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商务管理建议范文1
近年来，随着我国城市化进程的加快和消费结构的升级，商业街建设发展迅速，对于创新消费模式、促进消费升级、拉动经济增长发挥了积极作用。但是，目前各地商业街发展缺少行业标准和有效政策引导，无序化建设和特色不鲜明等问题较为突出。为深入贯彻《国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见》（[2008]134号），积极应对当前国际金融危机，引导和扩大消费，挖掘消费新热点，推动各地商业街走特色化发展之路，现提出以下指导意见。
一、指导思想和发展目标
（一）指导思想：推动商业街的建设与发展，要认真贯彻落实科学发展观，坚持以人为本、突出特色；坚持科学规划和分类指导；坚持规范化管理、优质化服务。通过合理布局、优化环境、提升服务，切实发挥商业街在引导消费、拉动经济增长方面的作用，促进我国经济和社会又好又快发展。
（二）发展目标：争取利用2－3年时间，在全国形成定位准确、特色鲜明、消费便捷、服务优秀的商业街网络体系。培育一批集聚效应显著、文化底蕴深厚、建筑风格鲜明、基础设施完备、街区管理完善、拉动消费作用明显的商业街，使商业街成为促进中小商贸企业发展、弘扬商业文明、构建和谐社会的重要载体。
二、基本原则
（一）合理规划，科学定位。按照“提升现有商业街、创建特色商业街”的工作目标，因地制宜，明确商业街的布局定位、个性特色、业态规模和发展目标，做到理念创新、规划先行。商业街发展规划应当符合城市商业网点规划。
（二）挖掘内涵，强化特色。充分挖掘原有商业街的历史文化内涵，保护传统风貌的商业建筑，发挥商业街在商业特色、产业特色、地方特色和文化特色等方面的优势，强化商业街独特性和差异性的塑造。
（三）政府引导，市场运作。商业街的建设和发展，必须坚持“政府引导、协会配合、企业为主、市场运作”。政府充分发挥规划布局、政策支持、建设管理、优化环境、提供服务、督促检查等方面的主导作用。商业街协会组织要对商业街建设给予配合，鼓励国内外有实力的商业地产开发商和商业企业积极参与商业街建设。
三、主要任务
（一）制定发展规划，认真组织实施。各级商务主管部门要组织力量，对本地商业街建设情况进行深入调查。在充分调研的基础上，制定本地区商业街建设、改造和提升工作的总体规划和具体实施方案，确立发展目标和计划进度，提出对商业街建设的具体要求和措施，分步实施商业街的建设改造提升工作。
（二）制定行业标准，规范商业街建设。商务部将积极推动有关商业街行业标准的出台。各地商务主管部门也可根据本地区发展实际情况，制定地方标准，明确商业街的空间规模、业态特点、服务特色、配套设施等内容，依据标准进行规范化建设。
（三）调整功能布局，着力突出特色。各地要利用自身的区域优势、产业优势、历史文化优势和经济优势，打造一批各具特色的商业街。综合型商业街的培育，要注重把规模、经营、文化、特色、功能等要素进行整合，充分发挥购物、娱乐、旅游、商务、文化、休闲等多项功能为一体的商业街集聚作用；专业型特色商业街的培育，应强调特色化、专营化、规模化；对于新建商业街，要注重市场定位清晰和个性化设计，强调业态结构合理和服务功能互补，实现错位发展，集聚特色品牌。
（四）完善综合功能，健全配套设施。要以营造人居环境、构建和谐环境为出发点，完善商业街的综合服务功能。在满足购物需求的同时，增强商业街的休闲和旅游功能，充分发挥商业街的集聚效应，完善各种人性化、无障碍等公共服务设施，以体现对消费者的人文关怀。增强商业街及其周边区域的交通便利功能，营造舒适便利的消费环境。
四、工作要求
（一）加强领导，健全工作机制。商业街建设是一项复杂的社会系统工程，涉及众多行政管理和执法部门。各级商务主管部门是商业街建设的行业管理部门，要在当地政府的领导下，成立相应的组织协调机构，加强同规划、建设、财政、工商、税务、消防、交通、环保等部门的协作，形成长效机制。同时，要发挥商业街协会组织的桥梁纽带作用，形成全社会互联互动、协调配合的工作机制。
（二）深入调研，加强工作指导。各级商务主管部门要高度重视商业街建设工作，把加快商业街发展作为应对金融危机的有效手段。认真落实商务部关于商业街的年度统计工作，掌握建设进度，加强对城市商业街的调查研究；引导商家积极应对金融危机造成的影响，调整商品结构，创新经营方式，合理布局经营业态，为名品、名店进名街创造条件。
（三）创新模式，强化商业街管理。各级商务主管部门应结合本地实际，探索商业街管理的新模式。一是要制定科学完善、行之有效的管理规章，加强管理，完善服务，切实做到以诚信为本，以诚信待客。二是要协调处理好交通、环境卫生、公共设施、社会治安等影响商业街建设的问题，为顾客创造一个集商旅互动、休闲娱乐、文化观光为一体的和谐环境。三是要建设一支具有高素质、相对独立的综合管理队伍，做到权责统一、服务到位、管理到位、监管到位。
（四）政策扶持，多元化投入。各地商务部门要加大政策扶持力度，对重点培育的商业街加大资金投入。要扩大商业街建设资金的筹措途径，通过市场化运作，多渠道筹集建设资金，争取各方面的财力支持。
商务管理建议范文2
分歧意见:审理中,就海鲜城应否赔偿有两种意见。
第一种意见认为,海鲜城不应赔偿。理由是:陈虹刚进来,尚未就坐,消费还没有开始,双方并未缔结合同,彼此之间还不具有饮食服务合同的权利义务关系。所以,陈虹不能依据《消费者权益保护法》要求海鲜城保护自己的人身财产安全。
第二种意见认为,海鲜城应当赔偿。
评析:笔者同意第二种意见。
首先,此处涉及到一个先合同义务问题。先合同义务是指缔约当事人在缔约过程中,合同成立之前,彼此基于诚实信用、公平原则,由缔约双方各自承担的义务。主要包括互相保护、通知?告知?、协作、保密等义务。根据《合同法》第四十二条、第四十三条、第六十条之规定,如果因没有履行先合同义务而给对方造成损失的,应当承担损害赔偿责任。简而言之,即不管合同是否订立,只要违反了诚实信用、公平原则,给对方造成损害,就应当赔偿。本案中,海鲜城的先合同义务应该包括:以自己的积极行动,确保顾客安全,促成消费。
商务管理建议范文3
一、工作目标
通过开展“服务上水平，满意在*”活动，全面提升*区商旅服务业的服务质量，创建一批有影响力的服务品牌。提高*区商旅服务业的综合影响力和吸引力，营造良好经营环境，为区域商旅服务业健康可持续发展奠定坚实基础。
二、工作重点
提升服务质量、创建服务品牌工作的主体是服务业。在我区老城厢商旅板块、水上公园商圈、新南马路五金城商圈、特色商业街及社区商业开展提升服务质量、创建服务品牌活动，按照有关行业的标准和具体要求，从抓基础、抓规范、抓重点入手，主要做好以下三个方面工作：
（一）完善服务规范和标准。全区各商旅服务业企业，按照《酒家酒店分等定级规定》、《旅游饭店星级的划分与评定》、百货零售业等级评定国家标准、《*市餐饮行业“服务标兵”评选标准（初稿）》和《美发美容企业专业等级划分和评定》等行业标准，开展企业达标和从业人员培训计划，不断加强服务技能标准化管理，督促服务人员遵守服务规范，提供人性化服务，体现良好服务水平，以提升企业综合竞争力。
（二）规范经营行为。区内百货零售企业、超市重点规范促销行为，严格落实食品安全管理；餐饮企业重点加强菜品质量、价格和服务行为管理，加强原辅料进货、环境卫生管理，规范消毒程序；酒店业重点加强明码标价、规范结算、用品用具卫生及规范化服务管理；美发美容业重点推行美发美容质量标准，加强设备用具、洗染发品和技术技能的质量管理。
（三）开展行业等级评定。区内各商旅服务业企业，要依据有关国家级、市级、行业等标准或规定，积极参与本行业的等级评定工作，努力提高服务水平，并使之规范化和制度化。
三、工作步骤
“服务上水平，满意在*”提升服务质量、创建服务品牌活动主要分为三个阶段：
（一）动员部署阶段（*年5月）。重点工作是：5月，召开全区商旅服务业“服务上水平，满意在*”提升服务质量、创建服务品牌动员大会，动员全区商旅服务业企业将提升服务质量、创建服务品牌工作提升到重要位置，站在服务全区经济形势的高度，积极行动起来，按照企业实际，结合行业情况，制订提升服务水平具体举措，切实提高企业服务水平，为*经济又好又快发展做出贡献。
(二)推动整改阶段（*年6月至10月）。重点工作是：有关服务业企业根据行业规范和标准，制定符合自身情况的企业服务规范；协调行业协会宣传贯彻各级服务规范和标准，开展有关企业等级评定；开展我区“十大商旅服务品牌”评选活动；以争创服务标兵活动为契机，窗口单位一线员工和重点岗位员工为主体，推动企业开展技能培训，提高从业人员服务水平；开展我区行业百名服务标兵评选，开展服务形象大使推荐活动，开展*十大厨师的评选活动，开展*人最喜欢的酒家酒店评选活动，*人最喜欢的百货连锁机构；组织有关职能部门，对企业服务质量、卫生情况、经营环境进行督促整改，帮助企业提升综合服务水平；建立健全提升服务质量、创建服务品牌的工作机制，确保活动深入开展和扎实有效。
（三）总结提升阶段（*年11月至12月）。重点工作是：按照市商贸旅游服务业繁荣发展指挥部，市商贸旅游服务行业提升服务质量、创建服务品牌活动分指挥部的工作部署，与市百货商业协会、市连锁经营协会、市餐饮行业协会、市饭店协会、市美发美容行业协会配合，鼓励我区商旅服务业企业按照“津政办发[*]40号《关于开展商贸旅游服务行业提升服务质量创建服务品牌活动方案》”的要求，积极参与全市商旅服务业百名服务标兵、十名服务形象大使评选，及各行业协会组织的培训活动。
召开全区“服务上水平，满意在*”提升服务质量、创建服务品牌活动表彰大会，对做出突出贡献的单位、个人给予表彰，同时区委、区政府、区工会、团区委、区妇联、区文明办给予区级有关荣誉称号。通过树立一批服务典型，培育一批服务品牌，使*区商旅服务业的服务水平和质量进一步得到提升。
四、主要措施
“服务上水平，满意在*”提升服务质量、创建服务品牌活动是一项系统工程，对推动*区商旅服务业提升服务质量、扩大社会影响力，以及服务区域经济发展具有重要意义。必须采取有力措施，抓好落实，取得实效。主要措施是：
一、加强领导机制
1、成立“*区商旅服务业提升服务质量、创建服务品牌工作组”。刘凯华副区长任组长，经贸委、工商*分局、质监局、卫生局、文明办、区工会、区妇联、团区委、文化局、消费者协会为成员单位，工作办公室设在经贸委，加强和完善组织领导，具体负责推动此项工作的开展。
2、建立定期联席会议制度，各成员单位形成工作合力，定期会商重点共性问题，制定有效措施，及时解决工作中出现的问题。
3、形成工作合力。由区工会、团区委、区文明办、经贸委、工商*分局、质监局、卫生局等单位建立长效监督服务机制，对企业服务质量、卫生、环境等方面进行跟踪对口服务。组织开展“服务上水平，满意在*”系列活动。帮助企业提升服务水平。对发生严重服务质量问题的，坚决按照相关规定予以纠正和处理，净化我区的整体商旅服务业环境。
二、做好培训工作
充分发挥各行业协会的作用，由有关行业协会制定本行业的培训工作标准和安排，由专门机构组织服务业从业人员参加技能培训，引导企业提升服务水平，加强行业自律，创建服务品牌，增强*区商旅服务业整体竞争力。
商务管理建议范文4
【关键词】商务网站建设；项目驱动；理论与实际一体化
引言
《商务网站建设与管理》这门课程是高职电子商务专业的核心专业课，该课程教学效果不仅影响学生对本门课程的学习，而且会影响学生对整个电子商务专业的兴趣。目前，本门课程的教学现状存在诸多问题，需要我们进一步改革，如教学内容繁杂，教学中缺少实现技术运用等。对此，我们实施教学改革过程中，以培养学生电子商务网站建设综合能力为导向，制定了新型教学方案，形成了项目驱动式教学模式。
1.传统教学现状及存在问题
1.1教学内容繁杂
本门课程教学内容包括网站规划设计、静态页面设计、动态页面设计、数据库设计等多方面知识，按章节分步讲解，会使学生觉得内容过于复杂，很难全面掌握。
1.2教学中缺少实现技术运用
教师注重对理论知识的讲解，结合一定的验证性实验，学生熟记概念和理论，但是实践操作能力较低。验证性实验使学生缺乏独立思考能力，更缺乏走入社会后的创业意识。
1.3教学方法和手段单一
目前，课程在教学过程中多采用“教师为主，学生为辅”的授课方式，仍然让学生感到枯燥。
2.教学改革意义
2.1制定了新的教学内容，使之更贴合企业需求，有效提高学生实践操作能力。理论与实践教学体系互相穿插、灵活融合，理论与实践一体化。
2.2采用更为恰当的教学方法，提高教学质量。保证学生高效的完成对本课程基础理论和实践操作的学习。
2.3采用灵活多变的教学手段，提高学生学习兴趣和学习效率。
2.4形成新的考核方式，突出对学生实践操作能力的考察。将“以能力为导向”的理念贯彻始终。
3.教学改革实施
3.1教学内容选取
本门课程的改革打破原有理论讲授与实践操作独立执行的格局，将理论教学内容和实践操作内容围绕一个完整的项目来进行。
我们围绕“网上文具用品商店”网站制作项目为主线展开教学。教学实施过程中，立足于学生的自然认知规律，理论与实践教学体系互相穿插、灵活融合。具体内容如下：
子项目一 网站功能分析：能正确分析网上文具用品商店网站功能；掌握需求分析概念和内容。
子项目二 网站规划设计：能规划网上文具用品商店网站结构；掌握网站结构知识；掌握网页设计原则。
子项目三 平台构建：能正确建设网上文具用品商店站点；掌握站点建设步骤与规则。
子项目四 静态页面设计：能规划界面并添加首页、子页静态内容；能选取合适的色彩方案；能合理规划页面结构。
子项目五 登录、注册开发：能用ASP元素制作页面；能用ASP对象完成用户登录、注册；掌握ASP对象的用法。
子项目六 文具用品管理：能完成文具用品信息动态显示；能完成信息添加、删除、修改操作；掌握JDBC-ODBC桥连数据库；掌握数据库检索、更新。
子项目七 购物车开发：能访问数据库；能实现购物车功能；能封装购物车操作；掌握表单交互；掌握利访问数据库的方法；掌握封装数据库的方法。
子项目八 网站测试：能完善网站掌握网站常用测试方法和过程；能完成网站测试，撰写测试报告。
子项目九 网站：能正确网站；掌握空间申请步骤和注册方法。
3.2教学方式改革
本课程改革以能力为导向，以项目为驱动，教学过程中师生角色按照实际电子商务企业网站构建过程中的岗位分配，协调团队关系和把握开发进度；学生执行项目，充分发挥其主观能动性，进行模拟分组，以团队合作的方式完成工作模块，通过整个开发过程学生可获得技术知识与项目管理经验。
本课程教学实施时，由俭入繁，循序渐进。理论知识嵌入案例，通过教师讲解，学生实践完成对知识的掌握并运用。学生通过实践完成不同模块，不断增加自信心，同时学习兴趣不断提高，由此达到“做中学”的目的。
3.3教学评价改革
本次课程改革更新了教学评价模式，学期伊始即按照班级人数分组，学生4-5人一组。分组时，考虑学生对商务理论、计算机基础知识及网络技术等知识掌握程度，合理分配，做到均衡。每组选取适当的电子商务网站建设项目主题，完成商务网站建设与管理。学期末，小组代表展示各自主题网站，并讲解网站特色、所用技术等，学生之间互相点评，给出建议帮助其查漏补缺，为后期网站维护与管理打好基础，教师最后总结并给出考核成绩。具体评价模式如下：
4.结语
目前，《商务网站建设与管理》课程的教学改革已取得良好教学效果，但我们仍需不断探索，因为教学中依然存在各种问题值得讨论与研究。作为该课程的任课教师，我们要随时深入企业进行调研，不断增加知识储备，提高操作技能，并于日常教学中坚持思考与总结，发现问题，解决问题，勇于探索，使得课程教学内容及模式更加完善。
【参考文献】
商务管理建议范文5
一个多世纪之前，欧洲的博物馆便有了商品经营业务，但正式的博物馆商店似乎起始于19世纪早期的英国。到了20世纪70年代中期，“博物馆营销”不再是一个禁忌的词。美术馆、博物馆商店和店内商品的强化与充实，是近年美术馆、博物馆界让人有目共睹的一大改变。这些规模化与多样化的现象，很难界定是何时开始蔓延的，有文献指出：“率先扩充商店规模的是纽约大都会美术馆，其在馆长汤玛斯・霍文(Thomas Hoving)任内(1967～1977年间)积极扩张博物馆商店。”
在20世纪60至70年代的十年中，另一种趋势也值得注意，一些艺术博物馆“柜台”并没有发展成“店面”，反而越变越小。大众被博物馆中多样的展览形式、文化活动等吸引，来到展厅中，接受审美教育。对展厅的更大需求，使商店的柜台缩小，但这并不具备普遍的代表性。一个更大趋势是：博物馆吸引着社会各个阶层，逐渐失去了原本为精英光颐之地的光环，转而更加亲近大众，以满足大众的需求和渴望为己任。博物馆商店的重新定位与不断发展很好地证明了这一趋势。现在还不能对博物馆商店缓慢的发展过程做总结，因为多数商店只是确立了自己的名份，还没有大作为。客观地讲，艺术博物馆先于其他类型博物馆创建了有品位的商店新形象。售卖从明信片到服饰日用品等等一切东西，至于便笺、海报、印刷品、工艺复制品、书籍和绘画工具，更是必备的货物。显然，较之其他类型博物馆，艺术博物馆更清楚如何将博物馆的教育功能融入商店经营中。
20世纪80年代，国外中小型博物馆开始关注它们的商店，并尝试扩展事业，尽管很少有长远计划。甚至到现在，一些博物馆商店管理者仍然盲目效仿别的博物馆，整套复制别馆的活动、商品和营销方式，却不考虑这种模式是否符合自己。我们知道，美国的史密森机构、纽约大都会博物馆，并不是在一夜之间就确立了其商店的经营定位，而是在很多年中不断摸索才建立起自己的模式。每一家博物馆商店的管理者都应该首先考虑何种经营模式适合本馆商店，然后适时、适当地吸取其他各博物馆馆的经验才能找到自己的定位。
推动博物馆商店发展的力量大都来自博物馆外部。例如，近年来，在美国，政府对博物馆的财政补贴减少了，而且由于实施了新的税收政策，私人不太愿意为博物馆提供捐助。与此同时，博物馆却发现它比以前更需要资金。加上不断壮大的少数族裔、学校、社团族群对展览的需求更加复杂多样化，都促使博物馆寻找新的财源来举办展览等活动。大众审美品位的不断提升，也使得他们对商品种类、质量等有了新要求。这些，都促使博物馆建立商店，开发商品，扩大经营。毫无疑问，创建新的商店，开发新的产品，扩展现存商店的经营范围，以及提升既有产品的质量，是大多数博物馆必须列入管理日程的一项工作。
西方艺术博物馆商店与一般商店的最主要的区别，在于义工的使用、税法的优惠以及所卖商品如复制品、艺术衍生品的特殊性。一个真正的艺术博物馆商店兼有礼品店与博物馆的功能，是博物馆实现自己功能的组成部分。博物馆中“好的商品”的原则体现在它的教育功能上。一般认为，艺术博物馆商店应该具备以下特征：有利于实现对公众的教育功能；尽最大可能为博物馆的财务贡献力量；依据馆藏品不断推出新商品以吸引参观者，店员以专业的、有礼貌的举止接待消费者。
一般观众认为，商店的服务品质至少要与展品的品质一样重要。因为对观众而言，在展厅里观看展品、在馆内商店购物或在咖啡厅休息，都是参观体验博物馆的内容。当代的观众尤其看重他们在博物馆商店中得到的服务。虽然有人认为艺术复制品是“廉价的模仿”，但相关的调查却发现，对于观众来说，复制品可以唤起他在博物馆的参观记忆，而且许多人可能在以后许多年一直保留着这些纪念品。显然，上述复制品以特殊的形式延续或扩展了博物馆的功能。
无疑，开设商店已是大势所趋，因为大众不再满足于在馆内某个角落的柜台上购买明信片和导览册。对“博物馆品质”的追求，已经被重新定义，变成对“高品质、高品位”的强调。
目前，西方大多数博物馆商店缺少专业人员的支持和参与，而是主要由志愿者主持，这些志愿者往往又都缺乏关于博物馆商店的概念和经营指导，他们认为唯一可以衡量他们是否胜任这份工作的，就是商业利润的多与寡。很多小型博物馆的馆长缺乏零售商业知识，或因事务繁忙而无暇顾及商店的管理。
我们把科技博物馆与艺术博物馆、历史博物馆作比较，可以看出，科技博物馆自身很少涉及产品开发，玩具生产厂家会拿出各样的与科技有关的玩具、游戏项目等方案，并推销给不同类型的科技博物馆。而且，一套与科技有关的模型，可能同时在普通的玩具店有售。这些玩具让小朋友们在动手过程中学到了知识。在这里，玩具制造商鼓吹着“教育类玩具”，似乎忘记了每件玩具都可以起到教育作用。
艺术博物馆中收藏的大量作品是二维的，借之设计的日历、海报以及复制印刷品等也多是平面的，像20世纪90年代的华盛顿国家画廊就将自己的商店限制在平面产品的开发与经营上，如有教育意义的文字书籍、画册、单幅复制品、幻灯片等，但很多专家认为这是艺术博物馆的“软肋”，因为平面的东西作为商品开发，所受的限制较大。
20世纪80年代后期，国际博物馆界开始普遍引进“观众调查”等市场手段，借鉴市场经营策略。世界上博物馆密度最高的国家荷兰，其文化部在1985年发表了博物馆政策备忘录(Museum Policy Memorandum)要求国立博物馆加强促销以发展博物馆事业。1991年，西蒙德・西里尔(Simard Cyril)在其著作中提出了“经济博物馆学”的概念，标志着学者们对博物馆营销事业有了更为系统的认识。在此基础上，博物馆商店也必将得到更深入的认识。
20世纪80年代中期，国外的一项调查显示，仅有十分之一的博物馆商店有明确的文化使命与社会目的，至21世纪，这个比例上升到二分之一，但直至现在仍有很多博物馆的馆长或商店经理对博物馆商店的文化使命保持怀疑，他们认为商店理所当然是用来挣钱的，不需要其他目的。这当然是错误的理解，因为我们不妨反过来思考：如果挣钱是它的唯一目的，或是最主要的目的，为什么不在商场中租一块地方，卖畅销的流行商品呢?依托于博物馆生发的商店，需借助博物馆自身的资源，这便使得博物馆商店还有另外的目的――教育。或许又有人会提出疑问，难道在博物馆中追求“没有教育意义”的商品有错吗?对于博物馆商店何去何从，人们一直没有达成一致意见。大型的博物馆拥有规模较大的商店，几乎不会遇到这种身份危机，但大多数的博物馆商店在发展过程中会不断重复出现这类疑问，事实上大部分的博物馆馆员甚至馆长并未真正关心此类问题，他们不能明确商店在博物馆运营上的位置。
30年前，博物馆界对于商店很少有争议，但近年来却争议不断。有些博物馆学者联合起来反对博物馆开设商店，他们认为博物馆活动范围中不应该有商业。这一老套的观点也在他们的著作中出现，并与博物馆的教育使命捆绑在一起进行讨论。
商务管理建议范文6
关键词：建设银行；风险管理；个人信贷；风险管理；预警机制
个人信贷是是商业银行最重要的业务，由于它资本消耗少、利润回报高等独特的特性下，许多金融机构开展该项业务。个人信贷业务有如下特征：一是每一单笔的贷款金额比较少，但是贷款笔数多，贷款业务的流程操作复杂；二是周期性强，经济繁荣时，信贷业务非常兴盛，一旦转为萧条时期，信贷业务就很难开展，风险也增加；市场竞争激烈，由于信贷业务利润空间比较大，金融机构进入该项业务的门槛低，以致大中小金融机构均开展个人信贷业务。
一、建设银行个人信贷业务的所存在的问题
无可否认的是中国建设银行的个人信贷业务走在各大国有商业银行的前列，其市场占有率，发展前景以及品牌忠诚度，都位居国内商业银行第一，但是从总体上来看，建设银行在个人信贷业务中的发展还是存在不少问题的。首先是个人信贷的规模低，只占到建设银行总贷款额的26%，其次是风险管理的防范的矛盾日益严重，已成为制约建设银行长远发展的一大因素，其中最主要的问题是个人信贷中用户的信用度与建设银行在风险的控制能力上比较弱，产生许多坏账、死账，给建行个人信贷业务的发展蒙上了阴影。截止2012年6月，建设银行的不良贷款为704.17亿元，占到资产总额的1%，虽然有不良贷款率有所减低降低，但是不良贷款总额依然位居四大国行第一，在经过多方面的资料收集，分析得出，中国建设银行在个人信贷中所存在的这些问题反应在如下几个方面：
贷款前的调查。许多建设银行的客户经理为了达到销售业绩，往往放松对客户的贷款前的调查，其具体表现为：一是贷款用户所提供的财产信息失真，目前，许多个体户以及自由职业者在上建设银行提供一些收入证明时，普遍存在信息失真的现象，由于评估这些客户的资产缺少可行性以及确定性；二是行业中缺少专业的个人资产调查机构。由于我国财产不透明制，导致许多财产资料资料难以评估，例如家庭的资产负债情况，家庭税前的经济效应，个人的对外负债情况以及其它的个人资产的详细数据，这些情况都因为我国只有抵押机构，而无个人资产评估机构，变得非常难。
个人信贷业务的手续繁琐。每一个进行个人信贷业务的客户都会经过无休止的等待与资料的审核，以及贷款金额的减半、抵押范围的狭小的情形。目前，抵押物仅限于房产，对于大多数贷款申请者来言，这太局限性了；建行内部没有对抵押物的资费进行统一的规定管理，造成各地收费混乱；抵押物得登记时间过长，这些严重影响贷款者申请贷款于还贷的积极性。
客户的信贷档案缺乏管理。中国建设银行是中国四大国有商业银行，拥有众多的用户，其资料完全可以进行一个系统、统一的整理，在此基础上建立一个客户信任度的等级评分。但是建行没有利用好这些资源，各地各自为战，许多客户的档案资料被舍去，以致在个人信贷业务中，建行承担着巨大的风险。
二、建立健全个人信贷业务的风险管理的预警机制
个人信贷业务的风险会一路伴随经济的成长向前发展、变异或者进化，它会利用商业银行体系所存在的各种露洞，综合各种因素，引发商业银行的损失，同时个人信贷业务的风险具有不可预测性、扩散性，它所造成的损失也是多种多样的，会重创银行业的健康发展、运行。对此，商业银行建立健全个人信贷业务的风险管理的预警机制，对于预防风险将是一个非常重要的作用，我的构想如下：
1.注重早期的预警信号。运用早期的风险预警信号的识别，将能够及早的发现与预测银行贷款中问题、发展方向，进行精确性的预测，可以从以下几方面进行：放贷机构、管理人的财务见不健全，三项的资金所占有的不理性，其营销网络上的不健全以及企业的财务运行、社会声誉等等。对于这些企业早期的预警信号的发生，是没有一个统一固定的模式，有时表现单一、有时表现为短期、有时为长期的，对此建行的放贷部门以及管理负责人应当敦促具体操办人进行时时监督、观察，有效、冷静地分析其预警信号，这是在风险识别体系上是非常重要的。
2.个人信贷的风险防范的分析的建立。在贷前中的个人信贷的风险防范的措施中，是建设银行的风险分析的中心。建设银行对于风险分析的具体措施有财务上的分析与非财务上的分析。财务上的分析，此时的财务上的分析最重要的一点是要求核实申请贷款客户的真实、有效以及全面的财务信息。由于我国在这方面一直做得不太好，有些企业、个人为应付财税、工办以及银行采取三套不同的方法，对此，一方面要求健全我国相关的法律制度，来规范这些不合理的现象，促进银行业的健康发展。非财务上的分析。依据西方的一套理论观点，非财务上的因素主要是通常所说的借款人在行业风险上的因素、经营管理上的风险因素、自然环境上的因素以及商业银行在信贷管理上的因素。
参考文献：
