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金融科技与科技金融的区别范文1
1．1农业科技园区发展面临的问题
农业科技园区的探索发展为现代农业的发展提供了强劲的动力，同时限制农业科技园区的发展水平进一步提高的因素逐渐显现出来。1)政府和科技部门对农业科技园区的发展未能提供稳定的、明确的支持政策和支持渠道。一方面，农业科技园区同科技园区一样，建设期需要大量的人力、物力、财力的投入，且建设周期长，资金回收慢，又因为农业的特性使园区的发展额外受到自然资源的制约;另一方面，农业科技园区要助推现代农业发展，具有一定的公益性，农业科技企业因其涉及的行业而注定不能仅仅追逐利益，所以园区的发展需要政府的扶持。而目前农业科技园区的发展缺乏针对性的政策支持，对农业科技企业的优惠政策与工业企业的优惠政策区别不大，缺乏可操作性和实用性。科技部门和财政部门对农业科技金融的研究刚刚起步，建立的政策体系和支持渠道并不完善，缺乏明确的支持渠道。2)农业科技企业的科研能力不足，缺乏高新技术成果，忽视自主创新，现有农业科技成果转化不畅。科技创新是农业科技园区发展的本质需求，但是目前很多园区对于人才的培养和科技的开发都不甚重视，部分园区仅仅通过临时聘请科技人才来满足需求，甚至园区之间项目雷同，互相模仿经营模式而放弃自主创新。部分园区没有适合当地开发的高新技术成果，无法充分利用资源。同时还有部分园区脱离当地自然资源和经济发展现状，不考虑产业发展需求，盲目上马高新技术，造成资源浪费。另外，一些高新技术因为风险大而被放弃，导致园区产业发展缺乏持续的动力。据有关部门统计的36个国家农业科技园区的农业科技项目开况:截至2011年年底，共引进项目2148个，自主开发项目1302个，占比不足40%。总体上，我国农业科技发展水平落后发达国家10～15年，科技进步在农业中的贡献率低于发达国家平均水平。
1．2农业科技园区的发展趋势
《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006—2020年)》中已经明确指出，中国农业未来发展的核心竞争力就是农业科技创新与产业化。一方面，农业科技园区的发展符合农业科技创新的客观要求，农业科技创新的关键要素是科学技术。现代农业更是以现代科技进步为主要推动力，建设现代农业可以更大限度地综合配置、利用现有农业资源，农业科学技术的创新符合发展现代农业的客观要求。另一方面，农业科技园区的发展符合农业科技产业化的客观要求，园区的建设为农业科技产业化提供了良好的生态环境，延伸产业链，促进农业科技企业纵向一体化，是解决农业科技成果转化不畅的途径，促进农业科技和金融紧密结合的关键点。
2农业科技园区金融支撑服务体系构建思路
2．1建立金融支撑体系的总体思路政府通过加大招商力度，汇集更多不同的金融资源，完善农业科技园区核心区的服务机制及运行机制，发挥政府在产业投资初期的主导作用，明确市场在产业运行过程中的导向作用，提升农业科技企业的资本发展层次，充分调动园区内投融资机构的积极性，活跃服务市场。强化投融资平台的纽带作用，疏通核心区到示范区和辐射区的道路，以建立的园区金融服务高地带动区域综合竞争力的提高，实现区域经济平稳快速发展的目标。
2．2金融支撑体系的构建原则1)政府推动原则。农业不同于其他行业，农业的弱质性决定了农业科技园区的发展需要政府提供更多专门的、高效的公共服务，新的政策措施的制定需要综合考虑发展农业科技与普通高新技术的区别。政府推动需要追踪现代农业的产业政策，抓住机遇，以改革为动力，以引入为手段，加强政府协调和行政保障，建立信息平台，争取政策资源，扩大园区投融资规模。2)市场主导原则。农业科技企业应当积极寻求融入市场机制，加强自主创新能力以获取竞争优势。成熟的园区必须能够带动区域经济发展，农业科技企业必须形成自主经营、自负盈亏的活跃市场主体，在合规经营的前提下，引入风险投资，组建担保机构，吸引不同层次的资本投入，取代财政资金，促进投资多元化。3)企业主体原则。坚持以引入的投融资服务企业为主体，开展投融资服务，园区应当运用服务、引导、促进的手段，满足主体的需求，保障并促进投融资服务企业的活力提高，力图形成各种市场化的服务平台以及社会组织网络，促进市场机制的成长壮大。
2．3建设内容
2．3．1打造金融环境以农业科技园区的发展体系为基础，优化投融资生态环境，创建金融安全区、发展区、示范区，营造良好的政策环境、信用环境、制度环境和社会环境，以将园区打造成区域金融服务高地。1)政策环境。出台政策促进农业科技金融的发展，鼓励各类金融要素的加入，促使金融要素互利共生，形成合力。2)信用环境。建立和完善农业科技企业信用等级制度，强化企业信用意识，避免引入过多坏账;建立企业诚信系统，规划利用引入的投资担保机构，联合国家工商、税务、规划、建设、国土等部门，保障信用环境的健康和谐。3)制度环境。制定针对农业科技园区的投融资管理制度，规范园区金融秩序，维护引入的投资机构、担保机构的合法权益，合理利用金融工具，防范农业科技金融的特有风险。4)社会环境。在园区内培育创业文化，鼓励企业形成自主创新、敢于尝试的企业文化，避免企业之间抄袭项目，园区之间抄袭模式。建立行业信息交流平台，使企业有意向，有能力接触到先进的农业科技成果和金融信息。
2．3．2汇集金融资源以引入的金融资源为基础，创建金融服务的平台，建立和谐平稳的运行机制。1)引入金融服务机构，创新金融产品。积极引入各类投资机构、担保机构和其他中介服务机构，汇集金融资源，形成集群效应。把握农业科技金融的发展方向，针对农业科技园区的特点，开拓创新，寻求真正适应于农业，能服务于农业科技企业的金融产品和服务。2)创建金融服务平台。农业科技企业初创期由政府引导，孵化的企业交给完善的市场，在园区内建立技术和产权交易平台、投资平台、担保和保险平台、管理信息平台等金融服务平台。加强企业与机构、企业与企业、机构与机构之间的沟通，高效实现平台的价值。3)建立风险补偿机制。农业的高风险伴随着农业科技项目的始终，有针对性的、适宜可行的风险补偿机制可以提高农业项目之于其他行业项目的竞争力。开展创业投资风险补偿、企业贷款风险补偿等业务，合理利用财政资金。
金融科技与科技金融的区别范文2
关键词：互联网金融；农村信用社；影响；启示
一、互联网金融概述
（一）互联网金融的概念
互联网金融是指互联网企业在为金融机构提供技术支持的基础上，深度挖掘历史数据，并创新性地开展金融业务，将互联网技术与金融资本相结合并形成新的领域。从本质而言，互联网金融模式为一种直接融资模式，与传统的商业银行间接融资模式相区别，同时较一般的资本市场直接融资模式又具有信息较为对称、交易成本低、效率高等优势。互联网金融作为一种新兴领域，能够依托现代信息技术实现融资、支付和交易中介的等金融活动。
（二）互联网金融的特征
1金融服务对象的普惠化。传统金融服务体系往往忽略社会中的弱势群体如农民、城镇贫困人口、小微企业等，虽然农村信用社的市场定位与大型商业银行有所区别，但在筛选客户时，也会重点关注客户的经济收入、信用状况等条件，该类群体或因经济收入低、抵押资产匮乏、信用状况欠佳等原因，其金融服务被边缘化，该类群体多被排斥在金融服务之外。互联网金融凭借其丰富的历史客户交易数据、强大的数据检索与处理能力构建了普惠金融式的金融服务平台，通过P2P，即人人贷等替代传统贷款业务，实现资金供需双方以个人的投融资模式进行金融交易。
2交易信息的相对对称。传统金融机构对小微企业、个人信用条件的调查成本较高、难度较大，因此造成了资金供需双方存在较大的信息不对称。互联网金融凭借交易网络、社交网络等搜集大量的交易数据，从而能够全面得知一个企业或个人的信用状况，即互联网的用户聚合和高速传播降低了信息不对称程度。
3金融服务的去中介化。传统金融服务体系下，由于资金供需双方存在较大的信息不对称，需要金融中介参与到金融交易过程中。互联网金融模式下，资金供需双方可凭借互联网的大数据搜集与处理平台，轻松获取交易对手的财力与信用状况，从而实现信息甄别、匹配、定价和交易的完全自动化，使得直接投、融资成为可靠、安全的投、融资方式。
二、互联网金融对农村信用社的影响
（一）互联网金融对农村信用社市场地位的影响
互联网金融时代削弱了农村信用社的垄断地位。农村信用社作为根植广大农村地区的垄断性金融中介机构，信用社长期以来居于农村金融服务机构的核心地位。然而伴随着我国金融市场的改革、利率市场化的进一步推进、互联网金融时代的到来，农村信用社的垄断地位受到前所未有的挑战。
首先，互联网金融符合利率市场化的要求，符合金融市场改革的趋势，将得到金融监管当局的肯定与认可。其次，互联网金融符合普惠金融的要求，其发展得到大众的普遍欢迎。互联网金融不断创新金融模式，可有效解决中小企业融资问题。同时，互联网金融推出的理财产品或货币基金如余额宝、现金宝等具有收益率高、流动性强等特点深得投资者的偏爱。再次，互联网金融企业支付业务的发展，使得农村信用社的支付业务处于边缘化。综上所述，互联网金融企业开展的支付业务、通融资业务等都与农村信用社形成明显的竞争关系，且具有明显的竞争优势，动摇了农村信用社的垄断地位。
（二）互联网金融对农村信用社负债业务的影响
互联网金融企业推出的货币基金等产品分流了传统银行活期存款。首先，以余额宝（货币市场基金）为例，在推出市场不到一个月内即实现突破百亿元的资金规模，呈现出强劲的市场需求动力。其引发的聚集效应和蝴蝶效应，使得诸如活期宝、现金宝、挖财APP理财和新浪微银行等各类理财产品如雨后春笋纷纷上线，形成与农村信用社活期存款的抢夺大战，动摇了农村信用社长期以来负债业务稳定增长的局面。其次互联网金融企业推出的货币基金等理财产品深得年轻人的认可，具有较高的忠诚度。以余额宝为例，余额宝能够实现客户的随时支取的同时，提供较高的收益率，具有广阔的市场前景。这产品相对单一的农村信用社冲击力更大，影响更为深远。
（三）互联网金融对农村信用社中间业务的影响
互联网金融企业提供的支付功能边缘化传统商业银行的支付业务。首先，互联网金融模式下，商家与客户的支付由互联网企业完成，实现了支付的便捷、高效且成本更低，深得广大客户的喜好。其次，多元化的支付方式，实现客户的互联网支付、移动支付、电话支付等全方位的支付方案。这也与农村信用社中间业务产品少形成鲜明对比。
（四）互联网金融对农村信用社科技支撑的影响
互联网金融发展的过程也是金融创新的过程。农村信用社产品和服务的创新有赖于强有力的科技支撑，金融信息化程度的高低直接决定了金融服务的便利化程度，影响到客户对金融机构机构、对服务渠道的选择。在互联网金融广泛发展的今天，各家银行也相继推出不同的存款产品设计类型和相关服务举措，以期在与互联网金融PK中，赢得市场主动，相比大银行，农村信用社这样的小银行在存款产品设计和差别化定价等金融创新的诸多方面存在明显劣势，必须投入更多的人力、物力、财力来提升金融信息化水平，为客户提供更加快捷的服务和方便的结算渠道，这就应加大农村信用社科技建设投入。
三、互联网金融时代农村信用社的应对之策
互联网金融时代的到来对农村信用社带来巨大挑战的同时，也蕴含前所未有的市场前景。互联网金融将对传统的金融秩序进行洗牌，农村信用社应牢固把握这一时机，一方面继续深耕市场，保持原有客户群的稳定，另一方面还要加强与互联网金融企业的战略合作，加快业务创新，探索性地开展金融电商业务员，综合提高其市场竞争力。
（一）深耕市场，细分客户
互联网金融背景下，农村信用社必须准确进行客户市场定位和结构调整。农商行在规模、产品、实力、人才、科技以及经验等诸多方面存在弱势，应尽量避开与互联网金融公司、大中型银行的正面交锋，实施错位竞争策略。农村信用社应发挥自身决策链短，立足县域的优势，深耕现有客户群，发挥自身特色，坚定小微企业和“三农”客户的市场定位，牢牢把握这一核心客户群，优化对这一目标客户群体的服务，进一步增强客户的黏性，把农村信用社的金融服务切入到客户的各种生活场景中。
（二）加强与互联网金融企业的战略合作，实现双方利益的互赢
互联网金融企业与农村信用社既存在竞争关系又存在合作的可能。面对互联网金融时代，农村信用社应与互联网金融企业建立战略合作关系，充分发挥各自的竞争优势，共同开发打造更加人性化的金融产品与服务，形成互利共赢的合作模式。首先，共享客户资源与客户信息。互联网金融企业经过多年经营，积累了大量的客户资源和交易信息，而农村信用社则与社会各行业建立了长期的合作关系，两者可以实现优势互补。其次，联合打造中小企业融资网络平台。中小企业往往能够带来更高的收益，因此农村信用社应充分利用第三方支付商积累的大量信用数据，发挥自身的风险管理优势，积极开发新的客户群，提升信用社经营效益。
（三）加速信用社业务创新
重视活期存款管理，提升客户活期存款价值。活期存款作为银行存款的重要组成部分，同样也是银行利润的重要来源。面对互联网金融企业的明显竞争优势，倘若农村信用社固步自封必将失去16万亿的活期存款市场。农村信用社应做好如下工作以提高其市场竞争力：一是，打破传统的垄断思维，积极响应市场需求的变化，提升活期储户的回报率并附加个性化服务，比如推行活期余额理财业务等。二是，加强与业绩优秀、流动性管理好的基金公司合作，为活期储户量身定做活期余额理财产品等，并为活期储户提供个性化的金融服务。信用社通过活期余额理财服务能够极大提高客户的粘性与忠诚度，同时还可以增加中间业务的收入。三是加快业务产品的种类与服务。农村信用社面对的客户对互联网操作简便、交易成本低的产品十分感兴趣，因此，农村信用社应进一步加强产品与服务的创新。增加更多的业务与服务，满足客户的业务需求。如绿色农产品的在线销售、私人定制农场、社区金融商城等特色服务都是农村信用社可以探索的产品与服务。
（四）开展O2O模式的B2C、B2B供应链金融业务
首先，清醒地认识到在传统行业的O2O以及核心企业参与的B2B供应链金融领域，电商还处于空白阶段。虽然京东、淘宝等电商已处于电商市场的强势地位，然而目前电子商务只是在C2C、B2C领域发展较成熟。因此，农村信用社应把握好机会，建立适合农信社的电商业务模式。其次，开展O2O模式的B2C。该电商业务模式主要为乡村的农户、商户和城乡居民建立了一个互联网交易平台，从而全方位解决城乡居民的衣、食、住、行、娱乐、旅游的需求。最后，搭建B2B供应链金融平台。为供应链的核心企业、上下游企业提供理财、会计等综合金融服务，并获取核心企业的交易数据。通过供应链金融服务，向供应链中的企业提供支付、结算、资金管理等多样化金融服务。信用社能够通过该金融模式积累大量中小企业客户，形成大量沉淀存款的同时，降低整个供应链的融资风险，降低信用社整体风险水平。
（五）加大科技投入，全面提升科技研发与应用水平
互联网金融时代的到来，要求农村信用社在产品设计、数据整理、业务操作以及管理决策等环节具备强有力的信息技术支持，科技研发与应用水平成为农信社的核心竞争力。首先，农信社要进一步加大科技投入，加快信息处理技术的革新，积极推进数据整合，搭建合理、人性化的客户管理和细分系统。其次，加大力度对积累的数据进行深层次挖掘，从而将数据优势转化为农信社的竞争优势。最后，加强信息安全的保障。进一步完善信息处理系统和金融信息保密机制。提升金融信息系统的监测、预警和应急处理能力，保障金融业务的安全稳定进行。
参考文献：
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金融科技与科技金融的区别范文3
我国各省（市、区）提供科技金融服务的典型平台主要有江苏省科技金融服务平台、中国科技金融网、北京中关村科技创业金融服务集团有限公司、上海研发公共服务平台等。其他诸如团贷网、众贷网、红岭创投、合力投资等只提供科技金融某一细分产品服务或是只提供信息服务而没有相应在线申报平台的不纳入典型科技金融服务平台的范畴。分析这些典型的科技金融服务平台，可以发现存在以下主要共性问题：①提供的金融产品的品种不全。如上海研发公共服务平台只提供创业孵化服务，而忽略了科技金融领域中其他组成部分，如“风险投资”、“私募”“、债权投资”等。②在各平台现有的金融产品中资源的覆盖面很小，只依靠于自身积累的资源，而没有积极向外扩展，且地域性很强。如江苏省科技金融服务平台中的科技项目只包括“省成果转化资金项目”“、省科技支撑计划项目”“、省创新资金项目”和“国家创新基金项目”，局限于江苏省内和国家级的项目，而并未兼顾到其他省市的项目；而且不提供科技项目的主动申报，不能满足更多中小企业的项目申报需求。③大部分平台只提供供需信息，流程覆盖面比较窄，很少有从信息、供求双方接洽、调查、合约签订的全流程服务，尤其在合约签订后的后续服务、多方协调等方面更是缺乏。如江苏省科技金融服务平台只了相关供求信息，而没有提供后续的服务，平台的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。④大部分科技金融服务平台都没有考虑到处于生命周期不同阶段的科技型中小企业，其资金需求结构有着很大区别，如风险投资比较适用于企业的种子期和初创期，而在企业的成熟期比较适用主板市场或二板市场融资。现有科技金融平台并未对融资产品进行细致划分，导致不同生命周期阶段的中小企业难以找到适合的融资产品。如中国科技金融网在项目仓库中按照“投资期限”、“投资金额”“、投资收益”对投资产品进行了分类，而未区分资金来源，导致融资企业需花费较多的洽谈成本才能找到合适的融资产品。⑤几乎所有科技金融服务平台都未设计出清晰的商业模式，运营成本主要来自政府补贴，不具有自我生存能力。
2、完善科技金融服务平台功能的思路
综合科技金融服务平台的发展现状和存在问题，本文提出可从以下方面进行提升：①结合科技金融理论，考虑多种融资方式，对融资产品进行细分，其中内源融资属于企业自有资金融资，不在科技金融服务平台的考虑范畴；外源融资又分为直接融资和间接融资，直接融资中的多层级资本市场融资国家已经有相应比较成熟的规章制度，因此科技金融服务平台只提供相关知识，而并不作为中介平台参与。因此，平台应主要服务于直接融资中的风险投资和包括政策性融资、商业性融资、融资租赁和民间融资在内的间接融资。②确保平台的开放性与易用性，获取更多资源，提高科技项目与融资产品的匹配率。现有科技金融服务平台基本都是封闭式的，只能提供平台自有信息，而不能搜索到其他平台的信息。到目前为止全国已建成近百个带有科技金融服务功能的平台，均为独立运作，每一家的信息量都不大，但平台布局和结构不一，用户很难一一注册并适应每一家平台，因此现有科技金融服务平台的使用率不高，很多平台的信息更新还停留在几个月之前。通过确保平台的开放性和易用性，一方面可以丰富平台的自有资源，另一方面可以运用垂直搜索技术集成其他省（市、区）的科技金融服务平台信息，增强用户体验，提高平台使用率，实现良性循环。③提供全流程、一站式服务。实现从项目申请直至最后签约、签约后跟踪的全流程服务，增强科技金融服务平台作为第三方中介在项目接洽和开展过程中协调作用，实现服务平台的增值作用。④改进平台的信息搜索功能，按照科技型中小企业所处生命周期的不同阶段进行融资产品的推荐与匹配，防止双方的盲目寻找，减少接洽成本。⑤考虑集成的概念。科技型中小企业在对科技金融方面有所需求的同时可能还有技术转移或技术交易等方面的需求，因此，需要集成多种服务，为企业提供“一揽子”中介服务；即便企业只对科技金融有所需求，在项目申报和后期审核过程中也需要集成其他系统的信息，避免重复验证，增加时间成本。
3、我国科技金融服务平台功能优化
根据科技金融全生命周期流程，对服务平台功能进行设计，主要包括基本信息管理、对接服务、合同管理、项目执行、后评估及其他服务六大功能模块。
3.1基本信息管理
基本信息管理系统为会员提供注册和需求服务。其中会员又可分为投资方、融资方和中介机构。系统提供类别选择，但不划分独立子系统分别管理。首先由会员提供营业执照等证明文件给平台，通过平台确认无误后进行基本信息填写完成注册。经过注册的会员，可提交需求信息进行需求，但为了确保信息的真实性，需在需求提交的同时提供项目可行性报告等证明文件。同时，考虑到科技型中小企业生命周期各阶段的不同融资需求，我们将科技型中小企业按照所处阶段的不同进行细分；将投资方的投资资金按照风险投资、私募等来源不同进行细分，争取做到多维度的精确匹配，降低搜索成本。
3.2对接服务
对接服务是指由投资方、融资方或平台三者任意一方发起的信息查找对接服务，一方在平台数据库中进行检索，若有符合条件的项目则通过平系另一方，并进行双方洽谈，对接服务发起的业务流程以双方或三方签订合同为终结。对接服务是整个科技金融服务平台的核心板块，是平台使用者真正进行沟通、实现交易的关键步骤。对接服务可细分为对接服务（一级交易）———投资方发起、对接服务（一级交易）———融资方发起、对接服务（一级交易）———平台发起和对接服务（二级交易）———投资方发起四部分。一级交易是指项目的发行过程，涉及项目从发起到完结的全过程，起到的是科技项目与金融资产的对接作用；二级交易是指金融资产的转让，二级交易的实施能够使资金真正融通起来。对接服务无论是哪一方发起都会涉及信息检索过程，为了更好地实现项目匹配，科技金融服务平台将充分发挥开放性和易用性特质，在建立自有信息系统的同时提供垂直搜索功能。用户的信息检索首先将在平台自有信息系统中完成，若不符合要求将通过垂直搜索集成其他平台信息，提高用户的检索匹配度。
3.3合同管理
合同管理系统提供半自动化服务，包括线下合同签订、线上合同更新和抵押质押物管理三部分，需线上和线下配合完成。其中合同的洽谈与签约过程主要由平台工作人员配合交易各方在线下完成；而线上合同更新则是对合同进度的线上跟踪服务，主要通过计算机系统完成；抵押质押物管理是指对交易过程涉及的抵押物与质押物进行查询、跟踪的过程。
3.4项目执行管理
项目执行管理系统包括常态化跟踪和冲突解决两部分，常态化跟踪是指平台对于合作项目的日常跟踪调查，冲突解决是指平台作为中介协助解决合作各方存在的冲突问题。常态化跟踪由平台定期发起，需合作各方定期上报项目进展与相关材料，平台工作人员负责维护与审核。冲突解决由合作方不定期发起，主要发生在项目合作出现问题时，由合作各方沟通解决，平台工作人员提供相应协助。
3.5后评估流程
后评估发起于合作的结束阶段，主要包括对项目的执行情况评估；对投资方、融资方、中介机构的评估；以及平台的自评估。评估结果以评估报告的形式给出。对合作各方的评估主要包括对各方的诚信度、配合度等方面进行评估，为后续合作提供依据。平台的自评估能够分析整个项目过程中出现的问题，总结经验教训，为平台的后续运营提供支持。评估结果将存入平台数据库，供后期项目开展参考。
3.6其他服务
除了针对科技金融全生命周期的跟踪管理外，科技金融服务平台还将提供其他相关服务，具体包括会员服务、信息资讯、成功案例和内参报告等。会员服务板块将为平台用户提供入会指引和平台介绍等帮助信息；信息资讯则主要有关科技金融的媒体报道、政策法规等资讯信息；成功案例提供平台过去的项目对接成功案例；内参报告是对平台累积的信息与数据进行统计分析后得出的研究报告，能够为平台用户提供投资方向、行业现状等指导意见。
4、结论
金融科技与科技金融的区别范文4
可能经历“阵痛”
短期来看，存款保险制度推出后，农村中小金融机构恐将经历“阵痛”。
一是进一步增加揽储难度，出现存款搬家现象。存款保险制度推出之后，政府将不再为银行的债务兜底，由于信心指数差异，将进一步加剧公众对国有银行“大而不倒”、小银行“弱不禁风”的判断，导致存款由农村中小金融机构向大型银行大额搬家。另外，存款保险制度对公众的存款设定一个赔付限额，存量储户可能会把钱存到不同的金融机构以分散风险，这又加剧了农信社存款的流失。从福州农商银行的存款结构来看，存款余额在50万元以下的客户量占98.94%，金额占全部存款额的73.53%；存款余额在50万～100万元的客户量占0.7%，金额占全部存款额的15.97%；存款余额在100万元以上的客户量占0.36%，金额占全部存款额的10.5%。如果从客户数覆盖情况来看，赔付限额定在50万元会覆盖大部分存款客户。若以受保护存款额度50万元以上的存款发生转移为假设，即有20%（40亿元）以上的存款有流失的可能性。
二是加大经营成本，降低经营效益，影响资本补充。以福州农商银行为例，假设各项业务正常发展、宏观环境平稳运行，按照存款保险费率万分之三计算，预计利润和股金分红下降比例约为3%。若考虑存款搬家和保费提高，加上利率市场化收窄存贷利差，对利润和股金分红的影响将达到20%以上。因此可能引发股东对农村中小金融机构投资信心受挫，资本补充困难，造成核心监管指标劣化。
三是引发系统性、区域性风险。在农村中小金融机构中，还有部分不良资产占比高、风险管控能力弱、盈利能力差的高风险农信社。存款保险制度推出后，这些机构将首先受到冲击。一旦有农信社破产、倒闭，将造成系统性的声誉风险，诱发“多米诺”骨牌效应。此外，存款保险制度的出台，将助长高息揽储行为，扰乱金融秩序。短期来看，上述不利因素将削弱农村中小金融机构支农支小资金实力，削弱其实施普惠金融及服务实体经济的功能。
着力提升农信品牌的认知度和信任度
面对即将推出的存款保险制度，农村中小金融机构自身亟需做好以下几个方面：
第一，充分发挥农信系统“大平台、小法人”的优势，抱团取暖，提升品牌效应。各省可利用省联社资源集中、统筹规划的整体优势，上下联动，打造特色品牌，提升市场对农信品牌的认知度与信任度，让农信品牌看得见、叫得响、受欢迎。
第二，拓展多元化盈利渠道。要改变农信社单纯依赖存贷利差的盈利模式，增强综合产品组合的价值创造能力、非信贷资产获利能力和中间业务收入贡献能力，开辟新的盈利增长点，实现盈利的可持续增长。同时，农信系统要加快人才培养和储备，大力培育引进国际业务、投资理财、银行卡、科技信息、品牌战略发展等各类专业人才，满足自身多元化业务发展和差异化市场竞争的需要，为农信系统的可持续发展奠定坚实的人才基础。
第三，进一步明确农村中小金融机构市场定位。围绕“服务三农、服务小微”，打造服务实体经济的“零售银行”；秉承“便民、利民、惠民”的理念，服务社区、服务居民，打造深受百姓欢迎的“社区银行”；紧盯科技发展、产品创新的前沿，打造紧跟时代步伐、满足客户需求的“现代银行”；发挥农信社地缘、人缘、亲缘优势，打造百姓信得过、离不开的“放心银行”。
第四，提升风险防控水平。对信贷资产准确分类，提足拨备，提高抗风险能力；综合运用现代信息科技手段，加强对各类风险的预警和防控工作；贷款发放以“小额、流动、分散”为原则，减少集中度风险。同时，加快流程银行建设，以流程强化内控，逐步建立前台营销服务完善、管理控制严密、后台支持保障有力，前中后台分离制约的组织架构，切实提高风险抵御水平，以优良的资产质量和先进的信贷文化赢得客户的信任。
对农信机构应有政策优惠
审慎推进存款保险制度在农村中小金融机构落地实施，推动农村中小金融机构稳健经营，保护广大储户的利益，应从以下几个方面入手：
区别对待，分步实施。根据差别费率的要求，对风险评级普遍较低的农村中小金融机构将执行较高的费率档次。农信系统作为金融支农主力军，履行着不可替代的社会责任。以福建农信系统为例，截至2013年末，涉农贷款占比77.22%，比全省银行业平均水平高出44个百分点，全省有40%以上农户获得农信社信贷支持。“三农”事业发展离不开农村中小金融机构。因此，建议对农村金融机构实施循序渐进的过渡期政策，在实施存款保险制度初期，对农村中小金融机构给予保费免两年减三年的优惠政策。如台湾的存款保险制度规定，银行的存款保险费率在0.05%～0.15%之间，农、渔会信用部的存款保险费率在0.02%～0.06%之间，明显低于其他银行。
加强宣传，正确引导。充分预估制度出台对市场的冲击，加强媒体宣传引导及存款保险知识普及，引导公众正确认识实施存款保险制度的目的和意义，避免片面宣传造成公众对该制度的误判而引发储户恐慌、存款大搬家，进而造成支付困难甚至诱发流动性风险。
金融科技与科技金融的区别范文5
关键词:金融产业集聚;新兴金融功能区;金融中心
中图分类号:F832.7 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)05-0028-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.05.07
2008年5月,北京市下发《关于促进首都金融业发展的意见》,明确提出了将北京市建设成为具有国际影响力的金融中心城市概念,并规划了“一主一副三新四后台”九大金融功能区的总体布局。其中的“三新”定位为新兴金融功能区,即规划东二环交通商务区定位为新兴产业金融功能区,丰台丽泽商务区定位为新兴金融功能区,中关村西区为新兴科技金融功能区。
北京市要建设具有国际金融影响力的金融中心城市,就必须加快新兴金融功能区的建设步伐。既要充分利用现有条件打造国际一流的金融环境,同时还要积极创造条件进一步完善金融环境。在金融危机阴霾尚未彻底驱散之际,北京市金融业在2009年加紧产业布局规划,合理配置资源,加快金融中心建设步伐。2009年上半年北京市金融业实现增加值856.1亿元,同比增长22.9%,居各行业之首,为2000年以来历史同期最高水平;①北京的金融业对当地经济增长贡献率达到38.8%,同样达到历史最高水平。②良好的金融宏观背景为加快建设新兴金融功能区提供了非常好的外部条件。
一、北京市东二环交通商务区构建为新兴产业金融功能区
北京市东二环交通商务区定位为新兴产业金融功能区,发挥其交通优势和大型企业聚集优势,积极吸引金融机构的地区性总部和区域性营业机构入驻。
1.地理位置。东二环交通商务区西起东直门内南北小街、朝阳门内南北小街,东至春秀路,北起安定门东大街,南至建国门内大街北京站,总面积5.39平方公里,总建筑面积470余万平方米。
2.环境优势。东二环交通商务区地处北京市中心腹地,新城旧城交汇之处,发展历史悠久。具体而言该区有以下得天独厚的优势
(1)区位优势。东二环商务区南北纵贯朝阳门,东直门,处于高端功能区发展节点,西与王府井现代化商业中心相邻、北与雍和科技园区融合,形成三区联动、协同发展的格局。从全市角度来看,东二环商务区更是处于一个重要的节点位置。朝阳区的CBD,西二环的金融街与它东西两方位相呼应,形成更大范围上的金融聚集。
(2)交通优势。所谓交通商务区,交通自然是其一大优势。商务区以东二环为南北轴线,南接北京站,北连东直门交通枢纽,首都机场。区内建有“一纵四横”的立体交通干线网,众多市内公交线、京郊长途线、城市轻轨线、地铁线和首都机场快速轨道线都汇集于此,成为北京市极其重要的交通节点,四通八达的交通网使得此商务区具有无可比拟的交通优势。
(3)产业聚集优势。东二环交通商务区定位于新兴产业金融功能区,除了要发挥东二环的交通优势外,还要发挥本区域内大型企业聚集优势。区内汇集了能源、电信、物流等国家支柱产业,我国众多有实力的金融企业总部和商务服务企业总部也汇集于此,产生了非常好的总部经济聚集效应,吸引了依托其生存的上下游企业及服务类企业来到商务区。在专业化分工和社会化协作的基础上,不同规模、不同类型的企业相辅相成,互补成为一个有机整体,互动式的发展提升了整个区域的竞争力。
(4)人文优势。作为古时的内城,商务区承接了遗留下来的深厚的文化底蕴,历史古迹众多,特色古建筑群落成片分布,京味十足。此外,该区与使馆区、CBD和燕莎商圈邻近,彰显浓烈的大都市现代文明气息,传统与现代的完美融合使得该区具有独特的文化氛围。
3.发展面临的问题及建议。东二环交通商务区在积极打造“总部经济”的同时必须着力解决以下问题。
(1)土地资源受限。商务区的面积占东城区面积的21.2%,开发利用程度较高,后备土地资源不足。如何在有限的土地上创造更大的经济价值与社会价值,实现商务区的可持续发展是政府必须面对的现实。为此,城市规划部门应通过科学规划积极推进交通商务区范围内低密度房屋的二次开发利用,提升交通商务区的土地利用价值,为后续发展项目储备土地。
(2)商务区品牌建设滞后,宣传工作不足。目前,商务区内部仅有十余家大型企业总部。品牌即信誉,良好的品牌必将带来巨大的吸引力。东二环商务区致力于打造“东二环总部经济带”就必须做好宣传,提高东二环交通商务区在北京市宏观经济板块中的定位,扩大自身知名度,吸引国内乃至国外知名企业进驻。
东二环交通商务区要紧紧抓住发展“两轴-两带-多中心”新城市空间格局的重要机遇,以其自身地理位置和交通、经济、文化等多重优势,构建以总部企业为重点、以产业金融为核心、社会服务体系完善、城市景观优美、基础设施配套、企业文化发达、核心产业与上下游企业联动发展的新兴金融功能区,成为首都知识型服务基地和东城区重要的经济增长极。
二、北京市丽泽金融商务区构建为新兴金融功能区
北京市丰台丽泽商务区定位于新兴金融功能区,主要聚集新兴金融机构,与其他金融功能区形成功能互补、合作双赢、协同发展的格局。
1.地理位置。丽泽金融商务区位于丰台区和宣武区接壤的西二、三环之间,以丽泽路为主线,东起菜户营桥,西至丽泽桥,南起风草河,北至红莲南路。商务区占地面积4.36平方公里,规划调整后总建筑面积将会达到650万平方米。
2.开况。丽泽商务区是北京市重点建设的新型金融产业功能区,也是“三新”之中“最年轻”的商务区。北京市、丰台区政府已经陆续出台相关政策,支持丽泽商务区及入驻企业的发展。2009年3月17日,北京市《关于加快推进北京丽泽金融商务区开发建设实施的工作意见》正式对外。北京市政府将投资600亿元规划建设丽泽金融商务区,力争2020年完成商务区主体规划建设,这标志着丽泽金融商务区开发建设的全面启动。[1]丽泽金融商务区将建成为“立足北京、服务全国、面向世界”的新型金融机构聚集区,将主要聚集银行、保险、证券等金融总部,私募股权基金、创业投资等新兴金融机构,交易所、金融期货市场等金融要素市场和各类金融投资机构,以及国内外大型企业总部。[2]
3.发展优势。作为三个新兴金融功能区之一,丽泽商务功能区也具有一些自身良性发展不可或缺的优势。
(1)地理位置优越。丽泽金融商务区东临北京城市中心区,西至西三环,距金融街5公里,CBD12公里,是连接功能核心区与功能拓展区的桥梁。
(2)交通条件便利。丽泽金融商务区处于京津冀经济圈的核心位置,是该区域1小时经济圈的交通枢纽。铁路方面,商务区毗邻北京市西站和南站,距北京市西站1.8公里,北京市南站2.6公里。公路方面,商务区是京石、京开高速公路的起点。通过区域统筹研究、区域路网加密、道路提级等方式,在规划研究范围内形成了“三横三纵”的路网结构。地铁10号线经过商务区西侧,已规划的地铁14号线自西向东贯穿商务区全境。
(3)人文优势。商务区周边坐落着首都经济贸易大学、首都医科大学等大学院校和科研院所,教育资源比较丰富,文化底蕴比较深厚。其中,首都经济贸易大学等财经院校也可以就近为商务区建设输送大量专业人才,可解决专业人才缺失的现状。
(4)生态优势。丽泽商务区坐拥北京市西南三环内第一道绿化隔离区域,生态优势是其区别于其他金融区的最大亮点。商务区统筹研究用地功能布局,注重生态和水系环境。规划绿地与建设用地比例为1:1,有规划面积177公顷的绿地和生态休闲公园,使商务区与绿化隔离区相互渗透,利用生态资源优势建设绿色休憩空间。
4.发展中的不足及建议。目前商务区刚刚完成初步规划建设,开发历史较短,相关规划设计大多还没有付诸实践,这对于短期内吸引国内外知名金融企业入驻商务区还不大可能。南城的整体开发相对于北城的滞后无疑是丽泽商务区开发的短板,所以丽泽商务区必须紧紧围绕“生态”二字大做文章,打造“绿色金融”,“生态金融”,以优美的投资环境赢得企业青睐。
此外商务区的知名度不高也是限制其快速发展的重要因素。相对于“赫赫有名”的金融街,CBD和处于市中心的东二环交通商务区,刚刚起步的丽泽商务区有待于提高知名度。在各个金融功能区竞相引进金融企业入驻园区时,丽泽商务区的名号对于企业的吸引力还是个未知数。因此做足内力是根本,扩大宣传是手段。丽泽商务区必须广泛利用媒体的舆论导向推销自己,展示优势,吸引企业入驻。
三、北京市中关村西区构建为新兴科技金融功能区
北京市中关村西区为新兴科技金融功能区。发挥海淀高校的科研院所以及高科技企业聚集的优势,加强中关村地区和西直门商圈金融机构聚集区域的布局和建设,吸引产业投资机构、创业投资机构等股权投资机构聚集发展,打造首都科技金融。
1.地理位置。中关村西区东起中关村大街、西至苏州街、北起北四环路、南至海淀南路,中观村西区规划占地95公顷,公共建筑规模约250万平方米。
2.发展优势。中关村西区地处海淀区腹地,周围坐落众多顶级高等院校,科研院所,如此雄厚的智力资源是中关村西区独一无二的特别优势。众多优秀的人才为建设中关村西区金融功能区提供了丰富而又宝贵的人力资源,也是建设科技金融的基础。其次区内中小科技企业众多,达2万多家,年收入突破1万亿元,上缴税费突破500亿元。①如此众多而又快速成长的中小企业对金融融资功能的需求必然很大,这是中关村西区适应市场的需求,积极开拓科技金融这一新渠道的客观优势所在。第三是政策优势。为鼓励金融企业入驻中关村,为科技企业提供融资便利,北京市金融工作局等5个单位共同签发《关于促进银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区核心区设立为科技企业服务的专营机构的指导意见》,对于在中关村核心区开展科技金融创新试点的金融企业,北京市将给予风险补偿、为企业贴息等多项补贴支持。对于符合条件的试点机构,海淀区政府将为其购房、风险拨备和业务增量提供专项补贴。[3]中关村管委会则通过对受贷企业给予一定贴息、对银行和担保机构给予一定的风险补贴等方式提高金融机构对科技企业的风险覆盖能力。政策方面的多项优惠在很大程度上减轻金融企业放贷的后顾之忧,十分有利于中关村西区科技金融功能区的建设。
3.发展面临的难点及建议。由于我国金融业对高新技术企业的支持不足,使我国培养的高新技术企业不得不转向国外风险投资。中关村111家上市公司中约有一半在境外上市融资,必须解决好科技企业融资困难这一问题,寻找创新与金融的最佳结合点。
科技企业融资难是由于大多数科技企业都有轻资产的特点,往往没有什么固定资产。这对银行现有的信贷流程而言,成本很高,不易操作。此外,银行还考虑到中关村园区的企业大多是拥有高新技术的中小型企业,具有“高成长性”和“信用逆差”的特征。“高成长性”导致企业很多业务都是同陌生客户进行交易,坏账风险较高,信用风险很大。同时“信用逆差”使企业用现金购买原材料。但是要靠信用销售来占领市场,往往导致资金占压,易造成损失风险。这就导致一方面银行不敢贷,另一方面中小科技企业却由于“高成长性”和“信用逆差”对融资需求很迫切,这就是科技企业融资难的根本。
为发展中关村西区科技金融功能,有效解决科技企业融资难问题,必须要致力于新金融体系的探索。创新具有高风险、高收益的特性,而资本追求的是保险的收益,二者本质不同,最佳的结合点就是“新金融”。
(1)中关村推出科技型中小企业金融服务专营机构,通过政策引导、风险补贴等方式鼓励银行为科技型中小企业提供融资服务。在北京市金融工作局等5单位的《指导意见》中,专营机构应将50%以上的贷款投放在海淀区。
(2)开展银保合作,提高资金运转效率。银行鉴于科技型中小企业信用风险较高,不敢轻易放贷,极大的制约企业的发展。企业可以采取投保信用保险,利用保险公司的资信调查服务稳定生产经营,提高信用水平,盘活应收账款,提高资金运行效率,成为对传统融资方式的有益补充。
(3)积极推动科技型中小企业在创业板上市。在间接融资取得突破的情况下,中关村科技型中小企业应积极利用创业板这一平台进行直接融资,扩大融资渠道和规模。
科技金融改革创新的目的就是要建立一个以股权投资机构为主体、以多层次资本市场体系为核心、以信用体系为基础、综合运用信贷、保险、风险管理等多种金融工具的、推动自主创新的科技金融服务体系。
四、结论
同国外伦敦,苏黎世,纽约等世界级金融城市甚至国内上海,香港等金融城市相比较,北京建设具有国际影响力的金融中心城市才刚刚起步,可谓“内忧外患”,激烈的金融资源竞争不可避免。同时在国际金融危机阴霾尚未彻底清除这种大背景下,北京国际金融城市的建设增添了许多不确定性。为此北京市必须细化基础性工作,完善引进和培养金融人才的激励机制,加强金融后备人才队伍建设,通过“三新”的不断建设和完善,紧密配合CBD,金融街等其他六大金融功能区,协同发展,优势互补,以点带面,优化首都金融空间布局和金融资源配置;步步为营,扎实推进,建立全方位的政策支持体系、多层次的金融市场体系、多样化的金融组织体系和立体化的金融服务体系,不断提升北京市金融业的创新力、集聚力、贡献力和辐射力,将北京市建设成为具有国际影响力的金融中心城市。
参考文献:
[1]赵燕军.北京西部CBD――丰台区政府打造丽泽商务圈[J].北京房地产,2004(8).
金融科技与科技金融的区别范文6
经过6年的努力与争取，武汉东湖高新区申请“新三板”扩容试点在今年7月终于获得了国家批准。
新三板主要是为非上市股份有限公司提供股份转让和股权私募服务。因其挂牌企业均为高科技企业，而不同于原转让系统内的退市企业及原STAQ、NET系统挂牌公司，故被称为“新三板”。
在我国，经过近6年的发展，“新三板”已逐步成为科技型非上市股份公司股权顺畅流转的平台，创业投资与股权私募基金的聚集中心，多层次资本市场上市资源的“孵化器”和“蓄水池”，准上市公司信息披露的“演练场”。
对武汉来讲，获批“新三板”试点，不仅能让武汉打造中部金融中心更具实力，更重要的是“新三板”能够扩大中小企业融资渠道，真正促进产业升级。
一个显见的结果是，“新三板”开板后，金融中心应具备的金融市场、金融机构、金融产品等要素在武汉基本配齐，加之20多家金融机构在汉建立后台服务中心，武汉打造中部金融中心的骨架更加雄伟、清晰。
建设多层次资本市场
6年来，武汉一直在为试点新三板做着准备。在东湖高新的“资本特区”，为了吸引更多的金融机构入驻，武汉市政府先后出台一系列政策法规，拿出“真金白银”，针对资本特区在金融要素市场、金融新业态等加大政策扶持力度。
截止目前，武汉已有3家银行总部、2家证券公司总部，外资银行数年位居中部第一，人民银行、外资银行分行等大多管辖湘鄂赣三省。尽管在武汉，如武汉金融资产交易所、武汉光谷联合产区交易所等交易机构已在“遍地开花”，但还是缺乏重量级的金融交易市场。
为了推动新三板试点的获批，早前，武汉市还成立了一个由市领导牵头的工作专班，具体申报工作由东湖开发区运作和筹备。6年的坚持不懈，武汉最终圆梦。
“光谷获批‘新三板’条件早已成熟，高校与民营资本嫁接非常充分。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，高新示范区每个省市都有，但是没有光谷这么规范，光谷已纳入战略规划，以光谷的优势，没有理由不纳入“新三板”。
显然，“新三板”能成为助推武汉金融发展的“新引擎”。甚至有专家断言，“新三板”扩容具备标志着武汉在多层次资本市场建设上，进入全国第一梯队。
值得一提的是，今年4月，分管金融的武汉市副市长邢早忠表示，“武汉市还将积极争取柜台交易试点。”来武汉挂职前，邢早忠是中国人民银行上海总部综合管理部主任，资深业内人士。
据悉，这一试点与多年前被关闭的“武汉柜台交易市场”不同。新的柜台交易将由国家证监会选定区域性券商进行试点，且有两条红线：一是股东人数不超过200人；二是不能进行竞价交易。
按此前证监会管理层设想，在全国推进的多层次资本市场包括区域性股份转让市场（或称柜台交易市场）、新三板、创业板、中小板、主板等不同类型。未上市的公司，先在区域性市场交易，达到一定条件后转为“新三板”，再壮大后转入A股的创业板、中小板。
打造中部金融中心是武汉一直以来的追求。“新三板”的试点，为武汉配齐了打造这一梦想的要素——金融市场、金融机构、金融产品。至此，武汉离梦想又进了一步。
武汉的“姿态”
在筹备试点的同时，武汉也在想方设法的鼓励更多的高新企业参与到“新三板”中来。
6月7日，武汉东湖高新区出台措施，对上“新三板”企业奖励70万元，加上武汉市的50万元奖励，总计达120万元。
“企业经证券机构辅导，完成股份制改造的，奖励20万元；备案材料被正式受理的，再奖励20万元；在‘新三板’成功挂牌，再奖励30万元。”东湖高新区发展改革局局长汪志忠表示，之所以分步奖励，是因为企业前期准备需要成本，每一步政府都给予奖励，更能激发企业筹备“新三板”的积极性。
就在奖励措施出台当日，亿房信息等9家成功完成股改的企业，就分别获得20万元奖励。也就是说，企业从股改到上市，所需的100多万元的成本，政府奖励可基本弥补。
目前，东湖高新区“新三板”各项准备工作就绪，已有40家企业与券商签订“新三板”辅导协议，并储备200多家后备企业梯队。东湖高新区获批“新三板”之后，预计首批挂牌企业不少于10家，签订正式辅导协议的企业不少于50家，更多科技型中小企业将通过资本市场筹集资金。
中小企业迎来“撑杆跳”
6月证监会《非上市公众公司监督管理办法（征求意见稿）》，对非上市公众公司的公司治理、信息披露、股票转让和定向发行等作出了明确规定，与首次公开发行并上市核准及上市公司监管等有关规定相比，在核准内容、监管方式等方面都有较大区别，进一步体现了简化行政许可、放松行政管制，促进市场主体归位尽责的市场化原则。
“征求意见稿的，实际上是为‘新三板’提供一个发行、转让与监管的运行规则。这将有利于规范非上市公众公司股权在‘新三板’的挂牌、定价、转让、发行或再融资，这是打通高科技非上市公众公司进军‘新三板’的法定通道，‘新三板’的推出，将为科技型企业提供更广泛的融资平台。”董登新表示。
值得指出的是，征求意见稿还将会对非上市公众公司建立快速融资豁免制度。对定向发行后股东累积不足200人或在12个月内发行的股票累计融资额低于1000万元的非上市公众公司，不要求其向监管部门申请核准，可自办发行、事后备案，真正为企业小额快速融资建立绿色通道。
“中小板和创业板就是中小企业融资非常好的平台和通道。支持小微企业上市融资，最好的办法就是扩容新三板。为中小板和创业板孵化更多的企业。”董登新说
目前中国创业板挂牌公司仅200多家，急需扩容，而能上市融资的中小企业都是优质企业，很少存在融资的问题，往往真正需要融资的企业往往又不能达到上市要求。因此，新三板作为场外市场能充分发挥融资功能。
据了解，不同于主板、中小企业板和创业板股票上市发行所采用的审核制，“新三板”挂牌实行备案制，其特点是地方政府向中国证券业协会进行推荐，挂牌过程中主办券商享有主导权和判断权，挂牌流程时间短、效率高。
“湖北有不少企业想到创业板上市，这给了他们一个很重要的机遇。现在万事俱备，只欠东风，期待着比较好的准入机制。”董登新表示，无论如何，对于湖北的民营企业来讲，“新三板”获批都是重大的利好。
