摘 要: 互联网金融具有高效、便捷等优势，能为现代人们的生活、生产带来极大便利，但同时也会对银行基金营销造成一系列影响，要想改变这一现状，银行必须要明确认识到现有基金营销策略的缺陷和不足，从而制定出一种全新的发展战略，以更好的应对互联网金融冲击，文章主要围绕这一问题开展探究。
关键词: 互联网金融; 银行基金; 营销策略
近年来，我国银行基金业务发展十分迅速，但由于其起步较晚，因而难免会存在一系列问题，特别是随着互联网金融的崛起，虽然为现代人们的生活、生产带来极大便利，但同时也对银行基金业务发展造成了一定冲击。鉴于上述情况，银行在今后发展过程中，必须要积极转变基金营销策略，并要结合用户需求，为其提供针对性服务，只有这样，才能确保银行基金业务的健康稳定发展。
1 互联网金融与银行基金发展概述
互联网金融属于一种全新的金融模式，它主要是以互联网平台为基础，对各项金融业务进行处理，其特征包括以下三个方面: 其一，获取金融资源比较便捷和容易，这主要是因为以往银行基金在对相关金融业务进行处理时，金融服务和金融体系经常会出现不相配的问题，因此在金融资源获取上也会遇到困难。但随着互联网金融的不断发展，则可以很快摆脱以上局面，特别是对于微型企业和小额个人业务而言; 其二，所获取的金融信息更加精准，银行在开展各项金融业务时，经常需要对融资企业的相关信息进行获取，这样才能更好地规避金融风险，以往银行在对融资企业信息进行获取时，不仅效率低下，而且成本高昂，因此，不论是银行还是企业都会面临严重损失。随着互联网金融的不断发展，银行可以直接通过信息平台对融资企业信息进行获取，且所获取的信息也更加精准和全面，时效性较强; 其三，业务运营流程更加简便，在以往的银行基金业务运营中，最主要的中介就是银行，但是在互联网金融环境下，则可直接省略银行这一中介，借助网络平台，可让交易双方直接开展交易，方便且快捷。通过上述可知，互联网金融的发展对于融资效率的提升、金融交易平台的搭建等都十分有利，与此同时，也更加便于采集信息，对于银行基金发展意义深远。［1］
2 银行基金发展现状分析
互联网金融发展对于银行基金发展有利有弊，以上探讨了关于互联网金融对于银行基金发展的积极影响，接下来将讨论互联网金融环境下银行基金发展面临的一系列局限和挑战。首先，目前国内大多数银行基金在发展过程中，都会面临产品类型单一的问题，比较常见的基金类型如保本型基金、债券型基金、股票型基金、货币型基金、混合型基金、指数型基金等，虽然看上去种类繁多，但在实际的运行环节却经常会出现同质化问题。随着现代人们生活质量和水平的不断提升，人们对于银行基金的关注度和认可度也在不断提升，据相关调查研究显示，高于 50% 的投资者都会首选银行基金进行财富增值，有 20% 左右的投资者会通过银行基金进行家庭资产投资，有 10% 左右的投资者会通过银行基金进行教育和养老，剩余的小部分投资者也会将银行基金作为短期增值手段，由此也说明了银行基金产品的单一性问题。［2］其次，银行基金业务要想得到健康的发展，就必须要强化宣传，随着互联网金融的不断发展，信息的传播速度加快，但个别银行依然没能抓住机遇，强化对基金业务的推广和宣传，在发展上过于保守，从而直接导致银行基金促销水平低下的问题。与此同时，个别银行促销人员由于自身综合素质有限，因此并不能将相关基金业务高效地介绍给客户，导致客户对于产品并不了解，这些都会在很大程度上影响和阻碍银行基金业务的发展。再次，就目前实际发展现状来看，银行销售和证券公司销售是银行基金主要的销售模式，随着时间的推移，虽然现阶段证监会的审批速度得到提升，但由于金融机构基金较多，因而也会对证监会审批效率提出更高要求，在实际运行过程中，很容易出现销售受限以及销售渠道不畅等问题。此外，目前的银行基金销售基本上都是通过网银和柜台进行办理，因此难免会出现网络交易安全以及其他人为问题。［3］最后，银行基金销售必须要有专业人士来负责，其不仅要具备良好的业务办理能力和思想意识，且工作态度也要端正。但就目前实际发展现状来看，个别工作人员依然不能满足上述要求，在现有的银行基金销售岗位中，专业人士十分短缺，同时还存在工作态度不端正、服务意识差等问题，这些都会直接降低银行基金销售工作质量和效率，不能够为用户提供满意服务，银行也会面临一系列经济效益损失问题。
3 基于互联网金融冲击下的银行基金营销策略
3. 1 实施银行基金产品的差异化营销
实践过程中，银行可结合广大客户的差异化需求，对其实施差异化的产品营销策略，并要善于站在客户的角度思考问题，为其制定出针对性的投资方案，以更好地满足客户需求，提高银行服务质量。要想实现上述目标，首先要建立一支专业化的营销团队，包括调研人员、销售人员等，之后再结合客户的投资需求和市场调研情况，为客户提供相应的基金产品，正常情况下，为客户提供的产品，一方面要符合其投资意向和经济条件，另一方面还要为客户提供多种基金类型，并向其做详细介绍，之后按照客户的意愿办理相关业务，强化对电子平台的应用，对基金管理系统进行构建，结合客户不同基金投资需求制定模块，总之，就要尽可能满足客户需求，以实现对银行基金产品的差异化营销。［4］
3. 2 丰富银行基金产品营销渠道
目前，国内银行基金产品的营销渠道十分有限，从而也对银行的基金营销水平产生了直接影响，特别是在当前的互联网金融冲击下，银行基金业务要想实现健康稳定发展，就必须要积极拓展营销渠道，实践过程中，一般可从以下四方面入手: 首先，银行要结合当前实际发展情况，积极开通网上银行，之所以这样是因为目前大多数客户都比较喜欢通过网络银行购买银行基金，既方便又快捷。其次，要对银行内部信息和数据进行及时更新，并要为客户提供全天候在线服务，以满足客户的个性化需求。再次，要强化与业内企业的合作交流，特别是那些实力雄厚和信誉良好的企业，必要情况下，还可通过代销的方式促进基金营销渠道拓展。最后，对于新的银行基金产品，要加大宣传和销售力度，以激发客户的购买热情和积极性。
3. 3 丰富银行基金产品种类
在当前的互联网金融环境下，银行基金产品营销要更加注重用户体验，近年来，由于客户需求逐渐开始朝着多元化方向发展，因此，银行在对基金产品进行营销的过程中，也要更加注重产品种类的多样化，以更好地满足客户需求。首先，要深入挖掘客户需求，了解不同客户的偏好，在此基础上成立专业的基金产品研究小组，在小组成员的共同努力配合之下，制定出全新的基金产品类型。例如，可以结合不同层次客户需求，对基金产品进行精细化处理或对基金产品进行定制。其次，银行要充分利用电子信息平台，对银行基金数据库管理平台进行构建，使银行基金成为不同模块，根据客户需求对不同模块进行组合，以形成全新的基金产品类型，为客户带来全新的购买体验。最后，银行还要强化对收入基金、长基金以及平衡基金的开发与打造，从而更好地满足客户的个性化需求。［5］
3. 4 提高银行服务质量
上述提到，由于在现有的银行基金销售岗位中专业人士十分短缺，同时还存在工作态度不端正、服务意识差等问题，从而直接降低了银行基金销售工作质量和效率，不能够为用户提供满意服务。为改变上述现状，银行在今后发展过程中，必须要注重自身服务质量的提升，制定出完善可行的服务水平目标，所有工作人员必须要具备良好专业能力、服务意识和行为规范，确保各项服务工作的有章可循，将优质服务理念贯穿始终。另外，银行还要强化对现有工作人员的业务培训，以提高其专业技能，积极打造一支素质强硬、吃苦耐劳的专业基金营销团队。销售人员必须要持证券从业资格证书、基金从业资格证书等上岗，与此同时，在人员的聘用和选拔方面，也要将相关资格证书作为考核的基础条件。在培训工作中，还要重点培养工作人员的服务意识，不能只是为了完成工作，而是要做好产品售后跟踪，认真收集用户对于产品的反馈建议和意见，做好及时沟通，这样才能为客户留下良好印象，提高其产品购买热情。［6］
4 结论
综上所述，文章主要对互联网金融与银行基金发展以及银行基金营销现状进行分析，并阐述了互联网金融冲击下的银行基金营销策略。互联网金融的发展对于银行基金发展意义深远，但同时也为其发展带来一系列冲击，因此，在新时期背景下，银行业必须要善于把握时机，强化基金营销模式创新，实施银行基金产品的差异化营销，丰富银行基金产品种类和营销渠道，并要不断提高服务质量，只有这样才能更好地发展银行基金业务，符合互联网金融发展需求，促进银行的健康稳定发展。
作者：单治睿 黄栌 单位：工银瑞信基金管理有限公司 中国工商银行股份有限公司