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融资担保公司存在问题范文1
【关键词】担保机构 银行 风险 建议
为有效扩大担保行业规模，促进担保业务的有序发展，近年来人民银行、银监局等相关部门颁布了一系列关于银担合作、担保公司发展等方面的规章制度，有力地促进了担保业务和银行业务的双赢发展，但从目前情况来看，由于诸多原因的限制，使得银担合作业务的风险渐显，本文将着重分析银担合作的风险，进而寻求银担合作双赢的有效路径。
一、基本情况
近年来，张掖市融资性担保机构经营管理逐渐规范，风险管控能力和稳健性有所加强。在《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委〔2010〕3号令）下发后，全市从事融资性担保业务的担保机构对照《办法》的相关规定，着力规范自身经营行为，逐步树立审慎经营意识，加强合规性建设，风险管控能力和经营稳健性有所增强。目前，银担合作继续改善，为中小企业提供的融资性担保业务有所增加。3月末，全市中小企业贷款余额达698694万元，重点支持了河西水电、张掖市龙达铁合金冶炼、西兴能源、九天商贸、华瑞麦芽以及源博农牧业开发公司等100多家中小型企业。目前，全市与融资性担保机构有业务合作的银行业金融机构有6家。也有部分金融机构由于担保公司注册资金未达标、风险保证金不足、融资成本偏高等因素未开展此项业务。发放融资性担保贷款的金融机构对担保公司主要有以下要求：一是担保公司准入后须向金融机构交一部分风险保证金，金额为注册资本的10%；二是向金融机构缴纳单笔贷款金额的10%—20%作为风险保证金。
二、存在问题
（一）融资性担保贷款存在的问题
1.未建立有效的准入及退出机制
目前，虽然有的行已经着手对担保公司的准入、退出进行规范。但是缺乏一套系统科学的准入和退出条件和指标，大都只是对信用等级、信用记录、资本金以及资产结构等进行一些大致规定。并且，在准入、退出的流程、权责管理上也不够成熟。
2.对担保公司调查缺乏有效的方法和手段
目前，对担保公司的担保额度核定主要依据其注册资本额度、资产结构质量状况和在保余额。但是，金融机构核实担保公司注册资本的真实性和资产流动性存在较大难度。
3.对担保公司的日常监管难以到位
如与农发行发生业务联系的担保公司通常具有异地担保和分支机构较多的特点，对日常监管造成较大的影响。由于担保公司在多家金融机构开立银行账户，资金也散布在各个机构和被担保客户所在的开户行。任何一家开户行要想短时间内掌握担保公司的资金情况都比较困难。
（二）中小企业贷款存在的问题
1.造成中小企业贷款难的根本原因是金融信誉问题
中小企业大多数是创业时间不长，缺乏历史信用记录，而且其内部管理制度和财务制度不健全，缺乏反映企业资金的具体信息。这就形成了中小企业与银行等金融机构之间信息的不对称，而在简单的信贷业务中，银行批准、发放贷款，主要考虑的是发放出去的贷款能否按期收回，即企业是否会按期还本付息，履行诺言。判断企业能否履行还款义务的最好依据是过去的还款记录，但大多数中小企业在历史还款记录方面是空白的，从而使得银行及金融机构无证可考。加之我国社会信用体系发展的滞后，金融机构在考察企业信用行动方面，缺乏必要的数据支持，这也成为金融机构无法向中小企业提供贷款的原因。
2.抵押担保难是造成中小企业贷款难的直接原因
我市大多数中小企业特别是个体企业及私营企业存在经营规模小、负债高，自身的固定资产很少，靠租赁取得的厂房、设备进行生产经营等，不能满足银行关于抵押贷款抵押物的要求，而且，中小企业多采用挂靠、合作经营方式，企业的固定资产、不动产的所有权和使用权都不明确，这也构成了抵押的障碍。
3.银行信贷管理体制不完善是中小企业贷款难的重要原因
商业银行在信贷管理中推行的授权授信制度，以及资信评估制度主要针对的是大中型企业，使信贷资金流向大中型企业的意愿得以强化，而且近年来，银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中有进一步强化的趋势。同时，中小企业贷款具有数额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，直接影响到银行贷款的积极性。
三、相关建议
（一）建立风险补偿机制
融资性担保公司与银行的合作初衷是为了有效分散金融风险，而不是转接银行信贷风险，因此建议建立合理的风险补偿机制和风险分担方式，在充分满足共赢的前提下尽量提高担保公司的担保额度。而担保额度一方面可以促进担保机构的业务量的扩张，另一方面也使得银行信贷规模扩大，提高了经济效益。
（二）银行严格把握准入原则
商业银行在与担保公司合作的时候，应该注意把握风险可控的原则，重点支持具备一定资金实力且业务发展良好、风险防控制度完善的担保公司，且在合作伊始要严格进行资格审查，尤其要充分了解担保公司的资金实力、公司背景、合规性以及注册资本是否属实等。
（三）完善融资性担保公司相关扶持政策
建议相关部门要建立健全信用担保相关法律法规，由于不能受到法律的保护，担保公司发展中的法律保障越来越欠缺，一定程度上阻止了担保业的健康发展，因此为了更好地完善担保公司经营模式，建议相关部门能够建立和完善相关的扶持政策和法律基础。
融资担保公司存在问题范文2
关键词：担保公司；风险；控制；对策
为加快建设中小企业信用担保体系，化解我市科创、成长型中小企业融资难题，扶持中小实体企业发展，支持地方经济建设，2006年4月，我市由国有资本发起、控股，市级龙头企业参股，成立了一家国有控股的中小企业担保公司。
由于近年来宏观经济形势趋紧，部分中小企业经营困难。该担保公司担保风险防范不足，公司担保业务出现了大规模代偿，风险频发，资产质量与流动性不断下降，目前已经无法保证公司正常经营所需资金融通安排，面临资金链断裂的风险。
一、公司运行困难，发生担保代偿的原因分析
融资担保行业是一个专业性的高风险行业，担保公司面临来自担保公司自身、受保企业、金融机构及法律、监管部门、社会宏观经济环境等诸多方面的风险，所以必须具备比银行更强的风险识别、风险管理、风险分担及风险化解等强有力的风险控制能力。担保公司的风险可分为内部管理控制风险和外部经营环境风险两大类。在目前担保公司尚无法左右外部经营环境风险的情况下，应着重对内部管理控制风险进行分析、把控。经分析，该担保公司在内部管理控制风险上主要存在以下问题：
（1）内部管理制度执行不到位，操作流程形同虚设。担保公司成立伊始，虽然也依据自身的情况制定了《财务管理制度》《担保业务操作规程》等规章制度，用于规范公司运营及发展，但事实上公司开展的担保业务并未完全按照担保业务流程操作运行，都严格执行担保业务相关的法律法规，严格贯彻风险管理制度，业务部门甚少履行业务拓展与客户甄选职能，极大部分工作是围绕既定的客户对象“具体操办”，风险管理有名无实，存在违规操作现象。
（2）风险防控意识不强，监控存在盲点。该公司未能严格根据公司创立时所确定的服务对象开展准入业务，未能有效把控担保客户的准入，一些生产落后管理粗放的低端小企业也成了公司担保业务服务的对象，背离了公司股东设立服务于本地科创、成长型中小企业的初衷。具体担保业务也没有完全按担保行业相关法律法规开展业务操作，被担保人担保责任余额普遍超过行业规定。根据融资性担保公司管理相关法律，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额和被担保人及关联方提供的担保责任余额都有约束性规定，但该担保公司为了满足部分客户融资需求，普遍放宽了对担保申请人资金用途真实性的调查，或是为了片面考虑担保业务量增长等原因，部分担保业务明知贷款申请用途与贷款真实用途不符，违反相关规定成倍允许其借用多个主体来向本公司申请担保授信，从而导致被担保人担保责任余额都数倍于控制标准，对担保人的授信完全失控。
担保业务进入容易退出难。一旦被担保人资金周转出现困难，被担保人的融资额度不能满足其经营需求或将发生资金链断裂风险时，为维持担保人与被担保人当期“良好的”运作状况，担保公司甚至采取不断增加被担保客户的授信额度、为被担保人垫资等手段来维持银行贷款的周转，致使担保公司成了某些企业的融资平台，导致担保公司担保业务行为陷入泥沼而难以抽身，终将承担巨大风险。
（3）受保客户间关联度高，造成风险集中。我市中小企业主要集中在传统的服装、纺织、印染、货架等行业，传统产业在发展过程中，一方面，企业技术进步投入不够，技术创新能力薄弱，产品技术含量低，缺乏核心竞争力，增长和发展后劲不足；另一方面，以高能耗高污染和低价格竞争为主的粗放式发展路径已难以为继，传统产业发展面临着严峻的挑战，再加上普遍存在的家族式管理模式，很难使传统的中小企业有一个良性的发展空间，经济效益普遍不佳。中小企业发展面临的资金周转困难，致使中小企业千方百计地寻求解决资金融通的渠道，于是中小企业会借用多个主体来申请担保授信，遂出现受保人、反担保人或企业实际控制人或是实际用款人相互担保、联保，形成同一资金担保链，风险高度集中。一旦某一环节出现资金问题，将导致整个担保链出现问题，担保公司风险得不到有效分散。另外，传统产业经济的低迷也导致了少数中小企业将资金投资到其他产业，好多以传统产业名义融资的贷款资金实际流向了房地产、金融衍生品等虚拟经济及其他高风险的投资领域，企业贷款的实际用途并没有按照贷款合同签订的用途使用，担保公司成为这些高风险投资的风险最终承担者。
（4）反担保措施未能全面有效落实，追偿难以实现。虽然担保公司采取了“第三方保证”“抵质押”“追加自然人无限责任”等多样化、组合式的反担保措施来分散专业风险，但公司担保客户之间的高关联度、高行业集中度，互保、联保、连环担保等保证方式，使反担保的效率效果大为削弱，部分抵押物未向相关部门履行登记手续，以及承诺抵押、质押等情形使担保公司的担保债权无优先受偿权，反担保措施的有效性存在缺陷，一旦发生风险，所需要投入的补救成本往往数倍于“预防成本”。
（5）担保业务专业人才缺乏，个人执业能力严重影响公司健康运行。目前该担保公司缺乏具有相关法律、金融经验的领导管理团队和担保业务专业人才，人员配置少，部门设置简单，岗位职责不清，风险管理部门有名无实，业务部门各成员交叉作业，人员与业务严重不匹配。
二、对担保公司存在问题须采取的主要对策
面对该公司内部管理控制风险存在的问题，须着力采取如下对策，以防范担保风险工作：
（1）规范操作程序，严把准入门槛，正确选择担保服务对象。从制度和程序上规范公司运作，不折不扣执行既定的《担保操作规程》等规章制度和服务宗旨。在目标客户的选择上坚守“择优”原则，牢固坚持扶优不扶贫，服务的主要对象是本地科创、成长型中小企业，而不是那些即将被市场淘汰的劣质企业的既定方向；严把准入门槛，须牢记一个基本原则：宁可少做一笔风险不可控的业务，也不能盲目地冒一次风险。
（2）对申请担保的企业和项目实行保、审、偿分离制度。对申请担保的企业和项目实行保、审、偿分离制度，即调查人员负责对申请担保企业的资信调查与评估，对资信调查和评估结果的准确性承担责任；审批人员负责担保项目的审批，对审核、审批结果负责；检查人员负责担保项目的后期监测、代偿、追偿，对监测、代偿失误、追偿不力负责等，不同岗位业务人员责任分明相互制约。对具体业务应实行双人复核、分级审批、专业决策等，避免内部人员操作失误或发生道德风险。将严格执行内部控制制度的实施贯穿于公司业务的全过程。
（3）做好尽职调查、风险识别，了解企业的真实情况。尽职调查要通过与企业控制人的访谈，观察企业实际控制人的道德水准、经营水平。道德品质和经营决策水平往往决定企业未来的走势甚至企业的生死存亡。中小企业的财务制度往往不够完善，透明度低。企业控制人往往纳税意识不强，企业为了获取贷款，也往往只报告一些对融资有利的信息而隐瞒不利信息。因此，要利用企业提供的财务数据和辅助资料，通过走访生产车间，核实现场实物资产；通过走、看、问，来判断企业实际生产、经营情况，验证有关资料是否与企业负责人介绍的情况是否一致。要加强对企业的财务状况及偿债能力的调查、审核和评估，了解企业有无重大经济、民事纠纷，确保担保业务的安全性。
（4）加强对被担保企业资金运行情况的跟踪监控。多渠道收集被担保企业的生产经营基本情况及所在行业的市场情况，通过银行等金融渠道加强对被担保企业资金运行情况的跟踪监控，核实企业贷款用途的真实性。一旦发现贷款实际用途与贷款申请用途发生变化，应随时采取必要的措施。
（5）建立担保业务数据库，严格控制产生担保链，有效落实反担保措施。连环担保的“放大效应”可导致整个担保链上企业经营困难甚至倒闭，是一枚可怕的“定时炸弹”。担保公司应建立担保业务风险预警数据库，系统尽可能详细记录申请担保授信的被担保人及所有涉及的反担保人的相关单位的相关信息，利用数据库预警，对系统预警中反映出的担保业务有相互担保、联保或连环担保等的业务的，必须要求提供其他可行性担保，严格控制形成担保业务链，防范风险产生。
对所提供的可行性担保，必须按要求办妥相关法律手续，要将办妥相关法律手续作为担保审批手续的必要前置程序。
（6）加强跟踪管理，全过程把控担保业务风险。担保公司为被担保人承保后，并不意味着此笔业务的结束，担保手续办理成功后实际上才是担保机构风险的真正开始。所以，担保公司要认真做好保后工作，定期对被担保人做好跟踪调查，及时了解被担保人的生产经营情况，如果被担保人经营情况发生困难或有资产转移等现象，须及时做出预警并采取相应措施。
（7）加强队伍建设，提高员工素质。针对目前该担保公司人员素质现状，急需要配备一个懂业务会管理的经营领导团队和一支具有金融、财务、法律、审计、项目评估等综合素质的专业人才队伍。具体的人力资源管理模式可以考虑建立项目经理AB制，由两名项目经理共同处理同一项目，充分发挥项目经理AB制的双人智慧，相互制约、共同把关、共担责任；可以考虑建立项目经理的问责制，对项目经理行为进行监督管理。同时，担保公司还可以建立完善定期交流轮岗的内部控制机制。
（8）事后追偿与处置机制。担保代偿难以避免，而及时有效、合规合法的追偿与处置，是担保公司是必须具备的风险化解能力。因此，公司应采取多种方式进行债权追偿，可以通过运用出售、拍卖、资产重组、债转股等多种手段最大限度地保全资产，提高不良资产回收率，降低并减少损失。
融资担保公司存在问题范文3
【关键词】融资 投资 发展思考
一、融资担保业发展现状
发展迅速，表现出“多、小、散、弱、差”的特点。即数量多、规模小、业务散、竞争力弱以及服务质量差，融资担保公司实际担保能力有限，对中小企业融资的帮助有限。
（一）发展质量参差不齐
国内担保公司发展处于无序状态，良莠不齐。新增加和倒闭的企业数量较多，业务过滥、恶性竞争、信誉低下的现象，没有充分发挥融资服务功能。
（二）数量多、资本少、规模小
北京市目前有融资担保类型企业128户，注册资本10亿元以上10户；注册资本1亿—10亿元之间100户；1亿元以下18户。缺乏持续性的股本投入，后续的二次资本投入和补偿机制较少。担保企业收取的担保费率比较低，一般在2—3%，完全依靠担保费用收入难以维持担保企业的可持续发展。按银监会等有关部门规定，担保企业在开展业务时，需要提取赔偿准备金和未到期责任准备金。上述原因导致担保企业贷担保资金放大能力和担保能力接近极限。
（三）与商业银行合作地位不平等
国际上担保企业承担担保责任的比例一般是70%—80%，其余部分由合作银行承担；在担保责任上贷款以借款人抵押为住、担保企业担保为辅。由于中国缺少相关的法律和制度规范，由于担保企业实力较小、所以与商业银行合作，地位不平等，谈判能力弱，很多商业银行将贷款企业的借款风险转嫁到担保企业，承担百分之百的贷款还款责任，一般还需要缴纳10%的保证金。与担保企业的责任和能力不对称，与合作的商业银行谈判能力不对等，弱化了商业银行对于借款企业的考察与评估，制约了担保企业的发展和担保业务的开展。
（四）发展的基础条件薄弱
1.担保标的物流转不畅。
2.担保企业项目评价、技术评估、风险管理、知识产权等方面人才相对缺乏。
3.担保企业整体资本不足、信誉水平不高。缺少全国性质的担保信用支持体系、征信服务。无法推动和引导全国性质的担保信用体系和担保网络体系的形成。
4.法律、政策环境不完善。金融创新必须按国家有关要求办理，受到政策限制。融资担保和普通担保公司的政策区别不大，政府保费补贴和风险补偿标准相同。没有体现出风险和收益相匹配的原则。
二、融资担保业面临的主要问题
（一）抽逃注册资本
存在抽逃注册资本、挪用资金等现象。
（二）变更注册信息不进行申报
变更注册信息，业务经营许可证及金融局许可批复、税务登记证、开户行许可证等，没有按规定进行相关申报。
（三）违规开展业务
按照监管要求融担公司需按担保收入的50%计提未到期责任准备金，按年末担保责任余额的1%计提担保赔偿准备金。但部分民营融担公司在难以达到准备金提取比例的情况下，依然放大担保业务。因为，按照规定比例计提，融担公司很难实现盈利，报表体现利润较低或者为负值。
（四）规章制度不健全
部分融资担保公司处于初建阶段，企业的战略不清晰，规章制度不健全。
（五）代偿损失的能力不高
担保行业作为新生行业，顶层制度建设尚不完善，主要依靠市场机制推动银担机制的建立，行业整体实力较弱，作为银行机构的服务行业，担保企业代偿损失的能力不高。
三、促进融资担保业发展的思考
（一）促进能力建设：重点促进风险承受能力提高
重点在于建设有利于担保行业可持续发展的基础条件。
1.设立担保专项基金，提高担保能力。发展担保行业解决中小企业贷款融资困难，是国际普遍做法，日本的做法可资借鉴。
2.建设担保行业联盟体系。基于市场的基础性作用，由政府倡导，建立担保业联盟体系，共享相关信息，共同防范相关系统性风险。
3.增强担保企业实力，促进行业“航空母舰”的形成。为解决与商业银行地位不对等的问题，通过增资扩股，扩大担保企业的资本实力。增资扩股途径包括以下几类：
（1）由现在股东增加资本投入。
（2）吸引其他股东扩股。
（3）整合现在国有担保企业的股份。
（4）其他途径。
（二）加强风险控制：强化担保行业风险管理
1.做好担保前的风险管控。引导企业加强对被担保企业的调查、信息采集、初步审查、筛选，风险评估等，加强关于系统性风险防范的指导。
2.做好担保过程中的风险管控。引导企业加强担保过程中对被担保企业的资质审查，加强关于设定反担保措施方面的指导。
3.做好担保后的风险管控。引导企业加强担保之后的跟踪检查、风险预警、风险资产管理。
（三）加强监管：完善担保行业监督管理机制
1.对于抽逃注册资本的情况，通知工商局依据《公司法》、《刑法》处理。
2.及时掌握注册信息变化情况，如果企业未及时报告，依据相关规定处理。
3.对超范围经营行为，依据公司法、国家及北京市有关办法处理。
（四）提供政策支持：资金、人才、平台等支持措施
1.设立国家级的、由政府出资的科技担保公司（或者是多牌照的金融控股公司）。
2.利用财政资金补偿担保企业因担保产生的部分损失。
3.建设担保服务网络。
4.促进人才的培养。融资性质的担保企业，需要专业化人才来实施担保业务，因此要努力培养熟悉科技型中小企业特点和发展规律，具备金融创新、风险规避能力的复合人才，同时培养科技项目评价和知识产权评估方面的人才。
5.建设担保企业科技金融综合服务平台。
本着“搭建平台、整合资源、信息联动、提供服务、促进发展”的指导思想，建立辐射担保、创业投资、商业银行、知识产权以及中介机构等资本市场主体的交流合作平台，提供如下服务和支持：促进担保、创业投资机构和各类金融市场主体的合作；争取投资、担保、贷款、融资租赁等金融企业的联动；完善知识产权交易平台的流通和变现功能；通过中小企业和项目信息交流平台，减少银企之间的信息不对称；建立中小企业贷款平台和贷款评审咨询平台。
融资担保公司存在问题范文4
关键词：中小企业 融资结构 融资渠道
1. 引言
1.1 研究背景
近些年来，中小企业对我国社会经济发展所起的作用是功不可没的。它们规模虽小，但数量庞大，已成为经济社会发展的重要力量，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。
但是，由于我国的金融发展水平较低，中小企业的发展起步较晚，融资困难一直是制约中小企业发展的最大因素。又山于我国的政策的原因，大财政，小金融，使得商业银行更愿意贷款给国有大中型企业，而急需资金来周转的中小企业却难以获得信贷支持。随着股份制商业银行、城市和农村商业银行等一批非国有金融机构相继建立起来，中小企业融资难的问题相比以前有所改善。但是，由于中小企业的财务制度并不完善，信用记录差，可抵押担保物较少，投资经营风险高的原因，各金融机构考虑到高风险的因素，对中小企业的贷款条件的审核标准还是很高的。而我国的中小企业又需要继续承担促进经济发展和社会就业的艰巨任务。中小企业应采用先进的机器设备、提升劳动力素质、提高自身的研发能力和管理水平，而自身的资金是远远不够的，这就需要拓宽它们的融资渠道，改善它们的融资环境。
1.2 研究意义
由于多方面的原因，目前中小企业的融资困难已经成为阻碍中小企业正常发展的首要问题。中小企业往往是处于创业或发展时期，自身资金有限。企业的成长壮大是循序渐进的，任何一个大企业也都是从小企业发展而来的。由于中小企业往往在经营上处于市场开拓和培育阶段，其所面临的竞争压力远远高于成熟的大型企业。中小企业迫切需要资金，但中小企业筹资难则是有目共睹的事实，尤其是民营中小企业，除了股东投入的权益资本以及经营过程中形成的自然负债外，似乎很难找到适当的筹资方式，即便是最为普遍的银行借款，似乎也很难实现。中小企业获取银行贷款的途径基本限制在担保贷款和抵押贷款。由于担保人对于所担保的贷款要承担连带还款责任，因而找到一个合适的、符合银行规定条件而又愿成为担保人的企业并非易事。
1.3 本文的研究思路与方法
1.3.1 研究的思路
本文首先从研究中小企业融资的理论框架出发，然后结合实际调研数据和资料对土默特右旗193家中小企业的其中30家进行调查。对融资状况进行了深入的探讨和分析，最后对如何提升土默特右旗中小企业的融资能力、拓宽其融资渠道提出相应的对策建议。
1.3.2 研究的方法
本文的研究以公司金融学、货币银行学和统计学的基本理论和万法为基础对土默特右旗的中小工业企业的融资情况进行研究。采用的方法如下：
（1）理论结合实际。本文将现代企业的融资理论和中小企业的特点相结合，系统地回顾和阐释了中小企业融资结构、融资方式及融资影响因素的理论和实证研究。在上述理论的指导下，对土默特右旗中小工业企业的融资情况进行了深入的分析。
（2）实地调研法。在数据和资料的获取方面，本文以实地调研的方式收集了大量的资料。根据土默特右旗中小企业的行业分布特点，选取30家中小企业进行了问卷调查，共收回有效问卷30份。调查样本的选择兼顾企业的资产规模、所属行业。
（3）访谈法。访谈的对象有中小工业企业的经营者和财务人员、金融机构的信贷员，这种方法可以更为深入地了解中小企业融资的信息，获得标准化问卷中无法获取的信息。
（4）文献资料查阅法。查阅了土默特右旗招商局以及包头市商业局等政府部门对中小企业进行财政资金支持的政策文件和数据资料。
2. 土默特右旗中小企业融资现状
本文将研究对象的范围缩小至土默特右旗的中小工业企业，重点研究某一区域范围内中小企业的融资状况。根据包头市发展改革和经济信息化委员会的最新统计，目前该旗的工业企业以中小规模企业为主。2011年，土默特右旗第二产业的增加值占地区生产总值的比重为59.75%，其中工业增加值占地区生产总值的比重为49.18%。2011年，该旗工业企业创造的总产值、总销售额、总利润和总利税分别为45.9亿元、34.3亿元、14.4亿元和50.7亿元，对推动全旗经济的发展和人民生活水平的提高起到了非常重要的作用。其中，纺织、化工医药、新材料、新能源装备及电力设备制造以及电子信息等五大类企业的产值占工业企业总产值的84%。传统的运输产业在该市工业经济的发展中仍然占据重要地位，同时以新材料和新能源为代表的高新技术产业也逐渐发展起来，2011年实现高新技术产业产值60.6亿元，同比增长30.1%，占全旗工业经济总产值的33.8%。
2.1 土默特右旗中小企业的基本情况
目前，土默特右旗的中小型工业企业处于结构调整和产业升级的关键阶段，充裕的资金对于它们顺利实现这一战略目标意义重大。本次实地调查的对象为中小规模工业企业、金融机构、政府相关部门，调查时间是2012年3月至5月。30家中小企业的行业分布情况如图1所示。
3家属于纺织类企业，占比为10%：5家属于化工医药类企业，占比为16.78%；轻工类有1家，占比均为3.33%；机械冶金类有3家，占比均为10%；材料类企业有2家，占比为6.78%；新能源类企业、电子类企业、交通运输类企业及农产品加工类企业分别有2家、2家、8家、4家，占比分别为6.78%、6.78%、26.78%和13.33%。
按照2003年颁布的《中小企业标准暂行规定》，中小规模工业企业的界定标准为企业职工人数不超过2，000人，或销售额不高于30，000万元，或总资产低于40，000万元。如果企业的从业人员数在300人以下，或销售额低于3，000万元，或总资产不超过4，000万元，则称之为小型企业。在被调查的30家企业中，资产总额在5，000万元以下的小型企业为19家占63.33%，中型企业为4家，占13.33%。中等规模和小规模企业差不多各占一半，后者的比例稍高一些。30家被调查企业总资产的分布情况和中小企业各自的占比如图2和图3所示。
30家被调查企业中，成立时间小于5年的有5家，占比为16.77%，大于等于5年但小于10年的有16家，占比为53.33%，大于等于10年但小于15年的有6家，占比为20%，大于等于15年的有3家，占比为10%（如图4）。
2.2 被调查中小企业的经营状况
2.2.1 销售额增长情况
销售额“持平”指增减幅度在5%以内，“增长或下降”指增减幅度在5%～20%之间，“大幅度增长或下降”指增减幅度超过20%。在30家被调查企业中，两家企业的成立时间不满两年，因而2010年没有销售记录，另外有两家企业未填销售额。在填入有效数据的30家企业中，2011年相比2010年销售额呈现“大幅度”增长的有11家，占40%，销售额有所“增长”的有5家，占18%；销售额“持平”的有4家，占14%；销售额有所“下降”和“大幅度下降”的分别为2家和6家，占比分别为7%和21%（如图5）。总体而言，被调查企业2011年相比2010年销售额呈现一定的增长态势。
2.2.2 盈利增长情况
被调查的30家企业中，5家企业未填入盈利额。其余25家企业中，2011年相比2010年盈利额呈现“大幅度增长”的有9家，占比为36%；盈利“增长或持平”的分别为4家和3家，所占比重为17%和13%盈利呈现“下降或大幅度下降”的分别有2家和5家，所占比重为7%和20%。此外，2家企业2010年为亏损，2011年扭亏为盈，占比为7%（如图6）。考虑到2010年和2011年金融危机对宏观经济和出口的消极影响，这些企业总的销售和盈利增长情况还是可以的。
3. 改善土默特右旗中小企业融资状况的对策
前面在实地调查的基础上对土默特右旗中小工业企业的融资结构和融资方式进行了深入的研究。根据上述的研究结论并结合土默特右旗的经济发展水平对提升该旗中小企业的融资能力、拓宽融资途径以及优化融资环境提出相应的对策。
3.1 中小企业提高自身融资能力的对策
中小企业需要练好“内功”以增强自身的融资能力，即从以下三个方面进行努力。
3.1.1 提高经营管理水平和盈利能力
调查问卷显示，在2010年至2012年5月期间，金融危机对土默特右旗中小企业的销售额和盈利状况产生了一定的负面作用，但总体来看影响程度不大，大部分企业保持了良好的经营业绩，盈利额增长或持平的企业占比为71.95%。一些传统型的中小企业如纺织类企业的规模较小、盈利能力较弱，需要积极吸纳和采用先进的技术工艺、管理理念和管理模式，努力提高企业的经营管理水平和盈利能力。
3.1.2 完善企业的财务制度
通过实地访谈发现，部分中小企业的财务报表随意性大。一些规模较小的企业甚至没有自己专门的财务人员，采取外聘的方式。因此，中小企业有必要改变观念，建立并完善规范的企业财务制度，督促财会人员提高技能，企业财会人员应根据资金需求对融资结构做出最优的选择。规范的财务报表还可以便利金融机构对中小企业的信息收集、贷款审查和贷后监督等工作，缩短企业获得贷款的时间。
3.1.3 保持良好的信用记录
被调查的30家中小企业中，74.73%的企业拥有A级或A级以上的银行资信等级。但是，它们从金融机构获得贷款的信用额度并不高，中小企业要努力提高自身素质和银行资信等级，企业必须诚实披露自身的经营状况等信息。
3.2 土默特右旗大岛贷款担保公司优化担保业务的对策
调查表显示，通过大岛贷款担保公司获得银行贷款的中小企业数目有限，目前开展的43起担保业务均为流动资金贷款业务。原因之一为大岛担保公司成立的时间不长，很多中小企业对担保贷款这种融资方式不甚了解。因此，大岛贷款担保公司急需加强对自身担保业务的宣传，使得更多的中小企业了解并尝试担保贷款这一融资途径。金融机构对中小企业的贷款基本上都是短期贷款，因此担保公司的业务局限于流动资金贷款。与国内的贷款担保公司不同，发达国家的贷款担保公司主要为中小企业的中长期贷款提供担保服务。因此，随着风险管理水平的不断提高，大岛担保公司可以考虑和银行合作尝试中长期贷款的担保业务，满足中小企业扩大再生产和技术改造的资金需求。大岛贷款担保公司接受的反担保措施比较灵活，包括房产、机器设备、土地使用权、股权、其他企业的第三方保证等。在今后的业务中，可以在合理控制风险的前提下使用例如存货、应收账款、无形资产等作为反担保措施，甚至对一些信誉较好的小企业采用信用担保，进一步扩大担保贷款业务的覆盖面。大岛贷款担保公司要利用自身的政府背景实现与工商、税务部门和法院等的信息共享，从而更好地了解中小企业的情况。通过引进担保贷款业务的高素质专业人员，增强自身的风险管理能力，逐渐形成一套科学完善的项目评估和风险管理体制。
3.3 优化中小企业融资平台
“政府部门”要为中小企业和金融机构创造更多相互交流沟通的机会。这一方面可以让中小企业熟悉各种金融产品和融资信息，获得有关融资方面的意见和建议，便于根据自身的发展情况选择服务。另一方面，金融机构也可以借此机会对中小企业进行深入地了解，尝试和一些潜力股中小企业建立中长期关系。此外，政府部门还可以通过土默特右旗中小企业融资网络平台向外界宣传、展示本旗中小企业的发展情况，推广它们的产品，帮助这些企业吸引消费者和投资者。针对目前的贷款以抵押担保贷款为主的现状，相关办理财产抵押登记、保险、公证的行政部门应当为中小企业开辟绿色通道，即通过简化相关手续，降低中小企业取得抵押贷款或担保贷款所花费的时间和资金成本。增强政府资产评估部门对机器设备、企业库存、无形资产等非房产、土地使用权类资产的评估能力，以适应抵押担保贷款的创新趋势。鼓励具有公信力的第三方资产评估公司的发展，逐步完善各类资产的价值评估规范。大力鼓励金融机构创新金融产品，尝试研究知识产权等无形资产的质押贷款管理办法，拓展中小企业的融资渠道。
针对难以从金融机构获得贷款的企业，政府可以尝试设立转贷机构，即先由政府向银行贷款，然后由政府将贷款以小额贷款的形式发放给中小企业。为了更好地发挥政策性贷款担保公司的作用，政府需要增加对土默特右旗大岛贷款公司的资本金支持力度，向其持续补充资本金。此外，可以协助引导更多的民间资本以入股的形式投资于担保公司。资本金规模的扩大能够增强该担保公司抵御风险的能力，扩大其担保业务的覆盖面。在合理控制风险的前提下，政府要鼓励商业银行等金融机构向小额贷款公司贷款，增加其可贷资金的额度。
4. 结论
融资担保公司存在问题范文5
20XX年，我将严格按照公司发展规划和相关要求，不断加强学习，强化工作措施，履行岗位职责，完善自我，提升自我，实事求是地参与公司建设，充分发挥和挖掘公司的资源优势和潜力，增强公司凝聚力和竞争力，推进公司健康、持续、快速发展。
一、工作目标
以“各项制度基本完善，业务发展初具规模，经济效益有所提高，服务水平客户认可”为目标。认真履职尽责，正确认识当前公司存在问题和发展前景，带领团队力争把公司打造成一支“坚韧创新型，专业快捷型，凝聚和谐型，稳健诚信型”的融资担保行业一流团队。科学有效地掌握和运用各项规章制度办理业务，防范风险，规范行为，加强业务服务推广，使融资担保客户群体进一步扩大，中间业务（金融咨询、投资咨询）客户群体有所突破，进一步巩固服务对象的忠诚度。
二、工作措施
在具体工作上，我将以推进公司发展为准则，以自我提升，团队提升、业务提升为抓手，认真做到勤学习，提高业务能力。勤动手，坚守工作职责。勤思考，理论联系实际。勤动脑，提升
专业独立性。主要做好以下工作。
一是建强优质高效团队。建立健全完整、科学、有效的组织体系和知识互补型的专业化团队。进一步招贤纳士，引进人才，提高公司核心竞争力。实现管理、经济、信贷、风控、会计、法律、计算机等专业人才合理配备。
二是加强企业文化建设。学习先进的管理理念和方法，全面提升自身和员工素质。积极创建学习型企业，推进企业文化建设，树立创品牌意识，扩大公司在本行业、本地区、乃至全国的知名度和影响力，抢占和扩充融资担保行业的市场占有份额。
三是扩大市场开发力度。制定强有力的奖惩措施。在开发市场，招商客户的工作中要奋力拓展，勇于创新，制定强有力的奖惩措施，加大落实公司整体战略部署力度。
四是加强风险防控建设。建立被担保企业风险状况初步判断、被担保企业信用等级评估系统、被担保企业反担保措施评估系统、被担保企业授保额度评估系统。确保公司业务安全运营。
担保公司个人工作计划二
20XX年是xx担保公司贯彻集团全面转型变革的关键一年，作为xx资本重要业务板块，无论外部形势还是内部要求都给xx担保公司的风险管理工作提出了更高的挑战和目标。20XX年我们要紧紧围绕集团公司20XX年经营工作思路，进一步完善风险管理体系建设，创新风险管理手段，推动公司业务稳健发展。
一、20XX年风险管理工作简要回顾
20XX年面临国内经济持续波动下行，授信客户各类信用风险呈多发态势，银行及担保公司借贷安全受到前所未有的冲击。面对复杂多样的风险表现形式，xx担保公司通过多种举措不断防控和化解各类风险。一是制定了担保授信政策指引，并动态地为业务定位、布局、创新提供方向指引及指导；二是进一步优化了风险管理部整体架构，突出了技术支撑和管理服务的工作职能；三是开展了两轮项目巡查工作，对所有项目进行细致的风险摸排，并制定了“一户一策”项目管控方案；四是优化了多项操作风险管控流程，重新修订了担保业务合同，制定了在业务中引入强制执行制度的方案，在项目评审会中建立了法务人员独立发表审查意见的制度，法务工作领域不断拓宽，对公司业务经营的支撑服务作用进一步凸现等。通过以上方面的工作，推进了xx担保公司全面风险管理的竞进提质。
二、20XX年风险管理工作思路
20XX年，中国经济在向新常态转换的过程中，其结构、方式和体制的改变逐步推进并显现，导致20XX年经济增速面临着较大的压力，信贷资产质量必然将面临更加严峻的挑战。
20XX年，武汉市围绕着做好新常态下的经济发展、公共服务、市场监管和社会管理工作，在城建攻坚计划、“三旧”改造计划、生态文明建设计划、城市综合管理计划的引导下，在物流建设、金融中心建设、交通建设、生态园区和产业园区为主的项目工程中取得了一定的进展，其后续投资的力度将为武汉市经济发展提供强劲动力，为公司在20XX年更好地服务于武汉客户提供了契机。从公司层面看，集团公司变革转型调整，进一步的资本实力增强都将使xx担保公司的组织架构、管理模式、经营能力方面更加强健。
基于以上分析，20XX年我们将面对以下机遇和挑战：一是20XX年外部经济的缓慢复苏使企业扩产缺乏动力，贸易环境的不稳定性会对公司客户产生一定的影响；二是货币内部供应与影子银行供应的同步趋紧形态将扭转，企业面临的融资方式更加灵活，但准入门槛提高、融资成本增加等问题导致企业的借款风险在近期内难以缓解；三是随着企业面临的生存环境更加复杂多变，风险发生部位正逐步蔓延和相互交叉感染，使担保公司的风险管理工作也将面临着更大的挑战；四是银行于20XX年进行的大规模收贷活动作用明显，在基本面回暖的情况下，除去因收贷因素倒闭的企业，一批在强压下生存下来的优质企业将可能提高企业经营质量、盈利能力，担保公司也将面临更多更优的选择。
因此，倾向政策的冲击仍存留在信贷市场中，实体经济与信贷市场面临着更复杂的局面，我们只有提升全面风险控制与管理能力，方能稳步发展。
20XX年，xx担保公司风险管理工作思路是：密切关注宏观经济政策、市场行情的变化，顺应经济的运行规律，做到因势而谋、应势而动、顺势而为，进一步“优化结构、精细管理、坚持全方位、全过程全面主动的风险管理”，为公司经营转型下的业务发展提供差异化、前瞻性和保障。
优化结构，就是要优化业务结构，提升非融业务及低风险业务占比，实施差异化管理；优化行业结构，坚持“有进有退”，进退有序；优化客户结构，不断降低单户担保额，降低集团性质的担保余额，扩大客户基数；优化组织结构，提升评审会质量和风险管理人员的素质。
精细管理，就是要加强保前、保中、保后的履职管理，不仅要形式上合规，更要重实质风险的防控，要将精细管理浸润到公司的经营理念之中，贯彻于经营和管理的各个环节，落实到每位员工。
三、主要工作举措
（一）健全风险管理组织体系，实现全方位、全过程的精细化风险管理
在20XX年风险管理工作中，xx担保公司要持续推进风险管
理体系建设，从优化风险管理环境、提升风险应对能力、完善内部控制、建立风险信息处理与报告机制、进行后评价等多方面入手，全面提高风险管控能力，实现全方位、全过程的精细化风险管理。重点做好以下几个方面的工作：
1、全面梳理流程。20XX年xx担保公司风险管理部门将独立承担担保板块的风险管理工作，不再与集团的风险管理交叉，因此要全面梳理现有业务及管理流程，根据当前的业务经营特点和资源配臵状况，完善内部控制制度，找出关键控制点，针对每一控制点，制定控制办法、管理人员和操作人员职责等措施，使管理制度逐步系统化、规范化、科学化。
2、建立内控机制。根据集团的管控要求，树立全员、全程内控理念，建立前、中、台分工制约机制，明确各部门内控职责，将责任分解到人，建立起清晰的追踪路径，并抓好精细化管理的落实工作，形成层层落实的工作氛围。
3、强化风险约束。进一步完善保后管户主责任人制度、分层次的贷后监管制度、定期风险预警制度、责任追究制度的建设，从根本上解决保后管理薄弱的问题，提高信贷风险全过程管理水平。
4、提升信息管理。要不断优化信息系统流程管理，提高信息系统对各部门的协同作用，努力将各项制度改进的要求通过流程系统来实现，提升专业化、精细化管理水平。
（二）不断调整优化结构，推进风险的差异化管理
1、优化业务结构，实施融资性和非融资性担保的差异化管理。在20XX年业务结构上，应提高非融业务占比，将非融业务规模占比由目前的19%提升至 %，力争业务规模突破亿元。同时，要根据各类担保业务的战略定位、政策把握、业务特点、责任承担、风险承受能力等，实施专业化和差异化的风险管理原则，对非融业务设计差异化的流程制度，提高运营效率和管控措施。
2、优化行业结构，坚持“有进有退”的行业选择。20XX年要紧盯信贷行业政策和市场风险，做好“两高一剩“行业持续性退出，政策调整下的防御性退出，风险客户的及时性退出，节约资本占用的战略性退出。在20XX年行业选择上，应对加大对新兴产业、现代服务业、高新产业集群的支持力度；积极支持利用生活水平改善和消费类相关产业；积极支持现代制造业和依附本地产业集群项下制造企业；严格房地产项目借贷，审慎择选建筑类企业，实行限额管理；暂停钢贸、煤炭贸易和大宗生产物资贸易类企业授信等。
融资担保公司存在问题范文6
关键词：中小企业；融资结构；金融创新
中图分类号：F832．5
文献标识码：B
文章编号：1007―4392(2006)01―0036―02
一、吕梁市中小企业融资现状与存在的问题
(一)中小企业融资的现状
1．民间金融对中小企业的支持日益增强。近年来，吕梁市非正规金融对缓解中小企业资金供求矛盾发挥了积极的补充作用。据调查，到2005年年底，全市非正规金融借款余额72亿，相当于同期中小企业贷款余额的54％。
2．中长期融资以内部筹集和民间借贷为主。目前，我国资本市场已形成股票类、贷款类、债券类、基金类、项目融资类、财政支持类等融资方式，而吕梁大多数企业的资本、固定资产建设资金主要通过内部筹集、民间借贷、商业信用(指占用下游企业货款)等方式筹资。在样本企业固定资产项目融资中，内部筹集占64．2％，民间借贷占13．6％，银行贷款占9．8％，商业信用占8．4％，租赁融资占2．3％，创投资基金、证券市场和外商投资占比为零。这表明，吕梁中小企业股票、债券、基金、项目融资、财政基金等中长期融资渠道很不畅通。
3．短期融资以银行贷款为主。目前，吕梁市中小企业短期资金主要通过企业银行贷款、内部筹集、民间借贷、商业信用，及应付税金、租赁、典当等其他渠道筹集。其中，银行贷款是吕梁中小企业短期资金的主要来源渠道。据调查，2005年年底样本企业短期资金来源结构为银行贷款占59．39％、商业信用占12．76％、民间借贷占12．65％、内部筹集12．86％、其他2．35％，其中银行贷款占比比2000年上升了8个百分点。
(二)中小企业融资面临的突出问题
1．中小企业融资难的问题进一步突出。近年来，随着经营战略的转移，商业银行贷款权限不断上收，许多基层分支行专门“收贷、收息、收存”，尤其近年工商银行、中国银行、建设银行股改上市，贷款审批权限进一步上收至省行、甚至总行。特别是2005年国家进一步加强对煤炭、钢铁产业宏观调控，吕梁市中小企业民间借贷、预收贷款、内部筹集、银行贷款的难度明显加大。2005年上半年，全市120户样本企业向银行提出贷款申请458笔，比去年同期下降了45．28％。实际得到贷款162笔，贷款笔数满足率为13．5％，比去年同期下降了16个百分点。在全部样本企业中，有93．33％的企业反映贷款比以前更难了。最新资料表明，中小企业通过民间借贷的利率也由2004年年初的月息一分五上升为二分。
2．银行对中小企业的信贷支持局限在很小的领域。吕梁市银行信贷投向主要集中在煤、焦、铁(钢)等资源型行业中的重点企业，90％以上的贷款投向了这些重点企业，绝大多数中小企业依然难以取得银行贷款支持的机会。
3．融资限期结构不协调。目前，吕梁中小企业的融资结构以短期为主，长期融资缺少稳定的来源。以贷款为例，在120户企业中，有90户没有中长期贷款，占75％；在获得中长期贷款的30户企业中，只有16．67％的企业满足了需要，53．33％的企业部分满足需要，30％的企业不能满足需要。为了实现企业技术规模升级，不少企业主要通过转贷来实现“短贷长占”的目的，转贷成本很高，以至银行贷款的实际利率已接近或超过了民间借贷利率。
二、影响中小企业融资问题的主要原因
(一)国家金融改革政策取向制约
按照1998年国务院“进一步深化金融体制改革”的有关精神，工商银行、建设银行、中国银行主要面向大中城市和大中企业，农业银行主要服务城镇乡镇企业，农村信用社主要服务农村农业经济。由此，国有商业银行开始大规模撤消基层网点，农业银行实际上也向“双大”看齐，导致中小企业金融服务体系缺失，中小企业信贷业务不断萎缩，金融机构存贷比例逐年下降。
(二)金融运行机制和信贷管理体制制约
现行商业银行行政权力的刚性约束远比国家间接调控手段强硬，尤其在行政职位、风险责任与既得利益的对比下，商业银行很难按照促进中小企业融资的要求积极为中小企业融资提供适宜的金融产品、机构设置、信用评级、信贷管理服务。如早在1998年人民银行就要求商业银行设立中小企业信贷部门，中小企业促进法和国务院“支持非公有制经济发展的三十六条意见”也要求为中小企业提供多种金融创新服务，但时至今日，企业贷款手续还是变繁了，渠道也变曲折了，成本也增加了。又如，信用等级评定方面，中小企业与大中型企业长期使用一把尺子，导致对中小企业的信用标准歧视长期存在。
(三)信用担保体系发展滞后
由于政府重视不够、财政困难、对外开放不够，市场化运作不足，2002年，吕梁市成立了吕梁市担保公司和孝义市担保公司，规模分别为2000万元和500万元。目前，孝义市担保公司已经关停，吕梁市担保公司仅与农村信用社建立了业务关系，担保范围相当狭窄。吕梁市担保体系和担保机构发展滞后，直接减少了中小企业融资机会，不少企业由于缺少贷款担保而导致贷款申请被拒。2005年，吕梁市样本企业因无法落实担保而被拒贷的比例为24．8％，再加上35．3％因不能落实抵押而发生的拒贷行为，总拒贷率达60．1％左右。
(四)资金供求双方的沟通不畅
在经济实践中，多数中小企业成立时间短、会计制度不健全，有的根本没有财务报表，即便有，通常也分为自用型、融资型、税务型三类，且数据相差很大，差别大的可达上百倍。这就往往导致这样一种思维定势：最有偿还能力的企业不会前来借款，而前来借款的企业很有可能面临经营风险。因此，在严格的信贷责任追究制度约束下，如果没有上级行的指示，基层分支行会尽可能地不发放或少发放贷款，导致信贷资源得不充分利用。
(五)小农经济排他意识影响
现代经济讲求合作、互惠、多赢，但中小企业的小农经济排他意识，也影响了各类资本的合作发展。目前由于绝大多数企业主来自农民，深受农村人文意识影响，在创业及困难时，他们也会主动地寻求合作，但在骨子里却谋划一旦时机成熟，就要凭借本土优势将外来合作者赶走。例如，吕梁市某民营钢铁公司与山西某国有钢铁企业合资建设冶炼、轧钢联合生产项目，项目建成前双方关系密切，项目建成后，民营企业借故将国有企业投资方排挤出厂。这种人文背景严重制约了中小企业外源融资的发展。
(六)经济发展水平影响
为保证投资者的利益，国家必须设定一定的资
本市场准入门槛，各地的经济发展水平和企业的发展规模均对企业融资构成影响。吕梁市总体经济发展水平还很低，目前还不具备通过资本市场吸收股票类、债券类、基金类资金的经济社会环境。
三、促进中小企业融资发展的几点建议
(一)建立和健全中小企业信贷服务体系
首先，要认真贯彻《促进中小企业融资法》的货币信贷政策要求，发挥国有商业银行中小企业信贷部门经营作用，通过改革信贷管理程序，完善信用评价标准，扩大授信范围，下放信贷权限，提高基层分支行营销积极性；其次，要健全中小金融机构组织体系，鼓励非公有资本参股城市商业银行和城市信用社，引导农民、个体工商户和小企业入股农村信用社，以改善股权结构，创办区域性股份制中小银行和合作性金融机构，利用金融机构与企业的“软信息”，为城乡中小企业全面服务；第三，要利用税收优惠、利率补贴、再贷款、再贴现等倾斜性政策，鼓励银行提高中小企业贷款比例。同时，政策性银行要依托商业银行和担保机构，开展为中小企业服务转贷款、担保贷款等业务。
(二)鼓励创新中小企业金融服务产品
要制定适合中小企业实际的资信评估制度和信用等级评定办法，对有市场、有效益、有信用的中小企业要适量增加信用贷款，开办公司理财和账户托管业务；要放宽融资租赁公司的准入条件，支持开办融资租赁业务，发展专利权、商标权等无形资产质押贷款；鼓励保险机构创新中小企业专用险种；进一步发挥典当在中小企业融资中补充作用。
(三)进一步拓宽中小企业融资渠道
首先，进一步推进中小企业资本市场建设，完善二板市场功能，建立中小企业上市培育和辅导体系，适时启动创业板市场，逐步扩大证券公司代办股份转让系统的功能，建立地方性柜台交易市场，规范现有产权交易市场，为中小企业股权流通、证券交易和股权转让提供服务，为创业风险投资公司发展奠定基础。其次，要推动中小企业境外上市，鼓励符合产业政策的中小企业以股权融资、项目融资等方式到国外筹集资金。第三，要按照“凡是鼓励和允许外商投资进入的领域，均鼓励和允许民间资本进入”原则，鼓励和保护民间资本介入融资市场，开放或取消一些领域对民间资本进入壁垒，通过发行国债、税收优惠、开放基础设施等方式，引导民问资本进入风险投资领域。
(四)尽快完善中小企业征信服务体系
研究建立适合中小企业特点的信用征集、评级、的奖惩制度，加快中小企业信用档案试点，建立全国统一的企业信用档案数据库。加强对中小企业内部信用制度建设，提高企业信息透明度，减少企业融资过程中的逆向选择和道德风险问题。
