示，中华职教社金融专业委员会的成立，有利于提高我国大众投资者的投资水平，推动金融理财行业适应当前中国经济的发展和形势变化，进而为推动我国金融业的发展贡献应有力量。
周宝东在致辞中指出，金融是经济的核心，金融系统是现代赖以运行的血脉。十多年来，《大众理财顾问》杂志见证了我国财富管理市场的风风雨雨，亲历了中国金融理财市场的快速成长，未来，机械工业出版社仍将大力支持《大众理财顾问》杂志为中国金融专业人士素质的提高做出新的贡献。
魏本华指出，从国际货币基金组织总裁拉加德的发言中可以看出，人民币加入SDR具有深远意义，不但表明了国际货币基金组织对中国过去几年改革货币和金融体系取得进展的认可，而且也相信，人民币加入SDR会支持全球经济的增长和稳定。
姚余栋指出，从《指导意见》对出台时机的把握、贯穿全文的理念上，充分体现出其在全球范围内的先进性，将会对我国互联网金融行业产生深远的影响。
王文认为，实体经济需要工匠精神，互联网金融同样需要工匠精神，认真服务好每一个对象，服务于真正有需求的人，做精做细每一个产品，这不仅是实体经济的要求，同样也是互联网金融的要求。
李爱君指出，互联网金融是通过信息技术及网络技术提供的金融服务的商品和产品，这表明互联网金融的本质还是金融，因为它没有改变原有的交易结构的法律关系，也没有改变金融的核心风险。
互联网金融引领者论道行业路线
大会期间，来自知名互联网金融机构的代表就互联网金融行业发展和对财富管理的意义做了精彩阐述，博得了与会者的强烈共鸣。
91金融创始人兼CEO许泽玮认为，互联网金融之所以能在近几年迅速发展，是因为中国的金融消费者和金融机构之间存在着3个不对称――信息不对称、专业知识不对称和服务不对称。得益于电商、团购和移动互联网的发展，互联网金融开始生根发芽。2015年，行业开始走上规范化道路，到2016年，行业将进入冷静期，不合格的企业将逐渐被淘汰出局，但不会产生大规模并购。
八戒理财CEO徐卫民认为，中国的财富管理行业正面临大的变革，庞大的民间财富需要由专业的人来提供专业的服务，信托、风投、PE行业的发展就是很好的例证，这些行业无一例外都经历了爆发式增长到逐渐回归理性的过程，经过行业的筛选，留下的将是更加专业的从业人员。接下来，互联网金融行业的发展同样将逐渐回归理性。
金融理财规划书范文4
而在此发展进程中遇到的瓶颈之一，便是沪上积聚的金融人才的不足。譬如，在纽约华尔街的金融从业人数大概40万左右，伦敦也在25万到30万左右，而上海到去年年末大概只有十几万人，这已经引起了管理层的重视。权威认证首次进入大学校园
由上海市职业能力考试院与上海市金融工作委员会联合推出的金融理财师，以培养优秀的金融人才为目的，是上海构筑金融人才高地的实事工程之一，也是上海金融人才能力评价体系推出的重点项目。该证书受上海市人事局、上海市金融工作委员会、上海市金融服务办公室高度认可，优秀学员将被上海市人事局纳入金融岗位人才库备案。
金融理财师自2007年推出至今，受到沪上金融从业人员的青睐。据笔者了解，目前在沪上各大银行如工行上海分行、建行、中行等都有了第一批金融理财师，并已经开始为市民提供专业的理财服务。而今年下半年的金融理财师初级考试，首次允许全日制普通高等院校2009年本科应届毕业生可以参考，这对于广大即将走出校园的莘莘学子，从其就业和职业发展规划而言，无疑是一个非常好的积蓄自身实力的契机。
2008年度金融理财师
(初级)考培安排
开班日期：2008年10月中旬
培训时间：20课时
培训费用：880元/人(教材费用另计)
培训内容：《金融理财基础》
《金融理财筹划》
报考条件：
凡有志于从事金融理财师工作，遵守国家有关法律、法规和本市相关规定，在申请金融理财师专业技术水平认证前三年内未受过刑事处罚或严重行政处罚，且具备大学专科毕业及以上学历或全日制普通高等院校2009年本科应届毕业生，均可以报名参加上海市金融理财师(初级)专业技术水平认证考试。
考试成绩管理办法
参加考试的人员，须一次通过全部应试科目，方可取得由上海市职业能力考试院统一颁发的《上海市专业技术水平认证证书》。
上海理财专修学院――官方指定报名培训机构
金融理财规划书范文5
在基金和保险理财产品频频“触网”的背景下，银行理财产品一直未能突破“面签”规定加入互联网销售大潮。日前，招行在京东上线的银行理财产品最终也未能成为线上银行理财产品销售的“首例”，上线两天便被监管叫停。不少银行都在摩拳擦掌，希望将其丰富的理财产品线与互联网金融大潮结合，但从目前来看，银行理财触网依然难过“面签”关。
银监会叫停招行网售理财
9月15日，京东金融开卖招商银行人民币岁月流金546号理财计划，期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。据了解，产品为京东金融投资者专属产品，产品上线不到第二天就已售罄。而根据产品说明书，产品成立日为9月19日，发行规模上限为1亿元。
产品刚推出，便引发了业内的轰动——这是迄今为止国内第三方互联网平台上销售的首个银行发行的理财产品。对产品如何突破银行理财产品“面签”的监管规定，监管曾是否从此“破例”放松监管尺度，各方都在静观其变。
对于业内的疑问，此前京东和招行曾解释表示，客户的风险承受能力评估和身份认证，均由京东金融方面负责。在身份认证上，京东通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。
然而，产品销售第二天就传出被监管层书面叫停消息。9月24日，京东金融相关负责人在接受采访时表示：“京东金融和招行合作的这款理财产品并没有被叫停，只是销售完毕了，也没有相关部门向我们提出过该款产品存在违规。”不过，据了解，招行方面9月16日的确收到了银监会书面通知，叫停了该合作项目。
招行此前则回应表示，该款产品是达到认购上限，已经正式起息。面签指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。”此款产品要求客户在线评估风险承受能力，按照线下银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到了监管要求。
多方呼吁改良“面签”规定
互联网金融与传统金融产品结合过程中，“红线”划定的尺度有多大，各方都在不断探索。这其中，银行领域的监管一直是最严格的。银行业内一直有呼声希望能利用技术手段突破“面签”的技术难题，放宽监管的限制，释放银行的互联网金融创新能量。在京东金融销售招行银行保本型产品遭遇喊停后，此问题再次引起了业界的关注。
在此之前，有多家银行曾向互联网销售方向努力，但均以失败告终。去年双十一期间，广发银行曾尝试探索与淘宝合作推出网络银行理财产品，但始终因为无法突破首次理财“亲见亲签”的要求而暂停。中信银行的“虚拟信用卡”计划也曾一度闹得沸沸扬扬，但最终因信用卡开卡需要“面签”而被监管喊停，无疾而终。
金融理财规划书范文6
一、公司介绍
1、公司简介
2、公司现状
3、股东实力
4、历史业绩
5、资信程度
6、董事会决议
二、项目分析
1、项目的基本情况
2、项目来历
3、证件状况文件
4、资金投入
5、市场定位
6、建造的过程和保证
三、市场分析
1、地方宏观经济分析
2、房地产市场的分析
3、竞争对手和可比较案例
4、未来市场预测及影响因素
四、管理团队
1、人员构成
2、组织结构
3、管理规范性
4、重大事项
五、财务计划
一个好的财务计划，对于评估项目所需资金非常关键，如果财务计划准备的不好，会给投资者以企业管理者缺乏经验的印象，降低对企业的评价。本部分一般包括对投资计划的财务假设，以及对未来现金流量表、资产负债表、损益表的预测。资金的来源和运用等内容。其中，对于企业自有资金比例和流动性要求较高。
六、融资方案的设计
1、融资方式
（1）股权融资方式
（2）债权融资方式
（3）债转股的融资方式
（4）房地产信托融资
（5）多种融资方式的组合
2、融资期限和价格
3、风险分析
风险化解方案
4、退出机制
5、抵押和保证
6、对房地产行业不熟悉的客户，需要提供操作的细节，即如何保证投资项目是可行的。
