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农村发展战略范文1
关键词：市场战略；农村商业银行；改革；市场经济
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）36-0120-02
引言
中国的农村商业银行源于原农村信用社的股份制改造，是在原农村信用社的基础上，由民营企业、股份公司、有限责任公司、自然人出资组成的地方股份制银行，是为地方经济服务的一级法人的地方性商业银行，并逐步成为了农村金融体系中的一个重要组成部分，也是农村地方经济发展的重要支柱。经历了体制、机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了自己的生存发展空间，同时也对促进经济的发展、金融改革尤其是支持新农村建设和地方中小企业的发展和壮大起了极其重要的作用。但随着市场的变化，农村商业银行也出现了各种问题，这些问题都在一定程度上阻碍了其发展的道路。要想在社会发展改革的进程中，取得一席之地，农村商业银行就要以市场为导向，找到一条可持续发展道路。
一、中国农村商业银行市场现状
随着中国逐步以计划经济转向为市场经济，中国的银行系统也随之改变。农村信用社是农村商业银行的前身，随着中国市场经济的发展，金融体系不断完善，农村金融服务也随之发生了重大变化，而早期的农村信用合作社已经无法满足市场的变化和消费者日益增长的需求，农村信用合作社的改革迫在眉睫。
农村商业银行便是改革的产物，2001年11月28日在江苏省的张家港、常熟、江阴，中国首家股份制农村商业银行组建完成。农村商业银行是中国农村金融体系改革的一个重大突破。改革后的农村商业银行有效地将旧的农村信用合作社与新的市场变化结合在一起，形成了一种新的农村金融机构。改革后的农村商业银行，一方面仍然保留了一些旧的农村信用社的特点，如继续支持三农建设，对农村发展提供经济帮助。另一方面也拥有了新型商业银行的特性，主要以经济发展为主要目标，以市场为导向，以客户为中心，以服务为宗旨，以盈利为目标。
二、中国农村商业银行市场发展存在的问题
中国农村商业银行作为一种新型的商业银行在市场发展的过程中，表现出了一些问题，主要包括市场导向不明显、业务单一、创新性弱、市场人员缺乏等。
1.市场导向不明显。在农村商业银行的发展过程中，已经转向了市场化的战略，但市场导向仍然不是很明显，主要还是沿着以前的道路在发展，没有以市场为主要发展方向。传统的农村商业银行仍然坚持着辅助农村发展的方向，但在经济效益与社会效益方面有了一定的需求，这就造成了银行发展的矛盾性。一方面，担负着农村经济发展的重担，另一方面，以经济效益为主要发展目标，这就需要改制后的农村商业银行协调统一，共同发展。
2.业务单一，创新性弱。与其他的商业银行相比，农村商业银行呈现出了业务单一、创新性弱的特点。在市场发展中，主要就是要以客户的不同需求为服务导向。但在农村商业银行的发展过程中，主要还是以自身为出发点，没有过多地考虑消费者，因此在很多情况下，就无法满足消费者的需求，降低了消费者对银行的满意度。农村商业银行一般提供给消费者的业务为存贷款、资金清算等，还欠缺很多与市场密切相关的业务，如网上支付、理财等。没有针对客户的不同需求，进行明确的分类。农村商业银行在业务创新方面与其他商业性银行存在着明显的差距，在新业务开展能力方面较弱，没有适时与市场联系，根据市场变化及时开展新业务。
3.专业市场人员缺乏，素质偏低。由于农村商业银行在市场方面的缺乏，也导致了银行系统专业市场人员的缺乏。农村商业银行内的员工大部分来自于原先的农村信用社，受到环境、文化、条件等的影响，学历层次普遍不高，与其他商业银行差距明显。员工的学历层次直接影响到员工的工作素质，对新知识的接受能力较差，对市场的敏感性弱。而且原有职工所占比例大，很难吸收新的员工。银行本身对员工业务水平的管理有限，较为宽松的管理环境使员工对自身业务能力要求较低，这也间接影响了银行的发展。
三、解决措施
根据以上农村商业银行出现的问题，主要采取以下措施进行改进。
1.找准市场定位，形成自身的核心竞争力。所谓市场定位，就是用以将自身与其他同业竞争对手区隔开来的产品或业务。目前中国农村商业银行的市场定位不仅仅是银行自身的战略选择问题，还受金融监管当局政策取向的影响。中国的农村商业银行的应该坚持 “立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，建立“以市场为导向，以客户为中心；以风险防范为基础，以发展速度为途径，以资本回报为目标”的市场化经营机制。
首先在发展的过程中要守住农村阵地，比如每个农村商业银行都要根据自身所在地区的市场特点而制定不同的市场战略。如旅游地区由于餐饮住宿业务占主要，银行可以联合旅游相关部门开发旅游产品，刺激消费。另外对于农业生产集中地区银行就可以开展小额农贷，还有农业机械、肥料等生产工具的分期付款业务。对于经济发展较好的，人民生活水平明显提高的地区可以大力推广电子银行业务，使客户能实现网络电子交易，满足消费者的不同需求。银行在发展新业务时要有创新精神，还要根据不同地区的经济发展状况实行差异化战略。
然后在立足本地的同时，要有长远的战略，不仅要丰富本地业务，要想有发展就必须实现业务的多样化。比如实现跨区经营，在其他城市设立网点，这样初期的成本投入大，收益也不会可观，想要发展规模化对农村商业银行来说是必走的一条路；当然另一方面在可实行“走出去”的同时也要着力发展“引进来”的战略，引进有些先进银行的投资，像江苏的常熟农村商业银行引进交通银行一样。
2.扩大业务面，勇于创新。在以后发展的过程中，农村商业银行不能满足于现有的状况，要积极地扩大业务面。加大创新力度，扩展业务品种，积极开展中间业务。要针对客户的不同需求，开展新业务。要将业务品种的创新提高到保证银行可持续健康发展的战略高度来看待。中国农村商业银行应将发展中间业务定位于银行经营利润的增长点，中间业务收入是新货币政策时期银行收益的重点来源，对商业银行衡量战略转型的重要标志，就是中间业务收入在各项业务收入占比的提高程度。现有的存贷款，资金清算等业务已经无法满足现代市场发展的需求了，银行要扩大个人金融业务的服务范围。特别是在网络发展的今天，电子金融产品是必不可少的，如个人的网上银行、手机银行等，都可以满足消费者的需求。现代市场经济中有大小客户，针对固定客户或大客户，可以专门设定VIP服务窗口，根据大客户的需求设定特殊的通道，这就有利于客户关系的维系。
创新治理体制促进中间业务发展。中间业务涉及范围广、跨度大，治理较为复杂，尤其是发展初期需要拿出专门力量，实施重点攻关。农村商业银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。
3.完善人才培养机制。银行要着力提升人员素质。针对老员工，可以采取培训和竞争上岗的方式，进行提升。当对人员有新要求时，银行要积极组织员工培训，不能止步不前。还可以采用竞争上岗的方式，根据每个人的不同能力，合理安排工作岗位。针对新员工，可以从招聘做起。确立明确的人员招聘标准，如学历要求，工作年限要求等。这些就可以有效地提升员工素质，使员工能更好地适应银行的发展。
针对银行员工，要建立完善的培养机制，定期进行业务培养，组织学习新的业务知识，还可以组织员工到其他银行进行参观学习，学习新知识后可以进行考核，直接与绩效挂钩，促使员工认真对待。对于专业市场人员要求则更高，不仅要了解银行本身的业务知识，还要有敏锐的市场洞察力，根据市场的不断变化向银行提出可行性建议。
结语
在农村信用合作社母体内部改制发展起来的农村商业银行，在与有业务重叠的国有商业银行竞争的同时，如何学习和应对国内外银行的先进管理经验，找出自身的不足，在夹缝中寻得生存之道，充分发挥自身优势，探索提高自身竞争力的途径，迎接挑战是需要长期思考探索的一个问题。在发展过程中肯定会遇到种种困难和问题，但在建设社会主义新农村的大背景下，在立足农村经济的基础上，农村商业银行一定能够发挥更大的作用，为农村经济的全面小康作出贡献。
参考文献：
[1] 吴静.对江苏省三家农村商业银行运作情况的实证分析[J].中国农村信用合作，2003，（10）.
[2] 毛定荣.农村商业银行的困境及对策[J].现代商业，2008，（8）.
农村发展战略范文2
关键词：现阶段 农村商业银行 市场定位 发展战略
农村商业银行目前已经成为我国金融体系中非常重要的组成部分，农村商业银行的建立有效的改善了我国的三农问题，推动了农村经济的发展。为了适应农村的发展需求，提升农村的经济增长速度，农村金融体系的改革是必然的，农村商业银行的组建为农村信用社的发展指明的方向，农村信用社需要参照现代商业银行的模式对具体运行模式进行改革，从而使城乡统筹发展得以实现。金融环境的复杂性以及金融行业的激烈竞争，使得农村商业银行必须要重新对自身进行定位，并制定有效的发展策略，从而使其能够在激烈的竞争中脱颖而出，获得长效、稳定的发展。
一、现阶段我国农村商业银行市场定位研究
1.我国农村商业银行的业务定位研究。
农村商业银行的创建主要是为“三农”提供服务，需要根据”三农“的具体发展情况，对农村商业银行进行准确的业务定位。农村商业银行是由农村信用社转化而来，虽然其经营和运行模式有所改变，但是其服务的核心是不变的，所以农村商业银行仍然要以传统的金融业务为基础，通过对传统业务的优化来更加有效的为“三农”服务，对中小客户的优势进行强化，丰富中间业务项目，同时还要对投资银行以及业务等新的业务进行创新和研发。贷款营销管理能够使银行获得更多的利润，所以在借贷业务的开展中需要注重经济利益。需要有效的利用借贷的资金，来提升这些资金在放贷业务中所产生的经济利益，从而使农村商业银行获得更大的经济和社会效益。在贷款业务的办理过程中，需要加强监督和审核工作，从而减少信贷风险，防止不良贷款的产生，进而使信用社的利益得到保障，有效减少信用社的损失。在个人业务中，需要加大推广个人理财业务产品的宣传力度，增加专业的理财服务，从而提高个人贷款和按揭贷款的营销，建立起完善的理财平台。2.我国农村商业银行的客户定位研究。社会经济的发展推动了农村商业银行的建立，而且其逐渐在我国农村金融体系中占有重要的位置。农村商业银行的服务客户主要面对的是县域经济，以中小企业为主要的服务客户，并将服务圈内的大客户作为服务的重点。其服务客户中以中性优质客户为主要服务对象，力求能够获得大企业客户的信赖，同时也兼顾一些小型企业。此外，国家政策扶持的新型建设产业也是农村商业银行的主要服务对象。个人业务主要以收入比较稳定的客户为主要服务对象，同时对高端客户的信息机构也有一定的业务往来，力求能够争取与大客户的合作，在合作中为其提供优惠的政策和优质的服务模式，以期能够达成长期合作的意向，进而提升客户的忠诚度。
二、我国农村商业银行发展中存在的问题
1.农村商业银行的知名度不足。
农村商业银行目前成立的时间尚短，在金融体系中属于新生事物，而且市场发展不成熟，社会上的知名度明显不足。主要是因为农村商业银行的设立初衷是服务于“三农”，但是农业、农民在金融行业发展的潜力较小，在还款方面存在很多问题，虽然农村合作社的兴起使得农业大户以及私营企业获得良好的发展势头，但是由于数量有限，而且还有一部分企业会选择其它的商业银行，从而使得农村商业银行的信贷投入难以实现规模化。而且由于农村商业银行的知名度不高，所以一些企业以及个人对其信任度不强，不会轻易选择农村商业银行作为存款对象，因此造成农村商业银行的资金缺乏。
2.农村商业银行的经营观念存在问题。
目前农村商业银行在业务的开展过程中仍然采用传统的思维方式，没有意识到传统的经营观念已经不能适应当代社会的发展形式，资产负债结构单一，经营品种不够丰富。一些贷款业务员面对贷款失信问题过于谨慎，由于惧怕承担风险，所以在放款方面受到诸多限制。同时，信用环境直接影响着农村商业银行资金的运营安全性。在一些比较贫困的地区，其信用环境堪忧，极容易出现一些钉子户，而其带来的负面效应，使信贷人员的积极性降低。此外社会诚信的体系不健全，面对逃避债务的信用行为缺乏有效的措施来积极应对。这些因素都制约着农村商业银行贷款营销意识的发展。
三、我国农村商业银行的发展战略分析
1.农村商业银行的业务发展战略。
为了使农村商业银行的信贷业务得到更好的发展，需要保证贷款业务的制度化管理和透明化运营，从而使客户能够了解农村商业银行的运营方式以及相应的保障制度，进而建立起客户的信任度。同时在贷款的营销过程中要以安全性和效益性为基本的原则，转变对小额农户贷款不重视的理念，提高小额信贷业务量，将贷款发放的权利导向转化为盈利导向，主动赢取该地区的重点企业以及农业大户的青睐，增设代收费等业务。为了提高信贷人员的工作积极性，可以采用客户经理绩效考核制度，通过绩效考核来激发信贷人员的工作热情，根据考核结果撤销考核不合格的客户经理，同时在客户经理晋升的制度中要做到公平、公正，从而有效实现绩、效关系。
2.农村商业银行的客户发展战略。
农村商业银行服务客户的信贷需求不同，所以农村商业银行的信贷服务方式也要体现出多样化。可以通过开展支农服务，来扩大对贷款业务的宣传，使客户能够了解农村农业银行的贷款活动，进而产生信任感和认同感。基于农村商业银行的经营理念和核心价值，其在经营上需要立足于小额的农户贷款，在此基础上不断的扩大业务面，增加业务量，并延伸金融服务功能。对贷款的对象进行延伸，使广大农民都能够在小额贷款中获得一定的效益，同时还要对授信的额度进行扩充，使客户由小额农贷逐渐扩展到一些农业大户以及加工、养殖业大户中[3]。此外，农村商业银行的信贷人员需要进入基层去了解农户的生产经营状况，放宽视野，挖掘一些具有潜力并对金融有极大需求的客户，并在此基础上培养新的贷款项目，以丰富的业务和优质的服务来获取市场的份额。
3.农村商业银行的人力资源发展战略。
第一，要完善人才储备，利用优惠的政策和良好的发展平台来吸引优秀的人才，同时也可以通过招聘以及推荐来引进高素质、高业务能力的人才，并根据银行的业务情况以及人才的能力进行合理的人员配置。第二，加强员工的培训。农村商业银行需要设立专业的培训部门并配备专业的培训人员，从而能够为银行的工作人员定期提供培训，强化工作人员自身的职业素质，提高其服务意识。第三，拓展员工的晋升渠道，农商银行需要为员工提供良好的职业规划，使员工能够看到自己未来发展前景，使表现好的员工能够具有良好的晋升渠道和发展平台。最后，建立完善的激励制度，使员工意识到其付出与收获是成正比的，从而激发员工的工作积极性，防止出现消极怠工的情况。
四、结语
综上所述，在市场经济的背景下，农村商业银行要想得到长效、稳定的发展，需要有良好的市场定位和科学的发展战略做支撑。在激烈竞争的局面下，农村商业银行需要打破传统的经营模式，通过学习成熟的商业银行经营模式和管理理念，来不断的发展优势，弥补弱势，从而使其自身得到更好的发展，进而为农业经济的发展提供更优质的服务。
参考文献：
[1]苏鸿龙.探析我国农村商业银行的市场定位和发展战略[J].时代金融(中旬),2013(1):84,88.
[2]郭金燕.我国农村商业银行的市场定位和发展战略[J].中外企业家,2014(17):55-55,57.
农村发展战略范文3
一、滨海县农村经济现状
近年来，滨海农村经济虽然有了一定的发展，但与盐城市内兄弟市县相比仍有较大的差距。例如从全市县区农民人均纯收入水平看，2013年滨海县农民人均纯收入为11702元，与盐城市农民人均纯收入水平最高的东台市15312元相比相差23.6%，在盐城市排名倒数第二。
二、滨海县农村经济发展中存在的问题
1.产业结构不合理
农村产业结构是由第一产业——农业(包括农林牧副渔各业)，第二产业——农村工业，第三产业——农村服务业组成。近几年来，我县农村产业结构虽然经过了一些调整，已有所改善，但仍然存在着不合理的地方。
一是我县的农业仍然基础薄弱，后劲不足;农村工业存在着较大困难;农村服务业不能完全满足市场经济需要。
二是我县的农业内部结构也不合理。一，种植业内部的粮食生产和经济作物生产结构不合理;二，农、林、牧、副、渔之间结构不合理。
2.就业结构不合理
产业结构配置的不合理，直接导致了我县就业结构的不合理。一是大量剩余劳动力聚集于第一产业，劳动生产率低。二是第二产业吸收的劳动力增速有限。三是第三产业发展缓慢，限制了就业范围地扩大，无法大量地吸纳闲置在第一产业和第二产业的劳动力资源。
3.基础建设落后
近几年来，我县的农业基础设施建设虽然有所改善，但与盐城市内兄弟市县相比仍然落后。农村基础建设相对落后，主要是因为县政府对我县农村的给水、排水、道路、交通、电力、邮电通讯等基础设施投入不足。
4.农民受教育程度和就业技能低
根据劳动力状况抽样调查结果推算，在我县现有的农村劳动力中，初中及初中以下文化程度占75%左右。我县农村熟悉农业生产技术的青壮年纷纷“弃农离田”，转向其他行业，现在留在农村的大多数是妇女和老人。他们思想观念比较落后，市场意识不强。同时，他们接收外界信息的能力也较弱，不善于利用农业科技。
5.农业科技的开发应用不足
“科技是第一生产力”，但我县农村农业科技的开发和应用还存在着许多不足之处。主要包括以下几个方面：一是投入不足，农业科学研究和技术推广存在资金困难，基础设施条件较差等问题。二是农业技术推广体系不健全，与市场和农民的要求存在着许多不协调的地方。三是农业技术成果转化率较低，很多农业科研停留在基础理论研究上，转化为实用新型的成果较少。
三、发展滨海县农村经济的战略定位
1.调整农业产业结构，培植优势特色产业
一要确立现代农业发展理念，明确“结构优化、布局合理、产业融合、功能多元”的新要求，推进农业结构调整，按照“稳定粮食、做强蔬菜、提高养殖、发展加工”的思路：
1.1保护和提高粮食综合生产能力，提高粮食质量和种粮效益。
1.2调整农产品结构，全面提高农产品质量，增加农产品的市场竞争力。
1.3调整农业生产结构，加快发展高效经济作物和林业、畜牧业及渔业。
1.4大力发展农村第二、三产业，推进农业产业化经营，形成科研、生产、加工、销售一体化的产业链。
二要培植我县优势特色产业：如省道327沿线高效设施农业示范带;渠南片区规模养殖示范带;瘦肉猪产业带等。
2.培植规模龙头企业，提升农业产业化经营水平
近年来，滨海县按照大力扶持农业产业化经营，扶持农民的思路，把着力点放在以海大食品、汇利食品、正大苏垦等龙头企业的培植上。
为了培植更多的规模龙头企业，政府应加大扶持力度。一是建立绿色通道，对从事农副产品生产、加工、运输企业的有关收费、税收方面给予优惠政策，取消各种不合理的收费，切实减轻这些企业的负担;二是实施财政扶持，对龙头企业、产业基地给予财政扶持;三是大力培育农副产品的加工社会化和服务体系建设。要充分发挥中介服务组织在信息、技术、管理、网络等方面的优势，及时掌握市场发展动向，及时了解先进生产技术，先进管理经验。
3.加强农村基础设施建设，努力改善农村环境
在我县实施“美丽乡村”建设行动，进一步加大城乡统筹力度，推动基础设施向农村延伸，公共服务向农村覆盖，现代文明向农村辐射，改善农村环境，提升宜居水平。
完善城乡统筹发展规划。按照我县“规划一盘棋，建设一张图，发展一体化”的总体要求，完善全县城乡统筹发展规划;根据工业主导镇、农业主导镇功能定位，编制完善镇区统筹发展、集镇建设、产业等规划;科学合理地确定新农村居住点布局，积极打造工业强镇、农业大镇、商贸重镇和富有地方特色、乡情浓郁的新型农民社区。
加快镇村建设步伐。探索建立农民集中居住推进机制和宅基地退出补偿激励机制，积极有序地引导农民集中居住。突出抓好试点示范引领，加快八滩、(下转第179页)
(上接第165页)五汛两个市级统筹城乡发展试点镇建设。
加快城乡供水一体化建设。如新建八滩水厂，蔡桥水厂;铺设一级管网、二级管网;实施农村饮水安全工程。
加快农村路桥建设，新建改造农村公路和新建小农桥，改造危桥，进一步扩大村通公交覆盖范围。
开展镇村环境综合整治。整村推进村庄环境综合整治，着力打造一批星级康居示范村庄;加快建立村庄环境长效保洁机制;实施农村绿化工程。
4.鼓励农民投资创业，加快农村劳动力转移
要构建农民收入持续稳定增长的长效机制，政府就要鼓励农民投资创业。县政府要大力实施农民知识培训工程，提高农民增收致富的能力和本领;对农民进行实用技术培训和职业技能培训，使农民通过培训和辅导，提高知识水平和技术技能;要加大舆论宣传力度，造浓全民创业的氛围，制定更加优惠、灵活的政策，鼓励和支持农民投资兴业。
劳动力的合理外流在一定时期内为地方政府既解决了就业压力，挣到了劳动所得，又使劳动者学到了相关知识、技术。政府要加快我县的农村劳动力转移，为我县经济又好又快地发展打下坚实的基础。
一要强化领导，积极发挥组织推动作用。一是健全组织机构：各镇(区)应帮助有离土创业愿望的劳动力牵线搭桥，提供信息和法律服务;二是搞好宏观调控。政府要把转移农村剩余劳动力作为全面性、战略性任务，统筹考虑，为农村剩余劳动力转移提供方便和服务。
二要多元推进，拓展劳动力转移的渠道。一是大力发展名优特新品种和绿色食品，华宝、金昉公司的棉花加工，震洲五题浆、粮油等加工，都需要做大做强，从而吸纳农村剩余劳动力;二是大力发展林、牧、渔各业生产，引导农村剩余劳动力向非种植业转移，以此增加农民收入，改善农业生态环境;三是大力发展二、三产业，引导农村劳动力向非农产业转移。
三要进一步解放思想，落实政策措施。县政府要为我县劳动力转移创造宽松的政策环境：一是对农村剩余劳动力转向林、牧、渔各业生产所需的资金，金融部门应予以适当照顾;二是对离土创业的农村剩余劳动力的土地承包权和经营权予以保护，使其进有增收之田，退有保本之田。
5.发展农业科技，推进现代农业建设
5.1加大对科教兴农的投入。一要加大县财政对农业科技研究推广的转移支出。二要鼓励社会资本进入农科研究推广，特别是农业产业企业要加大投入，促进自主创新。三要提高农业科技研究推广人员的待遇水平。
5.2加大农业科技改革力度，创建新型农业科技体系。要建立与市场和农民要求相符的农业科技推广体系和农业科技体制。
5.3切实加强农业科技推广和科技服务体系的建设。加大基层农技所的设备、技术投入，配备更多更好的农业科技推广人员，重点做好对农户、农业企业的实地指导工作。同时围绕推进农村经济产业化，抓好科技成果转化工作。
农村发展战略范文4
关键词：农村教育；农民素质；战略选择
收稿日期：2006―09―11
项目来源：仲恺农业技术学院教育教学研究计划项目（G2068396）
作者简介：曾书琴（1966―），女，江西南昌人，仲恺农业技术学院助理研究员，硕士，主要从事成人高等教育研究。
一、问题的提出
在发达的社会中，农民所占人口比例少。世界上最发达的美国，仅2％的农业人口，就生产了世界粮食总产量的1/5，小麦世界总产量的一半。中国是发展中国家，有13多亿人口，其中农村人口8亿，占总人口的62％，农村劳动力的平均受教育年限为7.33年，相当于初中一年级水平。我国有文盲8507万人，其中90%（7656万）在农村，且青壮年人口文盲占90%以上。国家统计局农村调查队提供的农村住户抽样调查资料的统计显示：劳动力为文盲、半文盲的农户，其贫困发生率、贫困深度指数和贫困强度指数分别为小学文化程度的1.5倍、1.6倍和1.65倍，是初中文化程度农户的3倍、3.1倍和3倍，是高中文化程度农户的3.9倍、3.3倍和3.9倍，显然，贫困程度和受教育程度成反比。
伴随经济发展，我国农村人口亦开始转移，近几年转移到乡镇企业和城市的农业人口中，约有1.5～2.0亿；在发展过程中尚要为4～5亿的农民创造就业岗位，这是一个严峻的挑战。据资料，全世界整个西方发达国家总共为社会提供4.5亿个工作岗位。2002年3月，全国城乡登记失业率为3.7%，同期社会科学院估计失业率为5～6％。因而，中国农民的不再作农民的出路是个非同小可的难题。在亟待解决农民转移难题的同时，却产生了有技能劳动力严重不足现象。目前，中国制造业从业人员1.4亿，其中技术性工人只占50%；7000万技术工人中，初级工、中级工和高级工各占60%、35%和3.5%。制造业发达的日本、德国的高级工占40％左右。
我们是崇尚“劳动致富”的国度，但现实中我国本分、勤劳的农民阶层，却是最不富有的人群。美国历史学家戴维•兰德斯在《国家的富裕与贫穷》一书中说到，3个世纪以前，一个莫桑比克居民与一个瑞士居民的收入之比大约是1：5，现在却是1：400。证明了随着时代的发展和科技的进步，贫富差距拉大。这些交织着的矛盾和问题，提示在经济技术快速发展时的中国农村，农村居民自身素质成了制约农村发展、农业进步的至关重要的因素。
二、农村继续教育对农业经济的促进
1.农村继续教育与农业劳动力智力结构的改善。我国农业劳动力超过4.5亿，相对于农业技术的推广和农业现代化的要求来说，难以满足农业发展和农民奔小康的需要，20世纪90年代25岁以上受过高等教育的人口比例仅2%，远远低于发达国家27.6%的平均水平，且低于下中等收入国家8.8%的平均水平。如果把高中毕业以上文化程度算是高级层次，初中毕业程度算是中级层次，而小学文化程度和文盲、半文盲算是初级层次的活，那么，我国农业劳动力高、中、低三级的智力结构比例大体就是10：43：47。这是一个初级层次比例太高，而中、高级层次比例太低的不合理的智力结构，严重地妨碍了我国农业经济的发展，已成为推动农业可持续发展的严重阻碍。农业发展靠科技，科技进步靠人才，人才培养靠教育。唯有教育尤其是继续教育，才能提高和改善农业劳动力的智力结构。
2.农村继续教育与农民收入的增加。加入WTO后，在国内粮食价格受进口压力下降的情况下，中西部以种植业为主的农民收入会受到影响。这是因为大多数传统农区农民从种植业得到的收入仍然占总收入的60％以上，如果种植业受进口影响，比较效益进一步下降，农民种地只能吃亏，这将使得农民收入减少。
要想增加农民的收入，必须大力发展农村继续教育。农村继续教育是增加农民收入，实现农村经济腾飞的重要途径之一。而农村劳动者素质低，观念陈旧，科技推广力度不大是制约农民收入增加的内因。只有开展多层次，多形式的农村继续教育，提高劳动者素质，才能使农村劳动力转变观念，在国家政策的引导下，调整优化产业结构，加速新品种、新技术的推广运用，大力发展高产、优质、高效农业；才能使农业产业化的主体具备强烈的商品意识、产业一体化知识与技术创新精神，用现代技术武装和改造传统产业，提高农业产业化水平；才能使乡镇企业的生产、经营、管理水平提高，更好地发挥其在农民增收和结构调整中的作用。
3.农业继续教育与农业劳动力的有效转移。我国每年有大量的青少年学生因升学无望加入到农村劳动力大军中，农村富余劳动力的队伍不断扩大，向城镇转移是农村富余劳动力的必由之路，但是他们中的大多数都没有参加过任何职业培训，缺乏城市就业所需的劳动技能，只能生活在城市的最底层。当前农村富余劳动力转移的过程中出现三个显著特征：一是农村劳动力正在加快向第二、三产业转移；二是转移的直径不断扩大；三是就业难与“民工荒”矛盾并存。这些趋势和矛盾表明，在劳动力就业过程中技能的重要性凸显。因为随着科技的发展和劳动力供给状况的变化，市场对劳动力素质的要求越来越高，虽然目前沿海地区出现“民工荒”，但并不表示劳动力供不应求，恰恰相反，正是因为粗劳动力供给大大超过市场需求，导致粗劳动力工资水平过低，造成了农民工的回流。而熟练农村劳动力基本上能稳定地留在城市，并且工资水平随着工龄的增加不断提高。
农村劳动力转移的趋势和矛盾表明了职业教育、职业培训的重要性。中国制造企业的迅猛发展对技术性人员形成了强大的需求，而技术性人员恰恰是劳动力市场上最紧缺的，供给与需求之间存在较大差距。我国大量农村青年没有接受职业教育，直接进入劳动力市场，他们只能提供“粗劳动”，无法提供市场所需的熟练技术。更有大量完成九年义务教育，甚至未完成九年义务教育不满16周岁的农村孩子，大量成为从事简单劳动的“童工”。这些劳动力都有待于接受职业教育稳定转移出去。
三、发展农村继续教育的几点建议
1.突出农村继续教育的战略地位。农村继续教育不仅关系到农民的出路，还关系到社会稳定、国家富强。政府要从全民族富强、全面实现小康社会的总体目标高度来看待农村继续教育。政府应在确保九年义务教育的基础上，通过立法来强化农村继续教育的战略地位。教育行政部门要像抓九年义务教育那样抓农村继续教育。在充分利用现行继续教育资源基础上，政府要力促教育行政部门和劳动部门搞好继续教育的统一规划，协调继续教育的整体布局，完善继续教育的各种形式，有所侧重地抓好继续教育及相关配套工作，以确保真正提高农村劳动力素质，实现农村剩余劳动力有序转移的机制，并使其法制化、制度化、规范化。
2.调整农村教育定位。农村教育的定位问题，是解决农村教育走向何处、农村教育为了谁，以及农村发展要靠谁等问题的前提。我国长期存在的城乡二元经济社会结构，导致国家在教育政策上倾向城市，形成“城市中心发展论”，农村教育的发展采用的也是城市取向的教育政策。在很大程度上，农村孩子接受教育只是为了上大学，跳出农门，成为都市人。如此，农村教育只是培养了两种人：一种是一批来自农村的都市人，为城市发展提供了新的主力军，农村教育培养的人才大都远离了农村；一种是“种田不如老子，喂猪不如嫂子”的无一技之长，没考上大学的学生农民。陶行知曾指出：“中国乡村教育走错了路：叫人离开乡下向城里跑，叫人吃饭不种稻，穿衣不种田，做房子不造林，叫人羡慕奢华，看不起务农，叫人分利不生利，叫农人的子弟变成书呆子。”一个世纪后的中国农村教育依然如此，发展缓慢甚至停滞不前。农民素质低下成为制约农村经济和社会发展的瓶颈，而其根本原因就在于农村教育的定位失误。
要解决中国社会城乡差别、地区差别这两个基本矛盾，必须调整农村教育的方向，回归素质教育。我们正在全面建设小康社会，全面推进农村的工业化、城镇化和国家的现代化，最终实现城乡统筹发展。目标能否实现，根本上取决于八亿农村人口能否实现人的现代化，关键是要把农民从小生产者转变为现代公民。人的现代化主要表现为观念、劳动、生活与交往方式的现代化；表现为素质全面发展、身心和谐发展、个性特长发展及其创业能力发展，而这就要求农村教育必须是全面的素质教育。
3.引导农民接受继续教育。大批低素质的农村劳动力未经职业培训直接进入劳动力市场，很大原因是我国没有实行严格的就业准入制度。为提高农村劳动力素质，实现农村劳动力的有序转移，必须有计划、有步骤地推行职业准入制度。对于在读的初、高中学生，在进入劳动力市场之前必须接受职业培训或接受职业学校教育，并取得相应的毕业证书或职业资格证书后才能就业。对于已走向社会的农村劳动力，政府要鼓励他们接受继续教育，并对积极参与继续教育的人员给予一定奖励。以通过职业准入来引导农村青少年接受继续教育，激励农民的教育消费，从动力机制上改变农民对继续教育的态度，从主客观两方面促进农村劳动对继续教育的需求，以实现农村劳动力稳定转移。
4.改革农村继续教育内容。要发展农村职业技术教育和成人教育，促进农民的职业转化。发达国家都有发达的职业技术教育和继续教育，而我国受过这方面教育和培训的农民不足20%，同发达国家相比有很大差距。随着我国农业和农村经济的发展，农村产业中的科技含量越来越高，对劳动者的科技、文化水平的要求也更高。同时，农村经济正从产业单一化向多元化转换，这种转换需要多种类型的人才。在我国农村劳动力转移的过程中，亦工亦农的“双栖人口”将大量、长期的存在。因此，无论是农村职业技术教育还是成人教育，都要适应经济结构调整、技术进步和劳动力市场变化，及时调整教学内容。专业设置既要考虑第一产业的需要，又要考虑第二、三产业的需要；既要考虑农民当前就业需要，又要兼顾他们将来的就业需要。在现代农业技术教育中，要重点提高农民生产技术水平和专业技术能力，如围绕先进适用的农业新知识、新技术进行培训，向农民传输现代农业生产理念。在就业技能培训中，要围绕农民进城就业的需要进行培训，提高农民的市场经济知识和技能，提高政策法律水平和思想道德素质，使农民具有就业竞争能力，促进农村劳动力的有效转移。
5.创新教育方法。一是在农村中小学教育内容的选择和教学活动的开展上，在实现国家规定的基础教育基本要求时，要紧密联系农村实际，突出农村特色。在农村初、高中适当增加继续教育内容，开展“绿色证书”教育，并积极创造条件或利用职业学校资源，开设以实用技术为主的课程，鼓励学生在获得毕业证书的同时获得职业资格证书。二是发展农村继续教育时，实行多样、灵活、开放的办学模式，把教育教学与学生实践、社会服务、技术推广结合起来，加强实践能力与就业能力的培养。实行灵活的教学和学籍管理制度，方便学习化社会的形成与发展。建设一支高素质的教师队伍，因为教师担负着传道、授业、解惑的职责，对能否培养人们从小就热爱学习的兴趣乃至养成良好的学习习惯、掌握正确的学习方法都起着至关重要的作用，而这又直接影响着终身学习社会的发展进程和社会效果。三是以农民培训为重点开展农村成人教育，普遍开展农村实用技术培训，积极实施农村劳动力转移培训，使他们初步掌握在城乡和非农产业就业所必需的技能，并获得相应的职业资格或培训证书。坚持培训与市场挂钩，鼓励和支持“订单”培养，先培训后输出。逐步形成政府扶持、用人单位出资、培训机构减免学费、农民适当分担的投入机制。四是加强农村学校劳动实践场所的建设。劳动实践场所是贯彻教育与生产劳动相结合，实行“农科教结合”和“三教统筹”的有效载体。各级政府要根据农村教育的需要，充分利用现有农业示范场所、科技推广基地等多种资源，鼓励有丰富实践经验的专业技术人员担任专兼职指导教师，指导和支持农村学校积极开展各种劳动实践和勤工俭学活动。
五是加大城市对农村教育的支持和服务，促进城乡教育协调发展。城市各级政府要坚持以流入地政府管理为主，以公办中小学为主，并适当减免学费，保证进城民工子女接受义务教育。城市职业学校要扩大面向农村的招生规模，城市各类职业学校和培训机构要积极开展进城务工农民的职业技能培训。积极推进城市与农村、东部与西部职业学校多种形式的合作办学，不断扩大对口招生规模。
参考文献：
〔1〕吴华财.“三农问题”与农村成人教育发展战略选择〔J〕.中国科技信息，2006,(5)239-240.
农村发展战略范文5
作为传统农业大国，加快农业产业升级，促进我国农业由粗放型向集约型转变，是我国经济发展面临的关键环节。我国是典型的农业占主导地位的国家，要顺利推动农业发展方式的转型，一定离不开农村金融市场的资金支持。作为曾经促进经济发展的资金提供者，农业银行今天所面对的农村已不是那个旧农村，而是已在经营方式、生产方式、增长方式、经济结构方面都发生了巨大变化的新农村，因而农业银行对农村发展支持的力度，将直接影响到我国能否有效破解“三农”问题，事关能否顺利促进农村经济发展再上新台阶，这也是全社会所关心的问题。
二、农业银行与农村金融市场的适应性分析
作为曾经深深服务于广大农村的国家正规商业银行，农业银行相对于农村非正规金融组织来说，存在违约风险大、业务枯萎的问题。上述问题产生的主要原因在于，非正规金融组织能够在各种时间节点上，对所有农户的资金需求情况灵活调剂资金，满足借贷者的申请，它是内生于农村金融需求，能很好地适应农业发展需求。作为国家核准的正规金融服务机构，农业银行的运作脱离不开行政体制束缚，加之它外生于农村金融市场，政府化的管理方式让它很难适应农村金融市场的发展，最终不得不作出撤离农村市场的发展战略，并撤并农村落后地区的经营业务。综合来看，农业银行与农村金融市场的背离主要体现在两个方面：
（一）所设计金融产品不能满足农村金融市场需求
金融产品虽然不同于一般的实体产品，但作为市场产品，在供需上有着诸多相似之处，出售产品前必然要开展需求分析，否则容易造成供求不平衡。虽然农业银行在农村经营盘踞多年，但是大部分的金融产品却紧密围绕城市市场，与农村市场脱节，无法有效服务农村金融市场。农业银行与农村市场的脱节，主要表现在两个方面：一，我国虽然是农业大国，但是人均可耕地面积和人均资金使用量都非常小，来自农村市场的资金需求大部分都为小额信贷申请。由于小额信贷成本相对较高，农信社一般不愿意提供这方面的资金供应，造成农村信贷市场的供需结构性不平衡；二，由于农业生产具有很强的季节性，由此产生的资金需求也有很明显的时效性。同其他金融机构一样，农业银行开展信贷业务也需经过复杂的审批流程，这就容易耽误农业生产时间。加之我国农民文化程度普遍不高，由于畏惧复杂的信贷申请流程，转而求助民间金融借贷。由于金融产品的设计与农村金融市场的需求严重脱节，导致大量闲散资金无法有效利用，而另一方面又存在农民想借款又借不到的尴尬情况，在这样的背景条件下，民间金融应运而生。
（二）人员聘用上不满足农村金融市场需求
在经济高速发展的今天，各行业各领域都加快了人才战略的实施工作。各行业公司热衷于追逐高学历人才，一时间人才抢夺战烽烟四起。农信社作为正规商业金融机构，作为市场竞争个体，在人才招聘上也有过之而不及，但是高学历人才也有自身的缺陷，由于长期生长在城市，对农村金融工作知之甚少，比如高学历员工可以通过自身的学习能力尽快掌握信贷流程和业务，但是由于缺乏实际工作经验无法有效识别农业信贷申请者的信息真伪。同时，高学历人才要求高薪水，无形中给企业带来了高投入低产出的苦果，严重影响企业综合效益。
三、针对农村金融市场，农业银行的战略选择
（一）公共财政在农业银行服务农村金融中的作用
针对农业银行不良资产比率过大的实际，成功上市的农业银行，在市场商业化经营思维下，撤离农村金融市场是必然发展趋势。因此对于农业银行这样一家大型国有商行，要有效解决其服务农村金融市场和市场商业化定位之间的矛盾，必然需要国家出面，在财政上给予大力支持，在公共财政的支持下，农业银行顺利剥离了不良资产，并于2008年完成股改上市。对如何确定上市后的农行市场发展方向，吸引长期合作者顺利上市，还要依靠日后国家财政的重要作用。
（二）农业银行金融产品及人事任用的误区调整
经济发展失衡是我国的基本国情和在发展中面对的主要问题，农村和城市都面临发展失衡的困惑。经济非平衡发展必然带来不尽相同的金融需求，比如我国经济相对发达的东部沿海省份，生产性借贷是农村金融市场上的主要需求，而在中西部省份，生活性借贷则占据很大比重。因此，农业银行必须要对不同的农村金融需求有针对性地设计金融产品，才能实现“服务农村金融，商业运作”的市场目标，最终赢得发展机会。
要想更贴近农村金融市场的需要，农业银行在人事制度上，尤其是农村信贷工作岗位，要彻底改变唯高学历是从的落后观念。作为服务农村金融市场的大型国有商行，农业银行必须将业务重心放在中西部落后省份的农村地区，如果依然采用高学历的人才发展战略，而由于高学历人才对农村信贷工作的诸多缺点，必然会严重阻碍农村金融信贷业务市场的推进速度，带来一系列的发展问题。
（三）农业银行在农村地区建立完善征信体系，打造良好信用环境
受传统思想观念、经济发展水平和文化水平的限制，民间对从国有商业银行借来的资金表现出了较差的还款信用，导致我国农村金融市场发展面临着市场信用极低的严峻问题。要想顺利达到“服务农村金融，商业运作”的市场定位，农业银行必须建立起一套健全的农村金融市场信用体系，努力营造良好的业务发展环境。首先，要成立专门部门对乡镇企业开展信用评级工作；其次，通过登记农民信用记录的方式，来改善农村信用氛围；最后，除了做好前两项工作之外，还要加强金融信用宣传工作，全方面促进农村信用环境建设。
四、结论
在本文中，深入分析和探讨了农业银行与农村金融市场的适应性现状，并提出了可行性解决建议和措施。笔者认为，农业银行重回农村市场，对促进农村金融市场的发展能起到积极的作用。
参考文献
[1]申维娜,孟彦军.我国农村金融现状与改革思路浅析[J].当代经济,2009(05）:45-47.
[2]刘贵生.整体推进农村金融改革促进社会主义新农村建设[J].观察思考,2006(09）:66-68.
农村发展战略范文6
普惠金融服务体系能满足新疆农村贫困农户多样化的金融需求,为贫困农户提供了一种与其他客户平等享受现代金融服务的机会和权利。目前新疆农村金融体系离普惠金融体系还有很大距离,低端贫困群体金融机构覆盖面严重不足。因此对于新疆农村而言,不断完善新疆农村普惠金融体系更是创建和谐社会不可缺少的一部分,构建新疆农村普惠金融对有效改善新疆农村人民生活水平,促进新疆农村经济发展具有跨时代的意义。
2普惠金融的内涵
“普惠金融”一词来源于英文inclusivefinancialsystem。2005年联合国率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用该词汇。其基本含义是:能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。普惠金融目标的实现对金融机构的目标定位、运行机制、绩效衡量等都有一定的要求,服务的主要目标客户是穷人和低收入群体。2006年,印度国有开发银行—印度农业和农村发展银行(NABARD)将非正规农户互助组(SH6)与正规金融业务结合起来开创了新型小额信贷的模式。2006孟加拉国银行家、“小额信贷之父”穆罕默德?尤努尔博士,开创了小额信贷发展之路并在全球范围内取得了巨大成功。另外还有印尼名为BRI的国有商业银行改造传统小额信贷的模式,使其农村信贷部成为覆盖成本和达到高还贷率的小额信贷和农村金融机构。
3普惠金融在新疆农村金融发展中的实践
3.1小额信贷业务缺失,新疆农村普惠金融在实践中初露头角在小额信贷发展初期,新疆农村地区实施普惠金融的机构主体为农业银行和农村信用社两家。农业银行作为国有商业银行来说,由于小企业融资规模上不去,运营成本很高,收益有限,风险很大,没有一定的补偿等等因素是不愿意给小企业贷款的,这在一定程度上造成了小企业这块“贷款难”问题;而农村信用社承担了为“三农”提供金融服务的重任,全区网点达1062个,资产总额达到533亿元,负债总额达到512亿元。除存单抵(质)押外,农行信用社基本停止了其他贷款,而且由于农村信用社规模经营效应较小,可用人才缺乏,市场经营意识淡薄等缺陷导致大量专项贷款被豁免或核销,进而导致农民款项债权债务不清,这些贷款实质上扮演了普惠金融的角色,普惠金融实践在此阶段开始显现。
3.2各金融机构并驾齐驱,新疆农村普惠金融得到较快发展随着小额信贷的进一步发展,新疆农村地区普惠金融机构由发展初期的两家增加到三家。农业发展银行成为普惠金融的重要力量,期间发放贷款369.96亿元,比上年上升80.14亿元;各项贷款余额达到365.96亿元,比年初增长24.37亿元。农行兵团分行各项存款达到472.9亿元,比上年增长52亿元,完成计划的128.59%;各项贷款余额184.8亿元,比上年增长6.9亿元。农信社各项存款达408亿元,比上年初增长15.8%,高于全区金融机构1.6个百分点。存款余额达到220亿元,比上年增长41%,高于全区金融机构水平增长水平29.77%。普惠金融在这一阶段为新疆农村地区农牧民摆脱自然经济起到了积极的推动作用,与此同时,贷款对象基本面向全体农牧民,贷款利率均严格控制在国家规定的标准以内,可以看出,新疆农村地区普惠制金融在该阶段得到了较快的发展。
3.3金融机构进一步增多,新疆农村普惠金融步入正轨伴随这小额信贷发展的逐渐成熟,社会主义新农村建设的全面推进,新疆农村地区普惠制金融的发展也得到了历史性的发展机遇。一方面,由于农村金融市场更加开阔,不仅农村信用合作社迎来了新的发展机遇,而且农行新疆分行60%的机构网点,80%的工作人员,40%的业务广泛分布于县域农村市场,2009年新疆农村信用社小额贷款余额就达到427.7亿元,创历史最好水平。另一方面,新疆邮政储蓄银行与2009年7月末,在全疆范围内有实际办理农村小额贷款业务网点85个,基本实现小额贷款县县通;新疆的五家渠国民村镇银行、石河子国民村镇银行、哈密天山村镇银行以及库尔勒富民村镇银行把业务定位、资金投向主要圈定在各兵团区域内的农场职工、中小农户龙头企业和居民自主创业;石河子农村合作银行于2008年正式挂牌成立,以全新的产权形式为“三农”、中小企业和地方经济建设提供金融服务;呼图壁县首创的农户养老保险证质押抵押贷款;五渠市国民村镇银行的成立;信鑫、新温商和华春等五家试点小额贷款公司相继揭牌。
4新疆普惠金融实践中存在的问题
4.1普惠金融供给严重不足,农村地区贫困人民需求难以满足随着新疆国有商业银行的“扁平化”发展,不断撤出;新疆邮政储蓄部门对农牧区资金的虹吸作用,进一步挤压、占用了农村资金资源;以及新疆农业发展银行业务范围仍然局限粮油收购业务,对于惠农型的小额贷款尚难顾及;使得农民很难从正规农村金融机构获得生产急需的资金。直到现在,新疆农村地区仍然存在着非常严重的金融压抑现象,这势必影响“普惠制金融体系”建设,也从侧面反映出金融普惠制在新疆农村地区的紧迫性。
4.2普惠金融机构缺失,难以达到惠农效果新疆农业银行和农村信用社这两大普惠金融机构的日益减少,使普惠金融在农牧区最基层的金融机构中日趋消亡。调查显示,辖内农行和农村信用社为追求自身利益最大化而选择优质高效贷款客户的特征日益明显,贷款投向和投量日趋“非农化”和“城市化”,一般农户的贷款满足率不断降低;同时利率定价机制在商业化目标前严重失衡,多数农信社贷款利率常常一浮到顶,广大农牧民不仅无法得到普惠金融的支持,而且连国家规定的正常商业贷款利率也享受不到,普惠金融距新疆农村地区农牧民越来越远。
4.3小额信贷可持续发展资金来源难以保证,普惠金融产品创新不足小额信贷作为普惠金融的核心,其业务风险大、成本高、客户通常是没有担保或者信用评级的,因此小额信贷机构都不愿意直接对农户发放信用贷款,而将业务重点转向获利高的行业,这样信贷资金供应渠道狭窄、总量不足。资金规模过小限制了小额信贷这种倍受农民欢迎的组织形式的发展,乘数效应难以进一步发挥。金融服务只停留在提供资金上,缺乏对农牧区社会组织的培育及新产品的策划
