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金融营销宣传制度范文1
【关键词】自动柜员机 经营 转变 策略
随着我国经济的日益发展，近年来银行ATM自动柜员机的使用数量和适用范围都不断增加，同时自动柜员机的运营存在经营理念的弊病，在具体的执行过程中要考虑到优化策略，最终实现自动柜员机管理的有效性。本文分析了自动柜员机经营理念，提出了相应的转变方法和转变策略。
一、自动柜员机经营理念分析
自动柜员机（ATM）是社会发展过程中电子技术与银行业务完美结合的产物之一，信息技术的创新推动着ATM向更加智能化和人性化的方向发展。现在的ATM使用方便、界面更加友好，为广大客户提供了一种便捷的自助服务方式，不但增强了银行服务的灵活性，而且提升了银行的整体形象。不过ATM的普及也使问题随之而来，首先，由于银行金融自助设备普遍存在分布范围广、运行范围广和地点分散、ATM品牌不一等问题，造成银行很难在监控管理、内容传输、软件更新和故障报修等多方面进行有效的管理。其次，众所周知，为了在激烈的竞争环境中立于不败之地，金融机构都希望能够以业务为导向，将资源更有效地运用在核心业务，赢得更大的竞争优势。自动柜员机承担了一定的营销模式，但是在营销的过程中由于发展时间短，市场的挖掘、销售能力的提升和销售模式转变等问题都需要考虑，虽然现在的管理人员已经发挥了精准、全面和主动的渠道营销工作，但是营销的创新模式还需要多方面探索。基于以上问题的考虑，自动柜员机的经营理念应该从传统金融管理模式向“以客户为主”的经营模式转变。企业的营销理念经历了“以市场为中心”的营销历程。市场格局发生了天翻地覆的变化。新潮、时尚、前位已不再是客户选购商品的唯一标准，取而代之的是便利、快捷、实惠和价值体现。因此，“以客户为中心”的营销理念应运而生，并以迅雷不及掩耳之势向市场的各个领域伸展，成为目前市场营销的新思想、新潮流。而自动柜员机为了向客户提供更为简单快捷的服务就必须要“以客户为中心”转变管理理念。同时，为了更好地宣传银行的服务内容，自动柜员机的经营管理要从简单的业务管理向“创新营销模式”转变。随着市场竞争愈演愈烈，已经从产品竞争提升到品牌竞争，自然体现品牌形象的也更新换代，展现出更多的活力和更广泛的影响力。自动柜员机属于银行对外的主要窗口，因此利用柜员机进行品牌发展能够实现银行产品营销的最终目标。但是，在实际营销的过程中必须要考虑到客户对新鲜事物更有兴趣的特点，创新营销模式，为柜员机的营销模式提供全面新鲜的宣传内容。
二、优化自动柜员机管理策略
（一）优化制度，提升信任度
优化自动柜员机的管理制度能够确保自动柜员机基本运营的安全性，提升企业的信任度。首先，要提高自动柜员的有效使用率。第一，转变装卸钞票的方式，对装卸钞采取“换钞法”方式。根据自动柜员机的余额匡算出要加入的款项，预先准备好双人清点达到加钞标准要求的钞票并装入预备钱箱，双人双锁管理，减少了装卸钞现金当场清点的管理状态时间，使装卸钞时间控制在15分钟。第二，合理安排装卸钞完成时间，要求各网点选择在营业开始前或营业终了后加钞，避免了营业网点因中途加钞撤柜而影响客户服务，也有效提高了自动柜员的运行效率。其次，要拓展服务功能。在服务功能上要保证强大的信息科技实力和产品创新能力，不断优化自动柜员机的服务功能。客户可以在自动柜员机上办理查询、存款、取款、转账汇款及无卡、无折转账等业务。例如：2012年工商银行新推出手机预约取现服务，借记卡客户登录工行手机银行申请预约取现服务后，无需银行卡就可以凭借手机号、预约码、银行发送的临时密码等信息通过工行的自动柜员机取出现金。这样的服务内容无形间提升了企业的形象，客户会自然而然地感受到拥有如此先进自动柜员机经营的企业是积极向上、蓬勃发展的；同时如此为客户服务的企业也是更为值得信任的。另外，优化服务制度要保证服务技术的先进，确保自动柜员机的整个服务涵盖了交易处理、设备提供、设备升级、硬件维修、状态监控、现金管理、清机加钞、耗材管理、呼叫中心、持卡人服务等全套的端到端解决方案，通过统一的监控中心预防性设备故障，并将自己的人力全面投入到金融产品开发和客户服务中，大大提升了运营效率。当然执行这些内容就必须要提升管理工作人员的能力，可以尝试如下的内容：（1）实时监控自动柜员机操作现场，确保持卡人在自动柜员机上正常、安全的交易，防范盗用卡现象。（2）准确掌握自动柜员机工作的现场情况。如钞箱现金的多少、加钞时工作人员是否双人操作与合规、加钞时周围是否有安全威胁行为、自动柜员机运行及通讯状况等。（3）监控持卡人操作过程，记录保存自动柜员机的人员图像资料，为突发事件提供事后分析、取证的资料，减少银行和持卡人之间的纠纷。
（二）优化布局，增强营销力度
自动柜员机的合理布局能够更好地服务客户，宣传企业产品，实现内外部营销的全面发展。为了优化布局，可以从这样几方面着手：（1）增多网点。在加大机具投放方面，新增的ATM要重点分布在居民小区、繁华商业区、专业商品市场、旅游景点等自助需求旺盛的区域，并着力加大ATM在地域经济体中的投放力度，较好地满足客户的金融服务需求。例如：花旗银行有关人士也表示：除了沪上各家营业网点之外，花旗ATM机也已经进入了商业集中地带，目前已有29台ATM机投入使用中。人民广场、徐家汇、静安寺、陆家嘴等闹市区的一些商场内都可见到花旗ATM机，就连老锦江等宾馆内也有该行的自动柜员机。同时通过创新服务举措、优化设备功能、研发运营管理系统、明确应急服务要求并延长有效服务时间等途径，提高自助服务的便民性和友好性。（2）优化布局。目前ATM机的布点也在加速，地铁站、闹市街区、高档商场等都悄然出现了它们的身影。但是总体布局上必须要考虑到金融机构的职能定位与发展方向问题。各家金融机构必须充分了解辖内经济状况与特点、区域发展规划和远景目标及其对金融服务的需求重点，从而明确自身的职能定位和重点发展方向，加大对低效网点的整合力度，转变当前重老城区，轻新兴区，网点总体布局不尽合理的情况。
（三）创新营销，提升宣传能力
宣传银行企业的产品，创新营销内容的途径包括：（1）报告显示：在对离行式ATM机实施品牌包装后平均客户交易增加了20～25%。在自动柜员机的表面要凸显金融机构标识、徽记。统一使用丝网印刷或者室外专业灯箱贴膜，雕刻字体清晰、颜色鲜明，不褪色，有效防止阳光、紫外线、风吹的腐蚀。亭体正面或侧面配有灯箱，可更换广告宣传画面，可选配跑马灯和显示屏。（2）自动柜员机要宣传银行的营销活动内容。例如：2009年9月1日至2010年3月31日，建设银行海南省分行面向社会银行卡持卡人开展为期七个月的“使用建行ATM，抽奖赢开心”营销活动。持卡人凡是在建行ATM上使用“银联”标志的银行卡自助办理个人存款、取款、转账业务，且单笔金额200元（含）以上的都会有奖品。将这些优惠内容在自动柜员机上展现出来能够起到有效地宣传作用。（3）多方面的广告宣传能够起到整合营销宣传的作用。例如：当顾客在ATM机上取款时，屏幕上显示的信息会因为他的个人情况而不同；当顾客因为升迁而薪水增加，可能考虑换高级轿车时，显示的会是某款新车的广告；生了小宝宝的母亲看到了会是尿不湿等婴儿用品的广告；一位正在考虑买房的先生，面对的可能是楼盘广告。这样智能的宣传活动能够保证银行企业能够与多方面的企业内容整合，最终实现企业宣传的体系化发展。
综上所述，转变经营理念是自动柜员机发展的关键，具体要通过优化制度、优化布局、优化营销等方式进行全面化的运营发展创新。
参考文献
[1]肖树杰，张晓锋.ATM风险的应对方法[J].中国信用卡.2008（18）.
[2]陈颖.从许霆案反思ATM风险防范[J].中国信用卡.2008（10）.
金融营销宣传制度范文2
关键词：农村信用社 贷款营销 问题 对策
中图分类号：F830.61
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2014）08-170-02
一、农村信用社贷款营销中存在的问题
1.营销观念问题。就当前情况来看，一些农村信用社在开展业务的时候存在守旧思想，没有足够的开拓意识，资产负债结构相对比较单一，经营的品种也不是特别多。部分信贷员以及贷款审批人员对贷款者失信，或贷款人因为经营不善导致不能按期归还本息等情况顾虑太多，在贷款发放的时候出现“恐贷”思想，不愿意承担由此可能带来的风险。此外，农村信用社资金运营的安全跟信用环境的好坏有直接的关系。在那些经济条件不是特别发达的地区，因为自然条件的限制，农村信用环境不尽人意。社会信用程度不高导致了负面效应，影响贷款人员的放贷积极性。
2.贷款渠道管理问题。最近几年，农村信用社推出了一些新的贷款品种，像住房贷款、农户联保贷款等等，但是这些品种在利率、期限以及操作等方面都不是特别完善，限制了贷款业务的进展。另外，农村信用社的主要服务对象是“三农”，而这些以农业发展生产为主的农民发展潜力不大，还款来源受到很大的限制。相反，那些农业生产大户、私营企业资金的需求量会比较大，但是数量不是特别多，难以实现信贷投入规模化，甚至出现了农村信用社“有钱无处投”的尴尬局面。
3.营销考核激励问题。在农村信用社管理过程中，对信贷人员的考核与激励措施不完善，考核比较笼统，很少把贷款所涉及的指标进行单独考核，主要是把信用社的各项工作进行统一的考核，贷款指标也只是其中一个组成部分。这就导致贷款营销人员缺少压力，工作积极性不大。加上信用社的风险防控考核指标不够科学，在贷款资产的安全性考核方面显得比较片面，出现利益与责任不相符。
二、农村信用社贷款营销问题的对策
1.树立正确的营销观念，提高营销成效。在农村信用社信贷业务发展过程中，要积极进行贷款营销的宣传，将宣传和贷款发放结合在一起。一方面，把主动支农意识以及信用社的贷款活动宣传给公众，让社会公众认识到农村信用社的贷款业务发展情况。要积极挖掘公众的贷款需求，可以通过下乡宣传、媒体宣传等方式，广泛宣传农村信用社的贷款业务，让潜在客户能够了解信用社的贷款品种，真正解决农户贷款困难的局面，为“三农”发展做出贡献。另一方面，还要实现贷款业务的透明化与制度化，让客户愿意接受来自信用社的信贷服务，为贷款营销创造良好的外部环境。贷款营销要坚持安全性和效益性的原则，纠正小额农户贷款风险大、利润不高的观念，大力发展小额信贷业务。信用社要树立“客户是衣食父母”的营销意识，把贷款发放的“权利观”转变为“盈利观”。抓住那些带动地方经济发展的重点企业和专业大户，实施面对面的贷款营销活动。
2.强化风险管理，确保稳健营销。首先，要严格把控客户选择关口，建立科学完善的筛选评价方式，不支持也不介入那些淘汰限制的企业，大力支持具有发展潜力的企业，并要求主动跟进这些企业。其次，要严格把控贷款发放管理关口，坚持审慎稳健的方法，执行贷款的“三查”制度，按照流程进行操作，依据制度来办事，建立相应的科学风险防范机制，尽早发现并有效地化解风险，把风险控制在能够掌控的范围内。再次，要严格把控贷款营销队伍的关口，把那些政治素质高、责任性强、业务能力过硬的员工加入到贷款营销的队伍中，建设一支不但擅长营销还擅长把控风险的营销队伍。最后，要不断完善营销制度，实施阳光操作，把业务的产品、流程、利率以及条件都向公众公开，设立监督举报奖项，让具体的操作流程置于大众监督下，坚决杜绝违规操作的现象。
3.健全激励机制，实施全员营销。农村信用社要积极转换经营机制，制定相对合理的正向激励措施，可以先从客户经理绩效考核为主要的突破点，建立相对有效的贷款营销考核方式，更换对工作不负责任的客户经理，把懂业务、熟悉农情的员工适时充实到客户经理队伍中来，真正体现“绩”与“效”之间的关系，给员工灌输“无功也是过错”的新型观念，做到营销业绩体现工作业绩，根据员工的营销成果来获取相应的劳动报酬。对于领导干部来说，要对政府相关部门支持的项目进行跟进，把信贷营销工作当作是重点工作项目来抓，把客户当作衣食父母，要想客户所想，积极营造全员营销的良好氛围。
4.完善信贷服务体系，实现全心营销。对于农村信用社的服务对象来说，在信贷的需求上存在差异。所以，信用社的信贷服务方式也要多种多样。通过一系列支农服务活动的开展，实现贷款营销的情感化，让客户从心底认可农村信用社的贷款活动。要立足广大农户进行小额贷款，不断扩面、增量，延伸其服务功能：一方面是要延伸贷款的对象，让那些从事各个产业的农户、个体户都能在小额农贷中受益，另一方面是要扩大授信的额度，不能让小额农贷一成不变，要根据经济发展状况适当扩大贷款面，对于那些养殖、加工、种植大户，要实施联保贷款。农村信用社的信贷人员要积极深入基层，把视野放宽，要把管辖范围内有金融需求的农户和企业都积极纳入到视线中来，发现并培育新的贷款项目，用优质、高效的金融服务来占领市场。在营销活动开展中，不但要努力拓展信用好、市场占有率也比较高的黄金客户，还要帮助这些客户扩大规模，进而提高产品的附加值，对于那些信用好、市场竞争力强但是暂时出现财务困难的企业，要尽可能地满足其资金需求，帮助他们渡过难关。
三、结论
综上所述，信贷资金运用跟信用社的发展有直接的关系，贷款营销是农村信用社的一项重要业务，在农信社发展过程中的地位非常重要。所以，要积极开展农村信用社贷款营销、充分发挥信贷资源优势，树立正确的营销观念，提高营销成效，从而为农村经济的发展做出应有的贡献。
参考文献：
[1] 陈锡忠，黄敏，何成.关于金融危机下农村信用社创新信贷营销的思考[J].区域金融研究，2013（3）
[2] 杨柳明.农村信用社贷款营销特色的探讨[J].湖南大众传媒职业技术学院学报，2012（6）
[3] 周江龙.浅谈农信社实施贷款营销的意义与策略[J].内蒙古科技与经济，2012（20）
金融营销宣传制度范文3
[论文关键词]品牌；营销；商业银行
同零售业一样，我国商业银行已开始以品牌营销为卖点，展开了新的竞争。优秀的商业银行通常会用感性和理性有机统一的营销活动打造出高品质的品牌，从而使客户对其品牌产生高度的认同感和强烈的购买欲望。
近年来，国有商业银行相继推出了丰富多彩的金融品牌产品，在品牌营销上加强了品牌的塑造。并在产品品牌的推广及品牌领域方面掀起了较为强劲的营销攻势，如工商银行的“汇款直通车”、“理财金账户”，农业银行的“金钥匙”、“通汇宝”，中国银行的“中银理财”、“外汇宝”，建设银行的“乐当家”、“聚宝盆”等产品品牌。
一、我国商业银行实施品牌营销战略的意义
品牌是制造商或经销商加在商品上的标志，一个深度品牌应该具备属性、利益、价值、用户、文化和个性，才能在当今市场上真正具有竞争实力。借用这个界定，金融品牌就是为金融产品而设计的名称、术语、符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务。金融品牌有两个内涵：一是指这个金融企业的整体形象；二是指金融产品品牌一旦在用户心目中树立了良好的形象和声誉，会大大提高金融品牌的附加价值和金融机构的商誉。
商业银行的品牌建设势在必行，不仅仅因为一个优秀的品牌会在客户中享有很高的知名度和忠诚度，会使企业在激烈的竞争中增强防御能力，也因为完善的金融品牌是商业银行金融服务个性化的需要，可以维护银行信誉，提升客户忠诚度，更因为品牌已经成为银行和客户双方沟通和深入交往的一条重要渠道，是商业银行顺应客户需求变化的需要，因此，实施品牌营销战略，促进商业银行发展，是我国商业银行有效应对金融竞争国际化的需要，是保持商业银行可持续竞争优势的需要。
二、我国商业银行实施品牌营销战略存在的问题
与其他产业相比，目前我国银行业总的来看是金融品牌较少，品牌质量不高，品牌意识弱，更没有国际著名的品牌。许多商业银行的从业人员、研发人员、经营管理人员等在发掘品牌价值、宣传品牌形象、积累品牌资产等方面还严重缺乏经验，而公众对金融品牌的消费意识也非常弱，大部分老百姓存款或消费其他金融产品仍是强调就近、方便，到哪家银行都行，缺乏对金融品牌的追求。
1．银行产品定位雷同
从改革开放到现在，我国银行业发展的过程，在很大程度上是一种银行复制的过程。金融产品也是一样，无论是国有银行还是股份制银行，提供的产品和服务大同小异，缺乏个性化特点。对消费者而言，金融机构只有来源的区别和大小的区别，没有好坏的明显区别。这就使得消费者往往只看重服务网点的方便性，忽略了金融品牌的差异。
2．品牌技术含量低
银行业的自身特点决定了银行形成品牌比较困难，银行品牌的形成，无论是在技术上、人才上、还是在法律上、市场实践上都有很高的要求。银行产品的无形性，使得银行不能像一般企业那样通过其产品给客户以视觉和感观上的冲击来形成其品牌效果。一家银行要形成独有的金融品牌，需要做大量的市场调查，掌握客户心理，又要在严格的行业监管约束下进行产品和服务的创新，进行复杂的风险控制，其难度可想而知。因此，品牌的技术含量低，模仿、抄袭、复制就成为普遍的现象。
3．缺乏品牌创新
品牌的生命力在于创新，西方国家商业银行的创新法律环境比较好，商业银行有充分的自由根据市场需要创新产品和服务，而我国对商业银行的创新监管比较严，银行高管人员行政化色彩依然存在，银行缺少创新金融品牌的动力和压力，长期下去，银行形成了懈怠的心理，品牌创新受到阻碍。
4．品牌竞争观念比较淡薄
目前我国还缺乏形成银行品牌的市场竞争环境，资银行品牌竞争观念还比较淡漠，各家银行大多还是靠网点的扩张和降低融资条件来吸引客户，真正靠服务靠品牌来竞争的还不多见，因此，各行还没有真正形成育品牌的压力；另一方面，客户的金融意识还比较差，对银行品牌的识别能力、使用银行品牌产品的意识都还较弱，从而增加了银行实施品牌营销的困难。
5．缺乏统一的品牌管理和品牌保护
目前我国商业银行品牌建设投入很少，缺少品牌报效应，创造一个品牌所需的投入和能带来的回报都不是很清楚，在国外，有成熟的考核模型，中国现在还没有此外，利用法律手段保护品牌的意识也不强，相关法律也还短缺，产品仿制、侵权现象严重，品牌营销缺少必要法律环境。
三、我国商业银行实施品牌营销战略的设想
就品牌而言，品牌知名度可以通过广告迅速建立，然后通过长期不懈的投入、日积月累，在有效顾客群体中建立自己的市场形象，提供给客户满意的金融产品和服务才能带来金融品牌的美誉度，以及客户的满意度和忠诚度，才能提高品牌竞争力。品牌竞争力表现为品牌市场占有份额、新产品开发能力、国际化经营能力、服务质量推广沟通能力和文化感召力等。要创建具备这些能力的金融品牌，商业银行要学习借鉴外资银行的成功经验，进行全面的市场调查、科学的产品设计和多年的市场运作的沉淀，实施品牌营销战略。
1．明确品牌定位，培养客户品牌忠诚
就像明确市场定位一样，商业银行要在客户心目中留下别具一格的银行形象，使自己成为某一细分市场中最佳的银行，提供最适合目标市场的金融产品，商业银行也要明确品牌定位。定位的目的在于帮助客户了解竞争银行与竞争产品之间的真正差异，以便于客户清晰地辨认出他们最适宜的、能为其提供最大利益的金融服务品牌定位要有明确的诉求点，重要的品牌识别及其具有启发性的联想物是所有有效品牌创建的基础。例如“小红伞”是花旗银行的品牌标识。我国商业银行要不断地探讨和加强品牌识别，以产品或服务的实用性为诉求点使品牌的功能更有效、更显著，形成客户的品牌忠诚。
金融品牌的品牌忠诚主要体现在客户对该业务的高度信任和排他心理，让客户觉得只有这一品牌的金融产品让人放心、让人舒心、让人省心，这样就会树立金融机构的核心产品形象，为银行赢得竞争优势。目前，我国银行客户的金融意识还比较差，对银行品牌的识别能力、使用银行品牌产品的意识都还比较弱，商业银行要加强宣传，通过品牌营销，培养客户的品牌消费习惯，培养客户对自己品牌的忠诚，这也是现代市场营销的主要战略目标。
2．增强品牌经营意识，建立高效的品牌管理体系
品牌经营与管理是一项系统工作，商业银行要正确认识品牌的内涵，扭转过去金融业的“官商”作风，扭转金融企业行政化的管理模式和粗放的经营思想。在经营理念上要坚持市场营销思想，以市场为导向，以客户为中心，适时研发推出市场适应性强的金融产品。银行要善于经营金融品牌，强化品牌管理，实施品牌延伸，利用品牌发展品牌，不断对品牌产品进行开发和改进，以低廉的经营成本提供高质量、高水平的金融产品和服务来巩固品牌的地位，并借助强势品牌使新产品迅速打开市场，大大降低营销宣传成本，以取得理想的品牌战略效益。要善于从战略角度谋划，运筹好品牌的经营管理工作。要建立一套严格完整的品牌经营管理制度，明确各个职能部门职责，实行品牌组织化、系统化经营管理，一方面对原有服务产品进行创新，重新组合，以求更加适销对路。另一方面，应积极开发潜在市场，通过对客户的购买历史、人口特征、生活变化、消费需求的掌握不断改进产品或推出新的产品。
可借鉴花旗银行的经验，造就一批有拓展银行品牌市场能力的经营管理人才，建立一个高效的品牌管理体系，即由某人或某个小组负责某品牌，让其他品牌管理小组迅速而自愿地接受并执行他人业已得到的实践经验。按照实际市场情况，设置客户品牌经理，进行品牌经理管理，给予品牌经理充分的认可和重视，品牌经理可以对决策层有影响力，每种产品类别都由一个品牌经理负责，负责该产品的研发、制造和营销，这样就把管理人员的知识资本量化为银行的无形资产，全方位为客户服务，为品牌战略的实施提供了便利。
3．注重企业形象的塑造，实施完善的CIS策略
商业银行要十分注重企业形象的塑造，完善的企业形象可以提升品牌的知名度和美誉度，并带来客户的满意和忠诚。我国商业银行可积极投身社会公益事业，如兴办希望小学、建设敬老院、承诺并参与解决社区面临的重大问题等，通过卓有成效的工作，能够赢得公众的尊敬，强化品牌忠诚，并加强银行员工内部的交流，提高职员士气，赢得员工对银行营销和其他计划的支持。可借鉴花旗银行标准化模式的经验，实行统一的管理，不仅推行金融产品标准化，分行风格也实行统一化，卓越的企业形象能够极大地推进银行的发展，反过来又为银行形象注入新的生机和价值。
此外，可聘请知名的咨询机构进行企业形象的策划和宣传，通过有效实施CIS战略，树立以客户为中心、以发展为主题、以效益为目标的经营理念，对内，通过组织、管理、教育、培训、福利分配等，做到制度严格化、服务规范化、操作标准化；对外，积极参与各种社会公益活动、文化活动等，充分利用标准字、标准色、标准广告、标准包装及标准服务等视觉标识，并通过印制精美的宣传资料、建立丰富多彩的网页、在各种媒体上不同形式的广告等，不断扩大商业银行的知名度，形成强有力的视觉冲击和企业品牌。
4．加强品牌创新，增加品牌的科技和文化含量
好品牌需要创新。创立品牌产品的关键是它与其他产品的区别，主要在于服务和科技的含量，这就要求商业银行在市场开拓、业务创新与技术进步上下工夫。银行监管当局应从根本上改变监管理念，给商业银行一个宽松的创新环境。商业银行也要加大科技投入，积极推进电子化建设，努力把信息技术在银行业务处理上的运用提高到一个新水平。在品牌创新上逐步走向规范化和制度化，通过市场营销创新、技术创新、服务创新、产品创新、管理创新等方面对品牌进行改造，成立新产品开发专门机构，制定工作规则和操作规程，明确新产品开发的部门职责，加强新产品开发与推广的组织管理等等，使品牌保持活力和新鲜感，使自己尽力成为强势品牌。
要增加金融产品的“含金量”，还要重视金融品牌的文化含量，在金融产品设计、款式、市场营销和广告宣传等各个环节上都要增加文化投入，努力把金融文化注入到新产品的开发、营销等环节之中。这样才能将无形的文化价值化为有形的品牌价值，把文化财富转化成为企业竞争的资本，使金融产品在市场流通中显示出强大的生命力。
5．实施品牌价值管理，科学制定品牌竞争策略
品牌价值是品牌独享的营销优势。从营销角度来看，品牌价值是品牌在消费者心目中的竞争优势地位。银行可以通过品牌价值管理估算出具体的财务价值，从而为银行的并购、融资和改善资产负债结构等财务活动提供量化的指标；银行也可以通过品牌价值管理，了解自身和竞争对手在客户心目中的竞争地位，分析品牌营销工作各环节的优势和不足，在科学的定量依据基础上制订品牌竞争策略。
我国商业银行可借鉴发达国家经验，运用CMO品牌价值管理系统，采用先进的研究分析工具(如动态市场细分技术、品牌定位发展技术、竞争顾客关系分析技术)为银行分析品牌营销工作各环节的优势和不足，进而通过这些科学的定量依据来制订各类有效而有竞争力的品牌营销策略。图1揭示了品牌价值管理系统的完整工作流程。
品牌建设投入资源是银行为创建品牌投入的各类资源，包括资金、技术、人力、服务、分销等，银行根据特定的战略和策略分配组合这些资源，同时还要在日常经营过程中营销这个品牌，包括对品牌各类营销策略和活动的计划实施与控制。经过了这一过程，客户就会在品牌接触点(这些接触点包括银行产品、广告宣传、银行网点、服务人员等)对品牌发生直接或者间接的感受，在心目中形成各类品牌价值因素(例如品牌知名度、品牌满意度、品牌忠诚度、品牌个性、品牌差异化、品牌形象及更换品牌的成本等等)。这些品牌价值因素就构成了品牌在客户心目中的地位，它决定了客户对品牌今后会产生的行为，比如减少购买或增加购买，更换品牌或不更换，开始尝试新品牌等等。
金融营销宣传制度范文4
深挖客户高端需求,提升高端顾问专业服务价值,客户高端需求主要集中在三个方面:投资理财、企业运营、特殊需求。帮助解决客户的切身利益问题,是体现私人银行价值的核心。一是从短期到长期。要深入挖掘客户深层次理财需求,对接高收益的长期理财产品,既可提高客户收益率,长时间绑定客户资金,又能提高我行中间业务收入,并节省客户频繁周转投资占用的时间与精力。对于客户短期投资理财需求,主要通过营销网上银行和银行卡业务,实现自助交易来解决。二是从高管到企业。对于身为企业高管的贵宾客户,要深入挖掘其企业金融需求,实现公私联动营销,零售业务批发做。要继续推进上市公司限售股股东群体拓展,将此类目标客户尽快纳入农行服务渠道,是抢占未来潜在客户市场、实现高管服务与公司业务联动的战略举措,全行对此务必高度重视。上市公司限售股股东高管提前消费的信贷需求、股票减持过程中的税务筹划需求,可对接省行已推出的综合服务方案。企业高管分红的投资理财需求,可制作高端投资理财产品及服务方案,积极向企业宣讲。上市公司股票增发,可联系第三方机构进行产品定制,参与增发项目,实现法人部门需求与私人银行供给的有效联接。三是从个人到家族。要深入挖掘客户家族金融与非金融需求,努力提供家族“管家式”服务。对于高端客户投资移民、子女出国留学等需求,可提供私人银行跨境金融服务“、留学宝”产品套餐服务等;家族财富的分割、传承,可提供私人银行法律事务咨询服务,以及财富保全顾问服务。
做好产品多元化的宣传工作,联系市电视台、市广播电台和枣庄报社等媒体优势,投放流动字幕、语音广告和图片等形式的宣传物料提高产品知名度;印制宣传品,摆放、张贴海报与宣传折页,通过门楣LED、视频播放等多种形式开展理财产品宣传;通过户外广告、流动媒体及宣传横幅全方位营造销售氛围;通过产品宣讲、网站理财专栏、产品知识和营销技能培训以及内网理财咨询做好内部员工产品的宣传营销工作。
开展公私联动式营销,进一步完善公私部门间的横向联动机制,充分发挥部门间协同作战能力。经营行零售部门与对公部门加强沟通协调,共同梳理并建立具有公私联动潜力的对公客户、高端个人客户名单,逐户制定公私联动营销方案,加强考核,对成功实现公私联动营销的个人、对公客户经理分别给予奖励;探索建立公私联动营销联席会议制度,定期对照名单分析营销情况,解决营销中遇到的难点问题,研究落实下一阶段营销目标和措施;充分发挥电子商务在营销对公客户中的促进作用,实现零售业务与对公业务的良性互动;在签订对公客户合作协议时配套签订零售业务服务协议,对高速公路、石油、通讯、电力等集团性、系统性单位的个人客户,制定批量营销与服务方案,实现抓住一个系统、网罗一批客户。联合公司和机构部门,开展工资、第三方存管等专项营销活动,盘活存款源头;与保险、基金、证券、移动、高校等高端客户资源丰富的机构建立战略联盟,互利、互惠、强化合作,扩大个人存款客户基础。
开展“集群”式客户的整体营销。以电子产品和理财产品为支撑,以“产品包”的形式,实施对“集群”式客户的整体营销。同时将电子银行服务区建设与贵宾理财中心改造紧密结合,把电子银行渠道建设为集交易、服务于一体的综合性金融服务平台,充分发挥渠道间的协同效应。实施系列联动营销,持续提升网点综合营销能力。认真分析个人贷款、储蓄存款、基金、信用卡、电子银行等产品的不同功能及相互间的关联性,积极向客户实施交叉营销,以促进网点零售业务的全面发展。
此外,还须积极开展个人与公司业务联动营销,筛选对公目标客户,上门举办理财沙龙和产品讲座,跟进营销网银、银行卡以及基金、理财、黄金等产品,提高产品渗透率和营销效果。(1).提升存量客户。仔细研究行业类客户的特征,加大对我行现有资产类客户的挖掘力度,以我行“个人贷款存贷通”产品为抓手,从存量资产业务客户中拓展负债业务。(2).抓源头业务拓展。加大对财政类、市直单位、集团客户、垄断行业、优质企业等工资业务营销力度,研究制订行政企事业单位及优质行业工资考核办法,抢抓存款源头,拓宽个人存款增长基础。(3).实施产品营销。以理财产品作为争夺存款的工具,达到吸引客户、巩固客户的目的;通过引导客户在季末等特定日期赎回理财产品,拉动考核关键时点存款的快速增加。
金融营销宣传制度范文5
针对村级经济体对资金需求“小额、分散、快速”的特点，泰顺农信联社积极推进落地“整村授信”工程，从机制完善、走访调查到信用评定，步步为营，从根本上增强涉农金融产品的服务对接能力，积极推广普惠金融受益面。
“l政府+1村委+1农信”联动机制，用沟通铺平走访路。对内，该社充分认识到“整村授信”金融服务对于拓宽“三农”融资渠道、推进普惠金融和阳光信贷工程、深化农村金融服务的重要意义，为确保工作扎实推进，专门成立工作领导小组，专门研究出台了行动方案，制定科学合理工作流程，做到具体工作专人推动，遇到问题专人解决，形成了“上下联动、分工协作、密切配合”的良好局面，全面推动“整村授信”工作有效开展。对外，该社于5月份全面启动整村授信工作，积极与罗阳镇政府和村干部沟通联系，针对目标客户情况进行初步排摸，从“三个沟通”着手，通过与股东沟通、信贷客户沟通、村民代表沟通，了解新动态、新需求，全方位、多角度、多层次听取意见及建议。多方研究选取罗阳镇白溪村、东内村作为该社首家试点村，并于村委会议室召开整村授信动员大会，向村两委和村民代表宣讲整村授信的出台背景和开展意义，积极取得村两委和村民的支持和帮助，赢得支持，巩固农村阵地。
“1委员十1经理十1经理”走访团队，用脚步丈量普惠路。该社充分发扬农信“三水”精神优良传统，念好“勤”字诀，强化团队意识，强化上门实地走访工作，建立了客户经理三项日常工作制度。一是建立“当日地头、晚上案头、次日回头”的“三头”机制，固定每周二周四白天两名客户经理在一名该村村委的陪同下，对网格客户进行挨家挨户上门走访、采集客户信息工作，当天晚上客户经理对当天走访信息进行整理建档，次日早上对前一天走访客户进行跟踪、反馈，并在系统中建立或更新每位客户普惠信息档案。二是建立客户经理工作日志和驻勤日志制度。要求所有客户经理对每天的工作情况详细地记载在工作日志上，最迟不超过次日上午。三是建立两级金融联络员制度。该社在辖区内设立由分管片区客户经理担任的金融联络员，并建立了“1客户经理+1客户经理+1村委委员”走访机制，整村授信工作小组认真讨论选取一名村委委员，由其陪同两名客户经理开展整村授信走访工作，降低客户经理入户门槛，切实打通金融服务“最后一公里”。到目前，短短一个半月时间，该社在第―个白溪试点村“整村授信”中已走访客户170户，完成率85%。
“1采集+1建设+1宣传”因地营销，用实效提升服务力。一是在进行客户信息采集和建档工作的同时，该社通过综合营销，解决农户和银行之间的信息不对称，改变农户对信用社“门槛高、贷款难”的看法，帮助解决融资难题。二是该社强化信用建设，重点宣传信用的重要性，提升农户诚信意识、信用意识，积极推动农村信用环境从根本上得到提升，根据农户实际需求、道德品质、经营能力、信用记录，结合村委会、邻里意见综合评定信用等级，以确定最终授信额度以及贷款利率，使“整村授信”工作更贴近实际、更接地气。三是该社员在与客户沟通过程中，推进存量客户、其他重点业务和联社惠民政策的宣传推广和营销工作，推动中间业务和新型贷款产品的拓展。 据了解，该社下一步将在县联社统一部署下，分阶段推进整村授信，到年底共计划建立40个整村授信样板村，并继续加强与政府部门和试点村村干部的沟通配合，提高客户经理实际拓展能力，做实客户信息采集工作，做深做广农村市场。
金融营销宣传制度范文6
关键词：个人理财业务；重视；途径
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2012年9月12日
由于我国商业银行个人理财业务起步晚，而且受到金融制度、金融管理体制、金融市场发育程度等多因素的影响，所以在其发展中出现了一些不容忽视的问题。
一、个人理财业务必须重视的几个问题
我国商业银行个人理财业务目前尚处于起步阶段，虽然，近几年有了很大的发展，但在其发展过程中也出现了一些必须引起高度重视的问题，既有外部市场问题，也有商业银行内部管理问题，表现在如下几方面：
（一）金融业的分业经营，制约了个人理财业务发展空间的拓展。我国的金融业仍然处于分业经营状态，银行业、证券业、保险业仍然是相互割裂。商业银行只能是在较低的层面进行个人理财业务的操作，尚无法在证券业和保险业发展商业银行各项理财业务，使得理财产品的开发受到极大的影响，个人理财业务发展空间受到极大的限制。
（二）产品同质化严重、个性化不足。虽然各商业银行不断推出个人理财产品，但同质化问题较为严重。各商业银行个人理财业务仍然以产品销售为中心，没有根据客户的个性化需要设计产品，个性化服务缺乏。所以，各商业银行实际上是为有差别的客户提供无差别的服务，无法满足客户的特性化的、内在的理财需求，更无法针对客户的潜在需求设计相应的理财产品。由于各商业银行理财产品同质化倾向严重，缺乏核心竞争力，使得各行在同质化产品中进行无序甚至是恶性的竞争，造成人力、物力的严重浪费，严重影响了银行的形象和声誉，影响个人理财业务的健康发展。
（三）营销宣传力度不够。目前，各商业银行在个人理财产品的营销方面大多数采取首先通过网络、电台、短信、报纸等渠道把理财产品的信息传达给客户，等客户主动上门，然后通过专业人员推荐以进一步吸引客户，达到销售理财产品和留住客户的目的。这是一种坐等客户上门的营销模式，这种营销模式要求客户经理必须具备较强的能力，需要不断提升自身的知识储备。目前，各商业银行在理财产品的营销上基本处于雷声大、雨点小的状态，在各家银行的营业厅，几乎都摆放着介绍理财产品的小册子、宣传纸，但又缺乏特色产品和个性化方案。由于宣传力度不够，一些很好的理财产品，了解的客户并不多，特别是有些商业银行把信贷员、外勤人员、柜台人员聘为客户经理，这些人缺乏系统的专业培训，缺乏全面的金融服务理念、业务知识和金融市场营销技能。以上这些都严重影响了商业银行个人理财业务的营销与宣传，导致该项业务的发展空间受到一定的制约。此外，在理财产品的营销过程中，对产品的风险披露提示不全面，常引发客户投诉问题；银行在销售理财产品时大多报喜不报忧，多说预期收益、少说存在的风险，误导客户购买理财产品，一旦出现问题，银行的声誉也必然受到影响。
（四）居民的金融意识有待提高。在我国，普及性的金融教育仍严重滞后，而且，各商业银行理财产品营销大多过分倾向收益的宣传，对风险提示尚不足，这必然导致居民没有正确认识风险与收益，再加上居民往往仍认可银行传统的存款类业务、具有保底承诺的理财产品，对代客理财等个人理财业务没有真正的了解与认识，对有风险的理财产品大多不敢涉足。所以，我国理财产品市场在现阶段仍然是一些低风险的简单理财产品更受青睐。这必然影响理财业务的拓展。
（五）高质量的复合型专业理财人才匮乏。商业银行个人理财业务是一项综合性业务，涉及面广、服务要求又高。这就要求理财人员既要全面了解银行的各项产品及其功能，掌握证券、保险、法律、税收、财务、房地产等多方面知识，还必须具备丰富的实际操作经验，而且还要有良好的组织协调能力。但由于我国商业银行个人理财业务起步晚，长期以来金融行业又处于分业经营状态，这就使得我国高质量的、复合型的人才匮乏，国内银行普遍缺乏高素质的优秀理财人员，既缺乏必要的专业知识、行业知识和管理操作能力，又不了解相关的法律法规及监管规章，而且对自己所推介的理财产品的特性、功能等认识不够，在销售过程中难免导致不规范行为的产生。这就必然制约了商业银行个性化地为客户提供全方位的理财服务能力，从而限制了商业银行个人理财业务的快速发展。
二、发展个人理财业务的有效途径
我国商业银行个人理财业务具有强大的生命力和广阔的发展空间，针对其发展中存在的种种问题，必须加以重视，并应采取有效措施予以解决。主要可通过如下几条途径：
（一）树立正确的营销理念，积极培育理财市场。商业银行个人理财业务的顺利发展与壮大离不开充足的市场需求和稳定有序的市场环境。所以，各商业银行必须树立正确的营销理念，积极培育和完善理财市场。目前，各商业银行首先必须利用自己广泛的销售网点以及运用媒体和中介机构，加大对自身推出的理财业务及相关理财产品的宣传力度，使更多的公众了解和认识理财产品，以达到拓宽市场的目的。同时，理财产品营销人员应引导客户树立正确的理财观念，，应针对不同层次客户的实际情况推荐适宜的理财产品，并尽量提供便捷的理财工具，并且能及时与客户沟通，与客户建立良好的服务关系，最大限度地提升客户的满足感和满意度。
（二）创新个人理财业务与产品。在目前我国仍然是分业经营的情况下，商业银行应与证券、保险、基金、信托等寻求合作，提升跨行业合作的深度和广度、整合银行、证券、保险、基金、信托等金融业务。商业银行应尽快构建较为齐全的客户平台，对客户层次进行细分。有针对性地设计不同层次客户的理财产品，提供个性化的、差别化的理财产品和服务，以满足不同客户对理财产品的不同需求，拓展理财产品的品种，使理财产品由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变。在应充分调查研究和不断挖掘客户需求的基础上加快理财业务的创新，比如对汽车消费贷款、住房贷款等一些客户需求量大、热门的业务，可通过手续简化、条件放宽、改善服务等途径，扩大理财产品的市场份额、拓展理财产品的市场空间，从而形成规模优势。
（三）完善相关规章制度。监管机构应不断适应银行发展情况，建立和完善相关的法律法规，一方面要为银行理财业务的发展提供法律保障、受法律约束的良好法律环境，保护银行业的利益；另一方面又要为投资者权益保护提供支持，使银行利益和投资者权益都受到法律的保护，使商业银行个人理财业务有法可依、有规可循。此外，应进一步修订和完善（商业银行个人理财业务管理暂行办法）等相关的法律法规，同时也必须按照相关的法律法规的要求开展理财业务，规范各商业银行的理财业务，对理财产品从设计、投资范围、风险控制、销售宣传、监督管理等各个方面进行规范和完善。
（四）加大专业理财从业人员队伍建设。目前，各商业银行之所以在开展理财业务中遇到种种问题，这与银行专业理财从业人员缺乏不无关系。所以，商业银行应积极培养和选拔专业的理财客户经理、不断提高理财人员的素质。特别是目前应该尽快优选业务熟练、责任心强的理财从业人员，对他们进行金融等相关知识的培训，努力培养一支能全面掌握银行业务、具备各种投资市场理论知识的高素质理财人员队伍，以满足不同层次的客户对理财服务的需求。同时，还应大力培养知识全面化，职业操守专业化的个人理财规划师队伍，以满足目前日益发展的个人理财业务的需求和理财业务综合化、个性化的要求，达到充分提示风险、信息披露完整、全面，以遏制误导客户行为的产生，使投资者的利益得到保护。
（五）健全风险管理体系。在银行风险体系管理中应将理财业务纳入其中，并根据市场风险管理的需求，对理财项目风险进行准确、客观的评价、识别、计量、检测，对理财产品从设计、宣传营销、投资到后续服务等都应建立全面、完善的风险管理体系，实行全面、科学的风险管理。此外，应完善信息披露制度，比如在销售中，要做到充分披露信息、揭示风险，在后续服务中应对相关文件和数据记录保持完整性和可靠性，并充分、如实地披露相关信息。
主要参考文献：
[1]刘小娟.我国商业银行个人理财业务发展中的问题与对策.辽宁经济管理干部学院学报，2008.2.
