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金融专业细分方向范文1
一、市场细分是各国券商发展的必然趋势
从成熟国家证券业发展的情况来看，随着自由竞争和进入壁垒的降低，金融服务价格下降，证券行业平均利润率下降，导致券商并购和整合力度加大，行业竞争格局向寡头垄断演进，一些券商通过挖掘和发挥自身的比较优势从而获得市场超额利润，券商经营模式的分化现象日益明显。美国券商在业务收费完全自由化后，市场竞争加剧，并促使美国券商不得不为寻找新利润来源而重新调整发展战略，由此便产生了券商经营模式的分化现象。目前，一些世界著名的券商同时出现了两种发展趋势：一方面，为客户提供的金融服务十分广泛，已经拓展至投资、融资、保险以及资产管理、财务顾问等各个领域，同时，这些券商通过设立子公司将风险隔离，有效防范各项业务风险在公司内部扩散并危及整个公司的生存，呈现出多样化、集团化、国际化特征，另一方面，又充分利用其具有的比较优势各有所长地向专业化、差异化、特色化经营方向发展，传统的三大业务也随之出现专业化和细分化趋势。
为数不多的现代化大型投资银行占据证券市场主导地位，成为行业龙头与支柱；摩根斯坦利和高盛长于包销证券，以二级市场自营业务和并购中介业务为主，偏向高风险与高收益的私人资本投资业务；雷曼兄弟公司擅长固定收益证券的交易；所罗门兄弟公司的特长是商业票据发行和债券交易；美林证券的专长则是项目融资、产权交易以及固定收入的资产管理业务和证券经纪业务。即使是以综合服务为主的大型投资银行在业务发展上也各有特色。同时，这种市场细分又使各券商证券研究也形成了不同领域的研究特色。例如，怡富证券、汇丰证券、巴克莱、ING霸菱证券和华宝证券对于蓝筹股的研究遥遥领先；兆富证券、怡富证券、摩根建富等精于研究小型上市公司；而里昂证券、浩威证券和霸菱证券则擅长于研究中国B股市场。他们靠自己的品牌赢得了客户的信赖，也获得了良好的经营效益。
在国外成熟市场上，券商出局现象也时常发生，其关键在于其核心竞争力没有形成或者丧失。据深交所提供的数据，1971-2001年，美国共有299家券商破产，平均每年7家，仅2001年就达12家。在亚洲，香港百富勤、日本三洋证券、山一证券等一大批券商也在亚洲金融风暴之后相继被兼并。能够生存下来的券商均具有鲜明的业务特色或经营特色，它们机制灵活、业务特色鲜明、优势突出，实力雄厚。
国际
资本市场发展经验表明，券商要在激烈的竞争中站稳脚跟并持续发展，关键是要通过市场细分，扬长避短，找准自己的定位，打造核心业务，从而实行专业化、特色化经营，以突出某一项业务来发掘新的利润增长点，并在特定领域树立起各自公司的品牌。随着市场竞争的不断加剧，各券商为求得生存，以客户为导向进行市场细分是一种必然趋势。
二、市场细分是我国券商发展的现实选择
券商发展模式有两种选择，一种是粗放式经营，一种是细分化经营。我国券商已经历了十几年的发展历程。由于整体上仍处于成长期，在2001年前几乎所有证券业务都有较高的利润率，券商资金利润率在2001年以前在30%以上，大大高于其他行业，因此绝大部分券商均走上了以规模扩张为主的粗放式经营道路。这种模式使绝大多数券商的生存之路维系在股市的系统风险之上。券商之间也未摆脱低水平、低效率的竞争格局，加之长期以来证券市场一直处于供不应求的状态，因而导致券商之间的非价格竞争较少，各券商没有市场细分，经营范围类似，业务品种趋同，业务结构雷同，所服务的客户及所运用的手段也大致相同，没有形成自己独特的经营特色，证券业务差别化的影响和作用不明显。
具体来说，传统的投资银行业务基本上只是利用发行通道为企业发行证券。特别是并购重组、资产管理、财务顾问等业务没有得到重视和发展，使得券商广义投行业务的细化程度和差别化程度较低。
经纪业务也是主要依靠交易所的席位为投资者提供交易通道，佣金收入虽然是券商最主要的收入来源，但“靠天吃饭”，对投资者的市场细分不够，提供投资咨询的层次不够，投资咨询基本只发挥了吸引客户来营业部交易的功能。
资产管理和自营业务前几年是券商重要的收入来源，但没有形成个性化的投资风格和特色。在2001年下半年股市连续下跌，而市场监管趋于严格的情况下，大多数券商的这块业务成了致命伤。
随着证券市场改革的进一步推进和证券市场规范化发展进程的加快，证券市场化程度在提高，市场的透明度也在增强，制度保护逐步被削弱，行业进入门槛降低了，新的竞争者的加入使市场竞争进一步激化。适应市场细分需要产生的网络经纪公司、金融财务公司以及合资券商、境外机构投资者等，不仅会分羹券商的传统业务，还在向传统业务的上下游业务渗透，市场的细分和投资者需求的变化，为新的竞争者加入培育了生存的土壤，传统业务的生存发展受到挑战，开拓市场的难度加大，2001年以后券商资金利润率出现大幅度下降。我国证券行业竞争也出现了新的变化：一是证券市场由卖方市场向买方市场转变；二是证券服务的竞争正在由硬件服务向软件服务转变；三是证券交易由以营业部为中心向以客户为中心转变；四是竞争方式由资产规模的竞争向高效管理、人力资本的竞争转变；五是竞争领域从传统的通道业务向非通道业务扩散。这表明我国证券市场已由粗放经营时代进入到市场细分时代，要适应这种新的变化，只有按照国际惯例并结合我国国情，依据市场需求勇于创新，不断开拓业务领域，为客户提供差异化、个性化服务，树立专业化、特色化服务优势，争取在部分领域和行业中建立自己的品牌，才能在竞争中取胜。
三、推进我国证券市场细分的条件已经具备
2001年以后，由于我国证券市场持续低迷，我国券商粗放式经营的问题开始暴露并逐渐恶化，为了解决这些问题，中国证监会从去年开始首先实行了监管细分，引导券商向差异化方向发展。根据不同风险承受程度和控制能力，将国内券商分成A、B、C、D四类，对不同市场主体实施不同监管方法、给予券商不同的发展空间，为证券市场细分和实现差异化经营创造了条件。
特别是中国证监会对券商引入了风险准备制度，将以净资本为核心的风险控制指标体系分为两个层次：一是规定净资本绝对指标和相对指标及其标准，使公司业务范围与其净资本充足水平相匹配；二是风险准备，即规定券商应根据业务规模计算风险准备，以实现对各项业务规模的间接控制，同时配合对部分高风险业务规模直接控制，建立各项业务规模与净资本水平动态挂钩机制。将净资本和风险准备挂钩以后，会鼓励券商对不同业务进行净资本配置，为券商发展自己主要业务创造空间。比如偏重投行发展的券商，就应适当收缩资产管理和经纪业务，为投行业务配置更多的净资本。在新的机制下，券商的自主性将更强，差异化的优势也会体现得更明显。
中国证券业协会积极协调解决影响证券市场细分化的路障，通过各种途径为券商差异化经营营造良好的环境。
上交所也将个股板块差异化，还将对部分板块放宽涨跌幅限制、推出T+0和权证等措施，积极推动市场细分，为券商差异化经营创造了条件。
主办投行模式的兴起，有利于券商将其主要精力放在项目研究、业务创新等方面，通过进一步细分投资银行市场，形成自己的业务特色，从而确定和发展自己在某些行业和为某种类型客户提供某种投资银行服务上的优势。
经纪业务在佣金自由化、网上交易盛行、通道垄断权丧失等冲击下，一些券商根据自身的特点逐渐在经纪业务上采取特色化的竞争战略，特别是网上交易的兴起，使券商间业务差别化程度迅速提高。
资产管理业务将会更多地从客户交易行为的特点、投资偏好、期望的投资目标等角度出发来对客户进行细分，进行针对性的服务。
风险投资的发展也将促进券商采取差别化发展战略。风险投资是技术创新和金融创新相结合的产物，无论是在组织设立方式、产品设计、介入风险企业的程度、开展服务的方式等方面都将越来越多地体现出各券商的个性差异。
随着证券行业内并购重组的加速，近年来，我国券商在市场细分和差异化经营方面做了大量尝试。目前，招商、国泰君安等券商集合理财产品规模处于领先地位。中金公司除了发行短期债券集合理财产品之外，还开始介入外汇集合理财产品，中金公司和广发证券迈出了资产证券化业务方面创新的第一步。中小型券商则力争在网上交易、证券自营、企业债承销等方面做出特色。目前，网上交易市场份额主要集中在华泰证券等少数优势券商。在巩固市场占有率的同时，大部分券商也加快了业务差异化竞争的脚步。中信、国泰君安、国信、招商证券等创新类券商基本将业务定位于全面服务型券商。通过便捷的交易通道，标准化的金融产品和覆盖面较广的业务布局为各类客户提供全方位服务，中金公司则将自身业务定位于为高端机构客户服务。中信、国泰君安等老牌券商在债券发行承销业务中巩固了自己的优势，还有一些中小券商在自营业务、投行业务、经纪业务做出了特色，有的券商甚至利用其信托平台开展产业投资。据报道，国海证券、华西证券等券商针对特定地区提供特色服务、形成了地域优势，东吴证券则凭借自己在苏州当地经纪业务的垄断优势，使企业债市场业务取得了长足的发展。
可以说，经过前期监管部门对券商的综合治理，大部分券商通过整改使风险得到释放，一些券商在解决生存问题的同时，在证券市场细分方面做了一些有益的尝试，积累了经验，为推进证券市场细分创造了良好的条件。
四、大力推进市场细分，提高我国券商核心竞争力
券商的核心竞争力主要取决于券商的资金能力、研究能力、销售能力、投资管理能力和产品创新能力，其中核心是创新能力。如何通过细分市场，形成自己的经营特色，打造核心竞争力，是券商创新能力的重要体现。目前我国证券市场细分还处在萌芽状态，要大力推进市场细分还需要具备一定的条件：如，需要在认识上对推行市场细分给予更高的重视，在政策制度上提供更大的空间，在人才培养和储备方面给予更多的支持，在市场细分的可操作性方面进行超前的研究。目前，可重点从以下方面推进证券市场细分：
一是券商定位细分。根据我国券商分化重组的具体情况，目前一部分具备条件的券商可根据自身情况，定位为全面服务型券商，在突出某项业务特色，发挥自身竞争优势的同时，通过与国内的银行、保险等金融机构组建成金融控股集团或证券服务零售商，以便捷的交易通道，标准化的金融产品和覆盖面广泛的业务布局为各类客户提供全方位服务。另一类可定位为专业服务型券商。这些券商可利用自身的专业优势，为特定客户提供专业化服务。如有的券商可以专门从事收购兼并业务，有的可以专门发展企业债券业务，有的则可以向专业型的做市商、经纪商方向发展；有的可重点进行股票投资服务，有的则可以进行固定收益证券投资服务，从而确立自己的市场根据地，形成有专业特色的券商。一些中小型券商还可通过市场分割，定位在一个或几个地区、一个或几个行业，在某些特定业务领域，为特定客户的特定需求提供服务，在某一细分市场实行专业化和特色化经营，树立竞争优势。
二是证券客户细分。目前大多数券商80%的利润来自其20%的客户群，券商就是要通过对客户交易行为的特点、投资偏好、期望的投资目标等角度出发来对客户进行细分，找准核心客户群，从而有针对性的个性化的提供投资咨询服务，形成核心竞争力。有的券商通过致力于服务高端机构客户，有的券商则可重点发展个人投资者等，有的可以专门发展
电子商务，为网上交易客户提供一对一的专业化服务，从而形成自己专门的客户群。如中金公司就将客户群定位在大型机构客户。这种客户细分和定位选择，看似放弃了部分市场，但通过有针对性的特色化服务，可以吸引更多相同偏好的人群转换门户，实则因其不可替代性真正在市场中占据了难被取代的一席之地，从而夯实了市场根基，锁定了相应的市场。
三是证券业务细分。证券市场客户的需求丰富多样，不同的客户对于证券业务的需求也不尽一样。因此，根据客户的不同需求而相应进行业务细分就成为一种必然。目前，需要通过研究细分推动证券业务从以下三个方面进行细分：(1)拓宽传统的业务领域。如，传统的投资银行业务仅限于证券承销，国内券商的投资银行业务收入大都来自于发行承销收入，而现代化的投资银行业务除了证券承销业务外、还可大力发展财务顾问、兼并与收购、咨询服务、项目融资、公司理财等广义投资银行业务；(2)用新的技术手段提升传统业务。如，引入网络、强化研究咨询实现服务增值等；(3)开辟全新的业务领域，发掘潜在市场。目前在财富管理，金融衍生产品的创新与交易，资产证券化，国有股、法人股的全流通，金融混业经营等方面券商都有较大的业务开拓空间。
金融专业细分方向范文2
关键词： 投资与理财；专业特色；工学结合
中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）17-0258-02
0 引言
专业特色是指在专业发展建设中积淀形成的区别于其他学校专业的特征，具有独特性（“人无我有”）、优质性（“人有我优”）、创新性（“人优我特”）。具体而言，专业特色表现为学校的某一专业在教育目标、师资队伍、课程体系、教学条件和培养质量等方面，具有较高的办学水平和鲜明的办学特色。专业特色建设应紧紧围绕两个方面展开：一是质量，二是特色。质量是前提，是专业可持续发展的必然要求，专业建设要根据高职教育作为高等教育的类型要求和作为职业教育的层次要求，符合社会的人才需求，制定科学合理的人才培养方案，提高学生综合素质，提高专业的人才培养质量，努力培养面向生产、建设、服务和管理第一线需要的高端技能型应用人才。特色是核心，是专业获得优势发展、形成横向竞争力的关键，在专业定位、人才培养、师资队伍、教学改革与管理、实践教学等方面形成差异化特征。本文以广西国际商务职业技术学院的投资与理财专业为例，探讨专业特色建设的措施。
1 投资与理财专业建设的指导思想
学院投资与理财专业建设的指导思想是以市场需求为导向，以职业岗位为目标，遵循学院“立足行业来办学，立足市场设专业，立足‘外’字育人才，立足实践抓教学，立足质量促发展”的办学思路，以全面更新教学理念、创新人才培养模式为中心环节，优化人才培养方案，推进课程建设与改革，构建“工学结合”人才培养模式，强化师资队伍建设，打造和培育投资与理财人才专业的特色和优势，适应广西经济金融发展对投资理财的人才要求。
2 对接人才培养与行业（企业）岗位，优化人才培养方案
一是根据行业（企业）岗位基本要求，完善投资与理财专业必修课程体系。开设经济学、金融学、会计学、财务管理学、投资学等专业理论课程，以及财务分析、投资原理与实务、个人理财、公司理财、金融服务营销等专业技能性课程，培养学生的投资咨询和规划、保险咨询和规划、理财咨询和规划、公司理财、客户开发和客户服务能力，使学生胜任金融理财行业的基本岗位要求。二是根据行业（企业）岗位细分要求，细化专业限选课程的专业方向。将投资与理财专业的限选课程细分为涉外会计方向、证券方向和保险方向，每个方向设置多门核心课程。学生在学习完共同的专业基础课后，可以选择自己的专业方向，可根据所选专业方向进一步学习相关核心课程，强化提高学生在细分专业方向的专业知识、专业能力和专业素质的掌握程度。三是加强指导学生制定和履行学业规划。每个班级配备具有行业（企业）工作背景和工作经验的指导教师，指导学生制定大学期间的学业规划，引导学生根据人才培养方案的要求，结合自己的实际情况，确定自己的专业发展方向，科学指导学生选课，合理安排学习计划。四是形成行业（企业）共同制定人才培养方案的机制。聘请行业（企业）专家和管理人员，建立专业建设咨询机构，按照专业性与广博性、理论性与实践性、稳定性和动态性相结合的原则，不断调整和优化投资与理财专业人才培养方案，提高人才培养方案的针对性、灵活性和开放性，确保人才培养方案切合行业（企业）的需求。
3 以行业（企业）岗位职业能力为导向，推进课程建设和改革
实现课岗证相融合、多学科知识与技能相融合，推进“双证书”教育。一方面构建多学科知识交叉、渗透、融合的一体化知识结构，允许学生跨系、跨学科选修课程，支持学生以投资与理财专业为依托，参加综合性较强的跨学科训练，提高专业培养的宽口径。另一方面是将职业资格考试科目整合到课程体系中，将行业岗位所需要的知识和技能融入到课程内容中，充分考虑银行从业资格、助理理财规划师考试等资格证书的考试内容和考试要求，把《银行从业基础与个人理财》、《金融风险管理》、《投资原理与实务》、《理财规划师实务》科目内容融入到专业课程中，培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识、基本技能和职业素养，促进教学内容与行业标准保持一致。同时，组织学生开展资格考试培训，鼓励学生取得助理理财规划师证书、证券人员从业资格证、会计从业资格证书等职业资格证书，提高学生双证书获得率。实行素质学分制，将实践性教学纳入学生考核。学生毕业必须完成一定的素质学分，从制度上鼓励学生参加技能训练、社会实践和创新活动，促进学生提高动手能力和综合素质。同时，根据行业（企业）岗位实践能力培养目标进行课程整合，调整课程内容，编写专业课程教材，提高课程中实践教学环节的比例，提高实践性教学的效果。开展专业课程的课外学习活动。学生在教师的指导下，邀请校外兼职指导教师，组织开展大学生模拟证券投资大赛、金融知识学术沙龙等各类投资与理财课外活动，交流经验，丰富学生实践。开展高职教学模式和教学方法改革，倡导案例教学、任务驱动教学、基于工作过程的教学等方法的应用，倡导“教、学、做”融为一体，适应高职学生能力培养的要求。
4 构建“工学结合”人才培养模式，突出实践能力培养
建设立体化实践性教学体系，将课程实训和综合实训，基础技能和专项技能，校内实训、校外见习和校外顶岗实习相结合，将“工学结合”贯穿人才培养全过程。
创办学生理财工作室，面向校园和社会开展一定的金融服务和理财金融培训，形成校内生产性实训基地，使学生可以在校内感受真实的企业管理，能够满足培训实际操作和熏陶职业素养的要求，同时，借助学院金融实训室、学院大学生创业园，将专业课程教学与金融理财工作实践相结合，扩大学生在校内接受实训实习的机会。加强与银行证券、金融培训机构合作，校企共建一批校外顶岗实习基地，安排学生完成半年至一年的顶岗实习。顶岗实习是有效推进工学结合人才培养模式的重要形式，需要学校、企业、学生三方的共同参与。为做好顶岗实习管理，制定“双导师制”，明确校内指导教师、校外兼职教师的工作责任，同时，强化顶岗实习考核评价，将校内学习成绩考核与企业顶岗实习考核相结合，以评促管，以评促学，通过考核评价规范实习环节的管理，确保顶岗实习的效果。
5 强化师资队伍建设，构建“双师型”教学团队
人才引进和师资培养相结合。一方面，重视引进具有较强从业经验和职业能力的教师。另一方面，加强教师专业发展的培养培训。通过外派学习、自办培训等途径培养教师职业能力，鼓励教师到企业参加业务工作，不定期到企业调研，了解企业实际，及时跟踪行业对人才培养和课程教学的要求。教研室定期教研活动，开展以老带新的“传、帮、带”活动，促进青年教师专业素质的提升。加强兼职教师队伍建设。从国有商业银行、证券公司、保险公司聘请具有丰富行业经验的兼职教师，根据专业建设和改革的需要，不断优化教师队伍的专兼职结构。
6 结束语
投资与理财专业特色的建设过程充分体现了跟踪行业（企业）岗位需求，以就业为导向，重视人才培养质量和培育特色的思路。由于高职专业培养目标的多样性和复杂性，投资与理财特色专业的建设还在实践中不断改进，以进一步适应区域经济社会发展的需要。
参考文献：
[1]徐定华，关勤，楼盛华.论高校专业规范与专业特色的内涵及关系[J].中国高等教育，2010（8）.
金融专业细分方向范文3
重启图谋
《新理财》：2004年用友成立了金融公司，之后专业公司却转为事业部，现在再度启用专业公司，选择这种迂回路线，这是基于什么样的考虑？
李友：用友在金融行业走了十几年的历程。早在2000年，用友进入金融行业，建立金融事业部，拥有工商银行上海分行、深万证券等重要客户，奠定了用友金融1.0基础。2004年成立北京用友金融软件系统有限公司，为银行、保险、证券、基金等一系列机构提供解决方案，并在三年内打造了近200人的团队，实现了4000万的营业收入。2007年用友成立了银行、非银行金融事业部，金融公司被纳入用友公司事业部，成为国内最强的金融行业管理系统、养老金系统等领域的供应商。时至今日，重启用友金融信息技术有限公司，主要是考虑到外部和内部的时机都比较成熟，金融领域是高端行业，走专业公司模式更适合这个行业纵深发展。从内部看，行业深化是用友非常重要的战略。从外部看，巨大的市场需求正在呼唤本土竞争力强的领导厂商出现。重启金融公司，恰逢其时。
《新理财》：用友金融的业务面是否将涉及以上所有方面？对于将来的业务重点和层次是否有更细致的计划？
李友：我们将服务于亚洲地区各类银行、证券、基金、期货、金融租赁、融资租赁、信托、资产管理、消费金融、金融理财、担保、典当、金融投资、各类金融交易所、登记结算清算机构等等。针对大中型金融客户，提供咨询、软件、行业解决方案与专业服务；针对小微金融客户，采用云+端服务模式，跟当地的金融办公室、金融监管机构合作，搭建小微金融企业云+端服务平台。
在实际操作上，我们有很多规划，将逐步推进。具体维度较多，按行业细分，如保险、银行、券商，按客户规模分大中小微客户，此外还按照产品、服务、解决方案等进行细分。现阶段的重点客户群集中在中型客户，例如省会城市的商业银行、中大型保险公司等，我们将在产品解决方案基础上强化咨询服务，建立咨询服务驱动的业务模式。
《新理财》：具体的业务线有哪些？
李友：我们规划用友金融的业务线主要包括四大类：
一是经营管理风险决策与绩效管理业务线，包括金融里面ERP、财务会计及税务管理，人力资源管理，电子采购及实物资产管理系统。重点放在发展管理会计，包括资产负债管理、风险管理、商业分析和决策分析、全面绩效管理系统等等。
二是核心业务系统业务线，主要包括养老金业务系统、金融融资租赁一体化业务系统、信托综合业务系统、第三方理财系统、中小银行的业务线和产品线，等等。例如，我们正在着手搭建一套支持利率市场化的24小时银行业务系统。
三是特定领域及新金融品种业务系统，包括金融资产管理系统、现金管理平台、金融交易级总账系统，等等。
四是新的营销服务体系平台。我们将面对中大型客户群搭建新的营销服务体系平台，这也是一个未来发展的重要方向。
《新理财》：能否具体介绍一下云+端的概念？
李友：首先，云+端业务模式定位就是重点按区域发展小额信贷公司云+端的服务。云就是一体化系统云化部署、系统运维和服务云化，端就是业务操作及系统应用。其次是私有云解决方案，私有云技术与平台、云化的应用系统提供，重点是互联网金融解决方案与平台提供。三是成立一个公司，主要在互联网领域、保险领域提供服务，我们会给这些公司提供互联网金融解决方案。
差异化之路
《新理财》：金融IT并不是一个新兴的概念，国内国外都有一些优秀的企业，下一步用友金融将如何增强自身的竞争力，做出自己的特色？
李友：用友金融重启之前也研究了很多竞争对手，对国内外主要金融IT厂商，包括综合类、产品类、细分行业类，在业务模式、盈利模式等方面都做了深入的分析。我们的目标很明确，就是借鉴国内外金融IT公司成功经验，实施差异化竞争策略。其中包括四个方面：
一是核心坚持“秉持专业、创造价值”，专著金融行业长期服务。
二是充分发挥技术、平台及产品化竞争力基础，战略加强咨询业务，形成咨询+软件的竞争优势。
金融专业细分方向范文4
在创业板企业过会的过程中，企业的“业务与技术”和“企业募投资金运用”是各方关注的焦点，而这部分内容行业背景较强，主要由专业的金融咨询公司提供。继券商投行、会计师事务所、律师事务所之后,汉鼎咨询这样的第四类金融服务机构就是在这样的背景下得到了发展。第四类金融服务机构提供的服务内容包括为IPO企业提供上市前的细分市场调研，募投项目可行性分析（募投项目方向设计、可行性、经济效益测算、匹配能力分析等），上市前后五年的发展战略规划咨询。企业为了向主管部门、投资者详细的披露行业数据及未来的成长性，也需要借助这类新型金融咨询机构来完成这项工作。
汉鼎 打造IPO产业链的新型金融服务
“汉鼎咨询就是在这样的背景下得到了发展，所咨询的项目有330多家拟上市企业，所咨询项目的企业市值接近万亿人民币（正在等待上会的企业，我们按照30倍市盈率统计），已经为中国的资本市场做出卓越的贡献。汉鼎咨询长期以来追求的打造IPO产业链的新型金融服务机构目标已经渐成雏形”，执行总裁王叁寿介绍说。
展望未来的发展方向，王叁寿认为，汉鼎咨询可提供的服务内容为帮助准上市企业进行上市一体化工作，涉及到企业上市的所有相关工作。“截至目前，汉鼎咨询总计200多个全职咨询顾问，汉鼎从来不聘用兼职和实习生。汉鼎咨询设置了40个细分市场咨询事业部，事业部负责人具备5+3的从业经验。在汉鼎咨询的200名咨询顾问中具备财务能力的有80多人，其中40多人来自于企业财务部，有20多人自于四大会计师事务所”，他说：“5+3的从业经验即有五年企业行业工作背景加上三年以上的市场研究、法律、投行、投资、财务、金融、咨询方面的工作经验”。
SMEIF：贵公司在管理方面您认为最大的特点是什么？
王叁寿：汉鼎咨询将IPO咨询业务做成了生产线，完全标准化。
服务 企业上市的保姆和管家
访问中，王叁寿向SMEIF记者“铺开”了他们的核心作业内容：一是上市前规范，包括IPO诊断咨询、规范化治理、券商进场前IPO辅导；二是上市前融资，包括企业价值分析、商业模式咨询、商业计划书、私募融资顾问；三是上市招股材料咨询，细分市场调研、募投项目可研、发展战略目标、风险因素分析；四是上市后服务，包括并购重组、市值管理、资产增值等。“汉鼎咨询就象企业上市的保姆和管家，从IPO梳理和诊断、企业上市前融资、到企业上市冲刺阶段的所有相关工作，汉鼎咨询都有信心为拟上市企业保驾护航”，王叁寿说。
竞争 健全数据收集与编制的程序和机制
“咨询行业的竞争是人才的竞争，这是汉鼎咨询这五年从咨询业务向新型金融服务集团蜕变的秘诀”，王叁寿分析，第四类金融服务机构归根到底是人才的竞争。
据王叁寿介绍，汉鼎咨询建立起了一支具专业知识、质量意识和职业道德的团队，总计有200多人，只有健全数据收集和编制的程序和机制，并且公开这些程序和机制由外界评估，用户对使用统计数据的信心才会增强，统计的权威性就会提高。
SMEIF：对咨询项目运作的管理水平高低，体现了咨询机构核心竞争力水平。但是，如何提升项目掌控能力，实现资源的高效利用，请问贵公司如何有效解决这些问题？
王叁寿：首先要强调的是汉鼎咨询的项目并不是依赖一个项目经理或者几个人，而且完整的内控内核流程。汉鼎咨询为所服务的客户提供项目的标准化管理的咨询服务主要是在这几方面努力：项目执行过程的管控，基于管理流程的风险监控模式；投行项目的投入产出管理，基于项目的预算和核算体系设计；大客户销售管理，多项目销售资源的协调。
SMEIF：您如何保持数据的中立性，客观性，真实性？
王叁寿：汉鼎咨询与客户签署法律连带责任，如果数据造假或者严重失真，我们将承担法律连带责任，在中国，几乎没有几个咨询公司敢和客户有这样的承诺。有很多去香港、美国上市的企业都非常惊讶，他们认为很多咨询机构唯恐取消这样的条款，为什么汉鼎咨询反其道而行之？我说，事实证明，我们为去香港及美国上市的30多家企业提供了IPO咨询工作，还没有遇到法律投诉。而且汉鼎咨询所有的数据都有调研工作底稿及数据推理过程。我们也不会为了一个客户去造假，因为我们汉鼎咨询有200多人的团队，造假的代价非常高，而且也违反最基本的职业道德，汉鼎不是几个人的小咨询公司，牵扯到200多人的职业前途。
控制 细分行业-专业分工-全国统一调配
SMEIF：企业上市不是一朝一夕的事情，需要持续的不间断的提供本地化服务，那么贵公司是怎样实施本地化服务优势的？
王叁寿：汉鼎在北京、深圳、成都、上海、武汉、苏州、无锡、济南、杭州、广州等地区设有14个办公室，实现了本地化服务，对于IPO企业来说，这一点尤为重要，可以做到及时响应及贴身服务,新型金融咨询域有两个极大挑战：第一，发展尚不完善，咨询顾问人才通用标准缺失；第二，咨询机构以及咨询顾问的能力及信誉评价系统缺失。行业内缺少公正、客观、中立的评价机构对咨询机构和咨询顾问作出评价，为双方的相互选择提供客观依据。而汉鼎咨询的人才管理体系和项目品质管理的的严谨性，也正是汉鼎咨询作为国内最大的第四类金融服务机构的核心优势。
SMEIF：请您谈谈贵公司这些年取得的业绩。
王叁寿：汉鼎咨询执行了330多家企业的IPO上市前咨询服务。20多家企业二次上会的咨询工作委托给了汉鼎，这足以能反应出汉鼎咨询的综合实力及竞争力。其中很多企业已经成功上市。
创业 创业者背后的创业者
金融专业细分方向范文5
当前电子商务人才培养存在的问题
电子商务是一个新型交叉型学科，它涉及管理学、经济学、信息技术、法学以及物流等多个方面的知识。很多高校提出的电子商务人才培养目标宽泛，不能清晰地界定其就业方向，以“万能”为应用目标的电子商务人才，对电子商务专业的理解为电子化技术加商务知识。在专业教学内容上并无侧重点，没有特色，专业课程体系中几乎囊括了所有与电子商务相关的课程，什么都学结果就是什么都学不精。仅仅把机械地传授多学科知识作为电子商务人才的培养目标，这样的电子商务教学无疑是失败的。很多高校开设的电子商务专业方向细分不够，电子商务本质是商务，但实施电子商务必须与信息技术紧密结合，如分布式数据库、网络、多媒体技术、计算机安全技术、人机接口设计、Web程序设计等，但四年的大学学习是不可能成为精通技术的电子商务通才的，事实上也是不必要的，必须根据市场和学生的兴趣重点培养电子商务人才。电子商务专业是厚基础、宽口径、重实践，专业涉及范围广，教学内容包括市场营销、信息调查、市场策划、网络计算机技术、国际贸易等。很多企业对电子商务专业理解有偏差，加上电子商务专业毕业生不能结合企业的具体实际岗位需求去求职，难以将所学专业技能发挥出来，造成了就业困难。很多高校在电子商务专业的培养目标、专业理论与实践技能的合理搭配、核心课程的安排上不尽合理。由于高校在学科整体建设目标以及对电子商务专业理解的不同，文理科背景的电子商务专业课程体系设置差异巨大。同时，选用的教材局限于概念的介绍，不注重教材内容的应用特性，关于电子商务的交易和运作细节较少涉及，教材改编远远落后于实际，不能适应就业市场变化和新技术的不断更新要求，这很大程度上影响了电子商务人才的培养，导致人才培养与社会需求严重脱节。这已经制约了电子商务专业的发展，影响了电子商务人才的培养，导致专业人才培养与社会需求严重脱节。
电子商务是在Internet技术基础上开展商务活动，本质上是商务。电子商务更重要的是在掌握技术背景的前提下，如何开展商务，而这种商务能力的培养离不开实践教学环节。尽管所有高校的电子商务专业都开设了实践课程，由于受各种因素的影响（实践教学经费难以保证，实习单位难以落实等），专业实践难以深入企业实际，往往流于形式。缺少了必备的专业实践环节，学生的课堂学习过于抽象和被动，无法亲身体验和实际操作电子商务过程，理论和实践难以结合，严重影响了学生的就业。尽管高校普遍配备了电子商务模拟软件，但往往与实践环节中的真实案例差距很大。电子商务教学体系中电子商务项目实施、商务策划、计算机与网络技术等相关课程都需要大量的真实的案例，以培养学生的商务能力。当前高校电子商务实验室中的模拟软件脱离实际的商业环境，商业流程过于简略，与实际中真实的电子商务运作流程相距较远，甚至很多模拟软件已经落后于现有的应用，实际教学效果可想而知。真实中电子商务流程是复杂的，随着商务环境的不同，电子商务的商务运作流程又是多变的，电子商务模拟软件不能表达真实电子商务的思想，必然导致实践教学与实际脱节，学生的学习和实践兴趣难以激发，毕业的电子商务学生很难适应市场对电子商务人才的需求。目前，电子商务专业的教师，大多是从计算机或者管理类专业转过来的，大部分教师缺乏实践经验。技术类的老师缺少必要的商务知识，商务管理类的老师缺少必要的信息技术基础，电子商务专业技术掌握的不全面、不系统、不深入，难以适应培养高素质电子商务人才的师资需求。
实践型电子商务人才培养的思路及对策
电子商务的本质是商务，但电子商务的实施必须以信息技术为基础。电子商务专业的课程要根据市场的需求来设置，这样才有利于实践型电子商务人才的培养。一般来说，实践型电子商务人才分为：技术型人才、商务型人才和综合管理类人才。根据电子商务发展与人才需求调查显示：市场对电子商务人才的需求主要集中于企业领域，包括：商务网站设计开发与维护、利用互联网进行商务洽谈、服务与产品信息以及订立电子合同等。如何培养企业需要的实践型电子商务人才？通过对技术型人才、商务型人才和综合管理人才的细分，并分析不同细分岗位对电子商务人才素质的要求：技术型人才要求既掌握电子商务信息技术（程序设计、网络技术、网站设计、美术设计、系统安全与规划等），又要求理解顾客心理、商务流程以及客户服务等。这种综合性的技术人才要经历多年的工作历练后才可能达到，对缺少实践经验的电子商务专业的毕业生无疑是很难的。技术类人才可以细分为：美工设计：视频处理、颜色处理、图像处理、文字处理。商务平台设计：网络编程、平台规划、安全设计。商务网站设计：数据库、程序设计、网页设计、站点管理（技术维护），该类人才不但要深刻理解企业的客户需求，也需要有扎实的计算机功底，保证最终设计是为解决企业的业务和管理服务。商务类人才可以细分为：网上国际贸易：利用网络平台进行国际贸易、开发国际市场。
企业网络营销业务：利用网站为企业客户服务、管理网络品牌、开拓网上业务等。新型网络服务商的内容服务：信息管理、频道规划、客户服务、频道推广等。电子商务支持系统的推广：销售电子商务系统和提供电子商务支持服务、客户管理等。综合管理类人才：这类人才既要求其具备项目管理能力，而且又必须对商业经济和计算机网络有深刻的认识，这类人才主要负责企业的电子商务整体规划，难以直接从学校培养，往往要经过好多年的技术和商业领域的磨练。因此，要根据市场的需求和学生的兴趣，将电子商务专业细分为技术方向、商务方向，在课程安排上有所侧重。有针对性的调减一些理论性较强的课程，增加实践型的内容。根据目前的就业市场的需求，由专业教师和用人单位共同制定专业课程的设置，使学生掌握就业市场急需的知识和技能。同时根据细分专业的培养目标和定位，专业理论课程的设置上覆盖面要有一定的宽度和广度，实践课程的设置上要注重学生的动手能力，加强学生在网络营销和商务平台建设与推广上的实践能力培养。根据电子商务专业的细分方向，具体课程设置如下：对于商务方向，可以将电子商务和国际贸易实务结合在一起，开设国际电子商务课程；增加电子商务英语的课时量，降低大学英语的课时安排；加大网上银行和电子支付授课量，适当减少西方经济学授课时间；加强网上开店、移动商务、网络贸易等实践内容的培养。对于技术方向，大学第一年可以开设基础性课程，比如计算机网络技术、电子商务概论、数据库、电子商务技术基础等。大学第二年注重电子商务技术的深入，开设电子商务安全技术、网络银行、网站建设、网页设计、ASP程序设计等课程。大学三年级注重综合技术能力的培养，开设电子商务系统分析与设计、Web服务器创建与管理等课程，大学四年级加强电子商务解决方案、项目管理等技术实践内容的学习。建立校外实践教学实习基地，加强校企合作，选择本地的电子商务企业，共同建立实习教学项目，给学生提供一个真实的实战环境锻炼。根据电子商务课程特点，设计实践实训项目。根据教师的指导，把教学任务分解成不同项目，学生组成项目小组，进行“项目驱动式”实践学习，参与不同项目的设计，以培养学生实际的商务运作能力。充分利用Internet的真实电子商务资源让学生亲身体验商务交易，以掌握和提高电子商务专业实践技能。#p#分页标题#e#
比如：在京东商城、凡客、聚美优品、淘宝网等电子商务网站，都可以作为学生实习实训的平台。充分利用电子商务模拟实验室，除完成课程教学所必需的案例分析、网页设计、网站建设等实验环节外，同时也可以进行电子商务模拟、电子商务贸易模拟等，以培养学生综、注重师资队伍建设高素质的师资队伍是电子商务人才培养的保证，要采取以下措施加强电子商务专业师资队伍建设。专业师资招聘上，学校要注重专业教师的实践工作经验，以优厚的待遇招聘既有IT行业经验，又有商业领域从业经历的兼具理工科、经济管理多重知识背景的复合型教师。建立教师资源库，在立足本校师资力量的同时，从其他高校聘请理论水平高、知识丰富的专家教授授课，建立教授资源库，加强电子商务专业的理论深度。同时，从电子商务公司或者银行金融领域聘请具有实践经验的IT专业技术人员、营销及金融专家到校任教，电子商务实践课程应尽量主要由从业经验丰富的专业人士承担。建立专业教师定期进修制度，加强现有电子商务教师的培训。一方面选派优秀青年教师到电子商务科研教学水平高的院校定期进修，提高教师的教学科研水平。另一方面鼓励教师与校外电子商务公司合作，参与到真实电子商务项目的研发或者电子商务平台的经营管理，既可以学习运营电子商务的经验，又可以掌握电子商务企业对人才的需求状况。
金融专业细分方向范文6
构建财富管理规划体系
恒丰银行通过整合优化海量结构化与非结构化数据资源，以了解客户、细分客户、服务客户为手段，打造了融智能获客、完整客户画像、产品推荐、市场跟踪、资讯推荐等全功能为一体的财富管理系统，改变了产品销售的传统模式，客户量和业务量等都得到了显著增长。
为整合优化全行资源，加强财富管理中心的运营管理和风险管理，增强财富管理业务的核心竞争力，恒丰银行启动了财富管理系统的建设。财富管理系统基于恒丰银行自主设计开发的企业级大数据应用平台，利用海量结构化与非结构化数据的低成本加工存储、快速统计分析、业务模型探索、实时分析与决策等能力，提供各类专业化服务工具、规范的理财服务流程，大力提升顾问式销售能力和专业化理财服务水平。
2016年初，恒丰银行正式启动财富管理系统建设，开始进行需求研制。2016年7月，系统完成一期上，主要实现了对理财经理的功能支持，包括理财工具、金融资讯、单目标规划、快速规划、基金投资组合规划、产品货架、客户视图等功能。2017年12月系统二期将上线，提供更多工具，主要有财富方案、财务诊断、全产品投资组合规划等功能。
本系统建设的目标是建立综合的财富管理方案平台，构建一整套完整的客户财富管理规划体系，为理财经理提供专业化的理财工具支撑，实现多维度客户细分，进而针对不同的细分客群提供差异化的规划服务。通过大量运用知识图谱、机器学习、智能推理引擎和自动规划等智能技术，充分挖掘行内外结构化与非结构化数据信息价值，构建更加清晰和立体的客户视图，并通过优化组合产品方案、智能产品推荐等多种业务功能，以客户为中心设计出一套全面的财务规划方案。以及通过向其提供目标规划，理财、基金投资规划，投资组合方案等一系列金融服务，对客户的资产、负债和流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。通过对财富客户全生命周期过程的服务，不断挖掘客户潜在价值，提升客户服务体验，最终提高客户的忠诚度和贡献度。
面临挑战及实施过程
基于大数据平台建设的财富管理应用系统，目前在国内金融行业鲜有成熟、可借鉴的模型。如何依托大数据实现客户服务和业务创新，成为提升核心竞争力、实现以客户为中心、以资产配置服务为核心的财富管理的关键。
但是，大数据带来的外部数据量是巨大的，并且数据碎片化严重，对客户同一特征的分析往往无法依赖单一的指标，需要从数据的不同维度综合考量。大量非结构化数据更需要整理和加工，需综合运用语义分析、知识图谱等多种技术手段进行分析，构建庞大的信息资讯库。
恒丰银行要实现弯道超车，跨越式发展的目标，需要更多地依托外部数据进行客户获取，进而构建完善的客户画像。如何从各渠道获取海量数据，并从纷繁复杂的数据中提取有价值的信息，进行精细化地分析和判断，定位潜在客户并针对性地开展营销活动，是系统建设中亟需解决的现实问题。
如何通过新技术实现精准客户营销，向客户推荐既适合其风险承受能力又符合其购买习惯，构建千人千面的产品推荐和个性化的产品配置体系，同时推动利润增长，也是系统的实施过程中面临的挑战。另外，对于存量睡眠客户，还要考虑识别其是否具有潜在的高价值，并针对性地对其进行激活。
为此，系统对客户进行了九大特征数百个标签的设置，对客户持有的产品亦赋予不同的属性以便更好地分析资产状况，在计算不同资产在实际持有过程中产生的损益和价值波动，需要将所有产品细分类都根据市场行情和产品特性赋予其流动性、风险性、收益性和市场方向等属性，每个资产类分别定义一套收益的定义和计算方法，并对所有的产品和资产以多种维度进行多方位的统计，每日需要处理的数据体量庞大。
系统通过组合运用云计算、大数据相关技术，基于恒丰银行企业级大数据应用平台，实现了海量结构化与非结构化数据的低成本加工存储、快速统计分析、业务模型探索、实时分析与决策等需求。
财富管理系统以客户财务分析和产品组合分析为基础，以财富规划管理为前提，以资产组合配置和分析为核心，从风险、流动性、收益率等角度为客户制定合适的理财方案，配置合适的产品组合，包括有：
完善的客户财富管理规划体系，在不同维度，针对不同的客群，设计不同的规划服务：转化新客户的快速规划、挖掘客户需求的单目标规划和基金投资组合规划，以及针对高净值客户的全产品投资组合规划和综合规划；
全面的财富工具包，满足理财经理在实际营销中各种财务计算需求，通过引入外部数据模拟基金在不同的历史时期以不同的投资方式进行投资的损益，同时亦了解到同业机构同期发行的理财产品；
开放的产品货架，产品信息以更适应业务开展的结构展现，同时支持产品经理根据客户个性化需求进行灵活调整；
灵活全面的客户管理，灵活调整客户归属，客户360度视图涵盖基本信息、业务信息、工商信息、风险信息和财富信息，可对客户资产状况进行全面诊断，并提供更具针对性的财富规划建议；
根据客群分析，由专业产品经理量身定制营销方案，一线销售人员可以在实际场景中迅速定位客户需求，吸引客户，并在营销过程中提升财富管理能力和业务知识水平；
全渠道互动式财富管理体验，提供线上智能服务。
提升营销效果
