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金融行业信息化范文1
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）13-0053-02
一般认为，金融信息化是指信息化与金融的结合，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源四要素组成的国家信息基础框架之上，具有统一技术标准，通过不同速率传输数据、语言、图形图像、视频影像的综合信息网络；将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的系统工程。金融信息化进程深刻改变着金融活动与管理的内容、范围和方式，金融信息化发展对金融机构、金融市场和宏观货币政策产生了很大的影响，特别对银行业务创新产生了深远的影响。
一、西方发达国家金融信息化发展的历程和主要特点
一般认为，发达国家从20世纪五六十年代开始将信息技术应用于金融业，拉开了金融信息化的序幕。金融信息化大体经历了脱机批处理阶段、联机实时处理阶段、经营管理信息化阶段、第四阶段是银行业务虚拟化四个发展阶段。西方发达国家金融业对信息技术的应用，经历了从初始的支持金融业务、到运作金融业务、再到改造金融业务的过程，信息技术已成为金融业发展和创新的重要因素。金融信息化极大地提高了相关信息的收集、处理、存储和的能力，成为金融市场交易物质和技术的基础，特别是随着互联网技术的迅猛发展，低成本的网络交易正在逐步替代传统的交易方式。纵观西方发达国家金融信息化发展历程，我们可以发现以下主要特点：
1.信息技术使用面广，业务成本大幅降低。自1958年第一台计算机进入美洲银行以来，发达国家的金融业便随着世界新技术革命的发展，以惊人的速度推动着金融业务电子化进程。这些大银行不惜花费大量的资金更新主系统的硬件和软件，积极大胆地采用最新的计算机产品，采用最新的软件技术。这些设备和技术的普及不仅降低了金融业务的服务成本，而且大大提高了服务质量，从根本上改变了金融业务的处理手段，开拓了新的业务领域。
2.自动化程度不断提高，安全保密性增强。当前西方发达国家的大规模网络信息系统中有一个标准化的结账规则体系，各类软、硬件方面都配有安全保障措施，如主机系统、通信系统的硬件备份、软件加密等，能最大限度地避免各类不安全的因素，为金融部门和消费者的信息安全提供了强有力的保障。
3.业务高效处理，服务日益完善。为了更加及时、高效的处理金融部门间频繁交易的支票、汇票等转账结算业务，发达国家实力雄厚的大型金融部门纷纷建立统一的、标准化的资金清算体系，以实现快速、安全的资金清算。如美国联邦储备体系的资金转账系统（FEDWIRE）、日本银行金融网络系统（BOJ―NET）、美国清算所同业支付系统（CHIPS）、环球金融通信网（SWIFT）等，这些系统的建立不仅降低了交易成本，而且通过创新还能为客户提供各种新的金融服务，包括：金融机构与企业客户建立的企业银行、金融机构与社会大众建立的电话银行、家庭银行等。
4.积极利用先进技术、不断进行业务创新。以美国的商业银行电子化进程为例，每隔十年左右的时间，信息技术就会在高层次上对商业银行的经营和游戏规则进行重构。最近一二十年，信息技术的发展与金融业务创新之间的联系更是日趋紧密。考察一些西方的典型金融机构就会发现，他们通过信息技术来探索一种先进的管理思想或者提供新的服务内容，以此来实现金融创新。金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素，而95％的金融创新都高度依赖信息技术的发展，信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理，使这些产品之间的交易成为可能。
二、信息技术对银行业务创新的影响
银行业务创新是金融创新的核心。金融信息化作为一个跨行业的综合性系统工程，不仅是计算机技术在金融业的推广应用，还表现为金融业务的管理和发展与电子科技的高度统一与整合。信息技术推动了金融业务创新，从银行业务创新的历史可以看到，几乎所有金融创新品种的背后都有技术因素的有力支撑，从某种意义上可以说，银行金融业务的发展历史也是银行高科技不断发展和应用的历史。金融创新和科技创新有着极大的契合，结合西方发达国家金融信息化发展的经验，信息技术可以从以下几个方面来影响金融业务创新：
1.信息技术的应用极大地降低了银行相关业务的经营成本，提高了经营效率，网上银行的出现是信息技术带来银行业创新最直接的成果之一，网上银行通过使用信息技术，实现了交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化，所有传统银行使用的票据和单据全面电子化，全面使用了网络货币不仅能给银行节约使用现金业务的成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀。银行利用计算机和数据通信网传递信息、利用电子数据交换进行结算，从而简化了业务流程，提高了银行的经营效率。
2.信息技术为各金融机构的间接合作提供了一个技术平台。技术型金融创新可以有效地规避分业经营模式对商业银行金融创新的限制，利用互联网的交互性，银行只需聘请少数专业人员就可以解决客户购买保险、证券、基金等金融产品的各类疑问，从而顺利地实现分销。从某种意义上说互联网模糊了各行业之间的截然分别，实现了它们之间的有机合作，给客户提供一站式服务，在以后的柜台上可以享受保险、证券、基金的服务，从发达国家已经建立的网上银行看，它已经成为了“一站购足”的金融超市，各类金融服务和相关信息可以得到充分利用。
3.信息技术为银行向客户提供个性化服务奠定了基础，给传统商业银行开辟了更加广阔的发展空间。以网络银行为例，由于网络银行的客户地域跨度大，传统的大众营销模式已经不适合新的客户结构，因此如何根据客户需求提供个性化的服务，是网络银行竞争成败的关键所在。借助网上完善的交易记录，银行可以对客户的交易行为进行分析和数据处理，从中发现重要的客户，并细分服务市场，制定特定的营销策略和服务内容。银行借助信息技术可以更快的实现资金的流动，银行集中各式各样的经济和金融信息并向社会，从而引导社会商品运动和资金的运动，以实现金融资源在社会各经济部门间的最优配置。
三、中国银行业务创新策略
银行业务创新是商业银行在其经营过程中所提供的金融产品而进行的创新活动，它是金融产品创新的重要内容之一。银行通常被认为是服务行业，这主要是由于其竞争力来源于产品和服务的高度整合，若没有产品，所谓服务就是空谈；在很多情况下金融产品与金融服务是密不可分的，一项银行产品总是包含着一项或数项金融服务，而某一金融服务可能渗透到几种银行产品之中。因此在许多场合，我们可以将金融产品与金融服务统称为银行业务。随着金融信息化的不断发展，金融创新成为近年来金融业发展的一种趋势，积极推动银行业务创新全面开展有以下策略：
1.大力发展表外业务创新。中国商业银行应在表外业务有限的范围内，充分利用各自在信息、网点和人员等方面的优势，积极创新业务品种，抢占市场份额。一是提高汇兑、结算业务的服务效率，保住已有的市场份额；二是迅速增加业务的服务种类，扩展业务范围；三是大力发展租赁业务，根据实际情况开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁业务等；四是积极开展各种咨询业务，利用专业优势和不断发展的信息网络对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、风险控制、投资组合设计和家庭理财等多种咨询服务。
2.进一步发展个人金融业务。个人金融业务是由商业银行开办的通过对个人金融资产的重组与再利用而使其得以保值增值的新型业务，是商业银行业务创新的重点和业务竞争的热点。当前应重点做好以下三项工作：一是加大科技投入，大力发展方便快捷的支付手段，努力提高支付方式的自动化和电子化水平，以满足客户的需求。二是试办小额融资业务，积极开展个人信用的评估、资信审查和信用控制等方面的研究，逐步开展个人小额信贷业务（私人汽车、住房抵押贷款等）。三是拓展个人理财业务，诸如开办综合理财贩户、电话银行、投资信息咨询、保管箱等业务。
3.积极推进投资银行业务。中国商业银行要在正确理解和把握有关开展投资银行业务的相关法律限制和政策支持范围的前提下开展该项业务，一是开展融资安排业务，包括安排债务重组，本外币项目融资，特许权项目融资业务等。二是为企业资产重组、兼并收购提供咨询、策划和安排，提供资金融通、购并贷款。三是以财务顾问角色开展或与证券公司合作开展企业境内改制上市业务，但不介入发行、承销和交易工作。
4.鼓励发展离岸金融业务。这是中国商业银行跨越国界的金融活动，是适应金融全球化而创新的业务活动。目前中国商业银行已具备经营离岸业务的实力，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行等多家商业银行跻身世界1 000家大银行之列，发展离岸金融业务有着坚实的基础。开办离岸金融业务，建立中国的离岸金融市场，是推动中国商业银行跨国经营的有效途径。中国商业银行应根据现实国情，选择以分离国内金融市场和离岸金融市场为基础的方式，在将境内金融业务和离岸金融业务分账处理的前提下，允许一定比例的离岸账资金流入，以满足国内经济发展中的引资需要。
参考文献：
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[2] 陆金如.中国商业银行业务创新问题研究[J].福建金融,2002,(9).
金融行业信息化范文2
金融管理中的信息化建设其实主要是指在金融管理过程中充分应用各种信息技术手段，切实提高金融管理水平，改变金融管理模式，使其更加适合于金融行业的发展，尤其对于计算机技术、网络技术以及多媒体技术的应用更是体现出了信息化建设在金融管理中的重要价值。就当前我国金融管理对信息化技术的应用现状来看，其取得的成就比较显著，尤其是在信息化硬件建设方面比较突出，优化和升级改造了金融管理中所使用的计算机及其网络，整合了具体的资源，形成了金融管理中比较基础的信息化体系，能够在一定程度上应用信息化建设来促进金融管理的发展。尤其是对金融企业内部管理而言，其在整个管理过程中，以及总部和分部之间都建立了完善的信息化硬件渠道，信息化技术的应用水平得到了较大程度的提升，促进了金融行业的发展，信息化建设人才的培养也获得较大发展，越来越充足的信息化人才也对信息化建设在金融管理中的应用做出了重大贡献。但与此同时，我们也应该注意到一些问题，尤其是在金融管理中的信息化应用标准建设方面，还存在着较多模糊信息，阻碍了信息化建设的进一步发展。此外，安全问题也是需要提高警惕的关键问题之一，这在很大程度上影响着整个金融行业的有序发展，甚至会造成较大的经济损失。
2信息化建设在金融管理中应用的必要性
在金融管理过程中恰当的运用信息化建设具备较多优势，这些优势的体现也是其应用重要性的主要表现，具体来说，主要体现在以下几点。首先，在金融管理中恰当地应用信息化建设对传统的管理而言有着极强的先进性，能在很多方面优化金融管理工作的内容，对繁杂的金融管理起到了极为重要的作用，极大地提高了部分金融业务的办理效率。由此可见，在金融管理中恰当应用信息化建设是金融企业自身发展的必然要求。其次，在金融管理中恰当地应用信息化建设是当今社会形势发展的必然要求。当前在我国经济发展中机遇和挑战并存，促使各个行业以及企业做出相应改变以适应当前的发展形势，抓住机遇，促进自身发展。对于金融行业来说，由于其存在较大的易变性，因而对金融管理提出了更高要求，这需要金融企业必须针对自身的管理模式进行革新，使其适应当今的社会发展形势。最后，在金融管理中恰当地应用信息化建设是当前经济全球化发展的必然要求。随着经济全球化的不断发展，国际间的交流不断加深，对金融行业来说更是如此，为更好地适应经济全球化的发展趋势，必须统一管理模式。当前，很多外国金融企业都已实现了信息化建设的全面应用，这要求我国在这方面也必须做出相应改变以适应发展需求。
3金融管理中信息化建设应用的具体措施
3.1加强制订信息化建设计划
金融管理中的信息化建设，涉及内容比较繁杂，需要进行的工作非常多，只有确保每一项工作有序展开，才能保障信息化建设的高效进行，并发挥其自身应用的作用。因此，在信息化建设过程中要加强计划制定的合理性，尤其要有序区分旧有结构的改造以及新型设备的设置，并充分考虑信息化建设中的总体构架、协同关系、人员配置以及具体建设方法的选择等。
3.2完善信息化建设的标准体系信息化技术作为一种新型的技术手段，必然存在一些缺陷，在其应用过程中这种缺陷表现得更为明显，其中标准体系构建不健全就是一个极为典型的缺陷，也是需要弥补的重要环节。统一金融行业中不同地区、不同企业所执行的具体标准迫在眉睫，要重点针对信息化建设中的硬件、软件、网络环境以及管理方式进行统一化设置。
3.3进一步加强对金融管理信息化专业人才的培养
人才永远是最为关键的资源，对于金融管理中的信息化建设来说，更需要加强对人才的培养。金融管理信息化建设所需要的人才不仅要具备较高的信息化水平和技术能力，也要具备一定的金融管理能力，要进一步加强对金融管理信息化专业人才的培养。
3.4加强金融管理信息化建设的安全管理
安全历来是金融管理中的关键问题，随着信息化建设的不断深入，安全问题也必须得到足够重视。信息化建设过程中蕴含着大量风险，这种风险不仅体现在硬件设施上，也体现在网络环境中，因此，必须加强相应的管理和控制。
4结语
金融行业信息化范文3
通常认为，欧美银行的金融信息化始于20世纪60年代，历经信息化支持金融到运作金融以及改造金融业务的几个过程，信息技术已成为欧美金融业发展和创新的重要驱动力。金融信息化是随着西方金融发展趋势递进的，同时又是在金融业和信息技术相互作用中不断发展的。目前跨国经营和混业经营成为发达国家金融业的主流模式，信息化已成为影响现代金融发展的核心要素；客户需求在主导着现代金融服务业的发展方向；风险管理成为金融管理的核心；创新成为金融生存和发展的立足根本。
1.信息化应用转向为客户提供多方面金融服务
20世纪90年代以后，随着欧美银行业零售业务的发展，为银行客户提供服务型信息处理系统在金融信息化过程中日渐重要。顾客服务型信息处理系统由于更适合于银行业务信息处理、银行产品开发以及多种业务的综合管理等，因此更多地被应用于直接面对银行客户的服务。主要有处理银行柜台业务的客户服务系统以及为客户服务系统提供支持的内部信息处理系统、管理和处理银行主要业务数据和相关客户信息的数据管理系统以及供管理人员使用的分析决策系统。这种客户信息管理服务系统在发达国家银行业得到广泛应用，具有十分全面的客户信息分析功能，在实践中为银行的市场分析以及营销策略的制定提供了强有力的技术支持。此外，大规模应用客户信息系统，使得银行能够对每个顾客进行一对一服务不仅成为可能，而且日益普遍。
2.银行信息技术外包范围日益扩大
信息技术业务外包是指商业银行专注于核心业务而把金融信息技术开发业务承包给中介服务商的做法。主要趋势有：（1）信息技术业务外包。例如美国银行的信息技术开发经费高达65%支付给信息技术服务商。目前全美最主要的储蓄账户信息处理中心就通过专业的信息技术公司进行运作。一些信息技术服务商的信息处理中心已成为商业银行的数据处理车间。不过近年来美国银行业的相关信息技术业务外包出现新的变化。由以往委托信息技术服务商转为聘请专业人员到本行开展工作的方式。（2）软件由自主开发转为以外购为主。当前美国银行业越来越多地直接外购软件包。一方面信息技术服务商已能提供较为标准的金融业务软件包，从而使应用成本大幅度降低；另一方面直接引入信息技术服务商开发的金融业务软件包，既快捷同时又减少了项目失败的潜在风险。
3.银行业务数据中心分布正发生重大改变
美国银行业正在或已经实施对公业务管理结构改革，相应地银行的业务数据中心分布结构也随之变化。如美国20大银行之一的M&T BANK将其业务分成零售银行业务、商业业务以及国际贸易金融业务。M&T BANK的国际贸易金融业务的两个业务数据中心是独立于其他银行业务数据中心，分别设在巴尔的摩和布法罗，其中一个作为灾备中心。相似的，花旗银行将其信息系统分拆成四个相对独立的机构：投资银行数据中心、银行运营系统数据中心、桌面组市场交易系统以及网络呼叫中心。同时这些业务数据中心互为灾备中心，可以在平时业务运行中实现信息完全共享。一个数据中心发生业务，另外的数据中心同时备份。如果一个中心数据损坏或丢失，灾备中心会完好无损地保存该数据中心以前的信息。
4.银行信息中心建设日益强化
美国银行业各种类型的信息中心，如银行运营中心、开发中心以及灾备中心，其建设和管理大多得到高度重视，近年来更加注重信息备份恢复之类的建设和管理，尤其对信息中心的基建投资进一步加大，如供电、防火等设备均采用先进技术。当前美欧银行大规模信息系统运营都有较为良好的法律环境，有比较标准化的结账规则体系，并且有软硬件安全措施，如对信息中心主机系统以及通信系统进行硬件备份、软件加密等。目前金融创新已成为体现银行业核心竞争力的主要因素，有近95%的金融创新都相当依赖信息技术，通过信息技术分析复杂金融衍生产品的定价并进行风险控制。
二、欧美银行金融信息化的典范：ING Direct
ING Direct是1997年在加拿大成立的直销银行，是荷兰ING的子公司，ING在大获成功后迅速向全球推广。通过分析ING Direct的发展历程，能为我国银行探索金融信息化提供较为全面和系统的有益经验。
1.制定清晰的战略定位
在创建ING Direct前，ING在海外的企业业务和保险业务已经占据相当的市场份额，但尚无零售业务，ING Direct创办的目的就是意图拓展海外零售业务，成为世界最大的直销银行，从而支持母公司业务发展。ING Direct建立初期，在网上只有储蓄账户等简单产品，直至最近几年才转向全功能银行。ING Direct精心经营海外市场，通常成为目标市场最大的直销银行，差不多三年就能实现盈利。ING Direct把其目标客户定位为：30岁至50岁受过良好教育的企业白领，接受或愿意通过电话、网络理财，个人收入水平高于市场平均。根据调研显示，ING Direct已经成功地实现了指定的目标客户发展目标。
2.精心设计适销产品
ING Direct通过简化银行产品种类以及销售过程使金融服务进一步简化。ING Direct在金融产品上的策略主要包括：（1）针对直销渠道提供相应的产品选择，使有限的金融产品集中在储蓄产品以及部分贷款产品。由于客户易于尝试，通常会将ING Direct作为附加账户，而非取代客户现有账户；（2）通过关联可以即时从活期账户上提取资金，如果需要可通过快递将支票寄给银行客户；（3）专注发展简化的自助金融产品，可由客户独立管理，电子账单将会整合相关账户信息，同时提供9种不同的共同基金选择；（4）没有最低存款要求，减少客户对存款最低金额的忧虑。ING Direct的产品设计从客户需求出发，并根据销售渠道特点加以定制。
3.积极进行品牌营销
ING Direct品牌建设注重与行业传统模式的脱离，同时以创新的方式呼吁公众储蓄。ING Direct营销侧重于技术、体验和情感上。其中在技术层面的设计主要有：利率高，开户非常便捷，5分钟即可设置；客户储蓄无最低存款金额要求，无须任何费用；可通过网络或者电话处理，通过与银行活期账户关联获取资金。在体验层面的实际主要有：为客户提供较为优惠费率；可以快速访问相关信息和设置 ，操作简便。在情感层面的设计主要有：宣传聪明/明智的消费思维——赚取高额年化利率，同时可在有限产品范围内快速做出决定；强调现代/年轻的消费方式—远离传统银行模式；提供自信的操作模式—方便、快捷的界面；无须担心产品决策，容易理解产品内容。
4.大力创新盈利与运营模式
IND Direct的业务仅通过网络和电话，所以有较低的获得成本以及账户维护成本，由此获得的储蓄前期通过重新投资资本市场获利，业务后期致力于开展网络个人贷款，通过内部循环获得高利息收入。此外，ING Direct的运营独立于母公司，有利于ING Direct更加独立快速地对利差进行管理。而在品牌推广上由外部机构负责，外部机构可以完全专注于ING Direct的需要，并可以渠道进行调整。在企业文化上，ING Direct鼓励对话，引导员工为客户提供更好的回报和服务，并使员工相信：加入并留在ING Direct将会有更多发展机会，在ING Direct强大的商业模式下、在这种非银行文化氛围中工作，更有利于自身快速成长。通过各个运营中心相互竞争，促进实现服务和销售目标。
三、欧美银行金融信息化发展
对我国的启示目前我国银行在客户管理、金融产品交易以及业绩评价等方面的信息化系统大多处于分散状态，没有实现系统的高度集成，还不能很好地满足客户个性化、高效的理财需求。没有充分利用信息技术来再造银行服务流程，是制约当前我国私人银行服务水平提升的非常重要的因素。国内银行应积极引进国外应用先进金融信息化技术及系统，结合自身优点及特点进行适应化处理，按照客户需求进行平台更新，同时借助信息化网络的强大处理功能及普遍使用，缩减业务流程时间，提高服务效率，提升银行客户的满意度。
1.准确定位目标客户是金融信息化成功的关键
目前欧美银行在金融信息化的竞争主要包括两个方面：商业银行的业务需求和金融信息技术的结合程度、对银行客户关系的管理水平。例如ING Direct以准确的市场定位以及清晰的经营策略，通过联系账户以便捷的金融服务在银行产品十分丰富的北美金融市场获得稳定的市场份额。ING Direct以其同质性的客户群体，通过提供简单有限的金融产品，使其能以较为标准的方式实施运营管理，从而减少营业成本，这实际上是更为系统性的成本控制能力，而不是推行多样化发展和多功能服务的银行可以通过内部某一环节的成本控制可以达到的。未来国内银行信息化发展可能更多朝差异化发展，通过进一步细分银行的目标客户，使有特殊平台客户资源的商业银行得到更好的发展。国内银行正在经历信息系统的大规模应用和开发阶段，随着金融信息化的深入，各大银行在信息技术开发及信息设备投入上的差距将日渐缩小，而客户关系管理和相关业务需求的提炼将成为我国银行信息化的重点，成为商业银行核心竞争力的关键因素。银行应逐步重视对客户业务需求的分析，并大力培养真正面向客户的信息化系统需求分析人才。
2.银行产品和服务的多样化和银行信息化组织结构密切相关
ING Direct取得成功的原因之一就是理解客户对金融产品高收益率的敏感性，通过提高存款利率至大幅高于银行活期储蓄账户利率水平，从而吸引传统银行客户群体转向ING Direct。但是当前国内银行存款利率上限并未放开，商业银行是以上浮存款利率为主要手段竞争储蓄客户。实行信息化以后，各家银行的竞争将主要关注如何给活期储蓄提供更多使用便利，通过理财产品、各类存款产品等灵活设计金融产品，使得客户资金在闲置时能提供更高收益回报。我国商业银行金融产品多样化和标准化与否，还与银行信息化的组织结构形式密切相关。如果银行信息化部门作为传统银行内部部门存在，传统银行早已有多样化的产品满足目标客户的需求，银行信息化更多地将体现为销售渠道的价值，可以为其提供更多银行产品及服务；如果银行信息化部门作为相对独立的部门存在，出于成本控制目的，会更多地往金融信息专业化、差异化发展，银行金融产品和服务将会进一步简单化，否则一旦利率市场化后同质竞争的必然结果，就是在价格战中最终两败俱伤。
3.金融信息化要合理利用社会分工和协作
在欧美国家，信息化行业和金融服务中介行业都高度发达。例如美国银行同CSC公司，JP MORGAN同FDC公司都进行了外包合作；美国约有68%的信用卡业务处理及约10%的ATM处理均是由外部信息服务商承担的。另外也有专业的金融信息服务中介商向银行业提供着金融市场数据以及各种信用评级服务。这种借力借脑的方式完全符合社会分工协作趋势，它既提高了工作效率，节约了企业成本，减少了风险，同时使银行能专注于发展自身核心业务。当前我国商业银行的核心业务系统包括几乎所有的金融服务产品信息系统，多数由银行自主设计、开发的，只有个别银行整体引进了国外信息系统，银行的信息系统特别是应用软件系统等主要是定制的。这必然造成银行信息化投入高、系统开发周期长、软件运行维护难等问题，这非常不利于我国银行信息化的进一步发展与进步，产生这一问题的主要原因是银行标准化工作无法适应业务及信息化发展的趋势和要求。我国金融监管部门应该进一步重视金融标准化等信息化基础性工作，通过组织力量认真总结金融信息化的经验教训，加大投入协同攻关，切实解决好相关基础性问题，从而推动我国金融信息服务产业的进一步发展。
4.金融信息化要贴近市场需求
信息技术无疑是金融信息化最根本的支撑手段。例如在欧美银行的供应链金融服务中，所有企业信贷的评估、审核以及放款等完全依靠网络平台实现，同时通过后台系统进行管理。银行的金融超市和精品市场更是集中了信息流、资金流、物流等信息于一体，整个业务流程中的前台、中台和后台管理完全依赖信息技术来完成。信息技术对西方金融业的创新与发展，具有不可估量的作用，极大地促进了银行监管、管理、经营以及服务模式的改变。我国银行在金融创新的过程中，应该高度重视以金融信息技术为工具和手段，从而推动创新的发展。银行从产品创新的创意到客户群体需求收集，再到产品设计与开发、测试，直至市场推出，都必须在“快”字上下足功夫。这就要求银行主动贴近市场，积极挖掘客户需求形成创意，通过优化创新流程，以加快创意形 成产品的效率，此外还需紧密跟踪市场消费动态，及时完善银行新产品的创新功能点。银行还要重视产品创新的后评估，吸收经验和教训，及时研究替代产品或者升级产品。每个商品都有其生命周期，金融产品也不例外，在成熟期利润达到顶点后通常逐渐开始走下坡路，进入衰退期间产品销售量显著下降，利润也大幅度滑落。所以，商业银行需要结合市场消费动态，建立并完善合理的金融产品退出机制。
5.重视对金融信息化建设的监管
金融行业信息化范文4
（一）农村金融信息化建设相对滞后。目前随着各中小型商业银行对农村金融市场的逐渐重视，保定市农村金融信息化建设取得了一定的成绩：一是实现了数据大集中，降低了基层金融机构信息系统建设的成本和风险，为农村金融信息化工作的开展奠定了扎实的基础；二是银行业金融机构内和机构间均实现了互联互通，快捷方便的金融信息化网络初步建成；三是信息化系统建设速度大幅提高，尤其是农村合作社新系统的使用，有力地推动了保定市农村金融信息化的发展；虽然县域以下金融机构是各金融机构的神经末梢，主要支持农村经济建设，但是由于种种原因，农村金融信息化建设相对滞后，农村金融营业网点密度远远低于市区，而真正意义上的农村金融信息化网点更加稀缺。（二）农村金融信息化程度参差不齐。虽然四大国有商业银行信息化程度较高，但是其营业网点逐渐收缩至县城。邮政储蓄银行成立较晚，运行机制尚未理顺，其支农作用短期内难以得到有效发挥。农村信用社实力不断壮大，营业网点较多，由于先天实力不足，农村信用社资金清算至今仍没有纳入全国结算渠道，电子银行没有上线，而且虽然县级金融机构全部接入大小额支付系统，但乡镇网点大小额支付系统覆盖率几乎为零。各村镇银行由于规模较小，以托管方式依附于其他银行开展业务，推动农村金融信息化发展的局限性较大。近几年发展起来的农村合作社也是信息化建设程度不高。
二、保定农村金融信息化建设面临的问题
（一）资源配置不合理。各大国有商业银行改革进程的推进，县域网点大量撤并，导致县域信息化主体和金融服务严重缺位，加剧了城乡信息化资源不平衡。（二）基础设施建设滞后。农村金融信息化进程缓慢虽然县域以下金融机构都非常重视信息化的发展，信息技术投入占整个银行投入的比重逐年增加，但总体发展速度依然相当迟缓，研发能力薄弱，远远跟不上金融服务需求，不能充分满足农村经济建设发展的要求。（三）科技人才储备不足。农村金融信息管理职能弱化部分金融机构对科技队伍建设缺少足够重视，科技人才的培养体制不够完善，科技人才储备不足。农村金融机构虽然通过近几年大量招收优秀大学生，缓解了用人紧张的情况，但是由于营业网点扩张速度较快，科技人才仍有较大缺口。（四）创新意识不强，农村金融信息化创新力度不够。县域金融机构真正贴近市场，他们最了解县域中小企业和“三农”的业务需求，但受审批权限的制约，业务渠道单一，难以依托信息技术进行自下而上的产品创新，延长了金融产品创新的周期。
三、保定农村金融信息化建设的对策
（一）完善农村金融信息化体系。构建一个以人民银行为中心，农业银行、邮政储蓄等为骨干，农村合作社等新型农村金融机构为补充的农村金融信息化体系，为新农村建设提供全方位、多层次的金融服务。一是农村金融基础设施建设。积极开展农村征信体系、支付结算体系等农村金融基础设施建设，大力改善农村金融生态环境；二是解决好农村金融信息传递“最后一公里”问题。改变传统以县城为信息化建设为中心的思路，逐步建立以乡镇为金融信息服务中心，覆盖所有自然村的金融信息化网络，彻底解决信息传递“最后一公里”的问题；三是加大人员培训和引进力度。农村金融机构相对于专业性金融机构来说，信息化的难度要大得多，对技术人员的要求也较高。加大对现有人员的技术培训显得尤为重要。
（二）优化农村金融信息化生态环境1、加大宣传引导力度，提高社会认知度。农村农民对金融新产品认知度低，是制约新型支付结算工具和金融中间服务发展的重要原因。各银行业金融机构应采取多种形式加大对新的金融服务方式、服务领域、服务渠道、创新服务产品的宣传力度，特别是在农村加大网上银行、手机银行、电话银行等新型金融服务、非现金支付工具、中间业务品种的宣传，使农民逐渐感受到非现金支付工具、中间业务带来的便利和收益，并为客户提供实实在在的服务便利。同时，要利用自身基础设施优势增强银行的社会服务功能，不断拓宽服务领域，壮大自身实力。加强信息技术的窗口功能，利用信息技术面向农村农民宣传金融知识和金融服务，提高农民财富管理能力和信息化技术应用能力。2、加强科技创新力度，推进基于信息技术的金融创新。各银行业金融机构应大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力，实现由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变。应利用信息化手段继续丰富金融服务方式，拓宽服务领域、拓展服务渠道、创新服务产品、延伸服务对象，提高服务效率和服务水平。重视弱势群体的金融可获得性，支持功能齐全、分工合理、竞争有序的金融服务体系建设，加大面向中小企业和“三农”金融服务产品的信息科技投入。3、深化金融业信息安全。在现代银行的各类风险中，信息安全风险是唯一能够导致银行全部业务瞬间瘫痪的风险。各银行业金融机构在加大科技创新、提高金融服务的同时，一定要做好信息安全风险管理，做好信息安全发展规划，完善信息安全保障体系。
四、保定农村金融信息化建设趋势
金融行业信息化范文5
面对电子商务这一“朝阳产业”的勃勃生机，说银行业是“夕阳产业”的断言还为时过早。因为，网络经济给每一个行业、每一家企业都带来了巨大的机遇，能否获得生存权利和发展机会，取决于能否迅速地适应新的经济模式，银行业亦是如此。全球商业银行正在经历一个动荡的时代，银行业已经成为这个时代变化最为剧烈也最难以预料的行业之一。
随着信息时代的到来，高科技企业向银行业发起了猛烈的挑战。IBM等IT厂商已经 插手银行业务，开始向传统银行业叫板。可以说，在电子化、信息化、自由化条件下谁都可以做银行；而在综合化、全能化经营方式下，银行也可以做任何业务，竞争的胜负将取决于应变能力和创新能力的高下。传统商业银行必须加快电子化、智能化的进程，在电子化建设取得一定规模和成效的情况下，选择网络银行发展道路。因为，银行业在分享高科技带来的发展机遇的同时，也面临着来自行业外的激烈竞争。盖茨曾经预言，“传统商业银行将是要在21世纪灭绝的一群恐龙”。盖茨之所以敢出此言，就在于他作为信息技术的领头人，深切地体会到了信息技术无坚不摧的力量，敏锐地发现了传统银行业墨守成规形成的可乘之机。
二、银行信息化的现状及发展
随着我国金融业的改革与发展，我国银行业的信息化建设取得了令人瞩目的成绩，大大提高了银行业的整体竞争能力和现代化水平。经过几年的信息化建设，中国的金融数据通信网络框架基本形成。但逐步完成的数据集中远非金融信息化建设的终点，信息化依然是银行改革创新的重中之重，特别是面对我国加入WTO后的新形势，金融信息化建设更是任重道远。
电子银行、网上银行、电话银行、移动银行等新兴金融业务，全国数据大集中系统工程建设等这些新的模式应用首先要基于良好的网络基础。这一基础网络必须具备更高的带宽，提供更强的QOS等服务质量保障，以完善金融系统网络平台，构建融合数据、话音、视频为一体的多业务网络，从而对原有的金融系统网络建设提出了较高的要求。金融业务多元化、服务功能综合化、全能化，这都有赖于电信网络质量的提升，电信增值业务的多元化，IT服务的综合化。
另外，随着银行业信息化和虚拟化程度的不断提升，以及电信业移动电话普及率的提高，银行客户和电信用户的范围越来越重叠，越来越多的经济金融服务和交易依赖于银行与电信的紧密融合来实现。通过手机你就可以即时查看你的账户，而同时银行业也在不断地为电信企业提供各种财务服务，比如电信用户的各种缴费都可以到银行网点或网上银行支付，而不需要再跑各个电信运营商的营业厅。银行业与电信业的合作与发展正在进一步拓展和深化。
除了在金融服务上加强合作，在网络服务方面，银行业和电信业也可以利用各自的优势，在数据传输、语音服务、网络资源共享等领域扩大合作空间。
三、电信――银行信息化的强大平台
（一）首先要实现银行网络的高性能和高覆盖，实现网络多业务处理能力，易管理、易维护
要实现从网点到银行总数据中心的数据大集中，带动信息化水平提升，新的网络必须实现所有网点的IP化，提供足够的传输、处理能力，以满足业务增长、拓展的需求，而且不仅简化管理程序，实现简单维护，同时也可节省维护成本。这都需要电信提供的网络平台有足够的带宽传输速率，高质量的网络质量，电信网络的全覆盖以及电信产品的更新换代和增值服务的提升。
（二）在金融信息系统日益发展，信息越来越向上集中，规模越来越大，金融业对它的依赖性不断增加的同时，金融信息化系统安全的重要性也与日俱增
它关系到金融机构的生存和经营的成败，所以，应把金融信息化系统的安全视同资金的安全一样，看作是金融机构的生命。我们要从这个高度，抓好金融信息安全工作尤其是银行系统的信息安全工作，建立完善的金融信息安全机制，保障金融业稳健运营。
要大力开发关键性技术，使保障金融网络安全的密码技术、商用加密技术、身份鉴别技术、防火墙技术、攻击监测技术、病毒防御技术在网络银行上发挥应有的作用。同时要把研究开发CPU和操作系统内核技术作为长期性策略，尽快开发我国自己的操作系统、密码专用芯片和安全处理器。还要大力推行网络隔离技术，推广使用电子认证技术。
另外，灾难防范是目前对网络安全提出的新的更进一步的要求。随着数据的大集中，安全风险也集中了，一个数据中心往往管几个甚至十几个的金融信息处理，直接关系到网点的正常营业，不管是软件、主机或者网络出现的问题，都会对社会产生很大的负面影响。另外各种灾难发生，包括可能发生的恐怖活动都可能导致数据中心不能正常工作，甚至金融信息的损失。如何从灾难的角度进行信息安全设计，如何在投资和信息安全上取得平衡，均是一个不能回避的问题。有关专家指出，我国金融信息安全的目标在上世纪80年代主要是加密、签名和访问控制，希望把攻击者拒之门外。而现在，如何具有容错、容灾和快速恢复，实现不间断服务的能力，已经成为网络安全的主要内容。从整个安全系统来看，金融业在选购存储安全产品时面临的最大问题在于，目前的网络安全产品仍然是在以“点”式发展，比如访问控制、病毒扫描、内容过滤等等。对于应用系统，金融业希望有一个能够提供动态的、可调整的网络安全管理系统，而这样的一个系统可以随着应用业务的不同来定制集成。在今后的应用系统建设当中，完整的网络安全管理系统将是重要的内容。
（三）提升服务是信息化的关键
我国与国外发达的电子金融服务相比，网上银行建设毫无优势。而且国内网上金融企业认证标准的不统一，客观上也对国内银行与外资银行抢占网上市场制造了壁垒。因此，银行业在加大资金投入，完备技术提高网络交易安全，防范金融风险的同时，在服务上，银行必须从以“客户中心主义”为核心的服务观念转变到“以人为本”。强化客户本位的服务观念，在增加业务种类、简化操作手续、设置人性化的服务内容、提升产品性能等方面加快步伐。
四、银行信息化的发展趋势
现代信息技术的广泛应用为银行业的管理模式、经营模式、服务方式带来了深刻的变革，为广大用户带来了超值的金融服务。那么今后金融信息化的发展趋势如何？信息通信业又将如何更好地服务于银行信息化呢？
金融行业信息化范文6
[关键词] 商业银行;信息化;网络银行;中间业务;安全管理
[中图分类号] F830.49[文献标识码] A[文章编号] 1006-5024(2006)09-0141-03
[作者简介] 陈如清,国立华侨大学在职博士研究生,全国金融系统青年岗位能手,研究方向为商业银行信息化建设;
郭东强,国立华侨大学教授,博导,研究方向为商业银行信息化建设｡(福建 泉州 362021)
一､前言
当今世界,信息化浪潮正以雷霆万钧之力､汹涌澎湃之势震撼着世界｡纵览信息化发展史,其发端可追溯到20世纪中叶｡1946年,第一台电子计算机的诞生宣告了人类社会迈入一个崭新的时代――“信息时代”｡如今飞速发展的信息技术正在给人类社会经济､文化和生活带来了巨大影响,各行各业都在通过信息技术对传统业务进行整合和改造,｡银行业也不例外｡,现代商业银行视信息化为生命线,诸如网上银行､数码银行等新兴业务已在国内银行业蓬勃发展｡但是快速发展红火的表象背后,潜藏着的却是银行业发展的危机｡银行业何去何从,已成为各界关注的焦点｡
二､信息化及其对银行业的影响分析
现代信息技术是现代科学技术的核心,是知识经济的标志,是渗透性最强､应用最广泛､倍增效益最高､发展最为迅速的高新技术,其创造着有史以来人类最高的生产效率｡信息化,就是利用现代信息技术完成信息的采集､传输和处理任务,实现预期目标的过程｡当前,席卷全球的信息化浪潮已对银行业产生着广泛而深远的影响｡具体到对商业银行的影响,主要表现在:
(一)信息技术的发展正在改变着传统的银行运作方式
计算机网络是当今世界最为激动人心的高新技术,该技术在银行业的运用改变了传统业务的处理方式,将传统的银行业带入一个全新的领域｡从外部存､贷､取､汇业务到内部办公､管理,均可通过计算机处理｡银行电子化不仅加快了资金的流转速度,提高了服务效率,方便了广大顾客｡更重要的是,按照传统规则建立起来的银行业务流程､组织架构､管理模式及相关制度,必须按照信息化的要求进行重构｡
有人预言,因特网将会改变银行竞争能力的排行榜｡信息化发展对传统银行业的冲击,更突出的体现在与传统银行经营理念迥异的网络银行业务｡据统计,网上银行的交易成本比电话银行低75%,比普通银行低90%｡网上银行还具有无分支机构､无纸化操作､全天候服务等特征｡网上银行的建立已成为银行增强竞争力的重要手段,这将成为未来银行业发展的重要方向｡
(二)信息技术的发展将加快“金融脱媒”步伐
商业银行的产生是以社会化分工和信息传播不充分导致投融资双方难以匹配为前提条件的｡从某种意义讲,银行利润的真正来源是银行所掌握的存款人和投资者的需要但没有时间或能力去收集的信息｡随着信息技术的发展,银行的信息优势正在以不断加快的速度消失｡因此,我们有必要认真思考,在信息时代背景下商业银行生存和发展的问题立足点｡
微软总裁比尔・盖茨曾预言:“传统商业银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙｡”这一预言虽然有些偏激,但是银行业确实已经不可避免逆转地受到了信息技术的深刻影响｡传统的银行业务,主要扮演的是中介角色,在追求利润最大化的驱动下,投融资双方必然会谋求直接的联系,因此从理论上分析,直接融资方式必将超越间接融资方式并最终取代后者｡事实也是这样｡以美国为例,大多数公司不是通过银行而是通过证券市场,借助于债券､基金等工具进行直接融资｡所以,进一步探索新的赢利模式将成为银行业持续发展的迫切任务使命｡
(三)信息技术的发展将加大银行经营风险
通过计算机网络,可以在瞬间将巨额资金从地球的这一端传送到另一端｡大量资金的突发性转移无疑加剧了金融市场的波动,而网络的快速传播特征,会使这种波动迅速蔓延,造成所在国金融市场的剧烈波动,甚至引发全球经济动荡｡面对信息爆炸的时代,计算机网络虽然可以为决策者提供大量信息,但这些信息并非原始信息,其“非完全性”带来的风险远比非信息社会的风险要大,而网络的快速扩散效应将导引致银行经营风险倍增｡
风险问题是全球银行业的共同挑战｡互联网环境下的银行业,面临着风险管理的革命,传统风险管理理念受到了剧烈的冲击,借助于互联网技术而出现的一系列新的金融工具,必将给经营管理者带来一系列新课题｡安全是银行业信息化过程中无法绕过的关节点,强化风险管理始终是银行业永恒的职责｡
三､我国国内商业银行信息化建设的基本情况及存在的问题
(一)我国商业银行信息化建设的基本情况
银行是国内所有行业中最早实施信息化的行业｡,回顾历史以往,我国商业银行信息化建设已经走过和正在经历着三个发展阶段:第一阶段是20世纪80年代中期到90年代初期的数据生成阶段,即银行的储蓄､对公等业务以计算机处理代替手工操作;第二阶段是20世纪90年代中后期到现在的数据集中阶段,即实现全国范围的银行计算机处理联网;第三阶段是指从现在开始的数据应用阶段,即商业银行完成业务的集中处理,开始发展网上银行等新兴服务｡目前,我国商业银行信息化基础框架已经基本搭建完成,实现了业务操作电脑化､支付结算电子化､信息处理网络化,正处于数据集中即将完成,数据应用刚刚开始的关键时期｡面对国际银行业即将全面进入我国金融服务领域的竞争压力,以及信息时代对金融服务的客观要求,我国银行业信息化建设依然任重道远｡
(二)我国商业银行信息化建设存在的问题
1.银行业刚进入信息化的初级阶段
我国银行业电子化的普及率较高,而信息技术应用程度还比较低,对资金流､信息流､业务流进行整合尚处于初期,显现出来的优势更多地限于打破时空界限,提高处理效率,距离国际银行业利用信息技术再造组织结构,改造业务流程,创新银行服务,进一步将信息技术引入经营管理,发挥辅助决策功能,,还有很大差距｡
2.银行业仍处于传统业务的发展阶段
目前,我国银行业仍以存､贷款业务为主,利差收入仍是银行最大的收入来源,占到总收入的90%,银行业还处于传统业务发展阶段｡而西方发达国家银行早在20世纪80年代就渡过了这一时期,目前银行业已进入了现代中介服务业的发展阶段,形成了以中间业务为基础,通过全方位的服务拓展和稳定客户,银行的收入有60%以上来源于中间业务,利差收入在银行收入中的地位趋于下降｡
(三)网络银行刚迈入起步成长阶段
随着我国金融体制改革的深化和商业银行经营活力的增强,银行业对信息化的重要性已经有了充分认识,但依靠机构网点占领市场的格局并没有完全改变｡而国际银行业已不再依赖于机构网点的设置拓展业务,开始充分运用现代信息技术,以低成本的网络运行发展跨国银行业务,以高效率的付划系统为客户提供优质服务,以拓展客户群体来提高市场份额｡
四､我国国内商业银行信息化发展的对策建议
银行信息化建设是一项复杂的系统工程,涉及到信息资源､外部环境､内部系统等方方面面的事情,既不可能期望一蹴而就,也绝不能错失发展机遇,需要以积极的心态来迎接这一发展的机遇和历史的挑战,笔者认为当前商业银行信息化要着重围绕以下三个方面展开｡
(一)加快银行网络化发展步伐
银行触网正方兴未艾｡网络银行是金融信息化最新发展的产物,泛指客户可以通过公共网络系统选择银行服务的一种服务方式,包括网上银行､电话银行､呼叫中心､手机银行等｡为此,商业银行必须做到:
1.加快发展网上银行｡网上银行是一种利用因特网技术､跨越时空限制､延伸银行业务的新的服务手段｡对客户来说,利用网上银行可方便､灵活､省时､高效地进行金融交易｡对银行来说,通过无处不在的网上银行改善服务渠道,吸引和留住高端客户,降低交易成本,提高竞争砝码｡当前,国内银行业应加快网上银行发展步伐,在不断完善网上银行服务功能的同时,应努力提高网上银行业务的市场渗透率,构筑市场竞争战略优势｡
2.继续完善电话银行｡电话银行是利用自动语音应答系统为客户提供储蓄､对公､信用卡查询､挂失､对付､止付等业务｡客户通过电话银行,可随时随地享受银行提供的各种金融服务｡当前,国内商业银行业应在确保系统运作安全的基础上,进一步加强产品整合,优化服务功能,吸引更多的客户｡
3.加速发展呼叫中心｡呼叫中心(CALL CENTER),又称客户服务中心,它利用一系列先进技术达到语音与客户数据资料的同时转接,以发挥电脑系统与电信系统的最大潜能,为客户提供良好的服务｡对客户来说,利用手边的通信工具(如电话),就可获得快捷､方便的银行服务｡对银行来说,利用呼叫中心可以提高客户的忠诚度,对目标客户进行营销｡目前,呼叫中心主要用于客户来话处理｡从未来发展方向上看,呼叫中心将通过数据网､因特网等多种通信媒体为客户提供服务,前景可期｡因此,国内银行业应抓紧时机,加快发展呼叫中心,占领业务竞争制高点｡
4.积极开拓移动银行｡随着通讯技术和电脑的普及,以及第三代手机的出现,移动商务将是未来的主要趋势,移动银行将会得到广泛认可,真正实现AAA式服务(Any time, Any where, Any way),即可以每年365天､每周7天､每天24小时为客户提供服务｡因此,移动银行的客户和交易量将会不断增加,预计手机银行将是未来2-3年内的一个新的亮点｡因此,国内银行业必须顺应这种趋势,积极开发移动银行业务｡
(二)加大力度发展中间业务
“金融脱媒”现象已是商业银行的大势所趋,｡商业银行加快业务转型已迫在眉睫｡,大力发展成本低､风险低､回报高､前景好的中间业务,可以说是我国商业银行发展的一个较好方向｡
1.大力稳妥发展中间业务｡要结合当地实际情况,充分发挥自身的优势,切实加强市场调研,准确把握市场需求,制定系统､合理､可行的营销方案｡要针对市场消费心理,大力开展宣传,强化市场营销,激活存量客户,挖掘潜在客户,扎扎实实地推进各项中间业务的有效开展｡
2.加快专业人才培养步伐｡中间业务属知识密集型业务,品种众多,业务性质跨度又大,对从业人员综合素质的要求很高｡而专业人才匮乏的现状显然难以适应新兴业务发展的需要｡要解决这个问题,则要加快人才培养步伐,提高从业人员素质,保证中间业务专业管理､规范经营､协调发展｡这也是商业银行增强竞争实力､抢夺中间业务市场的需要｡
3.健全业务风险防范体系｡相对于资产和负债业务而言,中间业务风险较低,但决不是说它没有风险｡由于中间业务的业务品种繁多,个性差异大,业务风险多种多样｡因此商业银行必须坚持防范风险与业务开展并重的原则,在研发新产品时,要将风险及防范措施一并考虑;在新业务推广时,要建立严密的操作规程和内控制度,以防风险发生｡
(三)全面加强信息化安全管理
信息化的安全问题始终应引起人关注｡由于技术､制度､人才等诸多非确定因素的存在,商业银行信息化还存在着一些隐忧,安全形势不容乐观｡为此,商业银行在借助信息技术确立竞争优势的同时,还必须严格控制由信息技术所带来的安全问题｡如果信息化安全工作得不到应有的重视,就将可能对商业银行产生灾难性的影响｡为此,建议做好以下几个方面的工作:
1.制定信息化安全管理战略｡商业银行必须将信息化安全问题提升到战略高度来认识和执行,认真研究制定信息化安全管理策略,确保信息技术功能完善､设计严密､安全可靠,确保能够及时发现并处理信息化运行中出现的各种问题,确保能够有效控制因使用外部供应商的产品和服务而带来的各种安全问题｡
2.加强信息安全管理体系建设｡要加强信息安全观念理念的培育,树立“信息安全人人有责”的意识｡要加强组织管理体系建设,层层落实安全责任｡要加强安全管理制度建设,完善应急反应机制｡要加强国际间商业银行信息化安全合作,共同探寻解决方案,相互学习,相互借鉴,相互促进｡
3.高度重视信息安全人才培养｡要实现商业银行信息化安全,人才是关键｡要把引进和培养人才摆在优先位置,积极探索行之有效､符合市场经济规律的人才激励机制,不断发展和壮大真正能适应业务发展的信息人才队伍,从而真正解决好商业银行信息化安全的发展问题｡
参考文献:
[1]阿尔温・托夫勒.第三次浪潮[M].上海:上海三联书店,1984.
