一、前言
在新的时代背景下，各行各业都走上了业务创新之路，金融行业也同样出现了金融创新的概念。金融创新是金融企业实现迅猛发展的一大契机，但其迅速壮大的前提是在新背景下高效解决其必须应对的风险，这包括信息安全风险、技术风险、经营风险等内容，因此如何建立健全科学的风险管理机制，强化管理效果，值得思考。
二、金融创新与金融风险管理概述
（一）金融创新概念
金融创新，其含义主要指的是在金融行业内对其内部多种要素进行全新的组合，通过研发现代化的新型金融产品、采取先进交易形式、建设全新的金融机构，实现企业效益最大化与金融市场的健康发展。这个概念的提出最早源于西方国家，其最早的践行实现于上世纪60年代，至今已蔚然成风。金融创新理念的出现及相关模式的盛行，其原因是多样的，这包括社会财富的普遍增长、经济制度的快速革新以及先进技术与设备的大范围推广。金融创新对社会的影响也是复杂的，它既给企业带来了前所未有的发展机遇，也带来了无数的挑战与各种风险。
（二）金融创新与金融管理之间的联系
现代金融企业在复杂多变的市场环境中不可避免地面临着多种风险，要加强风险防控，就需要在金融创新背景下综合利用多种金融要素，尽可能地对各种风险进行前期预估与防控、后期处理，从而控制由风险给企业造成的经济损失。但由于金融行业本身的特点，企业只能尽量控制风险的爆发率，却无法根除风险因子，因此许多企业选择在金融创新过程中借助各种风险分散、转移的办法，在对各类金融因素加以分析、整合的基础上，形成一个完善的系统，即使后期出现了金融风险，企业也能迅速反应，调动企业内不同部门及行业内不同企业的作用，对风险进行分担与处理，进而提升风险处理效率，有效维护企业效益。
三、金融创新背景下的金融风险
（一）信息安全风险
随着信息社会的到来，金融行业的发展对信息平台与技术的依赖不断增加，这既享受了技术的优势，也面临着信息环境的威胁。以伴随着金融创新出现的第三方支付模式为例，它就带给了企业一定的资金安全风险——因为沉淀资金及生息数额的持续增长，一旦出现意外，就可能导致一个企业甚至是国家的金融系统的安全；且在此过程中，企业单位能够对大量消费者的信息进行全面采集、存储与利用，这就给某些不良商家或黑客以泄露、盗取客户信息的机会，进而导致消费者安全受到威胁。
（二）技术风险
金融创新的实现本身就是以现代化技术为其重要依托的，而科技是把双刃剑，其方面影响可能给企业带来技术风险。例如在大数据的背景下，消费者能在网上完成许多交易行为，但也有不良交易者可能会借助计算机、软件程序等迅速获取、生成、发送交易指令，在短期内多次买入卖出，平衡头寸，对冲风险，这就导致了金融工具的非法滥用，情节严重的情况下可能导致整个金融市场的失稳。在网络金融中，由于行业内尚未形成对如传统金融模式般科学完整的管理制度与内控机制，这就使得网络金融体系下的用户信息甚至是企业信息得不到全方位的保护，进而面临网络黑客、计算机病毒等的严重威胁。
（三）经营风险
互联网金融是随着金融创新而出现的新的经济运行模式，在此模式中，许多金融交易活动都在网络平台上完成，它虽然具有操作便捷、突破时空界限等优势，但它也具有传统银行金融等不具备的长处。例如，P2P网贷作为一种新产物，目前还未形成全面的组织架构和合理的运行模式，且平台管理效率也不高，这就无法企业在平台运营出现故障时无法迅速采取有效的自救措施。不仅如此，通过网络系统保持交流的消费者与企业双方，尚且存在一定的沟通障碍，由于企业不能对客户的信用、信息等做精确了解，只要借款人爆发信用隐患，可能导致企业损失；而企业对客户的维护与稳定，也面临虚拟空间的障碍。
四、金融创新过程中提高金融风险管理的措施
（一）建立完善的金融风险管理制度
由于金融风险管理工作本身具有一定的复杂性与专业性，这就要求相关政府部门及企业单位建立健全科学的管理机制，树立相关管理人员必须遵循的标准，以免不规范行为的频频出现。首先，企业可以结合当前发展实际，形成具有可行性的风险管理制度——将财务核算、综合监督、企业决策等不同工作体系结合起来。其次，要强化风险控制，充分发挥内部监督的作用，对于管理人员违规操作等采取严厉的惩处措施。
（二）提高技术风险管理水平
在信息化时代，金融技术水平的高低对金融行业的现代化程度、金融企业的实力有着直接的影响。因此为了推动金融创新的顺利进行，还需要在引进先进金融技术的同时确保其得到妥善运用，以免技术操作不当造成严重的技术风险。以电子银行为例，它不只是要做好其自身的技术风险防控，还要兼顾与之相关的审计、风险管理等工作部门，进而形成一种合力，切实提升风险控制效果。加强金融监管需要从法规性监管向风险性监管转变，从单一的现场检查向现场检查与非现场检查并重转变。逐步健全对金融机构的接管、终止、兼并和破产等制度，以及对金融机构负责人的离任审计制度、要建立金融监管责任制。监督金融机构降低资产风险，提高资产质量
（三）提高国际金融市场的参与程度
随着我国对外贸易的迅速发展，经济实体已经充分融入到国际金融市场中，这为我国金融行业的发展带来了更多的不确定性，促使金融行业发展环境更加复杂。为了充分应对国际金融市场为国内金融行业发展所带来的风险，国内金融企业应该主动作为，积极与在国际金融市场上寻求合作，比如签署合作监管协议等，一方面借鉴学习国际金融市场的先进经验，另一方面实现对我国金融发展的全面监管。
（四）发挥政府的引导作用
在社会主义市场经济体系中，政府的调控作用是不可忽视的，对于金融创新与金融企业的风险管理来说，政府要积极发挥其在政策出台、环境打造、行为引导方面的作用。政府要对新的金融经营理念技术加以鼓励，对有发展潜力的金融企业进行扶持，对存在不合法行为的企业采取严厉打击措施。而金融企业作为金融行业的重要主体，应该持续提升其自我协调能力，充分认识到企业内部自律的重要性，通过不断的自我优化和完善实现企业内部管理升级。需要注意的是金融企业的自我完善不等同于金融企业自由放任发展，而是充分发挥自身的优势，查找企业的不足，实现金融企业的创新管理。除此之外，还应该不断完善相应的法律法规，提高监督管理力度，为金融机构的发展创造良好的外部环境，提供可靠的法律保障
（五）制定金融风险评级机制
在找出潜在的风险之后，估计和预测风险发生的可能性和将造成的损失是非常的重要的。风险造成的损失取决于风险发生的频率和严重程度。风险评级制度可以使风险分析定量化，为选择最佳的风险管理策略提供可靠依据。风险评级机制就是在风险识别和衡量的基础上，对它们进行排序，列入不同的风险级别。风险级别一般有高频率高损失、高频率低损失、低频率高损失和低频率低损失四种类型。相应的金融风险管理策略的选择也有、风险回避、风险控制、风险转移和风险自留四种。可以用来防范和化解风险。
五、结语
综上所述，加强对金融创新环境下金融风险管理模式的探讨，意义重大。工作人员需要明确金融创新概念及其与金融管理之间的联系；同时把握金融创新背景下的金融风险类型；在此基础上提出金融创新过程中提高金融风险管理的措施，建立完善的金融风险管理制度，提高技术风险管理水平，提高国际金融市场的参与程度，发挥政府的引导作用。
作者:刘彩霞 单位:陕西工商职业学院
