保险利益论文范文1
1.1规范化尚未形成
由于医疗信息化建设逐渐推进，我国的城镇居民医疗保险档案已经初步的完成信息化。然而，在信息化的过程中却出现一个问题，即我国没有形成规范化的信息化档案格式，不同的省、市，甚至不同的医院都依自己的需要建立信息化档案。不规范的信息化档案建立的方式给未来整合信息化档案资源带来很多问题。比如如果两份格式不同的医疗保险档案资料要整合在一起，就有可能会出现丢失数据的问题。
1.2操作化尚未实现
相关的部门领导有时对档案管理的认知出现问题。他们认为要做好档案管理就只需要被动的收集和整理资料，这些工作不需要有很大的技术性，于是他们将不能胜任第一线的工作人员调到档案管理办公室让他们继续发挥余热。然而随着经济的发展和社会节奏的加快，人们对档案管理的质量要求越来越高，人们要求档案管理人员能够主动了解如何才能做好档案管理工作、如何才能收集到更多档案资料、如何才能使档案被更有效的利用。以医疗保险档案信息化建设来说，人们要求医疗保险档案的工作人员要熟悉网络，以信息化的思路看待医疗保险档案建设的问题；要求他们熟悉计算机操作，能够准确的录入档案资料；能够从医疗保险档案的数据中提炼出更多的有用信息等。
1.3共享化尚未进行
医疗保险档案资料是带有隐私性质的档案资料，在未经持有人允许的情况下，接触档案的人不能泄露医疗保险档案的资料。然而随着我国信息化建设的推进，信息安全的不足也成为人们忧虑的问题。如果不能给予医疗保险档案共享平台一个安全的保障，那么医疗保险档案共享化就难以持续。
2做好医疗保险档案信息化建设的对策
2.1完善信息化档案的标准
要让医疗保险档案信息化实现，就要在全国的范围内统一一个科学的医疗保险档案建立标准备，它必须要能准确的记录持有人的姓名、性别、年龄、身份证号、参保的方式等等一系列信息，这些信息使用的字段必须是标准的、录入的格式必须是统一的、使用的标签必须是科学的。如果不能做好这一系列的基础建设工作，那么医疗保险信息化建设的根基会非常薄弱。要确保这个环节能够顺利进行，我国相关的部门要统一建设意见，督促执行过程、严格审核结果。
2.2培养现代化管理的人才
医疗保险档案建设能不能顺利进行，与执行该建设的一线工作人员的素质有很大的关系，为了让医疗保险档案信息化建设能顺利的推进，相关部门的领导必须抛弃陈旧的观念，用现代化信档案管理的方式看待医疗保险档案建设的工作。为了确保一线工作人员的素质，相关部门的管理人要从招聘、培训、考核这三个方面确保人才的素质。即人力资源管理部门要招聘具有现代化管理经验、具有较大发展潜力的档案人员；录取适当的人选以后，人力资源部门要定期为工作人员培训，让他们能拥有现代化的管理意识和管理手段；人力资源部门要拟订合理的指标考核工作人员的成绩，让他们的成绩与经济收入挂勾。
2.3做好安全化平台的建设
虽然信息化和共享化即意味着要做好档案安全工作会比较困难，可是利用先进的科学技术，依然能够提高医疗保险档案的保密性。比如医疗保险档案建设部门要使用先进的网络技术杜绝有人入侵信息档案建设的平台；要求医疗保险档案持有人牢记调阅医疗保险档案的密码，并用多重验证的方式确保其机密性。
3总结
保险利益论文范文2
在医疗保险全覆盖形势下，医疗保险档案日益增多，靠传统纸质档案管理很难适应医疗保险经办机构日常管理服务的需要，这就要求各级医疗保险经办机构不断探索医疗保险档案管理信息化建设，实现医疗保险档案管理纸质档案与电子档案的有机结合，在传统纸质档案管理的基础上实现医疗保险档案的电子化管理，通过计算机、互联网实现检索查询，提高服务效率和服务水平，减轻医疗保险经办机构管理服务负担，减少服务对象办事的等待时间。
二、医疗保险档案管理信息化建设技术途径
从发明计算机技术开始，人类经过数十年孜孜不倦的探索和研发，到如今无论从计算机技术还是计算机硬件都有了长足的发展，从DOS操作系统到Windows95、98、2000、Xp到Vista7、8，操作系统日臻完善，计算能力得到极大的提高。计算机硬件技术发展也为日常应用开辟了广阔的空间，就存储技术而言，如今办公用计算机硬盘已经从兆到G再到TB，存储容量不可同日而语。多媒体技术的广泛应用也为医疗保险档案管理信息化提供了坚实的技术支撑，同时也开辟了广泛的空间。刍议医疗保险档案管理信息化建设文/王惠娟
1.积极做好医疗保险档案电子化管理软件开发工作。
计算机工作是要靠应用软件来实现的，众所周知，计算机软件是人和计算机交流的重要渠道，让计算机按照人们的思想，做人们想要做的事就必须开发实用软件。实现医疗保险档案电子化管理就必须开发出一款简单实用软件，微软Office软件在全世界畅销，就是因为它简单实用功能强大，我们不要求开发出微软Office软件水平的医疗保险档案电子化管理软件，起码也要实现全部档案管理功能，这就要求有关部门加大资金投入，早打算，早安排，尽快开发出适合医疗保险档案管理的应用软件。
2.建立医疗保险档案电子化管理标准和制度。
没有规矩不成方圆，国家设立国家标准化委员会，对农业标准化、工业标准化、服务业标准化、行业标准化、地方标准化、国际标准化工作进行管理。医疗保险档案电子化管理也需要建立一套切合实际的国家标准，建立并严格执行医疗保险档案电子化管理制度，这样对于医疗保险全覆盖形势下的医疗保险档案电子化管理工作势在必行。
3.培养医疗保险档案电子化管理人才。
医疗保险档案电子化管理是一项崭新的、长期且艰巨的战略任务，任重道远。做好这项工作既需要有较高的政治素质又要有良好的职业道德和崇高的敬业精神的人才队伍，随着计算机技术、信息技术、Internet技术在档案领域的应用，电子文件、电子档案的安全问题对档案管理人员提出了更高的要求。这就要求我们必须加快人才培养步伐，培养和造就一大批懂业务，钻研电子技术和计算机技术的人才队伍，并对医疗保险经办机构人员开展计算机技术、多媒体技术、电子档案管理技术培训，适应医疗保险档案电子化管理需求，做好医疗保险档案电子化管理工作。
三、结语
保险利益论文范文3
关键词:商业保险;社会管理;保障
一、商业保险与社会管理职能的关系
商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为①。本质是分散社会风险，组织经济补偿。社会管理职能是指政府对社会公共事务的一系列管理活动或过程。大量的事实和经验证明，商业保险发挥出来的社会管理职能是在其基本职能的基础上派生出来的，是发展到一定阶段对社会产生的正外部效应，对政府职能的实现起促进作用。随着资本市场的不断完善和生产力水平的不断提高，保险人在经营保险产品和追求利润最大化的过程中，这种“外溢效应”不断扩大，并形成一定规模从而发挥显著效果。
二、商业保险的社会管理职能
商业保险的经营涉及千家万户的利益，具有广泛的社会性，经营的好坏直接决定整个社会的稳定。在分散风险和组织经济补偿方面具有较强的专业性和完善的风险防控机制，能够很好地保障群众利益，降低行政成本，提高资源的配置和使用效率。
(一)社会风险管理
在当今的市场经济环境下，我们面临的风险的特点已由单一性转变成全球性和结构性，这种系统性风险若不加以有效管理很容易演变成具有较大破坏性的社会危机。为了分散社会风险，提前的准备和防范机制十分必要，而商业保险作为专门分散社会风险的工具就具有不可比拟的优势，其社会风险管理职能主要体现在以下两方面。
1．对微观风险的管理
个人层面，购买健康保险可以保障我们在生病时得到很好的医疗服务，不会因经济原因拖延病情，得到及时的救治;购买养老保险帮我们进行强制性储蓄，将未来不确定的风险转化当前确定的保费支出，给我们带来一定的安全感，提高生活幸福感。家庭层面，家庭财产保险为家庭的资产尤其是贵重物件提供保障，国家统计局数据显示，2018年家庭财产保险赔款及给付达34．6亿元，针对不同投保人的情况，还提供附加险供投保人自主选择，将家庭无力承受的财产风险转移至保险公司，在风险发生时生活质量不受影响。企业层面，商业保险能够解决企业面临的财务、战略和操作等内部风险和政治、法律和技术等外部风险。国家统计局数据显示，2018年企业财产保险公司的赔款达242．9亿元，分散风险的效果显著。保险帮助企业加强经济核算，企业在以固定的保费支出来替代不确定的损失，当遭受保险事故后，能及时得到保险公司的经济补偿，迅速恢复发展生产，维持企业正常经营;还能够加强企业危机管理，风险控制部门的管理人员通过学习保险人丰富的风险管理经验和知识，完善企业风险控制系统，优化风险管理流程，更好地将防灾防损工作落到实处，降低公司运行成本，提高运行效率。
2．对宏观风险的管理
推动商品流通和消费，保障社会再生产的正常进行。生产、分配、交换和消费四个环节是社会再生产的全过程，顺利进行社会再生产就需要做到以上每个环节在时间和空间上的连续性和均衡性，风险具有客观性和普遍性性，生产的整个流程时时处处都面临各种风险，一旦企业在经营过程中遇到不可抗力因素导致停工停产，影响的不仅仅是个人，而是涉及到整个生产链上的企业，保险正是在再生产过程中断或失衡时发挥其修复作用保障正常的商品流通和消费。保障财政和信贷收支平衡。财政和信贷收支的平衡简单来说就是二者在收和支两方面大体保持平衡，略有结余和亏空都可以看作是正常现象。整个社会资金的最终流向是实体产业，因此商品的生产、流通和消费对财政和信贷的平衡具有决定性作用，一旦相关企业由于风险事故导致经营中断，必然会造成财政收入的减少，间接导致支出的增加，严重时会动用后备基金去补充，最终收不抵支。但单位前期通过保险做到提前分散风险，及时的保险赔偿使其正常经营，也就不会对财政和信贷造成太大影响。推动科学技术向现实生产力的转化。生产过程中采用先进技术能够提高生产效率，改善用户体验，提升企业知名度。保险能够为高科技产业的发展保驾护航，为创新型产品提供完善保障机制，给广大开发和设计者广阔空间去创新。保险借助诸如大数据、区块链、云计算和人工智能等新科技，服务过去未能覆盖的需求，扩大保险市场的潜在规模，降低保险产品成本，提升理赔效率，带动科技向现实生产力转化。
(二)社会关系管理
从关系主体的角度看，社会关系包括个人与个人、个人与群体、个人与国家之间的关系;还包括群体与群体、群体与国家之间的关系。商业保险通过设计责任保险产品，用专业手段解决责任赔偿方面的法律纠纷，厘清多方权责利益关系，对基础性社会关系进行管理，减少社会纠纷，化解社会矛盾，有效维护了经济社会的秩序，降低了由法律纠纷产生的诉讼成本费用进而提高法律效率，对安全有序社会关系的形成贡献了力量。
1．退货运费险的发展
退货运费险是由保险公司开发设计、依托电子商务平台进行销售和理赔，解决买家在退货中由于运费支出产生的纠纷的保险产品。中国金融信息网公布的数据显示，2019年的双十一活动期间，国泰产险在活动当天承接保单量近2．6亿元;京东安联财险官方数据显示，活动当天保障金额突破1333亿元，累计为5838万件商品提供保障服务。保险将自身的社会关系管理职能和服务融为一体，带给消费者优质购物体验，体现了以人为本的发展理念。随着物流行业的发展以及人们需求的个性化和多样化发展，有的保险公司甚至将“退货运费险”升级为“任性险”，部分商家还推出了专享定制化购物保障———“材质包真险”，即对所购商品的材质有异议，买家可以申请第三方免费材质鉴定，如果材质不符合商家描述即可获得三倍以上赔偿。这一系列新险种的出现让我们看到背后意义，整个保险行业在不断满足消费者个性化需求的同时更好发挥了社会关系管理职能。
2．农业保险大力支持农业经济发展
中国是农业大国，也是世界上人口最多的国家，粮食安全直接关系着社会稳定和国民经济的健康发展。农业因其具有季节性、地域性和周期性等特点易受到自然灾害的影响，迫切需要分散风险，因此农业保险对我国农业保险发展和粮食安全至关重要。梁涛在“加快农业保险高质量发展论坛”上表示，2007到2019年，农业保险提供的风险保障由1126亿元增加到36000亿元，服务农户从4981万户次增长到1．8亿户次，在风险保障和服务农户这两方面分别是2007年的近32倍和近4倍。农业保险在发挥其风险保障等传统职能的同时，还积极探索新的保障农户利益的方式，如福建漳州于2019年建成的第一个产业扶贫保险工作站—“平和县安厚镇产业扶贫保险工作站”，该工作站为贫困户提供自然灾害和意外伤害等风险保障，积极响应国家号召，致力于脱贫工作。由此，农业保险在推进现代化农业发展、保障国家粮食安全等方面发挥了重要作用，有效履行社会管理职能，保障农村社会的稳定，推动农村经济发展。
(三)社会信用管理
社会信用管理服务的内容包括:消费者个人的资信调查、进行企业资信调查、市场调查、资产评级、信用保险等。因此从划分范围上可看出保险业具有信用管理职能。从当事人双方订立保险合同形成的契约关系来看，双方法律关系的认定前提要求本着最大诚信原则，履行如实告知义务，一旦一方违背诚信原则，自身利益就不会得到维护，降低了道德风险和逆向选择发生的可能性，有利于强化社会公众诚信意识，健全社会信用体系。责任保险承保各种民事法律风险，体现出一个国家的法律完善程度。国家统计局数据显示，2018年，财险公司责任保险赔款及给付达265．25亿元，保障了投保方的利益，使利益受损方及时得到保险赔偿。环境责任险的开发符合我国保险环境的基本国策和可持续发展的理念，分散企业的环境责任赔偿风险，最大限度地保障受害人的合法权益，为社会公共产品的外部效应问题提供了解决方案。责任保险的社会属性较强，在维护社会公共安全、优化社公共服务等领域发挥重要作用，责任保险有利于商业保险公司提高社会的治理的参与度，减小社会摩擦，化解社会矛盾，增进社会和谐。综上所述，保险发挥的社会管理职能:社会风险管理、社会关系管理和社会信用管理，小到个人和家庭，大到社会和国家，都能够享受到保险业发挥社会管理职能所带来的福利，尤其是在与新生力量科技融合起来后能够将各项职能更高效发挥。
参考文献:
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保险利益论文范文4
钱不在明天用而被拿到今天用(商业贷款)，钱不在今天用而放到明天用(养老保险)，这些都是钱在时间上的流通。那么，人们为什么要这样“折腾”呢?答案就在于“效用”在做选择。在公理科学中，把决策人这种对于利益和损失的独特看法、感觉、反应或兴趣，称为效用。决策往往受决策领导者主观意识的影响，决策者在决策时要对所处的环境和未来的发展予以展望，对可能产生的利益和损失作出反应。事实上，效用的概念是丹尼尔•伯努利在解释圣彼得堡悖论(丹尼尔的表兄尼古拉•伯努利故意设计出来的一个悖论)时提出的，目的是挑战以金额期望值作为决策的标准。丹尼尔•伯努利就这个悖论在1738年的论文里阐述了两条原理，其中一条就是最大效用原理:“在风险和不确定条件下，个人的决策行为准则是为了获得最大期望效用值，而非最大期望金额值。”
二、保险中的“边际效用递减原理”
经济学中还有一个非常著名的概念叫边际考虑。边际原本是个数学概念，其含义是导数，是一个变量的变化对另一个变量变化的影响程度。而在经济学上，边际的含义是“最后的”或是“新增加的”。边际考虑就是只考虑最后的一个或者新增加的一个所引起的变化，从而判断事情的整体本质。边际考虑是一种只看现在和未来而不管过去的一种思维模式。因为过去了的事情也就过去了，它对人们现在的决策没有影响。这也是大家常常听说的“沉没成本”的概念。不过，为众人所熟知的可能是另一种边际的概念。举一个例子，给一个饥饿的人吃馒头。第一个馒头，雪中送炭，感觉一定极好;第二个呢，感觉也还不错;第三个呢，感觉饱了;第四个呢，好像就有些多了;第五个呢，第六个呢……这就是有名的“边际效用递减”，是丹尼尔•伯努利在1738年的论文里阐述的另一条原理:边际效用递减原理，即一个人对于财富的占有多多益善，效用函数一阶导数大于零;而随着财富的增加，满足程度的增加速度不断下降，效用函数二阶导数小于零。如果边际效用不变，也就是后面一个馒头永远和前一个馒头一样好吃，那会发生什么?我们将永远吃下去，永远吃不饱。边际效用递减可以用来解释保险中的许多事情。假设有一个农场主，他的正常年毛利为1000万元，可是一旦发生自然灾害，其年毛利就会锐减到600万元。发生自然灾害的可能性恰好为50%。如果有一家保险公司找到他，愿意提供保险，保证其年毛利为1000万元，但保费为200万元。你觉得这个农场主会购买这份保险吗?如果从数学上的期望(平均)收益的角度来讲，农场主未必会购买这个保险。因为购买之前和购买之后的期望平均毛利是一样的，都是800万元。但是，如果从效用的角度来讲，结论就未必如此了。对这个农场主来讲，600万元的效用值为60，1000万元的效用值为100，那么800万元的效用值应当是多少?是80吗?错了。应该高于80，否则“边际效用递减”就不成立了。
三、“效用”在保险规划中的实际应用
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社会发展中的金融法与环境法问题经教育部国际合作与交流司批准“，社会发展与法律改革国际学术研讨会”于2009年10月17～18日在复旦大学召开。此次会议由复旦大学法学院、复旦大学医事法中心、复旦大学民商法学科主办。来自俄罗斯莫斯科大学、德国洪堡大学、英国班戈大学、日本神奈川大学、韩国西江大学和中国人民大学、上海交通大学、华东政法大学的知名教授以及复旦大学部分教师40余人参加了会议。会议收到学术论文30余篇，围绕“社会发展与法律改革”的主题，就相关问题进行了深入讨沦，是一次高层次的学术研讨会。 此议题研讨由复旦大学法学院杨心宇教授、王全弟教授主持，中国人民大学法学院吴宏伟教授评议。主要论文包括： （1）俄罗斯前总理、俄罗斯联邦审计院秘书长、莫斯科大学国家审计学院院长S．M．沙赫赖（ShakhraySergey）教授作了《国家审计与社会经济发展的效率》的报告。他认为，国家审计是在有限的社会资源条件下国家优化解决社会经济任务的工具，它以公民监督国家效率的机制合理取代了几个世纪以来国家监督个人行为的制度。作为现代社会的监督制度之一，它提出了社会经济改造中目的与手段的关系问题，特别重视分析各种改革与战略的社会代价。国家审计制度是一项转向新经济类型和高水平社会发展的前提手段。 中国学者评论认为，俄罗斯的审计制度对于俄罗斯的反腐败有重要作用。国家审计制度从学术角度来说是宪政的视角，值得中国学者研究与借鉴。 （2）莫斯科大学法律系系主任A．K．戈利琴科夫(GolichenkovAleksandrKonstantinovich)教授作了《生态立法的新的法律编纂》的报告，介绍了俄罗斯生态立法的主要任务、结构、主要途径(跨部门的法律编纂)、法律部门的区分与整合(环境保护法与自然资源法区分整合后形成生态法)、法典制定者必须解决的问题，认为生态立法改变了环境保护活动的法律基础，将会促进向清洁技术转化并保障国内经济在高生态标准下进一步增长，促使建立真正的国内生态安全体制。中国学者讨论认为，俄罗斯将环境保护法与自然资源法整合为生态法，这种跨部门的综合性的立法，即社会法的产生，值得我们研究。 （3）英国班戈大学法学院院长德莫特•卡希尔(DermotCahill)教授就其论文《欧盟内欧洲法院在公共采购领域对透明原则的运用》发表了演讲，介绍了欧盟在公共采购领域的一些最新发展，欧盟法确立了公共采购领域的透明原则及非歧视原则。欧洲法院（ECJ）的诸多判例已经对27个欧盟成员国不透明的公共采购现状产生了深远的影响，更强化了透明原则，产生了扩大适用非歧视和透明度一般原则的结果。英国法院遵循了欧洲法院的司法判例，以致几乎所有该论文讨论的新近案件中，公共机构都被认定为违反了欧盟法律或一般原则。中国学者结合金融危机及中国的政府采购，与克希尔教授探讨了多层次的金融监管问题。 （4）复旦大学法学院朱淑娣教授以《上海国际金融中心与金融规制法研究》为题作了演讲，以利益平衡为视角，探讨了中国金融领域的重大问题。朱教授指出，金融规制法律规范的评价标准主要包括规制发生的正当性、规制的合理限度和规制的法律控制3个方面。而上海国际金融中心建设中的金融公法 2社会发展与侵权责任法改革 规制主要目标包括：双向兼顾性目标、利益平衡化目标和全球化贡献目标。会议还收到复旦大学法学院张建伟教授提交的论文《金融危机的法律思考》，俄罗斯的S．G梅德维杰夫教授提交的论文《俄罗斯联邦银行储蓄保险制度》，探讨了相关中、外金融法律问题。此议题的研讨由华东政法大学知识产权学院院长高富平教授主持，复旦大学法学院段匡教授评议。 主要报告有： （1）中国民法学会副会长、复旦大学医事法研究中心、民商法学科负责人刘士国教授作了《中国侵权责任法制定中的争论问题》的主题发言，向中外学者介绍了中国侵权责任法的立法进程等基本情况，着重对以下几个立法中的争论问题及主要意见予以介绍和评述：①侵权责任法调整的社会关系，是否仅规定侵犯民事权利，是否再规定侵犯利益；②关于统一死亡赔偿金的规定；③关于要不要规定国家赔偿责任；④关于责任能力和行为能力的关系；⑤违反安全保障义务的责任是否规定矿害等工伤事故责任；⑥楼上抛掷物伤人找不到加害人可否由相邻人赔偿的问题。 针对这些问题，刘士国教授认为：①侵权法调整的就是侵犯绝对性民事权利产生的社会关系，法与法律有区别，即使法律没有规定的权利，也可能存在于社会生活规则中，那就是法律之外的法涉及的权利，反对对利益作出特别规定。②统一死亡赔偿金标准是大势所趋，有利于保护受害人。③主要从性质上说，国家赔偿是国家与公民之间的平等关系，就此，侵权责任法应作规定。鉴于国家赔偿法是民法的特别法，侵权法仅规定一条就可以了，表明这是侵权责任的一个类型及赔偿的性质，具体条文由国家赔偿法规定。④采用责任能力规定是正确的和必要的，这涉及侵权法和民法通则相关规定的改革。监护人责任应以被监护人无责任能力为条件，如被监护人有责任能力，被监护人应承担责任，不能赔偿的，由监护人承担补充责任。前者，是直接责任。侵权法以救济受害人为主要目的，也有教育、预防的功能，未成年人有过错，应予批评教育，甚至责令赔礼道歉。⑤侵权法应规定矿害事故的使用人因违反对被用人的安全保障义务应承担民事责任的规定，而且不限矿害，凡使用人对被使用人违反安全保障义务均应承担民事责任。⑥楼上抛掷物伤人找不到加害人不应由相邻人赔偿，法院不宜以共同危险行为或公平责任加以判决。加害人不明，公安机关应予立案侦查。 如仍不能确定加害人，公安部门可会同民政部门，对严重受害者实行社会救济。此外，受害人仍可依医疗保险减轻所支付的医疗支出，保险制度已对此具有救济功能。 对于中国侵权法的制定，外国专家饶有兴趣，就诸多问题与刘士国教授进行了探讨。#p#分页标题#e# （2）韩国西江大学法学专门大学院长严东燮教 授以《韩国制造物责任法》为题，介绍了韩国制造物责任法的概要内容、制定该法以后韩国案例的动向，指出了该法的缺陷，提出了如下修改完善的建议：应对“缺陷推定”作明文规定；《制造物责任法》适用范围应当包括预售公寓的缺陷责任；应明确规定免责事由“法令制定的标准的遵守”中的“法令”局限为强制性的；法规条文应更明确。 （3）华东政法大学张礼洪教授就其论文《对侵权行为过错认定标准的新认识》作了报告。他以《阿奎利亚法》中关于过失的原始文献为基础，对完善现有的过失判断标准提出了建议：侵权过失的判断标准以客观过错为基本原则，即过失是对行为人没有尽一个理性善良的人的义务，预见或者预防自己行为的后果进行的。过失的存在以存在不法行为、侵权行为和损害后果之间存在因果关系为前提。过失概念本身就蕴含了因果关系。过失的存在以行为人是否尽一般人应采取的谨慎义务为标准，但是，还应根据社会的一般认识，以造成损害的危险是否由行为人所知或者被害人是否根据自己的意志将自身处于一个不应处于的危险区域来判断行为人的过失。 （4）复旦大学民商法学博士生王淑华作了《未登记过户之机动车交通事故损害赔偿责任主体的确定》的发言，她认为我国《物权法》对机动车的物权变动采用登记对抗主义，机动车所有权自买卖交付时发生移转，登记过户仅是买受人据以获得对抗善意第三人的要件。交通事故的受害人不属于物权变动不得对抗的“第三人”范畴。转让交付但未办理登记过户的机动车发生交通事故致人损害的，应由对机动车享有运营支配权和运营利益的机动车实际所有人承担赔偿责任，登记的所有人一般不承担赔偿责任，除非其对于交通事故的发生具有过错构成侵权行为。会议还收到复旦大学民商法学博士生王康提交的论文《机动车交通事故共同侵权损害赔偿中的保险责任研究》。 3社会发展中的医事法律问题 此议题的研讨由上海交通大学法学院韩长印教授主持，复旦大学王全弟教授评议。主要报告有： （1）日本神奈川大学法科大学院森田明教授作了《日本医疗诉讼与医疗的法制度的动向》的报告。 通过一些具体的案例，介绍了日本国内患者权利运动的发展、重大医疗事故诉讼持续增加的特点以及最新的法律制度的施行：产科医疗补偿制度、对因出生时的原因造成的脑性麻痹患儿的无过失补偿制度、医药品副作用受害人的无过失补偿制度及预防接种被害人的补偿制度。 （2）复旦大学法学院姚军副教授作了《医疗事故侵权责任范围的正确确定》的演讲，他提出，作为法治社会核心价值的社会公平的核心内容，要求行为(或责任)人对己方行为及其不良后果承担(法律)责任(即法律上对己不利的后果)。在具体承担法律责任时，它又意味着责任人仅对由自己造成的不良后果承担责任，而不应对超出该不良后果部分负责；同理，基于该核心价值(也是诸法的基本原则)，医疗事故的责任人也只应对其行为所造成的后果承担侵权(赔偿)责任，立法即司法上不应强迫其承担超出该后果的责任。 （3）复旦大学法学院民商法学博士满洪杰从比较法的角度进行了《人体试验侵权责任研究》的发言，建议我国应当构建独立于医疗过失责任的人体试验侵权责任制度。人体试验侵权责任应适用过错责任原则，但可以在对过错的举证上采取举证责任倒置。在因果关系问题上，应当采取相当因果关系、倒置。在因果关系问题上，应当采取相当因果关系、疫学原理因果关系以及因果关系推定理论来进行综合判断。 （4）复旦大学法学院民商法学博士生李燕以《双性儿童性别确定的法律问题探究》为题，提出双性儿童并不是不正常的，当前医学界普遍施行的、经父母知情同意而为双性儿童确定性别的性别再造手术，并不符合儿童最大利益原则。性别确定应是儿童自己的宪法权利，父母对子女性别再造手术的知情同意权与双性儿童自己的宪法基本权利相冲突。法律应承认男女二元性别体系外的第三种性别，双性儿童的性别确定应待其长大后自己决定。 韩长印教授评议认为，医事法的研究提醒学者注意到平时不为大众所关注的处于弱势群体的少数人的权利，也提醒学者们思考我们的研究方向、研究方法等方法论问题。由于医事法内容的中外共同性，中外学者就医疗过失认定、损害赔偿、医疗诉讼等问题展开了热烈讨论。 4社会发展中的其他民商法律问题 此议题的研讨由人民大学法学院吴宏伟教授主持，复旦大学段匡教授评议。主要论文有： （1）德国柏林洪堡大学法学院莱因哈德•辛格(ReinhardSinger)教授作了《变迁中的民法典的社会模型》的报告，介绍了社会模型的概念和它作为法律发展因素的功能、在19世纪私法秩序的社会模型的发展以及德国民法典的社会模型的变迁，提出了现代私法中的民主化和社会国家化、告别契约法中形式自由伦理模式，强调程序的和实质的合同正义，强调了民法的社会责任。 （2）复旦大学法学院王全弟教授所作报告《两岸担保物权比较研究论纲》，就如何确立保证债权获得完全清偿的制度，比较了2007年3月中国大陆《物权法》与台湾地区在2007年3月经立法院审议通过的担保物权修正草案，在担保物权的追及力、担保物权的实行期间、抵押权顺位、动产抵押、最高限额抵押、权利质权和商事留置权7个方面对大陆地区和台湾地区的物权制度进行了比较分析，提出有利于两岸发展及法律相互借鉴与完善的建议。 （3）复旦大学法学院胡鸿高教授作了《中国企业并购及其法律改革》的报告，介绍了中国企业并购及其法治演进历程与特点、中国企业并购的模式、企业并购突出问题与法律改革。胡教授呼吁，企业并购，不仅应当有利于国家安全和经济结构的战略性调整，而且要实行公开、公平、公正原则，加强信息披露法制，增加透明度，保障中小股东和债权人的合法权益。还应当特别关注利益相关者的利益，在企业并购中，采取有效措施，保障劳动者的劳动权益，保护环境、防治污染，发展社会保障公益事业，建设和谐社区与社会。目前当务之急，在于通过法律改革，明确企业社会责任的范围和实现机制，倡导和激励企业履行社会责任。#p#分页标题#e# （4）复旦大学法学院何力教授作了《中国海外资源投资的法律问题及对策》的演讲，指出中国的资源特需改变了世界资源供求格局，阐述了中国海外资源投资的进展，分析了经济主权和资源主权成为中国海外资源投资的法律障碍，分析了中国海外资源投资的环境法和政治动乱问题，最后就中国海外资源投资保护的法律对策提出了具体的建议。 （5）复旦大学法学院民商法学博士生盖威作了《社会组织在我国协商治理模式中的地位与功能》的论文发言，建议进一步完善立法、修定民法通则、明确规定社会团体法人和非法人团体，尽快制定社团法、修改现行特别法增加法律责任的规定，进一步扶持社会组织的建设和发展，淡化一些社会组织的行政色彩，转变政府中心主义治国理念，确立以民为本、以市民社会和市民组织活动为导向的治国之策，进一步完善协商治理机制。 （6）德国柏林洪堡大学法学院托马斯•莱塞尔(ThomasRaiser)教授作了《合同与合同法》的报告，俄罗斯A.Sherstobitov教授向会议提交了《关于俄罗斯联邦民事立法修订的构想》的论文，复旦大学法学院民商法学博士生韩伟、王森波分别提交了论文《斯多葛派的伦理哲学与罗马法的转型》、《必亦正名乎?———美国加州同性婚姻立法风波透析》。
保险利益论文范文6
新疆是我国的农业大省，三农问题的解决，对于新疆长期稳定发展至关重要。目前，新疆农村经济发展的最大瓶颈是资金问题，因此有必要完善农村金融市场，促进小额信贷发展。通过博弈论分析，得出农业保险能够提高信贷机构开展小额信贷的积极性，缓解农民“贷款难”的问题，这对于促进新疆新农村建设具有积极的意义。
关键词：
小额信贷；农业保险；农村金融市场
一、新疆近年来小额农贷的发放情况
新疆农业发展最大的障碍是资金问题，小额信贷能否持续发展，关系到新疆三农问题的解决。就全国而言，国有大型商业银行由于农村支行经营成本过高等原因退出农村金融市场，因此农村信用社成为县域地区小额信贷投放主体，2005年以来新疆农村基本形成了以农信社为主体的农村金融服务体系[1]。新疆小额信贷始于2001年，农村信用社是发放小额信贷的主要机构。2007年的一项新疆农村信用社联合社和中国银监会的调研数据表明，新疆农村信用社有1085家机构网点开办小额信贷业务，农村信用社小额信贷年均累放额已由1999年的27亿元增至140亿元，年均增长率为26%[2]；2012年全区农村信用社累计投放各项贷款1382.24亿元，同比增加196.5亿元；小额信用贷款102.32亿元，较年初增加31.55亿元，增长44.58%；农户联保贷款190.79亿元，较年初增加32.69亿元，增长20.68%[3]。截至2013年11月末，新疆农村信用社各项贷款余额1440.58亿元，较年初增加265.75亿元，增幅22.62%；其中，涉农贷款余额1025.5亿元，较年初增加219.55亿元，增幅27.24%，占各项贷款余额的71.21%，为农业增效、农民增收提供了有力的金融保障[4]。虽然新疆农信社的小额信贷规模越来越大，但是根据一项面向新疆农户金融需求调查显示，新疆有79.4%的农户有借贷需求。因此，就新疆农村小额信贷的需求而言，农信社依然不能完全满足农户的小额信贷需求。
二、小额信贷引入农业保险对于缓解农户“贷款难”的博弈分析
（一）农村小额信贷中的信用博弈分析
农村小额信贷信用博弈的参与人为信贷机构与借款人（即农户），二者均满足理性人假设。因为农户从事农业生产，缺少资金，所以只要贷款利率合适，农户一定会选择借款。因此双方博弈中，假设信贷机构有贷款与不贷款两种策略选择（贷款，不贷款），农户有还款与不还款两种策略选择（还款，不还款），农户借款金额为M，借款利息为r，信贷机构的收益为X，设农户贷款后用于生产的收益为N，其中X=M（1+r），则小额信贷中的信用博弈模型。当信贷机构选择贷款策略时，若农户选择还款策略，则信贷机构收益为X=M（1+r），农户的收益为N；当信贷机构选择贷款策略，而农户选择不还款策略时，农户的收益为N，信贷机构由于不能收回贷款，则损失所贷金额M；当信贷机构选择不贷款策略时，农户选择还款策略，则信贷机构会损失本来可以贷款给农户的利息收入，农户也因得不到贷款，损失了本来可以用贷款资金从事生产所得的收入N；若信贷机构选择不贷款策略，农户选择不还款策略，则双方的收益均为0。因此，从上述博弈来看，只有当信贷机构选择贷款策略，而农户选择还款策略时，才能达到双方效益最大化。但农户如果首先考虑的是自身利益最大化，会选择不还款策略，那么信贷机构之后必然选择不贷款，结果双方终止合作，结果造成信贷机构的“惜贷”现象。
（二）农业保险参与后缓解农户“贷款难”的理论分析
假设农户购买农业保险，如果信贷机构通过代办农业保险收取的中间费用为z；农户贷款从事农业生产，发生风险事故后保险公司给信贷机构的赔偿额为b；农户贷款经营后，有能力还款的概率为q，若此时信贷机构的贷款利率不变任然为r。则此时信贷机构的期望收益为T2，T2=M（1+r）q+（1-q）（b-M）+z。同时可知农户没有购买农业保险时信贷机构的期望收益T1，T1=M（1+r）q-（1-q）M，现对T1与T2进行比较，T2-T1=（1-q）b+z。由于q在区间[0，1]之间，发生风险事故后保险公司给信贷机构的赔偿额b>0，信贷机构收取的中间费用z>0。因此，T2-T1=（1-q）b+z≥0。说明农户购买小额保险后，信贷机构的期望收益提高了，因而提高了信贷机构贷款的积极性，在一定程度上缓解农户的“贷款难”问题。
三、基于农村保险引入模式，完善新疆小额农贷的措施
小额信贷与农业保险是现代金融的重要组成部分，农村经济的发展，迫切需要金融的大力支持。小额信贷引入农业保险机制，符合我国农村经济的发展要求。新疆是我国的农业大省，也是我国少数民族最多的一个省份，新疆农村地区的发展有利于加强各民族团结。小额信贷与农业保险结合，对于完善新疆农村金融市场，促进新疆农村经济发展，缩小城乡差距有着重要的意义。新疆农村小额信贷引入农业保险这一模式经历了数年的发展，积累了不少的经验，但仍有很多需要完善的地方。第一，政府作为农户、保险公司、信贷机构三方的协调者，需要强化政策上的支持，给予开办农业信贷与保险的信贷机构和保险公司更大的税收优惠。第二，以政府为主导，建立完善巨灾保险保障机制以及再保险制度。巨灾对农业生产所造成的损失是毁灭性的，一般商业保险公司无法承受如此巨大的赔偿责任，因此要以政府为主导，建立完善巨灾保险保障机制，同时需要建立再保险制度，减轻和分散保险公司农业保险的风险，提高农业保险的供给率。第三，需建立信贷机构与保险公司风险共担制度，促使信贷机构风险与收益趋于平衡，促进农村金融资源有效配置。第四，完善监管制度，增强新疆农业信贷与农业保险协同发展稳定性。第五，加强信用体系建设。政府应大力弘扬社会诚信意识，规范社会信用行为，信贷机构与保险公司通过信用评价体系共享等方式，强化农户信用在农村信贷和保险中的基础性作用。
作者：谢泽林 永春芳 单位：新疆农业大学经济与贸易学院
参考文献：
[1]徐琪疆.新疆农户小额贷款发展问题研究[D].呼和浩特：新疆财经大学硕士学位论文，2007.
[2]康馨方.新疆农户小额信贷需求研究———以玛纳斯县为例[D].呼和浩特：新疆农业学硕士学位论文，2013.
保险利益论文范文7
关键词：职工；医疗互助；保障计划；财务风险
一、职工医疗互助保障计划项目现状分析
自1993年成立全国性互助担保机构以来，各类符合职工实际需要的担保产品已经形成，这些互保项目大多由全国总工会及各级总工会管理。但是，员工互保在发展过程中也开始面临越来越多的问题，主要表现在以下几个方面：
（一）保险范围和种类有限
现阶段我国职工共同保险主要集中在工伤和事故等多个领域。随着经济的发展，各地工会要根据区域经济的特点，开发适合居民需求的保险产品，确保以工会组织为基础的营销渠道，更好地发挥互助保险的功能并实现其社会意义。
（二）组织管理体制不健全
目前我国职工互助保险制度主要依靠工会管理。大部分员工是行政人员，这导致工会的专业知识不配合，工作热情低下。由于中国相互保险仍处于初级发展阶段，许多相关制度还有待完善。同时，与国外相互保险公司一样，公司治理结构和管理人员激励机制的有效性也面临着挑战。
（三）风险控制有待进一步加强
互助保险是对广大职工和职工的社会福利事业，维护职工权益，将资金从人民群众中抽走，用于人民群众，不能用于谋取利益，但是要造福人民，也要使保险基金获得利润和经济效益。因此，这使得互保和商业保险存在基金增值和风险控制管理的问题。
二、职工医疗互助保障计划项目财务风险控制对策
对医疗机构互助保障项目的财务风险内容进行分析，我们可以分别采取措施控制融资，投资，资金回收，利润分配四个方面的风险。
（一）融资风险控制
资金风险主要存在于信息不对称，投保覆盖面不广，政策不明，管理意识不强等诸多方面，对于很多可能存在的问题，我认为主要采取以下措施控制融资互助保障项目的风险。首先要加强部门联动，提高保险的程度，各有关部门要合理部署和加大力度，督促未参保的保险机构承保相关手续，并督促被保险单位及时全额缴付保险费。其次，采取多种形式扩大保险覆盖范围。加大宣传力度，通过电视，新闻等媒体专栏，推动互助保险的重大意义和作用。三是提高服务质量，坚持以人为本，实现互保工作的可持续发展。互助保险由非政府组织主办，一直以自救和政府鼓励的形式出现。它的基础是互助而不是自助。只有坚持以人为本，理想服务与人文关怀相结合，维护“医、患、保”的和谐关系才能形成良性互动与可持续发展。第四，合理利用财务杠杆实现项目的可持续发展是必然的，今后很可能会出现通过融资和负债来优化资本结构，实现更大规模的发展。
（二）投资风险控制
职工医疗互助项目的投资风险主要体现在利率风险，投资渠道，市场和信用风险等方面。由于利率风险和市场风险等诸多因素是宏观经济因素，不属于互保机构的可控因素，因此互保应充分利用这些因素在投资决策中的投资渠道和其他可控因素来控制投资风险。笔者认为，主要有以下措施来控制互助保障项目的投资风险：一是改善投资环境。二是控制投资比例。保险投资必须绝对保证资金的安全，这不仅关系到互保的经营成果，也影响到国家和地区的稳定。所以要选择适当的投资，还要防范各种外部市场风险。三是建立内部风险投资监测体系，建立科学的投资决策体系，一方面是做投资决策过程和标准化，投资决策一般由投资管理委员会按程序决定，投资决策应根据专家和行业机构确定投资风险评估和现金流量，同时根据资本配置，投资策略，资产配置，资产管理采取专门管理。四是加强对保险投资行为的监督。外部风险管理主要是行业监管机构，通过建立科学的监管制度，加强对保险投资行为的监督。五是拓宽投资渠道，提高抗风险能力。根据投资组合理论，采取适当的多元化投资组合可以降低投资项目风险，同时保证预期收益。
（三）资金回收风险控制
对职工医疗互助项目资金回收风险的控制主要关注互保单位的偿付能力。如果互保单位偿债能力较高，则相应的资金回收风险较低;另一方面，偿付能力差，那么资本回收的风险将因此得到改善。对偿付能力的主要控制在于相互保险的监督。所以对于资金追回的互助风险控制主要有以下措施。首先，根据被保险人的利益和保证偿付能力的原则，确保实际偿付能力保证金不低于最低偿付能力水平。二是积极采取措施，监测相互保险资产。如果从一些商业保险公司的失败中吸取教训，监管机构应该采取积极向上的行动，时刻关注商业环境和市场的变化。不仅提供了共同基金回收风险的预警，还督促保险公司加强资产配置，及时规避和降低行业和投保人面临的风险。三是探索适合本项目实际情况的风险监管体系，加强对项目资金回收的监督。如计算最低资本金，评估资本充足率等。不要过分依赖执行者的主观判断，还应该有一定的灵活性。
（四）利润分配风险控制
如前所述，互保是一种非营利的活动。因此，合理分配职工医疗互助资金共同基金所产生的利润，将是对这一非营利性原则的最有力的解释。项目利润分配风险主要应从以下几方面加以控制：一是相互保险机构要严格按照有关法律法规编制财务报表。在利润分配表中严格按照规定的程序提取法定盈余公积金，公积金，自由盈余公积，准备金等，将资产负债表，损益表，利润分配表等内容包括在内。其次，根据互保机构本身的阶段和目前的经济环境，提出利润分配方案，明确收益分配。第三，任何利润或利益的活动都必须传达给所有成员，并由其成员批准。
参考文献：
[1]竺仕敏.关于进一步完善职工医疗互助保障计划的思考与建议[C]//上海市退休职工管理研究会2013年优秀论文选集.2014.
保险利益论文范文8
经济学院于2014年前半年进行了专业自评估，根据我院自评估情况，计划对金融学专业围绕培养应用型人才的目标进行综合改革。改革方案将从团队建设、课程与教学、教学方式方法、实践教学、教学管理几个方面展开。其中改革的亮点主要体现在：网络课程的大范围开设；教学大纲的调整将紧密结合各类专业证书的考试大纲来制定；课程考核形式的大幅改革；对专业选修课的课时进行整体规划，开设小课等。
【关键词】
综合改革；改革方案
【基金项目】
本论文由西北民族大学金融学专业综合改革试点项目支持，项目编号为001-10013501。经济学院于2014年前半年进行了专业自评估，根据我院自评估情况，计划对金融学专业围绕培养应用型人才的目标进行综合改革。
一、改革目标
本次专业综合改革的总体目标为：围绕着培养适应民族地区社会需求的高素质的应用型人才这个目标，对现有的教学内容、教学方法、教学管理、团队建设、实践教学等多个方面进行综合改革，以期更好的实现培养目标。总目标中有七个子目标，每个子目标服务于总目标。第一，完成对金融专业的网络课程建设，以网络课程来带动教学内容和教学方法、考核方式的全面改革。第二，提升学生学习的自主性，以教学方法和教学内容的改革来激励学生学习的热情，彻底转变教学中师生的位置，充分体现学生的主导地位。第三，将提升学生实践能力落实在教学的每门课程和每一个教学环节上。第四，探索校企合作的新途径，以校企合作来整合现有的教学资源、实践资源、科研资源等，强化学院与实习基地的合作关系，以期建立稳定的长期合作机制。第五，对金融学所有课程的内容进行综合改革，紧密结合金融专业各类证书考试。第六，改进实践教学工作，使实践教学与理论教学工作较好的衔接，并充分发挥实践教学在整个本科培养过程中的作用。第七，建设围绕培养应用型人才目标的教学科研互相促进的团队，包括科研方向将逐步转向实务领域，教学团队的成员的实务能力的培养等。
二、现状概述
经济学院金融学专业的培养目标可简述为能从事银行、证券、保险等金融机构及政府部门和企事业单位的专业工作的应用型人才。金融学专业现有在编教师12位，校外实习基地外聘教师多位，专业方向分为银行、证券、保险、理论四个方向，其中在编教师中证券方向4人，银行方向3人，理论方向4人，保险方向主要依托于保险教研室的师资。金融学专业现开设课程60门，总修读学分为170学分。所有课程分为四个模块：通识平台课、学科平台课、专业平台课、实践创新平台课，四个模块之间循序渐进，由易到难。在教学内容上，主要围绕以上四个方向展开，以2012版修订后的《金融学课程教学大纲和实验教学大纲汇编》为依据。教学方法以多媒体辅助的传统讲授为主导，并依托金融实验室开展实验与部分课外实践活动。在考核方面，分考试和考查两种形式，专业基础课已基本实现计算机组卷考核，选修课和主要专业课的考核形式多以闭卷考试或课堂考查为主。实践教学方面，主要有课内实验、课外实验开放项目、各类实习、毕业论文几个方面。近几年取得的成绩主要体现在开办了多期全校性的“模拟炒股大赛”、“期货模拟交易比赛”；实验室开放项目成果对实验教学的支持作用表现突出；学生参与各类科研项目的比重不断增加；毕业论文的整体质量不断提升。教学管理方面，主要依托于学校与学院层面的相关制度开展工作，目前，金融学专业教研室层面主要从事对教师的教学进行监督，对新进教师进行辅导，定期针对教学、科研集中开会等工作，尚未形成完善的内部机制。
三、改革方案
本次专业综合建设改革的亮点主要集中在四个方面：第一，网络课程的大范围开设，学科平台中的大部分课程和专业平台中的所有课程借助教师发展中心的BLACKBOARD平台开设网络课程，力争在3年内彻底改变现有的教学模式，提高学生自由选课的自主权和自愿学习的积极性。第二，对所有专业课程的教学大纲进行调整，将证券从业资格考试、银行从业资格考试、期货从业资格考试、注册金融分析师考试、金融英语等级考试、会计从业资格考试、初级会计师考试的内容与相关课程的教学结合起来，并采取一定的激励措施鼓励学生考取这些证书。第三，考核形式的改革，主要分三个方面：1.基础理论课程要进一步加强题库建设与闭卷考试，除了期末采取计算机组卷的闭卷考试外，还应加入计算机组卷的单元考试。2.专业课程的考核形式要向多样化方向发展，课程总评成绩的构成成分将有重大创新。比如：与资格证书考试相关的课程考核将加入资格证书考试的成绩作为总评成绩的部分；期货、股票等金融产品的限期模拟交易的收益率以及排名将作为考核的重要部分，除此之外，现场答辩、上机操作、当日行情分析讲解等将作为期末考查的新形式。3.与实习基地的合作单位共同进行课程内容的建设与考核改革。部分选修课程将实行考教分离，考核环节由证券公司或银行等合作单位与任课教师共同制定考核方案，由合作单位完成评分环节，最终由任课教师、教研室审核评分工作。第四，对专业选修课的课时进行整体规划，开设小课。加入体现金融理论前沿研究成果的课程，服务于计划保送研究生和考研的学生。针对以上四个方面，具体的改革措施将从团队建设、课程与教学、教学方式方法、实践教学、教学管理几个方面展开。
（一）团队建设改革
目前金融学专业教师12人，其中教学副院长1名、院长1名、川大在读博士1人、专职辅导员2人、兼职辅导员1人、特殊情况休假1人、实际以教学工作为主的人员只有6人。根据目前的情况，团队建设应重点从以下几个方面着手：第一，加强与校外实习基地的合作，将一些有教学能力的，对教学工作有热情的，长期从事实践工作的人员吸收到专业的团队建设中来。这样既可以解燃眉之急，又可以提升实践教学的水平。在实施教学改革的过程中，必须以在编教师为主导。可以考虑每年定期向教务处、人事处报送外聘计划，该计划包括外聘人员的基本信息、拟从事的工作（课程建设、课程考试、独立授课、课外指导等）、人员的工作业绩考核。第二，鼓励在编教师考取金融领域的职业证书，对于国际性的、考试费用较高的证书考试，学院给与一定的资金支持。三年之后，金融学专业的年轻任课教师的授课资格方面，应考虑其是否持有金融领域中与课程相对应的证书。该项条件也可作为后续进人的标准之一。第三，组建科研团队。目前金融学专业的教师科研方向不统一，专业背景差异大，需要进一步作资源整合。另外，为了达成培养目标，日后的科研内容应侧重于实际的、微观领域的问题研究。科研团队的建设可以考虑加入合作单位的人员。第四，继续引进人才。近几年可以抓住国有银行降薪的契机，引进银行的一些管理人员、证券公司的中高级投资顾问等。
（二）课程与教学改革
第一，借助BLACKBOARD平台使用翻转教学法，对专业课程进行网络平台课程建设。网络平台课程建成后要能实现三个目标:1.所有课程重修学生可以通过网络课程的资源完成对课程完整的学习。2.网络课程的资源丰富，足以支持对该课程有兴趣的学生完成自学，并能通过课程考试。3.教师的课程教学工作将从传统课堂讲授转变为课堂案例讨论、在线答疑解惑、组织考试三部分工作。网络课程建设成形后，选修课部分可以允许学生提前选择网络课程学习形式获得学分。4.采用网络课程教学后，大幅度丰富教学内容，难度较低的知识点全部由学生课外自学完成，课程的总体信息量比传统讲授模式下要有大幅度的提升。第二，对课程学时进行调整。选修课部分可以采取课程学时分割、课程配对选择的新模式。本次自评估中，专家提议开设18—20学时的小课，以提高授课效率及课程之间的关联性。根据本条建议，本次教学改革将银行、保险、证券三个方向的选修课进行重修整合，对关联性较高的两门同方向选修课程压缩课时，两门课总共36学时，一门课18学时，1个学分。学生在选课时，必须两门课同时选择。在开课时，两门课同一学期开设。例如：证券方向的选修课中《金融衍生工具》与《期货理论与实务》两门课程关联紧密，内容叠加较多，可以在同一学期开设，学生必须两门课程同时选择。前半学期开设《金融衍生工具》，18学时，后半学期开设《期货理论与实务》18学时。在二年级初次进行选修课选择时，给学生安排一次选课指导，主要介绍课程组合对专业方向与个人职业发展的影响。第三，结合专业类证书考试，对课程的内容进行调整。目前，根据金融学专业学生的学习基础，以及金融学专业的师资情况来看，主要针对以下几个考试进行课程内容调整：证券从业资格考试、银行从业资格考试、期货从业资格考试、注册金融分析师考试、金融英语等级考试、会计从业资格考试、初级会计师考试。课程内容调整的大致思路如下，以证券方向为例。基础课部分：证券方向主要结合证券从业资格考试和期货从业资格考试。证券从业资格考试包括五门课程：《证券基础知识》、《证券投资基金》、《证券发行与承销》、《证券交易》、《证券投资分析》。根据目前的培养方案，《证券投资学》为该方向的基础课程，该课程在进一步调整教学大纲时应以证券从业资格考试中的《证券基础知识》课程为蓝本进行课程内容调整。该课程需要进行网络课程建设，网络授课资源与课堂讲授资源的内容加总起来，必须全部涵盖证券从业资格考试中《证券基础知识》考试大纲中的所有考点。选修课部分：《证券投资分析》对应《证券投资分析》；《投资银行理论与实务》对应《证券发行与承销》；《基金管理》对应《证券投资基金》，这些选修课全部进行网络课程建设，使学生可以提前通过网络课程的学习，尽早考取证券从业资格证书。再比如，《金融英语》课程应直接与金融英语考试挂钩，在每年前半年开设，因为金融英语后半年考试。该课程的教材选用金融英语考试的指定用书，并配备中国人民银行指定的辅导用书。课程的教学目标就是帮助学生考取金融英语初级证书。该课程需要建设网络课程资源。银行方向、保险方向也将以以上思路展开课程改革。近几年，金融学专业从事保险专业工作的人员较少，建议压缩保险类课程门数。第四，加入体现金融理论前沿研究成果的课程，主要有《Matlab在金融领域的应用》、《ARCmap在经济领域的应用》、《ARCview在经济领域的应用》、《金融物理学导论》、《金融地理学》、《金融职业道德操守》（参考注册金融分析师一级考试必考课程《金融职业伦理道德操守规则》）等课程。这些课程有一定难度，主要服务于科研。因此，每门课在正式开课的前学期，先开设几次课外讲座，为任课教师积累一些教学经验。另外，该类课程主要适合于计划考研、保研的同学学习，因此在课程选择时应设置一定的基点标准，符合标准的同学可以选择该课程，该课程的考核应尽量宽松，目的只是为有这方面兴趣的同学普及该课程得基本知识。第五，考核方式的改革。考核改革的主导思想有四：1.无论专业基础课还是专业选修课都应加强分阶段考核；2.强化计算机组卷闭卷考试在基础课中的作用；3.选修课的考核形式要趋于多样化；4.加强校企合作，共同参与考核。下面针对以上几点，举几个例子来说明改革思路。例如《证券投资分析》是一门选修课，其总评成绩可以分为三部分：考勤、收益率排名、期末现场投资分析三部分，各占一定的比重。其中，收益率排名可以针对选课的同学开一学期的模拟证券投资组合大赛，即学生通过实验室的比赛，自由选择股票、基金、债券等金融产品组合，最终期末时由系统自动生成的总收益率排名来确定该项成绩。最后期末时，教师选择当日的一支股票或其他金融产品，由学生在规定的时间内写出一个分析报告，该报告交由与我院合作的证券公司评分，评分标准应事先由证券公司与任课教师共同制定。再比如《商业银行经营与管理》是一门专业基础课，该课程可以考虑建设计算机题库，题目的选择应加入银行从业考试的题目。题库建成后主要用于阶段性考试，期末考试采用上机操作加现场答辩的形式分小组进行。上机操作主要使用金融实验室的《商业银行综合柜员业务模拟软件》。第六，积极联系实习基地，邀请其工作人员参与到我院的教材编写、课程建设、课堂教学等方方面面。
（三）教学方式方法改革
教师的课程教学工作将从传统课堂讲授转变为课堂案例讨论、在线答疑解惑、组织考试三部分工作。网络课程建设成形后，选修课部分可以允许学生提前选择网络课程学习形式获得学分。另外，翻转教学法在当下还存在一定的争议，基础课全部采取网络课程———翻转教学法和传统接受两种教学模式并行，以供学生选择适合自己的听课方式。各门课程在教学方法改革中，都应注意同一个问题，就是不再将一些简单的理论讲授来占用课堂的宝贵时间，基本概念、理论等简单内容全部放到网络资源中去，由学生自学。课堂上应大量使用案例和讨论等新形式。为了更好的整合教学资源，计划在部分课程中，留出2到4学时的课时，使用在线视频由合作实习基地的人员参与或在线视频或音频讲授课程。
（四）实践教学改革
第一，模拟比赛改革。目前，金融学专业的实践教学已经积累了一些经验，但与理论教学的联系还不是很紧密，基本处于单独运行的状态。下一步对于实践教学的改革应着力于将实践教学的工作逐步分解到课程建设、课堂教学、学生课外自学平台等多个方面中去。例如：股票模拟大赛与期货模拟大赛可以逐步变为经济学院对外宣传的途径之一，以及为全校学生普及金融知识的平台，而不再作为专业实践环节的主要构成部分。日后将直接面向不同的课程，根据课程的需求，专为金融班学生开设比赛，比赛的规则设定将更为严格。比如，当前期货模拟大赛的起始资金为1000万，而日后的专业性比赛中，起始资金仅10万元，操作不慎极易暴仓。比赛的结果也会在相应的课程考核中占有一定的比重。第二，毕业论文改革。本专业意在培养应用型人才，但目前的毕业论文撰写完全遵照学术论文的撰写模式进行，与培养目标相背离。计划加入体现实践性的行业研究报告、行情预测分析报告、银行金融产品设计方案等新形式，计划在未来三年中，实践性论文题目应占到论文总题目的50%。教研室在进行论文题目拟定时，可以邀请合作单位参与，共同给出论文题目，最后的论文答辩学术型题目和实务型题目分开答辩，实务型题目的答辩必须由合作单位的参与。第三，大学生创新创业项目的改革。目前我院申报的该类项目中，金融占比最高，但创新项目全部属于学术研究类，创业项目与金融完全无关。建议下一步创新项目应与实务创新或科研领域涉及MATLAB、金融地理等前沿挂钩，创业项目应鼓励学生使用立项资金进行证券投资或是投向银行理财产品，项目运作过程邀请实习基地的相关单位参与指导。
（五）教学管理改革
这部分改革主要涉及教研室的制度建设问题。在学校和学院的框架下，进一步给出具体的措施来保障以上改革的顺利进行。除以上几方面外，还有一些其它方面的内容简单阐述。首先，充分发挥大学生学本营的作用，除了招募基础课程和专业课程的辅导外，还应加入各类专业证书的辅导。改进奖惩机制，对于辅导同学考取证书的导生应按考取证书的人数给与奖励。鼓励学生组成学习小组，邀请导生，申请教室和实验室的使用，自发性的开展学习。鼓励导生自定辅导课程计划，招募学生开展证书考试类的辅导，学院给与一定的资金支持。其次，由于教学改革的工作量巨大，金融教研室人力有限，可以考虑借助大学生学本营，为需要助教的老师招募网络课程建设助理。第三，对于每门课程的建设思路与规划，应由教研室主任单独约见每位教师共同商讨，关联课程的改革方案应由相关课程教师与教研室主任共同讨论，及时将改革进展报送主管院长。第四，改革过程本着转变思想、兼顾各方利益的原则推进。一方面要积极培养年轻教师的教学与科研能力，提高青年教师的工作积极性；另一方面，给老教师足够的空间进行教学内容与教学方式的调整，充分发挥老教师的科研长项，与年轻教师和校外合作人员组建教学科研团队。
作者：孙光慧 杨黎琼 单位：西北民族大学经济学院
