【摘要】当前商业银行在金融市场领域发挥着越来越重要的作用，同时，商业银行也面临着不少的金融风险压力。如何借助科学有效的举措，系统的提高商业银行应对金融风险的能力，完善商业银行金融风险防控体系是当前金融领域关注的一个主要问题。本文主要从商业银行金融风险的内涵出发，探讨今后商业银行金融风险防控体系的优化策略。
【关键词】商业银行；金融风险；防控体系
由于受到国内外诸多不可控因素的影响，当前，商业银行金融风险防控面临着不少的挑战。如何从整个金融市场出发，结合商业银行自身的特点，构筑有效的金融风险防控体系是当前整个金融领域关注的一个主要问题。因此，本文基于我国商业银行金融风险的特点，探讨构筑商业银行金融风险防控体系的方式和策略，对于促进商业银行防控风险能力水平的提升有着一定的积极意义。
1商业银行金融风险的内涵
一般来说，商业银行金融风险主要是指在日常的发展当中，由于受到系统内外诸多因素的影响，银行所获得的收益与预期之间的收益存在着一定的差距。这种差距不仅会给银行自身带来经济层面的损失，也会影响着银行业的健康发展。从分类上来看，商业银行金融风险可以分为：动态的经风险和静态的金融风险。也可以按照金融风险具体的表现分为：操作性风险、流动性风险以及市场风险等等。虽然，商业银行金融风险分类方面存在着标准有待统一的问题，但是，在具体的本质方面，商业银行金融风险呈现出以下几个方面的特点：首先，金融风险对于商业银行来说更多地表现为一种经营风险。其通过贷款的发放来获得收益，贷款来源大多是通过储户。由于负债管理等方面存在偏差，再加之，自身运营规模的不断扩大，银行业务本身就含有一定的金融风险。其次，损失的货币性。在商业银行应对金融风险的过程当中，主要是通过货币的形式出现。一旦危机出现其影响的范围，不仅关乎商业银行自身，更是对整个金融市场产生较大的影响。最后，关联性。当前，整个全球经济一体化的趋势日益明显。各个国家之间金融层面的往来，无论是在广度方面，还是在深度方面都得到了前所未有的发展。一旦某个国家在金融行业出现波动将会对相关国家的金融市场造成影响，严重的会引发金融风险与危机。所以，在全球化背景下，金融风险的关联性要求我们在应对金融风险过程当中，应该树立全局意识。
2我国商业银行金融风险防控体系的实施现状
为了更好的提高我国商业银行风险防控的能力，我国陆续出台了一系列的规章制度，但是，由于受的诸多因素的制约，金融风险防控体系在具体的实施方面还面临着不少的压力与挑战，主要表现在以下几个方面。首先，金融风险防控体系的科学性有待强化。应对金融风险是银行日常运营和发展过程当中需要重视的一个主要问题。尤其是，在当前经济快速发展的环境下，金融风险系数也在不断增加。从目前来看，我国大多数商业银行按照国家相关要求制定和实施了风险防控体系，但是，在具体的制度执行以及后勤保障等诸多方面还面临很大的提升空间。例如，关于金融风险防控体系自身的安全性以及防控策略实施的科学性方面还存在很大的空间。所以，在今后的商业银行金融风险防控体系的完善过程当中，还需要在体系自身的科学性方面进行积极的强化。其次，商业银行风险防控体系长效机制有待强化。从整个欧美国家发展来看，没有一劳永逸的金融风险防控体系。随着整个经济发展活力、发展方向的不断变化，原有的金融风险防控体系在具体的标准和实施细则方面也需要不断的与时俱进。从目前来看，我国商业银行金融风险防控体系在长效机制的制定和实施方面还存在着一些不足，“水过地皮湿”的现象较为突出。因此，积极完善商业银行金融风险的长效防控体系应该是今后该领域关注的主要方向。最后，商业银行金融风险防控体系自身主体作用有待强化。商业银行在应对金融风险的过程当中，其自身的主体作用发挥着重要的作用。从目前来看，银行作为国家宏观调控的重要的工具，在应对金融风险过程当中需要受到国家相关部门的调控。这虽然有助于提高应对风险的综合能力，但是，随着整个市场在资源配置中基础性作用的不断发挥，如何强化政府的干预，更好的发挥出商业银行自身应对金融风险的主动性和积极性应该是今后金融领域需要思考的主要问题。总之，由于受到诸多因素的影响，目前，我国商业银行金融风险防控体系在自身的科学性方面，长效机制方面以及银行自身的主体性作用发挥方面还存在一些不足。
3商业银行金融风险防控体系存在问题的原因
金融风险防控是是商业银行日常管理工作的主要内容之一，在上文中主要针对商业银行金融风险防控中存在的问题进行了分析，导致这些问题产生的原因是多方面的，本文尝试从以下几个方面来进行探讨。首先，制度体系方面的原因。金融风险防控需要国家以及相关部门从宏观层面制定相应的制度来有效地应对金融风险。相比较而言，我国围绕商业银行金融风险防控的相关制度还存在着一些不足，影响了金融风险防控的效果。所以，完善金融风险防控制度，有效的杜绝由于某些漏洞而产生的风险因子应该是今后商业银行应对金融风险的一个主要方向。其次，风险防控意识方面的原因。在进行金融风险防控的过程当中，金融风险防控意识发挥着越来越重要的作用。无论是从领导层面，还是从具体的员工层面都应该提高金融风险的警惕性，有效的应对可能存在和发生的金融风险。从目前来看，由于整个市场宣传以及外部环境等方面的影响，金融市场应对风险的主动性和积极性并不是很强，不同程度的存在着侥幸心理，埋下了金融风险的隐患。因此，在今后的商业银行金融风险防控过程当中，还应该积极的在风险防控意识层面进行优化与提升。最后，风险防控人员素养方面的原因。无论是多么科学的金融风险防控制度与体系都需要借助具体的人员来进行实施。这就意味着在具体的开展过程当中，风险防控人员自身的综合素养，其中包括对金融风险的识别能力，对金融风险的反应能力以及综合妥善处理金融风险发展过程当中存在的诸多关系等能力。从目前来看，我国商业银行围绕金融风险防控人员的引进、岗位培训、技能强化等诸多领域还存在的一些不足，直接影响了金融风险防控的效果。因此，在今后的商业银行金融风险防控体系的完善过程当中还需要从具体的人员角度出发进行专业素质的培养。总之，在金融风险防控的过程当中，由于制度体系、思想观念、综合素养等方面的因素不同程度的影响了金融风险防控的效果，这些问题背后的原因，也为今后的金融风险防控体系的构建和优化指明了方向。
4商业银行金融风险防控体系构筑策略
为了更好的提高商业银行金融风险防控体系的科学性、效果性，本文在借鉴相关研究成果基础上，尝试从以下几个方面出发，提出今后商业银行金融风险防控体系的优化策略与构筑策略。首先，完善金融风险防控机制，夯实金融风险防控体系基础。在今后的金融风险防控体系构筑和发展的过程当中，应该进一步的强化风险管理机制，将风险管理和企业合规管理、业务管理融合在一起。这就意味着在银行内部的各个部门应该统筹合作，共同的应对金融风险，强化在运营中对风险的监测。尤其是，及时排除潜在的金融风险，增强对金融风险的响应能力和应对金融风险的警惕性。同时，在金融风险防控过程当中，应该进一步的强化监测预警以及反馈机制。通过及时的进行经验的总结，有效的提升应对金融风险的水平，减少金融风险防控的误区。风险防控机制的完善与巩固，需要在现有的基础上进行查缺补漏，针对日常所存在的不利于风险防控的制度进行及时的补充，同时，结合国际金融市场发展的趋势以及其他国家商业银行应对金融风险防控的经验，积极的出台相关的政策和制度。国家还进一步强化对商业银行的监管，通过在内部控制与外部监管等方面的统筹与结合，更好的为金融风险防控保驾护航。需要强调的是，在夯实金融风险防控体系的过程当中，还应该强化舆论引导和宣传。在思想意识方面，进行侧重，为今后金融风险防控营造良好的环境。只有在制度、意识观念等诸多方面逐步的推进，今后的商业银行应对金融风险的能力才会得到逐步的提高。其次，完善金融风险防控长效机制。金融风险，无处不在。防控风险，警钟长鸣。在今后的商业银行运营和发展的过程当中应该加大对金融风险的防控力度，严格的按照防控体系的要求，完善金融风险防控的长效机制。例如，遵循风险检查的工作机制，遵循真实性原则，严格的落实资产分类，实时动态监测，分离资产检查与授权，进一步的提升内控水平，全面提高应对金融风险的能力。只有在长效机制方面进行完善才能够为金融风险防控提供支持。在完善金融风险防控长效机制的过程当中，商业银行应该充分的借助中国银行业协会等诸多的组织，实现金融风险防控信息的共享，最大层面的降低由于信息的不畅通而导致的金融风险系数增加的现象。同时，我国的商业银行还应该积极地同国外银行之间进行互动，了解先进的金融风险防控经验，避免在日常的风险防控过程当中存在诸多的认为风险。只有从沟通机制、应对机制入手才能够有效地发挥出长效机制所具有的价值和作用。再次，提高金融风险识别能力。在应对金融风险过程当中，科学识别金融风险，在最短的时间内排查金融风险是提高风险防控体系效果的关键步骤。所以，要借助诸多监测手段，有效的化解风险隐患。通过数据分析，数学模拟，有效的针对业务中存在的金融风险的潜在因子进行分析。同时，针对可能存在的金融风险领域加大监测力度，实施动态管理。借助互联网、大数据、云计算等手段提高对各类风险的识别力度。只有通过科学的检测和预警，才能够为今后金融风险防控体系的优化，提供更大层面的支持。在提高风险识别能力的过程当中，应该在信息的源头，有效的把握相关信息的真实性，有效的避免由于金融信息造假或者金融信息篡改而影响了金融信息的信度，进一步影响金融市场的稳定。另外，在金融信息的输入以及金融信息的传播等诸多过程当中，应该进一步的强化硬件及软件建设，提升风险识别能力，为风险应对提供更大层面的技术支持。商业银行应该进一步的加大资金投入力度，同时，完善岗位人才综合素养培养机制。针对新时期金融风险所出现的新的变化及时的进行员工综合素养的培养和跟进，为应对金融风险提供更大层面的人力资源支持。在提升风险识别能力的过程当中，应该将技术层面的风险降低到最低，同时，强化更多的工作人员的主观能动性。通过这种方式更好的提高金融风险识别的效果。最后，落实风险责任制。为了更好的促进商业银行应对金融风险的能力的提升，除了在制度体系方面进行科学的强化之外，还应该在人员管理，特别是岗位责任与激励机制方面进行强化。一方面，要进一步的建立金融风险管理的岗位责任制，严格落实责任追究制度。通过这种方式将风险传导与员工的激励约束结合在一起，提高员工自身的责任心。另一方面，还需要强化员工的培训体系，提高员工自身对风险的意识。按照相关的要求，完善科学的激励机制，本着“合规经营，底线思维”的思想，更好的促进金融风险防控体系的全面实施。只有让全体员工明确防控风险的意义和价值，强化自身的责任才能够为今后金融风险防控体系的健全，提供更大层面的人力资源支持。总之，在今后的商业银行金融风险防控体系完善过程当中，应该不断地在制度层面、预警方面、长效机制方面进行强化。
5结语
发展有风险，但是，不发展将会是最大的风险。为了更好地应对商业银行金融风险的挑战，应该积极的从现状出发，完善风险防控体系。本文从我国商业银行金融风险防控体系的现状出发，探讨了今后优化策略，希望本文的研究，对于今后商业银行金融风险防控体系的完善有着一定的借鉴意义。
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作者:李卓 王伟华 单位:辽宁对外经贸学院
