一、加强关键环节控制。
客户经理必须深入调查，掌握客户的实际经营、关联关系及海外关联公司的情况，分析客户贸易周期、经营特点、资金需求和盈利模式的合理性，核实客户交易真实性。对客户关联统一授信、国际贸易融资的授信额度审查、审批，应严格把关。在信贷审查过程中，对申请人关联企业的不良征信、重大涉诉执行、外汇结算量与海关数据不匹配等潜在风险信息，加以整合并充分评估风险。加强贷后管理，注重追踪信贷资金的真实去向，追踪交易货物的来源和去向。
二、完善管理约束机制。
建立适应贸易融资全流程控制要求的管理机制，在对授信主体控制的基础上，加强对业务全流程各个环节的控制。清晰界定岗位职责，强化激励与约束机制，在岗位履职考核和不良贷款问责方面加大力度，杜绝重要环节岗位人员不履职的情况，以切实降低对关联授信及关联交易、客户承债能力及授信担保条件、贸易背景真实性等方面的风险容忍度。修改现有的绩效指标考核体系，综合考虑地区经济发展和风险状况，科学确定业绩指标增长率和内控管理考核占比的权重。
三、强化从业队伍建设。
加强黄金贸易融资业务的管理力量，使管理人员具备整合贸易融资授信管理、单证审核、客户尽职调查等综合型技能。信贷审查、出账审核、单证项下物流管理等重要岗位，应配备国际贸易融资专业人员。对于国际贸易融资全流程各环节的岗位设置、职责落实要定期评估，加强检查监督。加强对从业人员国际贸易融资业务特点与全过程物流控制的日常培训，增强其风险意识和职业道德。
作者：周锋荣 王文红 单位：中国农业银行江西省余干县支行
