客户综合营销方案范文1
关键词：县域银行 客户营销 经营困境 突破方向 营销转型 营销模式
近年来，县域地区因发展潜力巨大已经成为各商业银行争夺的重要板块，加快战略转型，加强县域客户营销已经成为各基层银行的共识。然而，传统的客户营销理念和模式已不适应新的形势，县域基层银行的客户营销转型仍然面临诸多困境，需要不断分析、破解并进行前瞻性研究。笔者拟通过探寻县域基层银行客户营销的内在特性，理性剖析现行客户营销中存在的不足，探索客户营销的突破方向并有的放矢地改进营销模式，提升基层银行的市场竞争能力。
一、面临的经营困境
（一）大客户和小客户的选择困境
我们先来分析县域客户，主要有两类，一类是占据重要地位的机构客户，这类客户形成的存款量大、价优、较稳定，而且还能联动带来大量其他的资源和业务机会，是县域基层银行争抢的大客户。另一类是大众小微客户，主要是以各类民营企业、小微企业和大众富裕客户为主，一段时期以来，基层银行往往把这类客户视为“鸡肋”。按理说抓大放小是很明显的决策，为什么会出现选择困境呢？大客户虽然是大家眼里的“香饽饽”，但是拓展难度大，维护成本高，持续发展难度大。大众小微客户营销难度要低得多，根据“长尾理论”，也能为基层银行带来稳定的收益，但是由于这类客户数量众多，单个的价值贡献低，且县域基层银行的机构和人员较少，目前的营销成效不明显。
（二）机构人员“天花板”的发展困境
多年来，县域基层商业银行积累了不少行之有效的营销模式，如组合营销、以老带新营销、扫街营销、集群营销等。但是随着业务规模的逐渐扩大，银行传统营销模式的不足日益显现，基层管理人员和员工普遍感到工作量越来越大，营销越来越难而且没有成效。再想走粗放式增加机构和人员的老路，发现已遭遇机构增设难和上级行要求人员零增长的“天花板”。
（三）大数据和互联网金融快速发展的冲击困境
在大数据和互联网金融快速发展的环境下，银行传统营销模式的不足日益显现，主要表现在：信息不对称、广撒网的粗放模式、营销成本高、营销以产品为中心而不是以客户为中心、营销决策依赖于经验而不是数据、对市场商机反应不敏锐等方面。营销工作如果不能跟上互联网和大数据的发展，不能充分利用客户数据信息的优势，终将导致客户流失、服务能力和营销效能降低。
（四）产品营销和客户营销的选择困境
尽管我们都强调“以客户为中心”，但是在实践营销中，我们习惯走的还是“以产品销售为中心”的老路。目前，基有型ǔ8据上级行下达的任务或专项考核办法组织产品销售，即“拿着产品找客户”，营销的出发点和着眼点都是任务的完成，营销过程往往也止限于产品的售出。由于营销的重点不是客户，对客户的维护意识不够，营销常常缺乏连续性，容易造成客户资源的浪费。另一方面，由于产品种类多，阶段性营销任务重，受考核的引导、利益的驱动，营销人员往往将目光放在任务指标的完成上，而对客户个性化需求关注不够。基层银行在市场需求调研和分析时，缺乏对客户需求的科学细分，缺乏针对不同客户群体个性化需求量身定制金融产品的积极性和动力，导致银行之间个人金融产品同质化现象严重，从而加剧了银行之间的竞争。而激烈的同业竞争反过来又迫使银行在产品营销的考核指标上重重加码，营销人员只能将注意力聚焦在产品销售业绩的完成上，对客户实行无差别的营销策略，而无暇也无意顾及客户的个性化需求，更别说客户产品使用方面的后续跟进了。
（五）物理渠道和电子渠道的整合困境
当前，客户分层经营、分层管理的运营模式日见成效。但物理渠道和电子渠道的整合还面临阵痛，各渠道的客户定位并不清晰，渠道之间客户营销如何分工合作、如何共同实施客户经营战略仍未明确，渠道之间各自为政、互相竞争的现象屡见不鲜。例如很多网点在实施渠道分流时，不分客户等级，把部分中高端客户分流到电子银行渠道，而没有意识到这些客户是需要我们请到理财室、贵宾理财中心面对面地提供个性化服务的，分流到电子渠道会大大减少网点与客户的联系，甚至导致客户流失现象发生；而对于那些手持存折存取款、资产少、交易频繁的低端客户，却由于分流难度大而任其占用柜面资源，导致营销效果差。
二、突破方向
（一）由粗放营销向精准营销转变
县域基层银行传统营销模式比较粗放，主要依赖面对面的交流沟通和广告进行宣传。随着大数据的广泛应用，营销模式正逐步从粗放转向精准。银行可以运用科学分析手段对海量数据进行分析和挖掘，更好地了解客户的消费习惯和行为特征，对群体客户进行细分，有针对性地推送金融产品，对潜在客户进行精准营销。例如，通过大数据分析，发现已经签约了网上银行但尚未签约手机银行的客户，如果交易活跃且比较年轻，可以对这些客户进行有针对性的营销，可以节约大量的营销成本，成功率也较传统营销模式迅速提升。在进行理财产品营销时，通过大数据分析，可以从客户年龄、资产和交易情况、理财产品交易情况等，挖掘潜在客户，通过网银营销广告、手机短信等渠道进行精准营销。
（二）由单纯追求增量向兼顾挖掘存量转变
营销新客户的成本显然高于维护存量客户的成本，在县域新客户较少的情况下，再不顾时间和财务成本一味地去营销增量客户已不可持续。利用互联网和大数据的支持，以及长期服务建立起来的存量客户对银行的信任，精耕存量客户，是县域基层银行实现营销突破的重要切入点。
（三）由单一客户营销向批量化客群营销转变
从逐个客户营销的笨办法向批量化客群营销的新模式转型，无疑是令基层银行欢呼雀跃的趋势。一方面可事半功倍地实现客户营销量的增长，另一方面可通过客户分类画像、需求剖析和营销服务方案设计实施，实现客户营销效果质的提升。
（四）由单一产品营销向提供综合金融服务方案转变
业务条线分割，单一的产品营销是传统的“以产品为中心”的表现。客户的需求是多样化的，谁能找准客户的需求，提供更好的综合金融服务方案，谁就能留住客户并取得更好的营销效果。这需要基层银行理顺联动营销机制，提升网点营销效率。在市场营销过程中，要共享对公、对私客户资源，综合营销。
（五）由单一物理渠道营销向全渠道整合营销转变
渠道是银行的重要战略资源和制胜法宝，也是做大做强业务的先决条件。在互联网金融快速发展和大数据环境下，单一的物理渠道已无法再充当联系客户和服务营销的主力军角色。深入推进渠道互动战略，全面构建特色鲜明、分工合作、优势互补、协同互动的物理网点渠道和电子渠道服务网络，充分利用两个渠道研发产品、营销客户、办理业务、改善服务、提高竞争力，加强全行服务渠道协调互动，是商业银行的战略转型方向。县域基层银行应当提高对全渠道经营的认识，认真落实渠道互动措施，深入开展渠道分工合作机制，充分挖掘各个渠道客户营销潜力，强化渠道资源整合力度，最大限度发挥渠道对客户营销、业务拓展的支持保障作用。
三、解决路径思考
（一）转变观念，增强“以客户为中心”的经营理念
商业银行的营销都是以客户为对象，这里强调要“以客户为中心”，有三层含义：首先，要把建立长期稳固的客户关系作为营销的出发点和落脚点，以建立相对稳定的客户群体为最终目的，即从着眼于产品销售转变到立足于建立、维护、提升客户关系，围绕客户抓产品营销，“帮助客户选产品”，从而实现持续、综合、高效的产品销售目标。其次，既要营销新的增量客户，也要挖掘、服务好存量客户的需求，并将“以客户为中心”贯穿营销工作的整个过程。最后，“以客户为中心”是一种经营理念的转变，而理念的转变不是一朝一夕，更不是一触而就的事，需要持续、长期地深化和推进。
（二）精准掌握客户需求，提供综合服务方案，重塑竞争优势
要避免目前银行同业间存在的产品同质化和价格战的问题，获得竞争优势，必须精准掌握客户需求，抓住客户的痛点，提供综合服务方案。一方面，客户的需求是多方面的，既有对公方面的需求，也有对私方面的需求。因此，要上下联动、公私联动，上级行要做好跨条线、跨部门联动营销支持，适时参与网点临时营销团队，确保联动营销流程的顺畅；基层银行应创新“以对公业务带动对私业务”和“以对私业务带动对公业务”的联动营销模式，全面整合公司与个人业务资源，更好满足客户的对公、对私业务需求。对于部分机构客户，甚至要做好其上下游客户的服务，有针对性地设计综合服务方案满足其内在需求。另一方面，不同的客户和产品对渠道的要求不尽相同。在为客户提供综合服务方案时，要细分客艉筒品，采取差别化的渠道营销策略，对渠道客户营销和产品营销职能进行整合。以客户为中心，逐步实施渠道整合和同步策略，以为客户提供一致体验为最终目标，充分发挥各自渠道特长，优势互补，分工合作，最大限度地实现渠道供给和渠道需求的匹配性，不断提升营销业绩和客户满意度。综合金融服务方案实际上在一定程度上解决了同业间产品同质化和价格竞争的问题，因为大家会发现，客户对单一产品可能会在各家银行间进行价格和产品优势的比较，但是对于抓住自己痛点的综合服务方案，会忽略单纯的价格比较（实际上也没法比较），满意度也会得到提高。
（三）加强营销的过程管理
营销的结果来源于营销的行为，而营销结果具有滞后性，如果仅关注营销结果而不关心营销行为，可能会导致无法弥补的后果。因此，加强营销行为的过程管理对于提升营销效果至关重要。首先，营销管理者要加强营销业务的过程管理。互联网和大数据的发展，为营销提供了技术支撑。营销管理者应加强学习借鉴，注重大数据的挖掘和分析，既重视大客户，也要重视中小客户；既重视新客户拓展，也要重视存量客户的潜力挖掘，实现客户营销由粗放式向精准营销转变。以目前县域客群营销为例（需强调的是，基于存量客户的重要性和营销的性价比，县域银行应加快实施客群营销），建议对客户进行客群划分，刻画出其群体特征，找到其生活场景，分析其金融需求，综合配置相应金融产品，实施综合服务方案。其次，营销管理者要加强对营销人员的过程管理，在转型期重点是要花时间做好营销人员的辅导，实现营销管理者的辅导――营销人员业务熟练――建立信任关系――营销人员找到认同感――服务及营销效能提升的良性循环。
客户综合营销方案范文2
深挖客户高端需求,提升高端顾问专业服务价值,客户高端需求主要集中在三个方面:投资理财、企业运营、特殊需求。帮助解决客户的切身利益问题,是体现私人银行价值的核心。一是从短期到长期。要深入挖掘客户深层次理财需求,对接高收益的长期理财产品,既可提高客户收益率,长时间绑定客户资金,又能提高我行中间业务收入,并节省客户频繁周转投资占用的时间与精力。对于客户短期投资理财需求,主要通过营销网上银行和银行卡业务,实现自助交易来解决。二是从高管到企业。对于身为企业高管的贵宾客户,要深入挖掘其企业金融需求,实现公私联动营销,零售业务批发做。要继续推进上市公司限售股股东群体拓展,将此类目标客户尽快纳入农行服务渠道,是抢占未来潜在客户市场、实现高管服务与公司业务联动的战略举措,全行对此务必高度重视。上市公司限售股股东高管提前消费的信贷需求、股票减持过程中的税务筹划需求,可对接省行已推出的综合服务方案。企业高管分红的投资理财需求,可制作高端投资理财产品及服务方案,积极向企业宣讲。上市公司股票增发,可联系第三方机构进行产品定制,参与增发项目,实现法人部门需求与私人银行供给的有效联接。三是从个人到家族。要深入挖掘客户家族金融与非金融需求,努力提供家族“管家式”服务。对于高端客户投资移民、子女出国留学等需求,可提供私人银行跨境金融服务“、留学宝”产品套餐服务等;家族财富的分割、传承,可提供私人银行法律事务咨询服务,以及财富保全顾问服务。
做好产品多元化的宣传工作,联系市电视台、市广播电台和枣庄报社等媒体优势,投放流动字幕、语音广告和图片等形式的宣传物料提高产品知名度;印制宣传品,摆放、张贴海报与宣传折页,通过门楣LED、视频播放等多种形式开展理财产品宣传;通过户外广告、流动媒体及宣传横幅全方位营造销售氛围;通过产品宣讲、网站理财专栏、产品知识和营销技能培训以及内网理财咨询做好内部员工产品的宣传营销工作。
开展公私联动式营销,进一步完善公私部门间的横向联动机制,充分发挥部门间协同作战能力。经营行零售部门与对公部门加强沟通协调,共同梳理并建立具有公私联动潜力的对公客户、高端个人客户名单,逐户制定公私联动营销方案,加强考核,对成功实现公私联动营销的个人、对公客户经理分别给予奖励;探索建立公私联动营销联席会议制度,定期对照名单分析营销情况,解决营销中遇到的难点问题,研究落实下一阶段营销目标和措施;充分发挥电子商务在营销对公客户中的促进作用,实现零售业务与对公业务的良性互动;在签订对公客户合作协议时配套签订零售业务服务协议,对高速公路、石油、通讯、电力等集团性、系统性单位的个人客户,制定批量营销与服务方案,实现抓住一个系统、网罗一批客户。联合公司和机构部门,开展工资、第三方存管等专项营销活动,盘活存款源头;与保险、基金、证券、移动、高校等高端客户资源丰富的机构建立战略联盟,互利、互惠、强化合作,扩大个人存款客户基础。
客户综合营销方案范文3
关键词 国有商业银行 联动营销 现状 建议
一、引言
随着传统股份制银行、地区性银行及外资银行的进入，商业银行间竞争越来越激烈。传统国有商业银行的竞争优势越来越低，高客户基础的优势越来越不明显。如何合理利用现有的客户进而形成新的竞争力，成为国有商业银行面临的重要课题。
二、开展联动营销的现实意义
商业银行联动营销即商业银行基于客户的需求，通过调动本行的一切资源，联动展开的经营管理的手段。联动营销通过提供满足客户需求的产品或服务，不仅可以带来较高的客户满意度，而且可以提高客户的忠诚度，进而对本银行创造持续的价值。在当今金融市场环境下，各家商业银行的金融产品日益趋同。通过多产品、多部门、多条线的联动营销，抓住更多的优质客户，将客户牢牢绑定在自己银行产品上，是赢得日益激烈的同业竞争的关键。作为一种先进的经营管理手段，联动营销的推行会带来多方面的良性效应，其现实意义主要表现为以下几点：
（一）联动营销可以降低银行成本，实现规模经济
相关研究表明，保持现有顾客的成本仅为开发一个新客户成本的1/6。一方面，联动营销是建立在现有顾客基础上的，随着银行与顾客关系的深入，向原有顾客销售的边际成本远低于向新顾客销售的边际成本，另一方面，将新产品或服务销售给现有顾客的概率远大于销售给新顾客的概率。因此客户的深度开发，即对现有客户的联动营销是国有商业银行应对现有竞争环境的重要举措。
（二）联动营销通过提高客户的满意度，进而提高忠诚度，降低客户的流失率
联动营销通过多产品的营销方式，能够给客户提供更加便利的服务和优质的产品，提升了客户对本银行的依赖度，进而使客户留在本银行系统内。美国的一项研究表明，顾客在同一银行拥有一个存款账户，留住顾客的概率为0.5%；顾客使用两项产品，留住顾客的概率将增为10%；顾客享受三项服务，留住顾客的概率将增大为18%；顾客使用四种或更多的产品和服务，则银行留住顾客的概率将会增大到将近100%。
（三）联动营销可以实现银行客户需求与产品创新的良性循环
联动营销通过对同一客户销售多种产品，搜集客户的有用信息，并从中分析客户的行为模式和购买规律，使得银行能够更好地理解客户需求，充分把握细分市场的需求特点，使未来的产品组合更具针对性，可进一步满足客户需求，从而实现客户需求与产品创新的良性循环。
三、开展联动营销存在的障碍点分析
现在各国有商业银行意识到相关问题，均开始进行试水，然而，受体制和机制的影响，对业务条线实行分类管理，造成业务部门间的割裂，无法实现企业资源的有效整合，使得联动营销机制建立存在众多的障碍点，主要表现为：
（一）业务的条线化管理和考核与联动营销开展之间的矛盾
（1）缺乏激励机制，联动营销意识不强。长期以来，受体制和机制的影响，业务实行条线管理与考核，使得员工缺乏缺乏“全行利益最大化”的思想，部门间协作意识较差。对客户经理实行条线分类考核，联动营销的意愿不强，从而直接影响了国有商业银行整体市场竞争力的提升。
（2）管理与考核的条线化使得国有商业银行无法充分利用不同业务的客户信息，无法实现客户的综合深度开发。比如个贷中心中，客户经理几乎很少对发放个人贷款的客户进行后续服务，尤其是在客户结清贷款后，向其提供的再营销几乎为零。事实上，完全可以根据相关记录向客户推销相关产品，比如向留学贷款的客户推销外汇理财产品，向月还款能力强、信用良好的客户推销循环额度贷款产品。由于缺乏相关考核机制，导致了对成本较低、质量较好的客户营销机会的大量流失。
（3）各部门追求部门利益最大化与客户综合利益最大化不匹配。业务条线化管理与考核使得各部门业务的开展以部门利益为重，往往无法实现客户对国有商业银行的综合收益最大化。
（4）条线化考核极易造成员工的“偏科”，使联动营销缺乏综合化员工基础。对客户经理实行条线分类考核，使得客户经理精力更多的集中到本条线业务，进一步的造成单个客户经理对其他条线的产品了解和认知程度不高，从而使得联动营销缺乏综合化员工基础。
（二）缺乏科学的信息收集、整理和应用体系
对于客户信息管理和维护不及时、不准确、不统一，使得联动营销缺乏数据支撑。长期以来，对于客户的营销或宣传的情况未反映到数据库中，甚至只是简单的手工记录，使得对于客户的针对性营销缺乏数据支撑。例如，对于公司业务部的单位贷款客户的企业法人和高管，完全可以成为个金部的优质客户，然而受制于缺乏合理的信息共享和应用体系，使得个金部无法掌握相关信息，进而造成良好营销机会的流失。同时看到，由于数据维护人员与销售人员之间缺乏联动性，使得据维护人员只注重对数据记录的安全和可靠性进行维护，销售人员只负责开发客户，使得双方对数据库信息缺乏完整的认知，进一步的应用更无从谈起。
（三）联动营销的系统性管理相对落后
联动营销的关键环节包括整合客户信息、识别联动营销机会、实施联动营销、评估联动营销绩效。四个方面相互关联、相互作用，形成相互影响和制约的统一体。客户信息整合能力差，则难以识别联动营销机会；难以识别联动营销机会，更无从谈实施联动营销；绩效评估机制不合理，联动营销也难以取得成效。客户信息整合方面，由于缺乏可续的信息收集、整理和应用体系，信息整合能力及效果较差；识别联动营销机会和实施联动营销方面，大多依赖柜员推荐、销售人员自身发现联动营销机会，联动营销实施的成功率较低；评估联动营销绩效方面，各商业银行对联动营销成功后的绩效评估办法和薪酬分配办法还处在探索阶段，距离形成一套相对公平、有效激励员工联动营销积极性的绩效评估办法还有许多工作要做。
（四）产品的组合研发有待系统化和科学化
现有产品组合缺乏系统的研究与管理，在对相关营销缺乏技术性指导下，极易转变成捆绑式营销。联动营销是以“以客户为中心”为核心理念的，然后在实际操作中，缺乏对联动营销的配套考核，使客户经理对营销对象、策略、业绩认知不清，极易造成联动营销演变成硬性捆绑的现状。这种联动营销只顾眼前利益，损害的是商业银行的长远利益，极易造成客户的流失。
四、推动联动营销策略
（一）优化考核制度、建立联动营销的机制
1.培育联动营销意识
联动营销是商业银行提高竞争力，创造持续价值的本质要求。管理过程中，要从顾客的需求出发，重视与之建立长期关系，强调联动营销的重要性，并将这一观念贯穿于全行上下。一方面要树立联动营销的全局意识。商业银行的经营活动是一个长期持续的过程，部门的营销工作必须服从服务于这个过程。作为银行的一个部分，各个部门不能只看重本部门的利益，要以银行的整体利益为重，在做好本部门业务营销工作的同时，有义务和责任配合其他部门，为顾客提供综合。另一方面要培养联动营销的自觉性和主动性。在营销过程中，要主动向其他部门推介客户和业务，积极从其他部门的营销工作中获取机会。
在具体实施过程中，需要成立相关部门负责人组成的联动营销推进工作小组，确保各部门联动营销的实施。同时，通过培训、会议等方式向全行员工宣传联动营销，使员工充分了解联动营销的重要意义，并自觉应用到工作的方方面面。
2.优化考核机制
激励机制是推动联动营销真正落实并持续性发展的重要保障。针对目前的条线激考核机制的弊端，需要将单项产品考核与综合效益考核相结合，加强部门之间的主动联动营销。激励机制的制定，需要从整体指标、发展性指标及服务评价指标等进行衡量，建立科学的营销业绩指标考核体系。同时，应对组合产品进行科学合理的计价，综合考虑该营销行为带来的长期效益，建立不同区域、不同部门、不同员工之间的利益分配机制，做到激励机制的公平公正，促进各部门联动营销的良性发展。此外，应丰富激励的手段。比如可开展联动营销的部门评比活动，树立联动典型，充分发挥示范效应，调动员工开展联动营销的积极性。
3.建立营销目标联动机制
营销目标的联动，就是突破现有部门条线分割，打破分条线下达业务指标的方式，实现跨部门交叉下达业务指标，同时配备相应的评估体系。这样，各部门在开展营销工作的时，将部门利益与银行利益形成高度统一，增强联动营销的自觉性和主动性。
4.设立复合型人才培养机制
现有的分部门的组织架构，无法满足联动营销的需要。因此，必须加快跨部门、跨业务的复合型人才的培养。对现在员工中的优秀者进行筛选，通过培训、轮岗等学习方式，拓展其综合业务能力，加强营销设计能力以及团队协作能力，打造联动营销的中坚营销团队。
（二）建立有效的CRM系统
阻碍联动营销高效、精准实施的一个重要因素，则是对客户信息搜集和使用缺乏统一管理，未将原始数据转化为策略性的信息。因此，建立有效的CRM可以为营销人员提供强大的平台支持。就商业银行而言，采用先进的信息和通信技术，对原有客户的信息进行搜集、整合，并根据客户细分，挖掘客户的需求特征、偏好变化趋势和行为模式，有针对性地为不同客户提供具有优异价值的定制化产品或服务。在整合客户信息的基础上，通过数据挖掘深入研究各种金融产品和服务之间的相关性，为联动营销的开展提供详实的信息支持。
目前，鉴于商业银行客户数量庞大，在建立CRM时，需要对客户进行一定标准的细分，比如根据存款额的不同，将客户区分为普通客户、VIP客户、高级VIP客户，并相应的设立不同等级的客户经理进行对接，及时更新和完善对应等级客户的信息，这样使联动营销更加有针对性和专业性。
（三）创新产品组合
在对客户信息进行挖掘的基础上，针对客户多元化的金融服务需求，原有单一的产品组合并不是客户的最优选择。及时的对现有产品进行创新，开发跨部门的复合型产品，增加产品的灵活性，弱化产品的部门条线分割，这也使部门目标和利益得到一定的统一。例如可开发理财型按揭贷款产品，在减少客户提前还款量的同时，还可向客户推销理财产品，为客户提供一站式服务。
五、联动营销路径的简单构想
为了更好的对联动营销的各个部门的和各个环节进行规范、约束，需要制定统一的工作流程。本文提出通过推行联动营销方案制度，以“联动营销方案”为纽带，明确联动营销各方的职责和工作内容， 规范操作流程，解决部门之间相互推诿扯皮的问题。本文以单位客户贷款类信托计划为例，对联动营销操作流程进行阐述。
图1 联动营销操作流程图
1、发起联动营销计划。公司业务部在客户提出贷款需求意向时，及时填写《信托计划联动营销方案》，并提交计财部。
2、传递联动营销方案。计财部及时将《信托计划联动营销方案》传递到产品归口管理部门。
3、反馈意见。产品归口部门、对目标客户及产品需求进行分析，确定联动产品，在规定时间内向公司业务部和计财部提交联动意见。
4、制定联动营销方案。公司业务部牵头组建联动营销团队，产品归口管理部门指定专人参加，在规定时间内制定金融服务方案，明确营销计划、期限和成效，提交公司业务部和产品归口部门负责人审批通过后组织实施。
5、反馈联动营销结果。联动产品完成后，填写《联动营销方案》，经产品归口管理部门签字确认后，提交计财部。
6、贷款投放、评估联动营销效果。计财部确认后，通知公司业务部进行贷款投放。计财部对联动项目效果进行跟踪评估，督促信贷部门和联动营销团队继续落实联动未尽事宜。
六、结束语
过去的十几年甚至几年，商业银行的客户结构及客户需求发生了极大的改变，国有商业银行即面对着前所未有的机遇也面对着各方面的挑战。本文在参考了众多文献资料及对关银行员工、客户访谈的基础上，拟通过对联动营销的相关探讨，以期对国有商业银行业务发展提供相关借鉴，进而提升营销水平，提高国有商业银行的价值创造能力和市场竞争力。
参考文献；
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[2]胡源.现代商业银行差异化营销的策略.经济导刊.2011（03）.
[3]胡立肖.我国商业银行营销管理发展中存在的问题及分析.中国城市经济.2011（02）.
客户综合营销方案范文4
深挖客户高端需求,提升高端顾问专业服务价值,客户高端需求主要集中在三个方面:投资理财、企业运营、特殊需求。帮助解决客户的切身利益问题,是体现私人银行价值的核心。一是从短期到长期。要深入挖掘客户深层次理财需求,对接高收益的长期理财产品,既可提高客户收益率,长时间绑定客户资金,又能提高我行中间业务收入,并节省客户频繁周转投资占用的时间与精力。对于客户短期投资理财需求,主要通过营销网上银行和银行卡业务,实现自助交易来解决。二是从高管到企业。对于身为企业高管的贵宾客户,要深入挖掘其企业金融需求,实现公私联动营销,零售业务批发做。要继续推进上市公司限售股股东群体拓展,将此类目标客户尽快纳入农行服务渠道,是抢占未来潜在客户市场、实现高管服务与公司业务联动的战略举措,全行对此务必高度重视。上市公司限售股股东高管提前消费的信贷需求、股票减持过程中的税务筹划需求,可对接省行已推出的综合服务方案。企业高管分红的投资理财需求,可制作高端投资理财产品及服务方案,积极向企业宣讲。上市公司股票增发,可联系第三方机构进行产品定制,参与增发项目,实现法人部门需求与私人银行供给的有效联接。三是从个人到家族。要深入挖掘客户家族金融与非金融需求,努力提供家族“管家式”服务。对于高端客户投资移民、子女出国留学等需求,可提供私人银行跨境金融服务“、留学宝”产品套餐服务等;家族财富的分割、传承,可提供私人银行法律事务咨询服务,以及财富保全顾问服务。
做好产品多元化的宣传工作,联系市电视台、市广播电台和枣庄报社等媒体优势,投放流动字幕、语音广告和图片等形式的宣传物料提高产品知名度;印制宣传品,摆放、张贴海报与宣传折页,通过门楣LED、视频播放等多种形式开展理财产品宣传;通过户外广告、流动媒体及宣传横幅全方位营造销售氛围;通过产品宣讲、网站理财专栏、产品知识和营销技能培训以及内网理财咨询做好内部员工产品的宣传营销工作。
开展公私联动式营销,进一步完善公私部门间的横向联动机制,充分发挥部门间协同作战能力。经营行零售部门与对公部门加强沟通协调,共同梳理并建立具有公私联动潜力的对公客户、高端个人客户名单,逐户制定公私联动营销方案,加强考核,对成功实现公私联动营销的个人、对公客户经理分别给予奖励;探索建立公私联动营销联席会议制度,定期对照名单分析营销情况,解决营销中遇到的难点问题,研究落实下一阶段营销目标和措施;充分发挥电子商务在营销对公客户中的促进作用,实现零售业务与对公业务的良性互动;在签订对公客户合作协议时配套签订零售业务服务协议,对高速公路、石油、通讯、电力等集团性、系统性单位的个人客户,制定批量营销与服务方案,实现抓住一个系统、网罗一批客户。联合公司和机构部门,开展工资、第三方存管等专项营销活动,盘活存款源头;与保险、基金、证券、移动、高校等高端客户资源丰富的机构建立战略联盟,互利、互惠、强化合作,扩大个人存款客户基础。
开展“集群”式客户的整体营销。以电子产品和理财产品为支撑,以“产品包”的形式,实施对“集群”式客户的整体营销。同时将电子银行服务区建设与贵宾理财中心改造紧密结合,把电子银行渠道建设为集交易、服务于一体的综合性金融服务平台,充分发挥渠道间的协同效应。实施系列联动营销,持续提升网点综合营销能力。认真分析个人贷款、储蓄存款、基金、信用卡、电子银行等产品的不同功能及相互间的关联性,积极向客户实施交叉营销,以促进网点零售业务的全面发展。
此外,还须积极开展个人与公司业务联动营销,筛选对公目标客户,上门举办理财沙龙和产品讲座,跟进营销网银、银行卡以及基金、理财、黄金等产品,提高产品渗透率和营销效果。(1).提升存量客户。仔细研究行业类客户的特征,加大对我行现有资产类客户的挖掘力度,以我行“个人贷款存贷通”产品为抓手,从存量资产业务客户中拓展负债业务。(2).抓源头业务拓展。加大对财政类、市直单位、集团客户、垄断行业、优质企业等工资业务营销力度,研究制订行政企事业单位及优质行业工资考核办法,抢抓存款源头,拓宽个人存款增长基础。(3).实施产品营销。以理财产品作为争夺存款的工具,达到吸引客户、巩固客户的目的;通过引导客户在季末等特定日期赎回理财产品,拉动考核关键时点存款的快速增加。
客户综合营销方案范文5
关键词：在线旅游业；网络营销；创新路径
1当下在线旅游业网络营销现状
在线营销作为时下主要的营销手段与传统营销方式有所不同，传统的市场营销方式和早期的互联网营销主要是以经营成本为导向，然后将商品公之于众以供选择。其重要原因是市场调查范围相对较小，并且旅游业的竞争压力不是很大。当下的旅游消费者的群体特点是年龄年轻化，受教育程度较高，日程生活与网络的粘性大，并且搜集整合信息的能力非常强。因此，当下旅游业以在线网络营销为主要销售模式能够与目标客户进行最大程度上的互动，同时对其在线营销模式的技术含量也有了新的挑战。此外，在线网络营销方式主要是在互联网页面上开展，属于被动关注的状态，这对于上网较少的人，或者不是非常了解旅游业已经用网络进行宣传的客户很难浏览到信息。旅游业网络营销团队的综合能力也有很大提升空间，由于市场营销专业的工作人员对网络技术了解的相对较少，而网络技术工作者对市场营销方案的策划也存在知识空白，两者的沟通交流存在一定的误差，这也是在线网络营销状况有很大提升空间的原因。
2在线旅游业网络营销创新路径
2．1在线营销方案的制定应该以客户需求为导向
在线营销方案的制定应该以客户需求为导向，具体工作的展开建议参考以下三个方面。第一，为顾客量体裁衣，给人所需。在线网络营销可以通过网络平台与潜在客户进行有效的沟通，从而了解当下旅游消费者关注的旅游热点，尤其时下的主流旅游客户是八零后，这一代人的成长历程决定了其对个性的追求。所以，在旅游营销方案中要凸显出与众不同和非主流，从而迎合八零后的品味。第二，旅游方案的制定要兼顾产品定价和目标客户的消费能力，不同消费阶层的客户对旅游的性价比有不同的要求，很多优秀的网络营销方案在价格上就被一些消费者过滤掉了。所以，在旅游营销方案制定之前，要充分利用网络对客户的消费水平，然后根据不同消费水平的客户制定不同的旅游方案。在方案中可以对消费者注重的方面进行标记，从而能够更好地进行方案的搭配。例如，同一目的地旅游景点，注重体验当地风土人情的客户其住所可以安排在价位较低的民宅中，兼顾其旅游侧重点和消费水平;注重品味当地美食的客户其住所可以安排在美食中心附近，从而满足其旅游需求。用这种量体裁衣的方式，能够让旅游方案与顾客的需求进行最大程度的匹配。在整个营销方案的制定过程中，营销团队的主要工作是进行短时高效地信息整合与信息匹配。第三，客户反馈与客户评价的收集整理和研究，根据这些内容能够为营销方案的制定提出新的意见和建议，有利于营销方案的制定。此外，通过与客户的深度沟通可以了解客户的其他旅游想法，可以继续制定旅游方案推荐其采纳。这样能够始终与客户保持良好的联系，为与客户的下次合作奠定基础，同时也有利于对不同类型的客户进行归类，从而有利于旅游“团购”产品的推出。
2．2在线旅游业网络营销应该充分利用社交媒体
通常情况下，所谓社交媒体就是说大众在互联网上使用其进行信息交换和信息沟通以及信息分享的公众平台。时下微信、QQ和微博成为大家关注社会热点问题的主要软件，在线旅游业在网络营销方面应该充分利用社交媒体来销售公司的旅游商品。利用社交媒体来做广告宣传其受众面远比互联网网页大的多，信息技术高速发展智能手机已经成为大众的移动终端设备，相应的各种社交软件也应用而生，较之网页浏览而言，社交媒体不仅能够交流信息还能够及时与人分享，所以应用社交媒体能够让营销方案与潜在客户频繁接触，并且由这些浏览者分享出去进行二次宣传。此外，应用社交媒体进行在线旅游网络营销方案的意见反馈和评价，能够提高大众对这些反馈信息的信用度。通常情况下社交媒体中的成员都是现实生活中的熟人，彼此的信赖度更大一些，从而能够为旅游产品进行高质量的推广和宣传。当下应用最多的社交媒体是微信和微博，旅游企业可以注册官方的微信公众号，从而提高大众对其信息的信任度，然后通过微信公众平台旅游信息。在使用微信进行网络营销中的成功关键点是保持和客户的粘度，这不仅需要对公众平台上编辑的信息的质量有要求，还对微信公众平台的经营方式有关系，定期地与粉丝开展互动活动，可以很好地保持公众号与粉丝的联系，同时通过活动奖品的兑现也能提高企业的信誉度。
2．3挖掘和培养“复合型”网络营销人才
人才是创新的主要驱动力。在线旅游业的网络营销创新应积极实行“人才战略”，多引进“复合型”网络营销人才，这也是在线旅游业在日趋激烈的市场竞争中能够立于不败之地的强有力保障。而现阶段，我国面临网络营销人才紧缺的难题，网络营销人才是要身兼网络技术和市场营销技巧一身的复合型人才，目前，不仅仅是在线旅游业，很多电商企业都存在复合型网络营销人才需求不足的难题，精通市场营销而且具备电子商务技能的“复合型”网络营销人才紧缺，大部分都只通其一，很多对市场经验充足但是没有网络技术，而一些具备网络技术的人才没有市场营销的经验。我国在线旅游市场伴随着其规模的不断扩大而竞争越发激烈，在线旅游业要挖掘培养更多“复合型”网络营销人才，为抢占市场打下更坚固的根基。
3结语
综上所述，在线旅游网络营销的创新路径要从方案制定依据转移到客户需求，营销方式充分旅游客户经常浏览的自媒体以及培养复合型的网络营销人才等三个方面展开。这就需要当下的旅游企业对在职员工进行培养和培训，同时联系工学结合的高职学生进行实践学习以培养出企业需要的人才。此外，相关教育工作这也需要将市场营销专业的教学课程进行调整，尤其要增加网络相关专业的选修课来丰富学生的知识结构。总之，旅游作为第三产业的主力军，其经营发展需要与之相关的各个领域的工作这研究关注。
作者:阚书文 朴彩珉 单位:临沂大学商学院
参考文献:
客户综合营销方案范文6
我国的电信运营商多半时间是在与客户面对面或通过电话交流，根据客户需求客户经理给出相应的解决方案。最后签订合同下单由工程部进行实施。直销渠道承担着电信公司大部分的销售任务。但是，在多家运营商并存、竞争的环境下，拥有小总机的大客户成了抢夺的焦点。大客户市场成为长话、市话业务流失的重灾区，大客户保持工作日益严峻。由于其他电信运营商积极提供打折IP长途优惠方案，使得大客户对原有运营商的忠诚度大打折扣，尤其在长途方面。
中国电信现有语音和网站两类电子渠道。呼叫中心设立专家坐席，受理各项移动增值业务，坐席兼作VIP客户的个人电话经理。网上营业厅，开展移动业务宣传和办理功能，引导客户快速使用网站常用功能和业务，并且设立网络意见征集板块和客户交流论坛，对提出有效意见的客户进行奖励。与此同时，电信大力发展代办点，提高覆盖率；开展跨行业合作，重点加强与手机卖场的合作；制定适当的酬金体系，吸引社会资源，并吸收优秀营销渠道加盟。目前电信行业拥有一级和二级，充分利用商的各种社会资源和灵活性，为电信公司发展挖掘客户。
2存在问题
（1）直销渠道：中国电信股份有限公司北京分公司按照东南西北四个方位设立四个区局，又根据重点地区设立朝阳局和海淀北局。在各个区局里进一步划分，每个客户经理分别负责一定区域范围内的客户。在区局里以组划分的标准是业务类型，如移动组、固话组。移动组的客户经理就只接待移动业务的客户，固网组就只负责固网客户的业务，但是同一个客户需求并不一定只是移动或固网一种业务类型。面对此类情况就会导致一个客户面对两个客户经理，使客户在办理业务时手续繁琐而浪费时间和精力，降低了电信的服务质量导致客户流失。
（2）实体渠道：电信的实体渠道分为自有营业厅和合作营业厅，目前分布在北京城区和郊区，相对于其他运营商来讲数目比较少，而且布局偏重于覆盖核心区域（如商业中心、大学城等）。不少客户反映不能在自己生活周边找到营业厅而放弃使用电信业务。由于合作营业厅引进了外部资金，出于利益保护，电信对合作营业厅的职能进行了限制，导致客户虽然找到了营业厅而没能办理业务，浪费了时间和精力导致客户满意度降低。
（3）电子和网络渠道：中国电信北京分公司拥有10000统一的客服接入号码，但因为客服代表人员培训制度不健全而经常出现客户在拨打客服电话时出现所问非所答、等待时间过长或业务知识掌握不到无法回答的情况。网上营业厅许多业务不能办理，并且和其他竞争对手相比，职能比较单一，还需要进一步完善。
3解决对策
（1）升级改造营业厅，完善移动业务营销能力。现有坐席全部升级为综合业务坐席，在规模较大的营业厅单独设置设置VIP客户专区，扩大终端展示空间，提升营业厅终端销售能力。在规模较大的营业厅，在终端销售区增设1个～2个综合业务坐席，但主要办理开户业务；在规模较小的营业厅，不增设坐席，由原有PHS开户坐席或营业厅综合业务坐席办理移动开户业务。
（2）新建移动业务或综合业务体验区，进行新业务体验和推广，引导用户接受、使用电信移动或综合业务。提升营业厅的主动营销能力，增加主动营销人员。鼓励部分直销客户经理到营业厅去，与客户先期进行充分的沟通，发现客户的多种需求，然后引导到相应的坐席进行业务办理，从而相应营业厅走出去的服务口号。
（3）加强合作营业厅管理。对渠道政策、冲突和酬金等进行规范化管理；统一按照电信集团VI标识进行装修，门头和内装饰不符合规定的，对其进行改造；专人负责督导，熟悉并指导各项业务办理流程，并对所管理的营业网点进行不定期检查；电信公司对所有营业厅统一张贴和拆除宣传条幅。
（4）强化网上营业厅功能。进行移动业务宣传，改进网上营业厅业务，简化业务办理流程，开发智能帮助功能，引导客户快速使用网站常用功能和业务；设立意见征集板块和客户交流论坛，对提出有效意见的客户进行奖励。推出优惠政策鼓励电信客户到网上营业厅办理业务，以达到减轻实体营业厅办理业务排队的压力。
