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金融科技生态体系范文1
关键词：长株潭城市群 金融生态环境 对策
本文受湖南化工职业技术学院2012年度院级课题“长株潭城市群金融生态环境评价研究” （Hnhy2012B012）资助
长株潭城市群地处湖南省东北部，由长沙、株洲、湘潭三市组成，城市群位于我国京广经济带、长江经济带和泛珠三角经济区的结合部，区位优势突出，交通条件优越，产业和科技基础良好，具有巨大的发展潜力和广阔的发展前景。
一、长株潭城市群金融生态环境建设的现状分析
（一）经济基础有待加强
与经济发达地区和城市相比，长株潭三市经济总量相对偏小，对周边经济的辐射和拉动能力有限，与东部地区城市群对比差距尤其明显；三市产业结构和经济增长方式仍然处于转型阶段，二元结构明显；经济增长方式相对粗放、产业结构有待优化；三市产业布局上，产业前后关联效应不强，主导产业带动作用不明显；经济外向度不高，城市群的品牌形象还比较单薄。这些问题限制了长株潭经济对金融生态系统的物质支撑作用以及防范和化解金融风险的能力。
（二）资金融通体系不甚健全
一是在资金融通机构体系上，长株潭城市群的金融组织体系不健全，组织结构相对单一，难以满足多层次、多类型的融资需求。二是在资金的投放对象上，表现为金融机构的服务层次性不足，各银行机构经营重点过于向重点项目和大中型企业倾斜，对于中小企业和县域经济的银行服务需求支持相对欠缺。三是资本市场功能作用还未得到充分发挥，区域性的资本市场尚未建立。四是保险业发展有待提高，当前长株潭城市群保险业的总量规模不大，保险覆盖面亟待拓展。
（三）政策体制等软环境建设不足
第一，在信用环境方面，长株潭城市群的企业诚信意识和公众金融风险意识较为欠缺，金融主体法制意识薄弱，失信行为比较普遍，防范金融风险和金融债权保全任务仍很繁重。第二，在法制环境方面，当前，长株潭城市群影响区域经济金融发展的法制环境还不完善，法制不健全、执法主体和执法行为不规范、地方保护主义、司法不公和司法效率不高等问题依然存在。第三，在体制环境方面，政府职能部门在区域金融生态环境建设的主导作用尚未充分发挥，银、政、企三者互信共赢的关系尚未完全理顺。
二、优化长株潭城市群金融生态环境的对策与建议
（一）规范政府行为
首先，明确政府权利边界。在金融资源配置方面，政府要充分尊重市场规律，由市场机制决定金融资源的流向，政府只是充当监督者与调控者的角色而非控制者。其次，建立健全财政金融互动的协调机制。一方面通过财政补贴构建信贷激励和保障机制，改善金融生态环境；另一方面，各种财政政策与保护经济发展的措施必须充分尊重市场规律，以降低利率等市场方式间接地保护与扶持各金融主体。最后，构建区域金融生态环境评价与考核机制。
（二）夯实经济基础
首先，加快产业结构的调整。加快产业结构升级，促进三大产业的协调发展，重视金融业的发展，借“两型社会”建设的发展机遇，努力发展高新技术产业，并转变经济发展模式，大力发展新型产业，尽快发展一批优势产业群，充分发挥主导产业的带动作用。其次，深化国有企业改革。国有企业改革要充分尊重市场发展规律，通过建立现代企业制度来完善公司治理结构，提高企业的盈利能力和核心竞争力。再次，建立高效的研发机制与创新机制。加大投入，给予政策支持，并充分保护与奖励科技创新成果，将各经济主体引导到科技创新的领域中来，解决科技创新的“瓶颈”。最后，强化区域经济协调与加强对外合作。在区域协调方面，通过整合区域资源，推动区域产业结构升级，提高产业关联度，实现金融与经济发展的“双赢”。
（三）促进金融发展
首先，深化金融机构改革。通过“政府扶持、央行救助、监管到位、行管尽责与自救为主”的原则，排查金融机构的各种风险，设置风险预警线，强化农村金融机构的内部控制，并通过注入外部资产，改善其财务状况与资本机构，促进其自我发展。其次，完善金融组织体系。既要加强国有商业银行、政策性银行、信用合作组织等中资银行体系的建设，又要引进外资隐含、做强区域性法人银行，以提高金融机构的竞争水平。最后，加快金融创新。金融创新的关键在于充分运用各种形式的融资工具，如充分利用“两型社会”建设中的优惠专项债券等、鼓励并引导条件较好的企业成功上市等。
（四）建立健全法律制度
首先，完善与健全法律制度与规范。法制建设尤其要重视破产法、担保法的制定与落实，加强对债权人的权益保护。其次，充分发挥司法保障，加大金融诉讼案件的执法力度。第三，加强三市执法程序与执法主体的融合与协调，使其执法环境一体化。最后，提高金融司法的独立性、公正性与效率。
（五）优化信用环境
首先，政府应加大诚信教育建设，加大宣传，使“诚实守信”的理念深入人心。其次，制定各种配套的法律法规，将诚信建设上升到法律的高度，保证信用体系健康运行。再次，建立信用数据库，加大失信惩罚。最后，提高信用中介的服务能力。要建立规范的进入与退出机制，积极引导信用中介的发展，并对其服务行为及时跟踪与管理，规范信用中介的服务行为，提高其服务能力。
三、结束语
总之，优化区域金融生态环境是一项系统工程，关乎整个长株潭城市群经济社会的健康和可持续发展，关系到“两型社会”建设顺利推进的大局，需要以科学的发展观为指导，以 “两型社会”建设为导向，由各个职能部门长期不懈地相互配合和科学推进。
参考文献：
金融科技生态体系范文2
[关键词]金融生态 北京 金融发展战略
金融生态内涵
将“自然生态”的概念引入金融领域，是对金融理论的一次创新，是对金融业尤其是银行业生存和发展环境的高度概括。国内最早提出金融生态理论的是周小川，但他并没有提出明确的概念。他认为，“金融生态”是一个比喻，主要是指金融运行的外部环境，即金融运行的一些基础条件。韩平则认为，金融生态是指影响金融业生存和发展的各种因素的总和，它既包括与金融业相互影响的政治、经济、法律、信用环境等因素，又包括金融体系内部各要素，如金融市场、金融机构、金融工业、金融产品，通过资金链条形成的相互作用、相互影响的系统。
林廷生在《政府主导优化金融生态环境，促进经济金融良性互动发展》中指出，金融发展取决于金融生态状况，改善金融生态是新时期政府抓好金融工作的切入点。苏宁认为，金融生态作为一种拟生比喻，不是指金融业内部的运作，而是借用生态学概念来比喻金融业运行的外部环境；同时他强调，良好的金融生态环境由稳定的经济环境、完善的法制环境、良好的信用环境、协调的市场环境以及规范的制度环境构成。宋逢明指出，良好的金融生态环境能够促进金融业的健康发展，反之金融业的健康发展也能够有力地支持经济发展和社会进步。
笔者认为“金融生态”是指为了生存和发展的需要，各种金融活动主体之间、金融活动主体与其外部生存环境即金融生态环境之间，在长期的紧密联系和相互合作过程中形成的相互作用、相互影响、相互依赖的动态平衡系统。这里的金融主体，指的是金融产品和金融服务的生产者以及消费各类金融产品和金融服务的个人、企业、政府机构。它既包括金融机构和金融市场这些直接提供金融产品和服务的主体，也包括那些以制定政策、确定规范、进行调控和实施监管为职能，从而直接影响金融机构和金融市场的运行以及金融产品和金融服务供应的种类、规模、价格、质量、范围等的金融决策机构和金融监管机构。所以，金融主体和金融生态环境一起构成了这个金融生态，金融生态环境是金融生态的一部分。
金融生态是一个各因素相互作用的动态平衡系统，是一个不断推陈出新和逐步完善的系统。正如自然界中任何生物的生存和发展都有其特征和基本规律一样，金融生态也有其自身的特征与基本规律：首先，金融市场自发秩序作为金融生态的基本特征和规律，使金融业按照市场规律配置资源。第二，均衡的协调发展原则是金融生态的核心理论。金融生态的均衡机制是价格系统，通过价格的变动和传导，经济体相互发生作用，在价值总量上实现总需求和总供求的平衡。第三，金融生态的良性循环要求厘清市场、政府和法律的边界，防止金融生态不同系统的变异。第四，信息是金融生态系统的“阳光”，它不但为金融生态提供生长的能量，还是金融生态系统的“照明工程”。没有信息和信用，金融生态将归于黑暗，金融企业也将消失。第五，金融生态系统是经济生态的“血液循环”系统。一方面，金融生态的特征和规律服从于经济生态规律的原则，另一方面金融生态为经济发展提供和输送各种价值要素。
金融生态是一个具有深刻理论含义和实践意义的范畴。只有充分尊重金融业的进化规律，重视金融生态环境的改造，才能依据本土环境制定出符合自己的金融企业行为选择的制度框架。
北京市金融生态建设现状与问题审视
北京作为全国的政治、文化、科技、信息中心，经济决策中心和国际交往中心，在金融生态环境方面拥有许多得天独厚的优势，近些年来金融环境的改善也为其奠定了良好的金融基础，但同时也存着金融交易功能薄弱等劣势。
总部经济、环渤海经济圈、京津冀城市圈的形成与发畏，为北京地区金融业发展提供了良好条件。总部经济形态的形成，助推了北京金融业的吸引力与辐射力。据统计，北京市金融资产总量占全国金融资产总量的40％以上。目前北京市拥有跨国公司地区总部、跨国公司地区总部性质的投资性公司、外资研发中心以及中资企业集团590多家，这大大增加了北京地区金融的聚集力及辐射力。随着北京地区的产业升级，天津、河北承接了北京转移出去的重工业和农业加工等产业，为北京发展金融服务业、高科技产业等资本、技术、知识密集型产业提供了条件，京津冀城市圈的相互融合、相互补充，大大改善了北京金融生态环境。
北京内部金融组织之间布局合理。北京市金融业以金融街为主中心区，这里聚集了许多国家级金融机构总部，是北京建设“国际化金融中心”的核心区域。北京商务中心区作为金融副中心区，是国际金融机构的主聚集区，同时也是北京市国际化程度最高的地方，它为国际金融机构提供了良好的国际化办公环境，提高了国际金融资源聚集度。另外，北京还重点发展中关村科技园区、奥林匹克中心区等功能区，以满足城市功能拓展区承载的国家知识创新和高新技术产业基地、国际交往和现代服务业中心以及现代体育文化中心的职能，并且新增了海淀中关村西区、东二环交通商务区、丰台丽泽商务区作为北京市新兴科技金融功能区。
北京金融业以奥运会为契机，强化金融服务基础设施建设，改善支付环境，金融服务能力得到大大提高。据统计，截至2008年6月30日，奥运重点区域人民币卡商户平均覆盖率为94.29％，外币卡商户平均覆盖率为90.85％；全市特约商户累计达到10.88万户，整体覆盖率超过80％。在奥运金融环境建设的推动下，各银行软硬件设施均有所改善。依据中国人民银行营业管理部的要求，营业网点均设立了外币兑换专柜、牌价显示系统等配套设备，服务意识、管理水平、业务水平均大大提高。
北京金融业呈现出政府对经济、金融活动的主导力较强，经济、金融的市场化程度相对较低的特点。通过对法治环境、经济基础、地方金融发展、金融部门独立性、诚信文化、社会中介服务、地方政府公共服务、企业诚信和社会保障程度等9项金融生态环境的考察，中国社会科学院金融研究所于2008年了最新的《中国地区金融生态环境评价(2006～2007)》，对全国31个省级行政区、90个中心城市、324个地级以上城市的金融生态环境进行了以下综合评价。浙江省金融生态排名居首，随后依次是上海、江苏、天津、广东，北京。在该次评价中，北京排在第二等级。在市场经济环境下，政府在决策过程中参与过多，并不一定有利于金融生态环境的发展。北京作为政治中心，行政力量仍然占主导地位，因此地方法治环境、经济基础、地方金融发展等几乎所有金融生态环境的构成要素都强烈地受到地方政府行为的影响。虽然近些年来，
北京金融生态环境有所改善，但总体而言，尤其与上海相比，政府对经济、金融活动的主导力较强，政府公共服务和企业诚信方面处于劣势，经济、金融的市场化程度也略低。
北京金融在国际金融交易功能上相对薄弱。北京作为全国的政治和文化中心，汇聚着中国几乎所有的金融决策与监管机构，中央银行和证监会、保监会、银监会三大金融监管机构以及保险公司、证券公司等重大金融机构的总部都设在北京，同时北京也是四大国有商业银行以及三大政策性银行的总部所在地。中央银行和涉及全国的货币金融政策都在这里制定和。北京是天然的金融监督与管理中心、金融信息中心和金融人才集聚中心。但不可否认，北京与上海相比，其商业氛围稍逊，而且在金融街乃至整个北京市至今没有一家全国易机构。从全球金融发展经验来看，一个国际金融中心必然首先是全球金融交易的中心，纽约、伦敦、东京都是如此。北京在国际金融交易功能上的薄弱始终是其建设国际金融中心的软肋。
北京市金融监管体系不够完善。中国银监会北京监管局、中国证监会北京监管办事处和中国保监会北京监管办事处形成了北京地区金融监管的“三驾马车”，对银行、证券和保险进行分业监管，使北京地区形成了现代金融监管体系。但是由于法律制度的规定存在着错位和漏位现象，使监管效能受到影响。如对监管主体监管职权的规定过于原则和宽泛化，监管权力的运作缺乏有效监督，没有明确及时的矫正措施，市场风险得不到及时处置等。2009年2月底3月初，北京农村商业银行商务中心支行曝出的4.6亿元的按揭诈骗案就是典型的例证。案发后银监局和总行派出审查小组到支行审查项目，发现在票据融资等项目上存在着监管隐患，同时发现另一起诈骗案件的涉案金额也达2560万元。这些案件的发生暴露的不仅仅是北京农村商业银行风险内控的缺陷，更警示我们须进一步完善监管体系。
未来北京市金融发展的战略建议
周小川将改善金融生态比作是”化学变化”。笔者认为这一“化学变化”发生得不会太快，这是要通过较长时间的努力才能实现的。同时周小川认为，金融生态是一个系统的概念，改善金融生态需要社会各方面的共同努力。
转变政府职能，厘清市场、政府和法律的边界。北京作为政治中心，应发挥其独特的优势，政府工作的着力点应该以培育市场主体、完善市场体系、健全市场规则和维护市场秩序为重心。政府应将权力充分下放，加强与金融有关部门的沟通，协助决策部门制定经济社会发展战略，引导和协调金融机构更好的为首都经济服务，通过联合协作搞好区域金融生态环境建设，从体制上和机制上改善北京市金融生态环境。
推进生态金融深化，注意防范金融风险。要着力提高金融生态主体的竞争力、发展力和风险控制能力，提高包括金融中介和金融信息在内的综合性金融服务，同时还要加快金融创新步伐，不断推出新的金融工具和金融产品。金融期货可以成为北京优先发展的金融产品同时将北京产权交易所拓展为全国性知识产权交易市场，积极建立全国棉花电子交易市场，以及股权转让的OTC市场，以弥补北京在金融交易功能上的劣势。
完善金融业发展的法律和制度环境。加强法律制度的建设，尤其要加大执法力度。完善的法律可以有效保护债权人、投资人的合法权益，打击金融违法行为，树立诚信意识和道德规范。此外还需优化执法环境，消除行政对法律的不适当干预。金融法制条件作为金融生态的内容之一，直接影响着金融生态的有序性、稳定性和平衡性，决定着金融生态的发展空间。是经济可持续发展的法律基石。由于政治、经济、文化的许多特征是通过法律制度来体现的，因此，法律制度是影响金融生态最直接的、最重要的因素。
完善社会信用体系建设，提高会计、审计等信息的披露标准。信用环境是金融生态中的重要构成要素，加快征信体系建设是促进金融生态优化的途径之一。目前我国某些企业诚信意识和公众金融风险意识淡薄，金融诈骗和逃废金融债权的现象严重。尽管社会信用信息征集系统、信用中介机构的建设已经开始，但社会公众甚至机构投资者的信用信息还未得到有效的归集和准确的评估，部分企业信息造假严重，金融企业无法根据客户的真实信用状况做出准确的经营决策。因此需要进一步加强社会各主体对社会信用体系建设的基本概念、功能和发展思路等方面的认识，并推动征信立法，形成有法可依、依法规范的征信市场。
从近年来金融事件的经验教训上看，会计、审计等信息披露的标准越低，信用风险就越大。我国会计准则与国际标准相比较还有一定差距，仍需进一步改进。这需要积极运用法律、制度和经济手段，相互协调配合，提高会计、审计等信息的披露标准，增强企业信息披露的透明度、真实性，逐步与国际标准接轨。
金融科技生态体系范文3
科技金融是科技与金融结合的产物，因此技术创新理论和企业融资理论构成科技金融理论的基础。熊彼特在他的创新理论中指出，经济发展有赖于创新的实现，而创新离不开各生产要素的组合。
二、我国科技金融的发展以及存在的问题
科技金融属于产业金融的领域，主要是指科技产业与金融产业的有机结合。科技创新带来的产品更新、产业升级推动着金融体系的健康有序发展，同时科技产业的发展也需要金融的强力支持。由于高科技企业属于新兴产业，不同于传统产业，其投入高，风险大，同时对资金和技术的需求比较大，因此，将金融产业与科技产业的融合是科技企业寻求融资必不可少的过程。
科技金融在不断发展的过程中也面临着许多问题。政府部门对科技金融不重视，缺乏健全的金融生态体系和信息交流平台，导致科技金融在政策方面得不到很好的落实；金融法律法规不健全、秩序不规范，导致金融管制制度跟不上金融实践的发展，不利于金融监管；由于全球竞争力不能满足科技产业不断上涨的高消费需求，产业结构的不合理未能及时做出调整，服务部门在整个经济总量中所占比例不断提高，而物质生产部门相对下降，导致经济长期增长速度不高。因此，中国在向发达国家迈进的过程中，必须提高自己的全球竞争力，才能满足不断增长的消费需求。通过金融与科技的相互结合，加速中国经济结构的转型和产业结构的调整。进行金融改革和创新为经济与科技服务。
三、加快制度建设，促进科技金融的发展
1.改善科技金融生态系统
金融生态系统主要包括融资供给系统、融资保证系统与融资辅导系统，根据国际经验，建立健全科技金融生态体系具有一定的复杂性。根据实际情况总结，我国科技金融生态体系的改善可以从以下几个方面入手：（1）建立健全为科技企业服务的金融组织、配套服务以及信用担保体系。首先，引导商业银行建立为科技企业服务的部门，不断完善科技企业的金融服务；其次，可建立科技企业政策性银行，科技企业银行是供给科技企业信用的专业银行，在政策上给与科技企业金融倾斜政策；最后，建立信息咨询服务系统，为科技企业发展提供相应得贷款咨询、资金筹集、投向指导与信息服务。（2）设立科技企业发展基金，为科技企业发展提供多方位资金支持，大力发展全国性科技企业融资服务资本市场，特别是加快中小企业资本市场融资的建设。（3）完善金融法律法规，建立支持科技企业发展的金融法律法规体系，为科技企业发展提供合理的法律保障，明确金融机构及科技企业融资各主体的责任范围和权利义务，使科技企业的融资和正常发展得到有效保证。
2.完善科技金融运行系统
加快发展中小科技企业板块市场，主板市场是多层次金融市场体系的核心，由于主板市场初创时期主要任务之一就是为国企融资服务的，至今依然在惯性作用下，这种现象依然存在，导致大量的资金本引入资源配置效率不高的一些企业，从而扭曲了资本市场资源配置优化的功能，突出表现就是融资歧视。完善主板市场，为整个资本市场树立公平、高效、合理、正确投融资氛围。大力发展“创业板市场”即二板市场，大力培育“新三板”市场，以北交所为契机，为全国中小科技企业融资提供多元化的技术创新金融服务。
建立有效的风险投资机制，风险投资业是中国发展科技金融的重要融资途径和必然趋势，我们可以借鉴其他国家成功经验，吸取以往的教训，不断优化我国的投资产业，促进投资业的平稳发展。完善风险投资，实现风险资本来源多元化，中国现阶段国情表明，目前必须依靠政府作用来推动风险投资的发展。加大市场约束，防止政府“包办式”做法，建立有效的激励约束机制。目前中国拥有数量巨大的民间资金，政府应该鼓励民间资本加入，建立起多元化风险投资主体，比如包括国家、个人、投资银行、风险投资机构、大公司、境外风险资本等。发展风险投资是为了大力发展中国的高新技术产业，促进大量的高新技术中小企业成长，并且最终将中国的风险投资活动引入到一个完善的市场机制下运作。然而这是一个长期的过程，中国经济正处于转型时期，与改革进程相适应，风险投资应逐步分阶段发展。
灵活选择风险投资基金设立方式，组建风险投资基金，风险投资基金设立一般有公募和私募两种方式，公募型基金的特点是基金规模大，并且基金设立一段时间后可申请上市。私募型基金的特点是启动快，信息披露限制少，筹资成本低。在中国当前情况下，大范围向社会公众发起公募型基金时机还不成熟，可以引入私募基金，吸引机构投资者和富裕的个人组建以封闭式基金为主的风险投资基金，有利于保证基金规模的稳定性和长期稳健的投资。在风险投资企业具体运作中，最重要的就是对风险投资项目的评估，由于其运作特征、目标及风险有不同侧重，每个时期企业所承担的风险不同，区分不同风险可以使市场更好的运转，因此，规范风险投资企业运作和风险投资活动需要为企业的创始阶段、成长阶段以及扩展阶段组建不同的风险投资市场，这样可以为企业提供充足的资金支持，从而更好的帮助不同时期的企业发展。
四、大力发展科技产业集群，夯实科技金融发展根基
科技产业集群是指由于相互联系的大量高新技术企业因集群经济而在空间集聚形成的一种产业组织形式。产业集群的优点表现在集群经济存在降低空间成本、交易成本和生产成本，实现规模经济，创新扩散等优势，为中小企业积聚提供了优势舞台，而且在组织聚集体优势会不断累积。科技产业集群为培育大量优势企业提供了较好的发展平台，因而在全球化经济中产生了较高的创新优势。在大企业具有规模经济优势的今天，科技产业集群应引起我们足够的重视。
1.产业集群发展策略
培育与发展产业集群网络，集群经济之所存在，在于产业集群中的集群网络内产生的正外部性，网络内企业享有更好的资源整合能力和优势。政府应该引导和培养集群网络的发展，为中小企业提供投融资和信息共享平台，建立内部协调机制，提高集群网络吸引力，发挥集群网络的资源吸附能力和整合能力。促进创新体系的建设，在培育产业集群网络的时候，需要均衡发展，要避免产业结构畸形，资源过于集中于某一个产业，要培育和促进新产业及其衍生企业的发展，避免产业过于狭窄。推进企业孵化器平台建设，构筑多元化科技创业支撑体系，吸引国际、国内高科技人才和高科技企业入住，为各层次研究机构创造研发条件。大力加强科技知识产权保护，重点支持关键技术与核心技术得突破，并以各地高新区为支点辐射带动整个地区发展。加强高新区品牌建设，不同的高新区要确立自己的优势产业集群，并利用产业结构理论科学定位自己的品牌，采取先进的营销方式，吸引全国甚至全球各要素资源流入各高新产业区。以高、精、尖产品为支点，以品牌为平台，打造高新区内专业化、开放型的生产方式，提高各地高新区的吸引力和知名度，鼓励人才流动，实现科学现代化管理方式。
金融科技生态体系范文4
搭建一站式产业生态平台
2015年5月北京市昌平区政府全资设立产业生态投资运营平台――“北京昌平科技园发展有限公司”（下文中简称：昌发展），主要致力于开发、运营产业园区资产，整合创新孵化和科技服务体系，开展股权投资并集成综合金融服务。“希望通过市场化的模式来运作昌平区众多的产业要素并形成一个生态闭环，这样既方便集成好政府的政策和资源，又能用市场化的手段与各类专业化的企业主体合作”王颖如是说。
继去年中关村管委会授予的全国首个“双创社区”落户昌平区回龙观后，昌平区又于今年5月荣获国家五部委评选的全国小微企业创业创新基地城市示范，昌平区的双创进程进一步加速，打造集“资本、人才、技术、信息、文化、空间”六位一体的双创生态圈和产业生态平台就成为昌发展目前工作的重中之重。
围绕昌平区能源环保、生物医药、智能制造、新一代信息技术、现代服务业等五大优势产业，昌发展已经初步完成“回+”回龙观/天通苑双创社区、“人人实验”科研服务共享O2O、“昌科金系”母基金体系等相关平台的搭建，正在进一步激发着区域的发展活力。
“回+”双创社区依托回龙观、天通苑地区拥有大量高素质、多元化创新创业人群的优势，整合利用农民回迁产业安置用房等空间资源，引入服务创新创业的各种创新要素，满足该区域人才就近创业、在家创业的愿望。
回龙观双创社区的总规模约45万平米，既有近20万平米已经运营多年的大学和园区传统孵化器，也在迅速集聚一批新型创新服务机构，其中最为典型的就是腾讯众创空间。该项目也是腾迅在北京打造的众创空间旗舰项目，于去年11月开放一期，并将在今年7月开发二期。该项目由腾讯携手英诺创业圈及昌发展公司联合创建运营，规模达5.5万平米，可容纳500个创业团队、3500名从业者，是国内单体最大的创业综合体，融合了众创孵化空间、创业加速空间、创业生活空间、投资人空间 、智能硬件实验室/DIY仓储、回+社区展示及读创空间等多种功能。
天通苑双创社区的总规模约20万平米，具体包括5万平米联合办公空间、5万平米青年创业公寓和中高端人才公寓、10万平米的创新体验式商业中心。其代表项目有宅创部落和极客丛林，目前国内知名众创空间及联合办公服务综合提供商优客工场、青年创业公寓运营商泊寓和乐乎公寓、VR视觉产业中心以及创业内容服务机构洪泰AA加速器和南极圈也已签约入驻社区，一期项目在今年年底即将对外开放。
就在今年4月昌发展投资创建的“人人实验”互联网科研服务平台也成功上线 。“人人实验”致力于用互联网技术提高科学研究与工程技术研发领域的效率通过整合与共享高校、企业、大型研究机构的仪器设备、检测检验服务等科技资源，向化学、化工、材料、生命科学等多个领域的组织及个人提供高效的科技服务。
近日，昌发展还联手中国科学院国有资产经营有限责任公司、中科创星孵化器、移动互联网合作平台长城会、清华校友TMT协会、北京生产力促进中心等多家科研单位、科技孵化器、科技媒体、海外团队、创投机构，一起打造具有全球影响力的硬科技创新创业生态圈。
打造“双创”金融集聚示范区
为了能够运用市场化手段引导和促进各种金融资源聚集，积极推动政府资金与社会资金、产业资本与金融资本、直接融资与间接融资、股权融资与债权融资资有机结合，昌发展将科技金融作为公司的重要业务发展板块。
昌发展在中关村昌平园管委会、昌平区发改委等部门的支持下发起成立了“双创”金融服务联盟。王颖介绍到，目前“双创”联盟已发展联盟成员50余家，包括银行、保险公司、证券公司、担保机构、小贷公司、互联网金融机构、天使投资、创业投资、股权投资、会计师事务所、律师事务所等各类金融机构。昌发展将通过举办主题产业产融对话论坛、投融资对接沙龙、优秀项目融资路演、新三板加速训练营、政企金联动私董会等系列活动，加强投融资项目对接、促进科技金融信息共享、创新科技金融服务产品，搭建更加专业、高效、便捷的政金企对接平台。
昌平区相关部门还全面助力出台了昌平“双创”金融集聚示范区政策，以回龙观双创社区核心区及周边地区为试点，以腾讯众创空间等重点楼宇为承载空间，对新设立或新迁入示范区的各类科技金融机构在购房租房费用、人才奖励等方面给予优惠政策。这些举措都将有利于吸引各类科技金融要素聚集，健全科技金融生态体系，运用金融资本的力量激活昌平蕴藏的巨大创新潜能。
10亿母基金？推动优势产业与新兴产业两翼齐飞
在欧美发达国家，母基金已经成为了私募股权市场里非常重要的资金来源，母基金通过甄选更多的优秀管理机构，对提高投资管理水平，提高资本回报都具有优势，而中关村昌平科技园区的基金业务也采取了母基金发展模式，由昌发展负责具体运作。
该母基金初设规模是10亿元人民币基金，基金将会分年度进行投入，目前母基金管理体系已经搭建完成，主要的LP源于政府和社会优质资本。而对于GP的审核标准，王颖也给出了基本的三个判定标准：标准一，主要看团队，成员构成、业绩状况、磨合情况，是否经历过完整的基金周期等；标准二，了解该团队与园区总体的投资理念以及投资方向重点上是否匹配，双方能否找到共同的契合点；标准三，看GP团队背后的社会资源，是否在某一行长领域具有专长，例如项目拓展能力、募资能力、产业资源对接能力是否特色化等。
关于10亿体量母基金的投资标的，将主要围绕以下几个方面进行展开：首先是投资一些市场化的母基金，这也是该基金的一个创新亮点；第二是跟市场化的母基金合投子基金；第三是投资自选子基金；第四是优质项目跟投；第五是优质项目直投。
投资策略四关键
首先，是通过市场化的母基金和合投子基金来实现多级资本放大，提升投资管理水平，拓展优质投资标的资源，分散和降低投资风险。其次，除了对市场化母基金和合投子基金进行合投以外，也会针对双创社区配套的种子基金和天使基金，以及聚焦昌平区特色产业和核心高新技术环节的突破、科技成果转化和产业链延伸的基金，进行了自选子基金的投资。此外，也会做一些跟投项目的投资，主要是为了提高投资回报，并且提高投资效率。最后，就是直投项目，这一部分主要是针对昌平区需要重点引入的一些重大产业项目的快速发展和落地。王颖说：“通过以上的投资策略，我们要兼顾的是早期投资和中后期投资，传统优势产业投资和新兴产业的投资，以及兼顾政府的政策目标和基金商业目标的实现。”
？资本助力“新”思路
面对10亿母基金的体量，如何让母基金发挥实质性的作用，昌发展也谋划了一条新的发展思路。
母基金发展“新”思路的第一个层面，该母基金将用来投资推动双创社区发展，把握新兴产业机遇。首先会设立一些生态要素基金，针对昌平区正在建立的六位一体的创新创业生态，建立高端领军人才基金，知识产权运营基金，科技成果转化基金，双创社区建设基金，推动双创生态软硬件的环境塑造。
其次是针对前瞻布局新兴产业，布局人工智能，AR和VR，大数据，机器人，物联网，精准医疗等新兴产业的投资机会。
最后为了形成金融服务的闭环，首先在母基金体系内部通过VC基金来接盘子基金的天使基金，或者通过一些子基金的二手权益以及跟投一些项目，来降低信息不对称和中间成本从而在外部通过金融生态链实现外部联动，比如说进行投保贷的联动探索，来降低中小企业的融资难度。
母基金发展“新”思路的第二个层面，将通过资本助力产业转型升级，把特色产业做大做强。首先是会联合一些领军企业发起设立产业投资基金，主要是聚焦一些产业链的核心环节和高端环节，促进生物医药、智能制造等产业的产业链延伸和整合。第二是设立股权投资基金，主要是聚焦一些潜力企业的成长，加快像能源环保等领域的技术创新，推动更多优秀的小巨人企业进行资本运作。第三是设立并购投资基金，会联合一些上市公司来发起，推动园区企业进行国内外的重组并购，做大做强。第四是海外基金，会帮助企业开拓国际市场，提高跨国经营能力和竞争力，同时引进海外人才和技术的优势资源。
母基金发展“新”思路的第三个层面，也是非常有趣的一件事情，即健全一站式的产业生态平台，为母基金所有投资标的来提供全面支持的投后管理。即通过基金和项目的注册落地、项目发展空间的承载、项目资源的拓展、产业链资源的整合、公共资源平台的搭建、孵化加速平台的建立，以及政府各种资源的协调，来实现立体化和全要素ALL in one的增值服务平台。
金融科技生态体系范文5
关键词:金融产业集聚;新兴金融功能区;金融中心
中图分类号:F832.7 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)05-0028-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.05.07
2008年5月,北京市下发《关于促进首都金融业发展的意见》,明确提出了将北京市建设成为具有国际影响力的金融中心城市概念,并规划了“一主一副三新四后台”九大金融功能区的总体布局。其中的“三新”定位为新兴金融功能区,即规划东二环交通商务区定位为新兴产业金融功能区,丰台丽泽商务区定位为新兴金融功能区,中关村西区为新兴科技金融功能区。
北京市要建设具有国际金融影响力的金融中心城市,就必须加快新兴金融功能区的建设步伐。既要充分利用现有条件打造国际一流的金融环境,同时还要积极创造条件进一步完善金融环境。在金融危机阴霾尚未彻底驱散之际,北京市金融业在2009年加紧产业布局规划,合理配置资源,加快金融中心建设步伐。2009年上半年北京市金融业实现增加值856.1亿元,同比增长22.9%,居各行业之首,为2000年以来历史同期最高水平;①北京的金融业对当地经济增长贡献率达到38.8%,同样达到历史最高水平。②良好的金融宏观背景为加快建设新兴金融功能区提供了非常好的外部条件。
一、北京市东二环交通商务区构建为新兴产业金融功能区
北京市东二环交通商务区定位为新兴产业金融功能区,发挥其交通优势和大型企业聚集优势,积极吸引金融机构的地区性总部和区域性营业机构入驻。
1.地理位置。东二环交通商务区西起东直门内南北小街、朝阳门内南北小街,东至春秀路,北起安定门东大街,南至建国门内大街北京站,总面积5.39平方公里,总建筑面积470余万平方米。
2.环境优势。东二环交通商务区地处北京市中心腹地,新城旧城交汇之处,发展历史悠久。具体而言该区有以下得天独厚的优势
(1)区位优势。东二环商务区南北纵贯朝阳门,东直门,处于高端功能区发展节点,西与王府井现代化商业中心相邻、北与雍和科技园区融合,形成三区联动、协同发展的格局。从全市角度来看,东二环商务区更是处于一个重要的节点位置。朝阳区的CBD,西二环的金融街与它东西两方位相呼应,形成更大范围上的金融聚集。
(2)交通优势。所谓交通商务区,交通自然是其一大优势。商务区以东二环为南北轴线,南接北京站,北连东直门交通枢纽,首都机场。区内建有“一纵四横”的立体交通干线网,众多市内公交线、京郊长途线、城市轻轨线、地铁线和首都机场快速轨道线都汇集于此,成为北京市极其重要的交通节点,四通八达的交通网使得此商务区具有无可比拟的交通优势。
(3)产业聚集优势。东二环交通商务区定位于新兴产业金融功能区,除了要发挥东二环的交通优势外,还要发挥本区域内大型企业聚集优势。区内汇集了能源、电信、物流等国家支柱产业,我国众多有实力的金融企业总部和商务服务企业总部也汇集于此,产生了非常好的总部经济聚集效应,吸引了依托其生存的上下游企业及服务类企业来到商务区。在专业化分工和社会化协作的基础上,不同规模、不同类型的企业相辅相成,互补成为一个有机整体,互动式的发展提升了整个区域的竞争力。
(4)人文优势。作为古时的内城,商务区承接了遗留下来的深厚的文化底蕴,历史古迹众多,特色古建筑群落成片分布,京味十足。此外,该区与使馆区、CBD和燕莎商圈邻近,彰显浓烈的大都市现代文明气息,传统与现代的完美融合使得该区具有独特的文化氛围。
3.发展面临的问题及建议。东二环交通商务区在积极打造“总部经济”的同时必须着力解决以下问题。
(1)土地资源受限。商务区的面积占东城区面积的21.2%,开发利用程度较高,后备土地资源不足。如何在有限的土地上创造更大的经济价值与社会价值,实现商务区的可持续发展是政府必须面对的现实。为此,城市规划部门应通过科学规划积极推进交通商务区范围内低密度房屋的二次开发利用,提升交通商务区的土地利用价值,为后续发展项目储备土地。
(2)商务区品牌建设滞后,宣传工作不足。目前,商务区内部仅有十余家大型企业总部。品牌即信誉,良好的品牌必将带来巨大的吸引力。东二环商务区致力于打造“东二环总部经济带”就必须做好宣传,提高东二环交通商务区在北京市宏观经济板块中的定位,扩大自身知名度,吸引国内乃至国外知名企业进驻。
东二环交通商务区要紧紧抓住发展“两轴-两带-多中心”新城市空间格局的重要机遇,以其自身地理位置和交通、经济、文化等多重优势,构建以总部企业为重点、以产业金融为核心、社会服务体系完善、城市景观优美、基础设施配套、企业文化发达、核心产业与上下游企业联动发展的新兴金融功能区,成为首都知识型服务基地和东城区重要的经济增长极。
二、北京市丽泽金融商务区构建为新兴金融功能区
北京市丰台丽泽商务区定位于新兴金融功能区,主要聚集新兴金融机构,与其他金融功能区形成功能互补、合作双赢、协同发展的格局。
1.地理位置。丽泽金融商务区位于丰台区和宣武区接壤的西二、三环之间,以丽泽路为主线,东起菜户营桥,西至丽泽桥,南起风草河,北至红莲南路。商务区占地面积4.36平方公里,规划调整后总建筑面积将会达到650万平方米。
2.开况。丽泽商务区是北京市重点建设的新型金融产业功能区,也是“三新”之中“最年轻”的商务区。北京市、丰台区政府已经陆续出台相关政策,支持丽泽商务区及入驻企业的发展。2009年3月17日,北京市《关于加快推进北京丽泽金融商务区开发建设实施的工作意见》正式对外。北京市政府将投资600亿元规划建设丽泽金融商务区,力争2020年完成商务区主体规划建设,这标志着丽泽金融商务区开发建设的全面启动。[1]丽泽金融商务区将建成为“立足北京、服务全国、面向世界”的新型金融机构聚集区,将主要聚集银行、保险、证券等金融总部,私募股权基金、创业投资等新兴金融机构,交易所、金融期货市场等金融要素市场和各类金融投资机构,以及国内外大型企业总部。[2]
3.发展优势。作为三个新兴金融功能区之一,丽泽商务功能区也具有一些自身良性发展不可或缺的优势。
(1)地理位置优越。丽泽金融商务区东临北京城市中心区,西至西三环,距金融街5公里,CBD12公里,是连接功能核心区与功能拓展区的桥梁。
(2)交通条件便利。丽泽金融商务区处于京津冀经济圈的核心位置,是该区域1小时经济圈的交通枢纽。铁路方面,商务区毗邻北京市西站和南站,距北京市西站1.8公里,北京市南站2.6公里。公路方面,商务区是京石、京开高速公路的起点。通过区域统筹研究、区域路网加密、道路提级等方式,在规划研究范围内形成了“三横三纵”的路网结构。地铁10号线经过商务区西侧,已规划的地铁14号线自西向东贯穿商务区全境。
(3)人文优势。商务区周边坐落着首都经济贸易大学、首都医科大学等大学院校和科研院所,教育资源比较丰富,文化底蕴比较深厚。其中,首都经济贸易大学等财经院校也可以就近为商务区建设输送大量专业人才,可解决专业人才缺失的现状。
(4)生态优势。丽泽商务区坐拥北京市西南三环内第一道绿化隔离区域,生态优势是其区别于其他金融区的最大亮点。商务区统筹研究用地功能布局,注重生态和水系环境。规划绿地与建设用地比例为1:1,有规划面积177公顷的绿地和生态休闲公园,使商务区与绿化隔离区相互渗透,利用生态资源优势建设绿色休憩空间。
4.发展中的不足及建议。目前商务区刚刚完成初步规划建设,开发历史较短,相关规划设计大多还没有付诸实践,这对于短期内吸引国内外知名金融企业入驻商务区还不大可能。南城的整体开发相对于北城的滞后无疑是丽泽商务区开发的短板,所以丽泽商务区必须紧紧围绕“生态”二字大做文章,打造“绿色金融”,“生态金融”,以优美的投资环境赢得企业青睐。
此外商务区的知名度不高也是限制其快速发展的重要因素。相对于“赫赫有名”的金融街,CBD和处于市中心的东二环交通商务区,刚刚起步的丽泽商务区有待于提高知名度。在各个金融功能区竞相引进金融企业入驻园区时,丽泽商务区的名号对于企业的吸引力还是个未知数。因此做足内力是根本,扩大宣传是手段。丽泽商务区必须广泛利用媒体的舆论导向推销自己,展示优势,吸引企业入驻。
三、北京市中关村西区构建为新兴科技金融功能区
北京市中关村西区为新兴科技金融功能区。发挥海淀高校的科研院所以及高科技企业聚集的优势,加强中关村地区和西直门商圈金融机构聚集区域的布局和建设,吸引产业投资机构、创业投资机构等股权投资机构聚集发展,打造首都科技金融。
1.地理位置。中关村西区东起中关村大街、西至苏州街、北起北四环路、南至海淀南路,中观村西区规划占地95公顷,公共建筑规模约250万平方米。
2.发展优势。中关村西区地处海淀区腹地,周围坐落众多顶级高等院校,科研院所,如此雄厚的智力资源是中关村西区独一无二的特别优势。众多优秀的人才为建设中关村西区金融功能区提供了丰富而又宝贵的人力资源,也是建设科技金融的基础。其次区内中小科技企业众多,达2万多家,年收入突破1万亿元,上缴税费突破500亿元。①如此众多而又快速成长的中小企业对金融融资功能的需求必然很大,这是中关村西区适应市场的需求,积极开拓科技金融这一新渠道的客观优势所在。第三是政策优势。为鼓励金融企业入驻中关村,为科技企业提供融资便利,北京市金融工作局等5个单位共同签发《关于促进银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区核心区设立为科技企业服务的专营机构的指导意见》,对于在中关村核心区开展科技金融创新试点的金融企业,北京市将给予风险补偿、为企业贴息等多项补贴支持。对于符合条件的试点机构,海淀区政府将为其购房、风险拨备和业务增量提供专项补贴。[3]中关村管委会则通过对受贷企业给予一定贴息、对银行和担保机构给予一定的风险补贴等方式提高金融机构对科技企业的风险覆盖能力。政策方面的多项优惠在很大程度上减轻金融企业放贷的后顾之忧,十分有利于中关村西区科技金融功能区的建设。
3.发展面临的难点及建议。由于我国金融业对高新技术企业的支持不足,使我国培养的高新技术企业不得不转向国外风险投资。中关村111家上市公司中约有一半在境外上市融资,必须解决好科技企业融资困难这一问题,寻找创新与金融的最佳结合点。
科技企业融资难是由于大多数科技企业都有轻资产的特点,往往没有什么固定资产。这对银行现有的信贷流程而言,成本很高,不易操作。此外,银行还考虑到中关村园区的企业大多是拥有高新技术的中小型企业,具有“高成长性”和“信用逆差”的特征。“高成长性”导致企业很多业务都是同陌生客户进行交易,坏账风险较高,信用风险很大。同时“信用逆差”使企业用现金购买原材料。但是要靠信用销售来占领市场,往往导致资金占压,易造成损失风险。这就导致一方面银行不敢贷,另一方面中小科技企业却由于“高成长性”和“信用逆差”对融资需求很迫切,这就是科技企业融资难的根本。
为发展中关村西区科技金融功能,有效解决科技企业融资难问题,必须要致力于新金融体系的探索。创新具有高风险、高收益的特性,而资本追求的是保险的收益,二者本质不同,最佳的结合点就是“新金融”。
(1)中关村推出科技型中小企业金融服务专营机构,通过政策引导、风险补贴等方式鼓励银行为科技型中小企业提供融资服务。在北京市金融工作局等5单位的《指导意见》中,专营机构应将50%以上的贷款投放在海淀区。
(2)开展银保合作,提高资金运转效率。银行鉴于科技型中小企业信用风险较高,不敢轻易放贷,极大的制约企业的发展。企业可以采取投保信用保险,利用保险公司的资信调查服务稳定生产经营,提高信用水平,盘活应收账款,提高资金运行效率,成为对传统融资方式的有益补充。
(3)积极推动科技型中小企业在创业板上市。在间接融资取得突破的情况下,中关村科技型中小企业应积极利用创业板这一平台进行直接融资,扩大融资渠道和规模。
科技金融改革创新的目的就是要建立一个以股权投资机构为主体、以多层次资本市场体系为核心、以信用体系为基础、综合运用信贷、保险、风险管理等多种金融工具的、推动自主创新的科技金融服务体系。
四、结论
同国外伦敦,苏黎世,纽约等世界级金融城市甚至国内上海,香港等金融城市相比较,北京建设具有国际影响力的金融中心城市才刚刚起步,可谓“内忧外患”,激烈的金融资源竞争不可避免。同时在国际金融危机阴霾尚未彻底清除这种大背景下,北京国际金融城市的建设增添了许多不确定性。为此北京市必须细化基础性工作,完善引进和培养金融人才的激励机制,加强金融后备人才队伍建设,通过“三新”的不断建设和完善,紧密配合CBD,金融街等其他六大金融功能区,协同发展,优势互补,以点带面,优化首都金融空间布局和金融资源配置;步步为营,扎实推进,建立全方位的政策支持体系、多层次的金融市场体系、多样化的金融组织体系和立体化的金融服务体系,不断提升北京市金融业的创新力、集聚力、贡献力和辐射力,将北京市建设成为具有国际影响力的金融中心城市。
参考文献:
[1]赵燕军.北京西部CBD――丰台区政府打造丽泽商务圈[J].北京房地产,2004(8).
金融科技生态体系范文6
关键词:城市群;金融生态;长株潭
中图分类号:F830文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2009)11-0031-04
一、问题的提出
2007年12月14日,经国家发展改革委报请国务院同意,批准长沙、株洲、湘潭城市群为全国资源节约型和环境友好型社会建设综合配套改革试验区。长株潭城市群获准成为我国六个综合配套改革试验区之一,是国家促进中部地区崛起的重大战略布局,是国家加快推进新型工业化、新型城市化,建设资源节约型和环境友好型社会的重大战略举措。金融是现代经济的核心,加快长株潭城市群建设,离不开良好的金融生态环境。优化区域金融生态环境,加快制度创新,是长株潭城市群又好又快发展的重要支撑,对于推动湖南省乃至中部地区经济社会全面、协调和可持续发展具有重要意义。
自2005年以来,我国改革开放事业从经济体制改革进入到综合配套改革的新阶段。国家发改委陆续批准上海浦东新区、天津滨海新区、成都市、重庆市、大武汉城市圈、长株潭都市圈六个综合配套改革试验区。从长株潭城市群出发,针对我国区域经济发展的特征来研究城市群金融生态系统的构建,对于增强我国新兴城市群金融的发展,进而推进区域经济发展具有很强的现实意义。本文通过回顾金融生态系统的产生以及发展的过程,提出由区域金融生态系统过渡到城市群金融生态系统的设想以及构建的建议,最后分析了长株潭城市群金融生态系统的不足,并提出了相应的改进建议。
二、城市群金融生态系统释义
金融生态是在借鉴英国生态学家泰斯勒(1935)生态系统理论的基础上提出的,他认为生态系统是指在一定时间和空间范围内,生物与非生物环境通过能量流动和物质循环所形成的一个彼此关联、相互作用且有自动调节机制的统一整体。[1]在我国,白钦先(2001)较早地论述了金融生态环境,认为特定的金融生态环境以其环境容量和“ 净化”能力对经济活动会产生约束性影响。周小川(2004)强调应通过完善法律制度等改进金融生态环境的途径来推动整个金融系统的改革和发展。[2]徐诺金(2005)将金融生态明确地定义为各种金融组织为生存和发展在长期密切联系和相互作用过程中所形成的一种动态平衡系统。[3]李扬(2005)认为应该把金融生态系统理解成由金融资源的生产者、消费者和分解者所构成的群落及其所赖以存在的金融生态环境共同形成的动态平衡系统。[4]张志元,雷良海(2006)也认为金融生态是一种复杂的系统, 就其本身而言,它不仅包括金融制度和相关政策等环境方面的内容,更包括金融生态的主体。[5]总之,金融生态系统是金融系统在一定区域环境下生存和发展的状态,是指金融市场、金融机构、金融产品要素之间及其与区域外部环境相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征,执行一定功能作用的复合空间地域系统,即它是金融系统及其所处区域环境之间具有互动关系的总和。
城市群是城市区域化和区域城市化过程中出现的一种独特的地域空间组织形式,是城市化发展到一定水平的标志和产物。[6]我国将形成十大城市群,包括京津冀、长三角、珠三角、山东半岛、辽中南、中原、长江中游、海峡西岸、川渝和关中城市群。其中京津冀、长三角、珠三角三大城市群在未来20年仍将主导中国经济的发展。 城市群经济模式能充分利用大城市的聚集效应,实现区域产业结构的合理化和资源的有效配置,有利于建立资源节约型产业体系,有利于加强中心城市与腹地的联系,有利于提高区域经济的运行效率和发展水平。
城市群金融生态系统是以城市为依托,由金融资源开发利用的过程、配置效率状态以及生存的内外环境相互作用下而构成的复杂系统,有着鲜明的地域性特征,是区域金融体系与金融生态环境一种填密的内在逻辑安排。城市群金融生态系统可以看作是由不同城市的金融体系和生态环境所共同组成的综合性动态平衡系统。[7]长株潭作为一个城市群,其金融生态系统是由三个城市特有的金融与非金融成分环境之间通过资金和信息的流动相互作用、互相依存而构成的一个整体。
大量的文献研究已经从理论和实证两个层面支持了金融发展与经济增长之间确实存在很强的正相关性, 一般性结论为:金融发展与经济增长之间存在着相互作用的关系。一方面金融发展对经济增长有促进和影响作用,经济增长中的金融因素不容忽视;另一方面,经济增长对金融发展有推动和制约作用。良好的地区金融生态系统,不仅有利于疏通货币政策传导机制和地区金融业的健康发展,同时对促进该地区经济发展同样至关重要。近年来,我国许多学者纷纷从区域经济的视角对于金融生态的优化问题进行了探讨,取得了一定的成绩。但这些讨论没有从城市群的内在特点和联系去论述金融生态系统的建设,在分析具体的城市群时,存在着经济区位不明缺乏针对性的缺陷。因此,系统化、分层次、有差别地深入研究分析城市群金融生态系统的构建具有很大的意义。
三、城市群金融生态系统的构建
城市群是城市集合体,作为一个比较特殊的区域经济结构,城市群金融生态系统的构建是一个综合运用多种调节手段的系统工程。具体来讲,主要包括两方面的内容:城市群区域金融体系与金融生态环境。
(一)城市群区域金融体系
金融体系作为资金的融通体系已经成为城市群综合竞争力的重要环境因素,决定着一个城市动员储蓄、吸纳并配置资本的能力与效率。需要以合理和有效的金融体系和结构,积极的区域金融政策促进城市群金融生态系统的完善。随着金融开放步伐和金融市场化进程的加快,金融体系竞争力在城市群经济发展中的重要作用将更加突出。金融体系主要有五大基本功能:降低风险、获取信息配置资源、监督经理和施加公司控制、动员储蓄、方便产品和服务交易。我国金融业整体上是一种以间接融资和银行体系为主、直接融资和资本市场为辅的银行主导型金融结构。
从地理分布看,东部沿海发达省份处于全面工业化阶段,中部大多数省份处于工业化初期向全面工业化过渡阶段,而西部内陆省份则多处于传统经济向工业化初期转型阶段。由于我国各个城市群所处的区域的经济发展水平不同,经济结构不同,在经济发展过程中对金融需求的层次也不一样,根据城市群的经济结构,调整和优化城市群金融体系结构,形成以特大型城市为中心的现代金融体系,促进金融机构的多样化发展,加大市场对资源的配置作用,降低政府对资源配置的约束,鼓励直接融资和资本市场的发展,拓宽各种金融机构和金融工具服务于向中小企业和民营企业的的服务渠道。并通过金融制度和产品的创新,建立有效的危机处理体系,促进资金的积累和优化配置。此外,根据发达国家经验,统一的货币政策难以适应各地区经济发展的特点及其对金融发展的不同需求,对于处在不同发展阶段的城市群,应实行有差别的金融政策。包括实施调整贴现率、存款准备金率以及低利率等区域性金融政策。
(二)金融生态环境
城市群金融生态环境主要由以下九大要素构成:一是经济基础。从经济规模、结构与发展水平等方面来评估经济基础及其对于城市金融生态的影响。二是企业诚信。影响企业诚信程度的主要因素有经济实力和管理水平、法治环境、政府诚信水平、经营者个人因素、产权制度和公司治理、诚信评价制度的完善程度等等。三是地方金融发展。依据中国国情和发展阶段设计了四个指标:金融深度、银行部门竞争力、金融市场的发展程度、金融信用的意识。四是法治环境。从产权保护力度、地方法制健全程度、司法执法力度等三个角度对地区司法环境做出评价。五是诚信文化。从诚信文化、社会保障以及中介服务等三个角度揭示该地区的社会诚信水平。六是社会保障程度。可以用地区每万人注册的律师和会计师人数、及地区信用担保机构的数量等客观指标,来考量地区中介服务的发展水平。七是社会中介服务。从地区养老保险、医疗保险、失业保险的建立面以及城市最低生活保障水平等方面来考量城市社会保障的健全程度。八是地方政府公共服务。主要从地方政府财政能力、政府审批和管制、地方政府对经济干预程度、地方政府透明度和行政效率五个方面进行评价。九是金融部门独立性。主要关注政府公共企业贷款占比、国有企业贷款占比、信用贷款及透支占比、土地抵押贷款占比以及当地城市商业银行不良率、中长期贷款占比等方面的定量指标。
四、长株潭城市群金融生态系统的构建
地处湖南省东北部的长株潭三市,呈“品”字型分布,彼此相距不到40公里,湘江贯穿而过。从全国来看,长株潭城市群处于我国南部贯穿东西、连接南北的第一个“大十字”区域,具有独特的区位优势和加快发展的潜力。2005年,长株潭三市地区生产总值之和达2412亿元,占湖南省经济总量约36%,首次超过中部最大的城市武汉。2008年,长株潭三市生产总值达到4565.31亿元,占湖南全省生产总值的40.9%。
自1998年长株潭经济、金融一体化建设以来,长株潭区域金融建设和发展取得了长足的发展,以长沙为核心的金融中心建设初具雏形,建立了比较系统的金融机构组织体系。但是长株潭城市群金融生态系统还存在诸多现实的问题,从中国社会科学院金融研究所2007年中国城市金融生态环境评价的研究结果也可以看出长株潭城市群与一些发达地区的金融生态水平还相距甚远(中国地区90个中心城市金融生态环境综合指数排名:长沙38,湘潭71,株洲79)。
(一)长株潭城市群金融生态系统存在的问题和不足
1.长株潭城市群金融体系存在不足
一是产权结构单一,国有商业银行占绝大部分比重,使得法人治理制度、资本制度等被赋予了行政性特征,从而降低了制度的运行效率。
二是长株潭城市群在资金融通方面还存在很大缺陷。在机构体系上,长株潭的金融组织体系不健全,组织结构相对单一,难以满足多层次、多类型的融资需求;在资金投放对象上,金融服务缺乏层次性,信贷结构不合理,对中小企业和县域经济的供给不足;在资金融通方式上,资本市场的作用还未得到充分发挥,直接融资发展较缓慢。
三是城市群金融深度不够,体系不完整。首先,资本市场运作层次不高。长株潭虽然在证券交易与结算方面基本实现了一体化运作,但在投资银行业务、产权转让、技术转让等方面还缺乏深度。其次,金融机构内部管理体制的问题。国有银行实行垂直管理,分支机构按行政区划进行设立,从总行到分行再到支行,逐层制定资产负债比例等经营性指标,当地吸收的资金只能在当地放贷,资金难以实现优化配置。最后,监管体制方面的问题。长沙、株洲、湘潭虽然同属于人民银行广州分行下级支行,为平行机构,但长沙作为省级支行,受观念和城市等级的影响,在建立金融合作的支持体制或提高金融合作协调力度方面存在一定的难度。
2.长株潭城市群金融生态环境存在不足
一是在经济基础方面。第一、二、三产业的规模及结构不理想。传统型农业占比较大,“粮猪型”农业的基本格局尚未改变;工业产业层次较低,适应市场需求变化的新产品少,科技含量高、附加值较高的产品少,打入国内国际市场的名牌产品更少,经济外向度不高,城市群的品牌形象比较单薄;较高层次的为生产服务的金融、保险、信息、咨询、技术、风险投资、现代物流等新兴服务业还不够发达,比重偏低。这些问题限制了长株潭经济对金融生态系统的物质支撑作用以及防范和化解金融风险的能力。
二是在信用环境方面。长株潭城市群的企业诚信意识和公众金融风险意识还较为欠缺,金融主体法制意识薄弱,失信行为比较普遍,防范金融风险和金融债权保全的任务仍很重。
三是在法制环境方面。当前,影响区域经济金融发展的法制环境还不完善,法制不健全、执法主体和执法行为的不规范、地方保护主义、司法不公和司法效率不高等问题依然存在。此外,在经济发展、就业压力的影响下,容易导致政府对金融业不适当地进行直接或间接的行政干预,从而影响银行贷款质量。
四是在体制环境方面。政府职能部门在区域金融生态环境建设的主导作用尚未充分发挥,银行、政府、企业三者互信共赢的关系尚未完全理顺;城市群区域规划和实施难以统一,城乡统筹协调发展仍然存在许多体制;区域基础设施建设管理协调困难,各类社会资源如科技、教育等社会资源难以整合,并缺乏共享协作的平台和机制。
(二)优化和完善长株潭城市群金融生态系统的措施
针对长株潭城市群金融生态建设中存在的问题和不足,当前,优化金融生态应着重从以下两个方面做工作。
1.针对金融体系存在的问题应采取的措施
一是提高资金融通水平和质量。要以建设区域性金融中心为目标,适时建成筹资型区域金融中心,增强经济和金融辐射力;要积极稳妥地发展非银行类金融机构和金融中介机构,加大金融机构的多样化,构建多层次的区域金融机构和金融市场体系,扩大直接融资的比重;要做大做强地方金融机构,组建区域性金融机构。
二是加大城市群内金融资源的协调管理,明确各个金融机构的定位,提高金融资源的使用效率,避免重复建设,使金融资源的整合能够达到规模经济和范围经济的要求。同时,给民间金融的发展提供必要的空间,使其成为正规金融的重要补充。
三是强化城市群金融协同监管,维护区域金融安全。首先,建立区域金融共享制度,逐步形成包括宏观经济、个人和企业信用、货币政策等方面的统一信息交流平台。其次,要构建区域金融风险的监测指标体系和区域金融稳定评估定期制度,构建区域金融风险的监测指标体系,设立专家型金融安全评估机构。第三,建立区域金融危机处理制度。第四,强化综合经营的监管协作制度,中央银行和相关监管部门形成经常化的信息交流与沟通机制,及时发现消除跨行业的风险隐患。
四是加快和改进金融管理,加强长株潭城市群区域内电子支付体系的建设。
2.完善区域金融生态环境应解决的问题
一是夯实经济基础。强化长株潭城市群的经济区域功能,通过统筹城市群产业发展,推动区域产业结构升级,培育区域产业链、产业集群和龙头企业,提高辐射带动能力,为金融业创造更好的经营环境和发展机遇,实现经济金融发展“双赢”。
二是建立健全社会信用制度。首先,转变政府在金融领域的职能。当前我国许多金融问题与过多的不规范政府行为有很大关系。政府必须明确自身角色定位,从金融制度的直接“提供者”和发展的主要“操作者”,转变为市场规则的“制定者”和市场的“监管者”。同时,政府部门要认真贯彻落实《行政许可法》,建立规范的行政许可制度,妥善处理政府与市场、公权与私权的关系,以减少政府不必要的干预,规范政府的行为,为构建市场化的金融生态环境创造基础性的条件。其次,加强信用制度建设,建立守信受益、失信受惩的正向激励机制和逆向惩戒机制。最后,完善企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库,建立长株潭城市群信用级别定期通报制度。
三是推动相关法律制度的调整与完善。首先,要严格各项规章制度,加大对涉及金融案件的审查和执行力度;其次,加大金融诉讼案件的执法力度,充分发挥司法的保障作用;第三,要加快推进长株潭城市群执法主体和执法程序上的协调、衔接和整合,逐渐形成一体化的法制环境;第四,要依法打击各类非法金融机构和非法金融活动。
五、结语
城市群是现代经济中一个具有划时代意义的概念,是现代经济区域极其重要的类型。当今大城市发展的一个重要特点是从单体发展向城市群体发展转变。通过加快城市群发展,带动本国或区域经济发展,提升经济竞争力,是发达国家现代化过程中的一条重要经验,也是发展中国家或地区经济发展的重要途径。有关专家预言,21世纪将是城市群的世纪,经济的主要动力将越来越源于城市群特别是大城市群。金融是现代经济的核心,金融生态系统是金融良性发展的保障,要建设好城市群,就必须构建配套的城市群金融生态系统。
长株潭城市群金融生态系统构建是一项艰巨而复杂的系统工程,它需要各个方面的保障和全社会的共同努力。不仅需要解决制约金融生态系统构建的制度因素,创造金融生态系统构建良好环境;而且要从整体利益出发,放弃地方主义狭隘观念,促进区域经济发展进步。只有这样,长株潭城市群才能成长为湖南省经济增长的“核心极”,为中部崛起贡献重要力量。
参考文献:
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