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小微企业发展范文1
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[2]巴曙松.小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践[R]. 海南：博鳌亚洲论坛，2013.
[3]国家工商行政管理总局.全国内资企业生存时间报告[EB/OL]. [2013-7-30].http：///zwgk/tjzl/zxtjzl/xxzx/201307/P020130731318661073618.pdf.
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小微企业发展范文2
摘要：威客模式是目前兴起的一种将人的知识、智慧、经验、技能通过互联网转换为实际收益，从而达到各取所需的互联网新模式。在阐述威客模式理论的基础上，就该理论在小微企业发展中的具体应用进行了分析，介绍了威客模式为基础的小微企业产品开发机制、小微企业人力资源机制、小微企业营销推广机制、小微企业品牌价值提升机制，并提出了应用威客模式理论应注意的几个问题，以其能够对小微企业发展形成有益的借鉴。
关键词 ：威客模式；小微企业；发展机制
小微企业是构成社会主义市场经济的微观基础之一，其发展中往往需要整合各方面的资源，如企业产品开发的研发资源，企业管理的人力资源，企业营销、品牌的推广资源，而传统的企业经营管理模式难以满足以上各方面资源的整合。在小微企业经营管理中，如何“借力打力”是小微企业经营管理者必须思考和面对的一个关键问题。
1、威客模式理论概述
1.1 威客模式理论基础
威客模式的核心是通过第三方互联网平台需求，并根据问题解决的难易程度，设定相应报酬，具有满足条件的人通过平台的信息渠道向者联系，确定与企业经营者协定服务内容方式。威客模式的提出与发展是基于三个基本原理，一是BBS（电子公告牌）的组成与功能的离散；二是互联网、新媒体、移动终端等新技术发展催化知识产业化、价值链化，使分散的知识个体通过新型互联网技术等整合起来，并赋予相应的使用价值，形成社会人参与网络智慧互动问答的动因；三是互联网已经由先前的“技术联网”发展为“智慧联网”，在大数据的基础上凸显人类大脑的互联，将人类大脑智慧与互联网有机结合起来的联网时代。威客模式中网络平台效应比较突出，威客模式的具体工作方式是基于“威客平台”的基础上完成的，如目前我国比较成熟的威客平台有猪八戒、淘智、任务中国等，小微企业主可以根据自身的需要在相应的“威客平台”上发表自身所需要的需求，在平台上的众多威客则根据自己的知识结构和能力参与解答相关需求，这种模式是一种新型的互联网智力互动的“点对多”模式。
1.2 威客模式在小微企业发展机制中的应用机制
由于在小微企业管理中应用威客模式需要在小微企业主和联网威客之间进行智力互动，双方的交流需要建立在有效交流之上，即小微企业主能够将自己企业经营中的问题或者需求“转换”成联网威客能够理解的内容，另外对于威客平台方面，由于小微企业主在平台上相关于企业经营的智慧资讯信息，可能涉及企业自身经营相关的机密性内容，需要做好相应的保密工作，如可以设计相应的“专属通道”，“小微企业咨询区”，让相关联网威客在咨询前签订“保密协议”，力求在知识共享互动的同时能够保障信息安全，不至于对小微企业的经营产生负效应。对于联网威客而言，需要具备相应的小微企业管理咨询经验，最好是由富有公益心的，热心于小微企业经营发展的人士构成。
在网络咨询互动智力分享的过程
中，还应考虑对每次咨询活动的效果进行评价，可以给予“好评”、“中评”、“差评”的双向评价权利，有效促进威客模式在小微企业管理中的应用，保障小微企业主、威客平台、联网威客三方之间的权益。
2、威客模式在小微企业发展机制中具体应用
2.1 小微企业产品研发威客机制小微企业往往在产品的研发中缺乏相应的专业人士和智力支持，且由于自身在资金、资源和管理方面处于有限劣势，难以拓展产品开发的空间。将小微企业的产品开发通过威客平台“牵线搭桥”，对应联系相关的专业开发团队，享受低成本、高质量的，且符合小微企业自身特点的优质开发服务，借助“产品开发虚拟企业模式”，整合产品开发威客团队资源，通过互联网连接赋予不同工作功能的威客，协同开发小微企业新产品。
2.2 小微企业人力资源威客机制
小微企业人力资源管理一直是小微企业管理中的弱项和掣肘，小微企业通过威客平台可以寻找到更好的适应自身发展的团队，有助于小微企业打破传统的“地域化”经营思想，将企业的运营互联网化，推动SOHO（Small Office HomeOffice）在小微企业经营管理中的应用，压缩由于办公方面产生的运营成本。在威客模式的高度智力互动共享的基础下，可以优化小微企业的人员配置，建立良好的人才梯次，根据实际需要，通过威客平台聘请专业的人力资源管理团队，对自身企业人才团队进行相应的心理测试、情景测试、胜任能力测试等素质测评，发挥威客模式的“海量人才”作用，高度灵活地对企业人才进行管理。通过威客平台制定长期培训计划，建立学习型组织，促使企业内部员工参与企业管理、培训的积极性，通过联网威客的引入，营造良性的企业内部竞争机制，促进员工自我提升的积极性和树立标杆，建立模范，及改进人力资源管理制度以期符合企业经营管理的需要。
2.3 小微企业营销推广威客机制
小微企业在营销推广需要相应的营
销团队进行，威客模式则为小微企业的营销推广提供广泛的支持，小微企业可以通过威客平台“悬赏”相应符合自身企业产品或服务的推广方案，由相关的威客团队予以完成，可以招募威客营销团队，完成企业自身推广。威客团队可以根据互联网新媒体，在互动平台中，如微博上进行相应的企业推广业务，使用“便签纸”进行宣传，指充分利用日常办公的便签纸背面进行广告印刷的一种新型平面广告宣传方式。通过威客营销推广团队对企业市场进行深入、全面的调查，确定客户群体，发掘隐形、潜在的客户信息，有针对的进行推广宣传，摆脱以往的“海量”和“病毒营销”的思维模式。通过招募不同地区的威客团队，开拓本地区域外的市场，打破地域局限性，将自身的产品和服务优势有效、高质量地传递给客户，形成基本的客户群体，并通过威客平台，发掘可能成为对企业发展有益的客户咨询团队，在客户中再发掘“客户威客”，通过和“客户威客”之间的互动、交流，进一步掌握企业发展的方向，优化企业发展的策略。
2.4 小微企业品牌价值提升威客机制
企业视觉识别VI(Visual Identity)，是企业的静态化的视觉传达，是企业品牌的重要组成部分，包括企业标志、企业名称、企业商标、标准字、标准色、象征图形等。而传统的小微企业的VI没有经过专业化设计，在企业品牌的树立与推广中形成短板，制约了小微企业品牌的提升，在传统的企业VI设计中，需要。小微企业可以通过威客平台，搜寻相关能够满足企业品牌形象设计的威客团队，以低成本、高质量设计企业VI。通过引入威客团队，改进企业内部文化，促进企业凝聚力，增强企业品牌。
3、威客模式在小微企业发展运用机制应注意的问题
3.1 充分考虑市场因素对威客模式运用的影响
小微企业运用威客模式，需要充分考虑市场因素，随时关注市场价格、需求、供给的变化，结合市场上顾客需求的变化，选择适合的威客团队。做好前期的市场调研，充分认识市场情况，深思熟虑，不轻易、草率确定战略和选择战术。
3.2 与威客团队充分沟通
与威客团队充分沟通小微企业所需解决的问题，是充分利用威客团队解决问题的前提。在与威客团队的沟通中，需要注意将企业经营管理中的实际情况进行详细说明，有针对性，能够反映出企业真实的经营管理情况。最好能够将小微企业的自身状况，用问题树、鱼骨图、关键路径法、价值树法和多因素评分法进行描述和分析。
总之，威客模式在小微企业管理中尚属于一个新的管理和商业模式，需要威客团队、威客平台、小微企业三方在策略、资源等方面的契合、整合，才能发挥威客模式的特有的优势。小微企业在运用中能够灵活结合市场环境、政策机制、技术条件和自身情况等开展威客模式。
参考文献：
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[4] 金镇.宗琳琳等.威客为企业服务模式研究[J].价值工程, 2010(07).
小微企业发展范文3
[关键词] 小微企业；融资与税收；困境及对策
[中图分类号] F276.3 [文献标识码] B
所谓小微企业，就是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。在不同的行业，根据企业经营规模方面的指标，国家制订了具体的指标。小微企业是我国经济的重要组成部分，对于经济的持续健康发展有重要意义。但由于其自身固有的特征和市场本身的一些缺陷，小微企业的发展面临着一定的困境。为了扶持小微企业的发展，政府制订了一系列的政策，为小微企业提供了财政、税收、金融等多方面的政策优惠。在早期，支持小微企业发展的政策主要是通过政府的中小企业支持政策来加以体现。比如，早在2002年，立法机构就通过了《中小企业促进法》。2009年9月，为了支持中小企业发展，国务院了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）。2011年7月，工信部等四部门联合《中小企业划型标准规定》，该规定为中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定企业类型划分的具体标准。近年来，随着人们对小微企业重要性的认识进一步加强，政府出台了一些专门针对小微企业发展的优惠政策。比如，2012年4月，国务院了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发[2012]14号），要求各地和有关部门进一步加大对小型微型企业的财税支持力度，努力缓解小型微型企业融资困难，推动小型微型企业创新发展和结构调整，创造有利于小型微型企业发展的良好环境。
大量支持小微企业政策的推出为小微企业的发展创造了有利条件，但是小微企业的发展不可能一蹴而就，小微企业融资难、发展难仍是全社会需要面对的重大课题。本文拟在阐述小微企业对经济和社会发展重大意义的基础上，分析小微企业发展过程中面临的难题以及这些困难产生的原因，最后提出促进小微企业发展的对策措施。
一、发展小微企业的重要意义
小微企业是国民经济的重要组成部分，世界主要国家都对中小企业的作用给予高度重视，并在政策体系中给予小微企业重要地位，甚至在专门的法律中对小微企业的地位作了明确阐述。如美国的《联邦小企业法》指出“小企业实现完全竞争是保证公民创造性及个人价值甚至国家安全实现的重要保障”；日本的《中小企业基本法》把中小企业看成是“创造新产业、创造就业机会、促进市场竞争和搞活区域经济的主体”；德国人将中小企业称为“散落在各地的珍珠”、德国市场经济的“心脏”和促进经济增长及创造就业机会的“发动机”；此外，俄罗斯、巴西和南非等国也都认识到了小微企业的重要意义，通过了促进中小企业或小微企业发展的法律。综合看来，发展小微企业有几个方面的重大意义。
1.小微企业可以贡献大量就业
尽管小微企业本身规模较小，单个企业不会雇佣大量劳动力，但是小微企业数量众多，且成长性强，就业灵活，即使一家企业只有一人或几人就业，大量的小微企业也可以吸纳数量可观的劳动力。南非贸工部2012年进行的一次调查显示，自1994年该国结束种族隔离制度以来，有230万人注册了小微企业。尽管这些企业中只有33.8万家企业拥有雇员，但正是这部分“光杆司令”企业极大缓解了南非的就业压力。在中国，小微企业则解决了70%以上的企业人员就业。
2.小微企业贡献了相当部分的GDP和税收
数据表明，中小微企业创造了全国70%的工业增加值，贡献了全国60%的GDP和超过50%的税收。不仅如此，小微企业经营的灵活性强，经济低迷时，一部分周期性较强的大企业可能会陷入亏损而无法自拔，而小微企业能够迅速作出调整，避免经济的整体性下滑，为经济稳定作出重要贡献。
3.小微企业是市场创新的重要主体
数据表明，中小企业已经成为我国市场创新的基本力量，由中小微型企业申请的发明专利占全国的66%，研发的新产品占全国的80%。由于创新往往是创造性毁灭，创新时当前的市场地位可能会成为大企业的包袱，而小企业由于前期投入较小，沉没成本不高，可以放开手脚投入创新。
更为重要的是，正是成千上万的小企业形成良好的市场生态环境，为大企业的生存和发展提供了肥沃的土壤。一方面，小微企业和大企业具有替代关系，可以满足不同消费者的需要。在整个市场生态系统中，大企业往往可以发挥规模优势，以较低的成本生产大量标准化的产品，但在消费者需求日益多元化的情况下，大企业不一定能够满足消费者个性化的需求，在这方面，小微企业恰好可以发挥自己的优势，满足人们多样化生活方式带来的消费需求。另一方面，小微企业与大企业具有互补关系。市场中，汽车、电脑等复杂产品往往由大企业生产，但其中的零部件或某些个性化的服务往往可以由小微企业提供。
总之，小微企业既是扩大就业的重要渠道、繁荣市场的有效动力，也是实现社会公平和的必要手段，还能够为推动技术创新、优化产业结构作出重要贡献。
二、小微企业发展过程中面临的难题
1.小微企业融资能力差
由于小微企业创立者的个人能力、知识和背景存在一定的差异，因此，小微企业本身也存在良莠不齐的问题。考虑到金融机构和小微企业之间存在着一定的信息不对称，因此，金融机构往往很难对小微企业的盈利能力和抗风险能力进行有效的评估，从而帮助小微企业融资的意愿就不是太强。尤其是在当前经济增速放缓、银行信贷收缩的大环境下，小微企业更是难以从正规金融机构获得贷款。在这种不利形势下，部分小微企业只能转入民间借贷市场，其结果就是增加了企业的融资成本和债务负担，加剧了企业的经营风险。
2.小微企业抗风险能力弱
受经营规模的限制，小微企业往往存在业务和产品结构单一，人员素质参差不齐，资产负债率和流动负债较高，在市场中难以获取信任等方面的缺点。因此，一旦企业遭受宏观经济不景气、成本大幅上升或者竞争对手挤压等方面的外部冲击时，企业往往难以有效应对，一些企业可能会因此陷入经营口困境乃至关门的境地。国家工商总局《全国内资企业生存时间分析报告》报告指出，我国生存时间在1年以下的企业占14.8%，50%的新企业存活时间不超过5年。
3.小微企业发展壮大难。小微企业在经营过程中往往会面临高成本、高税费等方面的问题。在相当长的时间内，小微企业面临着“四率”（利率、汇率、税率、费率）、“三金”（薪金、租金、土地出让金）和“两价”（原材料进价、资源环境代价）九种因素的压力，上述因素会推动企业成本直线上升，使原本就比较弱势的小微企业陷入经营困境。再加上人才匮乏等不利因素的影响，小微企业往往会面临发展壮大难的问题。
三、应对小微企业发展困局的对策
1.为小微企业发展创造良好的制度环境
小微企业的发展是促进经济长期增长的重要动力，因此，必须从制度层面建立起有利于小微企业发展的良好环境。具体而言，需要营造公平竞争的市场环境，取消大型国企的特权，放宽市场准入，使不同规模的企业能够“平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护”；需要进一步健全中小微企业法律法规体系，以《中小企业促进法》、《反垄断法》为指导，制订配套的法律法规，规范中小企业融资，明确发展中小企业的战略地位和发展方针；需要构建统一的小微企业管理体系，全面负责小微企业的政策制订、和实施。
2.建立全方位促进小微企业发展的政策体系
具体而言，要制订相互协调、执行便利、行之有效的投融资、税收、财政、土地和环境等方面的政策。通过规定商业银行小微企业贷款发放比例、鼓励商业银行等金融机构开发适合小微企业发展的多元化金融产品等方式，督促和引导金融机构加大对小微企业融资的支持；通过降低起征点、降低税率、简化税制等方式直接减轻小微企业的税收负担；通过增加小微企业创新财政投入、设立小微企业创新基金、鼓励小微企业与高校和科研机构进行合作等方式促进小微企业加强技术创新。
3.创新小微企业公共服务体系和公共服务平台
政府需要多管齐下大力推进小微企业公共服务体系建设，真正让支配小微企业的政策落到实处。具体而言，要加快公共服务平台的信息化建设，提高小微企业服务平台的便利化程度，支持不同地区资源和信息共享、服务和政策协同，建立健全服务规范、服务评价和激励机制，完善公共服务平台在投融资、税收、补贴、知识产权、人才培训、财务指导、安全生产、节能减排等方面的服务。
[参 考 文 献]
[1]李月.论商业银行开展小微金融服务的必要性[J].时代金融，2012（24）
[2]马春芳.浅析中小企业政策体系[J].商业经济，2005（4）
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小微企业发展范文4
关键词：小微企业；困境；扶持
中图分类号：F272.3 文献标识码：A
作者简介：王俊峰（1977-），男，沈阳人，大连科技学院管理工程系教师，研究方向：人力资源管理、市场调研；王岩（1981-），女，辽宁葫芦岛人，大连科技学院管理工程系教师，研究方向：组织行为学。 自2008年金融危机以来，我国中小微型企业生产经营一直处于不景气状态。特别是在去年，中小微型企业生产经营出现恶化迹象，步履之难超过2008年金融危机时期。小微型企业遭遇经营、融资的困难，不但阻碍到经济增长，而且威胁到就业之大计，社会的和谐稳定。推动我国小微企业的复苏、发展具有着深远的现实和历史意义。
一、小微企业的界定和特点
（一）小微企业概念界定
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。国际上一般以企业人数、资产总额来定义小微企业，但各国又因各自发展水平、角度不同而定义不一。根据2011年7月四部委联合下发的新修订的《中小企业划型标准规定》，首次把中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。比如农、林、牧、渔业营业收入50万元及以上500万元以下的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业；工业从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业，20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业；餐饮业从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业，从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业等。小微企业概念的提出有利于政府明确重点，出台更有针对性、时效性的优惠政策，加大对小型、微型企业扶持力度。
（二）我国小微企业的特点
小微企业基数庞大，如果仅从数量上考虑，小微企业占据了中小企业群体中的绝大多数，占我国企业总数的99%以上。我国各行业、产业链的销售端、商圈和各类专业市场都存在大量的小微企业。它们普遍生产规模较小，提供的产品或服务种类较单一，只在特定区域有一定市场份额，并且带有鲜明的地域产业特点。在地域分布上，东南沿海经济发达地区的小微企业在数量和发达程度上远远超过中西部地区。与大中型企业相比，小微企业企业雇员人数少，经济基础相对薄弱，相当一部分企业利润水平较低，自我补充流动资金的能力不足，生产稳定性差，持续经营能力弱，重置投资能力较低，维持简单再生产或积累足够资金进行设备更新改造时往往面临较大的资金压力，一旦遭遇外部不可预知的风险，常面临资金链断裂而难以生存，生命周期较短。据有关部门估计，我国有近30%的私营小企业在2年内消失，60%在4-5年内消失。
二、我国小微企业发展现状及困境成因分析
（一）我国小微企业发展现状
1．我国小微企业发展历程。20世纪80年代末到90年代初，是我国乡镇小微企业快速发展的黄金期，其背后的原因是国内产品的普遍短缺；90年代中后期，出口带动开始成为经济主要重要推动力，依靠中国廉价的劳动力，沿海地区造就了大量的加工出口企业及配套小微企业。步入21世纪后，小微企业的发展出现了诸多问题，尤其是在2008年金融海啸以及2011年欧债危机等内外综合因素影响下，小微企业发展举步艰难，其生存发展面临巨大挑战。
2.我国小微企业发展现状。
（1）我国小微企业基本概况。小微企业与劳动者就业、经济增长和社会稳定息息相关，涵盖了国民经济各行业（84个行业大类、362个行业中类和859个行业小类）。小微企业的密集程度决定着城乡居民的收入水平,小微企业越发达的地区，城乡居民的工资收入和财产收入就越高。数据显示，经工商登记注册的小微企业有1 023万户，占我国企业总数的99％，提供了85%的城乡就业岗位,最终产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。对于保障和改善民生具有不可替代的战略意义。尽管小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，但由于规模小、抗风险能力弱等原因，带有明显的弱势的经济特征。
小微企业发展范文5
【关键词】 小微企业；融资难题；金融支持
2011年对于小微企业来说是一个大考之年，随着2010年宏观调控，银行收缩银根，中小微企业的资金问题日渐突出。据2011年来自年浙江政协的一份报告显示：浙江超过80%的中小微企业基本上拿不到银行的贷款。在巨大的资金缺口下，中小微企业不得不求助于民间借贷，结果民间借贷利率逐年翻番，到2011年上半年，浙江民间借贷月息已经超过10%。高利贷积聚起来的风险，终于在2011年的夏天得到了集中释放。一夜之间，浙江温州、台州、宁波等地大批小微企业因资金链断裂而停工、倒闭，一时间浙江小微企业人人自危。与此同时各级政府、银行纷纷紧急动员出台政策、措施，希望能够缓解这场由民间借贷引发的实业危机。
从2011年10月至今年2月的短短5个月时间里，国务院常务会议召开了3次专门会议，研究部署支持小微企业发展，推出了支持小微企业发展的财税、金融政策的政策“大礼包”，从国务院的“国九条”，到银监会的“银十条”，再到两会的各项提案与总理的政治报告，关于扶持中国中小微企业发展的政策陆续推出，这些扶持小微企业发展的财税和金融政策连续组合出台表明，政府不仅要为小微企业摆脱现实经营困境创造条件，而且要为小微企业的发展营造良好制度环境。足见国家对中小微企业发展的重视程度。
那么究竟如何破解制约小微企业发展的资金难题呢？这需要我们先找出原因然后对症下药。
一、小微企业融资难的原因
（一）内在原因
一是融资渠道单一。小微企业的融资渠道主要有两条：一是内源融资，二是外源融资，其中又可分为间接融资和直接融资两种形式：间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资；直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。但多数小微企业的筹资仍然为向银行和小额贷款公司贷款，而合资、投资等其他融资方式利用率低。通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。
二是受企业管理缺陷的影响。绝大多数抵押能力不达标的小微企业存在着法人治理结构不完善、财务制度不健全，内部管理水平低、经营风险大等问题，其内控机制达不到银行发放贷款所要求的标准。
（二）外部原因
一是银行风险控制的要求。出于风险防范需要，无论是国有商业银行还是地方性银行，对抵押能力不达标的小微企业均要求有担保公司提供担保。但多数抵押能力不达标的小微企业无法得到担保公司的担保。特别是位于乡镇的小微企业，大多使用的是以前镇办、村办企业遗留的旧厂房，土地属集体所有，机器设备老旧，抵押物价值低。对于这类小微企业，担保公司不愿意提供担保。
二是银行信贷管理的制约。国有商业银行对其县级分支机构的信贷业务普遍采取“指标控制、逐级审批”的管理模式。一方面，这种信息不对称导致许多虽然抵押物存在缺陷，但经营前景较好、现金流较大的小微企业提出的贷款申请被判“死刑”。另一方面，县级分支机构为了保证上报贷款的审批通过率，往往会优先上报抵押物充足、偿还能力强、贷款额度大的客户申请，从而在事实上造成了对抵押能力不达标的小微企业的歧视性待遇。
三是地区发展战略的冲击。地方政府为满足快速发展经济的需要，热衷于发展规模企业和龙头企业，以期达到短时间内迅速提高地区经济总量的目的。在这种经济发展战略的指导下，政府希望银行将信贷资金更多地投向规模以上工业企业和农业产业化龙头企业，这也在一定程度上挤占了小微企业获取信贷资金支持的空间。
二、破解小微企业融资难的策略
一是健全金融服务小微企业的多层体系。一方面要加快村镇银行、小额贷款公司等专门服务于小微企业的“草根”金融机构在县域、乡镇的落户速度
二是加大银行与担保公司合作的力度。笔者走访多位银行业金融机构的负责人均表示，担保公司参与是解决小微企业融资难的有效途径，也是现行信贷管理体制下解决小微企业融资难的现实需要。但是，目前成立的信用担保机构，大部分行政色彩浓厚，注册资本到位率低，运转很不规范，同时存在担保基金量小，协助银行选择困难等问题。为此我们应该加强担保机构建设，进一步完善担保体系。
三是银行努力优化贷款程序，减少放贷成本。银行要改变传统的以大企业为主的操作流程。在传统的审贷流程上，进一步缩减不必要的环节和过程，对小微企业可以采取差别化的授权机制。对符合一定条件的小微企业快速审贷，提高效率。
四是加快发展民间借贷市场。促进民间借贷市场发展要明确民间借贷的合法地位，在法律层面明确正常民间借贷和非法金融活动的界限，对正常的民间借贷给予法律上的保护；要引导典当行、旧物行、中介公司等民间借贷机构向小额贷款公司和财务公司转化。通过降低小额贷款公司、财务公司准入门槛等方式，逐步将民间借贷机构纳入准金融企业管理，从而引导更多的民间闲置资本进入规范化的融资市场，实现民间借贷行为的阳光化、规范化和专业化。
五是采取商业集群批量开发营销模式，这方面民生银行的做法值得借鉴和推广。民生银行首先将小微企业融资业务的重点发展行业定位于“国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小、经营周期相对稳定、与大众生活密切相关、日常认知度高的行业”。在此前提下，紧紧围绕“商业圈”、“产业链”及“供应链”（一圈两链）集群 进行批量的、系统性开发和授信。
六是降低小微企业的融资成本。由于财务杠杆的作用，在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越多，企业破产危险的可能性也随之增大。
七是设立统一、高效的小微企业管理机构和金融机构，并加强、完善对其宏观管理。一些发达国家有完善的管理机构，为小微企业的健康发展营造出良好的外部宏观环境。如日本在通产省设置了中小企业厅；美国设立了永久性的联邦机构小企业管理局；英国贸易工业部设有小企业服务局。我国目前的实际情况是各企业分属于各级政府及各个产业的主管部门，管理比较分散。可以把目前涉及中小企业的管理职能的有关部门进行剥离合并，组建具有综合协调能力的权威机构。
参考文献
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小微企业发展范文6
关键词：小微企业 发展 金融 问题探讨
一、金融支持小微企业情况
近年来，在国家产业调整政策、经济发展需求等因素带动下，泾川县小微企业得到了蓬勃发展，在提供就业岗位、满足服务需求、推动地方经济增长等方面发挥了举足轻重的作用。截止2015年6月末，泾川县小微企业达到532户，主要涉及文化旅游、餐饮服务、商贸流通、农产品加工、仓储贩运、机电维修、物业管理、家政服务等行业领域，小微企业贷款余额达到12.4亿元，同比增加3.1亿元，增长33.33%。从以上调查数据可以看出，金融对小微企业信贷投入呈现逐年递增态势，但因小微企业盈利能力低、银行贷款准入门槛高等多种主客观问题的存在，得到银行贷款支持的小微企业只有41.73%，大多数企业生产经营贷款需求仍得不到满足，资金短缺、融资渠道窄、生产成本高、融资难等因素制约着小微企业可持续发展。
二、存在的问题
（一）小微企业经营管理水平低，生产收益受市场变化影响大
泾川县小微企业虽然发展较快，但与发达地区相比经营水平还比较落后。大多数企业属于独资或股份制的民营企业，其经营管理、财务收支都有明显的家族特征。主要表现在生产技术落后专业人才缺少，产品更新升级迟缓，市场竞争力不强。在管理方面，由于家族企业过多，企业领导往往集所有权、决策权、管理权于一身，习惯于凭经验、直觉甚至喜好进行决策和管理，容易形成失误，导致企业出现经营危机。同时，企业财务管理混乱，财务报表真实性差，随意性大，不能客观反映企业的生产经营状况。大多小微企业经营规模不大，经营业绩不稳定，资信评级不高，企业多头开户、多头融资比较严重。
（二）小微企业融资渠道狭窄，融资制约因素多样化
据调查，小微企业可选择的金融机构比较少。国有商业银行信贷投放都集中在大企业、大项目及优质客户上，对小微企业贷款特别谨慎，一般都实行不予支持政策。而地方性法人金融机构支持重点在“三农”和个体经济，对小微企业贷款支持十分有限。其次，金融机构信贷产品适合小微企业的比较少。在各银行推出的信贷产品中，适合小微企业的产品特别少。即使个别银行推出信贷产品，也因为准入门槛过高、授信额度较小、贷前审核严格、审批环节过多等条件将企业拒之门外。再次，小微企业在融资过程中，还受到企业发展前景、经营项目、产品销路、自然条件、法人信誉等因素影响。
（三）小微企业抵押物匮乏，贷款担保成本较高
据调查发现，泾川县大多数小微企业租用场地生产经营，约有58.71%没有适合银行贷款条件的抵押物，导致小微企业在贷款抵押物评估、担保费用、利率支出等相关成本较高，也成为制约小微企业融资的客观因素。而且当地缺少如商会、行业协会、企业联合会等民间企业组织，影响了企业的技术交流、融资活动等，也不利于多元化贷款担保机制形成。
（四）小微企业的社会信用意识比较淡薄
在调查中发现，多数小微企业不仅对银行贷款管理制度、准入条件、审批环节等基本常识比较欠缺，而且社会信用观念比较陈旧，借款仍沿用“口头约定、借条”的传统方式，如第三方担保、财产抵押的融资方式使用较少，企业之间借贷的期限、利率、偿还承诺等相关约定概念模糊，融资关系复杂、借款违约普遍、经济纠纷频发。小微企业社会信用意识淡薄，也是造成企业与银行“贷款难”“难贷款”的掣肘因素之一。
三、对策建议
（一）加强小微企业经营管理制度化、规范化建设
一方面，建议政府部门充分利用管理与服务平台，适时为小微企业提供制度建设、经营管理、财务核算、融资业务等方面的知识培训，及时开展法律法规宣传，提高企业的综合经营管理能力。另一方面，引导小微企业树立现代企业经营管理意识，采取“走出去”、“请进来”的方式，积极学习和借鉴发达地区小微企业的成功经验，用市场经济的生产经营理念，改进和完善企业各项管理制度，严格规范财务管理，提高财务管理水平，增强企业的市场竞争力，努力提升企业综合实力和融资能力。
（二）金融机构应开发创新适销对路的信贷产品
按照国务院关于金融支持小微企业发展的要求，各商业银行应深入调查研究，及时了解掌握小微企业的需求，提供有针对性的金融服务，拓展业务范围，从简单的信贷支持向综合金融服务转变。还要积极开发适合小微企业的信贷产品，优化信贷资源的配置，创新信贷体制，提高贷款审批效率，适当增加保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重，切实帮助小微企业解决信用低、抵押物缺乏等影响融资的难题。同时，还应有侧重地对小微企业开展金融服务宣传，推广票据融资业务，向使企业普及金融知识，真正使经营有效益、产品有市场的小微企业得到金融支持。
（三）政府出台相关配套政策措施
建议政府加快小微企业综合服务平台建设，引导符合条件的小微企业通过债券、票据、信托、网络金融等新型工具进行融资，拓宽融资渠道，改善融资现状。同时，应给予农村信用社、村镇银行、小额贷款公司优惠政策支持，在税收减免、财政补贴等方面予以倾斜，鼓励各金融机构为小微企业提供信贷服务。规范担保公司的管理，积极为担保公司、银行搭建合作平台，做好协调对接工作，满足小微企业融资担保的需求。鼓励保险机构开发小微企业信贷保险产品，为企业提供贷款保险服务，降低金融机构的信贷风险，以达到小微企业、金融机构和保险公司的多赢效果。