前言：中文期刊网精心挑选了农村电商行业发展范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
农村电商行业发展范文1
一、辽宁省电子商务生态系统的现状
近些年，随着全国电子商务产业迅速发展，辽宁省电子商务产业发展势头强劲。2013年，全省支付宝网上支出金额比上年增长105%。“余额宝”受到了居民特别是年轻消费者的追捧，2013年底，全省购买“余额宝”理财产品的居民达到了153万，金额达至了101.4亿元。2013年全省各地共举办会展活动619个，展览面积达429万平方米，实现会展交易额3 240.3亿元。同时，2013年，辽宁省电子商务交易金额、网络零售金额分别达到了3 180亿元和200亿元，分别较比上年增长23%和42.9%。线下批发零售业务受到了较大的冲击，日用品类、服装鞋帽类、化妆品类商品零售增速分别比上年同期回落14、10.6和10.2个百分点。
沈阳、大连、鞍山等城市地依托产业集群、特色产品基地，加快了电子商务平台的建设。沈阳已经成为东北城市网购群体最多、电子商务交易规模最大的城市。2013年，沈阳市居民全年团购成交额6.7亿元，达1 257万人次，其中50%属于手机团购。2013年底，沈阳市已拥有电商卖家50多万家，电子商务交易额1 240万元，电商从业人员达到50万人以上，基本形成了“优势突出、覆盖全面”的电子商务发展体系，电子商务与装备制造业和现代服务业深度融合，形成具备特色的国家电子商务示范城市。2014年，以沈阳副食集团、五爱购、中旭集团、沈阳购、中兴云购等企业自愿发起成立以“凝聚电商力量助推东北振兴”为主题的沈阳市电子商务协会，有150多家企业单位主动申请加入协会。
在大连市，100多家电商企业发起的大连北方电子商务协会，借助集群效应，在国内大宗商品电子交易上具有一定的地位。大连市电商企业主要面对东北三省从事电子商务的中小企业，主要帮助企业解决网络平台后台维护，开展业务交流，解决融资等问题。鞍山市的电子商发展也非常迅猛，2013年，鞍山市参团人次达到237万，团购金额也达到了1.03亿元，参加人次和金额都较比2012年有较大幅度的增加。辽宁省电子商务已在装备制造、资源性产品、农业产品等领域领先全国。虽然其电商行业在规模、人才、意识等方面仍与南方发达地区有较大差距，但经过多年的快速发展，这种差距正在逐渐缩小，广深以电子产品为主、江浙以小商品为主、北方以大宗商品为主的电商格局有望进一步形成。
二、辽宁省电子商务生态系统存在的问题
（一）电商行业增长严重依赖新的客户
同全国情况一样，辽宁省目前电子商务高速增长的一大支撑来自于新用户的不断入网。随着互联网设备的不断普及，新用户固然会有所增加，但这种增长还会持续一段时间。然而与其他产业一样会经历一个成长、成熟到衰退的过程，如果不能通过创新发展就难以有效延长整个产业的生命周期。
（二）伪劣商品充斥制约了行业的发展
2013年，有网站曝出，当前电商平台上的高端商品、奢侈品中假货占比例非常之高，达到85%。同时也有爆料，国外代购商品额70%以上是假货，许多都是在国内生产的高仿真产品，也有国外经销商低价采购国产高仿真产品，以次充好。
（三）物流问题阻碍电商扩张
辽宁省与全国一样，第三方物流落后，速度慢、效率低、安全性差，许多边远地区成为物流配送的盲区，广大农村地区基本无法配送，这样就大大制约了电商企业外延性发展。
（四）人口结构变化将越来越制约电商的发展
随着社会进入老龄化，对电子商务行业发展将会有很大的负面影响。一方面，老年人对电脑、手机等现代化设备本身不熟或排斥；另一方面，老年人时间充足，而线下企业为了生存必然会推出许多促销活动来取阅老年人，他们也更喜欢比对实物做出选择。
（五）电子商务的价格优势会呈逐渐衰弱趋势
网购各项政策不断完善，竞争加剧，税收征管加强等这些措施都会增加电商企业的成本。同时，实体店创新，不断融购物、餐钦、娱乐于一体，线下交易的经营人性化，必然对电商企业的客户形成进一步挤压。所以从长远来看，电商企业的价格优势必将缩小。
三、应对辽宁电子商务生态系统问题的对策
电子商务是通过信息网络传输商务信息和进行贸易，与传统的有纸贸易相比减少了直接的票据传递和确认的商业交易活动，因此要求电子商务比有纸贸易更安全、更可靠。这里，一方面需要提供法规方面的保障，如保障电商和消费者双方的合法权利、保证电商履行应尽的义务；另一方面是标准方面的保障，如客户管理、客户信息安全、商品质量保证、交货安全保证、物流配送保证等，需要政府相关部门依据电商行业发展情况及时跟进。
（二）加强对电商行业的规范和管理，减少假冒产品
针对电商行业鱼龙混杂的现象，工商部门应加强对各团购网站商品及服务的监督检查，防止以次充好；开通消费者举报热线，方便消费者申诉举报。对于不良的电商销售假冒伪劣商品的行为要做到反应及时，对于借网络进行虚假宣传、强制消费等违法行为要采取有力措施进行查处，维护电商行业的信誉，促进产业生态环境优化。
（三）大力发展物流行业，提升电商产品的配送能力
建设全省性的智能物流信息平台和各区县的信息网站，构建全省的智能物流信息和仓储物流信息体系，统筹推进智能物流各项基础设施的建设，实现信息支持条件下的物流快递的智能配送，降低物流快递业的成本，提高效率。针对一些地区快递人工成本高的问题，研究优化配送技术及渠道，降低运营成本。
农村电商行业发展范文2
近日，笔者来到山东济南、淄博、济宁等地采访，走进街道社区、医院和田间地头，倾听百姓的声音，了解电信运营商宽带提速进展。
山东联通目前宽带用户超过920万户，占全省宽带用户的80%，再加上笔者手机使用的是联通3G网络，因此选择了山东联通作为体验标本。此外，采访中也询问了中国电信、中国铁通的宽带资费和“光进铜退”的状况。
根据采访的情况，有如下几个体会：1.光纤入户标准未定，企业进退维谷; 2.光进铜退投资大、见效慢，缺乏相关部门配合; 3.农村宽带尽义务，宽带下乡无政策; 4.宽带国家战略，只见运营商行动，不见地方部门推动，新建楼宇入驻率很低，亏损严重。
记得工业和信息化部部长苗圩曾指出，在宽带网络建设改造过程中，许多地方仍存在“跨部门协调难、进小区入场难、进家庭入户难”等问题，恶性竞争和侵害用户权益现象也时有发生，制约了宽带普及提速的步伐和行业发展。在山东调查采访期间，情况也大致如此，某些小区过高的进场费，让运营商望洋兴叹。
不过，也有人会问，农民在家务农，要那么快的互联网有必要吗?即便是村里宽带普及率为100%，家家都会通过网络做生意吗?
答案是肯定的，非常有必要。在宽带战略上，必须用发展的眼光看问题，切勿急功近利。农民家里有了宽带，就有了知识，有了信息，赚钱的机会也就有了。例如在笔者调查过的李营街道芦庙村，无论是卖苗圃还是养蜂，没有网络寸步难行，有了网络后就有了致富的门道。
但是，应该看到农民的经济收入还是相对较少，每月24元的电视费用很多人都不愿意交，更何况是50元的上网费；另一方面对于运营商来说，这种资费相对于巨大的网络改造投入却是杯水车薪。因此，政府应像家电下乡一样，启动宽带下乡战略。
首先，农村光网改造需要政策推动或者资金补贴。笔者调查过的诸多村镇，虽然没有类似城市小区那样高昂的进场费，但由于地形复杂，位置偏远，光纤入户的成本还是很高。
其次，必须由政府部门统一规划改造。一些村庄原来有宽带，使用的是铜线，网络速度较慢，也没有办法升级到10M，而且被偷盗的几率非常高。要改造的话，则需要统一布置。否则，意见不合，运营商根本无法实施。
农村电商行业发展范文3
2007年：整体向好，亮点频现
2007年，整个城商行群体呈现出“快速增长，整体向好，亮点频现”的发展格局，“更名、上市、跨区域、联合重组”是贯穿全年的四大亮点。具体来看：
拯救重组告一段落，退市警报基本解除。2007年，第五、六类城商行和当地地方政府抓住最后时机，通过各种方式展开拯救行动。除地方政府通常采用的不良贷款剥离和资产置换之外，一些地方还创新出了财务重组的新模式。典型的有：第一，地方政府与政策性银行共同推动模式。在银川市商业银行重组过程中，宁夏自治区政府借助国家开发银行6.5亿元政策性融资，授权宁夏电力投资集团有限公司作为融资平台，向银川市商业银行入股，增加银行资本金，实施股权重组，并化解不良资产。第二，引入大型国企对城商行实施控股重组。为对珠海市商业银行实施重组，珠海市政府引入了中石油，珠海市政府先出资20亿元，剥离珠海市商业银行的不良资产，然后实施增资扩股，中石油向珠海市商业银行出资20亿元作为资本金，持股86%，同时出资10亿元用于处置不良资产，从而达到财务重组的目的。经过一年的努力，第五、六类城商行的拯救重组成功告一段落，城商行群体长期存在的潜在退市风险基本解除。
两极分化加剧，差异化发展格局形成。虽然城商行整体向好，持续发展，但两极分化现象进一步加剧。这集中表现在：一是，规模差距进一步拉大，有的银行总资产突破3000亿元，但仍有一批城商行总资产在50亿元以下。二是，盈利水平进一步分化，少数城商行的ROA、ROE指标已达到国际先进银行水平，另有少数城商行仍处于亏损边缘。三是，质量指标差距显著。一部分城商行不良贷款率保持在3%以下，少数城商行不良贷款率甚至低于1%；仍有部分城商行不良贷款率高达两位数。四是，经营管理品质分化加剧。部分城商行的经营管理品质不断提升，达到股份制商业银行水平，并被获准跨区域发展，南京银行、宁波银行和北京银行更是率先上市；还有一部分城商行则刚刚脱离困境，无论是公司治理，还是组织架构、运作流程仍带有信用社痕迹。两极分化的加深也预示出未来城商行的发展格局是差异化、层次化，不同层次的城商行将分别朝着全国性的股份制商业银行、区域性商业银行、特色银行和社区银行、微型银行的方向发展。
叩开资本市场大门，三家银行率先上市。经过多年的努力，城商行上市问题在2007年得到突破。7月9日，南京银行、宁波银行率先通过监管部门批准，成功叩开资本市场大门；10月18日，北京银行登陆上海证券交易所。三家城商行的成功上市具有重要意义，掀开城商行发展的新篇章。首先，三家城商行成功上市意味着经过十多年的改革发展，城商行已基本实现从信用社到现代商业银行的转变，经营管理品质有很大提升，并获得公众投资者的认可；其次，三家城商行成功上市意味着资本市场大门向城商行打开，长期以来困扰城商行的资本补充难题有望得到逐步解决，三家城商行也将由此建立起长期资本补充机制；最后，三家城商行的成功上市还意味着城商行的改革已取得重大成果，城商行群体的品牌和影响力得到提升，为其下一步发展打下坚实基础。据此，更多的城商行会朝着资本市场大门继往开来。
纷纷更名，谋求地域突破。2007年，城商行发展中的另一大亮点是纷纷更名。上世纪90年代，除上海银行外，城市商业银行均采用“所在城市名称”+“市商业银行”的命名模式。这一命名充分显现出城商行的地方银行色彩，对于城商行在当地开展业务、获得地方政府支持起到巨大作用。但随着经济金融发展的日益一体化，其弊端日益显现。这集中体现在：一是，地方色彩浓厚，地方政府支持的背后往往隐含地方政府的干预；二是，强烈的地方色彩不利于城商行跨区域在异地设立分支机构，很难获得异地客户的认同。基于突破经营地域的考虑，2007年城商行掀起一股更名热潮。总结来看，城商行更名有四种模式：第一，直接去掉“ХХ市商业银行”中的“市商业”三个字，变为“ХХ银行”，比如宁波银行；第二，在省内联合重组的基础上，多家地市城市商业银行翻牌为省级城商行，并以省份名称命名，比如江苏银行；第三，单家城商行充分发挥当地历史文化特色，或以当地城市历史曾用名，或以当地城市历史上的银行名称来命名，比如富滇银行；第四，城商行与其他类型商业银行合并重组并更名，以深圳平安银行（由深圳市商业银行吸收合并平安银行而来）为典型。鉴于跨区域发展这一大趋势，还会有更多的城商行谋求更名。
多管齐下，跨区域全面开花。多年前，笔者就曾撰文分析城商行单一城市制经营模式的四大弊端，即不利于分散风险、不利于开拓业务并留住跨区经营的客户、不利于不良资产处置、不利于城商行开展创新。随着2005年上海银行宁波分行的设立，城商行跨区域经营“闸门”放开。2007年，城商行掀起一股跨区域经营大潮，呈现出“多管齐下，全面开花”的格局。概括来说，城商行跨区域已形成以下六种模式：
模式一，直接设立异地分支机构。这又包括三种情况：一是，跨省设立分支机构，以上海银行为典型；二是，省内设立分支机构，如济南市商业银行在聊城设立分行；三是，在县域设立支行，如烟台市商业银行在龙口设立支行等。
模式二，省内联合重组，实现省内跨区经营。重组后的徽商银行和江苏银行分别实现了在安徽、江苏省内的跨区域经营。同属这种情况的还有新挂牌的吉林银行。
模式三，凭借大股东力量，先设异地代表处，然后升级为异地分行。以威海市商业银行为典型代表。
模式四，收购农信社或城信社，组建异地分支机构。2007年，锦州市商业银行和包头市商业银行通过这种方式实现跨区域经营。
模式五，参股异地城商行或城信社、农信社，间接实现异地跨区经营。典型的案例是南京银行入股日照市商业银行。
模式六，发起成立村镇银行或小额贷款公司等法人机构，达到异地跨区经营的目的。比如包头市商业银行设立固阳包商惠农村镇银行、长春市商业银行设立吉林德惠长银贷款有限责任公司，实现“曲线”跨区经营。
重组大幕拉开，省内重组渐成趋势。长期受困规模和资本金限制的城商行一直有做大做强的内在冲动。省内联合重组无疑是一条便捷之路。通过省内城商行的联合重组，不仅可以迅速做大银行规模，解决长期困扰城商行的规模和资本金约束，还可实现省内金融资源的重新整合，提高对地方经济的支持力度；又能解决一些地市级政府因受财力所限而无力推进当地城商行实施财务重组从而潜在的退市问题。因此，自2006年安徽省率先重组省内城商行和城信社，成立徽商银行以来，多家省政府积极效仿。2007年，先后有江苏省、吉林省和宁夏自治区实现省内城商行的重组。2月14日，江苏省内10家城商行合并重组而成的江苏银行宣告成立。10月10日，中国银监会批准长春市商业银行更名为吉林银行，并吸收合并吉林市商业银行和辽源城市信用社，吉林省初步实现对省内城商行和城信社的联合重组。而2007年底挂牌成立的宁夏银行，虽然是在银川市商业银行一家银行的基础上重组而成，其准备重组自治区内其它地方金融机构的意图非常明显。
资本市场催热金融股权，上市公司大批入股城商行。上市公司大批入股城商行是2007年中国资本市场和银行业发展中的一大亮点。为提升财务状况，补充资本金，大批城商行于2007年开展财务重组和增资扩股工作。而资本市场的繁荣，特别是三家城商行上市的示范效应，使得城商行股权受到众多上市公司的青睐。如表2所示，根据不完全统计，2007年共有19家上市公司入股20家城商行。笔者认为，上市公司入股城商行的意图有四：一是投资并获取高额回报；二是进入并经营金融产业；三是通过入股城商行为公司融资获取便利；四是制造市场看点，提升二级市场股价，配合增发等行为。从历史上的情况来看，上市公司入股城商行带给城商行的更多的是“伤害”。很多情况下，银行被公司控制而沦为公司的“提款机”，德隆是典型。对此，城商行和有关监管机构需要高度重视。
抱团出击，联合合作显现新特色。2007年，城商行之间的联合合作进一步走向深入，并呈现出新的特点。这集中表现在：第一，合作对象更广。过去一年中，城商行与股份制商业银行、政策性银行、国有银行，甚至外资银行合作的案例日渐增多，并渐成趋势。比较典型的如平安银行牵头23家银行（包括城商行、股份制商业银行和外资银行在内）发起银团联合会。第二，合作内容更实。与以往合作侧重于信息交流和共享、培训研讨等不同，2007年城商行之间的合作更注重实质内容的业务合作。如浙江8家城商行联合推出“价值连城”新股申购理财产品等。第三，合作方式更新。除传统的业务合作联盟外，2007年还出现“入股+合作”、“产品开发”、“柜面通”、“技术开发”等形式。第四，合作范围更宽。2007年，一些城商行之间开展的合作逐步从单一业务走向全面合作。如山东省内13家城商行打造全面合作联盟。
瞄准中小企业，市场定位日渐清晰。中小企业业务是城商行的传统业务，也是其具有比较优势的业务领域。但长期以来，城商行未能很好把握住机会，努力深化这一定位，并形成核心竞争力。相反，有部分城商行甚至偏离这一定位，走上与大型银行争夺大客户、大项目的道路。市场定位的摇摆不定使城商行的未来发展缺乏坚实基础，在市场竞争中的优势日益削弱。值得庆幸的是，近两年来，城商行已意识到这一问题的重要性，并通过一系列举措解决这一问题。特别是在2007年，大部分城商行努力瞄准中小企业和个人业务，不断开发新产品、完善业务流程、实施组织架构再造，提升服务水平，在服务中小企业方面形成一定的特色。这突出表现在成立专门的中小企业服务中心、设立中小企业业务特色支行、与政府机构合作、与有经验的国内外金融机构合作、实施专门的方案或计划等方面。
探索资本补充新渠道，发行次级债成首选。资本补充渠道缺乏是制约城商行发展的主要瓶颈。在目前国内可行的四种资本补充渠道（留存利润、增资扩股、上市和发行债务股本工具）中，受诸多因素限制，大多数城商行补充资本的渠道也就只能通过留存利润和增资扩股。这对于那些盈利能力较好的城商行是可行的。但对那些长期亏损或刚刚摆脱亏损边缘的城商行来说，是无法完成的任务。而且增资扩股由于涉及到老股东的利益，操作起来往往比较麻烦。所以，一批城商行因此陷入“资本缺乏――业务发展受约束――盈利能力较低或亏损――无法增资扩股――资本金进一步缺乏”的恶性循环。2004年6月，《商业银行次级债券发行管理办法》，标志着包括城商行在内的商业银行通过发行次级债补充资本金的政策障碍已被清除。但随后一段时间，仅有上海、北京、南京等少数城商行成功发行次级债。究其根源就在于相当部分城商行无法达到发行门槛。近两年来，随着地方政府和监管部门加大对城商行的财务重组力度，加之宏观经济持续快速增长，城商行的财务状况有很大改善。越来越多的城商行达到发行次级债的条件。2007年，莱芜市商业银行成功发行2亿元次级债，锦州市商业银行成功发行5亿元次级债，泰隆市商业银行成功发行2.4亿元次级债，温州银行发行5.5亿元次级债。这预示着次级债将成为城商行群体下一步补充资本的重要渠道。
2008年：压力重重，在分化中前行
总体而言，2008年城商行的发展将突出呈现六大特征，面临三大问题。
上市热情高涨，第二梯队继往开来。上市不仅是为了融资，也不仅仅是提升经营管理品质，更重要的是可以建立起资本补充的长效、动态机制。这一点对于商业银行，特别是城商行尤为重要。因此，可以断言，不管2008年中国资本市场是否能够延续2007年的火爆，城商行的上市热情不会因此减少。这从媒体的公开报道中也可看出端倪。据报道，杭州银行、重庆银行、天津银行、温州银行等多家城商行已明确提出上市目标，并正在积极准备。2008年，城商行登陆资本市场仍是中国银行业和资本市场的一大看点。
经济金融区域化发展，跨区域或将迎来高峰。跨区域发展仍将是2008年城商行发展的一大亮点。从我国经济金融发展趋势来看，打破地域概念，区域化、一体化是必然趋势。因此，在经济金融区域化、一体化发展的大背景下，谋求跨区域发展是城商行的必然选择。当然，受监管政策和自身情况的限制，并非所有的城商行都可以通过直接设立异地分支机构的方式实现跨区域发展。这就决定了2008年城商行的跨区域发展仍将以多种途径展开。那些已经在异地开设分支机构的城商行会加快网络布局步伐。其他城商行也将会积极通过联合重组、合作联盟、参股投资、收购兼并等不同方式实现跨区域发展的相同目的。2008年，城商行群体或将迎来跨区域发展的小高峰。
省内联合重组进行时，行业整合洗牌或来临。如果说徽商银行的成立拉开了城商行省内联合重组的序幕，那么江苏银行的成立则进一步激起各地成立省级城商行的热情。根据公开信息，截至目前已有多个省份明确提出整合省内城商行的计划。这包括，湖南省拟整合“五行一社”（指长沙、株洲、湘潭、岳阳、衡阳五家城商行和邵阳城信社）为省级银行；黑龙江省拟将省内城商行整合为龙商银行；广西拟成立北部湾银行；河南省拟以郑州市商业银行为基础，组建中原银行；陕西、山西和河北也分别提出成立陕西银行、晋商银行和河北银行的计划。虽然目前判断成立省级城商行的效果为时尚早，但各省的冲动和热情已使省内联合重组成为一种潮流。而究竟哪些省级银行能率先面世也就成为2008年城商行发展的一大看点。与之同时，随着入世后金融业的全面开放，银行业的竞争日趋白热化，综合化经营趋势已日渐明朗。在银行、证券、保险之间的相互进入壁垒逐步被打破，城商行两极分化和差异化发展的背景下，城商行群体的重新整合和洗牌或将在2008年上演。
抱团出击是大趋势，联合合作将走向深入。外资银行加快布局、国内商业银行战略转型和邮政储蓄银行全面挂牌，令城商行的未来发展面临巨大考验。特别是异地网络布局的缺乏使得城商行处于竞争劣势。即使是那些率先实现跨区域经营和上市的城商行亦将因异地网点的局限而在竞争中日益处于不利地位。这正是众多城商行热衷联合合作的原因所在。在生死考验之时，这种联合合作将会进一步走向深入，朝着更加多样化、广泛性、务实、高效的方向发展。2008年，类似平安银行牵头23家各种类型中小银行发起的合作联盟还会更多出现。
差异化发展格局进一步强化，城商行在分化中前行。城商行群体拥有一百多个成员，单个成员之间无论是资产规模，还是财务状况，抑或是经营管理水平都有巨大差异。这些城商行所在城市之间更是拥有不同经济结构、产业背景和发展模式。因此，差异化发展是城商行群体发展的必然结果。那种希望城商行按照同一模式发展壮大的想法是美好的，但在现实中却行不通。随着一部分城商行或率先实现跨区域发展，或成功登陆资本市场，或完成省内重组整合，城商行的差异化发展格局正逐步形成，并将在2008年得到进一步强化。城商行群体中的成员将分别朝着全国性银行、区域性银行、特色银行、社区银行和微型精品银行的方向前进。对此，无论是监管机构、地方政府，还是城商行自身都必须正确对待。
引资引智意愿依然强烈，引入外资工作仍将持续。脱胎于城市信用社的城商行对于学习借鉴现代商业银行的成功经验和做法有着强烈的渴望。他们希望借此加快向现代商业银行转变的步伐。同时，外资银行对快速进入中国市场又有着强烈冲动，而参股投资现有中小金融机构无疑是最佳选择。因此，引入外资始终是城商行发展中的热门话题。2007年，青岛市商业银行成功引入意大利联合圣保罗银行；重庆银行则引入香港大新银行；成都市商业银行引入马来西亚丰隆银行；从而使城商行群体中引入外资的城商行数量达到12家。而从目前情况来看，2008年城商行引入外资态势仍将延续。徽商银行、包头商行、吉林银行、南昌市商业银行、洛阳市商业银行等多家城商行已明确提出引资计划，并着手实施。引入外资仍将是2008年城商行发展中令人期待的看点。
2008年，城商行面临更多的不确定性和压力：美国次贷危机仍未结束，美国经济或将因此陷入衰退，中国经济亦难独善其身；通货膨胀压力依然存在，严厉的宏观调控措施还会出台，行业和经济周期风险显现；紧缩货币政策仍有不小空间，流动性过剩或将发生逆转。在此背景下，城商行尤其要关注如下三大问题：
流动性问题。虽然目前尚未有银行出现流动性问题，但存款准备金率的连续上调已使不少城商行的流动性吃紧。鉴于美国仍会大幅降息，我国紧缩货币政策将更多转向存款准备金率、央行票据或特种存款；在金融脱媒的大趋势下，储蓄分流将不可逆转。因此，2008年，流动性问题将成为摆在许多城商行面前的首要问题，必须采取有效措施加以应对，防止潜在风险转变为现实危机。
市场定位问题。市场定位摇摆不定，核心竞争力缺乏是制约城商行长期可持续发展的根本问题。2008年，在宏观调控更加严厉的情况下，信贷紧缩既为城商行深化市场定位提供机遇，也为城商行坚持市场定位带来挑战。如何在信贷紧缩的前提下坚持并深化市场定位，不仅是关系到城商行短期盈利的大问题，更是关系到城商行长期生存发展的大问题。笔者认为，城商行应抓住机会，加快业务结构调整，深化在中小企业业务和个人金融业务方面的特色，做精做透，努力形成比较优势，进而确立起鲜明的市场定位。
农村电商行业发展范文4
第二条本市市区范围内再生资源的回收经营及其监督管理，适用本办法。
第三条本办法所称再生资源，是指在社会生产和生活消费过程中产生的，已经失去原有全部或部分使用价值，经过回收、储存、加工处理，能够使其重新获得使用价值的各种废弃物。
报废汽车、废旧电器及电子产品、危险废物和医疗废物等物品的回收，法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
第四条市、区商务主管部门负责再生资源回收的监督管理工作。
规划、公安、工商、城管、环保、城管执法、交通等行政管理部门应当按照各自职责，做好再生资源回收的相关监督管理工作。
乡（镇）人民政府、街道办事处应当配合商务、公安、工商、城管执法等行政管理部门做好本辖区内的再生资源回收管理工作。
第五条再生资源行业协会应当制定行业自律规范，配合商务主管部门研究制定行业发展规划、产业政策和相关技术规范。
再生资源行业协会应当接受商务主管部门的业务指导，并协助相关行政管理部门对再生资源回收行业实施监督管理。
第六条市商务主管部门应当会同市规划、经济、城管等行政管理部门按照《杭州市产业发展导向目录》规定的产业发展政策，根据城市总体规划和再生资源回收行业的发展状况，编制再生资源回收行业的产业布局及发展规划，经市人民政府批准后实施。
各区人民政府应当根据再生资源回收行业的产业布局及发展规划，确定本辖区内再生资源回收点的设置。
第七条再生资源回收企业和个体工商户的设置技术规范，由市商务主管部门按照其不同的经营范围、经营方式和有关法律、法规和规章的规定制定。
第八条市、区人民政府鼓励单位和个人积攒出售再生资源，鼓励再生资源回收企业和个体工商户深入社区、农村开展回收经营，鼓励再生资源回收企业和个体工商户开展再生资源回收处理的科学研究、技术开发与推广。
第九条再生资源回收企业和个体工商户符合规定的税收优惠条件的，按有关规定经认定后由税务机关予以税收优惠。
再生资源回收企业的资源综合利用认定，按照国家和省有关规定执行。
第十条设立再生资源回收企业或者个体工商户，应当依法办理工商登记。
工商行政管理部门对新设再生资源回收企业和个体工商户，或者再生资源回收企业和个体工商户变更再生资源回收经营范围的，应当按照再生资源回收行业的产业布局及发展规划、再生资源回收企业和个体工商户设置技术规范的规定，征求同级商务主管部门的意见后予以登记注册，其经营范围中应当注明是否包含生产性废旧金属回收。
第十一条再生资源回收企业和个体工商户应当自领取营业执照之日起15日内，持营业执照向所在地的区商务主管部门备案，并领取备案证明。经营范围包含生产性废旧金属回收的，还应当向所在地的区公安机关备案。
再生资源回收企业和个体工商户的工商管理登记事项发生变更的，应当按照前款规定进行备案。
各区商务主管部门、公安机关应当将备案情况按月分别上报市商务主管部门、市公安机关。
第十二条从事再生资源回收，应当符合治安、消防、环保、市容环卫和安全生产等管理规定，并依法办理相关的行政许可手续。
第十三条再生资源回收企业和个体工商户不得回收下列物品：
（一）公安机关通报寻查的赃物；
（二）有赃物嫌疑的物品；
（三）不能证明合法来源的废旧市政公用设施；
（四）法律、法规、规章规定禁止回收的其他物品。
第十四条再生资源回收企业在收购生产性废旧金属、废旧市政公用设施时，应当查验出售单位出具的证明和清单，并如实登记。登记内容包括出售单位的名称，经办人的姓名、身份证件种类及号码，物品的名称、数量、规格、新旧程度和收购时间。
对收购个人捡拾的生产性废旧金属、废旧市政公用设施，再生资源回收企业应当对出售人的姓名、住址、身份证件种类及号码，物品的名称、数量、规格、新旧程度和收购时间如实进行登记。
回收记录保存期限不得少于2年。市公安机关应当建立再生资源收购信息管理系统，逐步实现再生资源回收的实时监控。
第十五条再生资源流动回收人员及其运输工具实行统一标识管理，具体办法由市商务主管部门会同市公安、城管、城管执法等行政管理部门制定，报市人民政府批准后实施。
第十六条再生资源行业协会应当组织对再生资源回收人员进行培训。再生资源流动回收人员应当参加培训，具备必要的再生资源回收知识。
第十七条企事业单位产生的再生资源，应当出售给再生资源回收企业或者个体工商户。其中生产性废旧金属只能出售给具有生产性废旧金属回收经营范围的再生资源回收企业。
市政公用设施建设、维护、管理单位需要处理报废的市政公用设施的，应当出售给具有生产性废旧金属回收经营范围的再生资源回收企业。从事废旧市政公用设施回收的企业名录，由市商务主管部门会同市公安、城管等行政管理部门予以公告。
通过拍卖方式出售再生资源的，拍卖人应当查验竞买人的营业执照。未办理工商登记或者登记的经营范围与所拍卖的再生资源不符的，不得参加竞买。
第十八条生产企业在生产中需要以再生资源为原料的，应当向经工商登记注册的再生资源回收企业和个体工商户采购，不得向未经工商登记或者超出核准登记经营范围的企业或者个体工商户采购或者非法自行收购。
第十九条再生资源回收企业和个体工商户在回收再生资源时，发现有出售公安机关通报寻查的赃物或者有赃物嫌疑的物品，以及来源不明的市政公用设施的，应当立即向所在地公安机关报告。
任何单位和个人发现违法收购、处置生产性废旧金属或者市政公用设施的，应当及时向公安机关和工商行政管理部门举报。
第二十条再生资源回收企业运输或者委托他人运输废旧市政公用设施的，应当提供相应的证明文件。证明文件应当列明运输物品的品种、数量、运输目的地等事项。公安机关应当依法对运载废旧市政公用设施的车辆、船舶进行查验。
交通行政管理部门在管理过程中发现违法运输废旧市政公用设施的，应当及时通报所在地公安机关。
第二十一条再生资源回收企业和个体工商户在回收、储存、加工处理再生资源过程中，应当遵守城市市容环境卫生和环境保护的管理规定，采取措施防止污染环境。
第二十二条未经工商登记从事再生资源回收经营、超出核准登记的经营范围从事再生资源回收经营，或者擅自从事废旧市政公用设施回收的，由工商行政管理部门按照有关法律、法规的规定予以处罚。
再生资源回收企业、个体工商户有严重违法回收行为的，由工商行政管理部门依法吊销营业执照。
第二十三条再生资源回收企业和个体工商户领取营业执照后未按本办法规定向商务主管部门或者公安机关备案的，由商务主管部门或者公安机关责令其限期改正，并可处以200元以上1000元以下罚款。
第二十四条再生资源回收企业回收生产性废旧金属、废旧市政公用设施未按本办法规定进行登记的，由公安机关责令其改正，并可处以500元以上5000元以下罚款。
第二十五条将生产性废旧金属、废旧市政公用设施出售给未经工商登记或者核准登记范围不包括生产性废旧金属回收经营的单位或者个人的，由商务主管部门责令其改正，并可处以500元以上5000元以下罚款。
第二十六条以再生资源为原料的生产企业向未经工商登记或者超出核准登记经营范围的企业或者个体工商户采购再生资源的，由商务主管部门责令其改正，并可处以1000元以上5000元以下罚款。
第二十七条再生资源回收企业和个体工商户在收购时发现有出售公安机关通报寻查的赃物或者有赃物嫌疑的物品以及来源不明的市政公用设施，未及时向公安机关报告的，由公安机关处以200元以上500元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十八条本办法所称生产性废旧金属，是指用于机械制造、建筑、铁路、通讯、电力、水利、油田、国防及其他生产领域，已失去原有使用价值的金属材料和金属制品。生产性废旧金属的具体名录按照国家有关规定执行。
本办法所称废旧市政公用设施，是指因自然损坏或者人为损坏而产生的市政公用设备、仪器、雕塑、电缆、通信设施及其它物资。
农村电商行业发展范文5
[关键词] 会计电算化；特色专业建设；问题探讨
[中图分类号] F234.9 [文献标识码] B
江海职业技术学院会计电算化专业成立于2002年，经江苏省教育厅批准于当年开始招生，自2010年成为江苏省特色专业建设点以来，本专业以教高[2006]14号《教育部财政部关于实施国家示范性高等职业院校建设计划加快高等职业教育改革与发展的若干意见》、教高[2006]16号《关于全面没提高等职业教育教学质量的若干意见等文件精神为指导思想，以学院总体规划和会计电算化专业的建设方案为蓝本，以培养高端技能型会计专门人才为目标，大力推进高职教育教学改革，积极实施校企合作、工学结合的培养模式，不断强化社会服务功能，充分发挥对外辐射作用。
经过11年发展，会计电算化专业已经发展成为会计电算化、会计与审计在内的两个专业；学生规模也在不断扩大，由最初只招收1个班，发展到2009年招收9个班（6个会计与审计专业、3个会计电算化专业），再到2010年招收12个班（10个会计与审计专业、2个会计电算化专业）；与此同时，教师队伍也逐渐壮大起来，原来只有2-3位专任教师，而如今已多达12位，这当中还不包括聘请的扬大兼职教师和企业、行业的专家学者。
一、专业建设背景
2007—2012年在全国各大城市公布的人才需求排行榜中，会计专业都比较靠前，尤其是新会计准则的颁布与实施，使会计核算日益电子化、信息化、网络化，对会计人员知识结构及综合职业能力提出了更高的要求。作为培养适应生产、建设、管理、服务第一线需要的高端技能型人才的高职院校，如何适应经济社会发展的需要、准确定位，寻求正确的发展方向和人才培养途径，培养适应社会需求的技能型人才尤为重要。
1.会计行业需求调查。从会计人员需求质量上看，现有会计人员的质量与经济发展对会计人员的要求相比仍有较大的差距。当前会计行业的主要问题是：会计队伍整体素质不高，整体结构有待优化，会计实践教育不足等。我国现有会计队伍的素质与行业改革的需要相比较仍存在较大的差距，社会进步与经济发展迫切需要知识、能力、素质协调发展的会计技能型人才，而与此不相适应的是，我国会计教育仍存在重理论轻实践的倾向，因而培养适应社会所需的高素质、高技能的会计人才仍是高职会计专业人才培养的主要目标。
2.岗位需求调查。随着经济管理和现代信息技术的飞速发展，会计岗位对综合素质高、知识丰富、能力强的技能型会计人才的需求量越来越大。由于客观原因，现有的会计从业人员，难以适应实际工作的需要，急需加强培训提高会计工作的综合能力，以适应现代会计工作的需要。因此，通过高职会计电算化专业的建设可以改善办学条件，对人才的培养起到引导作用，带动校内相关专业群乃至同类院校会计专业的持续发展。
二、根据社会调查明确专业特色
1.为推进新农村建设构建全新的会计人才培训基地。2009年3-5月期间对农村的人才需求进行了一次专项调查，发现村级从事核算工作人员中大多数学历较低，且老龄化问题非常严重，人才的匮乏大大制约了农村经济的发展。考虑到政府正积极推动新农村建设，并努力向政府、行业、学校三位一体的平台及学生面向农民专业合作社和村级核算就业取向的方向发展，我们尝试采用“送学式”、“菜单式”等培训方式，把会计电算化专业建设成新农村建设急需的重要人才培训基地，建设成工商行业和小企业合格的会计人才培养的摇篮。
2.为突出能力本位不断改革原有的人才培养模式。一是课程体系设置。我们把工商中、小企业的出纳岗、购货付款岗和销售收款岗等6个岗位定为专业核心技能，把其余5个工作岗位作为拓展技能，明确专业人才定位的培养目标，重组岗位知识，达到“课、证、岗”三位一体化。二是阶段式教学。我们设立了“岗位认知理论方法项目训练工作实践”的工学结合核心技能学习模式，以段落式、连续化的方式安排课时。我们依据工作岗位工作任务的性质与特征，将核心技能学习模式划分为4个集中课时段，其中，岗位认知1-2周；理论方法10-12周；项目训练3-5周；工作实践2-4周；同时，核心技能课程采取整段教学时间，打破传统的45分钟一节课的习惯，把4节课合并为2节大课。三是多元化考核。为了突出以学生为本，提高其自主学习能力，我们的基础技能考核尝试采用竞赛方式，前15%为优秀、70%为良好、10%为合格、后5%为不合格；核心技能考核采用自己设计的核心技能题库和考核自评系统，学生完成一个核心技能项目学习任务后，有三次提出参加考核的申请，通过反复训练，确保其核心技能能够达到熟练程度；工作实践考核在企业一线进行，评分者为企业、农村或农民专业合作社专业人员（占40%），学生自评（占30%），教师评分（占30%）。
三、建设目标与思路
我们的建设目标归纳起来就是服务地方经济和鼓励学生全面发展，建设思路可概括为“321模式”：
1.三个能力提升。这三个能力包括学生的就业竞争力、人文素质和创新能力。在特色专业建设过程中，我们注重提高学生的人文素质，拓展学生的综合能力，提高学生对工作任务的整体把握能力与处理问题的能力，全面提升学生就业竞争力和创新能力。
2.两个平台的构建。我们立足于扬州开发区，着力构建新农村建设的服务平台。利用自己的专业优势，先后承担了多项课题与培训任务。为了适应社会人才需要，我们还必须构建复合型人才培养平台，在拓展岗位模块中，增加贴近社会，贴近新农村建设中出现的农民专业合作社这个新生事物的课程，多开设选择性课程，让学生在职业选择与兴趣发展上有更多的参考，拓宽其就业渠道。
3.一个核心的展开。教学质量内容体现在学生的发展目标及目标实现程度、学生的素质能力、专业技能、创新能力、生活与活动能力、学习与生活的态度等。因此，我们以该内容构建质量标准体系，为提升教学质量创造良好的条件。在质量标准体系中，我们采用公开、公平、公正、量化的开放式评判指标体系，继续与企业、农村和农民专业合作社紧密结合，共同完善。
四、相关措施
1.师资队伍建设。我们计划在2012年特色专业验收前，副高以上职称力争占6%以上，双师型教师比例力争达到80%以上。具体措施有：一是引进1名正教授任学科带头人；二是引进3-4名副高以上职称的教师，全面带动专业发展与科研水平；三是增加3-4名来自企业一线的专家担任核心技能课程兼职教师；四是鼓励青年骨干教师继续深造和报考会计中高级职称等。
2.实训基地建设。一是在现有条件的基础上，建设1个多元化的校内实训室，满足学生从事不同行业会计工作岗位的需求。同时，积极与建设银行扬州邗江区分行合作，共建金融系统内部流程与核算的校内实训室，满足面向金融行业发展和出纳工作学生的需要；二是在扬州开发区施桥镇扬子村和汪家村2个农村实训基地之外，开发扬州维扬区的农村乡镇实训基地，实现由点向面的拓展，扩大服务区域和功能；三是在现有工业、商业企业实训基地的基础上，再增加3个服务业和1个金融业的校外实训基地，为学生核心技能培养和就业创造更好的条件。
3.服务地方经济。我们计划选派2名具有副高以上职称的教师去扬州开发区文汇街道，为该区域商业与服务行业的25家中、小企业财务人员培训，帮助他们规范会计制度；积极牵头建立扬州市4所职业技术学院会计电算化专业教学改革的研究中心，把我们取得的成功经验、探索的思路和他们一起共享，一起推动扬州地区高职院校会计专业建设的共同发展等。同时，我们准备为扬州市的大学生村官进行财务知识培训，帮助他们提高经济核算和管理能力。
[参 考 文 献]
[1]周建松.高等职业教育的逻辑[M].杭州：浙江大学出版社，2011
[2]辛治洋，朱家存.国家级特色专业建设的价值超越[J].中国高教研究，2011（5）
[3]田翠香.提升会计学特色专业建设理念的探讨[J].会计之友，2011（9）
[4]张月玲.高校特色专业建设探索——以山东科技大学“会计学”特色专业建设为例[J].财会通讯，2010（11）
农村电商行业发展范文6
关键词：建设银行；理财产品；发展现状；应对对策
利率市场化会导致市场出现存款脱媒的现象，但确是资产管理发展中的重大机遇。近年来，随着不断扩大银行业理财市场的规模以及参与主体，依据大量资料表面到2014年末为止，全国500多家开展了理财业务银行业金融组织总共包括五万只续理财产品，相比较2013年增长了约4.8万亿元，资金余额大约为15万亿元，增幅46.68%。
一、商业银行理财产品发展的近况
商业银行外汇理财产品之一“汇得盈”，它的被推出，逐渐拉开了个人理财产品的序幕。促使个人理财产品从最开始的单年发行不足50只，不足亿元的募集金额，逐渐发展中2013年过亿的募集金额和1000只单年发行产品数量，占据了20%的银行业市场，并且也没有出现本金损失的问题，以此不仅可以充分展现理财产品风格的独特优势，也能够为国内商业银行建立良好的理财产品市场淡奠定基础，促使市场内形成了很多固定的客户群体，同时也能够吸引很多新用户。
二、商业银行理财产品管理的问题
1.产品同质化，导致流失客户
就目前而言，商业银行的理财产品包括三种类型，为货币型、债券型、资产池型，相比较商业银行不同的理财产品，上述三种类型产品没有很大的差距，从而导致大部分商业银行为了自身利益，盲目的竞争和改动个人理财产品的价格，总所周知，商业银行大部分理财产品收益远低于股份制商业银行。
2.营销理念不明确，还需要改善服务策略
第一，传统营销理念主要就是“以市场为导向、以客户为中心”，已经逐渐不能满足社会发展需求，且对产品销售量的注重远超于对客户需求满意度的研究，市场细分缺乏，中心市场不明，产品定位不明确，促使产品缺少创新力。第二，产品存在过于加单的形式以及种类，大部分产品都是经过“期限十利率”形成的，相比较储存来说没有明显差距，不能完全满足个人理财的实际需求。第三，销售渠道没有丰富充实的方法和种类，不能完全满足用户购买理财产品的需求，大部分银行销售渠道不包含农村区域，同时也不是十分重视乡镇客户理财需求。第四，银行理财产品没有很高的宣传力度，促使大部分客户不能及时获得理财产品的知识以及销售信息，此外也没有有效的促销方式，不能激发客户购买理财产品的欲望。
3.部门间合作缺陷，存在管理破绽
商业银行的理财产品的实行销售部门责任制度。总行金融市场部负责对债货币类、券类等理财产品进行规划以及推行，投资银行负责对资产类、信贷类等理财产品进行建造以及推行；个人理财产品由客户部负责进行销售以及管理，电子银行不需要对手机银行和网银进行管理，各部门可以明确分工，但是实际操作中因为存在本位主义，以至于不能完全满足所有部门的职业需求和任务，没有达成的统一合作，以至于银行理财产品管理过程中经常出现相交或者空白的问题。
三、商业银行理财产品管理问题的对策
1.细化客户市场，提升产品定位，构建特色的理财产品
实际分析中依据年龄、家庭结构、财务状况以及风险偏好等因素来对客户市场进行细化，并且有机结合销售机构的特征，选择最合理的目标客户，以便于能够深入分析和调查客户服务，对每类客户实际特点进行分析查找，设计具有针对性的理财产品，准确定位，建立特色服务。例如针对有受教育子女的家庭设计具有储蓄性较长的稳定性产品；针对城市退休人员，在相对安全的基础上，设计一些保值增值类的理财产品，确保能够稳定增长资产，从而获得高收益。同时还可从专业角度，为客户制定高端、详细、专业等的理财规划，从而慢慢实现理财产品朝着综合理财方向发展的目标，以便于能够整体提高业务整合和资源整合的能力，为客户提供全方面优质化的服务。
2.稳定传统渠道，应用新型渠道，开发全新渠道
商业银行网点具备直接服务、固定场所、信息反馈较快以及客户熟知程度高的特点，同时也是比较广泛的社会人员购买个人理财产品的渠道，此时需要合理利用理财产品，如美化网点店面环境、加强网点服务的整体质量。用户在选择购买理财产品购买的是最常考虑的就是便捷性，所以网络化建设营销渠道十分重要，另外，商业银行已经形成电话银行、手机银行以及成网上银行等电子银行，可利用这些便捷渠道，宣传和销售建行个人理财产品，使服务提升至客户满意的标准之上。
3.健全个人理财客户信息体系
构建个人理财客户信息体系的时候可以合理应用现有的固定综合业务处理机制，从理财产品营销方面进行分析，整合以及改造客户信息的现有体系，对客户资料进行合理筛选，依据留住老客户的方式来开发潜在客户或者新客户，提高具备一定针对性的营销策略，此外，建设过程中需要不断增强信息来源，健全个人理财客户营销数据库以及信息体制，合理应用信息大数据对产品进行分析，为开发和建造理财产品奠定基础。
四、结束语
综上所述，商业银行的内部人员应在改善个人理财产品的客户营销体系上，不断利用新渠道开发大客户，需注意农村地区的潜在客户的开发，与此同时，应注意改善优化商行各个网点的环境设施与服务质量，在部门分配较为清晰地情况下，进行统一合作，避免相交现象产生与深化影响个人理财产品的资产，努力将建行个人理财产品做大、做好，这是每一位建行人员的职责。
作者:严超 单位:中国建设银行盐城分行
参考文献:
[1]蒋红星，欧杰.建设银行理财产品发展现状及对策研究[J].商业故事，2015，（10）：7-8.
