财富管理平台方案范文1
招行理财产品发行规模
年均增长率102%
2006年以来，招行理财业务保持持续快速增长，截至2013年末，招行理财产品发行规模年均增长率102%，理财管理余额年均增长率43%，理财收入年均增长60%，累计实现中间业务收入97亿元。
2014年7月末，招行理财产品管理余额突破1万亿元，较年初增长75%。截至2014年7月，招行2014年度已发行各类理财产品1743只，发行规模8226亿元，理财产品管理余额为10052亿元。
其中，利率型产品管理余额为5495亿元，约占全部理财产品管理余额的55%;净值型产品余额为1880亿元，约占全部理财产品管理余额的19%;结构型产品管理余额2678亿元，约占全部理财产品管理余额的26%。
理财综合能力继续领跑
在理财业务业绩靓眼表现的背后，招商银行理财产品的服务能力也获得了国内权威机构和媒体的高度评价。
根据普益财富银行理财能力上半年排名报告显示，全国性商业银行中，理财综合能力排名由招商银行和交通银行领跑。
其中，招商银行位居理财能力综合排名前列，因为该行在理财产品丰富性、发行能力和收益能力、风险控制能力、信息披露规范性、评估问卷得分等各个单项排名均位居全国性银行前列。
招商银行以丰富的理财产品项目再一次列居行业前列。普益财富的报告指出，招商银行在收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点等5个子项目中至少有3个以上都表现较为突出。
此外，在《证券时报》主办的“2014中国最佳财富管理机构评选”中，招行“金葵花理财”品牌成为唯一被授予“中国最佳财富管理品牌”大奖的银行财富管理品牌。
财富管理专业能力业内领先
近年来，招行在打造财富管理的专业性与定制化服务方面取得了较好成效。自2007年推出私人银行服务以来，经过7年多的发展，招行已经构建了以专业的投资顾问服务为核心竞争力的服务体系，搭建起品种齐全的开放式产品平台，打造了从“市场研究观点”到“投资策略”，到“大类资产配置”再到“产品组合选择”以及“绩效跟踪检视”的全面资产管理与产品服务能力，并提供满足高端客户需求的增值服务体系和营销活动平台。
根据中报数据，招行私人银行客户数超过29219户，管理的私人银行客户总资产超过6621亿元，在客户数和管理总资产上成为国内的领头羊。
2013年，招行推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，并签订了国内首单真正意义的“家族财富传承信托”，开拓了国内家族信托、税务规划与法律咨询、境外财产信托以及全权资产委托业务的新纪元。
财富管理平台方案范文2
“中国正在由市场经济过渡到资本经济时代”，永安信董事局主席乔志杰语气坚定地对《融资中国》记者说。显然，作为上世纪90年代入行财富管理的资深从业者，乔志杰对中国经济的转型升级有过深入、细致地思考，并带领永安信做好了应对的准备。他认为，资本经济条件下，中国财富管理行业正在发生巨变，正在由财富创造时代向财富管理时代转变、由财政计划管理时代向财政金融管理时代转变。
冲击财富管理第一股
在深刻洞察中国经济和财富管理行业发展趋势的基础上，永安信控股着力在财富、基金、资产3个业务版块进行了布局。永安信控股旗下永安信财富、永安信基金和永安信资产三足鼎立、互为支撑。其中，永安信财富又分为财富教育、财富顾问和财富管理3个业务板块。
据《融资中国》记者了解，2014年永安信实现利润人民币2000万元以上，预计2016年利润有望突破1亿元，表现可谓惊艳。据乔志杰透露：“永安信财富将于11月底向股转公司递交新三板申报材料，预计明年初正式挂牌，力争冲击国内财富管理行业第一股。”
众所周知，今年以来A股市场上演了一轮又一轮的过山车行情，新三板更是从2014年的火爆行情一落千丈，转而跌跌不休。不过，在九鼎投资、同创伟业等知名投资机构的带动下，越来越多的金融服务类企业已展示出对挂牌新三板的浓厚兴趣。对此，乔志杰认为这些企业并不是A股欢迎的对象，证监会的监管思路就是服务大企业。而九鼎等在新三板的的成功让这些企业看到了希望，因此都涌向了这里。新三板有可能成为未来巨大的金融板块市场。
对于选择新三板的原因，乔志杰指出：这是永安信财富在资本经济时代顺应潮流的必然选择。公司有信心冲击财富管理行业第一股，并借此改变仅仅依靠经营创造价值的局面，通过资本驱动模式创造价值。同时，财富管理行业未来前景巨大，公司希望借助新三板在业界树立品牌、提高影响力、快速做大。
弄潮资本经济时代
当前，中国已经进入将资产和财富转化为资本，并通过多元化的工具和方式实现资本增值保值的时代。在这个时代，个人、企业、政府财富的资本化，及由资本化过程带来的财富管理和服务需求，已经成为中国社会最重要的金融服务需求。目前，中国财富管理业者主要为商业银行、证券公司、信托公司、保险公司、第三方理财机构等。其中，商业银行和证券公司分别占到60%、20%的份额。
相对需求，市场所提供的服务却还处于起步阶段。机构财富管理理念初步普及，模式仍以产品销售为主，客户理财规划和大类资产配置等高端服务尚未成熟。产品种类相对缺乏，呈现标准产品多、非标产品少，传统产品多、创新产品少，场内产品多、场外产品少，通道产品多、主动管理产品少，境内产品多、境外产品少的行业状态。可以说，当前的财富管理市场存在着巨大的供需矛盾，市场需求巨大，供应量小，行业集中度低，大品牌欠缺。
“永安信财富的目标是打造中国第一的财富服务机构，即服务网络第一（500家左右的财富管理中心）；服务人数（会员）第一；服务资金规模第一”，乔志杰信心十足地表示，“九鼎投资、中科招商等拥有品牌、业绩、资源的知名金融服务机构做大后开始布局全资产管理，永安信则是先完成布局再一步步做大。归结起来，永安信的优势在于全面和创新。”
“全面”表现为：一、全方位的财富服务。永安信财富通过线上和线下财富服务网络的结合来为客户提供全方位的财富服务。线上方面，永安信财富将着力打造一个全天候、全网络、全终端的服务平台，用户可以随时随地登陆永安信财富的服务系统，选择自己所需的服务类型。线下方面，永安信将在已有网络的基础上继续延伸，未来在中国的每一座城市都可以获得永安信的财富服务。二、全系统的财富服务。永安信财富通过针对个人、企业和政府不同对象的差异化需求，建立起了全系统的财富服务能力。小到个人的几千块钱，大到企业和城市的数百亿财富和资产，都能在永安信的平台上获得个性化的财富服务。同时，永安信财富还针对个人、企业和政府对于财富保值增值的不同风险偏好提供不同的财富管理和配置方案。三、全产品的财富服务。永安信财富坚信多元共赢的价值理念，通过自有财富产品和财富产品的结合，丰富了平台的产品，真正搭建了一个以客户财富需求为根本导向的财富服务平台，在这个平台上将多元化的银行理财产品、信托产品、基金产品等各方金融机构的合作产品无一保留的呈现在客户面前。四、全球化的财富服务。永安信财富已经在全球华人聚集区的国家和城市先后设立了分支机构。
“创新”方面，永安信财富是迄今唯一实现线上线下结合、个人企业政府结合及财富教育、财富顾问、财富管理3种服务方式结合的公司。
永安信建立了“线上+线下”的平台服务模式。乔志杰认为：线上和线下是服务体系的相互补充，相互不可替代且一定产生竞争。线上线下不结合，必然有一个要被淘汰。
永安信财富通过针对个人、企业和政府不同对象的差异化需求建立起了全系统的财富服务能力。据《融资中国》记者了解，永安信已在全国70余个城市建立了财富服务中心，为个人投资者、企业投资者提供服务；推出了“中国城市资本振兴计划”，为政府提供财政资金金融化运作解决方案。
在财富教育方面，永安信通过系列书籍、杂志和报纸，传播财富理念；开设个人、企业和政府相关财富课程，培养相关人才。目前，永安信财富已经与包括清华、北大等在内的全国40余所高校建立了合作关系。同时，永安信财富旗下的永安信财富学院和中国・财富思享汇也已经开始在全国各大城市开展财富教育观工作。
在财富顾问方面，永安信致力于为个人、企业和政府提供有针对性的财富管理和金融能力提升的整体解决方案，包括系统化的金融产业发展服务，如产业基金顾问服务和银行顾问服务；实用性的资本运营服务，如上市前顾问、上市后资本运营服务；专业化的投融资服务，如融资策划、融资和融资顾问服务等。
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【关键词】互联网金融；家庭财富管理；思维方式；
一、家庭资产概述
中国的家庭资产以金融学角度来进行划分，可以将其划分为非金融资产以及金融资产两个方面。非金融资产主要表现为实物形式，比如：房地a、家具、家电、经营性固定资产、汽车等几个多个方面。金融资产则表现为金融产品的形式。比如：银行存款、基金、银行理财产品、债券、期货等等。从国家统计局网站上所显示的数据来进行分析，最富裕的10%家庭占有所有家庭财富总资产的85%左右，在这些财富中金融资产占比为60%，非金融资产占比为91%左右。从这组数据可以看出，中国的家庭财富主要集中于少数家庭中，同时也反映出了家庭财富以一种不均衡的财富结合进行分布
二、互联网金融及对家庭财富管理的影响
随着互联网技术在我国的普及，基于网络技术所延伸的金融产品类型开始在我国得到了高速发展。从当前我国较为主流的几个互联网金融类型进行分析发现，互联网银行以及供应链金融还处于一个初始化阶段，相对还在一个摸索阶段。P2P以及金融网销等互联网金融类型已经呈现出了高速发展的阶段。互联网金融类型的发展，对于家庭财富管理思维及方式产生了非常大的影响，为家庭理财提供了更多的选择，甚至已经在一定程度上打破了传统模式下的家庭财富管理的理念。经过笔者的整理与分析，对于我国家庭财富管理产生影响的几种互联网金融主要有以下几个方面。
1.P2P对家庭财富管理的影响
P2P模式对于家庭财富管理的影响，主要表现为打破了传统家庭财富管理思维，并在一定程度上拓展了家庭财富管理的资产选择。这种模式改变了我国家庭财富管理中倾向于资金安全性的思维模式，为有资金需求的个人、企业与拥有资金盈余的家庭之间构建了一个沟通平台，让家庭投资渠道有了一个新的投资方向。可以说P2P模式，是一个为家庭投资提供对称信息的方式。不仅缓解了有资金需求的个人以及企业的借贷难的问题，同时也解决了家庭财富投资起点高、风险大的问题。P2P模式主要所面向的是具有还款能力以及还款意愿较优质的中小企业，再由线下金融担保机构进行担保合作，将家庭财富投资风险降到了最小化。同时，整个投资过程去除了许多的中间环节，能够让家庭投资可以直接获得，提升了其投资收益，让家庭投资收益最大化，通过整合实现多方共赢。
2.众筹平台对家庭财富管理的影响
众筹平台的出现对于家庭财富管理而言，起到了延伸投资深度的目的。可以让家庭理财从债务投资向风险投资项目延伸，并从中获取到更高的投资收益。通过情况下，家庭理财更倾向于资金安全的投资项目。以往家庭财富投资由于市场信息的不对称性，能够参与到风险投资项目中的比例较小。众筹平台为家庭财富管理提供了更多的投资项目，而且其平台拥有高效的审核机制。为家庭财富投资与项目搭建起了直接沟通的渠道，可以让家庭财富投资更加合理化。众筹平台让家庭参与到项目中，并可以对其投资项目进行监控与了解，从所投资项目中获取收益分红。众筹平台为家庭财富投资提供了标准化的项目投资方案及商业计划，当家庭理财参与到项目投资中时，无须搜索特定的信息，很大程度上节省了家庭风险投资的时间。同时，众筹平台为家庭财富管理提供了信息分享，透明化整个项目的谈判及融资速率，并将整个融资过程简化，为家庭财富管理提供了投资判断信息。其投资信息的公开性，可以让家庭投资者之间进行信息共享与交流，从而让家庭资产投资决策趋向于理性化。
3.金融产品网络销售对家庭财富管理的影响
随着金融产品网络销售的不断发展，在很大程度上提升了家庭财富管理效率。可以让家庭更加快捷地对其资产投资进行合理化、科学化的组合与管理。而且网络销售的金融产品呈现出丰富的种类，为家庭理财提供了多元化的理财方案，方便家庭财富的投资选择。此外，金融产品网络销售平台为了方便家庭理财，为其提供了丰富的接入形式，让家庭能够借助智能终端以及线下柜台、自助设备等。对金融产品进行分方位了解，让其在进行投资时可以更快捷地变更金融产品选择策略。对于金融产品网络销售而言，在进行其产品设计时坚持以客户为中心，改变了传统的金融产品形态，扩宽了家庭财富管理服务的广度及深度，以多元化的产品类型为家庭理财提供了丰富的投资种类。比如：票据、实物回购、P2P、约定收益类基金等金融产品。从整个发展趋势来看，参与到金融产品投资的家庭呈现出了快速增长的趋势。
三、互联网金融发展的相关建议
1. 明确互联网金融的法律地位和监管主体
在此环节中，政府应该发挥出其职能作用，通过完善征信体系来提升互联网金融信息的透明度。从而可以很大程度地降低互联网金融风险。通过政府规划，构建起以政府为主导的征信管理机制，明确互联网金融的法律地位以及监管主体，为主互联网金融市场提供相应的主导、辅助，提高互联网金融的信息透明度，降低家庭财富投资风险。
2. 加大家庭投资者保护力度
为了能够更好地维护互联网金融市场的稳定性，应该加大对家庭投资者的保护力度。因此，家庭投资者在一定程度处于弱势地位，为了能够更好地保护其合法权益，应该在家庭投资者投资前为其提供更全面的投资信息。当家庭投资者的合法利益受到威胁时，相关立法应该更加倾向于保护家庭投资者，不仅能够稳定整个互联网金融市场，同时还能够增强家庭投资对互联网金融的投资信心。
四、结语
综上所述，随着我国互联网金融的不断发展，丰富了家庭资产的投资渠道，让其可以根据自身家庭投资的风险偏好以及资产特点合理化选择资产组合进行家庭理财。互联网金融对于家庭财富管理思维及方式产生影响的同时，政府应该发挥出其职能作用，不断完善互联网金融的监管机制，提升其信息透明度，将家庭财富投资风险降低到最小化。
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关键词: 商业银行 财富管理 品牌战略 销售渠道 风险管理
交通银行明确提出以打造“最佳财富管理银行”为新的战略目标，这一战略目标的提出，有着极为深刻的经济和社会背景。近年来, 国家宏观调控不断加强，金融创新层出不穷，利率市场化趋势明显, 直接融资迅速发展，国内商业银行正经历着从主动负债到综合化经营的试点,经历着前所未有的政策规制与市场规则的剧变，商业银行传统的利差依赖型业务模式正在受到挑战，转变业务发展模式，大力发展财富管理等新型业务已成趋势。
一、经济社会的发展和变革为商业银行财富管理业务带来巨大商机
在新的宏观经济形势下，商业银行必须改变传统的经营模式，努力调整收入结构，逐步提高非利息收入占比。我们必须看到，中国的老龄化社会正在加速来临，中小企业蓬勃发展, 社会财富日益集中, 社会金融需求日趋多样化和个性化,这些都为商业银行推进业务转型、发展财富管理业务提供了广阔的市场机遇。国内多家商业银行都把财富管理作为新的业务领域大力开拓。财富管理是金融机构利用所掌握的客户信息与金融产品，着眼于客户未来财富的规划与管理，在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户的财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户平衡资产和负债、收入和支出之间的关系，最终实现预期的财富规划目标。在业务内容上，财富管理整合了私人银行、资产管理与证券经纪等业务，具体包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。作为现代商业银行发展的重点领域和利润增长的重要来源，财富管理业务呈现出金融产品多元化、综合化, 业务处理规模化、集中化, 服务渠道自动化、网络化, 客户服务优质化、精细化, 网点设计人性化、市场化的趋势与特征，在内需消费不足、储蓄高增长时代，对满足社会金融需求、实现资金有效运作具有重要意义。
据统计，中国经济连续多年实现了两位数的高增长，从2001到2007年，中国管理资产额的平均复合增长率高达23.4%，是全球平均水平的近3倍。未来5年，中国管理资产额的增速仍将达到17.4%，继续远高于世界平均增速。预计到2009 年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004 年的8250亿美元增至16060亿美元，增幅将近一倍，加上中国人72%左右的节余仍然以储蓄形式存在（与此对比，英国是26%，而美国只有12%），财富日益集中, 财富管理成为必要，为富有人群提供财富管理及投资建议服务将是一个巨大的市场。但是，围绕财富管理的竞争日趋激烈，机会稍纵即逝，大力推动财富管理业务加速发展、抢占市场机会已是刻不容缓，这需要我们深入把握财富管理业务的发展规律，从市场细分、品牌建设、产品创新、交叉销售、渠道建设、组织架构、人才管理、风险管理等方面入手全方位提升财富管理业务的发展能力。
二、认真细分市场，根据市场需求推进产品创新
财富管理业务本质上来自于市场需求并满足和推动市场需求。对银行而言，财富管理就是将最合适的理财产品，在最恰当的时间提供给最适当的客户，并且为客户提供最新的市场信息，帮助他们实现财富规划的目标。财富管理不是人们想象中的高收益、高回报的“赚钱机器”，它更侧重于长远的资产配置和投资观念的更新，要在财富管理业务领域占领市场，赢得客户，获得竞争优势，必须将“客户至上、细分市场”的营销理念体现在具体的服务方式、管理方式和产品经营上面。首先，考虑所处的市场环境、市场规模、增长潜力，细分市场的可行性、收益性等状况。其次，分析自身的实力、经营状况、现实条件找到适合自己发展的细分市场。最后，对竞争对手的发展战略、市场份额、营销策略进行研究。
在认真细分市场的基础上，要努力根据市场需求推进产品创新。财富管理具有业务多元性、客户广泛性，特别是需求多层次性等特点，可以采取问卷调查、宣传、面谈、电话、信函等方式了解客户的需求和建议，采取更有效的营销对策，从而提高自身的竞争力。就个人客户而言，可以对客户的年龄、性别、职业、收入、教育、家庭人口、家庭类型、家庭生命周期、民族、宗教、社会阶层、生活方式、个性、消费习惯等方面进行细分，针对不同层次的客户，提供适合他们的金融产品和服务；可以结合心理、地理、行为等标准进行分类，把某一产品的市场整体划分为若干客户群，每一个客户群就是一个细分市场，每一个细分市场都是具有类似需求倾向的客户构成的群体。在此基础上识别、挖掘优质客户，推动差别化服务更加系统化和规范化，从简单的分层服务进入到以优质客户为重点的多元化、多渠道的服务再造。在此过程中，应搭建好信息沟通平台，加强前后台和各专业部门间纵向和横向的客户信息共享，建立起一个既能完整、准确、迅速地反映客户信息，又能进行定性、定量分析的强大基础信息数据库。
就产品创新而言，应当做到了解客户，了解客户所从事的业务，为客户提供咨询方案，设计金融服务方案，成为客户的理财顾问，最终达到客户与银行合作共赢的目的。一方面，明确目标客户，按照客户需求研发金融产品，加强核心产品与辅助产品的分类管理，重点发展关联性大、综合服务功能强和附加值高的、理财及信息咨询产品，提高产品的综合创利能力，以丰富的金融产品满足客户需求。另一方面，在现有产品的基础上进行创新，对不同客户而言，不同产品的横向组合、先后排列顺序就是一种创新，体现产品销售导向；也可以在现有产品基础上衍生出新的服务品种进行创新，以个贷为例，可以在住房消费信贷产品的基础上推出与之相关联的住房贷款保险、房贷全套配套服务等；在金融产品同质化时代，设计金融服务方案是产品创新的重要方式，由此客户不仅成为某一产品和服务的接受者，而且是理财方案的订购者，不仅为客户提供单项产品和服务，而且成为客户的长期支持者和合作伙伴，使服务真正由统一化、大众化向层次化、个性化转变。中间业务是产品创新的重要领域，可以在引进国外先进、符合我国市场需求的中间业务品种的同时，使财富管理业务打通各类机构平台，整合银行内外部资源，尤其是资产管理业务资源，重点发展针对高端客户的财富管理业务，包括：私人银行、股权投资、产业基金、新股申购信托计划、集合信托计划、外币结构性理财产品、房地产股权信托、信息和资产评估、黄金投资、业务、贵宾卡业务、咨询、基金保管、个人保管箱等等。并能根据客户需求，提供各类增值服务，比如，针对一些喜欢古董、字画收藏的客户，可以提供相应的专家鉴定服务，对于希望置业的客户，则帮助客户挑选合适的房产投资等等。
三、以品牌战略为先导，实施交叉销售和联盟合作策略
美国著名的品牌研究专家莱特曾经说过:“拥有市场比拥有工厂更重要，拥有市场的唯一办法就是拥有占据市场主导地位的品牌。”通过实施品牌战略塑造完美而独特的企业形象，是一家银行在竞争激烈的财富管理业务领域脱颖而出，并保持优势的基础工作。发展财富管理是一个长期的过程，不同的阶段有不同的目标和任务，因而推进财富管理品牌战略应当循序渐进，可以确定一定时期的营销宣传重点，建立一支专业营销宣传队伍，有针对性地利用特定品牌形象吸引特定目标群体，逐步培养、更新居民的理财观念和意识，为财富管理业务的发展奠定市场基础。鉴于品牌本身具有延续性和统一性的特征，实施品牌战略应当统一策划，整体推进，通过产品、服务、商标、新闻、策划新闻事件、公关广告、公益活动、营销活动等有效信息载体，稳定、直接、全方位地让客户得到相同的品牌信息，向公众传递统一的品牌形象，塑造品牌在公众心目中的位置，让公众信任品牌、热爱品牌、忠诚品牌。具体到财富管理品牌战略而言，任何一家银行，要塑造在行业中的成功品牌形象，必须以客户需求为导向、客户服务为基础、客户关系为纽带，开展以客户为中心的财富管理业务。由此，财富管理品牌战略不只是单向的市场宣传，更需要将品牌承诺渗透落实到银行日常运营及客户服务的方方面面，包括产品研发、渠道建设、服务环境、服务沟通、甚至包括银行组织架构、业务流程、绩效考核、技术支撑等在内的运营所有环节，银行的每一位员工，无论是前台还是后台工作人员，都可能成为企业形象的传播者。所有这些，都是直接或间接影响客户体验不可或缺的构成因素，客户会通过每一个可能的接触点，一个产品、一次服务、一次沟通、一次问题的解决，真切地感知一家银行的企业文化和企业理念。
发展财富管理业务必须要有好的营销方式。依靠交叉销售具有针对性和现实性，其意义在于：一是交叉销售能够较大程度地降低销售成本。二是交叉销售能够有效提升客户满意度和忠诚度。三是交叉销售能够有效提高财富管理各业务板块的协作能力。实现交叉销售必须将市场营销与财富管理服务作为一个有机整体加以研究，教育员工转变过去将营销等同于推销、等同于拉存款的理念，逐步树立财富管理业务考核是以利润和客户为中心的经营观，把每个客户看成是独立的利润来源，形成由财富管理业务部门抓前台市场营销和客户服务，各相关部门提供后台产品支持、服务支持和技术支持的营销模式，达到更高水平的执行力和凝聚力。
在具体操作层面上，可开展以下几项工作：一是加强与证券、基金、保险、信托公司的联盟合作，将银行、证券和保险等多种金融产品、服务捆绑在一起, 并通过客户资源整合与销售渠道共享,为客户提供资产保值、增值服务。二是逐步建立高效的客户数据库，通过对客户数据库的整理、分析和挖掘,了解客户的偏好和购买行为，增加客户与银行的接触点,进一步提高满足客户需求的能力，有针对性地进行交叉销售。三是建立精通投资、理财、法律、产品设计、税务规划等专业知识的销售队伍, 通过顾问式服务，交叉销售一揽子金融产品, 帮助客户实现财富规划目标，进而提高客户的忠诚度和贡献度。
四、整合商业银行现有网点，努力开拓新型服务渠道
商业银行的营业网点是其渠道战略中不可或缺的基础部分，是现有客户和潜在客户沟通的桥梁。根据德利多富与德国佛兰霍夫研究院共同进行的一项名为“银行之未来”的研究，在2000年，60%的受访银行高管认为网点的重要性在下降，但是在2003年的调查中，仅有30%的银行高管认为网点的重要性在下降。这一转变说明，银行的网点重新获得重视，加快建设新型网点，加快改造、整合网点功能已成为财富管理业务发展战略的重要一环，应当综合考虑网点收益和成本，增加经济发达地区和重点城市的网点数量，收缩和撤并经济不发达、经济总量较小城市的网点，收购同业机构或混业机构，建设特色支行、专业支行，推进网点布局朝着有利于财富管理业务发展的方向前进。加速建立高端客户服务理财中心，集中为高端客户提供各种个性化、高附加值的财富管理服务。重塑网点业务模式, 把传统的交易网点改造为产品销售中心和利润中心，网点柜员转变为顾问型销售员。调整现有营业场所的内部布局,设立贵宾理财区，使之与服务网点的功能转变相适应。
随着电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、可视电话和个人财务管理软件的普及，财富管理服务渠道自动化、网络化趋势非常明显。在这些新型渠道的利用上，可以借鉴国际银行业财富管理金融服务渠道建设的先进经验，建立由联网电脑、声音应答、分支机构出纳员、商业销售点/邮箱、呼叫中心、银行ATM、快递或邮寄等组成的综合服务渠道，增强网上理财软件的功能，引入账户集成技术，从而提高全球范围资源配置的能力，为客户提供功能齐全、包括金融服务在内的各类服务。建立统一、标准的信息中心，形成大型的信息网络，建立客户数据库，即客户档案，从个体客户需求出发，充分挖掘现有电子化服务系统的服务功能，注重自身电子交易系统与其他银行、信息系统的兼容性，使各类电子银行服务系统具有更长远的发展潜力。大力推广自动银行服务系统和电话银行服务系统，抓住电脑普及化的趋势，适时发展家居银行服务系统和网上银行服务系统，建立多元化的电子化银行服务体系。设立专门岗位，加以培训，负责引导、分流营业网点客户，帮助客户了解和使用这些新型服务渠道。
五、科学改造组织架构，合理配置经济资源和人力资源
发展财富管理这类新型业务，不可能完全依托商业银行原有的组织架构。按照财富管理业务特点、区域经济发展的现实状况，必须科学地改造组织架构，合理配置经济资源和人力资源。具体地说，合理划分业务部门、设置分支机构和资源配置，推行结构的扁平化改革，推行集中化、标准化的后台管理模式，建立科学、高效的组织架构。一是按照不同客户群体的需求设置前台部门，组成专业化营销机构，有针对地满足客户全方位、个性化的金融需求，逐步建立一个包含前台、、后台的营销团队，实现以客户经理为前台、产品开发部门为中轴、技术支持部门及风险控制部门为后台，前中后台紧密配合的经营格局和协作机制，共同促进财富管理业务的发展。二是坚持开展扁平化网点改造工作，尽可能地减少管理层次，增加管理幅度，裁减冗员，建立紧凑的横向组织。三是通过银行组织再造，对中后台业务实行专业化、集中化、标准化的设计，将后台服务中心、数据中心、票据处理中心等集中设置，甚至外包，降低成本、提高效率、控制风险。四是探索实行财富管理业务事业部制，缩短管理链条，提高管理效率；建立垂直化、专业化的财富管理业务营销服务队伍，统一管理所有财富管理业务，垂直管理所有营业网点柜台、个贷中心、理财中心、个人客户经理队伍、理财师队伍等，使之成为一个独立的“利润中心”，独立核算、独立考核；作为一个相对独立的经营实体, 财富管理业务事业部应该获得比较大的业务、财务和人事授权, 在授权范围内能够根据市场情况进行自主决策、自主经营。
财富管理业务是一项高技术、高智能的知识密集型业务，具有集人才、技术、机构网络、信息、资金和信誉于一体的特征, 是金融业的“高技术产业”，这就需要大批知识面广、业务能力强、敢于竞争、懂技术、会管理的高素质、复合型的人才作后盾。因此，加强人力资源管理，打造专业化财富管理人才团队是发展财富管理业务的竞争力所在，应当加紧优选一批业务熟练、责任心强、对理财业务感兴趣的精英员工, 进行保险、股票、债券、基金、税收、法律等经济金融专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务, 同时具备各种投资市场知识, 懂得营销技巧, 又通晓客户心理的高素质理财管理队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类客户提供理财服务。
在对人才的培养与使用上，应真正树立以人为本的理念，从根本上改革人力资源管理机制，创造出“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工有“成就感”、“家园感”。一方面，营造良好的政策环境吸纳优秀人才，特别是要吸纳业务经营、产品开发、营销策划、电子网络、国际金融、数理分析、经济研究等方面的高级人才，包括引进国际“外援”人才从事金融新产品开发。另一方面，积极推行以激励机制为核心的职业经理人制度、员工薪酬市场化制度与期权激励制度，依靠制度激励人才。
六、发展财富管理等金融创新业务，更要重视和加强风险管理
当前，全球金融市场危机频发，追根溯源，注重金融创新而忽视风险防范是重要原因。风险管理是银行经营管理的核心，也是银行顺利开展业务、从多变的市场上挖掘机会和收益的工具。目前我国财富管理市场还处于初级阶段，在积极发展财富管理业务的同时，应当加强风险管理和控制。一是加强个人信用风险控制，建立科学的个人信用评估体系；确立科学的个人信用评估指标体系；从建立健全信用记录入手做好信用评估。二是建立风险管理体系。注重量化管理,制定比较完善的风险管理制度和具体的防范措施，形成制度严密、操作标准、保障有力的风险管理体系；建立完善的内控机制，运用分级授权、监控录像、前后台分离、人工稽核等内控机制防范风险；加强帐户管理、现金管理、大额资金交易管理，预防、识别、控制不法客户利用财富管理交易渠道进行洗钱；建立健全一套长期稳定的财富管理考核制度，对业务人员不仅重视业绩的考核,还应当重视对其业绩带来的风险后果考核；对于风险管理部门、风险管理人员的绩效，应短期和长期相结合来进行合理地考核，通过加强相关责任人的考核来达到控制一定风险的目的。三是在财富管理信贷业务风险管理系统中，建立智能化的风险预警措施，开辟一套比较开放的前、中、后台的处理程序，实现信息资源共享。四是对财富管理业务的资产质量情况、财富管理业务部门执行风险管理规章制度的情况、风险管理窗口履行职责情况等进行定期的检查和后评价，建立健全内控机制，保证财富管理业务健康平稳发展。
财富管理平台方案范文5
宜信是一家以“信用”为基础的P2P（peer-to-peer）普惠金融和财富管理公司。它为中国没有受到传统金融体系重视的人群提供金融服务，帮助他们筹措资金、实现发展；为大众富裕群体提供金融服务。
多年来，中国有资金需求的低收入人群和高成长人群一直处于资金贫血状态。他们不符合银行或者其他金融机构所严格要求的贷款条件，如贷款必须有一定资产做抵押等，因而无法获得贷款。宜信公司设计了完全不同的业务模式，不仅让没有资产做抵押的“穷人”能以很快的速度获得资金，还让有理财需求的人们有了理财新渠道，他们的公益理财愿望也得到满足。
宜信公司创办于2006年。创始人唐宁1997年曾经远赴孟加拉师从 · 尤努斯（Muhammad Yunus）教授学习格莱珉银机构运作模式，而后创办宜信公司。宜信公司发现，除了“穷人”之外，其他社会群体也需要“普惠”，如大众富裕群体，目前中国并没有为他们量身定制财富管理服务的金融机构，他们本身对此也认识有限，同样需要被“普惠”。2012年宜信公司尝试将普惠金融的服务带给大众富裕群体。
过去七年，宜信从一家几十个人的小公司，发展为员工过万的大型企业，并且得到国际顶级创业投资机构KPCB、IDG和摩根斯坦利等的青睐，备受社会各界关注。目前，宜信公司已经在中国八十多个城市和二十多个农村地区建有服务网络。
在唐宁看来，“人人有信用，信用有价值”。信用是每个人都拥有的天然无形资产，并不因个人的财富数量而有所区别，解决中国几亿农民和六千多万小微企业主获取资金问题的核心就在于普惠信用。国外的实践已经证明，穷人同样有信用，甚至比富人的信用更好。但中国信用体系落后，缺乏好的释放信用价值的渠道，唐宁发现并建立了这个渠道。
它的奥秘是什么？
在宜信公司出现之后，中国陆续涌现出一些P2P企业。中国的P2P借贷平台有两种模式：“线下”或“线上”。
在线下借贷过程中，借贷者可通过电话或网上申请联系P2P的客服，P2P工作人员将进行初步信用筛选。之后，P2P中央信用评估团队将在批准贷款申请并将其推荐给出借者之前进行第二轮正式的信用评估。出借者最后决定是否出借。宜信公司采取这种模式。
线上的P2P借贷平台利用网络创立网上平台，以便出借者直接提供贷款。一旦借贷者核实其身份，通过P2P机构的信用审核后，便可直接在网上论坛公开其贷款需求。出借人则可浏览贷款请求的列表，决定对每一项贷款出借多少。
尽管有诸多不同，但线下和线上模式不乏共同点。不论线下或线上，P2P借贷公司不从借贷者或出借者那里获取资金，而是作为第三方中介，促进借贷者和出借者的匹配。对每一次成功的交易收取手续费。
不同的商业模式缘起于不同的顾客需求，每种模式各有千秋。因需雇用很多信贷员及销售员，线下模式成本较高，然而也因此能覆盖较大的借贷者群体。
宜信公司的客户有两种，一种是借款者（普惠客户），一种是出借者（财富客户）。“普惠客户”以其信用为保证，通过宜信平台从“财富客户”获得资金，并支付利息给“财富客户”，宜信公司收取手续费用。以宜信公司的公益理财模式“宜农贷”为例说明（宜农贷公益理财产品运营模式见图1）。
这种模式设计，真正让“穷人”的信用变成了资产，挖掘出了传统小额贷款没有很好服务的客户群。这就是宜信公司的模式设计所创造出的市场空间。虽然运转良好，但由于中国信用体系尚不健全，这种模式对公司信用风险的控制有着相当严格的要求。
宜信公司在风险管理方面积累了自己的经验，并且在继续坚持创新。2011年，宜信公司与美国著名风险管理机构费埃哲（Fair Isaac&Company）合作，引进FICO评分体系。以一次完整的交易过程为例，说明宜信公司的风险管理操作（见图2）。
借款者通过宜信平台获得资金一般要“闯过”三关：第一关，初审环节，宜信公司依据客户情况进行部分自动化的决策，减少审批过程中的人为因素影响，同时也能够提升处理的效率。第二关，信用评分与实地征信环节。宜信根据材料对通过初审的客户进行信用评分，有必要时，根据客户的信用级别进行实地征信。第三关，终审环节。审核结束后，信用状况良好的借款人会被推荐给理财者，由理财者选择是否出借、出借资金多少。在促成双方交易之后，还会提供贷后管理服务，以帮助理财者回收资金。
宜信模式下，资金出借方将资金直接交给借款人，出借方不仅可以掌握借款人的基本信息，还能动态掌握其资金的使用方向以及归还情况。宜信公司挖掘到了传统小额信贷无法满足的“穷人”贷款需求，以及富裕人群的安全、保值理财需求。在这片新的市场上，宜信公司增长得非常快。
被看好的增长点
在移动互联网、大数据、云计算等新兴技术快速发展的背景下，互联网金融成为新的趋势。宜信公司设计的模式找到了契合互联网金融的广阔市场空间。
普华顾问公司的《2011亚太地区私人银行调查报告》曾显示，35%的私人银行经理人有意在两年内透过社交媒介与客户互动，近五成私人银行有望在未来两年使用移动通讯科技。我们可以想象，在不久的未来，一切理财通过互联网终端设备进行，从签约到后期服务，双方不见面就可以完成。理财者不论是在家里，还是在路上，随时都可以了解自己所购买的产品收益情况。
通过互联网和手机终端，形形的金融服务产品不断被推到客户身边，你到底该选择哪些？目前，大部分人还缺乏获取相关理财信息和服务的路径。宜信公司的优势在于流程透明，信用风险控制体系先进。宜信公司不断尝试使用更多科技手段，提供更加透明、安全的金融服务。在唐宁看来，普惠金融本质上是通过技术和营销创新，降低享受金融服务的门槛，互联网显而易见的优势是把财富管理服务的流程完整展现出来，服务更加透明化，可有效避免消费者黑箱效应的影响，让客户产生信任，进而对品牌产生依赖。
一个健康的金融生态体系应该是多层次的，应当能满足社会大众各种不同层次的金融需求。目前中国的金融服务还比较单一，覆盖中低收入人群的普惠金融理念正处于蓬勃发展的阶段，宜信模式具有广阔的市场空间。
【链接】 “普惠金融”的前世今生
15世纪的意大利，高利贷盛行，修道士们为了抑制高利贷而开展信贷业务。到了18 世纪20年代，爱尔兰诞生了“贷款基金”，它利用捐赠得到的财物，向贫困农户提供无抵押的零息小额贷款，这种贷款用“共同监督”机制保证贷款者每周分期还款。而从19 世纪开始，欧洲、日本以及其他许多国家的政府借助邮政系统和邮政金融服务，努力扩大农村地区的小额储蓄和支付服务。
这些古老的做法都基于“普惠”理念。“普惠”的标准含义是：普遍、非歧视和非互惠。由此延伸而来的“普惠金融”理念是惠及普通大众的金融服务。传统的金融体系和产品更多是为拥有财产的人群提供服务，而“普惠金融”概念则倡导金融服务向传统金融尚未涉及的大众人群延伸和倾斜。
联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛使用“普惠金融”（Inclusive Financial System）词汇。其含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。20世纪90年代，“普惠金融”开始从传统的政府组织形式、信用合作形式转而向商业化发展。引导这次变革的初创者是2006年诺贝尔和平奖获得者，孟加拉国的 · 尤努斯（Muhammad Yunus）教授。
【链接】穷人的银行家
孟加拉国的格莱珉银行被称为“穷人的银行”，其创始人·尤努斯（Muhammad Yunus）教授被称为“穷人的银行家”。
1976年，在大学教授经济学课程的尤努斯教授发现，孟加拉国最穷困阶层的人们在通常的金融制度下几乎无法获得贷款，而这些人往往只需要少量的启动资金就可以凭借自身努力逐步改善生活，于是尤努斯教授开始尝试开展小额信贷项目。在此基础上，1983年，格莱珉银行正式成立。
为了使穷人真正能够获得贷款，尤努斯教授首创了无抵押贷款模式，但这会加大银行的信贷风险。为规避风险，格莱珉银行将贷款发放只给当地农村的女性，因为女性一般为家庭生产的主要成员，同时违约风险更小。他们还创立了“支持小组模式”。每个贷款申请人都必须加入一个贷款支持小组。各支持小组形成更大的联盟即“中心”，每周按时在约定的地点与银行的工作人员开会。这样，在降低风险的同时，也加强了银行和贷款者之间的沟通，使银行和贷款者紧紧地联系在一起，拓展了“普惠金融”的社会影响。
随着格莱珉银行的成功发展，格莱珉模式开始被世界各国积极效仿，目前全球已有59个国家复制了格莱珉银行模式。格莱珉银行的成功在于尤努斯教授发现了穷人的金融需求，并认识到穷人同富人一样拥有可贵的信用价值。
案例点评
点评来自“宜信·2012年（第八届）中国MBA企业案例大赛”中获得一等奖和二等奖的参赛队伍。其中，台湾政治大学队为一等奖获得者，清华大学队、湖南大学队为二等奖获得者。
盈利需要多元化
宜信公司生于普惠金融理念，并且致力于执行这个理念。中国金融市场竞争非常激烈，对于宜信公司来说，要继续进行商业模式的创新。以此吸引更多的贫民百姓，一起加入宜信公司的商业体系。宜信公司得以借此摆脱未来的竞争困境，并且开拓出不凡之路。
宜信的优势
现有顾客群是宜信公司最大的资产。宜信公司的核心优势是其风险评估体系。风险评估中最重要的一个环节就是信用评级，而信用评级就需要有庞大的数据做支撑。宜信目前已经有一个非常庞大的顾客群，这个顾客群覆盖了中国的60%、70%面积。并且这部分客户群体在银行中没有信用记录。对宜信公司而言，这是最宝贵的资产。
开发这个客户群市场上的潜在客户应该是宜信公司未来努力的方向。宜信公司应当不只是给他们提供借款服务，更重要的是帮助他们成长。将现有顾客的生根并对其进行价值转换，将他们从资金的需求者转换为供给者。
宜信的挑战
宜信公司面临的挑战在于，其目前的业务模式比较单一，局限在微型借贷。现在的金融市场竞争非常激烈，单一的业务模式会影响其盈利能力，进而影响其长远发展。单一业务模式不是长久之计。
我们建议
如果未来要创造更大的收益，宜信公司必须继续对商业模式进行创新，这绝对是值得付出成本的。我们建议宜信在未来的成长中将业务模式多元化。
例如，可在宜信公司的模式中增加“微型创投”机制。可以选出宜信公司客户中有潜力、有发展性，并且优秀的人或者企业，作为宜信公司推广其信念的结点。对这部分客户群体进行培训，在帮助他们提高经营能力的同时，帮助他们做更长远的发展规划。让他们在获得利润后和宜信公司一起去投资于未来客户。
经过“微型创投”，将会有更多的资金帮助企业成长。宜信公司将业务模式多元化，把现有顾客当做最大的资产去开发，去开创未来顾客，这是最大的未来。
如何规避风险？
普惠金融覆盖的是中小额度、低风险、高价值的市场。普惠金融主要分为三个阶段。第一个阶段以小额信贷为主。第二个阶段是以宜信公司为代表的微型金融模式为主。现在中国的普惠金融处于第二个阶段。宜信公司是这个阶段的代表者，在成功提供普惠服务的同时，赢得了自身的快速发展。但宜信公司目前面存在以下三个方面的风险。
第一，收益能否覆盖风险吗？以宜信公司为代表的微型金融模式通过有效切分债权，效降低了单笔信贷的风险，实现了整个债权资产的证券化。但是这种切分带来的收益能否覆盖债权分割带来的风险是需要慎重考虑的问题。
第二，如何应对政策监管的风险？在宜信的模式中，一个借款者可以从多个出借人那里借款，如果债权人不透明，很容易引发误解。
第三，未来的竞争风险是否会加大？如果商业银行和小额信贷公司携起手来，既有资金优势，又有本地放贷优势会加大竞争风险。现在这种由商业银行出资加小额贷款放贷的P2P模式已经出现了。例如，国家开发银行的开心贷模式、中国平安陆金所的模式等等。
政策监管风险与竞争风险，是宜信公司必须面对挑战。我们给出的规避风险的建议如下：
第一，从风险控制机制入手，设计相应融资加服务的模式。
第二，主动寻求政策监管，在征信和税收方面获得与金融机构同等的待遇。为此宜信需要将资金流动、交易信息、风险收益透明化。
第三，用互联网技术规避经营风险。例如，利用新技术进行数据挖掘、风险评估和数据建模等。传统的风险评估靠人，有造假的危险，而动态的信息化托管模式则很难造假。宜信公司可以建立动态的信息化托管模式规避风险。此外，宜信公司还可以用海量数据建模，例如，未来很多公司会依托云计算，在云端进行部署，他们的经营数据会储存在云端，这是非常有价值，值得去关注的核心数据。利用这些数据，宜信公司可以实时检测企业经营动态，从而对其融资信贷做实时变更，以此降低宜信公司的运营风险。
普惠金融的核心目标是和小微企业共同成长。企业在成长过程中不仅仅需要资金，更需要知识和技能。宜信公司可以整合面向小微企业的咨询服务，从普惠金融走向普惠服务。最后通过整合服务，形成金融产品、金融交易、小微企业三重服务平台，从而实现宜信公司最终走向普惠金融和普惠服务的目标。
持续进行创新
在商业领域，宜信公司的模式是值得肯定的。宜信公司通过不懈努力在用户心中形成了良好的品牌形象，赢得了大众的信任。金融市场竞争非常激烈，宜信公司在加强大众对其品牌信任的基础上，还应该持续关注创新的环节。
我们给出的建议：
一、在产品层面进行创新。宜信应该在现有产品基础上，进行组合创新，使之更符合客户的需求。如，提供学生就业推荐，企业对接等服务。
二、在开发客户群方面创新。目前，宜信公司的客户群已经非常的清晰，宜信公司可在细分方面做得更精准。如宜信公司可以针对老客户推出以老带新的优惠方案。如果老客户可以带来通过审核的新客户，就可以提高老顾客的贷款等级，可以得到返点奖励及加分等等。
三、在营销策略层面创新。宜信公司可以在线上实行平台营销，通过增加一些交互性更完善的平台网络媒体吸引更多用户。可利用微博、微信等新型的媒体进行线上宣传。线下还可以举办一些互动公益活动。
四、在技术创新层面创新。宜信公司可以对现有网络平台基础予以改善。例如，可以在手机平台化设计方面加强产品的操作便捷性。如宜信公司可从技术层面对数据库进行整合，完善用户信息，采用与淘宝类似的评分体系，使用户等级在平台上可以清晰的展示。
目前中国正处于普惠金融快速发展的阶段，企业将面临对金融投资的重大机遇。小额信贷节节攀升，众多融资平台踊跃而进。面对竞争激烈，市场可观的领域，宜信公司想要突出重围，就需要有竞争对手难以模仿的核心竞争力，为此宜信公司必须在品牌信任与持续创新两个方面继续努力。
中国MBA企业案例大赛
2012年12月1日，宜信·2012第八届中国MBA企业案例大赛全国总决赛在清华大学伟伦楼国际报告厅圆满闭幕。本次大赛共有来自80多个商学院的100多支队伍、近千名学生参加。经过激烈的角逐，台湾政治大学队获得总冠军，清华大学队和湖南大学队获二等奖；三等奖分别由西安交通大学队、同济大学队和北京邮电大学队获得，西安交通大学代表队的党姣同学获得最佳选手奖。
本届案例大赛由清华经管学院MBA教育中心、《清华管理评论》、《管理学家》杂志联合主办，中国传媒大学MBA学院、同济大学经济与管理学院、中山大学岭南（大学）学院、西安交通大学管理学院、湖南大学工商管理学院、四川大学工商管理学院共同承办。宜信公司为本次案例大赛的独家战略伙伴。
中国MBA企业案例大赛旨在通过来自企业的真实案例，训练未来的企业精英在面临挑战时的决策与分析能力，培养成熟的商业思维，为未来的发展打下坚实的基础。中国MBA企业案例大赛为商学院学生创造了深入一线调研、接触实际问题的机会；通过整合资源，为合作企业提供品牌展示的舞台，为案例企业提供商业决策的参考；同时为促进亚太地区学院交流搭建了沟通的桥梁。
决赛案例包括：《宜信，普惠金融之路》，《海尔：用“人单合一”实现“双赢”》（详见《管理学家》杂志2012年10月刊），《POWERLAND：载誉归来的中国奢华领军品牌》，《陕旅集团：重寻关中文化的底色——白鹿原影视文化旅游区项目的传承与创新》，《凤凰涅槃，王者归来？——“荣和酒”的前世今生》。来自案例企业的管理者认真观看了参赛队伍的展示，并进行了点评。
宜信公司总裁助理刘大伟点评道：“今天的比赛非常精彩，同学们不仅将现实问题提升到战略高度，而且在分析具体问题的时候可以深入到具体解决方案的层次。” “案例教学有很重要的特点，不仅向老师学，同学间的交流收获非常大。参赛的每个队都从不同视角，针对企业不同发展方向以及案例主题进行探讨。”
海尔集团企业文化中心总监高崴表示，四支代表队围绕海尔“人单合一”模式进行了精彩的演示，他们做了很多工作，也有很多富有建设性的建议和非常有价值的探讨。中南大学令人印象深刻，他们对于海尔的一二三类经营体之间的融合和打通，以及如何把资源平台融入到一级经营体来为用户创造价值，论述极具建设性。新加坡国立大学对经营体人员的素质，人员的培养提出了很多好的建议。暨南大学非常关注组织变革，关注经营体内部之间、相互之间的官兵互选和鲶鱼机制。西安理工大学也关注这个问题，基本反应了现在海尔做“人单合一”变革中所面临的前沿的问题，很有启发意义。
保兰德集团监事黄学诣指出，一个好的案例分析应该包括命题和破题的能力，关注的角度和力度；其次是分析的架构问题，逻辑思考的准确性；第三要考虑策略的展开；第四是解决方案的论证，要考虑到可行性的成本和效率的问题，不能忘记对风险的评估，要考虑不可控因素所产生的结果和企业的预案。理解竞争的市场永远比理解自己的工厂重要，更重要的是理解消费心理的变化。现在大多数的MBA课堂里讲的是决策，却一直对中国整个零售市场消费心理和消费行为的理解缺乏一个比较好的数据和实景的研究，是一个缺憾。缺乏了这些研究，很难找到品牌应该定位的基因，没有品牌的基因，没有办法创造品牌的行为模式，就没有办法产生品牌的竞争优势。
陕西西咸旅游产业发展有限公司总经理姚新垣在点评时谈到，北京邮电大学队创作了一个《贵妃醉酒》，反映了学生对这个项目很用心，特别注重对旅游产品的思考；他们提到的设计与白鹿原有关的纪念品、公仔等的建议很有可操作性。中山大学队来自岭南，却能够对陕西黄土文化认真研究，“你拍我演微电影”的提案很值得学习；中国传媒大学代表队对娱乐和文化两方面的分析非常到位。西安交大队有地缘优势，工作做得比较扎实，希望可以进一步接触，也希望他们能够和陕旅一起工作。
贵州亚联荣和酒业发展有限公司副总经理曹利杰点评道：“四川师范大学思考非常全面，层次感强。上海交大代表队分析很理性，发掘了荣和酒的价值，目标定位准确，解决方案更贴近现实，更有利于帮助企业解决实际问题。同济大学代表队切题非常准确，对问题核心把握很好，抓住了历史文化和荣和酒业巴拿马金奖核心，给出了详细的措施，方案更上一层楼。台湾政治大学代表队是创新的团队，他们的思想比较独特，很有吸引力。”
财富管理平台方案范文6
每年6月，“青岛・中国财富论坛”如约而至，向世界发出财富管理行业的“中国声音”。
作为青岛财富管理金融综合改革试验区重点培育打造的一项论坛活动，“青岛・中国财富论坛”定位于国际性财经领域高端对话平台，聚焦全球经济变局中的增长现状，以促进中国财富管理行业健康发展和服务实体经济为目标。
经过两年的精心培育，“青岛・中国财富论坛”作为中国财富管理行业发展风向标以及开放合作新平台的地位和作用进一步显现，正在成为在国内外具有重要影响力的高端论坛“名片”。 财富论坛打造岛城盛事
“青岛・中国财富论坛”从策划之初即定位于财富管理专业论坛，以服务于中国财富管理改革创新及青岛财富管理中心建设。财富论坛的举办得到山东省政府及青岛市委、市政府的高度重视和大力支持。
“青岛・中国财富论坛”专业化、高端化、全球化特点突出，表现为高端的嘉宾阵容、专业的议题设计、开放的交流模式以及丰硕的合作成果。
“青岛・中国财富论坛”自创立之初开始，坚持邀请政府高官、前政要、知名国际金融机构高管，以及来自“一行三会”等国家部委、知名高校、大型金融机构专家精英等重要嘉宾共聚一堂。
嘉宾们围绕财富管理话题，对于全球财富管理行业的发展发表真知灼见，为业界提供了多方面、多角度的建议和参考，成为全球财富管理行业极具权威性和前瞻性的一场思想盛会。
视野开放是“青岛・中国财富论坛”的又一特点。2016年论坛设置了“全球经济与财富发展趋势”、“经济新动能与财富增长之道”等代表当前国内外金融及财富管理发展前沿动向的议题，设置了“邮轮港建设的财富价值和机遇”、“财富功能区的构建与探索”、“中日韩经济互动与协同合作”等突出青岛市经济发展本土特色的议题。
与目前国内其他综合性论坛活动相比，“青岛・中国财富论坛”形成了独有的特色和优势。论坛内容设计紧扣财富管理主题，高层领导及业界精英纵论财富创造之策，展望财富增长之势，挖掘财富管理行业未来机遇。 “财富青岛”集聚效应显现
“青岛・中国财富论坛”是青岛财富管理试验区提升国际影响力，拓展交流合作的重要舞台。论坛举办期间，青岛市有关方面密集组织会见、对接、考察等各类活动，一批财富管理机构和项目资源落户青岛，成效显著。
2016年财富论坛期间，中央、省、市权威媒体和全国主流媒体对论坛进行了全方位的深入报道，共计100多家媒体的广泛传播创下历年之最。
BBC等国际知名媒体对论坛进行报道，《财富青岛》形象片在全球黄金时段播出。央视《新闻联播》、《新闻直播间》和央广新闻、央广经济之声等多个栏目，人民日报、凤凰卫视等媒体对论坛盛况进行权威报道。
以“青岛・中国财富论坛”为媒介，青岛市充分发挥论坛聚集资源和开放合作的功能，成立招商合作工作组，研究制定个性化招商方案，开展“一对一”跟踪服务，积极对接国内外优质金融及财富管理资源。
