投资与理财专业范例6篇

投资与理财专业

投资与理财专业范文1

【关键词】投资与理财专业;学生;财商

财商教育最重要的一点,是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受,就是指延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报。个人的一生是其规划的范围,其最高目标是幸福的一生,财商是其规划的总体理论。以犹太财商教育的精髓思想为核心,为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面:财富知识、掌钱能力、赚钱能力。

一、财商教育的具体内涵

财商是一个人认识和驾驭金钱的能力,即财务智商和理财智慧,它包括观念、知识、行为三个层次、四种技能,观念指对金钱和财富的认识和理解过程,知识是投资创业必不可少的知识积累,行为作为观念的表现和载体,是观念和知识在个人与环境之间的交互活动。四项主要技能包括:一是阅读理解数字的能力;二是钱生钱的能力;三是市场、供给与需求,满足市场需求的营销能力;四是合理运用法律规章、有关会计、法律及税收规定的能力。财商与你赚钱多少无关,它是测量你能够留住多少钱以及能够让这些钱为你工作多久的指标。

二、投资与理财专业的财商要求

(一)经济和金融等相关专业基础课训练学生学习能力

目前我院投资与理财专业学生专业基础课程主要开设了《经济学基础》、《金融学基础》、《会计学基础》等课程,通过这些课程,学生需要学会经济分析方法,了解经济和金融发展过程中,会有哪些主要的影响因素。这些基础知识是学习的载体,学生要在掌握基础知识后,反思如何进一步学习,如何将书本知识与现实联系起来。如何能够更加有效率的进行学习。互联网学习是当前非常不错的一种学习。

(二)投资和理财等相关专业核心课程训练学生投资能力

目前我院投资与理财专业学生开设的专业核心课程主要有《公司理财》、《证券投资分析》、《期货投资》、《保险基础与实务》等课程,这些课程在进行理论教学的同时,都有相应的实训操作,通过理论讲解一模拟演练一模拟投资等程序,让学习一步步熟悉投资过程,让学生能够在真实的金融市场中体会盈利与亏损。学生在掌握基础知识与技巧后,就需要通过反复的操作来积累自身投资经验。

(三)实习和实训等相关专业实践课程训练学生变通能力

投资能力是实现财富的保值和增值,而财商的最高目标是在财务安全的基础上最终实现财务自由,投资本身受外界因素影响,同时也受到投资者自身认知与性格因素的影响,因此,在学生实训和实习过程中,要训练学生信息收集能力,提高学生投资决策的准确性,同时锻炼学生投资心态的稳定性,根据环境的变化调整自身的投资和理财方案。

三、财商教育在人才培养中的问题

(一)教育模式不成熟

财商教育涉及到的知识包括经济学、金融学等众多学科,相关知识涉及的面非常广泛,财商技能训练没有统一的程式,每一项投资产品的熟悉都需要较长的过程,理财技能的训练需要建立在对多项理财产品熟悉的基础上,目前,财商教育多采用集中训练的模式,而且多要求学员具备一定的理财经验。财商教育在高职院校受到现行教学管理制度的限制较多。

(二)教育资源不充足

财商之所以重要,是因为理财能力会应用在我们日常生活中.而且是一个人实现自身价值的重要因素,因此,财商教育除了基础知识涉及的面非常广泛之外,另外一个特点就是时效性非常强。比如,银行的理财产品每个银行推出的产品差别比较大,而且受到国家政策因素的影响非常大;证券投资产品受经济周期、国家政策、企业经营等因素影响,而且这些因素很难进行量化。这需要在教学过程中需要有一个定期更新并经过分类整理的资源库。目前我院已经开始筹建金融教学资源库,但是我们的资源库建成后一般仅供内部教学使用。另外,财商教育资源不足也造成财商教育课程之间无法有效衔接。

(三)师资力量薄弱

财商教育对应的岗位就是理财规划师,这些岗位大部分在银行和保险等金融机构,主要是针对银行和保险的理财产品。理财是应该建立在对理财产品熟悉基础上的。目前,能够达到这样水平的理财师非常少,高职投资与理财专业教师一般都是金融专业的毕业生,缺少相关投资与理财的实践经验,由于待遇、时间、精力等原因,具备一定投资与理财经验的兼职教师非常少,无法提高财商教育的师资水平。

四、突出财商教育在人才培养中的对策

(一)收集财商教育资源

国外财商教育已经比较成熟,我们可以借鉴国外相关经验,国家教育部门应该加速财商教育资源库的筹建,做好顶层设计,从小学到大学,从学生到成人,扩大财商教育规模,融合财商教育资源,财商教育资源涉及到银行、证券、保险等多个行业和部门,也需要相关部门的作用。

(二)改革现有相关课程

投资与理财专业作为高职教育,不断推进财商教育具有先天优势,自身课程与财商教育高度相关,与金融相关部门有比较广泛的联系。因此,以财商能力培养为核心,通过改革现有课程,将会推进财商教育,将现有课程理论内容进行精简,丰富教学形式,将课本与现实生活更加紧密的联系起来,增加实训内容,提高学生动手实践能力,加强专业课程之间的联系,让学生的专项能力在相应课程中都能够得到锻炼,最后在实习阶段提高学生灵活应变能力。

(三)强化财商师资力量

投资与理财专业师资力量的培养与壮大主要还需要通过内部培养来实现,但不能忽视兼职教师的力量,兼职教师投资与理财经验丰富,但可能存在只局限于某一领域,但一支搭配合理的兼职教师队伍就能反映投资与理财行为的发展水平,财商师资是财商教育资源库建设的主要力量,通过财商教育资源库的建设也会提高财商教育师资的专业能力。

参考文献:

[1]张国强.财商教育人才培养中的探析――基于高职投资与理财专业建设的实践[J].重庆工贸职业技术学院学报,2012,04:4648+39

[2]刘方方,陈鑫玮,程甜,张艳婷.当代大学生财商教育刍议[J].中小企业管理与科技(下旬刊),2014,06:299300

投资与理财专业范文2

关键词:项目教学法 投资与理财 实践性教学

投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强,需要进行较多的实践性教学;另一方面由于是文科型专业,实践条件又很受限制,因此,如何解决投资与理财专业的实践性教学,就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因,本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。

一、投资与理财专业及其核心课程的实践性

1.投资与理财专业的发展前景

投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长,家庭和企业的收入都在显著增加,2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道,从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉,金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户,预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元,增幅将近一倍。与此同时,个人面临着未来退休保障责任的加大,子女教育投入的不断增加,投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值,已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望,但是苦于没有经验和时间,对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚,即使有理财知识,因为工作繁忙,也没有时间专门用于收集信息,分析决策。因此,我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构,熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示,约78%的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明,在改革开放二十多年后,中国个人理财时代的来临。

同时,企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分,企业通常只设“财务科”或“财务处”,既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场,暴利时代已基本宣告终结,企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中,“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此,为适应现代企业管理的需要,单独设置“理财”职能部门已是势在必行,因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。

从以上两方面的分析可以看出,未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力,培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。

2.投资与理财专业核心课程的实践性

投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能,从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标,投资与理财专业开设的核心课程应包括:应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程,只有通过实践性教学,学生才能很好地把握这些知识和技能。但是,这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学,而去相关单位实地实践也存在较大困难,因此,项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。

二、项目教学法的概念

项目教学法,是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。

它的基本思路是:在课程教学中为学生设计一个实际核心项目,组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性,学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合,理论与实践相结合,在实践中提高职业技能。

项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中,不同类型的知识,在不同的阶段应该采取不同的方法。

学校教育既要传授知识,又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识,而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上,由概念、规则构成,具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习,习得了按某种规则顺利完成任务的能力,则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力,则获得了动作技能。从学习的过程来看,习得阶段,所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段,新知识一部分扩大了原有陈述性知识,另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此,操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段,不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题;程序性知识解决“怎么办”的问题。

由于操作练习是获取程序性知识的重要条件,以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是:案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效,例如:紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等,是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。

项目教学法与传统教学法的区别对照如下表:

三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用

项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节,我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。

1.确定项目任务

确定项目任务,即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际,面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求:(1)项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内;(2)学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣;(3)项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的;(4)项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展,通过学生主动的探索和学习是有能力完成的;(5)在项目完成过程中,最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时,还必须考虑以下几个问题:(1)项目活动怎样调用学生的已有知识?(2)此项目能否让学生感兴趣?能否激励学生收集有关资料,激发学习自觉性?(3)如何让学生们更加了解自己并相互学习?(4)如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来?(5)项目内容是否有助于树立学生的自信心?对投资与理财专业的学生来说,如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件,这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的,为学生所熟悉,而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分,对能够设计家庭的理财方案,学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师,感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。

在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小,经过较短的时间,能够让学生看到实实在在的效果,使学生从感兴趣学,到较快有效果,从而更感兴趣。假如项目目标定得较大,要学较长时间才能有效果,则该项目目标就设得不妥,因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性,学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失,从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目,分别安排到相关课程中作为子项目,加强课程间的联系和互动。

2.制定项目计划

制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中,教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养(如下图),其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分,而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施,先做哪步,后做哪步,某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等,教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况,应该如何应对等等,教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件,也是学生进行实际操作的指导思想,更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情,故在选定该项目的基础理论内容时,应以该项目所需要的相关内容为准,以基础理论知识够用为度。

3.组织项目实施

组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理,一定要让学生投入其中,并参与讨论,引导学生的思路,使学生能通过自己的思考,得出正确的结论,让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后,就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就,在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中,教师先将所教班级的学生分成若干组,每组成员以5至6人为宜,让各组自己选出组长,规定各组在组长的带领下,全组同学分工协作,共同努力,完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性,特别是充分发挥学生组长的作用,引导他们自我组织到各个家庭去调查,收集第一手的原始资料,并引导学生深思:针对不同家庭的风险偏好和收入来源,怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案,分别计算方案的回报率,最后把各个方案进行比较,找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程,既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程,也是培养实际动手能力和工作能力的过程。

4.检查评估总结

各小组做出了家庭理财方案后,要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估,由小组成员讲解设计方案的过程,并讲出哪处较满意,哪处还有待改进,哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后,各小组之间互评,然后教师再对各组的情况进行相应的点评,并要求各组进行总结,最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点,由教师向学生颁奖,用以激发学生更大的学习热情。

在项目内容讨论评估时,教师要尊重学生的成果,切记不要在学生面前评论谁对谁错,项目实施成功与否应看整个过程的进行情况,而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候,老师也应该耐心地听取,不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为,不然的话,学生就会失去信心,项目实施就会失败。

5.归档或结果应用

归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品,应尽可能具有实际应用价值。因此,教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中,哪些情况是在意料之中,是按计划进行的;还有什么是当初没有考虑到的,此次有什么特殊情况出现,此次教学前的设想还有什么地方有待改进,总体的教学效果如何等等,教师进行相应的总结,并将相关资料归档,以便下次教学时使该项目的教学更加完善。

四、项目教学法存在的问题及改进建议

项目教学法虽然有其独特的教学效果,但项目教学法不是惟一有效的教学方法,不能取代和排斥其他的教学法,包括传统教学法和案例教学法,正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程,它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程,项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程,就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题:

1.学生参加项目小组工作,在一个个孤立的、特殊的情境中,所得到的知识和经验是零碎的、具体的,不易掌握有普遍指导意义的通用规律,它难以提供系统的知识和理论,所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此,在运用项目教学法的同时,要辅之以其它教学手段,并注意与其它教学手段的协调。

2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打,才能摸索出经验和规律,所耗费的时间长,效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作,必然会冲击课堂授课时间,教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩,可能影响学生的基本理论学习。因此,要尽量运用先进的网络手段,开辟师生之间网上交流平台,利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。

3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验,对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的,教学过程中可能会遇到许许多多的问题,对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索,就可能导致项目教学的失败。因此,为了成功实施项目教学法,教师就必须比传统教学投入更大的精力,做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中,教师首先扮演着“信息库”的作用,学生在做项目时,教师要给学生随时补充必要的信息,在学生有疑问时及时进行咨询答疑,充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中,教师还扮演着“导演”的作用,各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生,教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能,因此,教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题,也应该是启发性的,非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻,还能锻炼学生的发散思维,培养其创新能力。

4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力,并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目,学生如果没有一定的预备知识,又不主动提前阅读相关教材,参与项目的积极性又不高,同样会导致项目教学法的失败。因此,教师要强调学生学习的主动性,推选一位得力的小组长,起到模范的带动作用,引导整个小组顺利完成项目。

总之,为了更好地发挥项目教学法的作用,教师在使用时,应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等,酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能,使其各显所长,互为补充,发挥协同配合作用。

参考文献:

[1]薛黎.中国300万户家庭财富逾10万美元[N].上海证券报,2006年8月30日.

[2]王映学.现代认知心理学的知识分类及其测量[J].内蒙古师范大学学报,2005年第4期,P53~55.

投资与理财专业范文3

一、投资与理财专业课程体系建设现状

目前,投资与理财专业的课程体系主要分为基础阶段和专业阶段。基础阶段又可以细化为综合素质课程(思想道德、数学、英语、体育等)和专业基础课程(经济学原理、经济法基础等),而专业阶段又可细分为专业深化课程(理财规划师实务、金融实务等)和专业拓展课程(私募股权投资、互联网金融等)。《中山火炬职业技术学院2016年度毕业生就业质量年度报告》显示,2014 ~ 2016年间投资与理财专业主要面向理财规划、会计、银行、证券、期货、保险等职业岗位群,可谓是“万金油”,但结果就是职业特色不明显,职业核心能力不强,导致社会认知度和认可度较低,急需对该专业的课程体系进行改革升级。

二、课程体系改革思路

投资理财专业主要面向理财规划行业的职业岗位群,在对岗位群工作任务进行分析时,应结合“理财规划师”等国家职业资格标准,围绕岗位能力要求,明确职业岗位群的主要工作任务,并确定专业能力和职业素质要求。因此本文认为在设计课程体系时应增设职业生涯规划与创业教育、应用文写作等素质课程,并适当减少银行、保险、证券与会计的专业课程,将教学重心转移到职业核心能力的培养上。课程体系如表1所示:

我们按《职业教育课程设计》的建议,将课程体系分为基础阶段与专业阶段两部分。基础阶段的主要教学任务是对学生进行全面、严格的基本技能训练,培养学生的职业核心能力。专业阶段的主要教学任务是学习相关专业必需的理论知识,熟悉相关业务活动的实际运作,培养职业技能。

三、课程体系建设的实现途径

(一)加强教学资源与配套设施

充分利用校企合作资源,按照“内培外引,重在培养”的原则,通过学习、培训、国内外进修等多种途径,推进专兼结合的师资队伍建设,可保证投资与理财专业课程体系的科学性、系统性和完整性。并且根据专业的现阶段情况与未来发展方向进行实习实训室建设,遵循与核心课程相配套、为专业核心能力与职业核心能力的训练提供场所,为新专业方向做准备的原则进行完善与建设。

(二)教学方法多元化与教学手段多样化

投资与理财专业范文4

关键词:高职;投资与理财;双证融通

“双证融通”是以学历证书为标志的学历教育与以职业资格证书为标志的职业技能培训之间的一种互认和沟通。其中,学历证书是一个人在国民教学系列中所接收的某一层级教育的证明,是受教育者文化素养和能力水平的标志,职业资格证书则是按照国家制定的职业分类、职业标准,由考核鉴定机构对劳动者所从事某种职业所必备的知识与技能的评价、鉴定的凭证。“双证融通”的实质是职业院校专业教学内容与国家职业标准要求相符合。在我国,学历教育与职业资格教育是两种不同的教育体系,两种教育制度在其结构、依据和培养方式、培养目标等方面既有一定的区别,又互为联系与补充,因此,就要求高职课程开发强调与职业资格证书考试内容的配套性、一致性,以便为高职课程教学与职业资格证书找到最佳的结合点。

1 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”的积极作用

“双证融通”的其实质在于“融”和“通”。所谓“融”即融合、融会,指职业院校各专业学历教育中的教学内容要与本专业国家职业资格证书要求的标准相符合,目标相一致,而非两种衡量标准的简单累加;所谓“通”,即贯通、互通,某种程度上学历教育可以代替职业培训,学历证书可以代替职业资格证书,受到人才市场的普遍认可。这样,“双证融通”制度对各方的利益就不言而喻了。

1、对于学生而言

“双证融通”对于学生而言最大的收益就是可以零距离就业。因为推行“双证融通”制度就意味着学校教育的培养方向发生了变化,不再局限于书本上的理论知识,而是加重了实践操作和技能的锻炼,这些动手能力的增强让学生能够在极短的时间内适应工作岗位的要求,完成学生到员工的角色转换;改变了过去走出校门又进培训班的尴尬局面,节省了大量的时间、金钱和精力成本。

2、对于企业而言

在没有引入职业资格证书时,学历证书是企业录用员工的主要影响因素。但往往高学历并不代表着高技能,所以企业为了招聘到合适的人选,只能不断的“尝试”。有了职业资格证书,企业就可以放心大胆的招聘了。即使部分同学没能获得相关职业资格证书,只获得了学历证书,这个学历证书的含金量也要远远高于其他没有实行“双证融通”制度的学校,因为毕竟推行“双证融通”的一个关键点是以能力培养为主线。所以,企业不必为一次次的招聘埋单,当然会极力支持这种制度。

2 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”存在的问题

1、“重学历证书,轻职业资格证书”的思想观念还比较严重

有些高职院校组织考证是因为“政策要求”或“从众心理”,自己的积极性、主动性不高,再加上考证宣传不够,导致高职院校对职业资格证书重视不够。

2、高职生报名率低、通过率低,获得的职业资格证书层次不高

高职学生取得的职业资格证书还是以初级为主,他们很难取得中级及以上的职业技术资格。传统教学内容未包含职业资格证书内容,达不到高级职业资格证书的技能要求,学生考证困难;为了考证,学生参加学校单独开设的职业资格培训课程,重复学习比较严重,经济压力大,因此积极性不高、报名率低、通过率也低。

3、高职院校师资队伍建设、实训条件等方面还普遍较薄弱,不能适应职业资格证书培训的要求

教育资源短缺表现在两个方面:一是师资短缺。二是实训硬件条件薄弱不足。这典型地反映了目前我国高职院校实验实训条件落后的现实情况。

4、培养培训与资格鉴定考试方面重复或分离,成本高,效益低

在应对职业技能考核时,学生还要学习新课程,购买考核所需的培训教材,既增加了学生的负担,又浪费了人力和时间。主要原因一是高职院校的学历教育与职业资格证书考核分别归属于两个部门管理,中间缺乏协调沟通;二是职业标准的修订跟不上职业发展和企业技术的进步;三是对学校专业课程的考核评价缺乏职业资格鉴定机构的有效监控。

3 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”的对策探讨

1、建设“双证融通”的投资与理财专业课程体系

根据金融企业对于投资与理财专业人才的要求,构建对证施教,课证融通的课程体系。将职业考证项目(证券从业人员资格证书、助理理财规划师资格证书等)贯穿于投资与理财专业人才培养方案,针对各考证项目设置相应课程,将职业资格证书所涉及的考试内容融入课程教学中,部分课程(如证券市场基础知识、证券交易、理财规划基础知识、理财规划专业能力等)已使用或将使用相应的职业资格证书所指定的考试专用教材,使专业人才培养规格与职业岗位标准相统一,使教学内容与职业岗位要求、职业考证内容相融合,使学生毕业时实现“双证”,甚至“多证”,大力培养学生的职业技能,体现“技能+证书”产学结合的特点,期冀能实现高就业率和优质就业目标。

2、以从业资格为核心进行教学

投资与理财专业主要培养的是证券从业人员和理财从业人员。这两类从业人员都需要一定的理论知识。但作为高职院校的学生,理论知识只要“必需、够用”即可。“必需、够用”主要体现在两方面:一是知道本专业理论的来龙去脉,二是知道本专业理论的具体应用,为实践教学及上岗就业打下必要的理论基础。理论教学要求教师使抽象的原理具体化、晦涩的理论明朗化、繁杂的模型简单化、枯燥的知识生动化。高职院校的理论教学不同于高等学校,也和中等职业学校有区别。它必须围绕从业资格进行。

3、开展校企合作,建立实习实训基地

教育部周济部长指出“培养高技能人才,一定要让学生动手,真刀真枪去实践,不能搞纸上谈兵,要顶天,更要立地,有真本事,能动手,具备职业能力,关键是要加强实训基地建设。”开展校企合作,建设条件完善、情境真实的校外实习实训基地是搞好“双证融通”教学的基础,建立教学管理制度和运行机制是实行“双证融通”制度的保障,两者缺一不可。在校外实习实训基地有了企业技术骨干作为兼职教师,共同参与指导学生的理论与技能学习,学生接受的将是一种直接参与实际工作的现场培训,这十分有利于他们掌握岗位技能、提高实践能力、了解岗位的社会属性,可以增强学生对职业岗位的感性认识,提高学生的岗位适应能力,对学生实施真正意义上的职业教育,为其就业做好思想认识和专业能力的充分准备。

4、加强师资队伍建设,培养“双师型”教师

根据高职教育与职业技能鉴定工作的需要,我们应该要积极鼓励教师在职进修,且学历进修与课程进修(交叉复合为主)并举,理论提高(高校挂职锻炼)与实践锻炼并重;此外,鼓励教师到学校的合作企业中去,担任金融企业业务顾问,与企业合作,进行策划与管理;制定行之有效的措施,鼓励教师获取高级理财规划师资格;选派骨干教师参加国外培训,学习国外先进职教经验。总之,要通过各种方式,提升教师的教学水平,建立了一支理论和实践能力较强的“双师”队伍,为实施“双证融通”的高职教育奠定坚实基础。

参考文献

[1]高职投资与理财专业实施“双证”制度的探索与实践,欧阳岚,全国商情(理论研究),2011.01

[2]高职教育双证融通人才培养研究,谢计红,科教导刊(下旬),2015.06

投资与理财专业范文5

金融与财务管理专业研究生的教育培养,一方面可满足我国当前对金融与财务管理领域复合型、交叉型人才的需求,另一方面也是金融学、财务管理学学科融合发展的需要。我国相关学科设置中,金融学是一级学科应用经济学下面的二级学科,财务管理则是一级学科工商管理下面企业管理二级学科中的一个方向。当前,我国多层次资本市场正在逐步建立,金融改革市场化进程不断加快,企业的财务管理活动与金融市场已密不可分。在这样的背景下,齐鲁工业大学开展了金融与财务管理专业的研究生教育,这将有利于金融学、财务管理学学科的融合发展,有利于培养合格的金融与财务管理领域高层次人才,服务国家建设和区域经济发展。

二、国外相关学科发展模式分析

(一)国外金融学培养的两种模式国外金融学研究生的教育培养方面,存在所谓的"经济学院"模式和"商学院"模式,即学术性学位模式与职业性学位模式。在两种模式的选择上,不同的国家有不同的侧重。根据张亦春、林海(2004)的总结,大体可分为三种情况,一是强调经济学院模式,包括加拿大、澳大利亚的部分大学;二是强调商学院模式,大多数的美国大学,一般将金融学专业安排在管理学院、商学院或工商管理学院;三是两者的结合,即不少西方大学的金融学本科专业由经济学系与管理学院联合开设。

(二)经济学院模式下金融学专业课程设置经济学院模式下,金融学教学相对更多地强调宏观层面的分析。在课程设置方面,经济学院模式的金融学专业的重点是:经济学,财政学,货币银行(货币经济)学,国际经济学,国际贸易学,宏观经济政策,博弈理论,经济史等为其普设课程;强调数学工具与实证分析,重视计量经济学,统计学等课程的开设;兼顾微观金融(佘德容,2010)。[2]澳大利亚各大学的金融学课程设置具有经济学院模式的特点,如西悉尼大学的金融学硕士专业,设置的课程包括:FinancialModelling(金融建模),FinancialInstitutionsandMarkets(金融机构和金融市场),FundsManagementandPortfolioSe-lection(基金管理与投资组合选择),Derivatives(金融衍生品),SecurityAnalysisandPortfolioTheory(证券分析和投资组合理论),CorporateFinance(公司财务),FinancialInstitutionManagement(金融机构管理),CreditandLendingDecisions(信贷决策),LawofFinanceandSecurities(金融与证券法),RealEstateFinanceandInvestment(房地产投融资),MarketingofFinancialProducts(金融产品营销),StrategicBankManagement(银行战略管理),InternationalFinance(国际金融),Economics(经济学),InternationalTradeandIndustryEconomics(国际贸易与产业经济学),等等。该课程体系中包括微观金融、宏观金融以及经济学等各类课程,整体上与我国金融学硕士专业的课程设置相同。

(三)商学院模式下金融学专业课程设置商学院模式的金融学教学相对更多地强调微观层面的分析。专业课程体系设置侧重于微观金融、金融市场、投资学、公司理财、证券分析与组合管理等,重视开设专业性和实用性强的课程(佘德容,2010)。[2]宾夕法尼亚大学沃顿商学院提供的金融学硕士课程相对较多,包括:AdvancedCorpo-rateFinance(高级公司金融),AppliedQuantitativeMethodsinFinance(应用金融定量方法),Behavior-alFinance(行为金融学),BusinessEconomics(商业经济学),CapitalMarkets(资本市场),Continuous-TimeFinancialEconomics(时间序列金融经济学),CorporateFinance(公司金融),CorporateValu-ation(公司价值评估),EmpiricalMethodsinAssetPricing(资产定价实证方法),EmpiricalMethodsinCorporateFinance(公司金融实证方法),FinancialDerivatives(金融衍生产品),FinancialEconomics(金融经济学),FinancialEconomicsUnderImper-fectInformation(不完全信息金融经济学),FixedIncomeSecurities(固定收益证券),InternationalBanking(国际银行业务),InternationalCorporateFinance(国际公司金融),InternationalFinancialMarkets(国际金融市场),IntertemporalMacroeco-nomicsandFinance(跨期宏观经济学和金融学),InvestmentManagement(投资管理),Macroeconom-icsandtheGlobalEconomicEnvironment(宏观经济和全球经济环境),MethodsinFinanceTheory(金融理论方法),MonetaryEconomics(货币经济学),PrivateEquity(私募股权投资),RealEstateInvest-ment:AnalysisandFinancing(房地产投融资分析),SelectedTopicsinEmpiricalCorporateFinance(实证公司金融专题),TheFinanceofBuyoutsandAcquisitions(收购和并购),TopicsInAssetPricing(资产定价专题),VentureCapitalandtheFinanceofInnovation(风险资本和金融创新),等等。可以看出,该课程体系主要以证券市场、投资分析等微观金融的课程为主。

(四)商学院模式下的金融学与财务管理国外金融学培养的两种模式与我国的财务管理学科是何种关系呢?肖鹞飞(2005)认为,美国金融学科的发展主流在各大学的商学院,金融学和财务学合二为一,公司财务被称为企业金融,金融学科归属于管理学科,以公司财务学、投资学、金融经济学、金融工程学、金融机构学、国际金融市场学、跨国公司财务管理学等课程为核心。公司财务学和投资学二者之间紧密联系并成为学科的基本组成部分。[3]孙建强、罗福凯(2008)则指出,欧美国家只有一个finance,我国则被解释称为财务学和金融学,我国的金融学是西方的货币经济学(monetaryeconomics),而我国的财务学即欧美国家的finance。[4]由此可以看出,国外商学院模式下的金融学,即可认为基本等同于我国的财务管理学(FinancialManagement)。

三、我国高校相关专业设置比较

(一)金融学科发展与课程设置在我国,金融学科长期以来都是以货币银行学为核心(肖鹞飞,2005[3]),1997年国务院学位委员会修订研究生学科专业目录,将原目录中的"货币银行学"专业和"国际金融"专业合并为"金融学(含:保险学)"专业(黄达,2001[5])。但是,对于"金融"涵盖的范围、金融学的学科建设等,一直存在争论。这种争论主要是金融学应该以传统的宏观货币银行学为核心,还是以现代微观金融理论为核心。强调现代金融理论,是从20世纪90年代开始的。一方面源于我国资本市场的迅速发展;另一方面则是国外学习商学院金融学科的人员回国,带来了国外微观金融学科体系设置的理念。整体而言,当前我国各高校金融学科课程体系安排,主要是以宏观金融学为主要内容:一是金融学专业公共课,主要包括政治理论、计算机信息、数学、外语等课程;二是金融学专业基础课,通常包括西方经济学、管理学、货币银行学、会计学基础、统计学原理等;三是金融专业必修课,主要包括国际金融、商业银行经营管理、财政学、中央银行学、保险学、投资银行学、证券投资学等;四是金融专业选修课,一般包括银行、证券、保险等三个方向。与此同时,当前也有部分高校强调微观金融的教学,向国外商学院模式靠近。根据戴晓凤(2006)搜集的资料,北京大学已开设有时间序列分析、动态优化理论、博弈论、随机分析、固定收益证券、信息经济学等较前沿的课程,上海财大设有数值方法、金融期权与期货等课程,厦门大学则有财务报表分析、时间序列分析、随机分析、金融中介理论等新兴课程。

(二)财务管理学科发展与课程设置在我国,财务管理专业的发展变化以20世纪90年代前后为分水岭(刘淑莲,2005):在此之前,财务管理只是作为会计专业的一门课程,之后财务管理从会计学分离出来成为一个相对独立的专业。[7]就本科层次的的课程设置而言,我国一般高校财务管理专业与会计学专业差别不大,曾富全(2010)指出,该专业培养目标来源于会计专业,缺乏清晰定位,课程设置与会计学专业课程重复严重,特色课程并不明显。[8]多数高校财务管理专业的课程设置以会计学系列课程为主,再加上高级财务管理等课程,综合类大学和理工类大学往往将财务管理专业设置在管理学院(或商学院)下面,与会计学专业并列(李连军,2006)。[9]在硕士培养层面,财务管理是工商管理一级学科下面的一个方向。同时,部分高校则自主设置金融与财务管理专业,或者在经济学硕士下面设置相关方向。如首都经济贸易大学经济学硕士金融与财务管理方向课程体系中,学位课包括:西方经济学、国际金融学、国际经济学、财政学、货币银行学、社会主义经济理论、社会主义理论与实践,专业选修课包括:高级公司理财、金融市场、财务管理实务、公司理财与项目融资、财务报表分析、高级税务筹划、固定收益证券产品分析、投资银行经营与业务、金融投资分析与实务。

(三)国内金融学与财务管理专业改革设想关于我国财务管理与金融的关系以及金融学与财务管理专业应该如何改革,基本有两种观点:一种观点是财务管理学科研究范畴应该与微观金融学的研究范畴相一致(刘淑莲,2005),[7]即财务管理学科应主要由金融市场、投资学和公司财务三大领域构成;第二种观点认为财务管理与微观金融中的公司金融相一致,而不包括金融市场和投资学,如范从来(2004)认为,[10]宏观金融、微观金融、公司金融构成一个较为完整的金融学体系,公司金融是从金融体系运行的角度研究公司的融资行为。关于财务管理的课程设置,徐焱军(2012)指出,财务管理专业应围绕企业筹资、投资、营运资金管理、利润分配、资本运作等内容开设相应的初、中、高级课程。[11]上述观点基本都认同,我国的财务管理专业,应该与会计学专业课程进行清晰地区分,与微观金融学课程设置内容相一致,即与国外商学院模式下的金融学专业课程设置相一致。

四、金融与财务管理专业培养方案与课程体系建设

在分析国外金融学教育的经济学院、商学院发展模式基础上,借鉴我国高校金融学、财务管理学等相关专业课程设置及未来的发展方向,齐鲁工业大学在金融与财务管理专业硕士研究生培养方面,优化研究方向,确定课程设置,以体现金融与财务管理专业与相近专业的区别以及本专业的优势。

(一)研究方向结合对国内外金融学、财务管理学科的讨论,齐鲁工业大学金融与财务管理专业的研究方向设置为四个方面:1.资本市场与公司治理方向,具体的研究内容包括:公司治理的有效性、决定因素等相关问题,资本市场效率、组合投资、金融工具定价、上市公司的投融资行为,财务信息与资本市场的关系,资本市场与公司治理的关系等;2.金融市场与公司筹融资管理方向,具体的研究内容包括:金融市场和中介组织的类型和功能,多层次资本市场建设,公司筹融资行为、风险、影响因素、效率,融资约束、融资政策,资本结构,收益分配,金融市场与公司筹融资之间的关系,营运资本管理;3.投资管理方向,具体的研究内容包括:兼并与收购,资本资产定价,投资组合理论,风险管理,基金与风险资本,金融市场中介机构,投资项目评价,创业融资、风险投资、技术创新与投资决策;4.行为金融方向,具体的研究内容包括:公司证券相对收益偏离与风险的关系,投资反应过度和反应不足,非经济因素影响资源配置等等。

投资与理财专业范文6

[关键词] 大学生;金融投资;意识;限制性

[作者简介] 聂勇,广西财经学院金融与保险学院副教授,博士,研究方向:农村金融与财政,广西 南宁,530003

[中图分类号] G645 [文献标识码] A [文章编号] 1007-7723(2012)10-0104-0004

一、引 言

广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校,作为传播金融投资知识的前沿阵地,它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军,应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中,如金融学、投资学等,大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果,因此,研究广西财经学院大学生对金融投资的认识,思考制约他们参与金融投资的因素等,具有十分重要的意义。

二、大学生基本信息的调查

依据学校学科专业设置的特点,本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法,调研小组选择了学校7个二级学院、11个专业,涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中,以不同专业划分,会计学占20.78%,金融学占18.18%,国际经济与贸易学占22.08%,其他专业(包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等8个专业)占37.66%;以不同年级划分,大一占比14.28%,大二占19.48%,大三占55.84%,大四占10.39%;以不同性别划分,男生占36.36%,女生占63.63%。

(一)大学生每月闲置资金的范围

学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示,大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状,近五成的学生的闲置资金在100元以下。每月拥有闲置资金在100~300元的学生占被调查者的32%。少数学生的闲置资金在300~500元。仅有7%学生的闲置资金在500元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭,这就决定了学生的资金来源有限,用途单一,学生将资金用于金融投资的可能性甚小。

(二)大学生认识投资理财产品的途径

认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中,44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品;分别有27%和16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品;少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示,对金融投资工具的认识不专业、不系统,仍然是大学生面临的主要问题。

(三)大学生对金融产品的投资意向

在大学生有足够资金进行投资的假设条件下,调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资;32%的同学选择认知度较高的股票;21%的学生则选择基金、债券等投资工具;而其他创新投资工具和理财产品,仅有4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足,投资意向不强。

(四)大学生金融投资的经历

调查发现,高达64%的学生没有金融投资经历,已有投资经验的大学生中,仅有3%的学生有“大于三年”的投资经历,十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。

(五)分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状

在被调查者中,男生占36%,女生占比64%,其中男女生有金融投资经历相当,男生为35.71%,女生为32.65%。显而易见,广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现,不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。

1.不同专业的学生对金融投资的了解情况

依据学校对专业设置的特点,调查小组抽取11个不同专业的学生进行调查,包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。

(1)不同专业的学生对财经信息的关注程度差异

调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是?”这一问题的四个选项:“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”,调查发现无论来自哪个专业,一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的,会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有10%左右,反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。

(2)不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况

对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生 “没有接触过”金融投资的比例依次增高,分别为:21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生,有57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品,说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。

(3)不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异

不同专业学生所学习的内容有所差异,所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析,其中36%的学生能进行技术分析,43%的学生能进行基本面分析,21%的学生选择听从别人建议进行投资。

2.不同年级的学生对金融投资的认识状况

(1)不同年级的学生对投资风险的损失接受程度

调查发现,不同年级的学生对投资风险表现不同,随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失,能接受损失程度在10%以上的学生高达81.9%,大一大二的学生接受损失程度在30%以上有相当的比例。相比之下,大三大四的学生风险偏好较低,接受损失程度小于10%的学生分别有53.5%、50%。

(2)不同年级的学生在金融投资中的获利情况

根据调查结果,大学一年级的被调查者中,赢利0~10%的人数占比55%,无赢利人数有45%。而在其他各年级的被调查者中,没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数,其中大二年级无赢利情况最为明显,高达85%,大三和大四年级分别为67%和63%,几乎没有同学赢利超过20%。

三、大学生金融投资的现状分析

从上述调查结果发现,广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点:一是投资观念不强,投资意识比较薄弱;二是投资兴趣不大,对经济信息不够敏感;三是投资信心不足,风险承受能力低;四是投资方法认识有限,对金融产品了解较少;五是投资活动较少,参与度不高。其主要原因是:

(一)主观方面

1.可用于投资的资金少

一方面,在校大学生的资金主要来源于家庭,用于日常消费。调查显示,每月闲置资金在100元以下占被调查者45.45%,在100~300元比例为32.47%,在500元以上的比例仅有6.49%。另一方面,大学生普遍存在无规划的支出问题,无计划地消费导致资金节余少,从而可用于投资的资金少。

2.缺乏相关知识

学生的知识储备不足,涉及不广,多是局限在自己的专业领域。调查结果显示,表示“随时关注财经信息”的学生仅有5.19%,除了金融专业的学生,没有接触过证券产品的学生高达70%,单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。

3.投资兴趣较低

金融投资活动、比赛等举办较少,这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会,降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下,很难让学生主动了解投资,比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去,学生便失去投资兴趣,自然很少进行投资理财。

4.投资观念保守

一方面学生风险承受能力较低,另一方面学生投资理念不强。调查得出,选择“稳健型”的学生有72.73%。众所周知,金融投资有一定的风险,在保守的观念下,无风险的储蓄方式成了学生们的首选,如问卷中 “当您有足够的闲置资金时如何处理?”,有37.66%的学生选择储蓄。

(二)客观方面

1. 经济环境令学生投资有所顾虑

大学生风险损失承受能力较低,目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中,仅有18.18%的学生认为目前投资市场活跃,可获得较大收益,没有购买过任何理财产品的学生却占到58.44%。没有足够的投入产出信心,许多大学生对投资市场望而却步。

2. 投资知识系统性普及和宣传较少

掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中,34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取,27.27%的学生则是从专业课上获取,其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息,无法系统性地分析理财产品。

3. 投资氛围较差

从学生群体环境来看,缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动,无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看,缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛,学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。

四、提高大学生金融投资认识的对策建议

如今,财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件,情商是活动顺利进行的保证,而财商是活动的结果和制约因素。调查发现,大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养,这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平,培养正确的理财行为,提出以下几点建议。

(一)巧妙积累资金,养成良好理财习惯

1.开源节流

节流是理财的第一步,大学生理应做到有计划地消费,累积财富。有规划的支出预期效益:在既定预算下消费,进行实际与预算间的差异性分析,逐步改善以达到目标。开源重于节流,大学生利用空闲时间兼职,不但得到锻炼还可以获得一定的收入;参与科研课题,从中学习更多理论知识,甚至得到科研经费支持或奖励;自主创业等,都可以为自己累积财富,实现投资。

2.适当投资,正确理财

大学生面临着升学或就业,适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供,每月消费量比较固定,可以选择合适的基金定投。此外,一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡,虽然透支额度不大,但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。

(二)关注社会财经信息,增强金融投资敏感度

1.关注社会财经信息,增强金融投资敏感度

大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息,或借鉴吸收经济专业人士的观点,能正确认识整体经济形势,增强投资理念,并正确把握投资方向,如此日积月累,有助于大学生培养敏感的财经嗅觉,树立正确的投资理财观念。

2.学习相关知识,掌握投资理财的技术

大学生主动借阅投资理财的相关书籍,阅读并掌握教学上的专业知识,具有了扎实的基础知识,自然形成敏感的财经嗅觉,实践中亦能运用自如,并激发潜在的投资理财兴趣,提高财商水平。

(三)营造良好的金融投资氛围

1.进一步宣传投资知识,营造有效理财氛围

一是通过父母的教育,父母的理财观念和行为深深影响着孩子,如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等;二是通过老师的传授和同学的交流,一般来说,老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导,老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播,形成浓厚的理财氛围;三是通过社会上的宣传,学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等,让学生体验投资工作环境。

2.搭建投资平台,增强投资兴趣

一方面学校举办投资理财比赛、活动月等,如定期举办模拟炒股比赛,并设置奖项,增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛,学生不仅收获软件应用方法知识,还能提高学生的实战能力和心理素质,甚至还能获得奖金、奖品,增强其投资兴趣。

3.提供投资咨询服务,有效控制风险

提供投资咨询服务,有效控制上接第107页)投资风险,为学生投资“保驾护航”,如创办投资理财咨询协会,由专业任课老师担任投资咨询委员会会长,具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员,专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务,增强学生对投资风险的认识和控制、降低投资风险,而且能提高服务者投资服务水平。

[参考文献]

[1]刘俊棋.大学生理财观念调查与培养探讨[J].中国证劵期货,2010,(6).

[2]高凤娟.大学生理财观现状的分析与思考[J].商场现代化,2010,(12).

[3]王在全.一生的理财计划[M].北京:北京大学出版社,2010.