农业发展方面存在的问题范文1
关键词：地区循环农业；政策性金融；法律问题；金融创新
农业是每个国家的基础产业，农业提供了国民生活所必须的粮食、蔬菜等等，无论是发展中国家还是发达国家必须要注重发展农业［1］。当今在我国生态文明建设尤为重要，主要包括建设城市和乡村两个方面。那么，发展地区循环农业是建设生态文明乡村的一个重要方面。一方面，发展地区循环农业可以有效地提升农村资源的利用效率，使农村固废等排放量降低，从而有效节约资源，保护环境；另一方面，发展地区循环经济是发展农村金融的一种创新举措，可以加快农村地区的经济建设发展。在发展地区循环农业方面，应该得到国家以及政府的政策性金融支持，只有发展得到相应的政策支持以拥有发展的依据和大体的方向，并且，相应的法律也应该完善，使得农业发展的方方面面都可以有法可依、有相应的政策给予支撑。但到目前为止，有关农业发展的相关法律存在着一定的问题，包括法律不完善、法律约束范围狭窄等等［2］。本文就地区循环经济的概念以及重要性、政策性金融的概念以及必要性、政策性金融支持法律方面存在的问题以及解决措施等方面展开论述。
一、地区循环农业经济的重要性
（一）循环农业的概念
循环农业是使用物质多层次利用技术，将物质循环再生，使产出废弃物减少，从而提高资源利用效率的农业生产方式［3］。循环农业是一种可持续型，环境友好型的农作方式。
（二）发展循环农业的重要性
一直以来，农业基础设施、制度配备不完善等问题制约了农村经济的发展。因此，要促进农村经济的发展，必须加强农村的基础设施建设，完善发展农村经济的制度规章，发展循环农业，提升农村资源的利用效率，建设生态农业，建设生态农村。发展循环农业的重要性体现在两方面：一是可以提升资源的利用率，实现较少废弃物的排放。另一方面可以促进农村金融的发展，促进农业的发展壮大。
二、政策性金融支持的必要性
（一）政策性金融的概念
所谓政策性金融，意为处于国家政府部门保障下，国家信用作为根本，采取多样化不寻常的融资方式，依法遵循国家律法允许的业务范围、经营对象，以优惠性存贷利率，直接或间接的落实政府颁布的经济和社会发展办法，采取的区别于一般性资金融通的手段。一般的说，实施政策性金融的目的是为了提高国家贫困落后地区的经济发展水平，保证地区多种产业经济的平稳发展，最终推进地区社会经济的快速进步［4］。
（二）对农村进行政策性金融支持的必要性
我国的农业发展长期处于落后地位。因此，对于发展比较落后的农业以及农村，必须给予农村发展、农村经济发展以政策支持，根据国家的宏观调控政策，对农村金融进行指导和鼓励，促进农村地区经济的快速发展。由于农村经济发展的局限性和落后性，国家必须根据相应的经济政策，也制定农业方面的相关政策，特别是农村金融方面的政策，加快农村地区的建设［5］。制定相关的政策对农村金融给予扶持，为农村反贫困提供有利资金支持，引导更多资金走向农村，大力激发农村的活力，解决农村金融供给不足的问题。
三、地区循环农业的政策性金融支持法律问题探讨
（一）政策性金融支持法律方面存在的问题
政策性金融是国家加快资金融通的重要举措，对农村采取政策性金融扶持是促进农村地区发展、加快农村地区建设的重要举措。为了贯彻落实政策性金融支持策略，国家和政府制定了相应的政策、建立了有关的法律制度对农村的发展进行约束和指引。但是，由于政府职能的失灵、对相关的发展现状考察不完善、财政政策落实不到位等原因，政策性金融支持法律方面还存在一定的问题。
1.相关法律制度的欠缺以及不完善
政策性金融是国家用来保障弱势群体金融发展权和金融平等权的［6］，农村经济发展速度和发展能力远远地落后于城市地区，因此，国家相关部门为了促进农村经济的发展、加快农村地区的现代化建设，会制定相应的制度，颁布相应的法律以实现促进农村经济发展的目标。虽然国家相关部门注重农村地区经济的发展建设，但是在实际制定相应的制度以及政策的时候，却忽视了多角度的发展农村经济，再加上对相关地区农村发展的现状缺乏考察和实地的研究，对相关地区的现状并没有实际把握。所以，相应的政策制度不健全，没有对发展的方方面面进行规定和扶持，导致农村经济在发展的过程中出现单一化发展的问题。
2.法律约束的范围狭窄
农村地区循环经济的发展需要相关的法律约束，相应的法律制度约束是发展农村循环经济的保障，因此，在发展农村循环经济的过程中必须制定相应的法律制度以促进农村金融的发展。但是，由于发展农村循环经济并没有经验可循，再加上农村资源数量和质量的不可预测性，相应的法律制度就不能进行全面的约束。相关的制度政策对农村政策性金融支持的约束范围狭窄，并不是农村金融各方面的发展都有制度可循。另一方面，法律在指引农村金融发展方面，也存在着法律制度体现不充分的问题，即没有明确规定相关的发展政策和发展方向，法律政策模糊，并没有起到一定的约束作用。
3.政策性金融支持法律部分方面不合理
国家和政府通过进行政策性金融支持来扶持贫困农村和个体的发展，国家和政府根据不同地区的不同的发展特点制定不同的扶持政策［7］。但是，并不是制定的所有政策都是根据不同地区的不同特点制定的，也并不是所有的政策都是合理有效的，也就是存在着部分法律不合理的问题。这方面的问题还体现在相应的政策制度没有考虑当前的局势以及未来的发展趋势，政府盲目根据其它的发展经验制定的策略未必适合当地的发展，这就导致了政策性金融支持法律部分方面出现了不适宜的政策问题。
4.政府职能失灵
政府在促进一方地区发展的过程中，起到指引、鼓励、监督的作用，政府应该对相应的管辖地区的经济进行干预，但不能过分干预地区经济的发展和建设。在建设现代化农村、发展农村金融方面，政府扮演的角色应该是农村经济发展的规划者，对农村的发展方向以及相应的发展策略进行规划。政府在农村经济发展中所扮演的角色要求政府必须履行好自己的职能，不能过分的干预农村经济的发展，并且在发展的过程中首先必须考察相应地区的发展现状，根据相应地区的发展特点和现状来制定整体的发展规划策略。但是，在实际的规划发展中，存在着政府职能失灵的问题，政府过度的干预农村经济的发展，反而限制了农村地区的发展［8］。
5.财政政策支持力度不够
在促进农村金融发展方面，国家的财政政策支持力度不够，财政收入依然很低，促进农村经济发展的效果也不明显，相关政府部门财力不足，并且，相应项目的审批程序比较复杂，政府的财政支持并没有及时的落实到农村相关领域的发展以及相关设置的建设方面。因此，要想促进农村地区经济的发展，必须得到国家、政府的财政支持，保证财政支农投入优先增长、稳定财政支农政策，使得稳定增长的财政支农政策落实到位。促进农业的发展，一定要加强财政政策的支持力度，加大政府对农业财政拨款力度，以促进地区循环农业的发展［9］。
（二）改善政策性金融支持方面相应法律问题的建议
政策性金融支持法律方面存在着一定的问题，长时间存在着问题必将制约农村地区的发展，解决这些问题是促进农村地区发展的关键。那么，如何解决政策性金融支持法律方面的问题？根据目前存在的问题给出了以下解决措施。
1.完善相应的法律制度
要想促进农村金融的发展，必须完善相应的法律制度，加强农村发展的法律制度建设。完善农村政策性金融的法律制度主要体现在以下两个方面：一是，首先了解相关地区农村发展的特点和发展现状，通过对当地的村民进行询问或者是进行实地考察、查询历年的发展现状记录资料，进行详细的分析和总结之后，制定符合当地农村发展实际情况的法律制度和政策支持以促进当地经济的发展和相应体制的建设。二是，相应的法律制度约束必须全面，即体现在法律制度渗透农村发展的方方面面，针对当地发展的各种产业进行制度的制定和政策的扶持。
2.以立法形式创新银行的治理结构
当前我国的法人治理结构亟待升级。银行的治理结构必须对应现代企业结构，面对当前商业银行的状况，理应制定如下两个方面的措施。首先，健全各类有效机制，保证股权结构的多元化、分散化，并且适当吸引机构投资者，控制流入适量的产业资本，进一步提高农业银行水平，丰富多元化的投资主题，确保农业发展银行的管理责任清晰，控制流入适量的产业资本能够确保农业发展银行的资金充足，还能够降低风险，同时能够借鉴其他行业的整治经验，进一步不断提高。时下最要紧的是产权实现多元化，中央财政起主要作用，配套地方政府的财政，充分把中央和地方结合起来，提高整体积极性。其次，实施组织架构，不断完善监管监督机制，克服多重的委托矛盾，完善权力制约手段。实施股份制改革时，必须建立董事会、监事会，与此同时，要使得定位股东、董事会和经理的相互权利和义务层次分明，最终构建出平衡制约的关系。经营管理层应该有充分的自主决策权自主决策。核心内容是完善激励机制，充分发挥个人的能动性，特别是针对经理层，确保经理阶层可以给农业发展注入全新的动力，同时使农业发展银行进入全新的发展阶段。
3.科学构建农业政策性保险法律制度
国家应该重视政策性农业保险的立法，立法能够保证农业保险的长期有效运行，还关系着农业保险的合理发展与长久利益。世界各国通常会实施政策性农业保险单独立法，而且会在其刚开始建成的时候就逐渐实施，立法不仅能够使农业政策性保险走向规范化、制度化，确保农业保险正常有序的运营，而且还是一种政策性优惠。首先，从政策性农业保险立法内容的视角出发，它不仅是机构组织法，而且还是业务活动法，进一步规范了政策性农业保险的宗旨、性质任务、职能、机构设置、法律责任，而且提出了政策性农业保险的业务活动原则、资金来源渠道和财政援助办法，进一步保证了政策性农业保险的依法开展，全方位增强了资产管理水平，还有利于国家部门对政策性农业保险的有效管理。
4.对农业政策性银行进行法律定位
根据当前我国的经济发展水平来看，农业发展银行的职责就是提供特殊的金融服务，其特殊性体现为农业发展银行宗旨和特征有别于一般银行。农业发展银行的宗旨是进一步健全农业金融服务体系，确保政府部门产业政策和区域发展政策能够有效实施，合理促进农业和农业经济发展取得显著成效。因此，农业发展银行与普通商业银行不存在竞争关系，其主要区别在于农业发展银行的成立不以盈利为目的，这一特征不同于商业银行。眼下，农发行的市场化经营表现在：对资本融通的环境进行进一步改进，特别是出现市场调节失效情况时，坚决实施政府部门的经济调控政策，在国家法律允许的范围内积极调节市场活动，降低市场风险，切实履行企业的社会责任。
农业发展方面存在的问题范文2
【关键词】农村金融 广西 现状 对策
近年来，广西为加快新农村建设，积极鼓励各种大型金融机构扩展了涉农金融业务，同时成立一些新型农村金融结构。现有金融体系一定程度上满足了社会主义新农村建设不同层次的资金需要，但是依然存在多方面的问题。本文通过研究广西农村金融现状，以探讨如何在广大农村地区形成覆盖全面、治理灵活、种类多样、服务高效的金融服务格局，实现城乡协调可持续发展。
一、广西农村金融发展现状
随着田东县等14个县（市、区）农村金融改革试点工作的有序推进，农村金融改革试点工作取得了初步成效，明显提高了金融服务县域经济发展和“三农”的能力。2011年，涉农新增贷款占全自治区新增贷款的40%，银行业金融机构涉农贷款增速达18%左右，高于全自治区贷款增速5个百分点。广西采取引导和支持涉农金融机构设立分支机构，创新农村新型金融组织等方式，着力构建起以农业银行、农村信用合作社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村资金互助社等为主体的农村金融体系。同时鼓励农村金融机构创新符合农村经济发展需求特点的金融产品和服务，初步规范和创新了农户评级授信、涉农担保信用制度及担保资产评估、管理、处置的操作流程。同时在政府配套政策的扶持下，大力发展政策性保险及商业保险，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母猪、奶牛和养鸡为标的开展农业保险试点。
二、广西农村金融存在的主要问题
近年来，广西初步形成了分工、合作又适度竞争的农村金融体系。但是广西农业发展资金筹措困难的问题仍然较为普遍，农业贷款及农业投资比例及农村金融发展创新不足、资金外流的“虹吸现象”仍然阻碍农村经济的可持续发展。
（一）农村金融服务体系存在问题
现有农村金融机构经营管理普遍存在问题。政策性银行在经营管理上缺乏灵活性，难以发挥作为政策性银行的功能以满足农产品经济主体日益多元化对金融创新的要求。近些年，国有银行进行商业化改造，为防范金融风险及追逐利益，大面积抛弃了运营成本高、盈利较差的农村市场。一方面表现为国有商业银行对部分县域存款达不到经营要求的分支机构进行了整合与撤销，营业网点数量逐年下降，以至于平均113个行政村才拥有一个网点。另一方面信贷收缩，信贷投入正在退出农村。2008年邮政储蓄银行开办农村小额无抵押贷款业务，但贷款额度较小，同时存在转移农村资金的问题。相对而言，农村信用社在新农村建设发挥了金融主力军作用，但其经营管理、资金实力，服务及业务品种等方面尚不能与农村经济发展的实际需求相适应。同时农村信用社改革中过于强调商业化，无法实现服务三农的宗旨。从2008年开始广西先后在田东县等14个县（市、区）进行农村金融改革试点工作，但是由于在成立的初期，总体数量仍然有限，服务地域范围较窄，金融产品创新不足，其金融服务的能力有限。
（二）农村存贷比例偏低
随着农村经济发展及农村金融改革的深化，为广西农村金融机构发展负债业务创造了良好的环境。2002年～2010年，同期涉农金融机构存款由22.37%上升到37.3%，而同期广西国有商业银行县域存款市场占有率由77.71%下降到57.7%，贷款市场占有率则由75.28%下降到50.3%。由此可见资金实力的增长，并没有带动农村信贷投放的增加，存贷比例偏低等农村资金运用问题比较突出。近年来在流动性过剩、农村有效信贷需求不足的背景下，商业性金融在农村市场定位上强调负债业务发展，其机构网点基本把农村存款资金转移到收益率较高，资本充足的经济较发达的地区，农村资金“虹吸现象”突出，对农村金融供给形成一个很大的缺口。
（三）农村金融创新不足，无法适应农村经济发展
第一，没有规范和完善适合“三农”特点的信贷管理机制。过于繁琐的农业信贷申请程序不符合农村经济“点多、面广、小额、流动”的资金需求特点。第二，农村信贷资金投放范围较窄，大部分仍局限于经济发展较好的地区或者一些龙头企业，已远远不能满足农村社会发展和农业产业化的小规模资金需求；第三，农村金融服务产品创新不足。目前以提供存、贷、汇业务为主的广西农村金融机构的信贷产品期限、额度、品种等基本与目前广西农业周期性发展的需求不相适应。第四，新型农村金融组织及政策性农业保险试点工作刚刚起步，农村企业、个人融资模式及融资工具急需开发与推广。第五，信贷、证券、保险的联动机制不完善，各个金融业务只是在业务范围内发展，没有形成良好的互动。
三、广西农村金融存在问题的原因分析
目前相对薄弱的农村经济基础，滞后的农村金融生态环境建设以及不完善的金融配套政策等问题很难承载信贷资金的投入。
（一）农村经济基础薄弱，信贷资金承载力不强
广西农村经济发展中既有总量问题，也有结构性问题，各地农业也存在资源禀赋、发展现状等不和谐因素。广西农业人均耕地水平低于全国，而且发展相对分散，农村经济基础相对薄弱。再者中央惠农政策以及农产品价格上涨无法弥补农资价格的大幅上涨，农民增收仍然困难。受农村经济薄弱的制约，农村金融在发展过程中，面临着资金运作成本高、客户信用风险大等诸多问题，无法使资金有效地配置，从而制约农村资金回流以及农村金融发展。
（二）财政投入比例相对偏低，对商业金融的吸引力不足
广西地区农业基础设施薄弱，抗御自然灾害的能力不强。在投资理念以及农业对地方财税贡献度低等多方面因素影响下，长期以来地方财政对农村的直接投入偏低、投入方向不对，扶持力度不够。而且国家对广西农业投资补助资金到位缓慢，农业固定资产投资占全社会固定资产投资比重较低，支持和保护农业发展的长效机制不完善。与此同时广西财政对农村金融在税收、贴息等方面缺乏补偿机制，在政策上没有解决农村金融供给高成本、低收益的问题。
（三）农村担保机制不完善，金融发展受抵押担保瓶颈制约
一是农村资源担保的法律支持缺位，农村物权流转法规不健全，农村土地、沿海滩涂以及农作物收益权等资源的担保价值无法得到充分发挥。农村信用手段缺失，使农民的资金需求无法转化为现实金融需求；二是农业贷款担保机构缺位，使银行信贷供给与农户、涉农企业间缺乏对接枢纽；三是农业保险发展滞后，由于农业投资风险大，因此农业保险业务单一，且服务领域窄，服务网点缺乏。但由于缺乏配套政策支持，农贷风险补偿机制及巨灾风险分散机制在广西尚处于起步阶段。
四、解决农村金融问题的路径探讨
针对广西农村金融目前存在的问题，以下从四个方面进行探讨：
（一）建立适合农村经济发展状况的金融体系
广西政府应积极完善农村金融服务体系，组成一个多方位、多层次、多渠道的金融体系来支持农村经济的发展。人民银行应运用货币政策如放宽利率管制、降低存款准备金率等引导金融机构加大对农村经济的支持力度。农业发展银行应主导为农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并且通过信贷活动，调节农业生产规模和发展方向，使其在市场经济条件下引导农村资源配置。深化农村信用合作社体制改革，完善其内部管理体制，对其提供优惠政策，为其经营和发展创造宽松的环境，使农村信用社能够更好地解决“三农”发展的资金供给问题。同时广西政府应鼓励各类金融机构配合协作，引导和推动多种形式的农村金融组织发展，如近些年成立的村镇银行、农村资金互助社等；另外，广西政府应大力发展农业保险，加快农业保险经营体制的改革，配合信贷制度为“三农”发展提供多方位的风险保障。
（二）鼓励农村金融产品创新
广西政府应引导和鼓励农村金融机构加快农村金融创新，建立灵活高效，服务多样化、特色化的农村金融经营格局。一方面针对不同的群体进行农村产品和服务方式的创新。例如扶贫贴息贷款、农户小额信贷、农业科技贷款、农业生产资料贷款等，同时建立小额信贷担保基金，完善担保流程，丰富贷款抵质押形式，探索实行农村集体用地、林地、宅基地以及多种动产抵押、质押形式。另一方面加快农村金融机构业务转型，加大中间业务拓展力度，通过多种形式的表外业务发展，有效增加农村社会信用总量，在提升农村金融服务同时，实现自身盈利增长方式的转变。
（三）加大相关配套政策支持力度
为满足农村金融需求，广西政府必须出台相关的财政政策，完善农村财政投入机制，强化信贷政策的指导和引导作用，积极运用发放支农再贷款、减少存款准备金等手段，提升农村金融主体支农的实力。同时建立财政贴息、政策补贴和税收减免等制度，以补偿商业信贷成本高的不足，吸引信贷资金回流农村。在政府主导下，完善农村担保体系：政府可以出资建立农业信用担保机构，也可以进行财政扶持商业性担保机构开展农业担保业务。充分发挥农村经济主体间信息公开、监督便利的优势，通过农村合作组织及行业协会担保或组织会员互保的方式提高融资担保能力。同时广西应加强农业保险的政策扶持力度，成立政策性农业保险公司，主要负责农业险种的创新，风险的掌控，向商业保险公司及信贷机构提供保险或再保险等，利用财政杠杆作用，鼓励和支持商业性保险公司介入农业生产等高风险领域。
（四）加快农村金融生态环境建设
建设良好的农村金融生态环境，是吸引信贷资金回流农村，解决农村金融供给不足的根本途径。一是发挥政府在金融生态环境建设中的主导作用，大力加强法制建设，巩固农村金融运行的制度基础。二是改进对农村金融组织的管制方式，建立一个安全、公平、有序、竞争的金融市场，防范金融风险，引导金融组织健康有序的发展。三是完善市场准入机制和退出机制，针对不同金融机构服务对象的特点，适当放宽注册资金和资产规模的大小，逐步放松业务及贷款利率限制。同时建立和完善金融机构市场退出机制，维护金融体系的稳定，保护存款人的利益。四是建立农村金融突发性支付风险处置机制，完善保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊信贷机构产生的存款与财产损失。五是建立健全农村信用体系。政府加快出台征信资料开放的法律，积极倡导宣传诚信意识，完善信贷信息共享机制，大力培植“信用村”、“信用互助组”等信用主体，加强信贷政策与社会信用建设的结合。
参考文献
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[2]李梦茹.谈广西农村金融改革工作成效及发展思路[J].湖北经济学院学报，2010第12期.
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[5]黄予慧.西农村金融发展现状与展望[J].农村经济与科技，2012年第23卷第07期.
农业发展方面存在的问题范文3
【关键词】 农村商业银行 经营 问题 对策
在一个国家的经济发展中，银行一直承担着非常重要的作用。无论是国家发展建设筹集资金，还是为企业发展进行资金保障，亦或是为人民提供各式金融服务都离不开银行的帮助。在我国银行体系中，农村商业银行一直是一个非常特殊的成员，它是我国独有的银行体系，是我国农村信用社的改革产物。随着时代的发展和农村商业银行改革的深入，一些农村商业银行的经营问题开始逐渐暴露出来，这些问题严重影响了农村商业银行的未来发展。本文从农村商业银行现实发展入手，对农村商业银行在经营中存在的问题进行分析，在此基础上对其未来发展提出一些切实可行的意见和建议。
1. 农村商业银行概述
我国农村金融问题一直是农村发展改革中的重点问题。长时间以来，我国农村金融问题，尤其是农村中小企业发展和民营企业的资金保障问题一直是我国农村发展中需要重点解决的问题，而农村商业银行的工作重点也是为了解决这一问题。与国外其他农村金融合作组织不同，我国农村商业银行的发展模式和过程经过了多次的改革，有其独特自身的特点。
我国的农村商业银行是农村信用合作社改革和发展的产物。在建国初期，农村信用合作社仅仅是为了适应小农经济的发展需求而建立的，因此规模大都较小，管理水平也比较落后。改革开放之后，农村信用社开始进行以群众性、民主性和灵活性为主要内容的体制改革，并颁布各类管理条令，以对其管理和发展进行明确的规范。这段时期，农村信用合作社的主要工作对象为农村的中小企业、乡镇企业等等，在一定程度上来说，农村信用合作社成为了农业银行的基层机构。1996年，国务院颁布《国务院关于农村金融体制改革的决定》，其中对于农村信用合作社的未来发展和改革制定了明确规定，这也标志着我国的农村信用合作社走向了独立发展的道路。从2003年开始，我国开始在全国范围内实施农村信用社改革试点工作，其中对于农村信用社的管理体制、产权模式和组织形式都进行了全方位的重新改革规划，目前也取得了很多的成绩和成果，而农村商业银行就是这次改革的产物。但是随着改革的深入，一些经营问题逐渐暴露出来，阻碍了农村商业银行的进一步发展。
2. 农村商业银行在经营中存在的问题
作为立足于服务农村事业的金融机构，农村商业银行在发展中一直寻求改革和突破，也取得了一定的成效。但是，随着我国农村经济和金融需要多样化的发展，农村商业银行在经营中还存在着一些急需解决的问题。具体来说，有以下四个方面：
2.1农村商业银行的产权结构问题
在我国农村信用合作社中，股权原则是一人一股，但是随着农村信用合作社改革到农村商业银行，这种原有的股权体制已经被完全打破，但是又未完全转变为股份制银行，可以说，这种产权结构上的缺陷严重制约了农村商业银行的发展。我国农村商业银行的股权问题主要体现在三个方面：
一是股权分散。在农村商业银行中，由于股东大多是自然人股东，平均持股较少，因此股权分散现象严重。大部分是把持有原来农村信用社的股份转化而来，而且农民将入股看做是贷款的前提条件，在入股后并不关心银行的经营发展情况，也很少使用自己的权利或花费时间监督银行的经营管理。这种股权分散也在一定程度上造成了股权的虚置。
二 是法人结构问题。目前农村商业银行的发展中在法人结构方面存在很多问题，如董事会的职能界定和职能分工问题、董事会监管问题、外部监管问题等等。这些问题也在一定程度上阻碍了农村商业银行的发展。
2.2农村商业银行的外部经营环境问题
我国农村商业银行在外部经营环境方面存在着较大问题，如信用体系不完善、抗风险能力低、业务网络技术水平较低等。在这些方面，农村商业银行和其他商业银行还是有很大差距的。如信用体系不完善方面，由于农村商业银行没有建立完善的信用体系导致出现很多累贷、坏贷、恶意骗贷等不良贷款问题，这些现象为农村商业银行的经济发展带来了很多的金融风险，而且在一定程度上增加了追款难度，影响了贷款的正常发放，制约了信贷资金的投放量。此外，农村商业银行也确实必要的风险管理意识，缺乏全员风险防范意识，对于风险预警和规避的机制也不健全。
2.3农村商业银行的内部管理问题
农村商业银行的内部管理直接关系到银行未来的发展，良好的内部管理是期稳定健康发展的保障。在目前农村商业银行中，内部管理存在的问题还是比较多的。举例来说，在内部制衡机制中，缺少有效的内部制衡机制，尤其在执行和监督部门中，没有建立起良性的监管制衡机制。同时，农村商业银行的发展中还存在人才匮乏问题，很多农村商业银行面向广大农村用户，对人才缺少吸引力，在与其他银行的竞争中缺少优势，目前很多农村商业银行中的员工学历都较低，文化素质和业务素质也有待提高，有大量专业岗位如计算机、国际金融、证券投资、理财等都有人才匮乏的问题出现。
2.4农村商业银行的服务问题
农村商业银行的前身是农村信用社，一直以来，农村信用社作为最基层的农村金融机构，人员多为以前老员工的子女亲戚，素质较低，服务意识差，得过且过，而且服务对象基本上是本地人，对服务质量要求不高，但随着新农村建设的发展和人们生活水平的提高，人员对服务的要求越来越高，原有的服务水平已不能满足人们的需求，农村商业银行如果不强化服务意识，改革就注定走向失败.所以农村商业银行要想在市场上有所作为，要想赢得市场，就必须下大力提高全员的服务质量，强化对员工的服务培训，聘用专业培训机构，长期对员工进行高压培训，提高意识，争在最短时间内把服务质量实现质的飞跃，争取以服务取胜，才能在农村金融市场中保持领先地位，才能逐步向城市发展，积极参与市场竞争，确保不被市场抛弃，.取得更好发展
3. 解决农村商业银行存在问题的对策
农村商业银行的改革和发展是一项长期而艰巨的工程，具体来说，解决我国农村商业银行经营中存在的问题主要可以从以下三个方面入手：
3.1明确农村商业银行的发展定位
我国农村商业银行的市场定位要明确“服务‘三农’、服务中小企业”的原则，要以农村金融市场为基础，以中小企业为立足点，不断加深自身在区域经济发展中的实力。从长期发展来看，农村商业以后的发展战略一方面要巩固自身在中小企业和农民等目标市场上，另一方面通过深入挖掘自身在农村金融方面的优势，打造个性化农村金融服务，以建立具有鲜明特色的经营服务，从而在与其他商业银行的竞争中保持有力的竞争性。
3.2深化农村商业银行的产权制度改革
针对农村商业银行产权制度问题，在今后的发展中，农商银行应该进行产权制度的完善和改革，如提高单个法人的持股比例，提高股东对农商行经营管理中的监督作用，吸引企业或其他投资机构在农商行参股等等。通过这些方式在股权方面对农商行目前出现的问题进行完善。此外，农商行还需要加大对股份制的改革，调整自身资产结构和股权结构，为下一步上市工作做好资金准备，也为未来更好的发展打下基础。
3.3完善农村商业银行的人力资源管理机制
在完善农商行人力资源管理机制方面，农商行可以加大对人力资源的投资，提高人才的利用率，通过营造积极向上的企业文化氛围凝聚员工的向心力，从而提高员工工作的积极性。同时也要加大对优秀人才的吸引力度，可以对优秀人才加大奖励额度，通过一定的物质激励吸引人才。此外，要严格把关人才的纳入和考核，执行严格的上岗培训制度，建立健全的考核制度，为人才的发展提供一个“公平、公正、公开”的环境。
参考文献：
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农业发展方面存在的问题范文4
关键词：“三农问题”；分析框架；统筹城乡发展
中图分类号：F321 文献标识码：A 文章编号：1004-1494（2013）04-0073-05
解决好农业、农民、农村“三农问题”事关全面建成小康社会大局，是全党工作的重中之重。然而，究竟什么是“三农问题”的确切内涵，我国当前“三农问题”的主要表现、性质、根源以及根治途径是什么，“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政有何内在联系，这些问题在理论上并没有完全清楚说明，在实践中存在很多模糊的认识。如果不能正确地回答这些问题，对“三农问题”的认识就会陷于不得要领，迷失了问题的要害和本质，甚至偏离了方向。本文的任务是建立“三农问题”的一个一般分析框架，阐释“三农问题”的内涵和一般特征，解析我国当前“三农问题”的主要表现、性质、根源和根治途径。
一、“三农问题”的内涵和一般特征
（一）“三农问题”用语的缘起和流行
农业、农民、农村“三农问题”从来就是影响我国经济和社会发展全局的根本性问题，但是，“三农问题”这个用语提出并受到高度关注，却是最近十多年的事。新中国成立后，在相当长一个时期，理论和政策研究主要关注农业问题，又归结为粮食问题，这种认识可称为“一农论”[1]。“一农论”有深刻的经济根源，我国人多地少，农业落后，温饱尚未解决，必须最大限度生产粮食，满足基本生活需要。但是，粮食问题只是中国农业、农民、农村问题的一个部分，理论和政策研究必须走出“一农论”，全面研究农民、农业、农村问题。
虽然对农民、农业、农村“三农问题”研究早已有之，但是，一般认为，“三农问题”这个用语最早是温铁军提出。1996年，温铁军在《战略与管理》第4期发表《制约“三农问题”的两个基本矛盾》一文，首次明确提出了“三农问题”用语。温铁军从我国人地关系高度紧张的资源秉赋来认识“三农问题”，他说，“中国从来就没有纯粹的农业调控政策；从来宏观决策研究的着眼点在于解决农民、农村、农业这‘三农问题’。对农民、农村、农业这‘三农问题’起制约作用的矛盾主要是两个：一是基本国情矛盾——人地关系高度紧张；二是体制矛盾——城乡分割对立的二元社会经济结构矛盾。正是受制于这两个愈演愈烈的基本矛盾，我国农业因小农经济严重小规模化，土地随人口增加愈加分割细碎而无法与市场经济基础接轨”[2]。2000年，温铁军在《中国农业基本经营制度试验研究——“三农问题”的世纪反思》一书中，做了更为清晰的表述，“正是因为资源秉赋制约，中国历来并无纯粹的农业经济问题，我们历来面对的其实主要是农民问题、农村问题和农业问题这‘三农问题’”；“由于人地关系高度紧张，土地仍然首先作为中国农民最基本的‘生存资料’（并非经济理论所讨论的‘生产资料’），只好按人口平均来分，亦即只能体现与市场经济的第一原则相对立的公平原则。这就是说，农业经济理论立论的前提和农经微观研究追求的目标——‘效率原则’，在中国农村还没有条件作为第一原则来体现”[3]。
虽然“三农问题”这个用语在1996年就提出了，但是并没有马上流传开，“三农问题”这个用语流行是进入21世纪以后。2000年初，湖北省监利县棋盘乡党委书记李昌平在给时任国务院总理朱镕基的信中称“农民真苦、农村真穷、农业真危险”。后来，李昌平把他的信引发的一系列事件写成《我向总理说实话》一书，该书2001年由光明日报出版社出版，在社会上引起很大的反响。“农民真苦、农村真穷、农业真危险”被认为是对“三农问题”的描述，对“三农问题”这个用语的流行起到了宣传推动作用。
“三农问题”这个用语真正在全国流行，是2002年党的十六大以后。党的十六大报告提出全面建设小康社会，党中央正视城乡二元结构折射的城乡发展差距过大，首次提出统筹城乡经济社会发展。2004年，党的十六届四中全会提出解决好农民、农村和农业“三农问题”事关全面建设小康社会和社会主义现代化建设的全局，是全党工作的重中之重。在这次会议上，总书记提出“两个趋向”的重要论断，明确指出中国现在总体上已经到了以工促农、以城带乡的发展阶段。“重中之重”的表述表达了党中央对“三农问题”的高度重视，从此，“三农问题”这个用语在全国空前流行。
（二）“三农问题”的内涵与一般特征
一般而言，“三农问题”就是农民、农业、农村问题。但是，这个回答并没有清楚解释“三农问题”的具体内涵，没有说明“三农问题”所指的农民问题、农业问题、农村问题究竟是什么。如果停留于这种解释，会使人们对“三农问题”的认识陷于不得要领甚至偏离方向。君不见，在“三农问题”用语流传的过程中，由于没有对“三农问题”的含义明确界定，很多人对“三农问题”的理解发生了“个性化”，一些人望文生义，在很泛的意义上谈“三农问题”，把凡是与“农”有关的都说成是“三农问题”。一些人认为中国不仅有“老三农问题”，还有“新三农问题”①。“三农问题”俨然成了一个“筐”，什么问题都可以往里面装。
笔者认为，“三农问题”是农民问题、农业问题、农村问题的总称，“三农问题”不是一个问题，而是一组相互联系的问题，农民问题、农业问题、农村问题是“三农问题”的不同方面和具体表现。农民问题、农业问题、农村问题之间存在紧密的内在联系，不能孤立地进行研究并试图解决；同时，农民问题、农业问题、农村问题又具有相对的独立性，可以而且必须在联系中分别进行研究。只有这样，才能全面把握“三农问题”的丰富内涵，找到解决“三农问题”的突破口和切入点。
有一种认识，认为“三农问题”是中国特有的问题。对此，笔者不能苟同。笔者认为，“三农问题”不是中国特有的问题，而是发展中国家普遍存在的问题，“三农问题”的一般特征是城乡发展差距过大，呈现明显的二元结构。既然“三农问题”的一般特征是城乡发展差距过大，最本质的“三农问题”是什么？我们认为，“三农问题”中的“农民问题”是城乡居民的收入差距过大，不是说农民收入没有增长，而是远远落后于城市居民；“三农问题”中的“农业问题”是城乡产业的发展差距过大，不是说农业没有发展，而是远远落后于工业；“三农问题”中的“农村问题”是城乡公共事业的发展差距过大，不是说农村没有发展，而是发展远远落后于城市。
综上，我们将“三农问题”定义如下，“三农问题”是发展中国家普遍存在的城乡发展差距过大问题，主要表现为城乡之间在居民收入、产业发展和社会事业等方面的发展差距过大。
二、我国“三农问题”的主要表现
现有文献对我国“三农问题”的表述和归纳不完全一致，原因在于对“三农问题”的内涵没有明确定义。运用上述分析框架，笔者认为，我国“三农问题”主要表现在以下三个方面：
（一）农民问题：城乡居民收入差距扩大
改革开放以来，我国城乡居民的收入水平都有很大程度的提高，但是，由于城乡收入增长速度不同，城乡收入差距不是缩小而是扩大（见图1）。统计资料显示，1978年改革开始时，我国城镇居民人均可支配收入343.3元，农村居民人均纯收入133.6元，城乡居民收入差距为2.6倍（以农村为1）。改革率先从农村开始，农民收入获得较快增长，1984年城乡居民收入差距缩小到1.8倍。此后，农民收入增长起伏，增长速度落后于城市，城乡收入差距又不断扩大。1993年我国城乡居民的收入差距超过了改革初期达到2.8倍，2002年达到3.1倍，2007年达到3.3倍。需要指出，有研究认为，以城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入计算的城乡收入差距偏小，农村居民收入中大约30%是实物收入，30%用于简单再生产，而城市居民的实际消费中包含住房、教育、卫生、社会保障等福利性收入，估计人均每年3000元，城乡居民的真实收入差距在6倍以上[4]。据《世界银行1998年发展报告》，36个国家的数据显示城乡收入差距一般为1.5倍，超过2倍的极为罕见，按照货币收入计算，当今世界城乡收入差距大于中国的只有南非和津巴布韦两个国家，如果考虑城市居民的实际消费，则中国是目前世界上城乡收入差距最大的国家②。
注：城乡居民收入均为当年价格。
图1 我国城乡居民的收入差距
（二）农业问题：城乡产业发展差距扩大
改革开放以来，我国城乡产业都有很大程度的发展，但是，由于“重工轻农”的经济发展战略，城乡产业发展差距不断扩大，城市以工业为代表的产业生产手段和组织方式已经实现了相当程度的现代化，而农村农业的生产手段和组织方式还相当落后，距离现代化有很大的差距，很多地方的农业处于弱质地位。主要表现在：第一，农业基础设施薄弱。由于农业投入不足，农田水利设施失修，有效灌溉面积减少，旱涝保收面积和机电排灌面积提高缓慢，农村交通、电力等基础设施发展落后。第二，农业生产手段改善缓慢。2000年全国平均每个农业从业人员拥有农业机械总动力1.603千瓦，拥有农用大中型拖拉0.003台，拥有小型拖拉机0.039台。2004年，全国平均每个农业从业人员拥有农业机械总动力2.093千瓦，拥有大中型拖拉机0.0037台，拥有小型拖拉机0.048台。4年之间只有微小的改善③。第三，农业经营规模细小分散。据农业部数据，2003年全国2.4亿农户，户均7亩，平均6块④。第四，农业劳动力文化素质偏低。由于城乡教育资源占有不均，城乡居民受教育程度差距悬殊，农村劳动力以小学和初中文化程度为主，这种局面一直没有明显改善。
（三）农村问题：城乡社会发展差距扩大
在“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略下，我国城市的基础设施和公共福利事业建设由政府出资，日新月异锦上添花，而农村主要依靠集体经济力量，致使农村基础设施和公共福利事业落后或严重缺失。主要表现在：第一，城乡基础设施发展差距扩大。2004年全国农村有145个乡、50124个行政村不通公路，不通公路的乡镇88%在西部地区，不通公路的行政村82%在中西部地区⑤。2006年农村96%的村庄没有排水沟渠和污水处理系统，89%的村庄将垃圾堆放在房前屋后、坑边路旁甚至水源地、泄洪道、村内外池塘，无人负责垃圾收集与处理。2007年全国仍有3亿多农民饮用不合格的水，农村饮用水符合饮水卫生条件的仅为66%。第二，城乡教育事业发展差距扩大。据国务院发展研究中心的一项研究，自实施义务教育以来，在农村义务教育资金的投资比例中，中央政府占2%，省和地区合起来占11%，县占9%，乡镇负担78%，农村教育经费更多依赖预算外资金和农民集资⑥。农民教育负担沉重，农村适龄儿童入学率低，辍学率高，农村教育资源超负荷运行，教育水平不高。第三，城乡卫生事业发展差距扩大。我国卫生投入向城市严重倾斜，80%以上的农民完全自费医疗。2000年世界卫生组织《世界卫生发展报告》对191个成员国卫生筹资和分配的公平性进行排名，中国排第188位，居倒数第四，与巴西、缅甸、塞拉利昂等国一起排在最后⑦。第四，城乡社会保障事业发展差距扩大。我国城市居民享有较多的社会福利以及较高的水平，而农村居民主要依靠家庭保障，保障水平低，社会保障缺失。
三、我国当前“三农问题”的性质
对我国“三农问题”性质的认识存在分歧。一些人认为“三农问题”是我国特有的问题，甚至是改革开放以后才产生的问题。一些人认为“三农问题”是经济问题，生产力水平不高是“三农问题”的根源；一些人认为“三农问题”是经济社会结构和体制问题。一些人认为“三农问题”不是单纯的经济问题，而是一个重要的政治问题[5]；一些人认为“三农问题”是小农经济与市场经济的矛盾，解决“三农问题”就要消灭小农经济[6]。笔者认为，“三农问题”不是中国特有的问题，而是发展中国家普遍存在的问题，我国是一个社会主义的发展中国家，对我国当前“三农问题”的性质，可以从发展中国家的普遍性和中国的特殊性两个角度进行认识。
首先，我国的“三农问题”具有一般性。“三农问题”不是我国特有的问题，而是发展中国家普遍存在的问题，我国是发展中国家，必然存在“三农问题”。旧中国有“三农问题”，我国在计划经济时期也有“三农问题”，我国当前的“三农问题”是历史上“三农问题”的遗留和延续，“三农问题”不是新中国甚至改革开放后产生的。正确认识当前我国“三农问题”的一般性质具有重要意义，“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政以及改革开放无必然联系，不能用“三农问题”否认社会主义制度和共产党领导，否认改革开放。
其次，我国的“三农问题”具有特殊性。我国是社会主义国家，社会主义制度为解决历史遗留下来的“三农问题”提供了制度条件，然而，我国城乡发展差距扩大，历史上遗留的“三农问题”不仅没有消除，反而累积和叠加，变得更加尖锐和引人注目。我国当前的“三农问题”不是发展中国家普遍存在的一般性城乡发展差距问题，而是制约经济和社会发展的“瓶颈”，是全面建设小康社会特别是建成小康社会的难点和重点，是全党工作的重中之重。正确认识当前我国“三农问题”特殊性质的意义在于，虽然“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政无必然联系，但是，能否有效治理“三农问题”，客观上成为检验社会主义制度优越性和共产党执政能力的试金石。如果共产党领导的社会主义中国不能成功治理“三农问题”，人们就有理由对社会主义制度的优越性和共产党的执政能力产生怀疑。
四、我国当前“三农问题”的根源和根治途径
（一）我国当前“三农问题”的根源
我国当前的“三农问题”是历史上“三农问题”的延续，党和政府不是今天才面临和解决“三农问题”，然而，“三农问题”屡治无效愈演愈烈，从根本上说是长期奉行“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略的累积性后果。新中国成立之初，面对千疮百孔的国民经济和严峻的冷战国际环境，党和政府选择了依靠本国农业剩余优先发展工业的经济社会发展战略。为了确保工业化的顺利进行，国家制定和实施了一系列“重工轻农、城乡分治”的二元经济和社会管理制度，中心是转移农业剩余。由于对“三农”取多予少，农民、农业、农村在国家经济发展战略中长期扮演“纳贡”的角色，这就必然使历史上遗留下来的“三农问题”得不到根本解决，而且更加严重。因此，“三农问题”虽然不是社会主义制度造成的，但历史遗留的“三农问题”愈演愈烈，却是长期奉行“重工轻农、城乡分治”经济社会发展战略的结果。
（二）我国当前“三农问题”的根治途径
既然“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略是“三农问题”愈演愈烈的根源，从根本上解决“三农问题”，就必须实施统筹城乡发展的战略。
第一，统筹城乡发展增加农民收入，缩小城乡收入发展差距。改革开放以来，农民收入增长主要依靠“农内”和“农外”两个渠道，“农内”收入依然是农民收入的重要来源，但是“农外”收入成为农民收入增长的主导性因素。实施统筹城乡发展的经济和社会发展战略，一方面，通过工业化和城市化创造就业岗位，转移农业剩余劳动力，消除对进城农民的制度歧视，保护农民工权益，促进农民“农外”收入增长；另一方面，工业化和城市化增加城市人口，增加农产品需求的数量和种类，提高农产品质量需求，促进农业生产发展和结构调整，促进农民“农内”收入增长。
第二，统筹城乡发展建设现代农业，缩小城乡产业发展差距。改革开放以来，我国农业现代化建设一直受人多地少、资金不足的制约。实施统筹城乡发展的经济和社会发展战略，一方面，工业化和城市化转移农业剩余劳动力，减轻农村土地的承载压力；另一方面，从根本上调整国民收入分配格局，工业反哺农业，城市支持农村，推进农业现代化建设。
第三，统筹城乡发展建设农村公共事业，缩小城乡社会发展差距。城乡社会发展差距扩大的根源在于“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略，城市的公共事业由政府建设，而农村主要依靠集体经济力量。缩小城乡社会发展差距，必须实施统筹城乡发展的公共产品供给制度，推进公共服务均等化，加强农村公共事业建设。
五、结论
本文从“三农问题”用语的缘起与流行着手，讨论“三农问题”的特征和内涵，分析我国当前“三农问题”的主要表现、性质、根源和根治途径，建立了一个“三农问题”的一般分析框架（见图2）。
图2 “三农问题”的一般分析框架
“三农问题”的一般特征是城乡发展差距过大，主要表现在城乡之间居民收入、产业、社会发展等方面。“三农问题”是发展中国家普遍存在的问题，我国是发展中国家，必然存在“三农问题”。但是，我国当前的“三农问题”不是发展中国家的一般性城乡发展差距问题，而是制约经济社会发展的“瓶颈”，是全面建成小康社会的难点和重点，是全党工作的重中之重。“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政无必然联系，是长期奉行“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略的累积性后果。因此，统筹城乡发展是解决“三农问题”的根本途径。
注释：
①例如，李培林认为，我国的“新三农问题”是农民工、失地农民和村落终结。见李培林：《序言》，孟德拉斯《农民的终结》（李培林译），社会科学文献出版社，2005年版，第5页。程必定认为，我国的“新三农问题”是农民工、老人农业和空心村。见程必定：《中国的两类“三农”问题及新农村建设的一种思路》，《中国农村经济》2011年第8期，第4-11页。
②转引自李实：《中国个人收入分配研究的回顾与展望》，《经济学》（季刊）2003年第2期，第388页。
③根据《中国统计年鉴》2005年第443页计算。
④转引自李功奎、钟甫宁：《农地细碎化、劳动力利用与农民收入——基于江苏省经济欠发达地区的实证研究》，《中国农村经济》2006年第4期，第42页。
⑤转引自《深化农村税费制度改革政策走向研究》课题组：《建设新农村背景下的农村改革：一个整体性政策框架》，《改革》2006年第10期，第6页。
⑥转引自马晓河：《统筹城乡发展、建设新农村及其政策建议》，《改革》2006年第1期，第6页。
⑦转引自World Health Organization.The World Health Report 2000，210-211。
参考文献：
[1]傅 晨.三农问题：方法论、内涵及其任务[A].谢元态，翁贞林.统筹城乡发展，深化农村改革——2004年中国青年农业经济学者年会论文集[C].北京：中国农业出版社，2004：8-12.
[2]温铁军.制约“三农问题”的两个基本矛盾[J].战略与管理，1996（4）：17-23.
[3]温铁军.中国农业基本经营制度试验研究——“三农问题”的世纪反思[M].北京：中国经济出版社，2000：37.
[4]农业部产业政策法规司课题组.统筹城乡和统筹城乡经济社会协调发展研究[J].农业经济问题，2004（1）：27-31.
[5]王朝科.“三农”问题成因的机理分析：基于劳动力单向流动的视角[J].经济理论与经济管理，2008（7）：75-80.
[6]赵 磊.“三农问题”的症结究竟何在[J].农业经济问题，2005（6）：12-17.
A Research Framework ： Issues of Agriculture， Farmers and Rural Areas
Fu Chen
（South China Agricultural University， Gaungzhou， Guangdong， 510642）
农业发展方面存在的问题范文5
关键词：“三农问题”；分析框架；统筹城乡发展；
作者简介：傅晨，男，华南农业大学经济管理学院教授，博士生导师，学术委员会主任；广东省人民政府决策咨询顾问委员会专家委员会委员，广东省人大常委会立法顾问，主要研究方向：农业和农村发展政策、城市化进程中的城乡关系。
解决好农业、农民、农村“三农问题”事关全面建成小康社会大局，是全党工作的重中之重。然而，究竟什么是“三农问题”的确切内涵，我国当前“三农问题”的主要表现、性质、根源以及根治途径是什么，“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政有何内在联系，这些问题在理论上并没有完全清楚说明，在实践中存在很多模糊的认识。如果不能正确地回答这些问题，对“三农问题”的认识就会陷于不得要领，迷失了问题的要害和本质，甚至偏离了方向。本文的任务是建立“三农问题”的一个一般分析框架，阐释“三农问题”的内涵和一般特征，解析我国当前“三农问题”的主要表现、性质、根源和根治途径。
一、“三农问题”的内涵和一般特征
(一)“三农问题”用语的缘起和流行
农业、农民、农村“三农问题”从来就是影响我国经济和社会发展全局的根本性问题，但是，“三农问题”这个用语提出并受到高度关注，却是最近十多年的事。新中国成立后，在相当长一个时期，理论和政策研究主要关注农业问题，又归结为粮食问题，这种认识可称为“一农论”[1]。“一农论”有深刻的经济根源，我国人多地少，农业落后，温饱尚未解决，必须最大限度生产粮食，满足基本生活需要。但是，粮食问题只是中国农业、农民、农村问题的一个部分，理论和政策研究必须走出“一农论”，全面研究农民、农业、农村问题。
虽然对农民、农业、农村“三农问题”研究早已有之，但是，一般认为，“三农问题”这个用语最早是温铁军提出。1996年，温铁军在《战略与管理》第4期发表《制约“三农问题”的两个基本矛盾》一文，首次明确提出了“三农问题”用语。温铁军从我国人地关系高度紧张的资源秉赋来认识“三农问题”，他说，“中国从来就没有纯粹的农业调控政策；从来宏观决策研究的着眼点在于解决农民、农村、农业这‘三农问题’。对农民、农村、农业这‘三农问题’起制约作用的矛盾主要是两个：一是基本国情矛盾——人地关系高度紧张；二是体制矛盾——城乡分割对立的二元社会经济结构矛盾。正是受制于这两个愈演愈烈的基本矛盾，我国农业因小农经济严重小规模化，土地随人口增加愈加分割细碎而无法与市场经济基础接轨”[2]。2000年，温铁军在《中国农业基本经营制度试验研究——“三农问题”的世纪反思》一书中，做了更为清晰的表述，“正是因为资源秉赋制约，中国历来并无纯粹的农业经济问题，我们历来面对的其实主要是农民问题、农村问题和农业问题这‘三农问题’”；“由于人地关系高度紧张，土地仍然首先作为中国农民最基本的‘生存资料’(并非经济理论所讨论的‘生产资料’)，只好按人口平均来分，亦即只能体现与市场经济的第一原则相对立的公平原则。这就是说，农业经济理论立论的前提和农经微观研究追求的目标——‘效率原则’，在中国农村还没有条件作为第一原则来体现”[3]。
虽然“三农问题”这个用语在1996年就提出了，但是并没有马上流传开，“三农问题”这个用语流行是进入21世纪以后。2000年初，湖北省监利县棋盘乡党委书记李昌平在给时任国务院总理朱镕基的信中称“农民真苦、农村真穷、农业真危险”。后来，李昌平把他的信引发的一系列事件写成《我向总理说实话》一书，该书2001年由光明日报出版社出版，在社会上引起很大的反响。“农民真苦、农村真穷、农业真危险”被认为是对“三农问题”的描述，对“三农问题”这个用语的流行起到了宣传推动作用。
“三农问题”这个用语真正在全国流行，是2002年党的十六大以后。党的十六大报告提出全面建设小康社会，党中央正视城乡二元结构折射的城乡发展差距过大，首次提出统筹城乡经济社会发展。2004年，党的十六届四中全会提出解决好农民、农村和农业“三农问题”事关全面建设小康社会和社会主义现代化建设的全局，是全党工作的重中之重。在这次会议上，胡锦涛总书记提出“两个趋向”的重要论断，明确指出中国现在总体上已经到了以工促农、以城带乡的发展阶段。“重中之重”的表述表达了党中央对“三农问题”的高度重视，从此，“三农问题”这个用语在全国空前流行。
(二)“三农问题”的内涵与一般特征
一般而言，“三农问题”就是农民、农业、农村问题。但是，这个回答并没有清楚解释“三农问题”的具体内涵，没有说明“三农问题”所指的农民问题、农业问题、农村问题究竟是什么。如果停留于这种解释，会使人们对“三农问题”的认识陷于不得要领甚至偏离方向。君不见，在“三农问题”用语流传的过程中，由于没有对“三农问题”的含义明确界定，很多人对“三农问题”的理解发生了“个性化”，一些人望文生义，在很泛的意义上谈“三农问题”，把凡是与“农”有关的都说成是“三农问题”。一些人认为中国不仅有“老三农问题”，还有“新三农问题”(1)。“三农问题”俨然成了一个“筐”，什么问题都可以往里面装。
笔者认为，“三农问题”是农民问题、农业问题、农村问题的总称，“三农问题”不是一个问题，而是一组相互联系的问题，农民问题、农业问题、农村问题是“三农问题”的不同方面和具体表现。农民问题、农业问题、农村问题之间存在紧密的内在联系，不能孤立地进行研究并试图解决；同时，农民问题、农业问题、农村问题又具有相对的独立性，可以而且必须在联系中分别进行研究。只有这样，才能全面把握“三农问题”的丰富内涵，找到解决“三农问题”的突破口和切入点。
有一种认识，认为“三农问题”是中国特有的问题。对此，笔者不能苟同。笔者认为，“三农问题”不是中国特有的问题，而是发展中国家普遍存在的问题，“三农问题”的一般特征是城乡发展差距过大，呈现明显的二元结构。既然“三农问题”的一般特征是城乡发展差距过大，最本质的“三农问题”是什么？我们认为，“三农问题”中的“农民问题”是城乡居民的收入差距过大，不是说农民收入没有增长，而是远远落后于城市居民；“三农问题”中的“农业问题”是城乡产业的发展差距过大，不是说农业没有发展，而是远远落后于工业；“三农问题”中的“农村问题”是城乡公共事业的发展差距过大，不是说农村没有发展，而是发展远远落后于城市。
综上，我们将“三农问题”定义如下，“三农问题”是发展中国家普遍存在的城乡发展差距过大问题，主要表现为城乡之间在居民收入、产业发展和社会事业等方面的发展差距过大。
二、我国“三农问题”的主要表现
现有文献对我国“三农问题”的表述和归纳不完全一致，原因在于对“三农问题”的内涵没有明确定义。运用上述分析框架，笔者认为，我国“三农问题”主要表现在以下三个方面：
(一)农民问题：城乡居民收入差距扩大
改革开放以来，我国城乡居民的收入水平都有很大程度的提高，但是，由于城乡收入增长速度不同，城乡收入差距不是缩小而是扩大(见图1)。统计资料显示，1978年改革开始时，我国城镇居民人均可支配收入343.3元，农村居民人均纯收入133.6元，城乡居民收入差距为2.6倍(以农村为1)。改革率先从农村开始，农民收入获得较快增长，1984年城乡居民收入差距缩小到1.8倍。此后，农民收入增长起伏，增长速度落后于城市，城乡收入差距又不断扩大。1993年我国城乡居民的收入差距超过了改革初期达到2.8倍，2002年达到3.1倍，2007年达到3.3倍。需要指出，有研究认为，以城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入计算的城乡收入差距偏小，农村居民收入中大约30%是实物收入，30%用于简单再生产，而城市居民的实际消费中包含住房、教育、卫生、社会保障等福利性收入，估计人均每年3000元，城乡居民的真实收入差距在6倍以上[4]。据《世界银行1998年发展报告》，36个国家的数据显示城乡收入差距一般为1.5倍，超过2倍的极为罕见，按照货币收入计算，当今世界城乡收入差距大于中国的只有南非和津巴布韦两个国家，如果考虑城市居民的实际消费，则中国是目前世界上城乡收入差距最大的国家。
(二)农业问题：城乡产业发展差距扩大
改革开放以来，我国城乡产业都有很大程度的发展，但是，由于“重工轻农”的经济发展战略，城乡产业发展差距不断扩大，城市以工业为代表的产业生产手段和组织方式已经实现了相当程度的现代化，而农村农业的生产手段和组织方式还相当落后，距离现代化有很大的差距，很多地方的农业处于弱质地位。主要表现在：第一，农业基础设施薄弱。由于农业投入不足，农田水利设施失修，有效灌溉面积减少，旱涝保收面积和机电排灌面积提高缓慢，农村交通、电力等基础设施发展落后。第二，农业生产手段改善缓慢。2000年全国平均每个农业从业人员拥有农业机械总动力1.603千瓦，拥有农用大中型拖拉0.003台，拥有小型拖拉机0.039台。2004年，全国平均每个农业从业人员拥有农业机械总动力2.093千瓦，拥有大中型拖拉机0.0037台，拥有小型拖拉机0.048台。4年之间只有微小的改善(3)。第三，农业经营规模细小分散。据农业部数据，2003年全国2.4亿农户，户均7亩，平均6块(4)。第四，农业劳动力文化素质偏低。由于城乡教育资源占有不均，城乡居民受教育程度差距悬殊，农村劳动力以小学和初中文化程度为主，这种局面一直没有明显改善。
(三)农村问题：城乡社会发展差距扩大
在“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略下，我国城市的基础设施和公共福利事业建设由政府出资，日新月异锦上添花，而农村主要依靠集体经济力量，致使农村基础设施和公共福利事业落后或严重缺失。主要表现在：第一，城乡基础设施发展差距扩大。2004年全国农村有145个乡、50124个行政村不通公路，不通公路的乡镇88%在西部地区，不通公路的行政村82%在中西部地区(5)。2006年农村96%的村庄没有排水沟渠和污水处理系统，89%的村庄将垃圾堆放在房前屋后、坑边路旁甚至水源地、泄洪道、村内外池塘，无人负责垃圾收集与处理。2007年全国仍有3亿多农民饮用不合格的水，农村饮用水符合饮水卫生条件的仅为66%。第二，城乡教育事业发展差距扩大。据国务院发展研究中心的一项研究，自实施义务教育以来，在农村义务教育资金的投资比例中，中央政府占2%，省和地区合起来占11%，县占9%，乡镇负担78%，农村教育经费更多依赖预算外资金和农民集资(6)。农民教育负担沉重，农村适龄儿童入学率低，辍学率高，农村教育资源超负荷运行，教育水平不高。第三，城乡卫生事业发展差距扩大。我国卫生投入向城市严重倾斜，80%以上的农民完全自费医疗。2000年世界卫生组织《世界卫生发展报告》对191个成员国卫生筹资和分配的公平性进行排名，中国排第188位，居倒数第四，与巴西、缅甸、塞拉利昂等国一起排在最后(7)。第四，城乡社会保障事业发展差距扩大。我国城市居民享有较多的社会福利以及较高的水平，而农村居民主要依靠家庭保障，保障水平低，社会保障缺失。
三、我国当前“三农问题”的性质
对我国“三农问题”性质的认识存在分歧。一些人认为“三农问题”是我国特有的问题，甚至是改革开放以后才产生的问题。一些人认为“三农问题”是经济问题，生产力水平不高是“三农问题”的根源；一些人认为“三农问题”是经济社会结构和体制问题。一些人认为“三农问题”不是单纯的经济问题，而是一个重要的政治问题[5]；一些人认为“三农问题”是小农经济与市场经济的矛盾，解决“三农问题”就要消灭小农经济[6]。笔者认为，“三农问题”不是中国特有的问题，而是发展中国家普遍存在的问题，我国是一个社会主义的发展中国家，对我国当前“三农问题”的性质，可以从发展中国家的普遍性和中国的特殊性两个角度进行认识。
首先，我国的“三农问题”具有一般性。“三农问题”不是我国特有的问题，而是发展中国家普遍存在的问题，我国是发展中国家，必然存在“三农问题”。旧中国有“三农问题”，我国在计划经济时期也有“三农问题”，我国当前的“三农问题”是历史上“三农问题”的遗留和延续，“三农问题”不是新中国甚至改革开放后产生的。正确认识当前我国“三农问题”的一般性质具有重要意义，“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政以及改革开放无必然联系，不能用“三农问题”否认社会主义制度和共产党领导，否认改革开放。
其次，我国的“三农问题”具有特殊性。我国是社会主义国家，社会主义制度为解决历史遗留下来的“三农问题”提供了制度条件，然而，我国城乡发展差距扩大，历史上遗留的“三农问题”不仅没有消除，反而累积和叠加，变得更加尖锐和引人注目。我国当前的“三农问题”不是发展中国家普遍存在的一般性城乡发展差距问题，而是制约经济和社会发展的“瓶颈”，是全面建设小康社会特别是建成小康社会的难点和重点，是全党工作的重中之重。正确认识当前我国“三农问题”特殊性质的意义在于，虽然“三农问题”与我国实行社会主义制度和共产党执政无必然联系，但是，能否有效治理“三农问题”，客观上成为检验社会主义制度优越性和共产党执政能力的试金石。如果共产党领导的社会主义中国不能成功治理“三农问题”，人们就有理由对社会主义制度的优越性和共产党的执政能力产生怀疑。
四、我国当前“三农问题”的根源和根治途径
(一)我国当前“三农问题”的根源
我国当前的“三农问题”是历史上“三农问题”的延续，党和政府不是今天才面临和解决“三农问题”，然而，“三农问题”屡治无效愈演愈烈，从根本上说是长期奉行“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略的累积性后果。新中国成立之初，面对千疮百孔的国民经济和严峻的冷战国际环境，党和政府选择了依靠本国农业剩余优先发展工业的经济社会发展战略。为了确保工业化的顺利进行，国家制定和实施了一系列“重工轻农、城乡分治”的二元经济和社会管理制度，中心是转移农业剩余。由于对“三农”取多予少，农民、农业、农村在国家经济发展战略中长期扮演“纳贡”的角色，这就必然使历史上遗留下来的“三农问题”得不到根本解决，而且更加严重。因此，“三农问题”虽然不是社会主义制度造成的，但历史遗留的“三农问题”愈演愈烈，却是长期奉行“重工轻农、城乡分治”经济社会发展战略的结果。
(二)我国当前“三农问题”的根治途径
既然“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略是“三农问题”愈演愈烈的根源，从根本上解决“三农问题”，就必须实施统筹城乡发展的战略。
第一，统筹城乡发展增加农民收入，缩小城乡收入发展差距。改革开放以来，农民收入增长主要依靠“农内”和“农外”两个渠道，“农内”收入依然是农民收入的重要来源，但是“农外”收入成为农民收入增长的主导性因素。实施统筹城乡发展的经济和社会发展战略，一方面，通过工业化和城市化创造就业岗位，转移农业剩余劳动力，消除对进城农民的制度歧视，保护农民工权益，促进农民“农外”收入增长；另一方面，工业化和城市化增加城市人口，增加农产品需求的数量和种类，提高农产品质量需求，促进农业生产发展和结构调整，促进农民“农内”收入增长。
第二，统筹城乡发展建设现代农业，缩小城乡产业发展差距。改革开放以来，我国农业现代化建设一直受人多地少、资金不足的制约。实施统筹城乡发展的经济和社会发展战略，一方面，工业化和城市化转移农业剩余劳动力，减轻农村土地的承载压力；另一方面，从根本上调整国民收入分配格局，工业反哺农业，城市支持农村，推进农业现代化建设。
第三，统筹城乡发展建设农村公共事业，缩小城乡社会发展差距。城乡社会发展差距扩大的根源在于“重工轻农、城乡分治”的经济社会发展战略，城市的公共事业由政府建设，而农村主要依靠集体经济力量。缩小城乡社会发展差距，必须实施统筹城乡发展的公共产品供给制度，推进公共服务均等化，加强农村公共事业建设。
五、结论
农业发展方面存在的问题范文6
关键词：农村信用社 问题 措施 资金清算
一、前言
农村信用社是农村金融的主力军，同时也是一条联系农民的金融纽带，是我国金融行业的重要组成部分。农村信用社在我国的新农村建设中有着很重要的作用，它能够为中小型企业提供金融服务，而且是城乡居民支付结算的主要渠道。农村信用社近年来发展相当迅速，在资金结算方面也积累了不少经验，管理水平也在不断地提高，但是在资金结算业务中仍然存在着一些问题，需要进一步去改善。本文就针对农村信用社中资金结算业务中存在的问题进行分析，希望能够进一步改善资金清算业务的现状。
二、农村信用社资金清算业务的现状
近年来，我国的经济取得了突飞猛进的发展，农村信用社也在不断地改革，在资金清算业务和人员管理等方面也取得了较大的进步，并获得了一定的成果。首先，农村信用社的员工聘用方式发生了改变，由以前的封闭式用人方式改变为公开招聘，招纳专业的金融管理人员，使得农村信用社的员工的整体素质提高，进而推动了农村信用社的发展。其次，当前农村信用社的资金清算关系也发生了变化，进一步理顺清算体系和业务系统，由原来的多级清算转变为一级清算，很大程度地提升了清算效率。清算效率的提升也就推动了农村信用社的业绩的增长，从而推动了农村信用社的发展。然后，农村信用社的资金清算关系由原来的受调控转变为现在的自主调控。以前农村信用社现金的调配和使用受农行限制，不能够自主地对资金进行调配，导致农村信用社的发展受到严重的抑制。当前，农村信用社作为一个独立的机构，在处理财务、人事等方面拥有一定的自主权，这也是农村信用社发展迅速的重要原因。最后，当前农村信用社资金清算业务的清算手段和方法多种多样，推出了支票、银行卡以及汇票等多种新的支付工具，采用网上银行、电子银行汇票等多种结算方式，不仅提高了资金的利用效率，而且还降低了融资成本。逐步形成了结算方式和支付工具多样化的新的发展体系。
三、农村信用社资金清算业务存在的问题
虽然我国农村信用社的发展较快，资金结算业务也取得了较大的发展，但是与我国四大银行相比还是存在着一定的差距。当前农村信用社的资金清算业务不能够满足农村快速发展的资金流对资金清算的需要，也不能满足新时代社会主义市场经济条件下金融改革和发展的需要。农村信用社的资金清算业务主要存在以下几个方面的问题：
(一)结算速度慢，资金运转周期较长
与我国四大银行相比，农村信用社在资金清算业务方面存在着结算速度慢、资金运转周期长等问题。暂时还无法达到快速结算资金和快速运转资金，因此会影响到农村信用社的声誉，使顾客产生不信任的感觉，进而会影响到信用社的发展。这个问题是由于我国农村信用社缺乏现代化资金清算公共平台，因此出现资金清算无法及时到位。而且，当前农村信用社员工的业务水平、服务质量都比较差，还需要进一步去完善。
(二)防范机制不健全，存在较大的结算风险
现代计算机网络技术逐步应用于银行的资金清算中，再给银行的资金清算带来方便的同时，也存在着较大的风险，必须要做好防范措施，进而来降低计算机网络技术清算资金的风险。现代电子商务的迅猛发展，要求农村信用社的资金清算业务必须要降低风险。否则，其交易量会大大地降低。只有降低资金清算的风险，顺应时代的潮流，信用社才能较好的发展。
(三)系统结构紊乱，清算账目分散
农村信用社的本质就是为广大的农村地区服务，服务对象多为农民和中小型企业。由于农村地区的信息传递不畅通、结构不清晰。因此，只能建立与农村具体相适应的农村信用社组织。因为系统结构较为混乱，在进行资金清算时常常会造成资金支付和账户的数据不集中，进而影响到信用社的工作效率，也就限制了农村信用社的发展。
四、解决农村信用社资金清算业务存在问题的措施
为了推动我国农村信用社的发展，需要对其运行机制中存在的问题进行解决。针对上文中提出的农村信用社资金清算业务中存在的问题，提出了以下几项解决措施，希望能对我国农村信用社的发展有所帮助。
(一)加强基础建设，完善服务
首先，要充分发挥农村信用社在农村地区支付结算服务的功能。通过多种方式来解决农村信用社基层网点的支付系统问题，使农村信用社全部对接各种金额的支付系统，达到安全高效、低成本、多层次的现代化支付清算服务。其次，充分发挥农村信用社的优势，采用现代化的支付系统，并对支付方式、服务功能进行不断的完善，进而提升信用社的服务手段和服务能力。最后，要扩大资金清算对象范围，信用社应不断坚持市场化原则，通过竞争，使其他农村中小金融机构参与资金清算，进而提高信用社的资金清算效率，推动其稳定、快速地发展。
(二)加强安全防范机制，降低风险
针对防范机制不健全，结算风险隐患较大的问题，提出了以下解决措施：首先，信用社要根据合作制原则进行规范，建立制约机制和内部监督机构。从社员代表大会中选出理事会和监事会，实现民主化的管理，建立内部的监管机制，使信用社的发展更为科学化。其次，信用社必须完善内控机制。通过建立贷款风险控制、存款风险控制、保密系统控制等内部控制制度和健全储蓄、信贷等凭证管理制度，使信用社的各项工作能够在监管部门的监督下进行，进而降低资金清算的风险。
(三)改变经营理念，提升服务
首先，信用社要完善票据业务。在票据业务的处理中要有所创新，进而提高其在社会中的流通量，充分发挥其带动经济发展的积极作用。其次，扩大银行卡的使用范围。银行卡是非现金结算的主要支付工具，目前在我国使用较为广泛。信用社应为每户农民开设银行卡账户，在深化其使用功能，并进一步地提高其利用率。最后，发展电子支付工具。随着我国互联网技术的快速发展和普及，农村也需要网上支付、电话支付等快捷的支付方式，新型的支付方式在农村的应用具有较广阔的前景。所以，信用社应适应现代电子商务的发展，提升服务手段和服务质量。
参考文献：
