电信诈骗调查方案范例6篇

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电信诈骗调查方案

电信诈骗调查方案范文1

【关键词】电信诈骗;犯罪规律;治理

一、电信诈骗犯罪规律分析

(一)作案工具隐蔽性强

电信诈骗犯罪嫌疑人往往是用高科技网络技术,用“任意改号软件”把达到被叫电话上的号码随意改为一个他所想要的电话号码,并冒充国家机关来骗取人们的信任。在不少电信诈骗案中,不少犯罪分子都是假冒国家机关电话,把受害人的身份被冒用洗钱作为诱骗利用,让受害人根据犯罪嫌疑人的要求在ATM上将钱打给最烦的账户。另外,还有的犯罪嫌疑人通过冒充信誉好的银行来群发诈骗短信,诈骗理由多为受害人的银行卡被严重透支或者恶意刷卡,让受害人产生心理恐慌,并借机骗取他们对权威机构的信任,诱骗他们登陆假冒官网操作网银,并以技术手段的方式套取受害人的银行密码,通过远程登陆盗取受害人的银行资金。

(二)受害人群范围很广

趋利避害是人们的一个普遍心理,犯罪嫌疑人通常会利用这一点编造虚假电话(短信),以广泛撒网的方式集中向某地区或者某段号打电话、发短信。侵害对象的地域范围比较集中,受害人涵盖了社会各个阶层。有的诈骗犯罪手法有较强的针对性,例如犯罪嫌疑人专挑老年人下手,在工作日对单独居家的老年人拨打诈骗电话,利用他们薄弱的防范意识、不了解骗子的现代作案手段的特点来进行诈骗。相关调查显示,有超过一半的老年人有过电话欠费诈骗受害的经历,而其中又以女性居多,受害人群体多为有车一族。

(三)诈骗数额巨大且危害严重

很多电信诈骗犯罪组织都是以跳跃式、大跨度的作案方式牟取非法利益。犯罪组织集中向某号段的区域发送短信、拨打电话,短时间内造成大范围的侵害,由此造成大量的用户上当受骗,诈骗数额多是几十百万以上,给受害人带来重大财产损失。这种电信诈骗对社会经济秩序的扰乱十分严重,所产生的危害性也很强。

二、如何治理电信诈骗犯罪

(一)公安机关加强大力力度

尽管公安机关对诈骗犯罪的打击力度不断增强,但是这些案件的增长仍然没有得到有效的遏制。由于电信诈骗犯罪的取证和审讯工作难度较高,而且打击工作还存在漏洞,所以还需公安机关时刻都要提高警惕。首先要从思想上进行高度重视,公安机关要将打击作为主业,在登记案件的时候,应该调集专门的力量积极开展侦查工作,认真研究电信诈骗犯罪规律,根据犯罪的切入点、突破口着手开始侦查,对VOIP网络电话、任意改号软件等犯罪新技术进行深入研究,在侦查工作中创新侦查方法,提高侦查破案的效率。

(二)跨区域跨部门联合打击

跨区域作案是电信诈骗案的主要特征之一,诈骗赃款流动性很强,因而需要各地公安机关建立起完善的跨区域联合打击机制,不同地区的公安机关强化合作,以整体作战的方式破除区域限制,并根据公安部的侦查工作精神进行横向联动,以国际刑警平台来健全和境外警方的合作机制,严厉打击跨境电信诈骗犯罪。另外,公安机关要和电信部门加强合作,通过建立完善的电话号码快速查询机制,及时查询犯罪嫌疑人使用的的手机、电话、网站所在地,并定期清理整治非法网站、手机短信发射站,防范于未然。公安机关应该联合电信部门开展短信预警群发工作,时刻提醒用户注意账户安全。公安机关还应该和银联强化合作机制,在保护银行和客户合法利益的前提下,根据法律给公安机关的电信诈骗侦查工作提供必要的配合。

(三)提高电信、金融机构的防控能力

要治理电信诈骗犯罪,就应该提高电信及金融机构的监管力度。电信部门应该严格监控多重转接的呼叫转移和VOIP网络电话任意显号,控制好虚拟主叫业务,过滤检查群发量巨大的短信内容,以技术手段封锁诈骗短信和虚假网站的传播途径。封堵涉及诈骗的短信、电话和网站,配合公安机关打击诈骗案件。银行部门则需要定期清理用虚假身份开办的银行卡,并建立完善的异常账户预警机制,严格监管资金流动异常、一人多卡的账户,并将甄别情况报给公安机关,公安机关通过调查将调查结果反馈给银行,只要查实账户有涉及赃款转移或者洗黑钱,那么银行就要将其列入黑名单,根据案件需要查封账户。严格限制数额巨大的资金转账,多次转账要有缓冲期,为冻结非法账户争取时间。

(四)加强电信诈骗犯罪的社会宣传教育

打击电信诈骗犯罪的有效方式就是提高人们的防范意识。发挥电视、网络、报纸等新闻媒体进行大范围的宣传,揭露电信诈骗犯罪的规律及手段,教育广大民众做好防范准备。各地派出所应该联系群众,深入基层宣传,制作形式新颖、生动的宣传资料,让防骗知识深入人心。公安机关可以定期开展群众座谈,在基层社区与人们群众互动宣传电信诈骗防范知识,不断改进宣传工作中的问题,让宣传工作切实有效的执行下去。

电信诈骗调查方案范文2

电信诈骗作为舶来品,进入大陆后屡禁不绝

电信诈骗,最早于上世纪90年代在台湾出现,最初主要通过传递虚假的“刮刮卡”、等中奖信息的形式作案,当时的诈骗手段较为简单,作案范围也相对狭窄,主要在台湾本地进行。

进入2000年以后,为了改善两岸通信条件,台湾移动电话业开始在福建建立信号台,进而方便了两岸人们的通信。同时,这也为台湾电信诈骗犯罪团伙开辟了新的诈骗路线,他们纷纷将诈骗基地转移至福建,从福建向台湾岛内的人实施诈骗。

自2003年开始,台湾反诈骗呼声越来越强烈,加之台湾当局开始加大对电信诈骗的打击力度,使得台湾的诈骗市场空间越来越小。因此,电信诈骗也顺势调转方向瞄准大陆。泉州安溪就曾发展成此类犯罪的大本营,亚洲最繁忙的基站即坐落于此地的魁斗镇。2005年左右,电信诈骗逐渐向中国其他经济发达省份渗透,之后迅速在全国范围内蔓延。

电信诈骗愈呈现集团化、职业化特征

所谓电信诈骗,学界也没有给出定义,一般是指犯罪分子通过电话、网络和短信的方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人转账的行为。总之,就是通过通信方式,向你传递一个欺骗性谎言,假借为你获利、止损,或以亲朋身份寻求帮助,博取信任,骗取钱财。

这些年来,电信诈骗手法不断翻新,利用社保、邮局、公检法、银行、医院、计生、老师等名义,以及假借“中国好声音”、“天天向上”、“快乐大本营”等热门电视节目工作人员的身份,实施有针对性诈骗的行为屡见不鲜。

电信诈骗团伙成员之间按照公司化运作,分工明确,互不交叉。一般有五个层次的人员:一是境外核心人员。据统计多为台湾籍,此类人员负责编制诈骗模板;准备作案所需的器材设备、银行卡;从内地物色、招募“接线员”,并将“接线员”带到诈骗场所培训和管理。

二是技术支撑人员。一般由核心人员从网络招募,或经圈内人员介绍加入。他们负责通过互联网,远程为诈骗团伙安装并维护VOIP(网络电话)软件和“透传软件”,并保证诈骗团伙的电话能顺利接入内地的电话网络。

三是专业拆账人员。在核心人员指挥下,将全部赃款拆分――若在境内取款,一般拆解为单笔2万元以下(方便在ATM机上取出),以确保能在一天内转移全部赃款。

四是取款人员,也称为“车手”。车手一般事先潜入各地待命,拆账完成接到取款指令后,迅速持银行卡到ATM机取钱,最后赃款会流入地下钱庄。

五是关联作案人员。大量的不以团伙成员真实身份注册、与犯罪团伙毫无身份关联的银行卡,是诈骗成功的保障,也是每个电信诈骗团伙必备的犯罪工具。电信诈骗团伙这一“刚性需求”,近年来逐渐催生了专门提供银行卡的公司,这些公司通过各种合法或非法渠道获得大量银行卡,通过地下渠道贩卖给诈骗团伙。

打击电信诈骗,但收效甚微

2010年,公安部组织3000余名警力,协同台湾警方联手摧毁特大电信诈骗犯罪网络群,捣毁诈骗窝点及地下洗钱场所124处,仅长沙就出动警力2000人,抓获台湾籍嫌疑人近200名,捣毁窝点22个。

类似这样的集中打击,在2011年也有不少,但是效果如何呢?根据公安部的一份文件披露,2012年,全国电信诈骗案件共17万余起,造成损失80多亿元。比2011年10万余起、40多亿元分别上升70%、100%。电信诈骗近年来已经呈现猖獗之势。就在2014年1月6日,广州市公安局曾通报了两起特大电信诈骗案,两位受害人分别被骗走2700余万元和485万元。

事与愿违的背后,和我国电信行业的快速发展分不开。截至2012年,全国电话用户达到13.9亿户,电信业务收入完成10762.9亿元。以此为载体的电信诈骗,也繁荣昌盛。

电信诈骗难根治三大国有通信企业难脱干系

谈及电信诈骗受害者,很多人第一反应就是他们“笨”,不然也不会上当。根据武汉警方对2013年下半年发生的电信诈骗案件分析,武汉发生的20万元以上电信诈骗案受害人中,55岁以上的老年人比例最大,占78%。老年人防范诈骗意识淡薄,所以更容易受骗。

而谈及电信诈骗的办案难度,公安部门也是一肚子苦水。“由于电信诈骗属于‘非接触式’犯罪,环环相扣,很难留下诈骗的确凿痕迹,又跨境,为警方办案带来困难。”上海经侦总队副总队长杨维根介绍,“另一面,由于电信诈骗不受地域和空间限制,使得发现、跟踪和抓捕有很大难度,破案成本非常高。”所以有人说,公安打击不力是电信诈骗猖獗的主要原因。

实际上,这些都不是电信诈骗难根治的主因。老年人防范意识淡薄、公安机关办案难度大,都是让电信诈骗变得更容易的原因,但不是造成电信诈骗的原因。电信诈骗难根治,主要原因要从电信诈骗的渠道上去找。

先看一起案例。项先生是浙江台州人,一直在杭州笕桥做服饰生意。2012年11月20日,项先生接到电话,一名自称是福州市社保局工作人员的人对他说:“你的社保卡在福州违规使用,已经被警方冻结。等会儿会有相关民警与你联系。”项先生回想了一下,自己从来没有在外地看过病,这肯定是骗子。但过了几分钟,他办公室的电话再次响起:“我是福州市公安局的民警张某,你不但社保卡有问题,银行卡也有问题。一个贩毒集团打了250万到你的账号上,你已经涉嫌洗黑钱,如果你要洗脱罪名,必须接受审核。”这时“张警官”再次说道:“你如果不相信我们是公安的话,可以用手机打114查询。”

这个时候,项先生一边接听对方的电话,一边根据来电显示的号码,拿起手机拨打了福州的114。果然,114工作人员回复说,这是福州市公安局的电话。这下项先生相信了对方,赶紧向“张警官”求助。“张警官”很镇定:“你不要急,我帮你把电话转到福州市检察院高检察长那里,要不你问问他,看有什么解决的办法。”随后,电话转到了“高检察长”那里,“检察长”说,“解决的办法只有一个,你把账户里所有的钱先全部转到我们的安全账户,由我们进行鉴别,看你的每一笔钱是否合法。”为了证明自己的清白,当天下午,项先生通过网银,将399万元分6次汇到了几个账户里。

在项先生完成网上转账后,对方立即通过韩国、日本、台湾三处的网络,将399万元从网上转账到447个银行账号中,且都在台北取款。1个小时内,所有钱被取完。或许你会觉得这样的骗术太拙劣,但是问题来了,在当天项先生接的电话中,来电显示的对方号码为13059187557705(87557705为福州市公安局总机号码),项先生通过0591114(0591是福建福州区号)查询,结果该号码确为福州市公安局总机,这是怎么做到的?

实际上,犯罪嫌疑人使用的是“透传”线路,可以实现任意改号。因此,在受害人电话上显示的号码是已经修改好的号码,只是在区号前面多了一个0。所谓“透传”线路,最早是为配合特殊部门工作,对号码进行保密。目前,这项技术由国内主要通信运营商掌控,主要是为了方便部分单位进行信息群发使用。而电信运营商为牟取利益,将“透传”线路以高于普通线路两倍以上的价格,租用给多个二级服务商,二级服务商又将该线路租用给更多的三级服务商。在大部分电信诈骗案当中,犯罪嫌疑人就是租用三级服务商手中的“透传”线路进行诈骗的。

这种用改号方式进行电信诈骗的案例还有很多,有些和我们密切相关。现在春运火车票是一票难求,一些买不到票的人只能在网上搜索“黄牛”信息。当你联系上一个票贩子,问是否有回老家的车票时,他告诉你有(这个时候已经掌握你的电话号码),很多时候因为有事离不开,我们又只能拜托亲朋好友帮我们跑’一趟,拜托的人到了约定地点肯定还要再打电话给“黄牛”(他又掌握了你朋友的号码)。现在,假“黄牛”真诈骗者就用改号的方式,冒充你的朋友给你发一条短信,让你迅速打钱到某个账户,你一看是朋友的号码,又是你拜托他去买的票,自然毫不犹豫地打钱过去。

公安部五局2012年曾公布过一个数据,“近年发生的电信诈骗案中,使用改号电话作案的占90%以上,电信诈骗团伙99%在国外,租用国内通信部门的信道后,通过国内某一城市端口落地,再跳过多个基站接入受害人所在城市。”

不仅如此,在诈骗短信方面,电信诈骗团伙也都是依托电信运营商所搭建的平台,其中存在多层、层层转包的问题。群发垃圾短信、诈骗短信,已经成为各运营商创收的重要来源。“去年某手机系统安全软件累计为2.2亿用户拦截垃圾短信712亿条,其中欺诈类、违法类短信占54%。”

公安部曾向工信部了解,境外改号电话的识别、拦截,诈骗短信、垃圾短信的封堵、过滤,技术上是可行的。但目前的实际情况是不可行的,这背后的利益方显然是三大国有通信企业。

个人信息泄露是电信诈骗的帮凶

2012年12月11日,秦皇岛市抚宁县公安局刑侦大队在对当地一个临时搭建房屋例行检查时发现,犯罪嫌疑人赵某伙同邢某等15人,在这家出租房内通过架设虚假电话号码,以北京电视购物中心回馈物品为名,骗取受害人邮寄费、包装费、广告拓展费。据犯罪嫌疑人赵某交代,他通过网络购买个人信息,每个从两分到两毛不等。根据公民准确的个人信息,给机主打电话以取得信任,继而实施诈骗行为。

据福建省厦门市同安区人民法院刑庭庭长李昌明统计,诈骗案件,有七成以上与公民信息泄露有关。湖南公安机关日前查获了一家非法调查公司,名字相当唬人,叫做“中国资源部”。该公司收集的公民信息更是惊人,初步估计总量超过1.5亿条。其中一个名为“浙江富豪20万”的数据包内,详细列出了富豪们的家产、手机号、住址等,隐私一览无余。

据悉,2010年,北京市各级法院审理了十余件买卖公民个人信息案件,二十多家商务调查公司因涉嫌倒卖公民个人信息等犯罪行为被查,五十多名从业人员被警方刑事拘留。据了解,通讯信息泄露已经成为个人信息泄露的“重灾区”。在众多泄露手机号码信息的通讯公司“内鬼”中,除了公司中层外,还有中级座席维护、商务客户代表和客服中心职员等不同级别的员工。

事实上,个人信息的暴露与出卖已经成为一个严重的社会问题。而从2003年我国开始组织起草《个人信息保护法(专家建议稿)》,到2008年9月草案呈交国务院,在千呼万唤中,《个人信息保护法》至今仍未出台。在采访中,还有手机用户表示,手机实名制实施之前应该先解决证件“李鬼”。因为如果不法分子用假身份证办一个手机号,作案后全部都与己无关,手机实名制在执法上就起不到作用。

电信诈骗利用了人的心理弱点

电信诈骗的剧本深谙人的心理弱点,充分利用人们好奇、怕犯罪的心理,步步设置陷阱,把人们绕进去。对付电信诈骗这类犯罪的最好办法,就是接到陌生电话时不予理睬,马上挂掉,不给犯罪分子任何机会,对犯罪分子提到的所谓“你可能涉嫌犯罪”,最好的心态就是“宁可信其无,不可信其有”。

人们都是有好奇心的,当接到骗子打来的电话时,受害人很想知道发生了什么。一旦这种心理萌发,就很容易被犯罪分子一步步牵进去。

除了好奇心,诈骗犯罪也利用人们害怕犯罪的心理。老百姓一被别人说你犯罪了,会立即触动常有的防卫心理,因为谁也不愿被别人说犯了罪,就会去辩解,结果一辩解,对骗子透露的个人信息就越多,个人信息透露得越多就越容易被骗子利用。所以,当老百姓调动自己的防卫心理机制去表白去解释时,反而给了骗子更多的机会。

要记住,天上绝对不可能掉馅饼,中奖、低价产品,遇到这些诈骗信息或接到诈骗电话时,从萌芽状态开始剪除掉。

防范电信诈骗“三不一要”

不轻信:不要轻信来历不明的电话和手机短信,不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语,都不要轻易相信,要及时挂掉电话,不回复手机短信,不给不法分子进一步布设圈套的机会。

不透露:巩固自己的心理防线,不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况,都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问,可拨打110求助咨询,或向亲戚、朋友、同事核实。

电信诈骗调查方案范文3

多部门出组合拳打击电信网络诈骗

近期,电信网络诈骗案频发,犯罪分子行为之猖獗引发公众关注。针对这一形势,从去年开始,政府相关部门对电信诈骗犯罪行为,高密度出台严打举措,措施严厉、标本兼治。

2015年6月,国务院批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度,加强组织领导和统筹协调。

同年7月,工信部印发《综合治理不良网络信息防范打击通讯信息诈骗行动工作方案》,部署通信行业开展为期半年的专项行动。随后的10月,国务院专门召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第一次会议,就做好治理工作进一步明确任务和要求。

2016年9月23日,在北京召开的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议上,国务委员、公安部部长郭声琨强调,虽然打击治理工作取得了一定成效,但电信网络诈骗犯罪的高发势头仍没有从根本上得到遏制。针对当前公民个人信息泄露乱象,部际联席会议决定,在全国组织开展为期一年的打击侵犯公民个人信息专项行动。

郭声琨强调,凡是因行业监管责任不落实,导致相关企业单位未有效履职尽责的,要对行业主管部门进行问责。凡是因防范、整治、打击措施不落实,导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区,要实行综合治理“一票否决”,并追究党政相关负责人的责任。

来自公安部方面的消息显示,今年1至8月,全国共破获电信网络诈骗案件7.1万起,同比上升2.4倍;查处违法犯罪人员3.8万名,同比上升2.5倍;收缴赃款赃物折合人民币16.5亿元,为群众避免损失36.4亿元。

六部门下最后“通牒”

9月23日,六部门联合《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,相当于给网络诈骗犯罪分子下了最后“通牒”。

电信诈骗犯10月底前不自首将从严惩处。《通告》强调,公安机关要主动出击,将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件,集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区,坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对于实施电信网络诈骗犯罪的人员,明确自《通告》之日起至2016年10月31日,主动投案、如实供述自己罪行的,依法从轻或者减轻处罚,在此规定期限内拒不投案自首的,将依法从严惩处。

“电信网络诈骗犯罪涉及范围广,社会影响和危害大,因此从维护治安与公民财产权益看,应是严惩的一类诈骗犯罪。”中国政法大学教授、刑法专家阮齐林分析称,电信网络诈骗从法律上讲属于诈骗罪,应按照《刑法》有关法条规定进行定罪量刑。

针对电信网络诈骗犯罪,近年来司法层面也做了相应调整。如,201 1年,“两高”的司法解释作出了关于惩治诈骗未遂犯等规定,为司法机关依法严惩电信网络诈骗提供了明确的规范依据。去年11月生效的刑法修正案(九)也明确将泄露公民个人信息入刑。

在阮齐林看来,由于犯罪分子通常有组织地进行异地甚至跨国诈骗,且普遍有整套犯罪手段,导致打击难度加大,尤其是侦察、取证环节存在难度,因此未来应该在这一领域投入更多精力,提高破案率。

落实手机实名制

电信企业确保今年年底前电话实名率达100%。《通告》要求,电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度,确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%,年底前达到100%。未实名登记的单位和个人,应按要求对所持有的电话进行实名登记,在规定时间内未完成真实身份信息登记的,一律予以停机。

工信部此前的通知要求,各基础电信企业要确保在2016年12月31日前本企业全部电话用户实名率达到95%以上,2017年6月30日前全部电话用户实现实名登记。而此次的《通告》则是把实名制的最后期限提前到了今年年底。

在“手机实名登记制度”没有出来之前,互联网上的许多纠纷和非法行为很难取证。而“手机实名登记制度”出台之后,为立法奠定了基础,法律将可以得到执行。而随着实名制的普及程度不断提高,使用互联网的每一个人都将受到法律的监督,对互联网环境的净化有积极的作用。

其实,不少地区已开始执行不实名就停机政策。如在北京地区,10月15日起将执行非实名就停机政策,分批执行,最晚至10月底,非实名手机用户全部停机。对未实名的手机用户,云南移动将从10月25日起陆续限制其通信业务,11月8日开始做半停机、停机处理,12月30日将对非实名用户做销号处理。

清理400等电话业务

对违规经营的网络电话业务一律依法取缔。《通告》明确,电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送,全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权,加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度,立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务,对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔,对违规经营的各级商责令限期整改,逾期不改的一律由相关部门吊销执照,并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务,对整治不力、屡次违规的移动转售企业,将依法坚决查处,直至取消相应资质。

早在今年4月,工信部网络安全管理局、信息通信发展司、信息通信管理局会同北京市通信管理局紧急约谈了三家实名制落实不到位的移动通信转信企业(虚拟运营商),要求三家企业立即对本公司实名制开展情况全面排查,认真进行整改。

随后工信部《关于加强规范管理促进移动通信转售业务健康发展的通知》进一步要求转售企业,立即开展自查自纠,在1个月内,对前期未实名登记、虚假登记的电话号码,完成用户身份信息补登记等工作。此次的《通告》则在此基础上进一步加大了对违规经营的网络电话业务的打击力度。

据银行工作人员介绍,除此之外,银行也有一些自己的规定来确保用户信息不被非法分子盗用。比如,对于新开卡客户,如果预留的是非本人实名登记的手机号码,银行就会对其银行卡止付,防止被盗用。在开卡时,会限制个人代开卡数量为1张,且一个人一次只能开立一张银行卡。

云南省银行业多措并举防范电信诈骗

受访的云南省多家银行业、金融机构为了有效保护客户权益、履行社会责任,纷纷采取多项措施全面防范电信诈骗,并取得了显著成效。

富滇银行加大防诈骗宣传力度

近期,富滇银行全面开展了“2016年防范电信网络诈骗宣传周”活动,采用“线上”“线下”和“现场”的方式展开宣传。各网点用LED屏幕、液晶电视和摆放统一印制的宣传折页向客户进行“线下”的宣传;银行的官网、微信公众号和微信银行通过“线上”向广大群众普及防范电信网络诈骗和防范在线支付风险的知识和技能;各网点结合自身实际,在街道、社区、学校、商圈等地开展形式多样的“现场”宣传活动。

另外,富滇银行还携手昆明市公安局在西山区金马碧鸡广场开展宣传活动,现场共接受100余人次咨询,发放1000多份宣传册。与此同时,富滇银行昆明晋宁支行也与晋宁县公安局联手,在人流量相对较大的晋宁县中和路嘉誉广场到郑和文化广场一带开展宣传活动,现场共接受70余人次咨询,发放宣传资料1200余份。

通过“警银联动”开展“防范打击电信网络诈骗”的宣传方式,不仅使宣传力度得到了加大,也使宣传更加深入人心。让群众能充分认识到电信网络诈骗的本质和严重危害,有效提高了群众的安全用卡意识。

云南省中行内外结合防堵欺诈案件

今年以来,面对外部网络钓鱼、电信诈骗、木马攻击等网络欺诈手段不断翻新升级和金融机构电子银行外部欺诈案件层出不穷的严峻形势,中行云南省分行多措并举,全面加强内部管理与外部客户安全教育,全力防堵电子银行外部欺诈案件。

一是进一步规范业务流程,结合业务发展的实际情况,制订《B2C支付业务交易查询与案件处置操作规范》等电子银行业务管理规定发送风险提示,及时对当前电子银行外部欺诈的最新发展趋势及特征对辖内机构进行提示,对风险防控要求进行强调与明确,为各级机构在业务发展中搭建起了“有章可循”的平台。

二是组织内部学习与培训,强化网点员工风险防控能力。各网点认真组织学习《电子银行案件业务防范与快速处置操作规程》等有关电子银行可疑交易查询与欺诈案件处置的规章制度,充分了解电子银行外部欺诈案件工作处理流程及规定,掌握电子银行可疑交易查询确认及涉案账户应急处置相关要求及注意事项,工作中能及时发现、堵截、防控电信、网络诈骗,彻底核查、清理涉案嫌疑账户,进一步提高我行电子银行案件防范、协查及快速处置能力。

三是加大外部宣传,提高客户风险防范意识。综合运用网点显示屏、报媒、网站、宣传折页等多种宣传媒介,特别是积极应用微信这一新媒体宣传手段,丰富电子银行安全宣传信息与互动渠道,开展“防范电子银行外部欺诈安全宣传活动”,向广大电子银行客户普及外部欺诈事件特点、防范技巧,提升客户风险防范意识和欺诈防范水平,提高自我保护能力,筑牢防范诈骗“最后一道防线”。例如:通过本行官方微信了以“关于防范中银E令升级、交易测试等欺诈的风险提示”“记住六个‘不’,骗子再狡猾也骗不了你”为主题的电子银行欺诈风险防范安全提示,同时制作了“电子渠道反欺诈武功秘籍”H5广告在官方微信进行推送;通过各大媒体宣传本行手机银行“九大安全防护线”及安全使用常识。

四是开展专项防堵工作,提高防范外部欺诈的有效性。为有效防范不法分子通过发送非法短信附言进行的电子银行电信诈骗,在8月下旬开始开展了专项防堵活动。安排专人对相关可疑信息进行核实排查。对经网点核实确认确属典型的非法短信发送人的信息报送总行进行限制网银登录处理。

五是积极受理客户投诉并快速反馈。一旦出现电子银行外部欺诈事件,要求各机构按我行电子银行案件业务防范与快速处置相关操作规程及时进行案件的报送和处置,并妥善做好客户安抚,积极配合客户报案妥善处理客户诉求。

云南省农信社多方位打击电信网络犯罪

云南省农信社针对电信网络犯罪份子利用多数人贪图利益的心理特点,以非法手段获取客户手机、身份证号码等信息,通过短信、电话、网络等方式进行诈骗的特点,按照云南银监局打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求,多方面有效开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作,取得一定成效。

首先,安排涉及电信网络犯罪工作相关的银行卡中心、会计部、科技结算中心、保卫部迅速开展工作,并及时下发《省联社办公室关于进一步加强防范打击电信诈骗工作的通知》,要求全省各级农信社重点针对涉案、涉恐账户查控工作;银行卡开卡情况;银行卡安全管理情况;全面落实打击治理情况等四个方面扎实开展自查。

其次,针对农信社点多面广,面对客户群体多样的特点,制定了符合自身特点的实施方案。一是确保配合有权机关开展协查工作,做好涉案、涉恐账户查控工作。加快建设云南农信协助司法执行网络查控系统,实现与司法机关和银监会系统后台对接,由系统根据司法机关或银监会指令自动完成涉案账户查询、控制、布控、反馈,实现无人工干预的快速查询、快速冻结;二是健全查询机制。专门成立涉案账户资金网络查控平台测试及试点应用工作领导小组,全力协助公安机关开展测试及试点应用工作;三是严格按照银行卡开卡程序合规办理业务,实现开卡数量限制,若超过4张再次新开借记卡的,系统将不予受理,对开立多账户存在的风险进行提示,引导客户进行账户归并,在银行卡、电子银行领用协议中明确约定持卡人不得出租、出借、出售银行卡、网银U盾等账户存取工具和安全认证工具;四是加强柜面培训,把好源头关。逐步提高柜面人员发现和堵截电信诈骗犯罪的意识、能力、责任心,强化柜面安全提示,通过转账、汇款业务严格执行“三问二看一核对”;五是加大宣传力度。通过电子显示屏、LED滚动条、网银、微信银行、横幅、宣传折页等形式为持卡人提供了丰富的宣传活动;六是适时组织督导检查。所有营业网点布放海报机均有防电信诈骗提示语,五华、西山、盘龙等联社还摆放有昆明市公安局经文保分局提供的银行安全防范视频机,滚动播放公安部门安全提示信息;七是强化内部管理。采取从管理层到基层员工层层落实的方式,要求干部、员工结合各自岗位实际做好防范工作,加大奖惩力度。

建行云南省分行全力保护客户资金安全

作为服务社会大众的银行,建设银行始终紧跟央行政策的脚步,积极配合监管部门保护客户资金安全。记者从中国建设银行云南省分行获悉,近期,建行盈江支行发现了一起群众集体开卡事件。当地一家称“世界云联银行”的机构向群众宣传到建行开卡并支付128元“网络维修费”,并发展4名“合伙人”也开卡缴纳128元费用,即可获得该公司10期股权、世袭100年福利等高额回报,导致10月5日起大量客户来该行开户、开卡。事件发生后,建行盈江支行高度重视,在积极向客户进行正面宣传和劝阻的同时,及时向上级行,当地公安、人行和银监等相关部门进行了报告。后经建行盈江支行及时处置,在当地政府、人行和银监相关部门共同努力下,化解了这一风险事件,目前相关后续工作仍在跟进。

经查,“世界云联银行”在该县有实际的工作场所和工作人员。该机构并未取得金融经营许可证和营业执照,属无证无照非法开展的金融活动;其工作人员和相关“宣传资料”不仅夸大平台实力和回报,且以“互联网+金融+大数据+股权收益+O2O+旅游+连锁+实体+独创全球征信体系”的方式进行虚假宣传;要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格的方式取得利益,通过散发传单、微信传播、开工作室等方式大肆宣传,部分群众在高额回报的引诱下已深信不疑,而且还在亲朋好友间发展“下线”,涉嫌传销活动。

此类案件严重扰乱金融市场健康发展。该类不法组织以高回报为诱饵、以骗取资金为目的动员了大批的参与者,相对在州市、县市级区域发生较多,涉及地域和人员范围有一定的广泛性。通过自称“银行”或相关金融机构,常在用互联网、高科技外衣包装下,用虚假、夸大的宣传资料和要求在商业银行开户的形式为其非法行为提高可信度,严重扰乱了金融秩序,此类案件具备一定的非法传销特点。

此外,7月,建行曲靖沾益支行还成功堵截了一起电信诈骗,为客户挽回资金10万余元。6月27日下午,当班大堂经理在进行自助设备巡视时,发现客户屠女士和其哥哥在ATM前一边打电话一边操作,神情异常,立即上前询问客户是否需要帮助。屠女士不耐烦地说她在网上购物需退款,对方需要验证码和绑定银行卡,这时屠女士电话那头传出一声“你根据我的提示弄就可以了,不要问银行工作人员!”警觉的大堂经理马上意识到这是一起电信诈骗,劝说屠女士赶快挂断电话,立即通知会计主管,马上安排柜台帮其查明账户信息,发现客户活期账户已被转走10万余元。屠女士顿时慌了神,询问电话那头资金的去向,电话那头却催促屠女士“赶紧把验证码告知,否则资金就无法退回”。经验丰富的主管马上安排当班柜员协助客户办理查询、挂失业务,并将情况上报上级行请求协助查询,告知客户立即报案。此时,另一名当班柜员突然想起之前有朋友遭遇过类似的诈骗,立即联系朋友寻求解决之道,最终通过大家的积极配合,第一时间查明了资金流向,及时拨打第三方平台的服务电话冻结了该笔资金,客户资金暂时安全。之后,支行一方面继续与屠女士保持联系关注事情进展情况,另一方面积极保持与上级行联系,同时还与第三方支付平系解决资金退回问题。经过不懈的努力,客户资金终于全部退回。网点主管耐心向客户解释了这起诈骗案件的主要手法,屠女士这才意识到骗局的可怕,并对支行工作人员积极为客户资金安全着想的敬业精神表示感谢。

招行再次支招防盗刷

虽说攒钱速度远赶不上北上深房价的飞涨,但假如我们辛辛苦苦存的钱,还因为诈骗、盗刷瞬间归零,那将会是什么感觉?不用说肯定是崩溃的,但崩溃也没用啊,只能当理想、青春、财富都被猪给拱了……

近期,诈骗盗刷分子又开始为新一年的KPI(绩效考核)发力了,案件有密集暴发之势,且诈骗手段一直在推陈出新。犯罪分子都这么努力,我们不拼一拼防着点怎么行?只需3分钟,招行给您还原拆解诈骗手法,支招防骗技巧。

现象一:手机突然无法接听或拨出电话。查账发现资金丢失

第一步:不法分子通过非法渠道获取了您的银行卡信息,信息包括身份证件号码、银行卡卡号、密码和手机号等。

第二步:伪造一张您的身份证件后,会试图在移动运营商营业厅挂失补办了您的手机SIM卡。目的是为了截获银行向您手机发送的信息,包括短信验证码和账务变动通知等。

第三步:通过网上银行或手机银行将您银行卡账户上的资金转出。

现象二:客户点击“银行”发送的短信链接,随后资金被盗

第一步:不法分子通过“伪基站”技术,模仿银行客服电话号码向您发来短信,“提示”您积分兑换现金、手机银行升级或过期等,然后附上“积分兑换”、“升级”的链接。

第二步:您信以为真,点击链接,结果进入了不法分子伪装的钓鱼网站,该网站页面可能会与银行官网极为相似,页面也会引导您一步步输入信息,比如身份证号、卡号、密码、手机号、验证码等信息。或者在短信链接嵌入木马病毒,您一点击手机就中了病毒,该病毒可拦截银行向您发送的各种短信(包括转账时的短信验证码和账务变动通知)。

第三步:通过网上银行或手机银行,将您银行卡上的资金转出。

以上手法可能会让您出了身冷汗,在这个互联网极其便捷的时代,网络欺诈的手段也是防不胜防,一不小心您的信息就有可能被窃取,一不小心您的手机就会中木马,那如何才能躲避这些骗子,安心舒畅使用互联网呢,下面为您支支招:

1、收到95555相关短信存在疑问,无法辨别真假,不要做任何操作,请及时拨打95555客服电话进行确认(请注意:显示为95555发出的短信也有可能是伪基站所发)。

2、任何以“积分兑换、手机银行过期升级等”理由要求您录入“银行卡信息”的短信都是诈骗行为,千万不要随意点击短信链接录入银行卡信息,请妥善保管卡号、密码、验证码等银行卡信息。

3、给您的手机和电脑安装正规杀毒软件,并定期进行杀毒,勿轻信并点开手机收到的链接或图片。

4、通过正规渠道下载招商银行手机客户端,不要通过二维码、其它链接等方式下载。

5、资金转出时,银行都会校验银行卡的取款密码,因此特别提醒您,取款密码不能和登录密码一样,也不能和其它银行卡、互联网用户、网上商城的密码一样。

电信诈骗调查方案范文4

手机短信诈骗

虚假中奖短信

诈骗手段 利用手机短信发送中奖提示,诱骗持卡人拨打假冒的银行服务电话或者银联管理中心、公安机关等部门的咨询电话,套取持卡人的银行卡卡号、密码等信息;或者是用手机短信通知中奖,诱骗持卡人交纳手续费或税金。

典型案例 何小姐收到了一个手机短信,通知她中了10万元现金大奖。过了一会儿,一位小姐打来电话询问她是否收到中奖通知,并说收到后请告知她的银行账号,以便把奖金汇过来。为试探真假,何小姐便提供了一个银行账号给对方。

半小时后,何小姐的手机又响了,那位小姐告诉她,奖金已经存进她的账户里了,请她查询。当何小姐到银行查询时,账户里果然多了10万元。可过了半小时,那位小姐又打来电话,带着哭腔对她说:“小姐,对不起,由于我的疏忽,忘了扣掉你的3万元个人所得税。现在公司让我个人赔偿,求您把3万元所得税款汇回来好吗?”何小姐觉得这事来得有点蹊跷,于是她先请教了一下银行的朋友。银行的朋友帮何小姐一查,发现10万元是用其他银行的支票存入的,虽然钱存进了账户,但取不出来,而且对方可以随时撤票。果不其然,在银行下班前,转入何小姐银行账户中的那笔10万元支票付款撤销了。

虚假消费短信

诈骗手段 利用手机短信发送虚假消费提示,诱骗持卡人拨打假冒的咨询电话。当持卡人拨打短信中提供的电话查证时,诈骗者会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能,并提示操作程序(实际为转账操作程序),使持卡人账户内的存款被划转至诈骗者的账户中。

典型案例 郭先生于某日收到短信,称他在“广百”消费3980元,如有疑问请拨35525059咨询。咨询时接询人员告诉他,卡确实已被用于消费,为避免进一步的损失请打另外一个“银联中心”电话。电话拨通后,“银联中心”骗其到附近银行柜员机查账,并通过电话“遥控”郭先生进行转账操作。在对方诱骗下,郭先生将卡内资金49998元转入对方账户中。

利用ATM机捣鬼

虚假升级提示

诈骗手段 在ATM机上以银行名义张贴虚假告示,称银行的业务系统正在升级,需按提示流程操作,诱使持卡人将卡内资金转入诈骗者账户。

典型案例 王女士到自助银行取款,见ATM机旁贴有银行系统正在升级的告示,要求升级期间持卡人取款时按如下程序操作:先插卡输入密码,按输入键确认后再按转账业务键,再选择卡转出转账键;然后快速输入本机备用号码(实际为诈骗者提供的账户)后按输入键确讥接着输入取款金额,按输入键确认。王女士按照虚假告示所述程序操作,将卡内2000元转入了诈骗者指定的活期账号内。

窃取银行卡密码

诈骗手段 在ATM机内装钩子或其他装置,截获持卡人银行卡,致使设备暂停服务,通过窥视持卡人取款密码等方式获取卡密码,从而利用银行卡及密码直接盗取持卡人资金;或者在持卡人取款时故意扰乱,致使ATM机暂停服务,并通过“指导”持卡人操作的方式骗取卡密码,当持卡人暂时离开时,取走银行卡到其他ATM机上盗取卡内资金。

典型案例 邓某听信朋友胡某要外出做生意的说词,随其来到青岛。途中,胡某向他传授一种能赚大钱的方法:在ATM旁将持卡人的取款密码记住,然后按一下ATM最下行的操作键,使银行卡不能马上退出,再趁取款人离开之机,将卡退出到其他银行提款。

次日中午,两人来到了李沧区书院路的自助银行内,趁两名女青年在ATM上操作之际,胡某跟了上去,默记下女青年输入的密码。当这名女青年操作完准备退卡时,邓某伸手按了一下ATM最下行的操作键,ATM便“死机”了。然后,胡某劝女青年去找银行工作人员解决问题。支走取款人后,两人盗走银行卡,并将卡内存款2550元取走。

假意帮忙,盗转存款

诈骗手段 在他人使用ATM机取款时,主动“热心”帮忙操作,借机进行转账操作,盗取卡内资金。

典型案例 刘先生是某企业的退休职工,每月的养老保险金都通过银行。有一天,他在家门口的银行自动柜员机取款,由于操作不太熟练,取款动作有点慢。这时,旁边一位“等待取款”的年轻人主动提出帮忙,此时刘先生已经输入密码进入操作界面,年轻人便帮着在机器上按来按去一通忙活,最后终于取出了钞票,刘先生向年轻人道谢后离去。时隔多日,刘先生到银行补登存折,发现他取款那天曾办理过一笔1万元的“转账”业务,大吃一惊。经过查询,发现那天帮忙的“热心人”在为他取钞之前,趁他不注意,按下自动柜员机带有的“转账”功能键,将他账户上的1万元存款转入他人账户,从而轻松盗取了存款。

上演调包把戏

转移视线,调换卡片

诈骗手段 在他人通过ATM取款时,以捡钱、拍肩膀说话等方式转移取款人视线,由同伙迅速在ATM出卡口插入一张相同的银行卡,偷梁换柱,用调包计获取他人卡片,之后通过偷窥来的密码和调包的卡片盗取他人账户资金。

典型案例 吴女士是某事业单位工作人员,一天她到一家银行的柜员机上取款,当她把取出的现金装进包内,并正要进行取卡操作时,一位站在她右边的男子很礼貌地提醒她说:“小姐,地上的钱是不是您丢的?”吴女士下意识低头去看,发现地上有几枚硬币,便低下头去捡。等她把硬币捡起后,发现自己的银行卡已经退出,她没在意,把卡收好离开了。到了月末,吴女士接到银行寄来的对账单,她发现卡中的6000元存款不知怎么已神秘“蒸发”了。她去银行柜台查询,被告知手中的这张卡并非她的卡,这时吴女士如梦初醒:那天地上的硬币是那个“善意”男子故意丢的,在她低头捡钱的时候,男子迅速从柜员机上退出了吴女士的银行卡,并把早已准备好的一张外观一样的银行卡插到了柜员机上,然后,该男子凭银行卡和偷窥来的密码盗取了存款。

请求借卡,套取资金

诈骗手段 以好处费等方式引诱他人帮忙,以事先认定卡内余额为理由伺机调包,之后通过偷窥来的密码和调包的卡片盗取他人账户资金。

典型案例 罗女士经营一家小店铺,有一天去批发市场进货时,一对操外地口音的男女向她问路,并说从外地来办事时在环城公路上遇到车祸,现在急需为伤者交手术费,因为他们没有本地银行卡,希望借用罗女士的银行卡,让他们公司老板把钱汇过来,并许诺给罗女士100元的好处费。于

是,三人一起来到工行的自动柜员机上,由罗女士操作,对余额进行了认定。此后,两人从罗女士的手中拿过银行卡,当面给老总打电话报知了卡号,并“非常感激”地将100元辛苦费和银行卡交给罗女士,约定明天来附近的储蓄所办理支取汇款手续。第二天,罗女士等了半天也没见人影,到银行柜台查询,自己的卡已经在两人打电话时被调包了,8000元存款被支取一空。假借验资,对调卡和密码

诈骗手段 以做生意为幌子,通过调换他人的银行卡和密码信封来实施诈骗;或者要求他人在某银行开立账户,同时在该银行开立同名账户,伺机与对方对调卡配的存折,并要求对方向卡内打入资金,而后取走资金。

典型案例 绍兴人王某,按约到沈阳向“卖主”购买物品时,“卖主”以验资为由要求王某将10多万元货款存人当地银行,在银行员工将新开立的存折、银行卡、密码信封交给王某后,“卖主”以查看存折、银行卡、密码信封有无差错为由,骗取王某的信任,用早已准备好的银行卡和密码信封迅速进行调包。王某在此后几天怎么也联系不上“卖主”,这才有所怀疑,而此时为时已晚,存款早已被骗子利用银行卡取走。

通过网络诈骗

诈骗手段 诈骗者先行在互联网上建立一个假的银行网站,而后以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流,要求卖家在其提供的银行网址上进行相关业务注册,骗取卖家的银行卡号和密码。或者是以银行名义假借有奖促销活动的名义要求客户通过电子邮件发送账号和密码,或是到指定的假网站上输入银行账号和密码。

另外,即使客户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料,但点击了邮件或假网站上的链接,也有可能让客户在不知情的情况下安装木马程序或其他计算机病毒,使网上银行账号和密码被窃。

典型案例 近期惠州公安破获了一宗利用木马程序从网上窃取银行账号、密码从而盗取款项的案件。诈骗者在网上自编的木马程序,取名为淘宝旺旺群发器,专门针对为网上交易而需要网上支付的网民,一旦网民下载运行该程序后,其电脑操作便自动被监控。当网民登录银行网上支付平台界面输入账号与密码时,木马程序就自动将这些信息发到诈骗者的电子邮箱里。短短几个月,诈骗者循此法共盗取了4万余元人民币。

制造伪卡诈骗

诈骗手段 通过一些手段窃取客户银行卡卡号及密码,克隆银行卡窃取客户资金。如:骗取他人卡号、密码;拾获客户丢弃的取款凭条获取银行卡号,并在客户使用ATM机时窥视其取款密码;在自助银行门口设置读卡器或在自助银行门禁刷卡处及取款机上方粘贴针孔摄像头,窃取客户银行卡卡号及密码。

典型案例 田先生在网站上看到低价出售火力发电机组的广告,便电话联系对方洽谈业务。对方要求田先生在银行卡账户中存入160万元,作为购买该机组的“资信证明”。于是田先生分两次将160万元存入银行卡账户,并将账户信息传真给对方。对方以查询余额为由,要求田先生告之密码。田先生认为,银行卡在自己手里,即使对方知道卡号及密码也取不走资金,为做成生意,便说出密码。谁知,几日后田先生发现卡里的160万存款已被取走159万元。经调查,诈骗者伪造了他的银行卡,同时持伪造的身份证,盗走159万元。

谎报事故诈骗

诈骗手段 利用银行卡的通存通兑功能,迅速在异地将存款取走实施诈骗。通常为骗取一些在外经商、出差和旅游者的信任,在了解其家庭电话、在外地址、人事职业等情况后,诈骗者以其突发交通事故为幌子,电话告知其家人将钱汇到指定的银行卡账号,用来缴纳住院费。许多家长挂念亲人心切,往往很容易上当。

典型案例 自2004年以来,重庆丰都县一个诈骗团伙通过互联网从有关求职网或同学录网上选定在外读书的大学生为作案对象,从该学生登载的资料中或直接从学生本人处(以招收员工便于联系为名)获取其家庭联系电话。随后,诈骗者假冒警察以正在追捕逃犯为由,谎称被骗学生所使用电话号与逃犯相同,让其配合警方工作暂时关掉手机;或者假冒电信局工作人员,以检修电话,避免受到电磁干扰为由,要求学生暂时关掉宿舍电话和手机。

在切断学生与外界联系后,诈骗者假冒公安民警、学校老师、医院医生等身份给学生家长打电话,谎称学生出车祸,需紧急抢救,要求其将治疗费转入指定的银行卡上。为使事主相信,诈骗者还专门从网上下载救护车和警车鸣笛声,在与事主通话时作为背景声,而后让不同的人假冒不同身份与事主通话。而事主在无法与子女取得联系的情况下,救人心切,便将钱转入诈骗者指定的银行账号。钱款到账后,诈骗者立即将钱取出,进行分赃。

利用挂失诈骗

诈骗手段 利用银行卡的挂失功能,用已经作废的银行卡支付货款来实施诈骗。

典型案例 浙江省温岭市有个渔民林某,在山东省签订一项供货的合同后,“买主”当着林某的面,一次性将10万元货款存入银行里,在银行员工将新开户的存折、银行卡、密码信封交给“买主”时,他当场将存折烧掉,并将内有10万元巨款的银行卡交给林某保管,而他则只保管密码信封,说这样既能表示诚意,又能相互制约,待货到后,再将密码信封交给林某提款。8天后,千里之外的产品按期运到交给“买主”,“买主”将原包装完好的密码信封交给林某,当林某告别“买主”到银行取款时,方知此卡早已经金蝉脱壳,户主在开户当天就已挂失,挂失期7天已满,卡里现金已被开户人取走,而林某手中的只是一张废卡,10多万元产品打了水漂。

破解密码诈骗

诈骗手段 利用部分银行批量发卡密码相同且部分持卡人不及时修改其卡片原始密码的特点,通过电话银行试出他人卡号并用原始密码去尝试转账,从而盗转部分未修改原始密码的银行卡的账户资金。

典型案例 尤某在同伙的传授下学会了推算某市某银行银行卡号的方法。尤某将一系列卡号算出后,通过电话银行,用银行卡的原始密码试着操作。由于不少持卡人没有修改原始密码,尤某先后10余次将别人共计14万余元人民币的存款转到自己用假身份证开户的银行卡上。为了将钱迅速取出,尤某买了近20张移动手机卡。通过转账业务,他将所有赃款转为手机话费,并前往移动营业厅要求将现金取出。

境外侧录诈骗

电信诈骗调查方案范文5

日前,一段视频在网上迅速走红,视频记录了某高校一名教授在“新生防骗培训”上讲课的片段:“中国四大表演院校知道吗?北影、中戏、上戏、南未。南未就是南方口音未知号码骗子学院。”学生哗然。教授又说:“你们也许会说,老师你讲防骗没用,我连大学都考上了,骗子小学都没毕业,能骗得了我吗?你要这么想,就离上新闻不远了。”

一段时间以来,各类政府工作计划里、各地学术研讨会议上、各家闲谈议论中,“精准诈骗”成为高频词汇,反复被讨论着。

引发各界对“精准诈骗”强烈关注的重要节点是山东徐玉玉案的曝光。8月21日,山东省临沂市罗庄区女孩徐玉玉被诈骗电话骗走上大学的全部学费后,难过不已,导致心脏骤停离世。事件揭开了“精准诈骗”的冰山一角:山东警方将诈骗徐玉玉的犯罪团伙抓捕归案后发现,正是因为徐玉玉申请助学金的信息被泄露,诈骗团伙才得以知道徐玉玉的姓名、住址和学校,因此徐玉玉才完全相信了对方的虚假身份,进而被骗。

无独有偶,8月下旬,清华大学一名教授被骗走1760万元。据悉,这名教授当天上午刚刚卖了一套房子,房款刚刚到账,回家就接到诈骗电话,称其在买卖房产过程中漏缴税款。诈骗团伙甚至说出了该教授卖房网签合同的编号,这些信息让该教授相信了对方。

在众多的电信网络诈骗犯罪中,“精准”诈骗被视为成功率最高、最令人无法防范的诈骗犯罪。360首席反诈骗专家裴智勇将“精准诈骗”定义为通过深入利用用户个人信息实施的诈骗。这类以掌握准确的个人信息为基础、编织合乎目标对象的情节的骗术让人防不胜防。“从过去的‘盲骗’,到现在的‘精准诈骗’,诈骗成功率越来越高,也越来越令人难以防范。”

一骗一个准的“精准”诈骗

从8月下旬至今,徐玉玉案引发的持续喧嚣仍未停歇。中央以及各地政府持续开展着严打电信诈骗的行动,揭开了电信诈骗手法变迁的新趋势。

10月17日,公安部召开打击电信网络诈骗犯罪电视电话会议,据了解,今年1月到9月,全国共破获电信网络诈骗案件7.7万起,查处违法犯罪人员4.3万名,打掉各类诈骗团伙6200余个,捣毁诈骗窝点6900余个。

裴智勇表示,这种诈骗与前些年流行的“盲骗”不同的是,“盲骗”并不掌握或者少量掌握目标对象的个人信息,仅用某种固定的骗局进行“广撒网”式的诈骗,某个目标对象恰好契合骗局的设定,便容易被骗,而对于多数人,“盲骗”起不到任何作用;而“精准诈骗”则是充分掌握了目标对象的个人信息,根据个人信息拟定骗局进行诈骗,几乎所有目标对象都是契合骗局设定的,这种方式的诈骗效率很高。

“盲骗”的效率有多低?10月11日,河南省博爱县法院公开判决了一起诈骗案,两名江西籍被告人利用伪基站设备群发诈骗短信,从3月6日开始,开车从福建到甘肃,又从甘肃到陕西、河南,耗时半年前后共计发送诈骗短信48.8万条,直至被警方抓获,没有一个人受骗。

而“精准”诈骗的成功率就高多了。仅在徐玉玉案被曝光的不到一周的时间里,临沂市便又有两起性质相同的大学生被骗案被报道,其中一名临沭县的大二学生宋振宁也与徐玉玉一样心脏骤停,不幸离世。宋振宁接到的电话是来自“公安”的,称其银行卡被人透支了6万多元。一开始宋振宁还有点怀疑,但随后对方说出了他的银行卡信息和身份信息,最终给对方汇去了2000元。另一名被骗大一女生则先后接到“快递公司”、“银行客服”、“公安局办案人员”的电话,称其涉嫌洗钱,需要往指定账户汇款证明收入来源合法,还准确说出了她的身份证号码、银行账户等个人信息,最终被骗。

连以互联网安全见长的互联网公司大佬们也未能幸免。9月20日,360公司董事长周鸿t在2016网络安全技术高峰论坛上也表示,自己曾经收到过精准诈骗的短信,例如“周鸿t这是你孩子的成绩单”,并加上一个链接,或者“周鸿t这是我们一块出去玩的照片,请看一看”等。

信息泄露:一靠内鬼 二靠黑客

精准诈骗的猖獗,使人们将目光投向了个人信息的保护问题上。裴智勇认为,个人信息的大量泄露,是精准诈骗得以成功的基础。而个人信息的源头,则是国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的相关岗位。

“一些组织和个人,违反职业道德和保密义务,将这些消费者信息数据窃取后出售牟利。”江苏省南京市玄武区检察院侦监科科长周颖表示,在警方查获的个人信息泄露源头中,有电信公司、快递公司、银行等企业工作人员,也有医院、学校、工商部门人员。

10月初,北京市丰台区法院公布了一起中国联通公司员工肖某利用工作便利,非法获取并出卖公民个人信息的案件,涉案个人信息多达12.9万条。肖某在联通公司负责数据挖掘方面的工作,有机会接触到大量用户的个人信息。通过网络,肖某将包含姓名、手机号码、家庭住址、身份证号码在内的个人信息共12.9万条卖给别人,同时还有“裸号”,即只有姓名和电话号码的个人信息十万余条,也卖给了别人,获利近10万元。

一般来说,能够掌握大量个人信息的相关岗位在招聘时,都会与员工签订保密协议,协议中也会明确写明信息泄露的违法犯罪后果,但在巨大的经济利益的诱惑下,许多员工仍然会选择铤而走险。

10月16日,四川省绵阳市警方破获了一起公安部挂牌督办的“5・26侵犯公民个人信息案”,案件中,竟然还有一名银行行长参与了个人信息交易。5月下旬,绵阳市警方发现有人在网上非法获取公民个人征信报告,并出卖牟利。调查后发现,犯罪嫌疑人邓某以每条信息80元至200元不等的价格贩卖公民个人征信信息,但他只是一名中间商。随后,邓某的上家胡某、吴某等人也被警方抓获。警方继续追查,发现信息泄露的源头在银行内部,有人将银行征信系统的查询账号以8万元的价格对外出售。7月,警方查明源头后,将出售查询账号的湖南省邵阳市某县农商银行一支行行长夏某抓获。

除了靠内鬼买个人资料,通过技术手段窃取个人信息也是诈骗收购信息的一大源头。

一名不愿意透露姓名的乌云网网络安全专家告诉记者,从平台上近几年的各种漏洞信息来看,只要你在使用电脑和手机,个人信息的泄露几乎不可避免。“信息泄露比较严重的,包括金融、保险、房地产企业的系统后台,还有许多实名注册的购物、交友网站。一些网站站源代码泄露,黑客便能够直接访问数据库,想要什么样的数据可以直接拣取;还有一些存在命令执行漏洞,也可能泄露大量个人信息;此外,还有通过木马植入等方法破坏保密系统,窃取个人信息的。”这名网络安全专家告诉记者。

裴智勇接受记者采访时表示,网络漏洞是不可避免的,安全修复只能大大降低漏洞发生的几率,但漏洞一直都会在。“但是据我们统计,95%以上的网站一年以上都不进行修复。”裴智勇认为,国内许多企业仍然缺乏对网络安全运营的重视。而就目前的立法来看,法律只规定了非法出售、非法获取个人信息的惩处,对于“不尽职”的企业并没有相关规制,例如对网站的修复周期并没有明确规定。这些情况使得企业有一种心理,一旦个人信息泄露被用于诈骗,也并非自己直接损害用户,用户也无法取证状告网站或进行理赔。

7月中旬,票务网站大麦网遭“撞库”事件引起了许多人的关注。大麦网遭“撞库”后,部分用户个人信息被窃取,导致全国多地39名用户被骗,损失金额达147.42万元,单人受骗金额最高近10万元。

有受骗者称,她先是接到大麦网客服号码打来的电话,对方称由于误操作,不慎给她的账户升级了VIP,如果不取消,当晚就会从银行卡中扣款。随后该“客服”准确说出了她的身份证号码、手机号码、所购演出票的信息等,打消了她的疑虑,最终被骗数千元。

精准诈骗利益链

10月初,重庆市巴南区警方部署行动,千里迢迢从北京将一名涉嫌侵犯公民个人信息罪的网站负责人梅家栋抓获归案。据巴南区检察院侦监科检察官唐佩玉介绍,该案涉及个人信息买卖的至少5个层级,涉案嫌疑人多达53人。

该案的核心人物李诗是一名买卖个人信息的二道贩子,他从上家陆海龙、鲁飞等人手中购买个人信息,绝大多数转卖给了最末端的销售员,也有少部分卖给其他二道贩子继续流转。而鲁飞的个人信息都来源于梅家栋开办的“酷我信息网”。梅家栋在“酷我信息网”中设计了一套信息流转的规矩:网友通过购买网站虚拟货币“巴豆”来支付下载信息的费用,信息可以获得“巴豆”,每一次交易,梅家栋要提成10%的“巴豆”作为服务费。

接受记者采访时,李诗坦白,个人信息按详细与否、崭新与否价格不一,最贵的能卖到几元一条,最便宜的一分不到,一手信息最贵,而2010年以前的信息一般就只能捆绑当添头了。QQ群、微信群,目前是个人信息最主要的交易市场。李诗坦白,谁需要哪个行业、哪个地域的个人信息,只需要在群里吼一嗓子,自然有人搭腔,随后便转入私聊,完成交易。

在个人信息的黑市里,那些关乎每个人隐私的个人信息,就像流水线上出来的产品,通过层层转手,最后落到销售人员手中,落到诈骗人员手中。

个人信息流转到诈骗团伙手中,是信息泄露最为严重的后果之一。比如在徐玉玉案等精准诈骗的案件中,个人信息的泄露成了诈骗团伙成功施骗的关键。徐玉玉案中,犯罪嫌疑人杜天禹窃取、售卖个人信息,郑贤聪负责扮演教育局工作人员,陈文辉则负责冒充财政局工作人员,郑金峰负责提取诈骗款。整个流程一气呵成。

“一条条信息的泄露,一道道防线的失守,一次比一次更严重的伤害,整个社会都在追问:是谁让骗子可以按图索骥,实现精准诈骗?”信息管理专家、《数据之巅》作者涂子沛撰文感叹。

虽然有大量个人信息的助推,但诈骗团伙自身的精细化、专业化发展也是防诈骗越来越难的原因。

比如湖州市吴兴区检察院查办的7起电信诈骗案件中。有负责整个犯罪团伙的运作、购买客户资料和诈骗技巧、统计业绩的团伙头目。还有客服对购买的客户资料进行分类,将“潜在客户”分流至业务组,业务员则负责具体打电话进行诈骗。还有审单人员负责核对快递单号,与被害人确认收货地址和联系方式,通过快递物流公司和“关联账户”将诈骗款流入自己账户。

个人信息立法是防骗关键

采访中,许多专家不约而同地表示,相较于以往的“盲骗”,精准诈骗的最大特征便是掌握了目标对象的大量个人信息。

北京大学电子商务法律发展研究基地主任、法学教授刘凯湘表示,需从立法上认可“个人数据信息权”,保护公民的人格权,才能有效保护公共利益。

中国人民大学副校长、法学院教授王利明也表示,当务之急是应当在正在制定的民法典中明确规定个人信息权,任何人不得非法获取个人信息,更不得非法出售或者提供个人信息,对信息泄露者应当视其情节轻重,追究其法律责任。王利明建议,应当以个人信息权为基础,应当制定专门的个人信息保护法,解决个人信息保护的多个问题。

“不是所有的个人和机构都可以收集个人信息,特别是大规模地收集个人信息。任何机关和个人在收集他人个人信息时,都应当遵循合法性原则,保证收集的主体和手段必须合法。同时,个人信息收集必须要符合特定目的,例如,银行收集的个人信息只能限于银行内部使用,房屋中介收集的个人信息只应在交易过程中收集,交易后应当销毁,而不能在此目的之外使用相关信息。”王利明表示。

此外,王利明认为,还应当保证个人信息所有人的知情同意原则,对一些重要信息的收集,特别是关系个人核心隐私信息的收集,必须取得本人的同意,并且应当向被收集者告知信息的收集目的、用途和使用期限等。同时,应当明确个人信息收集的范围以及个人信息收集后的妥善保管责任。在个人信息的查询规则方面,一旦有关机关收集个人信息后,并不意味着任何人都有权查询,因为有些个人信息属于个人的私密信息,应当受到法律保护。最后,是要明确侵害个人信息权利的责任。“目前,有的机构大面积收集个人的信息,导致个人信息的大面积泄露,这些主体的责任并不明确。立法应当明确侵害个人信息权利的责任,如果确实是机构的原因导致信息大面积泄露,则机构应当依法承担相应的责任;如果是机构的工作人员私自泄露了个人信息,除该个人应当承担责任外,机构视具体情节也可能需要依法承担责任。”王利明建议。

事实上,王利明所呼吁的《个人信息保护法》,从2003年开始,国务院就委托有关专家开始起草了,2005年,《个人信息保护法》专家建议稿完成并提交了国务院审议。但时至今日,该法始终未能出台。

国外有首席隐私官

因为缺乏专门法律,目前我国与个人信息保护相关的法律规定便只能散见于各类法律之中。例如在我国的《民法通则》、《民事诉讼法》、《保险法》、《行政诉讼法》中都有对个人隐私予以保护的法律规定,而直接规定对个人信息的保护的,却只有刑法中的规定。刚刚施行的刑法修正案(九)第253条规定,“违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者提供给他人的,依照前款的规定从重处罚。窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的,依照第一款的规定处罚。”

对于立法上存在的问题,北京大学法学院教授梁根林认为,从刑法角度看,立法其实已经作了非常严格的规定,目前执法中出现了立案难、取证难、管辖难等问题,在等待进一步立法的同时,应让法律真正有效地得到实施。

执法体系薄弱的问题也是精准诈骗难以防范的原因。通信业专家项立刚表示,打击精准诈骗目前面临的最大问题是执法体系比较薄弱:“犯罪分子已经是网络化、高效率、低成本、精细分工,而执法系统还是属地管理、网格化、低效率、高成本。所以许多诈骗数额并不巨大的诈骗案基本无法解决。面对低成本、高收入的诈骗诱惑,骗子们怎能放弃这块肥肉呢?”

电信诈骗调查方案范文6

诈骗行为人胆敢以首都北京为根据地,假冒或虚构国家政府机构的名义在全国范围内实施诈骗,而且屡屡得手,这其中玄机何在?《方圆》记者进行了深入调查。

在北京冒充国家机关

据北京市检察机关2012年统计,此类荣誉诈骗,绝大部分办公地点设在北京,冠以国家机构的名号或者打着未经依法注册成立的全国性社会团体之名实施诈骗活动。受害者基本都是北京以外地区人员或单位,范围遍布全国各地。

诈骗人员多伪造带有“中央” 、“国家”、“中国”等字样的印章及红头文件,骗取被害人的信任,假借在北京召开表彰大会或进行人才评选、授予名衔等的名义,以大量虚假宣传、虚假承诺为诱饵,以交纳会务费、评审费、建档费等形式骗取被害人钱款。

以孙树攀诈骗案为例,2010年10月至2011年4月期间,诈骗行为人孙树攀通过网络请会议策划公司为其策划相关会议、查找相关人员资料编制人名册,虚构“国务院行业人才交流中心”、“国务院行业人才发展委员会”、“国务院行业人才管理中心”、“国务院经济人才调查中心”等国字号机构,并以此名义印制邀请函、公函、通知、参会回执表等红头文件,将上述文件按照人名册的通讯地址向全国发出,谎称在人民大会堂、钓鱼台国宾馆等地举行“全国各行业人才表彰大会及洽谈会”,并允诺届时会有国家领导人接见并颁发相关证书,给予国务院津贴等,让被害人报名参会,以需要交纳会务费等名义骗取被害人钱款。

“多数诈骗行为人选取北京为办公地点,是利用了公众对北京政治中心地位的信任;而选择北京以外的地方进行诈骗是因为诈骗北京当地人容易被发现,而外地人员或单位通常因为交通、信息不畅而比较容易受骗。” 北京市石景山区检察院检察官赵晓敏在接受《方圆》记者采访时表示。

诈骗已成产业化

“目前,此类荣誉型诈骗已成产业。”北京市海淀区检察院检察官邹劭坤告诉《方圆》记者,每个环节都有人分工负责,诈骗行为人基本都有过类似前科或是经同行介绍,诈骗投入成本小、可复制性强、成功率高。

典型的荣誉型诈骗包含以下环节:收集目标人群信息、伪造公文印章、制作虚假网站、招聘业务员、租借会议场地、开设邮局信箱。这些环节环环相扣,共同构成一个几可乱真的骗局,用海量看似可靠的信息淹没被害人的警惕和疑虑,使被害人一步步坠入陷阱。

收集目标人群信息时,诈骗行为人通过黄页机构或是互联网便可以轻易查找到各行业各领域的被害人资料,用极低廉的价格便可以将被害人的履历、电话号码、电子邮箱、家庭住址等信息轻而易举地批量购得。

之后诈骗所需要的一整套文件、公章、证件等均可以通过街头办证小贩制作完成。在2011年公安部督办的冒用“国务院新农村建设工作领导小组办公室”诈骗一案中,诈骗行为人所用的印章便是找了一个办证小贩给刻的印章,两个带有国徽的印章“国务院办公厅”和“国务院新农村建设工作领导小组办公室”,总共只花费了250元,一个“副部级”的机构就这样简而又简地“成立”了。这个机构甚至还有颇为正式的工作证,工作证中姓名、工作单位、职务和照片一应俱全,照片上还有钢印,盖着“中华人民共和国国务院证件专用章”。

近年来所实施的诈骗一般都开设有网站,由大大小小的各类的文化公司负责制作。此类虚假网站如新农村建设网、全国新农村建设产业化发展办公室网站等竟然在国家工业和信息化部有正规的ICP备案信息,而且域名多为“.org.cn”,这更是让广大民众无从分辨真伪。

诈骗行为人常以团伙作案的方式进行诈骗,有些行为人还为实施诈骗活动成立专门的公司,招聘专门“业务员”在具体办公地点内进行诈骗活动,并将骗取被害人钱款的数额作为业绩考评标准。在团伙内部,诈骗行为人也各有分工,有的专门负责接听来电,有的负责去邮局提款,有的负责网站内容更新等。

诈骗所用的场地一般都租借在国家部委内部或附近,会议召开的地点也选在一些容易让人相信的特殊政治场所,如人民大会堂、政协礼堂、钓鱼台国宾馆、京西宾馆等。诈骗行为人通常都用伪造的红头文件申请租用,而这些单位经常容易在不察的情况下将场地租给别有用心的骗子,间接成为他们的帮凶。

在北京市石景山区和海淀区检察机关所诉的数起案件中,诈骗行为人都在邮局开设有公众自取信箱,要求被害人向指定信箱内汇款。