贸易企业融资范例

更新时间:2023-07-28 15:37:26

贸易企业融资

贸易企业融资范文1

关键词:中小企业;国际贸易融资;问题;原因;对策

一、引言

我国改革开放以来,随着国民经济迅速发展和国际交往逐步增多,国家开始设计并实施包含“一带一路”在内的一系列区域合作与国际贸易战略,推动国家整体实力进步的同时,也为中小企业国际贸易发展提供了良好的机遇。中小企业作为对我国社会发展具有突出贡献的经济主体,其营业收入占市场经济总额近6/10,然而获得的资金支持却远低于其贡献度。与大型企事业单位相比,中小企业规模小、人员构成简单、经营管理模式滞后且风险管理意识不强,同时,金融支持力度小、融资环境不良,这些共同引发了中小企业国际贸易融资难问题,不仅影响着中小企业的规模化与正规化发展,甚至决定着企业的生死存亡。因此,解决融资问题是推动我国中小企业国际贸易业务发展与开拓国际市场的关键所在。

二、中小企业与国际贸易融资概述

(一)中小企业的界定

中小企业作为与大型企事业单位相对应的经济学概念,其界定方法主要存在两种:定性法、定量法。定性法主要是将企业的经济特征和经营管理方式做为区分标准,而定量法则主要依据企业的经营数据来判定企业的大小类型。中小企业的概念界定会因时期不同和地区不同而有所区别,现阶段国际上多采取定量法判定企业的大小性质。2011年6月,国家统计局、发改委等部门联合了《中小企业划型标准规定》,将营业收入、从业人员和总资产额作为区分中型企业、小型企业和微型企业的主要标准,并根据行业性质不同而采取不同的衡量标准。工业企业从业人员高于300人且营业收入高于2000万元则为中型企业,从业人员高于20人且营业收入高于300万元为小型企业,从业人员低于20人且营业收入低于300万元为微型企业。根据这些标准,本研究将中小企业界定为行业中并非居于主导地位和具有关键影响力的,且总资产额、营业收入与从业人员等相对较弱的企业类型。

(二)国际贸易融资的概念与主要方式

国际贸易融资,是指企业在进行跨地区、跨国家的采购、生产及销售等活动过程中的资金融通行为,其主体主要是商业银行和其他金融机构。这是国际贸易融资不断发展的结果,传统意义上的融资主体则主要是各种进出口企业。国际贸易融资形成之初,是指进行国际贸易往来的一方企业向对方企业提供的商业信用,如赊账式销售。然而,国际贸易企业并不是金融机构,其所具有的资金能力有限,可承担的跨国商业信用多表现为涉及资金少、拖欠时间短的活动。随着区域合作和国际贸易迅猛发展,跨国贸易金额不断增多,进出口企业对贸易融资的需求逐步增大。由企业自身所提供的商业信用难以满足国际贸易业务发展需求,商业银行与其他金融机构逐步成为进出口融资的诉求对象,由此现代化意义上的国际贸易融资得以形成。依据进出口企业对资金需求的期限不同,可将国际贸易融资分为短期、中长期两种。前者的融资期限小于一年,重点用于企业暂时性、突发性的周转需求,如押汇、贴现与提货担保;后者的融资期限则高于一年,用于帮助企业解决长期的或结构性的资金障碍,如出口信贷。

三、我国中小企业国际贸易融资存在的问题

(一)国际贸易融资的方式单一

目前,我国中小企业国际贸易融资的方式较为单一化,品种较少且功能不足。与商业银行的多种融资方式相比,中小企业国际贸易融资仍限制于传统的融资方式,以信用证结算与融资相结合为主要类型,尤其是间接融资。通常情况下,企业为拓展国际市场、开展跨国家合作,大多会开展商品的进出口业务,贸易融资需求随之产生,融资方式包含直接融资与间接融资。前者主要是指资本融资,即利用货币市场发行特定的商业票据等形式以达到资金融通的目的;后者则多限于债务融资,商业银行或其他类型的金融机构向进出口企业提供的各种融资服务或中介服务。然而,与国际发达国家相比,我国货币市场并不完善,甚至存在风险较高、标准不统一、监管不善等问题,无法为中小企业国际贸易融资行为提供完善而优质的市场环境。因此,我国中小企业的国际贸易融资行为大多集中于间接融资。

(二)国际贸易融资的对象集中

为了保证资金安全和贷款金额的足额收回,我国大多数商业银行和政策性银行均将大型国有企业、大型成熟私企、外资企业等作为目标性服务客户,而忽视中小企业的金融服务市场。与大型国有或外资企业相比,中小企业规模较小、人员构成不完善、经营管理经验不足,在国际贸易往来中的竞争力相对较弱,因此,商业银行和政策性银行出于风险控制观念,不同意中小企业提出的融资诉求,即使愿意向中小企业提供融资服务,也限定于资金较少且贷款期限不长的项目,同时会对该企业实施较为严格的资格审查和经过繁杂的申请手续。国际贸易融资的对象集中于大型国有企业和三资企业,这不仅使得具有更迫切资金需求的中小企业融资困难,更限制了我国进出口企业的多元发展与国际市场的开拓。

(三)资金供给后劲不足

我国商业银行、政策性银行及其他金融机构所能够提供的融资额度难以满足我国国际贸易业务发展的需求,中小企业国际贸易融资资金供给不平衡愈加凸显。商业银行、政策性银行是我国金融体系的两大构成部分。商业银行的资金力量雄厚,业务类型主要集中于企业融资与国际结算相统一,且融资时间较短、可流通性强、资金总额少的融资,这类融资活动安全性强、资金收回快速且具有较大的盈利空间。政策性银行的资金力量较弱,重点投资于国家战略指导下的、对我国国际贸易发展具有关键性影响的大型项目,其融资金额大、风险较低,如大型机械设备、高新技术产品等。由此可看出,我国可用于中小企业国际贸易融资的资金并不充裕,商业银行又不愿投入过多资金,所以必须发展其他安全稳定的资金来源,以为中小企业国际贸易融资提供支持。

(四)国际贸易融资的风险防范措施滞后

与国内信贷活动相比,国际贸易融资具有高风险、高复杂性等特点,因此,科学有效的国际贸易融资风险防范至关重要。然而,过往经验表明,先进的风险评估方法与针对性较强的风险防范措施仍未得到贯彻落实,我国商业银行与其他金融机构在对中小企业进行融资时仍沿用传统的风险评估模式。以企业信用风险评估为例,我国大多数商业银行始终采用以往的5C法,具体包含提出融资需求的企业的品质、资本实力、还款能力、抵押物和周期形式,忽略了中小企业的经营特点与国际贸易融资的特殊性。国际贸易融资风险防范措施滞后,不利于中小企业融资环境的营造和优化,也增加了中小企业贸易融资的难度。

四、我国中小企业国际贸易融资问题产生的原因

(一)宏观政策层面的原因

1.中小企业国际贸易融资缺乏健全的法律法规保护

现阶段,我国商业银行与其他各种金融机构,面对中小企业国际贸易的融资业务主要包含国际金融票据、货权货物抵押、担保等,其所包含的权利与义务应经过法律的明确界定。然而,我国法律法规却相对缺位,有关中小企业国际贸易融资方面的立法滞后于现实需求,甚至一些专业术语并未纳入我国法规体系,这明显增加了中小企业国际贸易融资的风险。

2.尚未建立完善的中小企业国际贸易融资信用担保制度

随着市场经济的繁荣发展,针对中小企业融资的信用担保机构逐步增多,但由于起步晚、规模小,仍处于探索发展期。另外,此类机构大多设置了较高的准入门槛,部分中小企业无法满足。

(二)金融体系层面的原因

金融服务体系不完善是引发中小企业国际贸易融资问题的主要因素。

1.中小企业融资行为缺乏商业银行、政策性银行以及其他金融机构的充分支持

商业银行出于维护资金安全、机构稳定运行、降低贷款风险的考虑,形成了特定的风险偏好,将业务对象集中于大型企业,而忽视中小企业的融资需求或仅为中小企业提供时间短、金额小的融资服务。

2.银行或其他金融机构在开展国际贸易融资业务时存在违规操作问题

我国国际贸易融资行为开始时间短、发展不完善,一些违规操作尚未有效避免。同时,由于银行业务量迅速增多、银行风险控制不严,相关人员套取资金的事件时有发生,不仅给银行本身带来经济损失,更影响企业融资业务顺利实施。

(三)企业自身层面的原因

除了国家宏观政策和金融服务体系的原因外,中小企业自身实力不强也是导致其融资困难的重要因素。

1.中小企业规模小、专业化不够,经营管理存在较高风险

中小企业大多是民营企业,其前身甚至是乡镇企业或家庭企业,缺乏专业人才,在企业的管理运行中较为随意,责、权、利三者不清,股权分布也不明确。因此,中小企业设计形成的市场决策质量无法保证,存在较高的运营风险,若企业破产,为其提供融资服务的银行即会形成信贷风险,这无疑增加了中小企业融资的难度。

2.中小企业缺乏稳健的财务支持

很多中小企业财务记录混乱、财务管理制度不完善,既降低了资金的使用效率,也不利于及时还款。

五、我国中小企业国际贸易融资问题的解决对策

(一)宏观政策层面:建立法律法规和信用担保机制

为解决我国中小企业国际贸易融资难等问题,必须为其营造完善的宏观政策环境。

1.建立健全中小企业国际贸易融资的法律法规体系

我国立法机关应在积极分析并吸取国际发达国家的有益经验的基础上,加强保障性法律法规的具体研究。立法过程必须充分结合我国市场经济制度、基本国情、中小企业特点及国际贸易融资的风险性,为维护我国国际贸易稳定、拓展国际市场等,积极修整并完善已经的法律文件;同时,起草专门的融资法律法规,为我国中小企业国际贸易业务发展提供全面支持。

2.建立完善的中小企业国际贸易融资信用担保机制

全面的信用担保机制可有效降低因中小企业外贸融资而引发的信贷风险,将风险防范的关键点设置于第二还款来源之上。各级政府和金融机构可加强宣传,引入专业人士,积极构建地区信用担保协会与信用担保组织,继而帮助金融机构规避信贷风险、提高中小企业融资的成功率。

(二)金融体系层面:强化金融支持和多元融资渠道

金融服务体系直接决定着中小企业国际贸易融资行为,应强化金融支持与多元融资渠道。

1.加大商业银行与其他金融机构对中小企业国际贸易业务的融资支持力度

金融机构应积极转变传统观念,从本质上扭转对以往中小企业的片面认识。随着我国国民经济迅速发展和科学技术水平不断提升,传统的乡镇企业和个人企业已逐步转变为具有多项高新技术和专业人才的现代化企业,其竞争力不断增强、发展潜力巨大。因此,商业银行与其他金融机构应适当放宽服务范围,强化对中小企业国际贸易融资的支持力度。

2.积极创新研发中小企业国际贸易融资产品,发展多元化融资渠道

商业银行与其他金融机构应开展有针对性地调查研究,以明确现阶段中小企业的现实需求,为其提供科学有效的多种融资方式,如非信用证交易结算、票据贴现、打包贷款和福费廷业务等。

(三)中小企业层面:树立风险成本意识和加强管理建设

中小企业应基于行业性质和自身特点,树立风险成本意识、加强科学有效的管理建设。

1.加强风险意识教育和培养

进出口企业在开展国际贸易业务过程中应加强风险意识教育和培养,促进企业管理者、决策推动者、财务管理人员、一线员工等形成科学的风险成本观念,并针对企业出口风险成本开展针对性的财务核算,以在最大程度上排除风险。

2.实施科学的管理

中小进出口企业应积极引进专业人才和经营理念,强化管理建设,减少与大型企业的差距。商业银行与企业金融机构不愿为中小企业提供融资服务的重要原因之一,就是中小企业竞争力不足、经营管理不善。因此,中小企业为获得银行信任和支持,必须实施科学的管理,促进自身的规模化和正式化发展。

六、结论

国际贸易融资问题作为当前限制中小企业发展和拓展国际市场的重要因素,并不是突发性的,而是长期存在的,更是内部因素与外部环境相互作用所形成的结果,具体表现在政府宏观政策、金融服务体系、中小企业自身。随着经济全球化的深入发展,中小企业国际贸易展现出巨大的潜力和强大的生命力。因此,我国商业银行与其他金融机构应积极转换观念、研发新的融资方式、完善法律法规、构建信用担保制度,从根本上解决中小型进出口企业融资难问题。

参考文献:

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[3]赵静.我国中小企业国际贸易融资障碍及对策研究[J].现代商贸工业,2009(5):86-87.

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【关键词】国际贸易;中小企业;融资

1引言

改革开放40年,中国经济持续飞速增长,其中国际贸易更是飞速发展,对我国的经济贡献率达50%以上。WTO2020年最新数据显示,中国进出口贸易总额达到4.7万亿美元,继续领跑世界各国。可以说中国的贸易发展了自己,也带动了世界。中国能取得如此佳绩,中小企业功不可没。自加入WTO后,中小企业得到空前的发展,无数“中国制造”被销往国外,为国家创造了巨额外汇。可以说中小企业是经济增长的真正支柱,然而他们得到的待遇却与他们的贡献有天壤之别———几乎所有中小型外贸企业都面临资金短缺问题。近年来,我国政府一直致力于改善这种局面,但效果却不尽人意,总结起来,原因有二:一是中小企业先天规模不大,抗风险能力不强;二是由于宏观环境还不够完善,中小企业融资困难重重。长此以往,必将严重制约我国贸易的发展,因此,中小企业贸易融资难已成为亟待解决的问题。

2国际贸易融资的概念

所谓贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。具体方式有授信开证、进口押汇、提货担保等。这种融资最大特点是融资周期短而且流动性很高,对于进出口企业的业务特点来说贸易融资非常适用,反过来对银行来说,这些特点能增加银行收入,风险也相对较低。因为在国际贸易整个过程当中,银行作为第三方结算人全程参与,所有的物权单据都要首先经过银行,因此,银行可以依托对物权凭证的占有为企业融资或提供金融信用,企业获得融资后进行下一步商业活动,最后还本付息,同时银行也获得更多收入。

3中小企业融资现状

3.1企业自身方面的原因。第一,融资渠道少。例如,主流的证券和债券市场,因为对企业资质的高要求,大多是国企和跨国企业的天下,中小企业基本不可能通过其融资。第二,中国大部分的出口型中小企业,从事的都是劳动密集型产业,该产业竞争大,利润小,再加上中小企业先天羸弱的自身条件,银行普遍对中小企业缺乏信心。第三,缺少专业的中小企业金融机构。虽然市面上小额贷款和担保机构很多,但大都不够规范,隐患较大。第四,非法融资渠道多。通过正规渠道融资,中小企业处处碰壁,无奈之下只好铤而走险。这种现象在沿海一带省份非常普遍,吴英案就是典型代表。非法融资害人害己,不但对企业发展没有帮助,反而会牵连无辜百姓。

3.2银行方面的原因。第一,信息不对称。中小企业数量巨大,市场上又缺乏权威的信用评价体系。银行只好对所有企业采取严格审查制度,硬性指标多,很多具有活力但刚刚起步或规模小的企业被拒之门外,错失发展良机。第二,手续烦琐。即使通过了银行审查,还要耗费高额时间成本办理复杂手续,对外贸企业来说,漫长的放款时间可能就会错失一笔订单,这无疑也降低了企业的主动性。第三,融资产品少。我国银行业监管较严,导致银行创新不足,缺乏相关经验,使我国银行服务滞后。例如,以福费廷等业务为代表的新兴融资方式还远远没达到普及的程度,限制了企业的融资渠道。

4促进贸易融资的对策

要真正改变融资难的现状,仅仅靠国家、企业某一个层面是远远不够的。需要大家共同建立一个体系,大家各司其职,把这个体系良好地运转起来,这个问题才能真正得到解决。

4.1企业自身的努力。树立诚信意识,银行不信任中小企业的最大原因就是中小企业缺乏诚信。中小企业往往只看重眼前利益,投机取巧,爱打政策擦边球,逃避责任,恶意拖欠银行贷款。所以,企业要通过自身努力,诚信经营,扭转自身不良形象,共同构建诚信的大环境,同时树立风险防范意识。帮助员工充分了解新兴的金融服务产品和使用方式,提高他们的工作效率,进而增强企业竞争力。增强与金融机构和政府的交流。积极参与到国际贸易融资体系中去,主动反馈业界最新信息,公开企业财务信息,建立与金融机构之间的了解和信任。只有企业自身增强素质和积极参与,才能有效改善贸易融资困难的现状。

4.2银行的创新。密切关注市场需求,积极推出新的金融服务产品。洞察市场和客户的需要,不断推出符合市场规律和客户最新需求的金融服务产品。积极推进福费廷、国际保理等新兴的贸易融资产品,为企业创造更多融资渠道。重点推广结构性贸易融资,想方设法帮助企业完成融资需求。进一步完善贸易企业信用评价体系。针对中小企业周转高、额度低的特点,传统信用评价体系已经滞后,因此,要重新建立评价体系,该体系要反映中小企业的实际偿付能力。建立中小企业信用记录管理系统,实时跟进企业经济活动更新信用记录,对符合信用要求的企业进行升级和奖励,对不符合要求的企业进行特殊处理,让更多优秀的企业获得优质的资源。增强技术能力以降低风险。引进计算机方面的专业人才,设计国际贸易流程跟踪软件,通过互联网对企业的对外贸易账户进行全程跟踪和监控,不留死角,用技术手段避免企业不诚信的行为发生。

4.3政府的支持。建立全面有效的企业评价体系。首先,让企业生存在良好的外部环境中,让企业能专心经营业务,培养企业诚信经营意识。当然,对于不可避免的客观原因造成的中小企业还不上贷款,如2009年的全球金融危机,政府还是应该要拨出专项资金进行扶植。其次,走出去,开拓视野,多学习其他国家的先进模式,将政策性金融机构(进出口银行、出口信用保险机构等)的作用凸显出来,助力中小企业获得更多融资。

5结语

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(一)操作环节和审批程序繁琐

企业贸易融资环节应该比其他融资要快捷、方便、灵活,但是我国金融机构缺乏一个融资标准,对业务流程不够规范,随意性比较大,这就导致企业在申请融资过程中难度会更大。很多金融机构在操作环节和审批程序方面过于繁琐,导致企业不愿意去申请。一些金融机构将打包贷款的条件规定过于严格,和流动资金没有区别,这就让打包贷款这个产品失去了真正意义。这就导致我国企业不愿意去申请贸易融资。

(二)企业对贸易融资产品不熟悉

很多贸易企业都是由内销企业转变而来,总体来说员工的基本素质不高,缺乏一些出口贸易知识,同时缺乏熟知贸易业务的相应的人才,在银行产品不断更新的情况下,就会出现不能结合本地实际选择符合本企业的金融服务产品。同时银行和企业之间的沟通机会比较少,企业对各类的金融服务不能灵活运用,这就会提高企业的经营成本,甚至错失一些金融服务,让企业融资出现问题。

(三)银行贸易融资业务种类单一

随着国内和国际贸易的发展,我国很多企业参与到国际贸易中来,这就需要有一个良好的资金保障,灵活、便捷的融资业务是保证企业贸易融资的关键所在。但是我国金融机构在开展相应的金融服务的过程中出现一些问题,当前很多金融机构还是延续传统的金融模式,例如,出口打包贷款、减免保证金等方式,虽然金融机构也在不断尝试着一些新的模式,但是业务量非常小,中小企业能够获得的金融扶持非常有限。

二、企业进行贸易融资的对策

(一)直接融资渠道的拓展

企业在进行融资的过程中要拓展融资渠道,尝试一些新的渠道,主要可以通过以下几个方面进行,第一、股票市场筹资,对一些符合条件的企业,特别一些高科技企业到股票市场进行融资,或者和一些大型企业进行捆绑,能够让一些实力不强的企业获得足够的资金。第二就是政府或者民间成立一些风险投资基金,这样既可以解决民间闲散资金,又可以满足企业融资的需求。第三、对于成熟的企业可以发放企业债券。

(二)企业间接融资体系的完善

在完善企业直接融资的过程中,还需要对其间接融资进行完善,主要可以通过以下几种方式进行,第一、建立专门针对企业贸易融资的金融机构或者政策性银行,鼓励地方银行参加到企业融资过程中来,让两者在放贷和融资方面都能够获得收益。第二、建立担保机构,可以由国家相应的机构进行评价,直接为企业贸易融资服务。

(三)企业信用评估体系的建立

一个良好的信用体系可以把资金的利用率放大,在企业信任体系方面,建立一个由国家专门机构组成的评级机构,科学地反映企业的经营状况和偿债能力,对于那些规模小、成立时间短、融资需求比较旺盛、额度不是特别大的企业来说,制定出合适的信用评估办法。重点对企业的销售渠道、经营者素质、阶段方式、相应产品的市场前景进行全面分析,这样可以更好地定位企业的信用级别,建立企业信用级别数据库,和金融机构进行信息共享,这样能够更好地进行金融服务。

(四)利用新的金融工具

金融机构要不断适应市场的发展,不断创新金融工具,这主要表现在,加强企业人员的培训,让其及时了解银行的相关新金融服务产品,能够更好地获得金融机构的支持。银行也要积极向企业推荐自己的新产品,让其根据自身的情况来选择合适的金融产品。在开拓国际贸易的过程中,金融机构要积极根据国际市场的变化,推出适合国际市场的一些金融服务,例如,备用信用证、国际保理等业务,满足企业的不同需求。

(五)开拓贸易融资业务范围

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关键词:新时期;中小企业;国际贸易;融资

随着我国经济发展的加快,中小企业发挥的作用也越来越重要。中小企业有一定发展潜能和创新能力,逐渐迈向国民经济主力军的地位,有效推动了我国经济的发展进步,提高了就业几率,对维护社会稳定有重要意义。自我国加入WTO后,对外贸易势头较好。有统计显示,我国在2013年的进出口贸易额达到4.16万亿美元,成为全球货物贸易第一大国,这也是我国对外贸易发展的一大里程碑。取得如此成就离不开中小进出口企业的支持,虽然中小进出口企业订单数量不多,单笔贸易额也不多,但是其凭借庞大的基数,同样具有大量的出货量,在国际贸易中所占地位不可小觑。

一、我国中小企业的发展状况

2008年爆发了全球经济危机,中小进出口企业受到了较大影响,制约了其发展,尤其是对沿海地区的中小企业冲击更大,出现了“倒闭潮”。随着经济危机的缓解,中小企业也逐渐复活,以良好的状态继续发展壮大,推动经济不断运行。从数量上看,我国中小企业有一定优势,到2013年年底,国内规模以上工业中小企业共计34万多家,涉及工业种类的41大类,遍布全国30多个区域,是规模以上工业企业总量的97.3%。中小企业创造了我国国民收入的60.2%、税收总额的48.9%、主营业务收入的60.2%、出易货值的42.9%。我国中小企业所有制构成中,私营企业所有制的数量庞大,港澳台商投资企业占7.2%,外商投资企业占8.5%,有限责任公司占19.6%,私企占5.3%,其他类型企业占不到3%。从数量分析,中小企业中的私营企业有一定优势。私营企业大多为无过多技术含量和劳动较为密集的行业,如纺织业和服务业,此类行业有灵活的就业方式、需大量就业人员,是就业的重要途径。私营企业的小规模特点既是其优势也是其劣势,虽然抗险性轻弱但是却具有灵活性,可有效调整战略方案,及时转型。现阶段,我国已经迈入进出口产品结构的优化阶段,加大新技术产品出口力度是出口发展的主方向。高新技术产业在中小进出口企业中位居榜首,劳动密集型产品位居其次,如表1所示。电气制造业和计算机通信在出货值最高的十大行业中总和占33%,且出口量还在不断增加,出口结构也在不断优化,但存在的问题为技术含量不高、过于单一。

二、我国中小企业融资存在的问题

(一)国际贸易融资方式过于单一

当前,我国中小企业贸易融资存在融资方式单一的状况,种类不多、功能不够。相比商业银行的融资方式而言,中小企业国际贸易融资的融资方式过于老套,缺少多样化,主要的类型为融资与信用证结算相结合,以间接性融资为多。一般来说,企业要想开拓国际市场,多数都会采取商品进出口模式,由此而产生贸易融资需求,分为直接融资和间接融资两种方式。其中直接融资多为资本融资,通过货币市场发行的特定商业票据形式融通资金;而间接融资主要为债务融资,由银行或金融机构通过中介方式或融资的方式为进出口企业服务。但是,我国相比发达国家缺少健全的货币市场,存在较高的风险性、监督管理不够完善,中小企业国际贸易融资活动缺少良好的环境。这也是中小企业国际贸易融资普遍为间接融资的主要原因。

(二)缺少有效的风险防范措施

国际贸易融资相较于国内信贷而言,更具复杂性和风险性,这就需要有效的国际贸易风险防范措施作为保障。但是大量实践证实,风险防范措施并未得到有效落实,我国商业银行及金融机构仍采用传统的模式对中小企业进行风险评估。例如,评估企业的信用风险,大部分商业银行仍沿用5C法,没有重视到国际贸易融资的性质和中小企业经营的特征。国际贸易融资风险防范措施缺乏前瞻性,使中小企业贸易融资更加困难。

三、我国中小企业国际贸易融资的策略

(一)做好风险防范

贸易回款的偿付情况是国际贸易融资的主要风险来源。基于此,中小企业国际贸易融资的风险因素与进出口贸易的利率、汇率、回款情况以及真实性等有直接关系。为了进一步提升国际贸易融资效率可从以下几方面规避风险。1.重视企业利率和汇率变化。利率和汇率变化会对中小企业国际贸易行为的资金变动产生一系列影响,如还款利率过高、汇率波动明显,则极有可能出现回收货款不够补充融资本金和贷款利息的情况,加之中小企业资金力量薄弱,偿还能力较弱,因此,应对此类风险进行有意识规避,制定相应的对策,如进行货币互换、利率掉期等。2.确保回款资金稳定。中小企业进行国际贸易融资时,贸易融资的“还款池”即为企业进出口贸易行为的交易收入,如此“还款池”内资金到期而没有被注满,将会对此融资活动的实际效果产生影响,造成违约。中小企业国际贸易融资后贸易回款需保证资金池有良好的稳定性,从而促使该项融资活动顺利进行。在国际贸易融资进入后期时,给予交易商品及服务变化持续性关注,分析可能出现的大宗交易物价变化,提前编制套期保值计划;完成交易之后,对中小企业主贸易收入资金进行动态管理,避免擅自挪用资金或携款跑路,对企业存在的不法问题,给予潜在危机行为及时告诫。3.保证国际贸易真实可靠。国际贸易融资的基础为中小企业进出口贸易实际存在,只有切实发生了此项贸易行为,才能利用贸易交易开展国际贸易融资活动。同时,了解贸易的实际背景,对其真实性细致审核,防止贸易风险虚构,也是控制中小企业国际贸易融资风险的重要方法。通过审查中小企业交易对手企业的信誉度、企业背景以及违约行为等,判断此项国际贸易的真实性;对中小企业国际贸易融资的额度和期限进行严格审查,需保证符合实际交易背景;重点审查信用周期较长的国际贸易融资,保证该类与转口贸易有关的文件凭证真实可靠。

(二)升级信用度

导致中小企业难融资难的原因主要为规模小、资金少、资金流转需求多、风险抵抗能力弱,而银企间缺乏良好的对称信息使该困境程度进一步增加。银行为了赚取收益,对中小企业的授信业务会减少,由此转化为信贷配给。但站在外贸型中小企业分析,将实际贸易当做国际贸易的支撑,为资金回流提供了重要来源,尽管此来源也无法及时注满资金池,但中小企业贸易盈利能力可作为回款资金的储备池。因此确保中小企业资信能力同样是外贸型中小企业所需思考的重要问题。1.构建中小企业信息资源库。中小企业资信信息在信贷市场的流动性差是其融资难的根源,商业银行要想获取其信息需花费较多的时间和精力,导致银行不乐于对中小企业资信情况做出审核,从成本收益方面考虑拒绝中小企业申请的信贷。对此,需构建中小企业信息资源库,将中小企业的具体信息纳入信息库,减少银行的投入成本,控制信贷配给。但需注意,中小企业普遍存在财务信息透明性差、财务管理规范性不强的问题,因此一些信息需企业主动说明,而中小企业为提高自己的信用度,会对不良财务信息进行隐瞒,对此信息收录部门需对资料严格审查,保证中小企业信息收集的全面性和真实性。2.确立合理的信用评级制度。相比于普通的流动资金信贷而言,中小企业国际贸易融资业务有自身的独特性,其通过单据流、货物流和资金流相结合构成融资活动,与信用证、保险单、贸易合同、提单、信用证等诸多外贸凭证有关,以切实存在的贸易行为为依据,并不是计划开展的未来活动。因此,中小企业国际贸易融资需根据外贸融资特点制定合理、具体的信用等级评价制度。对中小企业和交易客户具体资料进行建档,对业务种类、交易额度和交易物品等信息进行细致划分,并与中小企业和客户背景、商务和银行信用记录、相关资产情况的记录相结合,对信用等级进行系统性划分。

(三)加大金融支持力度

金融服务体系是影响中小企业国际贸易融资的重要内容,还应加大金融支持力度,建立多元化融资渠道。1.商业银行以及其他金融机构需加大对中小企业国际贸易业务的支持。金融机构应对中小企业进行全新认识,摒弃传统的观念。随着时代的变化,传统私人企业和乡镇企业也正在向着高新技术和专业化发展,其有巨大的发展潜力,竞争力度也在不断加大。因此,商业银行和其他金融机构应对服务范围适度扩展,给予中小企业国际贸易融资大力支持。2.积极创新多元化融资渠道。商业银行和其他金融机构应对中小企业进行全面调查研究,对中小企业显示需求加以明确,为其创造各种融资方式,如打包贷款、非信用证交易结算、福费廷业务等。

四、结束语

国际贸易融资是中小企业发展的重要条件,与国际市场拓展有密切关系,其存在具有长期性,由内、外部因素互相影响、作用而成,主要体现在中小企业自身、金融服务体系以及政策方面。随着经济体制改革的深化,中小企业国际贸易发展的重要性也逐渐凸显出来。为促使我国中小企业国际贸易融资顺利进行,还需商业银行和其他金融机构给予大力支持,为中小进出口企业发展提供便利条件。

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贸易企业融资范文5

关键词:国际金融环境;中小企业;融资风险

我国是加入WTO之后,国内市场开放规模不断扩大,出口贸易也到了一个前所有未有的高度。但是,全球金融环境过于动荡,在有效工作开展过程,要给予高度重视。中小企业应该正面临着严峻挑战,这大大制约了我国出口贸易的发展。研究全球国际金融动荡形势下国际贸易融资问题,为企业发展奠定良好基础,并能够实现外贸融资发展、促进出口贸易增长。

一、政府要完善我国的中小企业国际贸易融资体系

1.国际贸易的法律环境和外部环境有待改善。在全球金融环境动荡的形势下,政府需要不断优化贸易融资的相关法律条规,并通过一定的方式对法律条规进行完善和补充。在这种经济全球化大环境的基础之上,我国立法部门应该根据我国当前在国际金融环境中所处的地位,以及具体的金融情况,对我国相关的法律体系进行有效的更新和补充,从而促使我国能够在强大的支持下良好的融入到国际金融大环境中。同时,要从本国实际出发,分析弥补现行法律中的不足。首先,明确当前我国法律体系中存在的漏洞是最基础的问题,在此基础之上融合环境和现实因素对其法律体系结构进行完善和改良,并结合国家相关部门进行良好的管理工作,从而促使我国法律体系得以良好的践行。这样能够为科学立法提供良好的支持,进一步促进我国国际贸易的发展。2.进一步完善出口信用保险行业构成,尤其针对加大出口方面信用保险的发展力度,从而促使我国一些中小型企业能够具有更大的信心去面对国际市场。而出口信用保险得以良好的发展对于中小型企业在国际贸易上进行融资提供了一定程度的便利。出口信用保险能够缓解中小企业融资困难时的经济危机,其作用十分重要。但是现阶段我国信用保险公司紧缺,出口信用保险作用并不能真正的发挥出来。出口信保机构所具有的经济能力对于其所能够担保的程度起到十分关键的作用,如果资金方面有局限,那么所能担保的范围和能力也会被限制。对此政府需要合理增加出口信用保险公司的资金投入,通过资金的投入直接解决资金不足的信用担保不足的问题,加大出口贸易承保力度,以此为国内中小企业融资提供更多保障,减少其融资风险。

二、银行机构要加大对我国中小企业国际贸易融资的力度

(一)将眼光放长远,积极面对社会责任

加强对贸易融资信贷力度的投入力度,促使企业在面对贸易融资风险时能够具有更充足的底气。当前我国市场现状就是供大于求,而面对如此大的市场压力,导致我国的中小型企业在融资贸易过程中也面临很大的困难。为了能够解决这些问题,中小企业必须要做好传统国际贸易以及贸易融资产品,比如,应收款融资产,出口信用保险保单融资等。同时,强化推广力度,确保中小外贸企业的需求能够得到满足,在提供贷款时,相对于一些大企业,可以适当的降低中小企业贷款的信用要求,从而减少一些可以忽略不计的担保质押条件,从而积极鼓励中小企业进行融资,进入市场开展良好的发展,充实我国的市场构成。

(二)国家相关部门应该有效加强企业出口的力度

1.不断完善和更新出口融资担保机制,从而促使相关机构能够具有更强大的能力为出口贸易保驾护航,尤其是针对一些融资能力比较弱,发展时间比较短的中小型企业。而国际贸易融资达不到一定标准,对于我国贸易担保能力也产生了一定消极的影响。因此,政府要加大这方面的投入和支持力度,通过扶持一些成熟的融资担保机构或者是建立起国家性质的担保部门,从而为中小型企业进行良好的贸易融资提供强大而充足的帮助和支持。2.在确保财政方面进行充足的扶持基础之上,引导一些具有一定能力的商业融资担保机构和中小型企业进入市场,开展贸易融资从而有效促进自身的发展。例如,政府推行一些政策机制为融资开展保驾护航,对于一些民间组建商业性股份单位机构,深入担保业务,为出口融资发展提供机会。亦或是可以鼓励一些具有能力的信用机构,为其提供一定的补偿鼓励其进入到这一行业,并且为我国担保机构的良好发展做出巨大的贡献。

三、随着相关融资情况的变化,健全更新风险控制机制

银行风险控制措施一定程度与企业利益是有冲突的,而这种冲突却也是必不可杀的存在。银行要根据自身的发展和市场的具体情况,不断的完善和更新自己的风险控制体系,从而减少与企业利益之间的冲突。随着我国在国际经济舞台中参与的程度越来越深,我国市场受国际市场风险形势的影响越来越大,而尤其是在国际市场具有危机的情况下,我国应该及时的推出一定的规避风险措施。在信用证业务开展的过程中,对于结算货币的问题要谨慎思量,针对信用证中的加列货币保值要进行深入的讨论,从而尽可能的减少由于汇率而产生的金融风险;在进行国际交易的过程中,对于信用机制,国家情况,操作能力以及市场实际进行联合思考,从而降低风险问题发生的几率,完善风险应对策略;建立良好的风险发散机制,一旦风险出现能够积极解决。银行在面临风险来临时,即便难以避开,也要采取发散机制降低风险产生的危害程度。

四、结语

本文结合当前动荡国际融资形势,对如何控制中小企业贸易融资风险进行了分析。从中发现,降低中小企业贸易融资风险并不是一朝一夕、也不是单独一个部门可以完善的,它需要科学规划,以及各部门、各机构的有效配合、积极合作,同时还需要从实际情况,制定各项风险预警机制、风险发散机制等。因此,银行、国家财政部门、信贷结构,必须要加强联系,中小企业自身也需要强大起来,如此才能够真正降低国际贸易融资的风险几率,真正发挥出中小企业的价值,为国家经济建设尽一份力。

参考文献:

[1]张驰,董鸿飞.中小企业国际贸易融资风险控制分析[J].商业文化,2018.

[2]吴斌.后危机时代中小企业国际贸易融资的障碍与策略研究[D].武汉工程大学,2015.

[3]王九华.外向型中小企业国际贸易融资问题研究[D].首都经济贸易大学,2011.

贸易企业融资范文6

关键词:供给侧改革;中小企业;贸易融资

在新经济体制下,中小企业的地位得到了明显提升,在供给侧改革下,中小企业的发展备受各个国家的关注。与此同时,中小企业所面临的市场竞争也愈演愈烈,市场变得十分活跃。因此,在供给侧改革下,中小企业应该积极地解决国际贸易融资中存在的问题,以此确保自身可以在竞争激烈的市场环境中得以进一步的发展。

一、供给侧改革

供给侧改革实施的目的不仅仅是为了对经济结构进行有效的调整,同时也是为了对经济要素配置进行有效的优化,以此提高经济增长的质量。供给侧改革是以供给方质量的提升为主要切入点,对经济结构进行有效的调整,并对其中扭曲分配的要素进行纠正,有效地扩大供给规模,运用生产率的释放来实现生产率的提升,从而进一步推动经济的增长。供给侧改革实施的具体方法主要包括:清除市场中的“僵尸企业”,淘汰掉生产能力较为落后的企业,明确企业发展的新方向,以此进一步推动企业的发展。

二、贸易融资

贸易融资是一项与银行业务有关的工作。国际贸易融资就是银行通过短期融资工具的使用对企业开展的一项资产融资业务。其目的在于进一步推动国家与国家之间、企业与企业之间进出口业务的发展。对于一个国家来说,其贸易盈余就是出口总额和进口总额的差值。境外融资就是根据国外商所提供的融资额度与条件在办理开证业务时,对付款方式进行有效的延长。简单地来讲,贸易融资就是企业利用贸易中的应收账款或者资产等在银行或者其他商业机构获得同等价值的短期贷款资金,属于外部融资方式。但是,在实际进行贸易融资的过程中,银行需要对企业的实际经营能力以及盈利水平等进行全面的评价,而不是仅单纯的操作企业账面中实际发生的业务。因此,在实际进行国际贸易融资操作时存在着较大的难度。

三、供给侧改革下中小企业国际贸易融资中存在的主要问题

(一)中小企业缺乏明显的国际贸易融资优势

虽然在国际贸易融资中,中小企业和其他大企业一样可以作为融资选择对象。但是多数中小企业的国际贸易融资资质并不是很好,不占据明显的优势。银行在为企业提供国际贸易融资服务的过程中,需要综合考量其中存在的各种风险以及因此获得的收益。对于中小企业来说,其自身在发展的过程中就存在很多不稳定的因素,再加之国际贸易环境并非是一成不变的,随时都可能发生变化,因此,银行国际贸易融资业务的开展更倾向于具有较高综合实力水平的大型企业。在国际贸易融资中,中小企业基本不具备主动权,这也是中小企业的一个短板所在。在我国存在很多以加工贸易为主的家族式中小企业,这些中企业的竞争力一般都比较薄弱,这部分中小企业在国际贸易融资中更加不具备明显的优势。

(二)扶持政策效果不理想

中小企业在国际贸易中的地位不断提高,因此,我国对中小企业的发展十分的关注和重视,中小企业出口创造的外汇收入在总额中占有较大的比重。我国外贸发展自2009年以后便进入了稳步增长阶段。我国政府出台了一系列的政策用来扶持中小企业的发展,对中小企业进出口贸易环境进行了优化。但是在具体执行中,有利于中小企业进一步发展的国际贸易融资服务部分却缺乏执行力度,并且有关国际贸易融资服务方面的资源分布不够均衡,东南沿海一带比较密集。因此,部分中小企业缺乏足够的信心进行国际贸易融资。如果不及时加以解决,持续下去,将严重影响中小企业参与国际贸易融资的主动性和积极性,这将严重影响中小企业的生存与发展。

(三)过于依赖传统的融资模式

正因为中小企业在发展的过程中存在很多不稳定的因素,所以其对国际融资的需求也不是很稳定[1]。在中小企业发展的过程中,很多内部因素和外部因素都可能影响到企业的可持续发展,因此,很难预见企业的融资需求。在这样的情况下,大部分中小企业就会选择通过传统的模式和手段进行融资。长此以往,中小企业便会对传统融资模式产生依赖。与内源融资相比,中小企业更加依赖外源融资。与国际贸易融资相比,多数中小企业会选择一般性融资。由此可见,受以往的观念、经验和偏好影响,很多中小企业在融资中过于依赖传统的融资模式。

(四)缺乏国际贸易融资专业人才

国际贸易融资操作的系统性较强,并且中小企业的融资环境和需求不断变化。而多数中小企业进行国际贸易融资时,通常都是由企业的领导阶层或者财务工作人员来全权负责,缺乏国际贸易融资专业人才。但是这些人员不管是对国际贸易融资知识的掌握还是能力水平上都比较薄弱,这就很可能会影响到国际贸易融资的顺利进行,甚至可能造成融资失败。

四、供给侧改革下中小企业国际贸易融资的有效途径

(一)注重提高自身在国际贸易融资中的优势

第一,供给侧改革下中小企业一定要正确认识到在发展过程中存在的各种金融风险,意识到金融风险对自身的影响,并制定执行有效的措施预防风险的发生[2]。同时,中小企业应该积极的转变以往较为粗放的管理模式,分离企业的产权,构建完善的会计制度体系和财务制度体系,以此更加科学的、合理的实施企业经济管理工作。在进行国际结算的过程中,则应该加强对各种风险的内部控制,加强对国际客户生产方式、经营模式和制度体系的研究与分析,增强自身的议价能力。第二,构建完善的人才培养制度体系。中小企业应该注重加强对工作人员的培养,定期地组织相关工作人员学习有关金融方面和国际贸易方面的知识内容,提高工作人员的综合素质水平。促使工作人员在面临国际竞争压力时,可以充分发挥自身的潜能。第三,转移信用风险。对于中小企业来说,其在调查国外客户信用时存在很大的困难,致使中小企业在国际贸易中存在很大的结算方式风险。为了解决这一问题,中小企业应该对出口信用方式进行投保,以此转移信用风险。也可以将其作为质押物抵押给银行,以此扩大融资。

(二)加大政府的调整与控制力度

第一,政府应该针对中小企业,制定相应的国际贸易融资支持政策体系。在具体制定的过程中,可以借鉴国外的成功经验和有效策略,并完善与中小企业国际贸易融资相关的法律法规[3]。同时,我国政府还应该结合中小企业国际贸易融资中存在的各种问题,制定行之有效的措施帮助其加以解决,以此不断地改善中小企业的国际贸易融资环境。另外,还应该进一步推动地方性金融机构的发展和各项政策的落实。第二,我国政府还应该结合中小企业的实际发展情况和发展需求,拓宽融资途径。现阶段,我国中小企业融资的主要方式依然是通过银行进行间接的融资。显然这种融资渠道较为单一,这将对中小企业的进一步发展造成一定的阻碍。因此,我国政府相关部门应该充分发挥牵头作用,针对中小企业构建多元化的融资渠道,以此为企业提供更大的融资空间和渠道,这对企业的进一步发展十分有利。在这一方面我国依然可以借鉴国外的成功经验,并根据我国的设计情况和中小企业的实际发展需求,构建多层次、多渠道的融资体系。

(三)正确的认识国际贸易融资

中小企业在开展国际贸易融资工作的过程中,若想达到更好的融资效果,就必须正确的认识国际贸易融资,只有这样才能够充分发挥国际贸易融资的重要价值[4]。例如:中小企业在利用信用证的形式进行国际贸易融资的过程中,因为涉及的流程比较繁多,所以中小企业必须深入的研究这种融资形式,以此对融资活动行为进行规范。另外,中小企业还应该不断地调整自身的融资偏好。国际贸易融资属于外源融资方式,但是又与其他外源融资方式有所不同。因此,中小企业在进行国际贸易融资时,应该从全方位的角度进行综合考虑分析,不单单要迎合金融机构,同时在国际贸易中,还应该注重强化自身的优势,以此更好地满足自身的融资需求。

(四)注重加强对国际贸易融资人才的培养

国际贸易融资工作较为特殊,但是实质上也是融资渠道的选择。中小企业在进行国际贸易融资的过程中,若想有效的规范相应的工作,很有效的防控融资风险[5]。就必须准确的把握供给侧改革的契机,注重加强对国际贸易融资人才的培养,以此为融资活动的开展提供重要的人才力量。中小企业应该根据国际贸易融资活动的特点和流程对相关人才加以培养。除了要定期组织相关人员学习相关理论知识和技能外,同时还需要根据自身的实际情况适当的引进优秀的专业人才,从而促使企业可以在国际贸易融资中占据一定的主动权。对于中小企业来说,一支优质的国际贸易融资人才队伍,这将大大提高融资成功的概率。

五、结束语

综上所述,与传统贸易融资相比,国际贸易融资方式较为特殊。中小企业若想更好地利用国际贸易融资,就必须积极地调整自身的经营、管理模式,强化自身在国际贸易融资中的优势。并认识到自身在供给侧改革下国际贸易融资中存在的诸多问题,并积极地采取相应的措施准确的把握供给侧改革的契机,我国政府也应该通过相关政策的制度与实施扶持中小企业融资,以此充分发挥国际贸易融资的重要价值,进而进一步推动自身的发展。

参考文献:

[1]杜去凡.中小企业国际贸易融资面临的困境及应对措施研究[J].时代经贸,2020(10):10-11.

[2]蔡家乐.金融动荡环境下中小企业国际贸易融资风险的管理研究[J].中国商论,2020(06):87-88.

[3]马莹,赵欣,辛铭.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].营销界,2019(29):152-153.

[4]张玉静,刘畅.中小企业的国际贸易融资存在的问题及解决措施[J].老字号品牌营销,2019(03):49-51.

贸易企业融资范文7

【关键词】企业;结构性贸易融资;风险管理

1引言

结构性贸易融资不是单一的融资产品能够满足的。其要建立贸易项目,并量体裁衣,把传统的以及非传统的融资方式进行独创性的设计以及组合,进而提供具有财务、物流、信息等全程序的融资方案体系。对于结构性贸易融资,主要以商业银行链接其他的一些金融机构,结合贸易项目的实际情况,以资金专户管理、保险以及货物监管等形式来了解货权和监控资金情况,进而更好地为贸易商提供更为完善且信息、资金以及物流等一体化的金融服务项目,其和进出口的传统贸易融资形式有很多不同点,结构性融资包含资产证券化以及资产风险管理等新金融创新技巧内容,融合传统贸易信贷以及结算等技术,有着较强的综合性以及专业性等[1]。

2结构性贸易融资的风险特点

结构性贸易融资特点主要是结合了债项实际情况,开展一项一策的融资管理,要加强对各部分的风险识别以及分析,科学有效的风险控制结构体系可以实现降低风险的要求,并且也要将债项内现有的资金周转以及回收等情况视为还款的保障部分。而且其在实际的业务中有着一定的独特性、灵活性以及专业性等优势,可是从其业务的内容上进行分析,无论什么样的结构性贸易融资,都能以若干个融资工具进行组合,其组合形式要决定贸易流程的复杂情况以及融资方需要达到的要求等,以下针对典型的结构性贸易融资业务情况进行分析,并对其业务流程以及风险特点进行分析,从而制定完善的风险管理对策。在访谈的过程中威尔•科林斯先生也提到,投资项目筛选逻辑、金流追踪、声誉查核、进度监控、法律责任归属等,往往造成监管弊端及资金流通周转不易,“在瞬息万变动辄亿万的金融投资市场,就是要快稳准,千万不能慢下来。”首先,“打包放款、押汇、提货担保以及福费廷”业务中包含的风险表现有以下几点:买卖方法在签署购销合同中,其进口商会开具申请远期信用证,再将其交给出口商,待收到信用证后,再向出口方的银行中申请打包贷款,以此来获得备货的资金,也正是在这时会发生打包贷款风险问题。而且在出口商发货后,又向银行提出代价申请出口押汇在置换前的打包款之后,可能发生押汇风险问题。在货物交给进口商后,而单据却没有到达时,进口商要办理相应的提货担保,但这一工作也会存在一定风险问题。对于买方在收货后,开证行预付款后,相应的出口商应办理福费廷,在置换区出口押汇,这时会存在福费廷业务的风险问题。其次,出口信用保险和出口押汇业务,其为解决投保了出口信用险的出口企业资金周转难所指定的融资产品,企业在运营该产品时,能够降低买方信用风险,也能够获得相应的银行融资便利等。出口的押汇适合运营在托收以及信用证结算形式下的贸易融资工作当中,可是因出口托收押汇中,融资银行资金回收未能获得开证银行保障,其回收情况会决定于进口商能否买单和进口商信誉等,因此银行在开展出口托收押汇业务时,会存在很大的风险表现。而且各个风险都会贯穿在结构性贸易融资业务的整个环节中,另外在业务中也会不断转换,该转换也成为结构性贸易融资解决风险问题的主要形式。而且结构性贸易融资在业务中也会面临很多风险问题,如信用风险、市场风险以及操作风险等,对于信用风险来说,主要因融资环境因素所导致,其中有融资企业的信用风险,商业银行信用风险,而对其风险的来源就是单据存在真伪以及交易真伪难辨的现象。“结构性贸易融资的问题在于信用,信用的问题在于人性,而新科技总是为了人性应运而生,现今当下宏万集团就掌握了独特的交易科技与技术来降低融资信用的风险,”威尔•科林斯沾沾自喜的表示。对于市场风险来说,包含了利率、汇率、价格以及行业等风险表现,利率的风险就是在商业银行提供融资利率是固定的情况下,如果市场利率出现变动,那么商业银行会存在利息损失的问题;汇率风险问题,因汇率波动所导致,对于中长期的贸易融资产品一般都会遇到汇率风险问题;而价格风险问题,其是融资企业未能到期赎回抵押物的情况下,商业银行会面临一定的风险问题;对于行业风险,就是因融资企业在行业景气度下降时,产生的风险表现。对于操作风险来说,是因商业银行在操作时,其流程和操作环节操作缺失问题而带来的风险表现,包含融资前对于买方背景的实际情况的调查、融资业务中单据真伪和有效性的审核、融资业务后物流、信息流以及资金流跟踪以及监督等跟踪操作问题,因而会带来损失问题。

3结构性贸易融资风险管理策略

虽然能够进行风险种类转换让结构性贸易融资拥有风险缓释体系,可是业务流程中各个部分还是存在一定的风险问题需要尽快解决,这些表现会给结构性贸易融资带来很大不确定性因素。而在实际中如何才能对各风险问题进行科学有效的管理,一直都是结构性贸易融资工作中需要解决的问题,通过对以上一些典型的结构性贸易融资中的风险表现进行分析,能够明确发现,良好的风险管理形式必须要结合实际工作情况,科学合理的知识完善的管理策略,并制定完善的风险预警体系、风险控制体系以及风险补偿体系[2]。对于风险预警体系,就是以大量信息为基础内容,将概率论以及模糊数学视为理论指导内容,之后再建立完善的风险预警指标以及预警警戒线,再运用现代化信息的分析技术来对信息中的各种变化进行捕捉或是监控,进而有效明确和识别出各性质以及程度的风险报警系统,以此来提醒决策人员要及时选择防范以及解决办法,杜绝风险问题的发生。对于结构性贸易融资,应结合贸易产品间的行业差异、企业的性质以及业务规模等差异,建立起完善的预警指标,再根据企业的信用情况、贸易融资的业务记录内容、信誉情况以及管理水平等开展分析工作,更要对企业融资风险情况进行分级,如果风险级别呈现高或是异常情况时会发出报警,而其报警系统也可以分为轻度、中度以及紧急等警报体系,对于那些该发生融资风险报警的企业来说,要选择降低授信的额度,增强融资利率、提高抵押物的比例等,以此来对风险问题进行防御。对于于单据在途期的风险控制工作,其风险类型各有不同,所以其风险防控策略也应有不同的特点,在实际中会制定预防性控制策略以及检查性的控制策略为主[3]。预防性的控制在不能确保风险降低的情况下,要注重运营检查性控制策略开展工作,如建设结构性贸易融资内部岗位授权以及岗位权力制衡体系,再由信贷部以及信贷审批委员会来对信贷风险以及国际结算风险进行控制以及管理,并由相关业务部开展风险专项控制以及管理等工作。要不断提升对单据传递形式以及时间的监管,必须要在明确授信额度之后。想要杜绝企业挪用和长期占用融资款的现象,要运用技术对融资款的流向进行监督以及跟踪,并制定完善的风险监控档案体系,更要科学有效地增强员工的风险意识,进一步提升员工风险防范的技能水平。对于付款延后的风险补偿体系,必须要注重风险控制工作的开展,杜绝风险损失问题的出现,并结合实际情况来制定完善的补偿机制,根据市场环境、企业情况等开展全面完善的风险管理,以此来防范和降低贸易项目在融资项目中存在违约风险,进而更好地帮助贸易商避免系统性风险问题的发生,满足贸易商与金融机构实现双赢要求。最后,威尔•科林斯先生对未来的企业结构性融资给了一点点看法,即在多元经济的成长上,扩张信用需求已是无法避免,因此,快速的去中心化技术将会解决授信问题,而层层的融资交易账本也将更为透明化,这对人类社会将是另一个巨大的革命与贡献。

【参考文献】

【1】王经纬.结构性贸易融资的风险分析[D].杭州:杭州电子科技大学,2015.

【2】孙景蔚,王经纬.论结构性贸易融资的风险管理[J].杭州电子科技大学学报(社会科学版),2014,10(02):23-27.

贸易企业融资范文8

 

根据商务部2010年的标准,广东省的中小外贸企业数量为4万家,占广东出口企业总数的90%以上,为广东经济做出了重要贡献。进入2011年,我们看到的是欧美经济二次探底,中小外贸企业正面临着困难时刻,广东的中小外贸企业经营尤为困难。2008年在金融危机的影响下,我国的出口贸易受到一定的影响,中小企业出口也存在融资难的问题。而进入2011年以来,人民币升值预期的仍然存在,欧美经济不景气,原材料价格上涨,低碳经济的约束,广东外贸遭遇的挑战尤为显著,广东中小外贸企业的出口也面临着更多的挑战,为保证广东中小外贸企业能够正常经营,政府部门、金融机构以及中小企业本身可将贸易融资作为促进贸易发展的一个工具,提高中小外贸企业的生存能力,度过目前的难关。   一、广东中小外贸企业出口贸易融资现状   1.资金链压力增大,贸易融资量仍然偏低   自2011年以来,贸易融资困难,融资成本上涨已经成为世界性的问题。从国际环境来看,由于日本地震,中东北非局势不稳定,原材料价格大幅度上涨,输入型通胀加大。从国内环境来看,广东省2011年的CPI上涨5.3%,中小外贸企业流动资金压力增大,使企业信贷融资,还本付息能力减弱。同时,由于中小外贸企业一般不具有足够的抵押物,财务管理能力也不强,导致抵押贷款无法获得而必须转向融资成本更高的融资方式。融资难,担保也是个大问题。虽然目前我国国内的银行流动性充足,但对于进出口贸易融资的缺口依然很大,根据广东中小企业局于2011年3月份所作的调查显示,中小外贸企业的资金需求满足度仅为38.44%。中小外贸企业出口额融资难的问仍然存在。我国中小企业出口融资的主要问题是融资额度小,融资渠道不畅,一定程度上制约了中小企业扩大出口。   2.出口贸易融资方式陈旧,金融创新力度不够   传统的出口贸易融资特点为业务单一、操作简单、周期短、成本较低等,对贸易金额不大、进出口双方具有正常关系的普通商品贸易较为适用。但很难满足与贸易融资体制不成熟的新兴市场和发展中国家市场之间的贸易需要,对大宗商品及资本商品提供融资时也不适用。目前我国对出口贸易融资的金融创新力度仍然不够。我国传统的出口贸易融资主要方式主要是由商业银行提供,业务操作管理比较粗放,尚未完全建立起各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程。主要业务包括出口押汇、信用证打包贷款、票据贴现等。而新兴的融资方式如国际保付和福费廷,由于业务难度及复杂度较高,开展力度还比较小。国际贸易融资业务在开展的历史时间不短,但是创新速度却比较慢。而相比较而言其他银行业务却时有更新,国有银行在国际贸易融资领域的创新仍需加强。对于大部分银行来说,国际贸易融资仍然处于业务操作模式没有变化,新产品缺乏的局面,融资产品仍以银行信用作为担保的信用证业务为主,以汇款方式结算的领域产品也缺乏创新。由于传统产品的时效性差,对中小外贸企业的操作成本及融资成本是一大负担。目前广东中小外贸企业的国际贸易的结算方式中,汇款方式中的赊销方式大概占70%,信用证方式15%,跟单托收方式大概为7%,其他付款方式占8%。由此可见目前在广东的中小外贸企业中使用最多的国际结算方式是仍是汇款方式。但国内商业银行在这种结算方式上只充当了付款方式的操作者,贸易融资服务开拓空间还非常巨大。   3.出口信用保险工具的使用有待进一步拓展   虽然近几年我国出口信用保险发展较快,但是对信用风险的防范以及有关工具的使用还远远不够。根据广东省出口信用保险公司的调查显示,2010年出口信用险的覆盖率大约只有15%,目前有85%的出口均是在没有出口信用保险支持和保障的情况下进行的。对于绝大部分中小外贸企业来说,投保出口信用险是企业在目前形势下加强签下订单的信心保证。   4.出口信用体系有待完善   这几年广东省加大建设中小企业信用担保体系的力度,提出在2012年前建立起完善的中小企业信用担保体系,目前已有一定基础和规模,但仍难以满足广东中小外贸企业提升信用能力的需要。银行对于中型企业的扶持力度较大,但对微小企业的授信支持仍然非常有限。根据2010年广东中小企业局的调查显示,有资金需求,能得到银行授信支持的中小外贸企业不到20%。   二、中小企业出口贸易融资问题成因分析   1.自身存在的问题   ①中小外贸企业内部治理结构不健全。大多数中小企业自身实力不强,普遍存在管理水平不高、企业运作规范不良、财务制度不尽完善、,财务报告准确性不高等问题,这些都是由于中小企业内部治理结构的不健全带来的问题。广东仍有为数不少的中小外贸企业缺乏良好的连续经营纪录和足够的财务审计部门审核认可的财务报表。同时因为目前经济形势下中小外贸企业的经营面临较高风险,为了规避风险,银行在谨慎的原则下,对中小外贸企业的贸易融资将更加慎重。②中小外贸企业有效的抵押物不足。广东省大部分的中小外贸企业固定资产较少,大部分企业没有自己的厂房设备,采用的是租用的形式,没有有效的银行抵押物,而具有的无形资产又难以量化。据统计,广东省中小外贸企业中能提供有效抵押物的仅占40%。③我国部分中小出口企业进入外贸领域的时间不长,缺乏综合素质高复合型外贸人才。对出口贸易融资缺乏了解,不懂得灵活运用出口融资手段吸引国外客户达成交易。同时,中小出口企业风险意识薄弱,忽视对进口商资信状况的调查,加剧了出口企业的收汇风险。   2.银行未能有效整合资金流、物流和信息流   国内大部分的中资商业银行在发放国际贸易融资业务的运作模式上,采用的评估业务风险标准仍然以授信主体是否符合贷款准入标准来进行评估。中小外贸企业的财务和资信状况决定着贸易融资能否发放。以中小外贸企业最常见的国际贸易融资业务———出口信用证押汇为例,不少银行仍然要求企业提供全套可转让海运提单(物权单据),而不能提供全套单据的企业的押汇申请不予考虑。另一种融资方式打包贷款在操作程序上跟流动资金贷款同样处理。新兴的融资产品出口应收款融资,因为目前银行仍然缺乏有效的风险量化工具.大部分商业银行在融资准入门槛设置上,除了要求调查企业的业务真实性及业务连续性之外,还要求企业必须提供相应金额的抵押或担保作为还款的第二保证。甚至还要求融资企业额外提供投保出口信用保险的证明。由此可见,大部分的中资商业银行都把国际贸易融资等同于短期流动资金贷款进行操作。银行之所以在贸易融资业务上的做法保守,根本原因在于国内商业银行缺乏有效的方法充分控制国际贸易供应链中资金流、物流和信息流,不具有有效识别融资业务风险的能力。对贸易业务中的第一还款来源无法充分把握,所以只能重点考虑第二还款来源的充足程度。#p#分页标题#e#   3.贸易融资业务人员素质有待提高   从事国际贸易融资的业务人员需要掌握相关的外语、财务、国际结算、信贷等方面的知识,是高素质的复合型人才。但大部分商业银行贸易融资的从业人员缺乏相应的财务核算知识,无法准确地掌握和判断客户的资信状况,降低了国际业务产品功能和市场效果。同时,贸易融资的开展需要从业人员针对客户特定的需求对产品进行综合运用并提出个性化的方案设计,这也是很多业务人员急需提高的职业能力和素质。   三、出口贸易融资方式的建立与创新   1.地方政府在出口贸易融资方面可以采取的措施   ①加大政府力度,成立专门的中小企业出口融资机构。对中小外贸企业的出口融资是一个难题。政府可以效仿其它国家的做法缓解这一难题。具体方式包括,由政府向商业银行提供信贷担保从而鼓励商业金融机构向中小外贸企业提供融资;由政府设立对口的政策性金融机构,提供直接融资以推动为中小企业扩大出口。广东省政府应该引导和鼓励国有商业银行和股份制银行建立小企业金融服务专营机构,开发出更适合中小外贸企业的融资服务项目及贷款方式。对于政府而言,当前应当加大力度发展中小金融机构。政府可以通过建立一大批中小商业银行尤其是民营中小银行,促进金融机构之间的竞争,推动中小金融机构跟中小外贸企业的联系,使它们之间建立起长期稳定的合作关系。同时也可以通过成立以民间资本为主的中小企业投资公司方式,政府投入一定的资本金,向银行贷款取得营运资金后,向小企业以产权投资,贷款和贷款担保的方式注入资金。也可以成立国家政策性金融机构来扶持中小企业的发展。国外比较成功的例子包括日本成立的中小企业金融公库、国民金融公库及商公组合金融公库等,均为面向中小外贸企业的金融融资机构。   ②进一步推进中小企业的出口信用保险体系的建立。目前广东省开办的出口信用保险制度承保对象大多是国有大型企业,对中小企业出口融资和风险保障方面发挥的作用较小。因此,广东省政府应该在发挥政策性出口信用保险机构主渠道作用的同时,研究商业保险公司、外资保险公司合作参与出口信用保险业务的可能性。形成政策性与商业性业务协调配合的出口信用保险体系。并积极创造条件方便中小企业投保出口信用保险,为中小企业参与出口信用保险提供必要的支持。为了充分发挥出口信用保险的作用,缓解中小出口企业的融资困难,还可以推动建立多种形式的融资担保形式,把出口信用保险、融资担保与出口融资业务有机地结合起来。例如香港商业银行与出口信用保险局合作,为中小企业提供无抵押出口融资。如香港中银集团成员银行,出口商只须向出口信用保险局投保中小型企业保险,在符合银行的基本贷款审核条件下,将有关保单权益过户给银行,便可取得出口D/P、D/A单据或出口发票贴现贷款。又如,东亚银行亦与出口信用保险局合作,积极拓展中小型企业的贸易融资服务。已向出口信用保险局投保的中小出口商只需将保单提交东亚银行,该行即会按个别情况,弹性处理该贷款申请,然后再根据出口信用保险局审批的保单信贷额,向出口商提供出口贷款,而无须其他抵押品。   ③建立中小外贸企业的信用征集和评价体系。从可以借鉴的国际经验看,欧美发达国家建立成熟的信用体系化了大约100多年的时间,而早在20世纪30年代德国银行业就对企业贷款风险的问题十分重视,企业信用以及个人信用在社会上的重要性日益凸显。我们要改善中小外贸企业的融资困境,一个必要的做法就是逐步完善信用体系,建立健全法律制度环境,在中小外贸企业信用信息的查询、交流和共享上有更大的推动。   2.银行保险等金融机构在出口贸易融资方面可以采取的措施   ①传统融资产品的创新。虽然传统的银行业务中国际贸易融资业务同质化比较严重,但这些业务也具有创新的机会。比如相当一部分中小企业的出口业务在结算中选用的信用证业务,托收业务,这些业务仍有较大的市场潜力。商业银行可以借鉴创新管理的办法寻找业务的突破口,尝试通过运营流程改造、产品组合营销、客户分析工具改进等方式提高传统产品的价值内涵。例如:完善网上银行功能,进行产品组合营销等。   ②发展供应链融资方式。供应链融资方式是指银行在掌握整个供应链情况的前提下,对核心企业的上游和下游企业提供的融资。在外贸业务中,除了核心企业之外,在供应链上的上游和下游中的其他企业基本上都是中小企业,因此供应链融资的实质就是服务于中小企业的融资方式。与传统融资方式不同,供应链融资方式中银行除了关注核心企业的财务经营状况之外,更关注核心企业的交易交易对象所处的产业链是否稳定,整体管理水平是否合格。   在银行判断供应链体系完整的基础上,给予中小企业提供融资安排。例如中国银行提供的供应链融资业务,在一笔结算方式是赊销的外贸交易中,如果进口商签订合同,保证履约,并签署相关的书面文件保证应付账款无争议,到期付款。银行在利用进口商的授信额度的前提下,不占用出口商的授信额度,并且为出口商提供贸易融资。这样的融资方式可以有效提高中小外贸企业的竞争力,银行也可以更好地为中小出口企业提供融资服务。   供应链融资在让中小外贸企业真正得到实惠的基础上,也有效的提高供应链整体的质量和稳固程度。同时可以转变商业银行过分依赖大客户的状况,让银行得到一批成长中的优质中小企业客户。供应链融资方式也可以让银行对供应链企业的信息了解更全面更真实,可以根据企业的具体经营情况更好地制定个性化服务方案,形成银行与供应链企业共赢的局面。   3.在贸易融资方面自身可以采取的措施   在建立中小企业出口融资体系的基础上,中小外贸企业应当积极探索贸易融资方式的创新,有效的提高自身的国际市场竞争能力。①结构性贸易融资创新。结构性贸易融资并不是一种具体的融资方式,而是根据企业的自身情况,将多种融资方式进行恰当组合,使企业项目融资得以实现。它是将现有的贸易融资产品进行了一个有机的整合,一般融合了结算、信贷、保险、担保等多种产品。在出口贸易融资方面,相应的银行产品主要有贷款和透支、打包放贷、出口信用证押汇、出口托收押汇和贴现等。#p#分页标题#e#   随着企业贸易融资的需求的日益多元化,传统的、单一的进出口贸易融资方式已经不能完全满足企业的需求。在这种市场环境下,结构性贸易融资日渐受到出口企业的欢迎,成为贸易融资的一种创新模式。对于中小外贸企业来说,可以积极探索这种融资路径。②提升中小外贸企业中贸易融资业务管理人员素质。国际贸易融资业务对业务人员的要求比较高,知识面广,技术性强,操作复杂,所以要求企业内部相关的工作人员既要懂得国际惯例,也要具有操作技术和精通信贷业务。对于中小企业来说,说先要做的是提升贸易融资管理人员的素质,强化风险防范的意识,适当引进具有融资管理经验的高素质的人才,做好岗位培训工作。