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理财产品收益率范文1
分币种来看，截至5月，几乎所有外币理财产品的预期收益率与年初相比均出现下滑，其中欧元理财产品5月的平均预期收益率为2.45%，与1月份相比下滑0.79个百分点。美元、日元和英镑理财产品平均预期收益率分别下滑至3.27%、1.51%和1.94%。其中，日元理财产品的平均预期收益率是所有外币理财产品中下降幅度最多的，5月份该类产品平均预期收益率和1月份相比降幅接近28%。同时，欧元和英镑理财产品平均预期收益率降幅也超过20%。加元理财产品虽然在前5个月平均预期收益率仅仅下滑0.15个百分点，但整体收益率已经从上年9月份的2.4%下滑至不到1%。尽管澳元理财产品预期收益率明显高于其他外币产品，但是澳大利亚央行连续降息令不仅令澳元汇率走势乏力，而且令澳元理财产品的收益率受到影响，5月份该类产品平均预期收益率已经从1月份的6.04%下滑至5.62%，降幅约7%。
从图2的产品期限类型上来看，除了1年以上期外币理财产品平均预期收益率呈现大幅上升的走势外，其余期限外币理财产品的平均预期收益率均有所下降。1年以上期外币产品收益率大幅上升主要是由于该类产品发行数量稀少，通常每个月不到5款，一旦有银行提高某款产品收益率就将推动整体产品收益率大幅上升。
其他期限类型产品中，3～6个月期的理财产品平均预期收益率下降最多，5月份该类产品平均预期收益率下降至3.54%。从下滑幅度来看，1个月以下期的理财产品平均预期收益率在前5个月的累计降幅高达22.78%，远远超过其他期限类产品，不过，其他期限类产品的降幅也都在12%以上。
理财产品收益率范文2
辞旧迎新之际，也是人们乐于盘点自己一年的投资收益之时。2007年的大牛市，并非让所有的投资者都大有斩获。例如最近在理财产品市场上，一些投资者就发现自己投资的产品不仅没有达到预期收益，反而实际实现的收益接近于零。
为什么会出现这样的情况?有的人认为银行在发行理财产品时，以“虚高”的预期收益率迷惑了投资者。的确，在投资者选择银行理财产品时，往往习惯于使用“预期收益率”这个指标对产品做出判断，预期收益率越高的产品，越吸引投资者的眼球。然而，他们往往忽视了产品的实际投资方向和收益获取的原理。
实际上，预期收益率的依据，是理财产品设计部门在相关数据的预期和趋势判断的基础上做出的一种“预测”，最高预期收益率也仅在最理想情况下才能够实现。当趋势判断错误，或是预期未实现时，投资者实际获得的收益就可能远远低于理想的水平。
因此，就和它的名字一样，预期收益率是一种“预期”，未必是它实际可以获得的收益。当然，对于不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的机率也存在着很多的差异。不妨就以近期正在销售中的一些理财产品为例，看看我们该如何看待银行理财产品的预期收益率。
“传统款”产品收益可期
一些标的为货币市场或是融资计划的理财产品是人民币理财的“传统款”，也是“基本款”。对于这一类型的理财产品，预期收益率可能并不起眼，但实现的几率比较大。
这是因为这一类型的理财产品在设计时，基奉上已经可以对投资标的的收益做出准确的判断。如中国银行近期所发售的一款“中银货币市场增值理财计划0801”，它的投资标的为短期的货币市场产品，如银行承兑汇票、商业承兑汇票、金融债、央行票据等等。通常来说，由于这些票据类产品本身拥有明确的期限和利率，因此银行在此基础上，对于产品投资对象的未来收益可以进行较为准确的估算，即使市场发生变动，也不会受到太大的影响。同时，这款产品的期限很短，仅为69天，因此该产品实现4.6％的预期年收益率还是相当容易的。
除了投资于货币市场的产品外，理财产品品中也有很大一部分比例是投资于信托融资计划的，同样这一类型产品的风险较低，预期收益率可以实现的可能性也较大。最近正在上海农行发售的2008年本利丰第三期人民币理财产品就是一个例子。据介绍，本利丰第三期产品募集来的资金将以信托形式，由中国农业银行委托外贸信托以信贷资产回购方式向万科提供融资。因此，对于产品的收益，设计时…般根据信托融资的利率来进行确定，同时这种类型的产品会引入一些重量级的公司进行担保，以保证资金的顺利回收，所以对于投资于信托融资的理财产品计划，预期收益率的实现也拥有一定的保障。像农行的本款产品为保本浮动收益类产品，产品预期年化收益率为5.14％，同时在一年的投资期限内，如果央行提高存款基准利率的话，该计划的收益率也会按央行贷款基准利率同期同比例浮动，这在一定程度下可以弥补投资者的机会成本。
挂钩型产品收益“花开两枝”
挂钩型产品的预期收益率，往往最让投资者“雾里看花”，很多投资者并没有细细分析产品的设计机制和收益实现原理，便冲着亮眼的“预期收益率”进行产品的投资。
事实上，挂钩型产品有着自己的优势和局限性。产品的优势在于，通过结构化的设计，可以帮助投资者在下跌的市场中也能实现“保本”或是“局部保本”，这一点与开放式基金或是类基金的产品是不一样的。而另一方面，挂钩型产品的局限性在于，收益与，定的挂钩前提条件相关，只有市场的走势与前提条件的设定密切贴合，投资者才有可能获得理想的收益。反之，如果市场的走势背离了前提条件，像2007年的牛市行情中，一些挂钩型产品的收益却接近于零，原因就在于选取的标的股票走势虽好，却远离了前提条件设定的范围。
因此，在投资挂钩型产品时，投资者不仅要了解到“最佳条件”下收益率的实现，也需要洞悉到在最糟糕的情况下，收益率是如何确定的，才能全面认识到产品的收益与风险。
如最近建行推出的2008年汇得盈“宝B计划”理财产品，该产品是一款保本浮动收益型理财产品。据介绍，产品收益将与中国B股市场6只具有高折价目，基本面较好的B股表现挂钩，包括陆家B股、振华B股、机电B股、万科B股、张裕B股、晨鸣B股。对于预期收益率的实现，建行所设定的前提条件为：
如果6只挂钩股票的期末价格与各自初始价格相比，涨幅都大于等于5％，客户收益率为15％；如果6只挂钩股票的期末价格与各自初始价格相比，涨幅都大于等于0，则客户收益率为5％；否则，客户收益为0。其中初始价格是指2008年2月4日挂钩股票的收盘价格，期末价格为1年后到期日的收盘价水平。
不难看到，在这款产品的设计中，投资者可能遇到的最好的状况就是：一年后6只挂钩股票的涨幅均大于或等于5％，可以获得的收益为1 5％。中等的情况为一年后6只股票均上涨，但至少有一只股票的涨幅未达到5％，那么投资者的年收益率可以达到5％。而最糟糕的情况是，6只股票中至少有‘只为下跌，那么投资者获得的收益为0。
建行产品设计部门的相关人士表示，该产品的设计前提为看好B股市场的投资潜力。如果在一年的投资期内，B股市场出现较好的走势，投资者则有可能获得较高的收益；反之B股市场走势不涨反跌，投资者也能够实现保本，与直接投资于B股市场相比，通过挂钩型产品参与B股可以规避市场下跌的风险。但同时需要提醒投资者的是，这一产品在设计时亦有限定之处，如仅选取到期日作为收益观察口，同时要求6只挂钩股票“齐涨”方能实现较高收益；那么对于投资者来说，即使B股市场走高，但如果某只股票在收益观察口的表现与其他股票出现分歧，也有可能收益为0。这一点是投资者进行投资选择时必须考虑到的风险因素。
类基金产品收益难测
随着产品市场的多样化，类基金产品也正成为银行理财产品中的热门品种。一般来说，类基金产品可以分为两种，一种是将发行产品募集来的资金直接投资了某一只基金产品，像现在很多银行所发行的QDII代客境外理财产品中就是采用了这种模式，产品的收益直接按照投资基金的净值表现来确定。如花旗银行所发行的QDII产品中，引入了30多只海外基金；招商银行也有类似的产品推出。另外一种类基金产品，是银行采用与资产管理公司合作的方式建立的FOF(基金中的基金)，将几只基金按照一定的投资策略进行组合管理，按照市场的走势做出相应的配置调整。
无论是投向于单只基金，还是投向于FOE，这一类型的理财产品预期收益都直接取决于市场的走势，无法预测某个准确的区间。
理财产品收益率范文3
短期产品发行大增
银率网的数据显示,仅今年3月份,银行就发行了158只1个月 以下的理财产品。而根据普益财富不完全统计,上周36家银行共发行了人民币理财产品发行数153款,其中短期产品发行数大幅增加。
在上 周发行的这些短期理财产品中,债券与货币市场类产品占主流地位,1个月及其以下产品26款,1个月至3个月(含)期产品19款。这些产品中期限最短的为中 国银行1款3天期的周末理财产品,浦发银行的汇理财稳利系列H 1计划的期限也仅是4天(4月30日-5月4日),银行给出保证年收益率为1.8%。
其实,3天期的理财产品并不是期限最短的,建设 银行“乾元日日利”的期限只有1天,年化收益率可达1.55%。建行北京分行的理财顾问告诉记者,建行乾元系列理财产品可以按照各类理财客户不同需求灵活 为其提供不同的资金流动性,投资期限可按每1天、7天、14天、1个月、3个月进行选择性投资,且每一期自动滚动收益,可达到利滚利的效果。不仅如此,乾 元产品可在任一产品开放日内对投资资金进行追加或赎回,为客户资金管理提供了便利。
除了上述产品外,部分银行还针对周末资金推出了一些 短期理财产品,比如“周末理财产品”就是其中一类。周末理财产品的一般期限为2-3天,其中有周末理财产品就规定“每周五下午5点成立,下周一10点之前 资金返还到投资者账户”。
产品收益堪比一年定存
恐难继续上涨
在产品数量大幅增 加的同时,短期理财产品的收益率也不断攀升。工行近日即宣布上调投资期限为28天的两大系列理财产品预期收益率,8款理财产品的预期最高年化收益率从之前 的1.8%上调至1.9%。这是工行在半年内第二次上调短期理财产品的收益率。
与工行公开宣布上调相比,不少银行短期理财产品的收益率 也悄然上涨。例如,浦发银行去年11月份发行的汇理财稳利系列M 2计划-1个月人民币产品年化收益率为1.85%,到今年3月份,该理财计划预期收益率已上调到1.90%。招行在上个月也将岁月流金人民币30天产品收益率从之前的1.8%上调至2.00%。此外,目前预期收益率较高的还有建设银行的“乾元月月利”产品,1个月投资收益率2 .05%。而民生银行增利型理财,1个月收益率更高达2.25%,如果投入20万元以上则年化收益率可达到2.35%。
目前,一些银 行短期理财产品的收益率接近甚至超过一年定存。光大银行“T计划”第十一期产品期限5天,年化收益率高达2.2%,接近一年定存。期限7天的招商银行 “金葵花”节节高升-安心回报理财计划年化收益率3.0%,甚至高过了一年定存。
银率网的统计数据显示,短期理财产品收益率上涨明 显。3月份,共发行158只1个月以下的理财产品,平均年化收益率1.96%,而该类产品1月份平均收益率1.81%,2月份1.92%,呈逐步上涨趋 势。不少银行甚至推出期限7天、收益率高达3%的短期产品。
不过,由于这些短期产品主要投资于债券市场、票据市场,在上周央行意外调低 三年期央票发行利率、加息预期放缓后,货币市场、债券市场的收益率短期内难有继续上涨空间。故此,短期理财产品的收益率或将进入一个上升瓶颈。
可根据流动性选择产品
交行的理财师建议,投资者可根据资金流动性选择理财产品。第一,如果投资者很看重资金的流动 性,那么投资
理财产品收益率范文4
产品被质疑为负收益
日前，来自新泽西理工大学和纽约城市大学的几位学者在媒体上发文，质疑由星展银行于年初推出的一款“股得利”系列13 0 2期结构性理财产品预期投资收益率为负。
“年初，笔者一位长辈花了20万元养老钱，购买了一款由星展银行（中国）推出的结构性投资产品。当我们看到该产品时，被该产品的复杂性惊呆了！不敢相信一个对金融一窍不通、平时节省无比的老人，居然花了血本，投资这样一个产品。于是决定深入研究这个产品。一研究吓一跳：该产品的预期年收益率居然是负的！”几位学者撰文写道。
据记者了解，该产品的投资收益与4只港股在投资期限内的表现相挂钩。这4只港股分别为江西铜业、中国电信、中国建材和农业银行。该产品于2013年1月9日发行，2014年1月29日到期，期限为12个月，分4个观察期，每个观察期有3个敲出日，共计12个敲出日。
在该产品说明书上写着“如果敲出事件与敲入事件均未发生，则客户将于到期日获取一笔人民币的最终收益金额，该金额等于本金金额的6.00%。如果未发生敲出事件，并且发生了敲入事件，则客户于到期日将无法获取任何收益。”
几位学者认为该产品设计复杂，不但有“敲出”事件，还有“敲入”事件。他们通过基于历史数据和数学的简化性假设，计算出该产品的大约预期收益率为-2.56%。
学者指出，在任何一个敲出日，如果4只股票的价格相对于初始定价日（2013年1月29日的收盘价）都上涨了至少3%，那“敲出事件”就发生了，其发生概率为14.6%。如果在未来一年当中的任一观察日（任何一个交易日），4只股票中的任何一只相对于初始定价日（2013年1月29日）的收盘价亏了31%或者更多，则“敲入事件”发生，其发生概率为57.1%。
既没有“敲出事件”，也没有“敲入事件”发生的概率为1–57.1% - 14.6% = 28.3%。
根据产品设计，“敲入事件”发生后，产品的收益率为-10%；“敲出事件”发生后，产品的收益率为10%；如果两个事件都没有发生，产品的收益率为6%。该产品的期望收益率=57.1%×（-10%） + 14.6%×10% +28.3%×6% =-2.56%！
星展回应，称无法认同
针对上述质疑，星展银行表示，该产品设计本着科学合理的原则，采用行业通用的定价方法，与上述学者基于历史数据推测的方法是截然不同的模型，对其计算的产品预期收益率无法认同。
而针对“将不合适的产品销售给了不合适的客户”的质疑，星展表示，对于此款产品的销售过程，星展银行是在对客户进行风险承受能力评估后，根据风险匹配原则进行产品的销售。我们在评估风险承受能力的时候，会考虑到客户的财务目标、年龄、投资经验以至教育水平等。
质疑的恐怕不该是产品设计
理财产品收益率范文5
新发产品特征
中资银行中的6家国有银行发行513款，12家股份制商业银行发行510款，6家外资银行发行了56款。中行、工行和建行发行量居前三，它们的发行数量分别为171款、107款和93款。
信贷类产品仅发行1款
当月，人民币债券类产品发行621款，外币债券类产品发行122款，结构性产品发行74款，票据资产类产品发行5款，信贷类产品发行1款，其他类产品发行586款。
保证收益型产品占比下降
保证收益型产品发行337款，市场占比下降至23.92%；非保本浮动收益型产品发行864款，市场占比上升至61.32%，为最主要的产品收益类型；保本浮动收益型产品发行208款，市场占比上升至14.76%。
人民币产品市场占比上升
人民币理财产品发行1271款，市场占比上升至90.21%，平均预期收益率为5.22%。外币理财产品发行138款，澳元理财产品发行了25款，港币理财产品发行了25款，欧元理财产品发行了18款。此外本月还发行了6款英镑、7款日元、2款加元理财产品。
1～3个月期产品占比上升
1个月以下期产品共发行80款，占比上升至5.68%。与此同时，1～3个月（含）期产品发行量占比上涨至60.89%，3～6个月（含）期产品发行量占比则下降至22.57%，6个月～1年（含）期产品占比下降至8.49%；1年以上期产品占比下降至1.70%。
预期收益分析
1月，47家银行发行人民币债券类产品621款，平均预期收益率为5.10%。分期限来看，1个月以下期人民币债券类产品预期收益率上升0.71%，1～3个月期人民币债券类产品预期收益率下降0.04%，3～6个月期产品下跌0.08%，6个月～1年期下跌0.08%。
因结构性产品存在挂钩标的表现触发收益发生条件，进而发生提前终止的情况，所以我们不按期限而是按币种对结构性理财产品进行分析。当月12家银行发行了74款结构性理财产品，环比减少41款。产品平均预期收益率为5.33%。恒生银行发行了38款，位居第一；汇丰银行各发行了12款；中行发行了7款；其他银行发行数均在5款以下。
当月发行的结构性产品平均预期收益率为5.33%。从币种看，人民币结构性理财产品为59款，环比减少30款，平均预期收益率为5.51%；澳元结构性理财产品发行3款，平均预期收益率为7.20%；美元结构性理财产品发行6款，平均预期收益率为3.55；港币结构性理财产品发行3款，预期收益率为3.30%；加元、欧元、英镑结构性理财产品各发行1款，预期收益率未公布。
产品到期收益分析
当月到期银行理财产品共计1426款。其中，保证收益型376款，保本浮动收益型218款，非保本浮动收益型832款。
中信银行2款产品未达最高预期收益率
从到期收益表现来看，919款产品公布了到期收益率。在这919款产品中，中信银行发行的“中信理财乐投1101期（大豆联系款）”及“中信理财乐投1101期（玉米联系款）”投资期限均为1年，到期收益率都仅为0.36%。
中信银行于2011年1月21～27日推出“中信理财之乐投1101期（玉米联系款）”人民币12个月产品，发行规模1亿元。该产品投资币种为人民币，投资期限为12个月，起点金额为5万元。产品的收益挂钩芝加哥商品交易所（CBT-Chicago Board ofTrade）上市的玉米近月交割合约。产品年收益率确定方式如下：（1）如果P（t）≤0，则产品年收益率＝0.36%；（2）如果10% ≥P（t）＞0，则产品年收益率＝60%×P（t），年收益率不低于0.36%；（3）如果P（t）＞10%，则产品年收益率＝8.00%。该产品本金安全，收益取决于挂钩标的未来走势。产品的收益设计预期看好玉米价格。据收益分析，最好情形：如果联系标的价格涨幅P（t）超过10%，投资者即可获得8.00%的最高年收益率。最差情形：如果联系标的价格涨幅P（t）小于或等于0，投资者只能获得0.36%的保底年收益率。最终，该产品只获得了0.36%的收益率。“中信理财乐投1101期（大豆联系款）”于1月21～27日推出，产品期限12个月，发行规模人民币1亿元。产品收益挂钩芝加哥商品交易所上市的大豆近月交割合约。产品年收益率确定方式与“中信理财之乐投1101期（玉米联系款）”相同。最终该产品也只获得了0.36%的年收益。
49款产品到期收益表现突出
当月到期理财产品中，到期年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计49款。其中24款为人民币理财产品，25款为澳元理财产品。
理财产品收益率范文6
首次参与放贷
据了解，虽然与中信理财的“新股申购1号”、“新股申购2号”等打新股理财产品一样，“中信理财之新股申购理财计划4号”理财产品的主要投资收益来源也是新股投资，即在对新股定价的基础上，发现市场对新股内在价值的定价出现偏差的交易机会，主要采取资金申购新股的投资策略。根据定价技术对新股进行上市定价，并预测首日涨幅与未来上涨幅度，有选择性的申购具有未来上涨空间的新股，并积极结合货币市场工具的灵活运用提升投资效率。
但是，中信理财之“新股申购理财计划4号”在原来的打新股理财产品的基础上又有所突破，管理方打破了传统“打新股”的陈规，将优质信贷资产列入产品投资范围，忙时“打新股”，闲时放贷。业内人士介绍，由于新股发行并不是连续的，传统的“打新股”产品除了申购新股外，主要还投资于债券、存款、货币市场、基金等产品，因此就出现近40%的时间处于募集资产运用效率低下的状态，整体资产运作效率尚存巨大潜力。
此次中信银行推出的“增强型”打新股理财产品，独创性引入发放贷款或受让优质信贷资产等投资模式，而信贷是银行最具优势的业务，也是主要盈利模式，运作流程成熟。目前，随着央行加息，贷款利率又进一步走高。给于闲置状态的资产，增加了投资低风险金融产品的机会，从而能够提高资金运作效率。
据了解，“中信理财之新股申购理财计划4号”计划募集50亿元，购买起点金额为5万元，购买门槛较低，适合流动资金较少的普通投资者。另外，该理财产品将参与新股网下配售获取更高收益。统计显示，网下配售平均中签率为0.92%，为网上申购的2.8倍，在理想情况下，其年收益率高达55.6%。中信银行预计，“打新股”与放贷结合，预期年收益率为4.5%－18%，与“新股申购1号”和“新股申购2号”的年收益率分别为9.8458%和10.16%相比，收益率更为诱人。
当心收益率“忽悠”人
当前，市面上的理财产品五花八门，理财收益也一个比一个的诱人。动不动就是10%，甚至20%的收益率预测，有些理财产品甚至开出50%的理财收益。然而，实际上，理财产品的高收益率是在理想的市场状态下才能实现的。资本市场是风险市场，能够实现最高收益率的几率微乎其微。打新股理财产品也不例外。因此，投资者要当心理财产品的收益率的“陷阱”。
另外，无论是打新股理财产品还是人民币理财产品，如果真能如预测一样达到了高收益，也并不是所有的收益都能进投资者的腰包。如招行新股申购6理财计划产品，如果年收益率高于4%，招行将对高出4%(不含)低于9%(含)的部分收取20%的业绩报酬；如果年收益率高于9%，将收取30%的业绩报酬。
无独有偶，工行的第11期人民币理财产品B款规定：固定费率0.7%，如理财产品年收益率高于3.6%，工行对高于3.6%、低于8.8%(含)的收益部分收取20%的业绩报酬；对高于8.8%的收益部分收取40%的业绩报酬。华夏银行的人民币创盈2号规定，对年收益率超出4%的部分提取50%的业绩报酬。在相同收益水平下，业绩报酬提取比例的差异，直接影响投资者的实得收益。
因此，专家建议，投资者在选择打新股理财产品时一定要认真研究其中的细节条款。面对市面上各大银行推出的“打新股”理财产品，需要提示投资者的是购买打新股理财产品，要看清报酬及提取条款。所谓的报酬提取，就是说当投资收益率超过一定水平后，银行将提取一定比例的收益作为报酬。
三大风险预警
与一般人民币理财产品3%左右的年收益率相比，打新股理财产品的年化收益率普遍超过10%，收益相对较高。另外，据中信测算，此次推出的“新股申购理财计划4号”预期年收益率为4.5%-18%，属黄色级别(较低风险)，再加上其5万元起购的低门槛，尤其适合风险承受能力较弱的投资者购买。但是，据了解，该产品是封闭式的理财产品，流动性相对较差。
然而，低风险并不代表零风险，投资者购买该理财产品，还需注意规避股市风险、政策风险以及利率风险。
