业务拓展范文1
关键词:企业管理;业务培训;渠道拓展
随着互联网络的普及、信息时代的到来，虚拟运营商如雨后春笋般地萌芽和发展，这在很大程度上打破了通信运营商三足鼎立的局面，给传统意义上的通信运营商带来了挑战。为了延续保持传统通信运营商在市场份额中的优势地位，本文从企业管理的创新性研究入手，以武汉移动渠道运营中心为例，对业务培训渠道进行了针对性地拓展研究。
一、整合企业资源，构建靶标性培训体系
在培训体系的构建中，我们坚持依托现有企业资源，以培训目标为标尺坚持靶标性原则，突出院校生成模式、发挥企业资源的整合优势。一是创新组织机构，主要是模仿学院组织形式，区分岗位职责设置渠道经理、商营销、营业厅营业员和管理人员等四个院系，作为培训体系构建的基础。二是组建培训团队，成立专职内训师和培训考试管理员等两个教师类团队，负责各院系的培训工作，进一步明确权责。三是建立培训基地，将所属16家自办营业厅、2家标杆厅和高校勤工俭学基地作为我们实战培训基地，将紫阳路培训教室、考试机房、移动网上大学、渠道小助手APP作为图书馆，进一步为业务培训提供场地及学习资源。通过上述三个步骤举措，将进一步形成“教学—教务—支撑”一体化的培训体系。
二、实施科学管理，规范标准化培训内容
从实现科学管理的角度看，进一步对业务培训的组织、内容、考核等方面进行标准化规范。一是实现培训组织的标准化，在培训的组织实施上突出“两个闭环”的建设:①形成受训者“报名—培训—考核”的闭环管理;②形成内训师“抢课—授课—评价”的闭环管理，通过受训者学习与内训师教学的两个闭环建设，逐步形成培训组织的标准化建设。从具体实施上看，主要包括:①对于受训者而言，要帮助其了解培训流程、明确培训目标，激发其参与学习的热情、提高其学习的积极性;②对于教师团队而言，要通过“教—学—考”一体化实施及培训满意度调查等方式手段，提高教师团队的主动作为意识，建立和规范考核成绩、满意度调查结果指引下的课程自我改进模式，提升教师团队整体的授课水平。二是实现培训课件的标准化，解决当前存在的培训内容冗余问题。因为培训课件实施“单兵作战”的使用模式(市公司项目人只结合分管项目对区公司项目人进行传达，区公司项目人组织所属营销人员进行培训)，会直接导致两个问题:①项目人只熟悉自己的项目，且很少了解其它的项目;②层层传递培训内容的过程中，课程会因为受训者的理解能力等因素产生传递偏差。这两个问题已经成为目前融合新增、宽带、酬金等多方面产品特点的营销活动的阻碍，也阻碍着通信运营的发展渠道。而且因为这两个问题的存在，往往造成相同的课件内容在几个不同的培训中重复应用，造成营销人员频繁“被重复”学习同一内容，浪费资源、时间的同时也影响着正常的工作。为了从根本上解决上述问题，我们建立了课件制作标准化流程，实施“团队作战”，即实现项目人和教师团队的对接协作。当一个单位需要新增课件时，由这个单位提出明确的培训需求，而后内训师根据所上报的需求组织相关项目人提供课件素材、进行课程制作。课程制作完成后，以上级单位的名义组织项目人、教师团队修订、审核课件，最终实现标准化并应用到培训中。这样既能有效避免“单兵作战”，又能通过团队合作融合知识点，避免重复培训。三是培训考核标准化，主要包括考核题库和考核时间两个方面的标准化设置。①制定题库的更新流程、明确题库的知识来源及题型，建立题库的评审机制，同时将题库建立在互联网络上，实现知识库的共享。比如在区县公司日常的业务知识考核中，受训人员可以共享题库，能有效确保考核内容的同一性。②建立培训考核时间的标准化选择与确定。规范培训考核的时间节点与具体安排，明确各线条人员的培训考核时间，比如商为第三方营销人员每月安排两次培训，每月1日和15日各组织一次等。这样既有利于受训者合理的安排培训时间和工作，又能避免培训与其它工作的冲突，确保可控条件下组织实施各类培训考核工作。
三、注重人才培养，形成可持续培训局面
从人才培养的角度看，实现人才培养的可持续化，是企业能否持续发展的关键。以武汉移动渠道运营中心涉及的人才储备与输出为例，主要应该在以下几点提高人才培养力度以构建可持续化得人才生成模式。一是通过标准化培训，向各个线条输出专业人才。比如实施驻店经理百人计划、向自控渠道输出驻店经理，实施营业员上岗认证、向商输出合格的营业员，开展自营厅人员通关训练、向自营渠道输出业务能手等等。二是通过“渠道学院”培训体系的引用，组织末梢放号战训营、圈塘养鱼、渠道招募我能行等主题活动，通过培训、实战演练调动人员的积极性，促进其知与行的统一。
四、结束语
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关键词：海绵城市;航务工程;新业务;拓展
1.我国海绵城市开发的政策环境
海绵城市强调通过修复城市水生态、涵养水资源，增强城市防涝能力，缓解城市热岛效应、大气污染、温室气体排放等作用，提高新型城镇化质量，促进人与自然和谐发展，提升群众获得感、幸福感，是国家经济由高速发展向高质量发展转变的重要体现之一。从2012年4月首次提出“海绵城市”概念以来，多项配套政策出台，在顶层设计、技术规范、配套财政政策、绩效评价与考核办法等方面不断完善。顶层设计方面，国务院办公厅于2015年10月出台推进海绵城市建设的指导意见，提出重点推动城市污水管网改造、城市下沉式绿地建设、透水路面铺设、市内河流水系整治等工程，通过海绵城市建设，以最大程度缩减城市开发建设对生态环境产生的影响，就地消纳和利用约70%的降雨。至2020年，城市建成区面积20%以上要达到要求；到2030年，80%以上的面积要达到目标要求。在投融资和财政支持方面，中央财政按照城市不同规模进行分档，对海绵城市建设的试点给予资金补助，鼓励积极采用PPP模式融资。2015住建部相关银行分别关于推进开发性和政策性金融支持海绵城市建设的通知，加大信贷支持的力度，并鼓励运用多种融资模式。在技术标准方面，住建部了《海绵城市建设指南——低影响开发系统》、《城市综合管廊国家建筑标准设计体系》、《海绵城市建设国家建筑标准设计体系》和《海绵城市建设评价标准（征求意见稿）》，规范海绵城市建设效果评价，包括城市径流控制、路面积水控制、城市水体控制、地下水体控制、海绵城市项目实施有效性等，提升了海绵城市建设规范的系统性。
2.海绵城市开发涉及的主要工程业务
按开发建设尺度进行划分，海绵城市建设包括：低影响开发雨水、城市雨水管渠、超标雨水径流排放、区域性水利工程和水生态等多个系统，涉及多个专业领域包括：城市规划、市政、景观、建筑、交通、水资源和水利工程等。具体工程业务内容包括给排水工程、路面铺装、河道治理、地下水库等几大类。海绵城市建设中的给排水工程注重与自然环境的协调，除导流雨水污水，还要求可渗能蓄，即通过铺装材料与景观，增强透水性能，使雨水资源渗入地下补充地下水，控制城市水资源的流失，通过科学规划城市排水管道，充分引流雨水污水，经过中途截污，汇集到人工地下水库或城市自然蓄水河湖。海绵城市建设在很大程度上取决于透水性路面材料的普及铺装，通过透水沥青等路面材料，可以快速排掉路面的雨水，并具有吸水、净水、减少热岛效应、降低路噪、提高抗滑性等功能。河流黑臭水体治理工程不只是简单的河道清淤疏浚和化学治污，还需联合污水管网安装工程，强调地块、管网、岸线和上游污染的整体控制，覆盖从“源头排污管道分流”到“中间污水集散处理”再到“末端河流生态修复”的一揽子城市水环境基础设施。城市水系岸线适宜建设成生态驳岸，自然型生态驳岸通常只需要护岸护堤，人工型生态驳岸多涉及特种混凝土灌浇。地下蓄水库是利用天然或人工地下空间，进行储存和调蓄水，可强化地表水与地下水的联系，增强城市对洪涝的缓冲吸纳，充分利用水资源，减少蒸发的损失。工程建设除了需要有足够的地下空间，还需要建立“地表水系拦蓄”、“雨水收集”、“开采取水”、“污水处理”等多项配套系统，地下空间、污水处理以及水利水文等多学科技术交叉。
3.我国海绵城市建设的市场前景
海绵城市建设要有资金支持，政策鼓励采用PPP等多种模式，结合项目的经营性与非经营性属性建立合作机制，政府与社会资本风险分担，收益共享。项目收入通常由使用者付费的收益、政府购买和财政补贴三部分构成。海绵城市项目运营收益主要包括：雨水集蓄利用销售、公园门票和污水处理收费等。由于海绵城市工程范围多为城市公共基础设施改造，政府购买服务为项目主要收入来源，地方政府的财务能力和信用是项目能否成功的重要影响因素。
4.航务工程企业拓展海绵城市工程建设业务的机遇
航务工程企业凭借其在沿海和内河各类水工建筑物、航道疏浚、吹填造陆及软土地基处理、滨海管线安装、滨水深基坑及隧道工程等工程业务方面的技术和资源的迁移，在涉水工程属性和资源需求要求相近的河道黑臭水体处理、水工建筑物和河岸工程、管网及深埋隧道工程、污染淤泥土处置等海绵城市工程建设业务方面具有明显的人才、技术和资源比较优势，可提供一揽子工程服务。航务工程企业在涉水建材研究上也处于建筑行业前端，能高效集中专业科研资源进行透水路面材料的开发，根据特定的水质环境配制专用高性能混凝土和防腐工料等。社会资本方的投融资能力是海绵城市PPP项目能否成功实施的关键因素。得益于港航工程高技术门槛、专业垄断突出的特性，航务工程企业经营环境相对简单高效，相对于其他类型建筑企业，公司资产结构普遍更为稳健、长期保持良好的现金流、直接融资能力相对较强，投融资运作具有一定优势。航务工程企业具有积极拓展海绵城市工程建设业务的内在动力。我国沿海港口建设需求趋近饱和，港口水工业务量也呈现断崖式下滑，原有港口水工业务亟需转型，而海绵城市建设是工程领域的新蓝海，其涉水工程属性和资源配套要求与港口水工工程相近，符合其业务转型的内生需求。
5.航务工程企业拓展海绵城市工程建设业务的挑战和对策
航务工程企业在拓展海绵城市建设业务中，面临生态环保工程和运营维护方面的技术挑战。航务工程企业普遍缺乏环保业务相关的工程资质，在海绵城市建设的水环境治理和污染土修复等环保业务方面缺乏技术能力和实施经验，需通过引入外部合作伙伴补足短板。在企业战略层面商，航务工程企业可结合未来海绵城市建设业务的发展需要，考虑是否收购或通过合资成立具有相关专利技术和工程实施能力的环保公司。综合型海绵城市建设项目的建设期资本支出较庞大，而根据项目生命周期及性能的影响，运营维护费用存在较大不确定性，难以对综合效益进行准确评估。航务工程企业需与地方政府协商建立合理的项目付费补贴和风险分担机制。此外，航务工程企业可通过“债转股”等方式引入战略投资者，优化项目资产结构。海绵城市建设涉及包括降雨径流、生态、交通和社区改造等众多领域，需要规划、建设、园林、环保、水务、水利和市政等多个政府部门以及社区居民等利害关系人的参与和协调，面临较大项目管理挑战。航务工程企业需与政府负责部门建立沟通协调机制，并通过风险分担机制规避政府部门可能违约导致的相关风险。
6.结束语
随着我国港航建设市场的萎缩，航务工程企业需拓展新业务来实现持续发展。通过分析国内海绵城市建设领域的政策规划、业务特征、市场前景及面临的机遇和挑战，得出航务工程企业拓展海绵城市建设业务是适合其转型发展的途径之一。同时，航务工程企业应针对自身存在的短板，采取有效的改进措施。
参考文献：
[1]唐秀秀,施永生,吴海霞.海绵城市的研究现状及发展趋势[J].价值工程,2018(13):26-28.
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（1）开发商遗留问题多。现阶段在我国，住房建设与管理严重脱节，所以建设中产生的问题和本因该在建设中解决的问题都一并推给了物业管理。但是由于维修费用高，且物业公司没有专业能力解决，造成了物业管理的先天不足。还有的开发商为了促销，做不切实际的承诺、如绿化率、配套设施、赠送面积等，给后期的物业管理造成被动局面，一旦处理不当，会加剧物业公司与业主之间的矛盾。
（2）物业管理收费难。收费难一直是困扰物业企业生存和发展的难题，物业管理企业抱怨物业费难收，也有业主恶意欠费，在一些调查中我们看到，只有极少数业主会故意欠费，刁难物业收费人员，绝大多数业主对交物业费没有意见，只是希望物业收费就要办事，只收费不管理的物业公司肯定得不到大家的认同。同时物业管理企业如果做到收费公开透明，让大家知道交的钱都花在什么地方，欠费的人也就越来越少了。
（3）物业管理涉及面广，专业要求高。随着生活水平的提高，人们对物业的要求也越来越高，物业管理涉及安保、绿化、保洁、家政、维修等工作，这些工作中有的需要有较高的专业水平，比如水电的维修，电梯的养护等。而我国的物业管理企业大都规模偏小，没有能力花大量资金配备相应的专业人才，这就造成业主的问题物业管理企业解决不了，或者需要花时间去请专业人员处理。
2、拓展物业经营渠道的途径
对于现阶段物业管理企业存在的问题，主观上是由于思想意识的原因，归根结底还是物业管理企业缺乏资金引起的。物业管理企业目前只通过向业主提供服务收取酬金，对此外的经营活动采取漠视的态度，只能导致企业靠物业服务费的收入艰苦支撑。我们看到欧美发达国家物业管理企业的大部分收入都是来源于物业服务费之外的经营性服务收入。物业管理企业掌握着巨大的客户资源，只要用心，就可以创造出巨大的财富。
（1）提高常规物业服务的水平。常规的物业服务是为绝大多数业主认可的，作为一个物业管理企业必须提供的服务，如果常规的物业服务做得不好，其他的服务就无从谈起。提高常规物业服务的水平也是物业管理企业最容易做到的，可以改善物业管理人员的服务态度、加强物业安全措施等。提供了好的服务自然会得到好的回报，也就提高了收益。
（2）提供有偿便民服务措施。就目前来看，我国大部分物业是高层住宅或写字楼，对于业主来说有诸多不方便的地方。比如说住在高层的住户到了楼下才发现下雨，这时候如果物业服务提供雨伞租赁业务，适当收取押金和费用就能解决业主的燃眉之急。物业服务公司还可以在小区值班室准备简单的处理外伤的用品、夏天还可以备一些防暑用品有偿提供给业主使用。虽然这些服务可能收入不多，但却对提高业主对物业服务公司满意度有很好的作用。
（3）代客租房。只有业主对物业管理公司有绝对的信任，才会把自己的房产交给物业管理公司代为出租。这种信任就是在物业管理公司提供常规服务的过程中建立起来的。由物业管理公司充当中介，既方便了业主，也增加了收益。同时，由于是通过物业管理公司进行的房屋出租，所以物业管理公司就掌握了租户的信息，为日后的管理提供了方便。
（4）代收快递业务。电子商务的发展改变了大多数人的购物习惯，越来越多的人选择通过网络购物。网上购物虽然方便快捷，但没有人能保证24小时在家等快递送上门，所以由物业管理公司代收快速是比较好的解决这一问题的办法。物业管理公司代收的快递收取一定的“代收费”，只对快递商品包装的完整性负责，不对商品的质量负责。业主授权物业管理公司代收快递就要明确这一点，以免日后出现纠纷。
（5）商铺的管理与租赁业务。目前我国的物业多数都是商住结合的模式，对于临街的楼房一定都有一到三层的商铺，对于这部分物业，管理好了对于物业管理公司来说是一笔不小的收入。但我们现在看到的情况是大部分物业管理公司只是被动的作为出租方，只是收取租金，对于商铺经营的方向不关心，这就产生了一些矛盾，比如经营户重复经营的竞争矛盾，经营户与业主之间扰民的矛盾等等。对于这个问题，作为物业管理公司在招商初期就要对商铺做一个规划，最好是物业周围缺什么就重点招什么，这样不仅商铺的租赁能稳定长久，业主的生活也方便了。
3、结论
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关键词：财务管理；创新研究；多学科视角
前言
随着我国综合实力的增强和国际地位的提升，我国经济也在突飞猛进地发展，经过不断的积极探索也逐步形成了符合中国特色的现代化市场经济体系和企业管理制度。目前我国经济进入高质量发展阶段，全球进入数字化信息时代，在此背景下，企业的发展也不断面临机会与挑战。如果企业继续沿用传统老旧的财务管理方式，恐怕难以继续在市场中立足，会被大时代的经济潮流所淹没。企业进行财务管理的积极创新不仅是企业发展的必由之路，更是时代进步的要求。现行的企业管理制度把财务管理作为一项重要内容，但是目前财务管理水平还有待继续提高。全球的经济形势日趋严峻，我国经济领域的学者也为财务管理创新积极献计献策，纷纷发表了自己的观点，但这些观点及方法大多涉及财务管理理论，仅仅是从财务管理这一单方面考虑，没有综合考虑到宏观经济与微观经济的发展状况，这就造成了财务管理的理论观点难以在现实的企业财务管理工作中运用。文章合理有效地把经济学、管理学、会计学融合到财务管理中，为创新和拓展财务管理方法和企业财务管理工作提供指导。
一、宏观经济学角度的财务管理拓展与创新
（一）宏观经济目标与财务管理创新
1.宏观经济目标与财务战略
企业都是一点点不断发展壮大的，离不开企业领导人的合理正确的领导，制订有效的发展计划，以及不断地更新企业的目标，更离不开科学合理的财务管理。企业的财务管理并不是盲目地进行的，而是紧紧跟随着企业的发展战略，以企业层面的经济战略为指导，高效率地进行财务管理活动。企业发展不单单要考虑自身的经营状况，更多的要考虑国家经济大环境的趋势及潮流，企业在政府经济政策的指导下会有更多的发展机会。所以，企业进行财务管理要考虑国家宏观经济状况，更要预测到会给企业的经济发展形成怎样的影响，要合理地利用国家宏观经济的有利条件，及时调整企业财务发展战略，使得企业的经济战略目标与国家经济战略目标相一致，这样企业财务管理工作才更高效，进而达到企业财务战略制定的目标。
2.通货膨胀与财务管理
市场经济的不断发展难免会出现通货膨胀的情况，从宏观经济长远的发展角度来看，可控范围内的通货膨胀对经济发展有一定的推动作用。当市场经济出现低迷、不景气等情况时，政府会采取一定的财政政策，比如降低银行贷款利率、向市场投入资金等这些比较宽松的货币政策，让市场上的资金活跃起来，以此来产生适度的通货膨胀来拉动内需，刺激我国经济市场的活跃度，推动市场经济的发展。市场是不断进行自我调整的，可以说是瞬息万变，有通货膨胀的情况也会出现通货紧缩的情况，通货紧缩会给企业带来一定的压力，给企业经济的发展带来一定的阻碍，尤其是企业的财务管理工作，市场的不确定性会造成企业资金链的断裂，资金运转出现问题将是致命的打击。这就要求企业的财务管理部门要紧盯我国货币政策，充分意识到相关货币政策可能给企业带来的后果，并积极采取相关财务管理措施进行应对。
3.增加员工就业与员工福利
企业设立之初是以盈利为目的的，但是随着企业的不断发展壮大，企业的资本达到一定的积累，就不再单纯地追求利益，会产生为社会创造更多价值的使命感。企业注重创造社会价值，为社会创造就业岗位，带来更多的社会福利。社会上的企业都能这样做就可以提高我国的就业率，就业人员不断增加就会创造更多的经济效益，那么我国的经济水平就会不断增长。因此企业在进行日常的财务管理工作时，要对职工薪酬与员工福利待遇进行合理的安排规划，提高员工的幸福指数，使员工能更好地投入工作中，还有就是要加强企业及员工的社会责任意识，这也是企业财务管理的重要内容。
（二）宏观经济政策与财务管理创新
1.货币政策与企业财务管理
一个经营良好的企业是在不断发展壮大的，企业会按照制定的目标扩大经营范围，如果企业自己的资金不足以支撑新业务的运作，这就需要企业对外进行融资或者筹资。若目前经济环境下的货币政策是比较活跃宽松的，那么企业的融资行为会比较顺利；如果经济环境正好相反，处在货币政策紧缩的情况下，市场上的资金比较紧俏，融资会相对困难，银行等压力都比较大，企业贷款难度增加。这时企业财务管理显得尤为重要，财务管理部门对市场的货币政策比较敏感的话，能为企业的战略部署起到很好的参考作用，为管理层提供一定的数据支持，避免企业做出错误的决定，防止企业出现亏损的情况。企业要想扩大规模，对外进行融资，财务管理者可以为其提供一定的保障，确保在经济情况繁荣且货币政策较好的情况下，为企业融入资金。
2.汇率政策与跨国企业财务管理
随着全球经济化进程的加快，很多企业开展了跨国外贸业务，比如华为，以及一些鞋类的代加工厂等，这些企业的交易资金都是外币，进行汇兑时会产生一定的汇兑损益。所以汇率政策的波动会影响到跨国企业的收入，在国际局势比较平稳、汇率相对稳定及人民币升值时，会为企业带来一笔无形的收益，实现企业利润的增加；如果处在人民币贬值期间，企业收取同等的外币在进行人民币汇兑结算时，企业将获得较少的人民币，这期间的损益会无形中减少企业的利润，增加其外贸成本，会在一定程度上影响到企业的生产经营。这种现实情况的存在对跨国的财务管理工作提出了更高的要求，跨国企业的财务管理部门要实时观察我国的汇率政策，找准汇兑时间差，在汇兑率较好的时机进行汇兑结算，企业外贸交易金额较大时，财务管理部门的汇兑收益能为企业带来一笔不小的收入，这就更加体现了财务管理的价值。
3.财政政策与企业财务的税务筹划
为了贯彻执行大众创业、万众创新的政策，鼓励中小型企业及特殊新兴产业的发展，国家对企业会推出税收优惠及减免政策，例如免征企业所得税、减免土地所得税等，有的企业还有可能会得到财政政策的大力扶持，比如免息贷款、小额贷款到期免付本金等。所以财务管理部门要时刻关注国家的财政政策及税收政策，依法合理地享受优惠政策，降低企业运行的成本，对企业的税务统筹规划，合理安排，使企业平稳有序地发展。
二、微观经济学角度的财务管理拓展与创新
企业要更好地发挥所持有的财务资源的作用，企业中可能会出现一部分资产没有使用的情况，需要对闲置资产进行全面的清查盘点，比如闲置的厂房设备、闲置的货币资产等，对这些闲置的资产进行相应的分析，将这些闲置资产进行二次投资以此来实现资产的全面盘活，增加企业的附加收益；企业闲置资产的再投资是一个长期的过程，要对后期的运行进行监管，对现有业务定期进行投资回报率的分析，通过对投资回报率的分析，对收益较低的项目不再进行投资或者直接将项目停止；企业通过进行财务的各项分析对那些盈利能力比较好的业务要重点投资，加快项目的变现能力，增加资金回收率，合理地运用企业的资产，达到企业最大的盈利目的。
（一）资本增量经营，提高融投资效率
企业的扩大发展就是不断地进行企业资本的积累，要想实现资本的积累要对企业现有的项目进行投资收益率、资产周转率等情况的分析，投资项目要优中选优，投资方式也要选最佳方式，这都需要财务管理的合理筹划。企业进行项目的投资，前期需要大量的准备工作，进行一段时期的市场调研工作，财务部门还要对其进行全方位的评估工作，经过领导层的商议做出最终的决策。企业需要不断优化自身的资本结构，来减轻自身的经营压力，这就需要企业自己妥善经营，有时也可借助外部的力量，比如外部的融资。企业要进行资本扩张时也要考虑其所带来的风险，要有适度合理的负债，以防牵连到企业更多的资金。
（二）合理分配资本收益，完善财务激励机制
企业的经营大都以盈利为目的，企业的经营会带来一定的收益，企业的收益怎样进行合理的分配，是财务管理需要考虑的问题。经营利润在会计中会分为盈余公积和未分配利润，盈余公积是用来留取一部分用于接下来的经营目标与业务的拓展，未分配利润是用来向企业的投资者分配一定的经营红利，留取多少的比例进行投资，留取多少的比例向投资者派发红利。这些各方收益分配的科学性及合理性，都需要财务管理部门建立较为完善的分配方案和激励机制，以此来实现企业的可持续发展。
三、管理学角度的财务管理拓展与创新
（一）管理控制要素与财务管理创新
1.风险评估与财务管理内容创新
社会市场经济的蓬勃发展促使企业在市场上产生激烈的竞争，企业的经营风险也随之上升，企业要加强对潜在的经营风险的管理。企业的生存发展过程中不仅面临着内部风险，也存在着外部风险，比如经济危机，还有现在的全球疫情等。这就要求企业财务管理部门要增强风险意识，提前规避潜在的经营风险，并且采取应对措施，也可以为项目购买一定的保险来转移部分风险，降低相关风险对企业经营造成的影响。
2.控制活动与财务管理方式创新
财务管理部门或者领导层经过商议做出一定的决策后，决策的实施需要有关部门和人员的积极配合，要想确保各项决策都按照计划落实到位，企业要不断建立完善的体系制度，确保企业的决策通过层层的监督得到认真的贯彻落实，保证财务战略和财务决策目标的实现。
3.信息沟通与财务管理手段创新
财务管理有一个重要的要求就是信息的及时性与有效性，财务管理工作者要不断更新企业的信息，实时掌握企业的生产经营情况，通过情况的获取来分析企业目前的状况及存在的问题。信息的时效性对财务管理有着重要的作用，企业的财务系统要加强信息化的的管理，要运用现在的信息化科技对收集到的信息进行汇总与分析，及时反馈到需要的部门，客观真实地反映经营状况，为企业决策提供数据信息支持。
4.内部监督与财务管理机制创新
财务管理最重要的一项内容就是企业资金的运营管理。资金贯穿于企业的上下，没有资金的运作就没有企业的发展。财务管理工作是比较严谨谨慎的，财务管理工作需要企业内部的实时监督，以此来避免财务工作者的纰漏与错误，使其做出的财务决策更准确，具有可实现性。
（二）管理控制程序与财务管理创新
1.企业战略与财务管理战略创新
企业发展到一定的程度都会制订下一步的经营计划，就是所谓的企业战略，这是对公司的整体战略部署，是企业以后发展的方向。财务管理的战略部署也是必不可少的，目标的达成离不开资金的支持，企业的增值也就是资本的不断积累，这些都需要通过财务手段来进行。企业财务管理的创新要积极地探索新的投资渠道和融资方式，企业进行完相应的资金聚集后，要创新地运用财务管理方式实现利润最大化。
2.控制报告与财务管理信息创新
财务报告能反映企业一段时间的经营情况，是客观现实的真实反映，能及时给领导者和投资者一份答卷。管理者的决策需要数据的支持，财务报告能很好地做到这一点，可以帮助管理者做出更加合理的决策。市场的瞬息万变给企业带来了不小的压力，经营需要小心谨慎，财务管理可以有效地反映企业的不足之处，决策者可以及时做出整改，避免发生重大的决策失误。
3.激励报酬与财务管理激励创新
国家鼓励企业实行激励员工制度，能者多劳，多劳多得，激发员工的潜能，促使员工积极投入工作中去，在企业中实现自我价值。合理的激励报酬制度能产生事半功倍的效果，绩效制度的合理性及可操作性都离不开财务管理知识的指导。财务管理激励制度只有通过不断的探索创新才能发挥出其应有的作用，能最大限度地督促员工积极进取，突破自我，实现企业利润的增长。
四、会计学角度的财务管理拓展与创新
（一）会计报告系统的财务管理
会计报告系统把财务管理系统进行了分类，主要包括以下几个方面：财务要素管理方面，通过资产负债表及利润表来分析企业负债及盈利情况，在此基础上加大主营业务收入的增加，控制成本来减少支出，实现企业利润的增长；财务活动报告方面，涉及企业的外部资金的积累，就是筹资、投资及融资活动报告，让领导者了解企业资金的组成部分，更进一步组织优化企业的资金结构，降低企业的融资成本及融资风险，实现企业效益的最大化；管理会计报告方面，企业越来越重视管理会计，管理会计报告能从产品经营、商品经营、资产经营和资本经营这四个方面详细地反映企业的业务经营状况，使得管理者对各项业务信息有更充分的理解，做出更加科学的决策；会计信息系统方面，会计信息系统能够清楚地显示目前所有的经营活动的信息，简单明了，易于掌握，让管理者能够全面地了解企业的生产经营情况。
（二）会计信息系统在财务管理中的地位
会计信息系统在财务管理中占据中心地位，信息化的应用提高了财务管理的效率，省掉了很多繁杂的人工程序，将信息录入会计信息系统后，系统自动进行汇总处理，出具所需的数据，能够详细反映企业目前所处的状态。企业的投资决策、融资决策都因为有了会计信息系统而更加高效快捷。
五、结语
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关键词：财务管理；创新研究；多学科视角
前言
随着我国综合实力的增强和国际地位的提升，我国经济也在突飞猛进地发展，经过不断的积极探索也逐步形成了符合中国特色的现代化市场经济体系和企业管理制度。目前我国经济进入高质量发展阶段，全球进入数字化信息时代，在此背景下，企业的发展也不断面临机会与挑战。如果企业继续沿用传统老旧的财务管理方式，恐怕难以继续在市场中立足，会被大时代的经济潮流所淹没。企业进行财务管理的积极创新不仅是企业发展的必由之路，更是时代进步的要求。现行的企业管理制度把财务管理作为一项重要内容，但是目前财务管理水平还有待继续提高。全球的经济形势日趋严峻，我国经济领域的学者也为财务管理创新积极献计献策，纷纷发表了自己的观点，但这些观点及方法大多涉及财务管理理论，仅仅是从财务管理这一单方面考虑，没有综合考虑到宏观经济与微观经济的发展状况，这就造成了财务管理的理论观点难以在现实的企业财务管理工作中运用。文章合理有效地把经济学、管理学、会计学融合到财务管理中，为创新和拓展财务管理方法和企业财务管理工作提供指导。
一、宏观经济学角度的财务管理拓展与创新
（一）宏观经济目标与财务管理创新
1.宏观经济目标与财务战略
企业都是一点点不断发展壮大的，离不开企业领导人的合理正确的领导，制订有效的发展计划，以及不断地更新企业的目标，更离不开科学合理的财务管理。企业的财务管理并不是盲目地进行的，而是紧紧跟随着企业的发展战略，以企业层面的经济战略为指导，高效率地进行财务管理活动。企业发展不单单要考虑自身的经营状况，更多的要考虑国家经济大环境的趋势及潮流，企业在政府经济政策的指导下会有更多的发展机会。所以，企业进行财务管理要考虑国家宏观经济状况，更要预测到会给企业的经济发展形成怎样的影响，要合理地利用国家宏观经济的有利条件，及时调整企业财务发展战略，使得企业的经济战略目标与国家经济战略目标相一致，这样企业财务管理工作才更高效，进而达到企业财务战略制定的目标。
2.通货膨胀与财务管理
市场经济的不断发展难免会出现通货膨胀的情况，从宏观经济长远的发展角度来看，可控范围内的通货膨胀对经济发展有一定的推动作用。当市场经济出现低迷、不景气等情况时，政府会采取一定的财政政策，比如降低银行贷款利率、向市场投入资金等这些比较宽松的货币政策，让市场上的资金活跃起来，以此来产生适度的通货膨胀来拉动内需，刺激我国经济市场的活跃度，推动市场经济的发展。市场是不断进行自我调整的，可以说是瞬息万变，有通货膨胀的情况也会出现通货紧缩的情况，通货紧缩会给企业带来一定的压力，给企业经济的发展带来一定的阻碍，尤其是企业的财务管理工作，市场的不确定性会造成企业资金链的断裂，资金运转出现问题将是致命的打击。这就要求企业的财务管理部门要紧盯我国货币政策，充分意识到相关货币政策可能给企业带来的后果，并积极采取相关财务管理措施进行应对。
3.增加员工就业与员工福利
企业设立之初是以盈利为目的的，但是随着企业的不断发展壮大，企业的资本达到一定的积累，就不再单纯地追求利益，会产生为社会创造更多价值的使命感。企业注重创造社会价值，为社会创造就业岗位，带来更多的社会福利。社会上的企业都能这样做就可以提高我国的就业率，就业人员不断增加就会创造更多的经济效益，那么我国的经济水平就会不断增长。因此企业在进行日常的财务管理工作时，要对职工薪酬与员工福利待遇进行合理的安排规划，提高员工的幸福指数，使员工能更好地投入工作中，还有就是要加强企业及员工的社会责任意识，这也是企业财务管理的重要内容。
（二）宏观经济政策与财务管理创新
1.货币政策与企业财务管理
一个经营良好的企业是在不断发展壮大的，企业会按照制定的目标扩大经营范围，如果企业自己的资金不足以支撑新业务的运作，这就需要企业对外进行融资或者筹资。若目前经济环境下的货币政策是比较活跃宽松的，那么企业的融资行为会比较顺利；如果经济环境正好相反，处在货币政策紧缩的情况下，市场上的资金比较紧俏，融资会相对困难，银行等压力都比较大，企业贷款难度增加。这时企业财务管理显得尤为重要，财务管理部门对市场的货币政策比较敏感的话，能为企业的战略部署起到很好的参考作用，为管理层提供一定的数据支持，避免企业做出错误的决定，防止企业出现亏损的情况。企业要想扩大规模，对外进行融资，财务管理者可以为其提供一定的保障，确保在经济情况繁荣且货币政策较好的情况下，为企业融入资金。
2.汇率政策与跨国企业财务管理
随着全球经济化进程的加快，很多企业开展了跨国外贸业务，比如华为，以及一些鞋类的代加工厂等，这些企业的交易资金都是外币，进行汇兑时会产生一定的汇兑损益。所以汇率政策的波动会影响到跨国企业的收入，在国际局势比较平稳、汇率相对稳定及人民币升值时，会为企业带来一笔无形的收益，实现企业利润的增加；如果处在人民币贬值期间，企业收取同等的外币在进行人民币汇兑结算时，企业将获得较少的人民币，这期间的损益会无形中减少企业的利润，增加其外贸成本，会在一定程度上影响到企业的生产经营。这种现实情况的存在对跨国的财务管理工作提出了更高的要求，跨国企业的财务管理部门要实时观察我国的汇率政策，找准汇兑时间差，在汇兑率较好的时机进行汇兑结算，企业外贸交易金额较大时，财务管理部门的汇兑收益能为企业带来一笔不小的收入，这就更加体现了财务管理的价值。
3.财政政策与企业财务的税务筹划
为了贯彻执行大众创业、万众创新的政策，鼓励中小型企业及特殊新兴产业的发展，国家对企业会推出税收优惠及减免政策，例如免征企业所得税、减免土地所得税等，有的企业还有可能会得到财政政策的大力扶持，比如免息贷款、小额贷款到期免付本金等。所以财务管理部门要时刻关注国家的财政政策及税收政策，依法合理地享受优惠政策，降低企业运行的成本，对企业的税务统筹规划，合理安排，使企业平稳有序地发展。
二、微观经济学角度的财务管理拓展与创新
企业要更好地发挥所持有的财务资源的作用，企业中可能会出现一部分资产没有使用的情况，需要对闲置资产进行全面的清查盘点，比如闲置的厂房设备、闲置的货币资产等，对这些闲置的资产进行相应的分析，将这些闲置资产进行二次投资以此来实现资产的全面盘活，增加企业的附加收益；企业闲置资产的再投资是一个长期的过程，要对后期的运行进行监管，对现有业务定期进行投资回报率的分析，通过对投资回报率的分析，对收益较低的项目不再进行投资或者直接将项目停止；企业通过进行财务的各项分析对那些盈利能力比较好的业务要重点投资，加快项目的变现能力，增加资金回收率，合理地运用企业的资产，达到企业最大的盈利目的。
（一）资本增量经营，提高融投资效率
企业的扩大发展就是不断地进行企业资本的积累，要想实现资本的积累要对企业现有的项目进行投资收益率、资产周转率等情况的分析，投资项目要优中选优，投资方式也要选最佳方式，这都需要财务管理的合理筹划。企业进行项目的投资，前期需要大量的准备工作，进行一段时期的市场调研工作，财务部门还要对其进行全方位的评估工作，经过领导层的商议做出最终的决策。企业需要不断优化自身的资本结构，来减轻自身的经营压力，这就需要企业自己妥善经营，有时也可借助外部的力量，比如外部的融资。企业要进行资本扩张时也要考虑其所带来的风险，要有适度合理的负债，以防牵连到企业更多的资金。
（二）合理分配资本收益，完善财务激励机制
企业的经营大都以盈利为目的，企业的经营会带来一定的收益，企业的收益怎样进行合理的分配，是财务管理需要考虑的问题。经营利润在会计中会分为盈余公积和未分配利润，盈余公积是用来留取一部分用于接下来的经营目标与业务的拓展，未分配利润是用来向企业的投资者分配一定的经营红利，留取多少的比例进行投资，留取多少的比例向投资者派发红利。这些各方收益分配的科学性及合理性，都需要财务管理部门建立较为完善的分配方案和激励机制，以此来实现企业的可持续发展。
三、管理学角度的财务管理拓展与创新
（一）管理控制要素与财务管理创新
1.风险评估与财务管理内容创新
社会市场经济的蓬勃发展促使企业在市场上产生激烈的竞争，企业的经营风险也随之上升，企业要加强对潜在的经营风险的管理。企业的生存发展过程中不仅面临着内部风险，也存在着外部风险，比如经济危机，还有现在的全球疫情等。这就要求企业财务管理部门要增强风险意识，提前规避潜在的经营风险，并且采取应对措施，也可以为项目购买一定的保险来转移部分风险，降低相关风险对企业经营造成的影响。
2.控制活动与财务管理方式创新
财务管理部门或者领导层经过商议做出一定的决策后，决策的实施需要有关部门和人员的积极配合，要想确保各项决策都按照计划落实到位，企业要不断建立完善的体系制度，确保企业的决策通过层层的监督得到认真的贯彻落实，保证财务战略和财务决策目标的实现。
3.信息沟通与财务管理手段创新
财务管理有一个重要的要求就是信息的及时性与有效性，财务管理工作者要不断更新企业的信息，实时掌握企业的生产经营情况，通过情况的获取来分析企业目前的状况及存在的问题。信息的时效性对财务管理有着重要的作用，企业的财务系统要加强信息化的的管理，要运用现在的信息化科技对收集到的信息进行汇总与分析，及时反馈到需要的部门，客观真实地反映经营状况，为企业决策提供数据信息支持。
4.内部监督与财务管理机制创新
财务管理最重要的一项内容就是企业资金的运营管理。资金贯穿于企业的上下，没有资金的运作就没有企业的发展。财务管理工作是比较严谨谨慎的，财务管理工作需要企业内部的实时监督，以此来避免财务工作者的纰漏与错误，使其做出的财务决策更准确，具有可实现性。
（二）管理控制程序与财务管理创新
1.企业战略与财务管理战略创新
企业发展到一定的程度都会制订下一步的经营计划，就是所谓的企业战略，这是对公司的整体战略部署，是企业以后发展的方向。财务管理的战略部署也是必不可少的，目标的达成离不开资金的支持，企业的增值也就是资本的不断积累，这些都需要通过财务手段来进行。企业财务管理的创新要积极地探索新的投资渠道和融资方式，企业进行完相应的资金聚集后，要创新地运用财务管理方式实现利润最大化。
2.控制报告与财务管理信息创新
财务报告能反映企业一段时间的经营情况，是客观现实的真实反映，能及时给领导者和投资者一份答卷。管理者的决策需要数据的支持，财务报告能很好地做到这一点，可以帮助管理者做出更加合理的决策。市场的瞬息万变给企业带来了不小的压力，经营需要小心谨慎，财务管理可以有效地反映企业的不足之处，决策者可以及时做出整改，避免发生重大的决策失误。
3.激励报酬与财务管理激励创新
国家鼓励企业实行激励员工制度，能者多劳，多劳多得，激发员工的潜能，促使员工积极投入工作中去，在企业中实现自我价值。合理的激励报酬制度能产生事半功倍的效果，绩效制度的合理性及可操作性都离不开财务管理知识的指导。财务管理激励制度只有通过不断的探索创新才能发挥出其应有的作用，能最大限度地督促员工积极进取，突破自我，实现企业利润的增长。
四、会计学角度的财务管理拓展与创新
（一）会计报告系统的财务管理
会计报告系统把财务管理系统进行了分类，主要包括以下几个方面：财务要素管理方面，通过资产负债表及利润表来分析企业负债及盈利情况，在此基础上加大主营业务收入的增加，控制成本来减少支出，实现企业利润的增长；财务活动报告方面，涉及企业的外部资金的积累，就是筹资、投资及融资活动报告，让领导者了解企业资金的组成部分，更进一步组织优化企业的资金结构，降低企业的融资成本及融资风险，实现企业效益的最大化；管理会计报告方面，企业越来越重视管理会计，管理会计报告能从产品经营、商品经营、资产经营和资本经营这四个方面详细地反映企业的业务经营状况，使得管理者对各项业务信息有更充分的理解，做出更加科学的决策；会计信息系统方面，会计信息系统能够清楚地显示目前所有的经营活动的信息，简单明了，易于掌握，让管理者能够全面地了解企业的生产经营情况。
（二）会计信息系统在财务管理中的地位
会计信息系统在财务管理中占据中心地位，信息化的应用提高了财务管理的效率，省掉了很多繁杂的人工程序，将信息录入会计信息系统后，系统自动进行汇总处理，出具所需的数据，能够详细反映企业目前所处的状态。企业的投资决策、融资决策都因为有了会计信息系统而更加高效快捷。
五、结语
业务拓展范文6
关键词：多学科视角;企业财务管理;拓展应用;创新研究
基于多学科视角的企业财务管理拓展与创新的根本意义在于，企业可以根据不同学科中的专业理论联系自身实际情况，找到更加合理、更加节约、更加有效的财务管理办法，形成更加科学，更加前沿，更加先进的财务管理思维，从而更好地适应市场发展需要，形成核心竞争力，达成企业盈利的目地，建立更加完善全面的企业管理体系，助力企业更好地发展壮大。
1基于多学科视角的企业财务管理拓展与创新研究的意义
企业的经营牵扯到诸多问题，比如生产、销售、运输、宣传等环节，这些环节会为企业的经营带来成果，形成盈利，然而只有盈利而缺乏管理的企业是无法走得长远的，为此就需要企业财务管理。随着我国经济体制的改革，供给侧结构调整的不断深入，市场环境的变化速度和幅度可以用日新月异来形容，这对企业的发展本身就是极大地挑战，企业经营中的各个环节都会受到市场环境的影响，而企业财务管理贯穿于企业经营的各个环节当中，加强企业财务管理，就是加强做好企业经营各个环节的管理，就是理顺各个环节的运作关系，可以说企业财务管理是一项动态性综合化的现代化企业管理工作。然而现阶段，企业忙于应付市场变化，往往会忽视企业财务管理这个有力抓手，有而不求精，有而不求变。虽然我国的财务管理相关研究一直处于拓展和创新当中，但是许多企业依然受限于思维意识和观念眼界，把企业财务管理单纯看作是一项财务工作，单纯看作是一个专业学科，而与企业的经营发展相分离。基于多学科视角的企业财务管理拓展与创新研究的意义就在于通过融合包括管理学、经济学、会计学等在内的多专业学科，开拓企业财务管理思路，更新企业财务管理指导理论，引导企业财务管理创新实践，打破困局，摆脱瓶颈，指引方向，使企业能够真正用好财务管理这个助推企业发展的抓手，站在更高的位置，更前沿的角度，统筹结合各学科的研究成果，促进企业满足市场发展需求，保持旺盛活力。
2基于多学科视角的企业财务管理拓展与创新分析
企业财务管理涉及面广，专业性强，和许多学科进行结合都会产生良好反应，实现创新，下文主要分析基于管理学、经济学这两个学科视角，进行的企业财务管理拓展与创新，具体分析如下。
2.1基于管理学视角的企业财务管理拓展与创新分析
企业财务管理的最终落脚点在“管理”，基于管理学视角做好企业财务管理拓展与创新符合其内涵与本质要求。在管理学中，管理控制要素对于企业财务管理拓展与创新的帮助最为有效。对于管理控制要素的研究，国内外呈现百花齐放局面，研究成果丰硕，然而将管理控制要素与企业财务管理拓展和创新融合最好的，是以下五点说法。第一是控制环境。其主要作用于企业财务管理的体制创新。控制环境一般可分为外部环境和内部环境，外部环境主要包括政策、法规、市场环境、经济形势等，较好理解，相比之下，内部环境较为复杂。通俗来说，可以把企业文化、管理模式、体制架构等统称为企业管理的内部环境，企业的内部环境直接影响到企业财务管理能否落实到位，能否发挥效果，决定了企业财务管理是否能够被管理层重视从而上升到公司战略发展的高度，而控制环境在企业财务管理的体制创新中的重要体现就是企业财务管理对“权”的态度，放权或收权到何种程度，直接决定了企业财务管理能否有活力进行拓展与创新。第二是风险评估。其主要作用于企业财务管理的内容创新。风险的存在是做好管理的主要原因，企业财务管理面临的风险多样，既包括金融、政策、财务等直接风险，也包括施工、事故、内耗等间接风险，这些归根到底都会对企业的财务状况产生影响。加强做好风险评估工作，针对风险系数高的因素做好控制与防范，在企业财务管理内容上有所针对，有所准备，有所创新，是风险评估在企业财务管理内容创新中的重要体现。第三是控制活动。其主要作用于企业财务管理的方式创新。控制活动是企业管理者制定方案或事件决策能否被执行的保障，企业财务管理的各项工作都离不开控制活动，需要其作为重要支撑。所以，企业财务管理的方式创新要从控制活动角度出发，使企业财务管理贯穿于各职能部门工作和各经营环节运行当中，明确制定包括上报、审批、授权、核实等一系列流程在内的控制方式，确保企业财务管理各项决策的落实到位。第四是信息沟通。其主要作用于企业财务管理的手段创新。企业财务管理是一项综合性动态性的工作，不是一成不变的，而信息沟通就是保证企业财务管理及时准确，有针对性的关键手段。站在企业财务管理的角度分析，只有各部门之间做好信息沟通，才能确保反馈得到的数据的真实性和准确性，才能确保制作的财务管理报告具有科学性和前瞻性，系统的信息沟通机制和科学的财务管理报告是企业财务管理手段创新不可或缺的部分，而信息沟通是实现其的基础。第五是内部监督。其主要作用于企业财务管理的机制创新。监督的最终目的是避免发生错误，对于企业财务管理的监督要依靠企业监事会或是职工本身，这有利于保障财务管理的合理性，以及决策的科学性和可控性。最为关键地一点，创新企业财务管理机制，加强内部监督，能够降低企业的法律风险和决策失误风险，避免出现违法乱纪的情况。
2.2基于经济学视角的企业财务管理拓展与创新分析
基于经济学视角的企业财务管理可从宏观和微观两方面进行分析，具体如下。宏观经济学角度，一是要注意做好企业财务管理的长期目标，与企业战略规划相结合，做好应对通货膨胀问题的准备和实施计划，要做好企业发展各阶段的财务分析管理，以确保在企业各个发展阶段都能够完成既定目标，实现业绩增长和扩大就业目标。二是要将货币政策、金融管理与财务管理相结合，这是因为货币政策、金融管理与市场、投资、金融等环境息息相关，直接决定了企业财务决策调整的空间大小，所以在宏观经济学视角中，对于货币政策、金融管理等方面的关注，是必不可少的重要内容。微观经济学角度相比于宏观经济学角度，所考虑的问题相对复杂繁多，具体可以分为以下四点。第一是企业经营中心和财务工作内容的创新。传统观点中，企业经营的中心是资本的保值与增值，围绕这一中心，企业要有盘活资本存量的能力，并且伴随着资本的增值，要能够不断优化资本的配置水平。为此，从微观经济学角度，企业经营中心的创新重点应放在加强对于资本存量的经营与管理上，调动企业全部资本，开发财务管理潜能，使资金最大程度流动起来，从而使收益最大化。第二是控制优化资本的投资方向。在经营中心和财务工作内容创新的基础之上，企业要合理利用资本，认真分析市场环境，调整优化投资方向。不能只看眼前利益，而忽略长远利益，比如一些企业不愿意加大产品创新研发投入，主要就是过分考虑前期投资巨大，收益慢的问题，却忽视了后期产品创新研发完成给企业带来的经济效益和核心竞争力。所以要控制优化资本的投资方向，提升资本的利用率，发挥企业财务管理重要的杠杆作用。第三是拓宽企业投融资渠道。投融资是企业发展壮大的有效途径，在市场环境相对稳定的情况下，确保资本稳步增量，投资循序增加，这是最好的结果。但是市场的瞬息万变，让企业必须重视对于资本增量的管理与控制，这其中很关键地一点就是加强对投融资渠道的评测与监管，只有得到真实准确有效的信息，才能作出合理的投融资选择，拓宽企业投融资渠道，有利于优化企业的资本增量结构，保证企业的资金流动性与安全。第四是提升资本配置的效率。提升资本配置效率，提高资本优化水平，是企业财务管理的重要目的和核心部分。企业的资本在进行投资生产后，要确保能够获得一定的经济效益，这是财务管理和规划资本使用时必须分析的问题。一般而言，企业对于资本配置的效率十分看重，企业财务管理在进行年度财务预算等工作时，往往会理顺资本构成、资源配置和产能结构的关系，深度发掘可能性，从而提升资本配置的效率，加强企业财务管理水平，推动企业良好发展。
3结语
企业财务管理在企业的经营发展过程中扮演着极其重要的角色，发挥着相当关键的作用，基于多学科视角而进行的企业财务管理拓展与创新研究，有利于更新企业财务管理指导思想理论，拓宽企业财务管理思维意识，拓宽企业财务管理创新途径，使各学科的研究成果都能与企业财务管理有机结合，相互联系，彼此作用，从而成为企业良好发展的助推器。更为重要的一点是，基于多学科视角的企业财务管理拓展与创新研究，可以使企业始终保持创新动力和旺盛生命，补足短板，弥补不足，紧跟前沿，保持先进，保障企业在应对激烈地市场竞争的同时，可以平稳健康和谐发展。
参考文献
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业务拓展范文7
1.1贸易融资业务能调整收入结构，增加银行收入商业银行增加表外业务收入的一个有效来源就是大力发展贸易融资业务。其一，贸易融资中商业银行能够直接获得表外业务收入。对开展国际贸易的企业商业银行可以要求其开立进出口押汇、信用证、承兑汇票、保理业务、出口贴现等业务获得手续费。其二，中小型企业因难以获得银行信贷，所以对贸易融资会有很大需求，然而商业银行基本上是唯一的供应商，所以商业银行在市场上拥有较强的议价能力，与为大型企业提供价格低廉或免费的融资类产品相比，对贸易融资业务可以向中小型企业收取合理的手续费，这必将推动银行调整收入结构。
1.2贸易融资业务具有自偿性，能够避免风险贸易活动中的销售收入是贸易融资的直接还款来源，而传统的银行信贷会面临贷款无法收回的风险。并且商业银行可以根据贸易融资中上下游企业和相关单据进行调查，以便能够全面掌握企业的贸易信息和贸易背景，确定对外贸易背景的真实性，保证融资真实可靠。这样就能避免由于信息的不对称、不透明所带来的融资风险。
2贸易融资业务在我国商业银行拓展中存在的问题
2.1对贸易融资认识不足影响到业务操作的质量和效率在业务发展初期，存在一些对贸易融资认识不足的业务人员，他们对贸易融资业务具有的风险缺乏充分认识，加上业务营销与市场竞争的需求，在对贸易背景、客户资信方面没有深入了解的情况下，就为客户降低条件提供授信开证、打包贷款等贸易融资，造成一些商业银行出现大量信用证被垫款、不良贷款。这一情况的出现让有些商业银行的业务人员感到贸易融资业务具有较大风险，对其难以控制及操作难度加大，再有贸易合同、保函、信用证等都会涉及到外语资料，更会感到深奥难懂，所以尽量远离贸易融资业务，并为其设定了比较繁杂的环节与条件要求，造成与普通银行信贷相比贸易融资业务更难申请，在审批中时间更长、环节更多，导致企业错失良机，致使商业银行相关业务受到影响。
2.2在国际上营业网点的不足产生的影响从目前的实践角度来看，商业银行开拓贸易融资业务与营业网点的国际化程度呈现出一种正比例关系。如果一个商业银行在国际上拥有越多的营业网点，那么它就能在国际市场上接触到越多的业务和客户资信，业务量增加了，贸易融资就会拥有更好的发展势头，这样商业银行就能够获得更高的利润。但是如今我国商业银行的分支机构在国际市场上分布还比较少，具体而言，我国商业银行在欧美等西方发达国家拥有一定数量的分支机构，但是我国商业银行在印度、巴西、俄罗斯等新兴经济体国家的分支机构拥有的数量是少之又少，这就导致了在新兴经济体国家，我国商业银行难以准确估计出所承接的贸易融资业务的风险，进而对这些融资客户不敢进行放贷，这样就让外资商业银行占据了这些业务，导致我国商业银行开拓贸易融资受到严重制约。此外，国外先进的大型商业银行建立起了非常密切的营业网点联系，这样非常紧密的联系，有助于这些网点间进行信息交流看，强化协作，牢牢抓住每份业务。然而我国商业银行在国际上拥有较少的营业网点，并且网点之间缺乏密切的协作，这对商业银行将贸易融资业务做大做强产生非常不利的影响。
2.3落后的贸易融资模式，融资对象集中当前我国商业银行办理的主要是进出口押汇、出口打包贷款等传统方式的贸易融资业务，在贸易融资总量中大概占到了七成，然而相对比较复杂的福费廷与保理等业务开展的就非常有限，贸易融资业务的拓展在一定程度上受到严重制约。在我国国民经济中国有大型企业是重要支柱，不管是政策性银行还是商业银行都乐于将大型企业定为融资对象。然而当前我国中小型企业、外资企业等非国有企业只能获得极少量的贸易融资，这与我国国际贸易快速发展中它们所做出的贡献以及自身发展速度严重不相符。此外，融资条件非常苛刻，办理融资手续时比较繁琐。企业在申请贸易融资中，申请的手续繁琐、程序复杂，相应也就增加了许多办理条件，这样企业的经营成本必将增加，使企业对其造成了畏惧心理，在这样的环境下许多企业就打消了贸易融资的念头。
3推动我国商业银行采取积极措施拓展贸易融资业务
3.1对贸易融资加强管理，优化资源配置贸易融资具有较强的专业性，风险因素会涉及到相当多的层面，商业银行对其风险进行的管理是整个风险管理的有机组成部分，但有其不同特性，需要对风险管理的内容、管理技术、管理机制及管理方式等方面进行转变，建立符合市场需求和理性的风险管理观念，为贸易融资建立健全科学有效的风险管理体系。从事贸易融资的相关人员需要具备应有的信贷业务专业知识，以便对客户的信用分析评价，还要具备国际结算专业知识，以分析辨别贸易融资业务和国际结算中的风险。为了能够通晓国际市场的具体特点需要掌握国际贸易专业知识，众多的商业银行分支机构很难全部配备拥有知识全面的人员，所以必须将商业银行内部的擅于信贷业务与国际结算业务的人力资源集中起来，以便对客户贸易融资中的信用风险进行评估，依据贸易融资具有的特点，针对贸易融资建立科学化、专业化的信用评估体系，可以建立与审批中心为隶属或并列关系的押汇中心，以便对贸易融资业务进行专门处理。依据贸易融资的具体要求和特点，对客户信息进行有针对性、有区别的评估，控制住风险。在整合与梳理贸易融资产品的基础上，全面优化和整合业务流程，使产品的操作效率得到提高。
3.2商业银行加快国际化步伐要想我国贸易融资业务得到快速发展，商业银行就必须要加快国际化步伐，这就要求推动商业银行尽快在国外还没有设立分支机构的国家，设立营业网点和办事机构。我国商业银行只有实现了国际化，商业银行才能得到不同国家地区的贸易融资业务，商业银行只要尽可能多的获得贸易融资业务才能不断提升贸易融资业务在商业银行总业务量中的比重，进而促进商业银行对发展贸易融资业务引起足够的重视，这样就能进一步拓展贸易融资业务。
3.3努力开拓贸易融资业务，创造良好的融资环境首先，强化合作，争取更多的贸易融资新客户。当前国外投资者大部分都比较看好我国市场以及国际贸易发展势头稳定的形势下，我国商业银行应把握这一有利机遇，与国外大型银行协作拓展我国国内外汇业务市场，努力争取到更多的在国内上马的外资项目，多层次、全方位的开拓贸易融资业务。其次，对贸易融资积极创新产品。按照市场需求，通过贸易融资的贸易链与产品设计的有机融合，不断研发与拓展新的业务品种，从而为企业合理有效的解决其销售与采购中的融资需求。与此同时，依据客户的需求量来量体裁衣，研发出满足需要的贸易融资产品，将新型贸易融资方式与传统的融资方式进行有效结合，从而使贸易融资服务实现增值。最后，提升科技支持，逐步完善系统。商业银行需要适应市场环境的瞬息万变，制定出电子化发展战略，向国际大型银行学习，有选择的引进先进的技术，并且研发出满足商业银行国际化经营要求的电子技术，大力推动虚拟金融电子商务的发展，通过手机银行、电话银行及网上银行等方式办理国际业务，对业务处理标准和流程进行统一。逐渐由虚拟的电子商务来代替传统意义上的经营场所，进而实现国际业务进一步拓展生存空间，使贸易融资业务提高技术水平。
4结论
业务拓展范文8
小微金融业务风险问题的解决思路信用风险管理本质上在于化解借贷者正常的经营风险，以及由于放贷者与借贷者信息不对称所产生的逆向选择和道德风险。对于小微企业金融业务而言，上述两种风险更为突出，且批发业务中传统的用以消除信息不对称和经营风险的抵押和质押手段，在小微企业金融业务中往往缺失或不全。在这种情况下，小微企业金融业务的发展就需要有风险理念与管理方式的转变与创新。
针对经营风险的风险理念与风险管理——大数定律和价格覆盖风险原则大数定律属概率统计学理论，其揭示了“当试验次数足够多时，事件发生的频率无穷接近于该事件发生的概率”的规律。对于商业银行的小微企业业务而言，大数定律意味着两种情形：一是商业银行在面对某一类客户时，要获得小微企业业务风险的正常分布，需要使“样本空间”足够大，即具有足够多的客户。比如面对一个产业集群，当商业银行客户的数量足够大时，那么商业银行面临的由经营风险带来的信用风险，其分布就反映了行业整体的发展态势，其实质上体现了行业的系统经营风险。二是商业银行在面对同一客户时，在商业银行与其小额多次的业务往来中积累了足够多的次数时，其中所暴漏出的风险，就体现为该客户正常经营水平下的、由其经营禀赋所决定的一般风险分布。价格覆盖风险原则是指在样本容量足够大时，商业银行面对的小微金融风险就具有了规律性的分布，小微金融业务的风险因此就具有了可控性。小微金融业务的魅力，就在于商业银行在相关业务中较强的议价能力。商业银行通过合理的定价，来覆盖通过大数定律所形成的可知的风险分布，从而实现对小微金融业务由经营风险所形成的信用风险的管理与控制。在具体的业务操作中，商业银行可以通过信贷业务的单一定价来实现对风险的覆盖，也可以通过对小微企业客户提供综合金融服务来实现对风险的覆盖。
针对信息不对称所进行的风险管理——增信操作大数定律和价格覆盖风险原则为小微金融业务开展提供了风险管理的理论基础，揭示了小微金融业务拓展的可行性。但它揭示的是基于正常经营所具有的信用风险，而在实践中，信用风险还可能来自由于信息不对称所产生的逆向选择和道德风险。因此，解决小微金融业务中的信息不对称和担保、抵/质押不完全的问题就成为小微金融业务成功的关键。在实践中，可通过“增信”操作来对小微金融业务信息不对称风险进行管理。其具体操作如下：在信息揭示上，商业银行通过与政府、信息管理平台的战略合作，建立起对逆向选择问题的管理机制。信息管理平台，既可以是第三方平台，也可以是自有平台。在实践中，第三方平台主要指商圈、产业集群的管理者或者电子商务网络经营者所经营的平台，而自有平台，可以是商业银行综合业务中的电子银行等其他非信贷业务所使用的信息平台。在处理小微金融业务担保和抵/质押不完全的问题上，商业银行可以通过综合运用第三方担保（包括互保）、有限抵/质押及无限连带责任来实现担保与抵/质押的完善。
小微金融业务成本问题的解决思路商业银行主要可通过组织结构的专业化、业务开展的批量化、产品服务的标准化以及业务处理的电子化来破解小微金融业务分散、成本偏高的难题。专业化当前，中国商业银行小微金融专业化组织机构的设置，主要有两种模式：一是在条线管理上，设置专门的小企业部，而在基层业务处理上，设置小企业业务专营中心。专营中心专注于小企业信贷业务的专向处理，而市场开拓和客户管理功能则由基层支行来承担。二是成立专业的特色支行或者全功能的专业中心，相关机构不仅从事专向业务处理，也承担市场拓展和客户管理的功能。批量化业务开展的批量化，是指商业银行通过与第三方平台合作，通过互保等方式，将相关客户的相关业务进行归集，从而实现将零售业务集合成批发做。标准化产品服务的标准化，是指商业银行通过提供标准化的、菜单式的产品服务，来减少内部研发、审批、协调成本以及外部谈判成本。同时也通过标准化作业，提高审批作业的自动化水平，提供业务审批效率。电子化业务处理的电子化，是指将小微金融业务的受理、处理流程，与商业银行的电子银行相结合，充分利用网络、手机、自助设备，实现客户业务处理的自助性、便利性和高效性。
小微金融的典型业务模式小微金融业务特点、难点以及解决思路，构成了小微金融业务的典型业务模式，它与一定的理念和经营模式相联系。在商业银行的实践中，小微金融具体的业务模式，是典型模式内容的删减、增添与创新。理念基础商业银行开展小微金融业务建立在两类理念基础之上。一是差异化的经营理念。小微金融业务不同于传统批发业务，与一般意义上的消费零售金融也存在不同，因此，小微金融必须建立在差异化经营理念之上。具体而言就是小微金融必须实现组织人员的专业专注，产品服务的专供专享，业务模式的专有专研。二是小微金融业务独有的风险理论与理念，包括：客户容量与交易频次的大数定律，基于风险溢价的“经营”风险的理念以及通过广泛平台搭建以及综合手段应用所实现的增信理念。
业务模式典型的小微金融业务模式，包括信息不对称管理和担保、抵/质押不完善管理两个环节，具体内容如下：其一，商业银行与政府、行业协会建立起战略合作关系。商业银行通过此类战略合作，可以在客户推荐、互保组织、信息揭露、基金担保等多方面获得相关机构的帮助。其二，商业银行通过互惠合作或自身经营建立起解决信息不对称的信息管理平台。商业银行与第三方平台的互惠合作，既解决了信息不对称问题、拓展了业务，又促进了第三方平台的发展，因此是互利共赢的合作。而对于商业银行自身而言，建立起对小微企业信贷客户的全面金融服务，不仅扩展了收入来源，同时也通过其他非信贷服务，获取了目标客户的信用信息。尤其是相关业务通过电子银行来开展时，银行通过电子交易的记录功能，就可以获得对客户进行精细化风险管理的必要条件。其三，将有限抵/质押与第三方担保、无限连带责任相结合，综合解决小微企业担保和抵/质押不完全的问题。小微企业一般缺乏合格的抵/质押物。为了相关业务的开展，商业银行往往对小微企业的抵/质押进行创新。在此情况下，相关业务的抵/质押本质上仍具有不完全性，其在变现和保全上相对于信贷也仍具有覆盖上的不完全性。因此，小微金融业务的开展，还需要通过第三方担保（包括互保）以及无限连带责任来弥补抵/质押的不完全性。当然，在实践中，具体操作模式往往是上述典型模式内容的删减、增添以及创新的结果。比如有些商业银行的小微金融信贷业务，在商业银行与第三方平台（比如电子商务平台）之间的关系上，不仅是相互增益关系，同时也是利益共享关系，即电子商务平台运营商与商业银行合作，一同对平台中的电商提供贷款。在这种情况下，电商平台就更有动力去调查管理信贷客户的信用问题。显然，上述实践是对典型模式的进一步发展。而有的商业银行的小微金融贷款，本身是信用贷款，不需要抵/质押物。显然，它是对典型模式内容环节的删减。当前，各商业银行往往以圈链（商圈，产业链，供应链）为主要的小微业务模式的目标平台。之所以如此，就在于商圈、产业链、供应链契合了商业银行小微金融业务模式的要件条件。#p#分页标题#e#
经营模式归纳起来，商业银行要适应小微金融业务，其经营模式需主要突出以下两个方面：一是通过组织结构的专业化、业务开展的批量化、产品服务的标准化以及业务处理的电子化来破解小微金融业务分散、成本偏高的难题。二是通过广泛的战略合作，整合多种方式和手段，综合解决相关业务的信息不对称问题和担保、抵/质押不全的问题；通过综合经营与精细化管理的结合，在提高客户粘度、扩大收入来源的同时，实现小微企业业务风险的最小化。
电子银行发展趋势与功能拓展
电子银行的功能决定了小微金融电子银行的应用，而电子银行的发展趋势则不断地拓展了电子银行的功能，为小微金融的电子银行应用指明了方向。
（一）当前电子银行基本功能电子银行与IT科技相结合，网站、网银、电话银行、手机银行、短信银行、自助设备是电子银行的功能载体，而交易功能、销售功能、流程功能、营销功能、融资功能和服务功能则是电子银行六大基本功能。
1.交易功能。交易功能是指客户通过网银、电话银行、手机银行、短信银行以及自助设备所实现的支付结算功能。
2.销售功能。销售功能是指商业银行通过电子银行所进行的保险、基金、理财产品的销售工作。
3.流程功能。在商业银行的业务处理过程中，为了实现流程的无纸化，突破物理网点的时空局限，提高效率，商业银行将很多业务的部分或全部流程转移到电子银行，从而使电子银行具有流程功能。显然，电子银行的流程功能衍生于电子银行与IT科技的有效结合。
4.营销功能。营销功能不同于销售工作。电子银行的营销功能是把电子银行当作一种创新的媒介，通过电子银行渠道来实现对商业银行服务品牌、具体产品的宣传推广。显然，电子银行的营销功能来自于电子银行与网络、手机等媒介终端的有效结合。
5.融资功能。当前商业银行的电子银行主要是从事支付结算、信息查询等功能，但随着电子银行的发展，通过电子银行来开展信贷业务将会越来越普遍。在此情况下，电子银行就具有了融资功能。
6.服务功能。与传统的网点相比较，电子银行具有可突破时空限制的优势，因此，电子银行也成为商业银行向客户提供在线辅助性互动服务以及非金融增值服务的载体。
（二）中国电子银行的发展趋势泛在、嵌入、精准、联盟和综合是电子银行发展的主要趋势。
1.泛在。泛在是电子银行最基本的特性以及发展趋势。传统上，电子银行的优势来源于电子银行技术、媒介——网络、手机、电话对业务时空限制的突破。而在未来，泛在性则来自于新技术与新商业模式的结合。云服务，电子银行对社会生产、生活的广泛渗透，将进一步凸显其泛在性。
2.嵌入。嵌入是指电子银行由于信息技术以及商业模式的发展，电子银行日益渗透到社会生产和居民生活的方方面面，成为社会生产、居民生活的必要环节。前者包括收单支付的日益普遍及移动支付的广阔前景，后者包括电子银行对蓬勃发展的电子商务的渗透及对企业生产经营环节的融入。
3.精准。在电子银行通过泛在和嵌入大肆开疆拓土的同时，电子银行也将提高服务与管理的水平，其方向就是精准营销，个性化服务，精细化管理。
4.联盟。商业银行要实现电子银行的泛在、嵌入和精准发展，其不仅涉及到技术能力的支持，也涉及到商业模式的改变以及管理能力的提高，显然，这些对商业银行是巨大的挑战。为了获取电子银行发展的核心能力，各式的、广泛的战略联盟是必不可少的环节。同时，战略联盟本身，也是电子银行构建新型商业模式、促进新时期发展的核心之义。
5.综合。传统上，电子银行所承载的业务内容相对简单，非现金的支付结算是其主要功能。这不仅直接限制了电子银行的发展，同时也在实践中割裂了电子银行与其他业务部门的战略联系；而其最大的危害莫过于容易滋生“电子银行不过是传统渠道有益的、但不完善的补充”的观念，而这反过来会进一步限制电子银行的发展。
（三）电子银行发展趋势中的功能拓展电子银行泛在、嵌入、精准、联盟、综合的发展趋势将进一步扩展电子银行的功能。具体而言，其表现为对四种能力的扩展。
1.渠道与流程能力的扩展。随着泛在和嵌入趋势的发展，电子银行超越时空的便利性、与客户的贴近性将得到进一步发展，这使得商业银行通过电子银行向客户提供服务的流程更加的电子化，提供服务的能力进一步增强。
2.竞争力的扩展。随着电子银行嵌入性、个性化、综合化服务能力的增强，电子银行日益成为商业银行用以争夺客户的基础和提升客户粘性的竞争手段。
3.产品与业务创新能力的扩展。同样，随着嵌入、联盟、综合化趋势的演进，电子银行将逐步摆脱传统渠道产品与服务移植的发展模式，而是通过电子银行平台，创造专属产品与专属服务，以自身独特的业务模式，向客户提供服务，从而从传统渠道概念，向产品创新平台、业务模式创新平台拓展。
4.风险管理能力的扩展。随着精准、联盟、综合化趋势的发展，商业银行通过各种战略联盟，不仅为信贷业务，尤其是小微金融信贷业务创造了授信条件，同时也通过电子银行的综合化电子交易记录，为精细化的风险管理创造了条件。
小微金融业务的电子银行应用方向
小微企业的业务模式和电子银行功能及发展趋势，决定了小微金融业务的电子银行应用方向。从上面的分析不难看出，小微金融业务的电子银行应用有四个方向：渠道与流程服务、营销推广、产品与业务模式创新以及风险管理。
（一）渠道与流程服务渠道与流程服务，反映的是电子银行与IT科技紧密结合所具有的功能，这种功能具体包括两方面：一是通过电子银行的终端——网站、手机银行、自助设备，将小微金融客户贷款业务纳入到电子化流程，使客户享受电子银行带来的便利性，提高业务处理能力和业务处理效率；二是将传统审批工作中的评级授信工作与IT科技、电子银行相结合，通过开发评级模型，将传统评级授信工作智能化，提高业务处理的自动化水平。
（二）营销推广随着国家政策的支持，以及国内商业银行的战略转型，小微企业业务，越来越为各家商业银行所重视。当前，小微企业业务已经成为国内股份制银行以及数量众多的城市商业银行的战略重点；另一方面，小微金融必须在特定的业务模式下才能够开展，成功的小微融资需要诸多的条件。在此情况下，国内商业银行小微金融业务大多把商圈、产业链和供应链的小微企业作为目标客户。由此，小微金融领域的业务竞争将呈现出日益激烈的态势，小微金融产品与服务的品牌化，相关产品与业务的对外宣传也就显得非常必要。显然，具有泛在特性，日趋嵌入企业再生产环节、日趋融入居民日常生活的电子银行，在营销宣传上具有无可比拟的优势，其因此也成为银行小微金融业务品牌塑造、宣传推广的重要渠道和载体。#p#分页标题#e#
（三）产品与业务模式创新在渠道和流程功能上，目前，商业银行只是把小微金融产品网络化和电子化，将小微金融产品的申请、处理流程部分或者全部纳入到电子渠道。本质上，这只是小微金融对IT科技的应用，是小微金融业务与电子银行在低层次上的结合。小微金融业务与电子银行结合的高层次领域，应在于专属电子银行的产品与业务模式的创新。这种创新可以分为两个方向：一是专属电子银行的产品，但目标客户针对实体客户，比如基于网银的短期融资产品开发，其客户是普通的小微企业；二是产品专属于电子银行，同时其客户也是网络世界的主体，也就是其关键业务流程通过网络来执行的主体，比如针对网络电子商务平台上的电商的网络小微金融业务。它是小微金融典型业务模式的进一步虚拟化，是小微金融业务在适应电子商务以及电子银行发展的业务模式全面创新。
（四）风险管理在银行业务中，商业银行的客户管理，主要是发掘客户价值，实现客户分层，提供个性化服务，拓展收入来源。但随着商业银行对小微金融业务的拓展，客户管理的内容也将得到进一步拓展。客户管理，不仅是对客户价值和需求的分析，也是通过对客户交易的记录，进行风险管理的手段。显然，电子银行便捷的交易记录功能，为电子银行在小微金融业务风险管理中的应用提供了可行性。
商业银行小微金融业务电子银行应用策略
（一）小微金融业务电子银行应用现状小微企业业务受到各商业银行的重视，还只是近两年的事情，因此，小微金融业务中的电子银行应用还处在较低的水平。
1.渠道与流程应用方面。小微金融业务，各银行主要通过专营中心来开展。客户小微业务的申请，主要借助物理渠道，相关业务流程的电子化，相关业务与多种终端的结合，还处在探索阶段。由于传统审批工作中的评级授信工作能否与IT科技、电子银行相结合，是实现小微金融业务在电子银行应用中批量化、自动化的关键环节，因此较为各家商业银行所重视，相关工作已经开始。
2.营销推广方面。因为各家商业银行刚刚开始小微金融业务，对业务模式尚处在探索中，因此，在小微金融领域尚未形成激烈的竞争格局。但是从各家商业银行对小微金融的重视程度看，相关领域的竞争，将很快进入充分竞争阶段。因此，在这个阶段到来之前，尽快形成自身的业务品牌，是应对未来竞争的关键。显然，电子银行在这一过程中是不可或缺的角色。
3.产品与模式创新方面。因为各商业银行纷纷将电子银行设定为战略重点，因此，通过电子银行的发展，一些针对电子商务的融资产品、基于网银的产品设计已经出现。随着电子银行的加速发展，小微金融产品与模式的创新，将得到进一步的拓展。
