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风险管理与保险学范文1
1、该专业培养能从事保险及相关行业实际工作的应用型人才，培养目标是通过四年系统的专业学习，学生应全面掌握保险专业知识、具备较高的专业素质、富有敬业精神及保险职业责任感，毕业后能胜任保险业经营及管理工作，以及相关行业的风险管理工作。
2、核心课程：货币银行学、公司财务、财政学、证券投资学、保险学、财产保险学、人身保险学、保险法、保险经营与管理、保险精算、保险会计与财务等。就业方向：保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证券部门或其他大中型企业风险管理部门、高等院校及有关咨询服务部门等。
（来源：文章屋网 ）
风险管理与保险学范文2
关键词 工科保险 教学计划 专业特色 教学方式
中图分类号：G424 文献标识码：A
1 工科保险高等教育产生的背景分析
1.1 “大金融”学科归属衍生的专业同质化是其产生的内在动力
自保险学教育在中国兴起，保险学科就属于“大金融”的一部分，隶属金融专业学科。2001年11月，随着我国加入世贸组织，海外保险公司的大量涌入，推动着我国保险业的迅速发展和不断创新。处于快速发展阶段的保险业对保险高等教育提出了更高的要求，同时也将人才需求量推向了一个新的高度。在教育主管部门的批准下，国内各高等院校争相恢复、增设保险专业。财经类院校、综合类院校，甚至一些理工、农业、师范、外语等院校不顾条件限制，纷纷增设保险专业。然而，在先行的“大金融”保险专业的示范效应引导下，各学校虽然纷纷订立各自的人才培养计划，确定各自的人才培养规格，但其同质化异常严重。
1.2 “强理论、弱实践”的培养模式是其产生的外在需求
保险行业人才需要中最重要的要素是实践性，而保险专业理论教育与保险实践相脱节则弱化了学生实践性的培养。造成这种局面究其原因主要在于以下两方面：一是缺乏有保险实践的老师；二是缺乏有效的实践教学设计。造成保险实践教学师资缺乏的原因之一与高校的人才招聘制度密切相关。
2 工科保险高等教育培养目标与基本思想
沈阳航空航天大学安全工程学院依托原有安全工程专业、消防工程专业于1996年开办了安全工程（保险方向），到2003年此专业被教育部正式批准为全国唯一一所授予工学学位的保险专业。其培养目标是使学生掌握保险学的基本理论与各种保险实务，具有危险分析、风险评价及事故调查处理的能力，掌握风险控制与管理技术，熟悉防灾防损及核保、核赔业务的高级工程技术人才。
2.1 夯实基础、突出特色是教学计划制订的基本思想
在教学计划制订过程中，我们始终奉行的基本思想“重基础，宽口径，培养文理复合型人才”的基本思想，遵循工程基础，安全背景，保险实务的基本原则，追求安全科学与保险理论的相互结合，突出特色。具体体现在以下几方面：（1）经济管理与工程技术相结合：除保险学方面的课程外，增强工程技术底蕴。（2）理论与实践相结合：通过大量的、极富针对性的工程训练和实践，有效提升工程实践能力。（3）风险控制与风险转移相结合：安全与保险知识协调并重，重点掌握危险分析与风险评价技术，费率调整原理。（4）与社会需求相结合：除基础课与宽口径选修课之外，本专业在强调“安全、保险”专业知识的基础上，加强“经济、计算机应用”等方面的知识。
2.2 加强理论与实践结合是保险学教育和学科建设的重要任务
保险学的教育和学科特别是全日制本科建设应当注重理论与实践的紧密结合，并以应用为主的目标。许多保险专业大学生毕业后都有种感觉，觉得学校里学的东西没有什么用。同时，用人单位也反映，大学生不如高职生实用。我们主要通过以下两个途径促进理论与实践的结合。途径一：课程设计和实验任务的设置。在每门基础课理论教学的同时，我们设置了相关的课程设计和实验。比如事故调查课程设计，通过一周的模拟事故调查过程，让学生收集资料，撰写事故调查报告，体验事故调查过程，为保险业的理赔实务奠定了基础。途径二：加强与实践部门的联系。在这里我们实行了“走出去”与“请进来”的方式加强与实践部门的联系，创造尽可能多的时间，带领学生走出去，到保险业务第一线外出观摩、学习，以提高其实务操作能力。我们与省内的中国人保集团、平安保险、太平洋保险等保险公司建立了交流和合作关系；沈阳飞机制造公司、黎明集团公司等大型企业建立了学生认识实习基地。这样不仅促进了学生对保险业务的了解，同时增强了对保险对象的感性认识。
3 推进教学方式的改革是专业特色实现的保证
我们提倡改变教学中以教师为中心、学生被动接受的传统授课模式，要注重培养学生的学习兴趣，鼓励教师采用多样化的教学形式，推行老师授课与学生讨论相结合、理论教学与社会实践相结合、基本原理与学科前沿相结合的灵活的教学模式：首先，引进案例式教学。保险学中的许多课程实践性强、业务性强，适合于案例教学。案例教学通过对各种经典案例的分析与讨论，有利于加深学生对所学专业理论的理解，培养学生理论联系实际、分析解决问题的能力，提高学生的学习兴趣与主动性。其次，提倡多媒体课件教学。主讲教师可采用现代化的教学手段，不仅可以增加课堂上的信息量，同时也可以免去板书的麻烦。
4 开展研究生教育是提高人才水平的最佳途径
在本科教育的基础上，积极探索工科保险研究生的培养模式，从而完善人才结构、提高人才水平。依托现有的安全技术及工程专业研究生，其中包括系统安全理论及应用、防火防爆工程与技术、安全经济学三个方向开展了研究生的教育与培养。安全技术及工程学科是全国唯一的集安全、消防、保险与安防为一体，集事故预防、应急措施及风险转移手段于一体的教学科研综合体，学科分布面广，实用性强；并以风险评价理论为核心，以系统全寿命周期的安全性为主要目标，进行系统风险的识别、分析、评价、控制等诸方面的研究；强调以技术和管理相结合的手段解决安全问题。使学生掌握风险管理的理论和技术，并能将其与工程实践相结合，提高学生工程实践的能力。同时在掌握风险管理理论的基础上，通过对非寿险经营活动中风险，特别是保险标的的风险管理进行研究，对非寿险精算进行了很多有益的实践性探索，并取得了初步的成果。
沈阳航空航天大学工科保险专业现已有12届近五百名毕业生走向社会，毕业生中有的分配在大型企业事业单位，专业从事企业的风险防范与风险控制工作；更多的则走向了保险公司和保险中介机构，凭借良好的工程背景和一定的理论基础，从事保险标的物的鉴定、估算及风险控制等工作，并在工作中表现出明显的优势，受到保险企业的欢迎，收到了良好的社会效果。作为全国第一个正式工科保险专业，它的任何尝试和探索都是艰辛而又有意义的。同时，保险专业也会与时俱进，在继续探索和逐步完善中前行，为保险事业的发展做出应有的贡献。
参考文献
[1] 杜丹.论保险专业本科教学体系的改革思路[J],科技经济市场m2009(1):61-62.
[2] 李丹.高等院校保险学专业课程改革探索[J].哈尔滨商业大学学报(社会科学版),2006(4):122-123.
风险管理与保险学范文3
一、课程内容模块划分
该课程包括三个模块：保险学基础知识、保险分类及各个险种的功能和意义、保险公司经营与管理。三个模块的划分是以教学内容和教学方法的选择差异为依据，紧密服务于教学目标的实现。其中，保险学基础知识以讲授法为主，讲解风险与风险管理、保险制度、保险合同等保险学基础知识以及保险市场各参与者，同时辅以结合时事热点的新闻视频或案例导入、启发提问、随堂习题练习和讲解、头脑风暴等方法，提升学生的参与度和积极性，营造良好的学习氛围。并在主要章节课后设置了章节小测环节，一是对学生的学习效果进行检测并给予学生即时反馈，二是有利于老师掌握学生学习情况，便于查缺补漏对易错知识点进行讲解。
第二个模块保险分类及各个险种的功能和意义，包括人身保险、财产保险和社会保险三篇。在介绍社会保险的基础上，进一步讲解人身保险和财产保险内容。该模块是本门课程的核心，学生不仅需要掌握各个险种的功能和意义，会利用互联网资源测评保险产品，还需要具备应用相关保险产品转移个人和家庭所面对的风险的能力。因而该环节中，除了以讲授法讲解理论知识，本人还设计了小组营销对抗赛的模拟实践环节。提前一周将小组营销对抗的题目及要求下发给对应的小组，确保本节课的理论知识和本周的小组营销对抗赛题目相匹配，不仅能提升学生对于理论知识的理解，也能达到翻转课堂的效果。本模块的最后一周，设置了综合应用课，精选2-3个课程中使用过的案例，利用所学的关于险种的知识对案例进行综合分析，强化学生的应用能力。
第三个模块，保险公司经营与管理部分主要要求学生通过在保险学实训软件平台上完成个人及团队实训任务，扮演保险公司不同岗位工作人员操作不同险种的投保、录单、核保、承保、保全、理赔、续保、退保等流程，帮助学生更直观的体验和理解保险公司的经营管理，也增进对于第一二模块理论知识的理解和技能的掌握。
二、教学方法
（一）案例分析
教师精选案例，通过蓝墨云班课平台提前一周分发案例，案例正文之后会有相应的思考题，引导学生对案例进行思考。通过在课程中提问互动、头脑风暴、提交小组作业等形式对学生的案例学习效果进行检查。同时，引导学生应用所学的理论知识分析案例并提供可行的解决方案，一方面加强了课程互动，另一方面也提升其学以致用的能力。所使用的案例小部分来源于教材，大部分来源于新闻热点事件和本人自生活中搜集的真实案例，每年根据当年的新闻热点进行调整更新，达到70%以上的案例更新率。同时，同一个案例可以结合不同章节的知识进行深度分析，全方位多角度展示案例中当事人的保障规划分析，不断帮助学生更好的理解和应用综合规划。
（二）小组营销对抗赛模拟实践
在小组营销对抗赛中，10个小组分别扮演保险公司人或经纪人角色，向特定客户或者潜在客户推介保险产品，每两个小组推介同类但不同形态的产品进行相互对抗，教师对内容和营销效果进行评分，听众学员模拟客户对产品进行投票，微信公众号推广三个部分共同构成了小组成绩。该环节教师通过蓝墨云班课提前一周将题目下发给对应的小组，小组自行利用教材、互联网、教学资源库等资源研究产品的优缺点，挖掘卖点，进行营销包装，并于下堂课进行营销展示，以此确保当周的课程理论知识和本周的小组营销对抗赛题目相匹配，达到翻转课堂的效果。该任务的设置通过小组对抗和在线网络营销，营造模拟真实情况的保险营销环境，使学生真切体验保险营销的过程，包括客户需求分析、产品和竞品研究、产品呈现、客户关系管理、个人形象管理等，提高学生对于各险种功能和意义的理解，同时培养学生独立进行保险产品测评、开展保险营销的能力。
风险管理与保险学范文4
(一)企业文化是一个“以人为本”的系统
关于企业文化的范畴，早在上世纪80、90年代已经基本成形，其中比较有影响力的主要有以下几种:威廉•大内(1981)提出了Z理论，并最早提出了企业文化的概念，将其研究的内容界定为人与企业、人与工作的关系;特伦斯•E•迪尔和艾伦•A•肯尼迪(1982)认为，根深蒂固的传统和广为接纳与共享的信念支配着当代的企业组织，这些传统和信念叫做企业文化，企业文化构成的主要要素有企业环境、价值观、英雄人物、习俗仪式、文化网络;约翰•P•科特和詹姆斯•L•赫斯克特(1992)认为，企业文化由共同价值观和部门行为规范组成，在深层次不易察觉的层面上，企业文化代表着拥有这种文化的人们的基本价值观念，在容易察觉的层面上，企业文化体现了企业的行为方式或经营风格;艾德佳•沙因在《组织文化与领导》(1992)将组织文化定义为由人工制品(物质形态层次)、信奉的价值观和基本隐性假设三个层次组成的系统。而在管理实践领域，对企业文化的定义更加强调价值观对行为的指导作用。
曾经长期任麦肯锡公司总经理的马文•鲍尔将企业文化更为通俗地定义“我们做事的方式”。概括起来，本文认为:企业文化可以看作一个“以人为本”的系统，由企业环境、人、价值观和行为方式构成。其中，企业环境指公司所处的社会、经济和市场环境，是对企业文化影响最大的一个因素;人是系统的根本，是价值观和行为的载体，人分为群体和个体并存在相互作用关系;价值观和行为是系统的核心内容，两者间存在着激励、约束和反作用的关系;在系统中，存在着个体与群体、行为与价值观的融合或冲突，这两种力量的综合作用决定了企业是强文化还是弱文化。大量研究表明，当企业文化在个体与群体和价值观与行为两个维度都达到较高的一致性时，企业呈现强文化，从而具备了成为优秀企业的必要条件之一，即拥有更好的绩效的企业一般拥有强文化。企业从价值观到行为的作用结果最终决定了其生产的产品的质量和效率，这是企业在产业保持竞争力的根本。
(二)企业文化的定位
如同中国传统文化观念所强调的“以文教化”一样，企业文化必须有清晰的目标。即要建立起一个有效的企业文化系统，首先要明确企业文化要服务什么、或者说要从解决哪些核心问题，从此入手塑造企业共同的价值观和行为方式，这就是企业文化的定位。定位是企业文化建设的首要任务，是企业文化建设的基础和成功的前提，是企业文化的核心和集中表现。企业文化只有通过准确的定位，才能从中发掘出自身最具价值的文化要素，最终构建出独具个性的企业文化。正确的文化定位能够有效地激发员工的工作热情，提高企业的竞争优势。相反，如果定位不准，那么企业文化不但不能起到预期的作用，反而会将企业引入经营误区，削弱竞争优势。
二、保险公司的文化建设应着力于培养员工的风险管理意识
保险公司作为专门从事保险业务经营的组织，管理的主要对象是风险，这也从跟本上决定了风险管理与保险公司企业文化建设的紧密关系。同其他企业一样，保险公司的企业文化系统可以定义为由企业环境、人、价值观和行为方式构成的统一整体。保险公司的企业文化应该定位在那里?这也是保险公司企业文化建设面临的首要问题。沙因的企业文化理论强调在梳理考察企业的外部适应性和内部融合性的基础上开展企业文化建设。所谓外部适应性主要指企业对外部的企业环境的认识与适应过程，而内部融合性主要指企业作为一个独立的实体组织，为了应对外部的企业环境变化，而对内部价值观、资源、制度、流程等的整合过程。实际上，对外部适应性的梳理就是企业文化建设的必要性因素进行认识的过程，而内部融合性梳理是对企业文化建设的可行性进行分析。运用这一方法对保险公司的企业文化系统进行分析，可以清楚地识别其外部的环境驱动因素和内部融合因素，从而发现保险公司核心价值观和行为的关键所在，明确企业文化的定位。
(一)外部环境变化对保险公司企业文化系统存在风险管理适应性的要求
企业文化必须与外部的企业环境相适应。外部环境的变化对其企业文化建设有着强烈的驱动作用，促使其文化与环境相适应。作为保险公司，影响企业环境的因素包括经济环境、政策环境、市场环境、社会因素、气候变化和技术创新等因素。近些年来，保险公司的外部环境已经发生很大变化。一是经济环境方面，随着金融危机的爆发，全球金融市场日益动荡，宏观经济的波动性和复杂性明显增强，经济运行风险逐步加大，对保险的需求和所承担的风险影响显著。二是政策环境方面，保险监管在三支柱监管体系的基础上强化了对风险管理的关注，制定了风险管理的相关政策和指标体系，采取更加保守而准确地进行风险估计正在成为监管趋势。三是市场环境方面，无论在保险市场还是证券市场，投保人和投资者都对所承担风险的信息披露有着强烈的需求，保险公司面临着提高风险信息透明度的挑战。四是社会因素方面，保险公司面临的老龄化和长寿风险带来的挑战，老年人的抚养比率逐年上升和个性化需求日渐增强的趋势给人身保险和年金业务带来挑战。五是气候变化方面，全球气候变化所引发的自然灾害和次生灾害日益频繁，社会经济损失金额不断加大，造成的保险损失相应日益增长，保险公司面临的累积责任和赔付压力不断增高。六是技术创新方面，在信贷市场、资本市场和保险市场联系性和联动性日趋紧密的背景下，金融创新呈现多样化和灵活化的特点，由此产生的风险不断涌现，风险的传递更加复杂，对保险公司的投资连结型产品和投资业务带来风险管理的新挑战。上述外部环境的变化表明，保险公司当前经营面临的风险和不确定性明显加大，为企业文化建设带来了挑战，促使保险公司的文化系统在坚持盈利导向的同时必须加强风险管理导向以保证公司的持续稳健经营，增强企业文化与风险日增的外部环境的适应性。
(二)风险管理是保险公司文化系统实现内部要素融合的最佳路径
企业文化作为一个系统，存在着从价值观到行为、从群体到个体的有机统一的内在要求。要实现系统内部的价值观、资源、制度、行为等各种要素的内在统一，必须找到一条合适的路径，不同类型的企业有着不同选择。对于保险公司而言，风险管理是其经营管理活动的主要内容，而风险管理的范畴又完全覆盖了保险公司文企业化系统中价值观、行为方式、人力资源配置等核心领域，因此，风险管理为企业文化系统内部诸要素的整合提供了有效的、甚至可以说是最佳的路径。
一是价值观层面，保险作为一种契约化的金融产品，提供的是一种经济补偿或保障，既体现了消费者对风险的偏好、习俗和态度，也体现了人们愿意通过购买保险来对付风险的行为方式，体现了人们之间的一种最大诚信原则，受道德、习俗、传统、民族、地域等文化特征的影响明显。保险公司的价值观建立在以大数法则和道德法律约束为条件形成的保险基本原则的基础上，追求可承受风险条件下的利益最大化，体现了风险管理的核心理念。
二是行为层面，保险公司经营管理行为主要包括产品开发、核保、理赔、营销、再保险转分、财务管理、投资、审计等一系列活动，实际上就是对业务风险进行识别、计量、分散、控制、监督等系列风险处理过程，目的在于保证自上而下的业务决策行为和执行以及前、中、后台的业务操作与企业价值观指导下所形成的不同层面的制度、流程相一致，实现对风险的及时有效控制。
三是资源配置层面，人力资源是保险公司企业文化系统中最主要的资源，保险公司的人才队伍以拥有风险识别、计量等方面专业才能的精算师、核保师、理赔师等为核心构建，组织架构中既有横向以企业风险管理架构为基础构建的相互独立的风险管控的三道防线，又有纵向由高级管理层、职能部门层和员工操作层三个层面构成的风险决策、建议、操作的治理架构和管理机制，因此，保险公司企业文化系统中资源层面对风险管理存在刚性需求。此外，无论从理论上还是实践中，保险与风险管理都有着密切的联系，这也决定了风险管理对保险公司企业文化的影响。一方面，风险管理学起源于保险学，保险学作为风险管理的重要手段，是风险管理领域最早形成系统理论并反复实践的，对风险管理学的发展有着重要的影响;另一方面，现代企业风险管理的思想、架构、工具的发展对保险公司实施风险管理都产生着积极的促进作用。因此，保险与风险管理无论在理论基础上、思想上还是方法上都有很多共同之处，有着深刻的文化渊源。
综合上述分析发现，外部企业环境因素的变化促使保险公司有必要不断加强风险管理，而内部要素分析则表明以风险管理为主线对保险企业文化内部要素进行整合是可行的，并且是理想路径。因此，保险公司企业文化系统的构建应基于风险管理为核心，定位于服务风险管理。
三、结论与建议
作为企业的“血型”，企业文化展示了企业的个性。企业文化的范畴虽然有着不同的界定，但是核心内容是企业的价值观和行为。考虑到企业所处的环境和人的因素，企业文化可以看作一个受企业内外部因素综合影响的系统。企业文化定位是构建企业文化的前提，也指明了企业文化的核心内容和实践方向。保险公司企业文化外部环境适应性分析和内部融合性的结果都表明，风险管理作为保险公司企业文化系统的定位既是必要的，也是可行的。风险管理应是贯穿保险公司企业文化系统中从价值观到行为的主线索。中国保险业经过30多年的持续高速增长，所形成的结构问题、合规风险、诚信缺失等突出的问题，与保险公司普遍存在着注重规模和盈利而忽视风险管理的企业文化是密切相关的。
风险管理与保险学范文5
【关键词】实训教学法；保险学；独立学院
【中图分类号】G64【文献标识码】A
【文章编号】1007-4309（2012）01-0035-1.5
随着人民生活水平的不断提高，生活风险的不断加大。越来越多的人们意识到防风险的重要性和必要性，也正是由于这种意识的不断增强，人们对保险的需求也在不断的增加，从而使国内的保险市场得到了加速的发展。当今社会最需要的是复合型、实用型人才，与我国保险业的迅猛扩张相对应的是市场对于保险人才的巨大需求，各公司的人才储备越来越捉襟见肘。那么如何将独立学院的学生培养成符合当今社会所需的保险人才，就需要不断坚持教学的创新和改革。
一、独立学院《保险学》教学研究的方向
《保险学》是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运行规律的一门独立学科，自然灾害和意外事故等风险的客观存在及其给人类社会带来的影响或灾难，早已成为全球性的研究课题。在中国，随着市场经济体制的建立和完善，保险逐渐成为现代金融体系的三大支柱之一。与此相适应，保险学日益成为学科体系中一门不可缺少，不可替代的金融课程。
独立学院作为由普通本科高校按新机制、新模式举办的本科层次的二级学院，自1999年兴办以来，发展迅速。独立学院是高等教育事业的重要组成部分，通过专业来培养本科应用型高级专门人才。其人才特点在于：理论知识方面比高职高专的毕业生要深厚扎实，而在实践操作能力方面又比普通本科院校的毕业生略高一筹。
独立学院《保险学》的教学要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，关键在于其能否培养出高素质的受市场欢迎的学生。这就要求我们在《保险学》的教学和研究中必须坚持理论与实践相结合，以实践为导向，研究保险理论，再服务于保险实践。从而使学生系统地掌握风险、保险的基础理论，较深入地了解保险合同与保险市场的运作，从理论、实务两方面掌握保险经营的技术特点，培养理论知识扎实，实践能力强的应用型保险人才。因此，质量和特色就成为独立学院《保险学》教学生存与发展的生命线。
二、当前独立学院《保险学》教学中的突出问题
目前，我国保险业在迅猛的发展，变化日新月异，长期以来在《保险学》的教学过程中，理论与实践结合的效果还是欠佳，这一点尤其对独立院校学生运用理论知识解决实际问题的能力影响突出。
《保险学》这门课本身是一门理论课程，对于学生而言，这样的理论课程具有难以理解的特点，学生通过理论的学习往往脱离实际，不仅枯燥，而且是低效的。当前独立学院在《保险学》教学中有这样两点目标：第一，拓展理论研究的深度和广度。对保险学的理论和实务、中外保险的主要险种、国内业务和涉外业务、各种险种等做全面的研究。第二，以提升学生综合素质为目标，注重培养学生的实践能力、知识向能力有效转化的应用型保险人才。长期以来传统的《保险学》教学方法已无法满足独立学院对《保险学》教学的要求，传统的“满堂灌”或是“填鸭式”的方式也无法应对当前独立学院培养应用型保险人才的需求。这也是当前在独立学院《保险学》教学过程中存在的最突出的问题。
三、“实训教学法”在独立学院《保险学》教学中的应用
目前，独立学院《保险学》教学内容与实际操作的保险业务之间存在着差异，针对这样的现实情况，同时使学生能够系统而深入地掌握学科的基本方法、基本原理和最新动态。本着优化《保险学》教学模式、提高《保险学》教学质量这么一个中心思想，使独立学院学生能够学有所用，理论真正联系实际，成为企业需要的专项保险人才。将“实训教学法”引入教学中，有利于独立学院《保险学》教学质量的提高。
实训教学法是在教师的指导下，学院的大力支持下，组织学生通过多种形式的实践活动，例如：仿真的现场教学；保险公司岗位见习；聘请经验丰富的保险从业人员来校讲座；组织保险专业知识、案例模拟大赛、案例讨论分析等。培养学生的实际运用知识、技能、技巧的能力。其具体操作流程是“以实训激趣―以实训说理―以实训导行”。目的在于让学生不仅仅依赖于课本的理论知识，还能够在真实的工作环境中将所学到的理论与实践结合，从而在不断发现和解决问题的过程中拓展组织和个人的“应变”能力。
经过几年的教学工作，总结出“实训教学法”在独立学院《保险学》的教学中的实际效果如下：调动课堂气氛，增进师生互动。保险学这门学科本身理论性强，险种繁多，内容、特点各异，但在授课过程中，各种险种讲述的框架大同小异，这无疑就加大了教师授课的难度。如果还采用传统的“满堂灌”或是“填鸭式”的方式，则很难活跃课堂气氛，师生的互动也很难进行。仿真的现场教学，突出体现“以学生为中心”，可以充分调动学生学习的积极性，活跃课堂气氛。
激发学生学习兴趣，提高学生综合能力。保险学这门学科是研究风险管理和风险转移的，实务性极强，无论是财产保险、人身保险还是意外伤害保险等，都与我们的实际生活息息相关。因此，讲授这门课程必须重点放在理论联系实际上，进行真实案例分析讨论，提高学生分析和解决实际问题的能力。
引导学生思考，开拓创新思维。保险学的专业术语和基本原理复杂而且难以理解，实训教学能引导学生去思考相关的原理，把理论与实务紧密联系在一起，从而使学生更好地掌握保险学的专业知识并能合理运用。组织保险案例模拟大赛，在大赛中，学生犹如“当事人”一样，身临其境，体会颇深，从而更主动、更积极的提出方案，解决处理问题。
增强学生理论联系实际的能力。引入“实训教学法”，可以防止教学与实际相脱节。例如：学生去保险公司的社会实践中，可以使学生能够全面了解处理一个理赔案件的所有程序，从而加深了他对理论知识的认识。还能够较好的培养学生分析和解决实际问题的能力。
提高学生主动学习的能力。实训教学的过程，是学生获得更多知识的过程，是学生从被动学习转变到主动学习的一个重要阶段。丰富多彩的实训教学，可以使学生充分探讨实践中实务的原因，从而使学生由开始的枯燥的接受理论推导出来的结果，转变成由结果而总结出来的理论，这样的过程还能够让学生在探索的道路上寻找到解决问题的新思路、新概念。
深刻的实体感和真实感。学生在实训教学中的感受是实实在在、真真切切的。在这种教学模式中，教师能够将理论和概念的教学变得极其生动、形象、真实，特别是对抽象性较强的内容，实训教学法所体现出来的效果就更为明显了。
在经济全球化的今天，保险市场的迅速发展，对独立学院《保险学》的教学质量也提出了更高的要求。因此，独立学院应针对现实情况，转变教育观念，并大力加强对传统教学内容和方法的优化和调整，使教学真正服务于学生，学生能成为企业所需要的人才。前文中介绍了实训教学法在教学中的应用效果，它是从多方面吸引学生，培养学生，塑造学生，从而提高教学质量。
综上所述，教学有法而无定法，贵在得法。实训教学法通过师生关系融洽化，评价语言激励话，学习方式主动化，冲击了传统的教学思想，是高校教育真正做到了“教”与“学”的内在统一。
【参考文献】
［1］胡运良，侯旭华．浅谈保险实训教学与保险应用型人才培养［J］．当代教育论坛，2009（6）：54-55．
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［3］雷冬嫦，周云．培养应用型保险本科专业人才的实践教学研究［J］．职业与教育，2009（8）：152-154．
风险管理与保险学范文6
关键词:保险精算;数学专业;课程教学;统计建模
一、引言
“保险精算”是以数学、统计学、经济学和保险学等理论为基础，对人寿保险或财产保险过程中的财务风险进行分析、预测和管理的综合性应用科学，广泛应用在保险公司保险研发、费率厘定、财务分析等业务中，在金融学、投资学、社会学等众多与风险相关的领域也有广泛的应用。随着我国保险行业的迅速发展，精算行业人才需求不断增加，“保险精算”课程越来越受到重视，越来越多的高校开设了这门课程［1］。目前，“保险精算”课程主要面向经济管理类专业，是面向精算学专业、保险学专业学生的核心课程之一。［2］同时，作为数学与保险学的交叉学科，很多高校数学专业，如数学与应用数学、统计学专业等也开设了“保险精算”课程，授课内容略有差异，一般作为数学专业高年级选修课，在“数学分析”“概率论”“数理统计学”等理论课程后开设［3］。2015年，大连海事大学数学系面向第一批统计学专业学生开设了“保险精算”课程，共54个学时，教学内容以利息理论和寿险精算学为主，课程考核由期末闭卷考试(70分)、大作业(10分)和课堂表现(20分)组成。4年来，教学团队听取专家和学生意见，不断总结教学经验，及时发现教学过程中存在的问题，依据学校教学质量管理方法，及时分析原因并改进，教学质量逐渐提升，学生的满意度和教学成绩也逐年提高。2020年3月，“保险精算”课程将面向数学与应用数学、统计学两个专业，即面向学校全体数学专业学生开设。面向数学专业学生的“保险精算”课程如何定位、如何安排教学内容，与精算专业学生相比，数学专业学生学习“保险精算”课程有哪些优势，能够带来哪些机遇，学习过程中会遇到哪些问题，任课教师应如何针对数学专业学生因材施教等，都是值得深入探讨的课题。
二、数学专业学生学习“保险精算”课程的特点
1．理论知识扎实，逻辑思维能力强
“保险精算”课程一般设置为高年级学生选修课，在此之前，数学专业学生在“数学分析”“高等代数”“高等概率论”“数理统计学”等基础课程的学习过程中，已掌握扎实的数学理论基础，养成了理性、严谨分析问题的习惯，创新思维和统计思维得到很好的锻炼。与经管类专业学生相比，数学专业学生学习“实变函数论”“测度论”等专业课程能够加深对概率测度的理解;“随机过程”“时间序列分析”等课程指导学生如何分析处理随机数据。因此在学习“保险精算”课程过程中，数学专业学生追求深刻理解数学定义的本质和数学定理严谨的数学推导过程。例如，非寿险精算中三种常见的离散型概率分布———泊松分布、二项分布、负二项分布被统一归为(a，b，0)分布类，其概率分布具有递推关系，从而得到经典的Panjer递推式。这一定理用于计算累计损失的概率分布非常重要。但定理的证明较为繁琐，深刻理解完整的证明过程需要较为扎实的概率论基础。多数面向经管类专业的“保险精算”教材将证明过程略去，仅介绍结论。面向数学专业的教材中给出这一结论的证明［4］，对深刻理解(a，b，0)分布类和Panjer递推式有很大帮助，并且这一结论在精算学之外也有广泛的应用，由于数学专业学生概率论基础扎实，要求掌握其证明过程并不困难。
2．能够熟练使用数学软件，具有较强的统计建模能力
“保险精算”课程中经常使用历史经验数据来预测未来的风险，因此需要对经验数据进行处理与运算，使用数学软件处理数据非常必要。例如寿险精算中，估计被保险人在每年的死亡率是一个十分重要的工作。由于人的生存分布十分复杂，无法使用简单的概率分布来拟合死亡率，因此寿险精算学中通常使用非参数统计的方法来拟合人的生存规律，即参考人身保险经验生命表，利用生命表可计算替换函数，从而计算各种人寿保险、生存年金的精算现值或责任准备金。目前拟合被保险人的寿命分布主要依据被保险人年龄、性别、保险性质、疾病史等因素。“大数据”时代下，未来的保险决策还会基于职业、收入水平、生活习惯、家族遗传病史、兴趣爱好和其他可能影响死亡率的信息，这些信息都可以转化为数据进行分析。［5］熟练使用数学软件能够快速有效地处理多维数据，在保费厘定的过程中发挥巨大作用。数学专业学生多数具有较好的编程能力，能够熟练使用数学软件，具有较好的统计建模能力。目前高校数学专业普遍开设了如“数学实验”“应用统计软件”等实验类课程，以讲授Matlab、R、SPSS等数学软件使用为主，很多学生也自学了高级程序设计语言。另一方面，数学专业开设的计算方法类专业课程(如“数值分析”“微分方程数值解”等)，也培养了学生较强的算法设计能力，能够熟练使用这些数学软件处理海量数据。
3．对数学在保险学领域的应用感兴趣，课程关注度高
“保险精算”课程对经管类专业学生来说与其他专业课或许并无特别之处，繁杂的精算符号运算和复杂的逻辑推理还可能带来学习畏难情绪。而数学专业学生一直学习抽象的数学理论课程，迫切希望运用所学理论解决实际问题。作为应用性较强的课程，“保险精算”在数学专业学生中广受欢迎，选课人数明显高于其他选修课。从每学期教学期中检查得到的教学反馈信息可见，学生普遍认为与数学理论课相比，“保险精算”课程内容具体形象，所讨论的问题与实际生活息息相关，在基础课中学习到的数学理论有了用武之地，现实案例分析和开放式的实验设计能够激发学生学习兴趣，带来快乐学习的体验。另一方面，数学与金融的交叉领域一直是许多数学专业学生的关注点，日趋火热的精算师资格考试受到越来越多的学生关注。目前大多数保险公司的招聘条件中，都有需要通过一定科目的精算师资格考试的条件限制，这就使得很多学生以通过精算师资格考试为目的进行任务驱动式的学习，“保险精算”课程成为某种意义上的精算师资格考试培训课。相比其他课程，这样“一举两得”的课程自然会受到欢迎。
三、数学专业学生学习“保险精算”课程中遇到的问题
1．经济学、管理学基础理论薄弱，缺乏相关辅助课程
由于保险精算学是以数学理论为基础对保险经营中的问题进行定量分析，是数学、统计学、保险学和金融学等多学科的交叉学科，因此理应在掌握一定的经济学和保险学基础后学习“保险精算”课程。但高校数学专业一般很少开设此类课程，因此数学专业学生的经济学、保险学基础普遍比较薄弱，缺少宽广的经济视野和经济分析能力，学习过程中遇到经济、保险领域的概念术语经常无法理解，对保险实务中的政策、制度、法规也知之甚少。因学时有限，这些内容无法在课堂展开教学，主要靠学生在学习过程中有针对性地补充。没有建立完整的经济学、保险学知识体系，不能系统地掌握全部知识，给数学专业学生学习精算类课程带来非常大的挑战。
2．师资严重匮乏，缺少实践经验
保险精算学是一个实用性较强的学科，该专业大多数学生在硕士毕业后选择在保险公司或者其他风险管理领域就业，具有博士学位赴高校从事精算教育的人才非常少，且这部分人大多任教于国内一流高校的经济管理学院。目前高校教师岗位大多数要求具有博士学位，因此面向数学专业“保险精算”课程师资严重匮乏，现有任课教师多是数学专业出身，精算专业背景的教师较少。数学专业教师其自身的经济学、保险学理论基础同样薄弱，一般没有参加精算师资格考试的经验，有保险精算从业经验的则更少，教师对保险实务认识不足。正因如此，大多数课程内容以理论为主，较少涉及实践教学，对保险实务中出现的一些专业术语缺乏本质理解，导致学生很难掌握课程精髓，影响教学效果。
3．部分数学专业学生缺乏学习动力，对精算学不感兴趣
“保险精算”设置在“数理统计学”等前置课程之后，一般面向高年级学生开设。高年级学生多数已有较为明确的职业规划。职业规划方向的差异容易造成对本课程认可上的两极分化。虽然保险精算方向受到多数数学专业学生的青睐，但仍有很多学生喜欢继续学习基础数学，偏爱数学理论的学习和研究;还有部分学生拟从事软件研发等相关职业，偏爱信息技术相关的课程。这些学生选修“保险精算”课程更多是为了完成学业的要求，缺少目标和兴趣爱好的驱动。若课堂内容选择安排不合理，例如单纯地以通过精算师资格考试为目标安排教学内容，会造成无备考计划的学生产生抵触情绪，更不愿意花费精力补充课本以外的经济学、保险学预备知识。同时课程中繁多复杂的理论框架、难以辨识的精算符号、精密的数据处理与计算过程和琐碎的保险实务背景也增加了课程难度，若缺少正确引导，很容易使学生产生畏难甚至厌学心理。
四、面向数学专业学生开设“保险精算”课程定位
1．不忘初心，为培养复合型数学人才服务
针对数学专业开设的任何一门课程，都不应偏离数学专业的培养目标，不应改变其培养数学理论研究人才和数学应用型人才的初衷。面向数学专业开设“保险精算”课程，不仅为了传授精算学知识技能，增加学生今后的择业路径，还要提高学生用数学解决实际问题的能力，特别是提高统计建模能力，提升学生素养，培养复合型数学人才。对于拟从事金融领域工作的学生，接触这门课是一个很好的学习精算理论、掌握精算技能、增加择业优势的过程;对于今后不打算参加精算师资格考试，也不打算从事保险精算工作的数学专业学生，也应该能够从课程学习过程中，依托处理保险领域的随机数据、建立精算模型等训练，提升统计建模能力，这种能力同样可以应用在数学科研教学或者其他领域中。虽然通过精算师资格考试可以作为课程学习的动力，但不应该是本课程的主要教学目标，不应将课程教学变成考试培训。因此，面向数学专业学生的“保险精算”课程，应坚持把提高逻辑思维能力和统计建模能力作为主要教学目标，对精算学中的数学模型、重要定理的证明过程、重要公式推导过程等应讲解透彻，不能因为“不在精算师资格考试范围内”就不重视精算问题的数学背景。为了坚持这一目标，应鼓励使用面向数学专业的教材［4］［6］，而面向经管类专业学生的教材以及精算师资格考试用书侧重精算学在保险实务中的应用［7］，可作为数学专业学生学习“保险精算”课程的补充资料。
2．扬长避短，以自身优势弥补金融理论不足
学习经济学基础和保险学基础对掌握“保险精算”课程是很有必要的，但面向数学专业开设的课程不可能也不应该花太多的时间在课上介绍经济学原理或保险实务的政策、法规、制度。教师可以指导学生在课下借助丰富的网络教学资源自学这些内容。同时，在新生入学教育阶段也应鼓励学生尽早明确职业规划，建议有从事金融业方向职业规划的学生在低年级选修“经济学基础”“保险学概论”等辅助课程。数学专业学生学习“保险精算”课程若不坚持自身专业特点，则无任何优势与精算专业学生竞争。因此教师应该采用“扬长避短”的教学方式激发数学专业学生潜能，充分利用其数学基础扎实、逻辑思维能力强的优势，一方面通过学习精算模型巩固和验证已学过的统计学基础知识，另一方面引导学生基于专业知识学习新知识，利用统计学理论解决保险费率厘定等实际问题来温故知新。通过构建精算实务中的数学模型提高学生的统计建模能力和使用数学软件处理数据的能力。例如寿险精算中由儿童寿险模型到“二孩时代”下的多元儿童寿险模型，由单因素、确定因素到多因素、随机因素的变化，由简单数据处理到“大数据”背景下海量数据的处理，推广、改进原有精算模型离不开深厚的统计学功底和数学软件的熟练运用，从而最大限度发挥数学专业学生的优势。学生掌握精算学的数学原理后，再重新审视其依托的保险实务背景，就会对涉及的经济学、保险学的概念术语有深层次的理解，一定程度上实现用自身的优势来弥补金融理论的不足。
五、基于优缺点分析和课程定位的“保险精算”课程教学方法
针对数学专业学生学习“保险精算”课程的特点，“不忘初心，扬长避短”就是要求教师坚持数学专业的人才培养目标，发挥数学专业学生的优势，用优势弥补自身不足，从而达到锻炼学生统计建模能力和学习精算技能的教学目的。
1．加强“保险精算”课程教师队伍的建设
鼓励从事“保险精算”课程教学的数学教师系统学习金融体系课程，不断扩充知识面，关注保险领域的最新动态，教学与科研相结合，提高教学质量，将保险与数学更好地结合。同时高校应该加大保险精算学人才引进力度，加强教师的进修培训与科研交流，建立高水平的金融数学与保险精算方向的教学科研团队。
2．动态更新教材和参考资料内容
坚持数学专业特色，鼓励使用面向数学专业的“保险精算”教材。与经典的数学理论教材可以用十年以上的情况不同，选用保险精算教材应注意内容的时效性。当前，保险业发展迅速，规模不断壮大，新的经济形势下产生了许多新的保险产品，几乎覆盖风险存在的各个领域;另一方面，在互联网金融蓬勃发展和“大数据”技术背景下，保险经验数据不断更新和完善，保险定价考虑因素持续增多，应用软件的研发和改进速度加快，国内外经济形势持续变化，保险规则制度不断丰富和改善，都促使保险精算学内容发生变化，教材内容往往落后于实际，不能满足需求。因此，教学过程中教师应不局限于课本内容，应时刻关注保险业最新动态热点，顺应学科发展要求，不断与时俱进、推陈出新，完善教学内容。
3．改进和完善教学方法
由于教学学时有限，鼓励教师充分结合多媒体教学，并搭配“雨课堂”等先进的教学辅助软件，以节省课堂时间，减轻教师和学生课堂上的负担，丰富教学内容，提高教学效率。对于需重点推导的精算公式不应一带而过，可以结合板书教学以加深学生印象;通过互联网资源建立联系群组，提供一个课下师生交流讨论答疑和分享教学资源的交互式平台;加强与学生的互动，在教学过程中引入真实保险案例，鼓励学生参与讨论，提高学生分析问题和解决问题的能力;安排一定的实验学时，发挥学生编程基础良好的优势，指导学生使用统计软件处理保险经验数据，对各类险种的数学模型熟练编程并计算其各项费率。
4．引导学生主动学习课外内容
由于学时限制，面向数学专业开设“保险精算”课程不能完全覆盖全部精算学知识，“寿险精算”部分一般可以覆盖“寿险责任准备金的计算”，对于“非寿险精算”仅进行简单介绍，或在其他课程中继续学习。若没有开设“金融数学”等前置课程，还需至少6个学时学习利息理论。在极其有限的学时里，教师应注重精讲精练，引导学生利用图书馆资源和网络资源，主动学习课外内容，理论学习与实践相结合，开展外延式教学［8］。可以将部分课外自学内容以大作业或个人学术报告的形式加入课程平时成绩考核中。
5．创造条件让学生参加社会实践
虽然教师可以指导学生设计数学实验来模拟保险实务过程，但检验学习成果最好的方法是参加实践。高校应努力为学生提供接触保险实务的机会，邀请从事精算相关工作的人士与在校学生交流，组织学生赴保险公司学习调研。鼓励学生参与保险行业的实习，争取与保险公司共建实习基地，获得宝贵的保险实务经验，从而提高学生的实践能力，提供就业机遇、展示择业优势。
6．借助优势学科培养交叉学科人才
保险学涉及范围十分广泛。在课程内容安排上，可以结合本校办学特点，将保险精算与本校优势学科结合，充分利用规模庞大、实力雄厚、资源丰富的学科优势，探讨合作领域，打造特色课程，培养交叉学科人才。例如，大连海事大学以航运为特色，2017年，学校为培养既懂航运又懂保险的复合型人才与保险公司联合开设了东海航运保险学院［9］。理学院“保险精算”教师团队以调研访学的方式，获得航运保险第一手资料，将航运领域的风险管理模式、航运保险实务的基本方法、经典案例、历史赔付数据等加入非寿险精算的教学内容中，丰富教学内容。
7．鼓励部分学生做保险精算相关的毕业设计和毕业论文
毕业设计是一个很好的学习与实践机会。应鼓励即将攻读金融数学、保险精算硕士学位的学生，或者即将从事保险精算方面工作的毕业生，依靠任务驱动和指导老师的帮助，对保险精算中的某一问题进行深入学习和研究。例如讨论投保人因经济原因无法继续支付保费的情况，学生可就如何计算保费的现金价值分情况讨论缩短保险期限或者降低保险赔付金额或者其他措施的实施方案;也可对原有数学模型进行改进或扩展，鼓励学生尝试结合时事热点，设计新型保险，尝试为新型保险定价;或将已有的保险产品改进完善，如设计以挂科为赔付条件的“大学生挂科险”［10］，以不能完成学业为赔付条件的“毕业险”等。这些贴近生活又充满趣味性的尝试，是很好的毕业论文研究课题，也为学生提供一个展示科研能力的平台。［11］学生也可以对精算模型中的数学问题进行深入分析，对假设条件进行适当放宽，如将保险公司的固定收益率假设条件放宽为随机收益率等。这样的统计建模训练不仅对打算从事保险方面工作的学生有益，对拟从事数学理论研究及数学与计算机结合方向学习和工作的学生来说都是十分有帮助的。
