摘要：伴随着经济的进步和发展，越来越多的国民选择在现代金融领域进行投资理财，人们在面对各种各样金融理财产品时应该要对比自身的资产实力、承受风险的能力，谨慎地进行投资和理财。要在明确金融产品的基础上对投资期限、投资结构以及投资预期收益的各项数据进行规划和选择。不管是金融行业的投资理财还者是互联网的金融平台的投资理财都是收益和风险并存的，人们在享受高收益的同时也要重视投资理财风险的存在，及时有针对性地调整自己的投资理财策略。
关键词：金融投资;理财策略;投资理财
1现代金融投资与理财之间的联系
依据经济学对投资的定义，就是指暂时放弃一些本来用以消费的资金和资产，来换取未来一段时间内的更大收益和价值的经济性活动。一般来说，投资活动的实施主体和范畴是非常广泛的，但是现阶段我们所说的理财中讲到的投资对象主要是指家庭和个人的投资行为。而理财活动其中一种方式包括投资行为，投资是理财的重要组成方面，理财的内容要更加丰富和广泛。在理财活动的计划和规划过程中，既要考虑收益和财富的情况，也要考虑到资金和财产的保障情况，就是要对理财的风险进行管理和一定程度上的控制。对于金融行业的投资者来说，要将个人和家庭的资金和资产进行有效和科学的管理以及配置，首先要做到让资产保值，尽量减少风险，进一步想办法实现增值和收益的目标。投资和理财是投资者必须要注意和投入精力去操作的，投资理财就是将自身的目的和需求，通过一定方式进行积极主动策划、安排、配置、组合等手段的运用，达到保值、增值的目的。
2现代金融投资与理财存在的风险
对于金融行业的投资者而言，投资和理财是具有一定程度的风险，其中根据投资和理财的项目不同，分为证券类的投资理财风险、基金类的投资理财风险以及衍生的其他金融资产的投资理财风险。要明确认识到各种金融行业的投资理财风险是不同的，证券类的投资理财风险主要表现在证券投资理财过程中，如果出现了盲目投资理财，或者作出错误的、不科学的决策和决定，就会在一定程度上减少证券类投资理财的回报和收益，让个人和家庭蒙受巨大的经济损失和资金亏损。在基金的投资理财过程中，基金投资理财一般是由多个投资人一起出资构成，这样的安全系数会增高，但还是有一定比例的风险。投资者在购买基金产品的过程中，不考虑基金的类别，而只注重基金的收益，忽视投资理财的风险，这样的投资理财方式也会对投资者产生较高的投资风险。和基金类投资、证券类资方式做对比，衍生的其他金融资产投资的风险系数要更高一些，因此我们建议投资人在投资理财的时候，合理选择投资理财项目或者产品，避免它们带来的风险，保证自己的资金和资产安全。
3针对投资者自身来说，应该做到投资理财具体的调整措施
科学的金融理财投资是以筹资、投资以及现金流动为主要环节的过程。随着社会经济的快速发展，人们的生产方式和生产技术也发生了翻天覆地的变化。人们应该及时转变自身的投资理财观念，建立全新的投资理财方式。
3.1明确科学的金融投资理财观念
不管是个人还是企业的投资理财，都应该明确一个重要的问题，在进行投资理财之前，要具备一个科学的金融行业的投资理财观念。在经济和资金情况允许的情况下，将剩余出来的资金进行投资理财，一方面可以增加经济收益；另一方面还可以帮助金融市场的进步和发展。在确定要在金融行业进行投资理财后，要了解投资理财是一项市场活动，不要抱有幻想“天下掉馅饼”，也不能只追求较高的收益和经济回报。要明确认识到投资理财是有风险的，是要承受风险和有可能遭受风险的。投资者应该提前做好关于金融行业的投资理财心理建设，有较强的承受风险的能力，刚开始可以将少量的资金进行投资理财，而且尽量选择安全系数高一些的投资理财产品或者项目。
3.2认识和学习，并掌握金融行业的专业知识
金融行业的理财和投资在本质上讲是一项市场经济运转的项目，对投资者有一定的专业性和理论知识储备的要求。如果投资者对金融相关行业的专业知识匮乏，就非常容易受到投资和理财的影响，使自身的资金和财产遭受损失。在投资和理财过程中，要认识和学习，并掌握金融行业的专业知识，全面、深入地了解债券、股票、基金等投资理财项目的运作特点以及运作方法，客观地感受投资理财产品产生的风险，包括怎样控制投资理财的风险。除此之外，还应该要注重国家政策和金融市场的变化和波动，判断它们可能对自身理财投资带来的影响，提前做好准备，应对投资理财带来的风险或者财产的损失。
4针对投资者的投资理财手段和投资理财产品要进行的调整和创新
4.1注重金融行业投资理财的稳健收益
从现代金融行业投资和理财的发展来看，稳妥、稳健的投资和理财，只要能够保持正收益的状况，投资和理财的目标就可以认为是实现和良性的。比如将金融行业的投资和理财年度化的收益标准确定在高于银行定期存款的收益，并且保持在一个稳妥的增长值的区间。只要我们将金融行业的投资和理财能够长期和常年保持在一个稳妥收益率的附近，那样总体的理财和投资就是成功的，收益是比较可观的。现代金融投资和理财是机遇和风险并存的，相对来说，高风险的投资和理财对投资者来说是更是冒险的，稳健低收益的投资理财项目更适合长线的投资和理财。
4.2投资者要注重流动性的风险
由于每个人的资金投资期限是不同的，可供使用的资金也是不同的，投资者在进行金融行业投资和理财的时候，应该要注重稳健投资理财工具对剩余资产使用时间的需求。与此同时，投资者应该在进入金融行业的投资和理财前，准确判断自身能够接受的投资和理财的资产使用周期，防范和规避资金流动性的危险。如果我们选择进行一个中长期的投资和理财产品或者理财工具，但是又由于自身对资金的使用需求，需要将资金提现出来使用，这样在某种程度上肯定会对投资和理财的收益产生影响。应该尽量将自己闲置的资金和选择投资理财的产品进行合理的配置，短期内有闲置的资产可以选择银行或者金融机构的短期理财产品，半年以上到3年之间的中期闲置资产可以尝试选择投资理财周期时长长一点的投资理财产品。可以选择可转债的理财产品、分级基金的稳健部分以及固定收益方面的信托产品等，中长期的资金最好匹配成投资和理财周期更长的理财产品。
4.3关注金融行业的短期投资和理财产品的“在途时间”
对于金融行业的短期投资和理财产品来说，不管是逆回购还是有关于人民币的投资理财产品。因为它们理财期限较短，可以使用“短平快”的投资理财手段。虽然投资者在选择投资和理财的年度化收益是比较可观的，但如果计算上“资金和资产的在途时间”，这样投资和理财年度化的实际收益也是要打一定折扣的，比如我们选择一款投资期限是一个自然月的投资理财产品，就从发行募集开始计算，到还本付息截止时间来算，投资者的实际资金使用的时间最多可能需要44天，通过“在途时间”的均摊，投资者的实际收益也被这44天时间给分摊了。对于现代金融投资和理财来说，这是一场时间和人力、财力的战斗，为了减少短期投资理财方式“在途时间”的劣势，应该尽量选择滚动式的投资方法和投资理财工具。运用资金的配置和投资的合理选择，将投资者的实际收益尽量靠近投资和理财时提前计划和规划好的收益目标，帮助投资者实现财富的增长。
4.4投资者对于现代金融行业的投资和理财要具备资金配置的观念
对于投资者个人和投资者的整个家庭来说，稳健的投资理财工具可能只是投资者在进行金融投资和理财中的一部分内容。投资者在现代金融行业的投资和理财过程中要具备资金配置的观念，在进行投资和理财的组合选择和资金配置的过程中，要对自身和家庭的整体财产情况、家庭收入和指出情况、风险控制能力、风险承受的能力等各方面要素进行评估和判断。明确整个家庭的投资理财目标，然后再去选择适合家庭和个人的组合投资理财产品和工具。对于年轻一代来说，他们的挣钱能力和承受风险的能力更强大一些，可以选择一些高风险、高收益的投资理财组合，如果有投资理财的失败或者风险，青年一代转变的可能性会更大。对于中老年人来说，稳健和稳妥的投资理财更保险和安全，只要比银行的定期存款收益高一些，老年人就可以接受。相对来说，老年人承受投资理财风险的能力和心态差一些，对于金融行业的投资理财，应该以稳健为主，收益为辅。中年“夹心族”应该要以整个家庭的投资理财目标作为投资理财的开始点，寻找一些适应自身的投资理财产品和投资理财工具。当然这些东西都不是绝对的，假如老年人双方的收入都很高，家庭固有的资金和资产丰厚，家庭负担和家庭责任较低的老年人，也可以选择中等或者较高风险的金融行业的投资理财产品。关于投资理财要从自身的实际情况出发，衡量固有的资产和资金情况，进行谨慎、科学的投资和理财，有效降低投资理财的风险，尽量实现自己的投资理财目标。
4.5投资者谨记长期投资是“馅饼”还是“陷阱”
稳健和稳妥的投资理财并不是要让我们保持一种投资理财状态一成不变，基本上投资者应该在半年或者一年内对自己的投资理财成果和家庭的经济状况进行一个总结和调整。如果金融市场有较大的波动或者改变的趋势，就要改变原有固定的投资和理财模式，尤其是对于基金和债券来说。虽然长期投资是一个非常不错的投资理财观念，但是也要看投资理财产品的性质和价值，如果能够帮助投资者增值和收益，就可以继续坚持，否则，要尽快作出改变，选择合适的投资理财产品和工具。
5结语
接下来的几年仍然会是我国金融行业改革发展的重要时期，随着货币趋向国际化、经济的转型和升级、全部国民的金融资产的配置要求。金融行业的投资和理财依然是人们比较喜欢和追求的，但是人们应该切记金融行业的投资理财是随时变化着的，不能一成不变，应该随时关注金融行业动态，学习投资和理财的专业知识，保障自身的资金和财产安全，实现收益的最大化。
参考文献
[1]原焘.浅谈现代金融投资理财策略[J].当代县域经济,2018(3).
[2]佚名.现代金融投资工具[Z].2005.
[3]周晓琛.基于生命周期理财理论的商业银行个人理财策略研究[J].现代金融,2008(12).
[4]傅盛.互联网金融理财产品的创新优势及发展探究[J].现代营销(下旬刊),2018(6).
作者:戚麦生 单位:南开大学经济学院
