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理财思路和计划范文1
2004年初，面对广大客户对金融理财服务的迫切需求和潜在的巨大市场商机，为提高核心竞争实力，打响理财品牌，光大银行以个人理财业务为重点，加强个人理财业务的产品体系建设，加快个人理财业务的产品创新，以“汇聚财智、光大未来”为主题，隆重推出并精心打造“阳光理财”品牌，一年内，先后在国内率先推出了阳光理财A计划（外币理财）、B计划（人民币理财）、E计划（教育主题理财）等优势、特色产品，深得市场青睐，树立了精品银行、理财银行的良好市场形象。
“阳光理财”涵盖了光大银行目前对私、对公理财业务，力求以品牌合力凸显业务、产品特色，提升光大银行理财银行、精品银行的企业形象。其中对公业务主要包括网上一柜通、阳光理财保、信贷资产转让、商票保贴等业务。对私业务方面，主要为中高端的目标客户提供贵宾式、差异化、一站式服务，不仅涵盖储蓄业务、阳光卡业务、中间业务和个人消费信贷等四方面业务，而且还包含更具增值保障的与同业合作的理财新品、人生理财规划设计等特色服务。
据介绍，光大银行的阳光理财业务具有自身独特的优势与特色，一是产品设计完善，可以全面满足客户的多种需求。如“阳光理财”产品设计以客户需求为出发点，包括普通家庭的理财、个人如何创业、资金如何保值增值、人生的长远规划等，客户走进光大银行，提出自己的需要，“阳光理财”工作人员就可为其相应的产品推荐。二是全国统一标准的贵宾化服务。“阳光理财”业务的服务场所有统一LOGO，按统一CI设计装修，为中高端目标客户提供统一标准与承诺的优先、优质服务与费用优惠。三是覆盖广泛的“阳光理财”服务网络，包括布局合理的银行机构网络服务、科学有效的电子银行网络综合化服务、遍及全国的联网通用服务和建设发展中的阳光理财中心专家理财服务等。四是先进的技术和新产品研发支持。
在科学的发展思路指引下，光大银行的业务转型和理财品牌建设取得了立竿见影的效果，阳光理财品牌的认知度迅速提高，对业务发展的助推作用日益显现。如今，“要理财，到光大”、“外币理财找光大”、“居家好理财，请到光大来”等口号已为越来越多的百姓所熟悉，逐渐成为人们心目中理财的专业银行、强势银行。
理财思路和计划范文2
关键词：公司理财风险风险管理
一、我国企业理财风险管理存在的问题
（一）风险管理意识的淡薄
一方面，虽然我国改革开放发展至今，已经给予了企业充分的自主经营决策权，但但还是有相当一部分企业管理者的思维意识还停留在计划经济体制时期，没有完全从政府包办的体系中脱离，缺乏独立管理的意识，对公司财务的控制不够全面。另一方面，一些企业的管理者缺乏风险预警和防范意识，过度注重规避风险，对风险管理的思路不清晰，当风险真正来临时，不能提供具体详细的处理计划来应对风险。
（二）风险管理制度不完善，实操性不强
合理的风险管理制度是风险管理工作顺利进行的基础，而我国公司理财现阶段的风险管理制度缺乏对整体财务流程的风险预警和评估，只是片面针对人力资金的流通。此外，一些公司企业在制定财务风险管理制度时，可能会与相关的法律法规和行业行为准则出现矛盾，导致公司的财务制度不能适应市场经济发展趋势。再加上对这些漏洞的忽视，造成后续管理工作失误频频。
（三）理财问责和奖惩制度缺失
一方面，企业在发展时过度重视市场效益和利润收入，对理财管理的风险问责并不重视，使得公司上下级员工都忽视了风险的后续管理工作，造成风险管理的预警和评估作用进一步弱化。另一方面，企业在实施财务风向管理工作时，没有制定相应的奖惩制度，无法提升员工主动参与风险管理工作的积极性，并且员工在从事风险管理时，缺乏责任心，对待工作马虎草率，这就进一步恶化了公司理财风险管理本就严峻的形式。
二、探究公司理财风险管理问题的根源
（一）理财战略错误
现代公司理财管理已经不再是简单的利用生产工具和销售手段就能够实现企业财富价值的创造和积累，资金的合理运营和理财风险的控制对企业发展的影响力越来越巨大。合理的财务战略性决策是公司理财活动顺利进行的基础，指导着后续理财工作的进展。在现如今经济全球一体化发展的大浪潮中，市场经济的形势可谓是瞬息万变，企业如果缺乏对自身科学、精准的定位，就会制定错误的理财战略方针，这将会对企业的资产运营带来惨重的损失。
（二）公司治理结构的制约
现代企业制度强调的是公司经营管理者与所有者之间的分离和制约原则，各级利益相关者之间要达成权利的分立和平衡，实现利益的共享。然而我国很多企业的治理结构是以股东为权力核心的，股东既是公司的所有者，又是企业运营管理的实际操纵者。这种股东权利至上的治理结构将公司当做是股东创造和积聚财富价值的工具，割裂了其他参与者与企业利益之间的关系，对于实现企业整体效益是极为不利的，为公司的财务管理活动埋下巨大的隐患。
（三）投资理财观念的误区
为了实现企业效益最大化，很多公司也都逐渐认识到理财管理的重要性。但是由于我国目前的市场经济体制还处于初级阶段，各方面的理论和制度还不够完善，导致企业盲目追求非理性盈利。企业理财工作的重心就是片面追求低成本、高收益。尤其是一些企业喜欢追求高风险、高回报的工程项目，忽视了企业自身发展的实际情况，违背了市场经济的内在规律，将大量资金投入不确定项目中去，大大增加了企业的财务风险。
三、公司理财中风险管理应对策略
（一）树立理财风险管理意识
正所谓：理财有风险，投资需谨慎。首先，企业的经营管理者必须树立科学的风险管理意识，对待每项投资决策业务都要保持警惕性，时刻警惕风险的存在，在考虑问题时将风险因素综合纳入到预警和评估方案中，确保对出现的风险问题能够及时处理，保证公司的正常运营。其次，企业要建立健全公司理财管理风险机制，提高资金的周转效率，实现各方面利益的平衡。为了提高公司在遭遇风险问题时的资金偿还率，要完善专项储备金体系，为公司应对风险提供充足的支持，将企业财务风险降到最低。
（二）强化公司理财风险管理制度
企业的经营管理者要结合企业自身的发展情况和市场的需求趋向，建立一套充分适应企业未来发展规划的财务风险管理制度，为企业的发展提供科学、清晰的构想蓝图。一方面，要不断完善财务风险评估报告制度，要求包括专业理财人员在内的全体员工都参与到风险反馈体系当中去，对公司发展中可预见的风险问题及时上报，弥补企业管理者监管不全面的不足。另一方面，涉及公司理财管理的各项资料数据都必须确保真实可靠，理财管理者要时刻保持清醒的头脑，树立公平公正、实事求是的态度，对风险评估资料进行核实考察，将风险问责具体到每个职能部门。
（三）健全公司理财风险管理的奖惩机制
企业经营管理者要积极宣传理财风险管理的意义，树立起全体公司员工的风险管理意识，将奖惩机制与风险管理工作挂钩，提高员工对风险管理工作的重视程度。通过一系列公开透明、清晰明确的惩罚标准，对促进公司理财风险管理工作推广实施有突出贡献的员工采取奖励，例如工资薪酬的增加、福利待遇的优化、员工入股计划等等；对在工作中以权谋私、滥用职权的腐败现象必须严厉打击，起到警示的效果。
（四）定期财务审核与评估
每个企业在长久的发展过程中都形成了独具特色的运营管理模式，企业要定期对阶段性的理财工作作出总结，站在一个综合全面的角度和立场上重新审视各项工作的实施情况，对风险管理取得的进展做出考核和评估，为企业的发展理清思路，从而确保后续战略规划的准确合理性。
四、结束语
理财思路和计划范文3
【关键词】宜宾区域经济；投资与理财；实训体系
随着我国经济的发展和家庭收入的增加，很多高职院校逐渐建立起了投资与理财专业。如何按照高职院校“工学结合、校企合作”的要求建立校内外实训基地，利用好校内外教学资源建立有利于学生掌握适应岗位要求的知识技能的实训体系尤为重要。
一、投资与理财专业实训体系建立的困难与问题
1．缺少具有实际工作经验和技能娴熟的师资。职业教育不仅仅需要相关的理论知识，更需要教师具有相关的实际工作经验，发展成为双师型教师。但是，很多老师都是在校毕业之后直接到学校任教，缺乏教学经验和实际工作经验。例如以我院投资与理财专业为例，绝大多数都是年轻老师，虽然有较高的学历，但是基本上都是直接从学校毕业到学校工作，缺乏相应的实际经验。
2．缺少完整的校内高仿真模拟实践教学设备。在高职院校投资与理财专业课程实训中，一方面，校企合作难度较大，基于金融企业的特殊性质，实际操作难以有实质性的深入；另一方面，投资与理财专业的校内模拟实训完全可以做到高度仿真性，通过建立校内实训基地，就可以实现最接近真实市场的模拟实训。但是很多院校因为资金投入有限，要建立一整套高仿真模拟教学实践设备需要的投入较大，所以，很多学校缺乏完整的高仿真模拟实践教学设备。这就大大的降低了学生利用设备实际操作的机会，很多实训就流于形式，不利于学生实际操作能力的提高。
3．“工学结合、校企合作”停留在表面，没有健全的合作机制，从人才培养方案的制定，到人才等资源的共享没有深入到课程教学里面，导致合作效果有限。“工学结合、校企合作”的教学模式是国家大力鼓励职业院校发展的教学模式，很多职业院校都在大力的开展工学结合和校企合作。但因为投资与理财专业对应的金融企业有严格的监管，不可能让学生深入实习，所以很多学校的工学结合和校企合作只停留在表面，如邀请企业的有经验人士做讲座，让学生参观和学习企业的运作等。要做到顶岗实习的除了客户经理之外，其他业务基本不太可能深入实习，这样就会导致学生无法接触其他业务内的岗位，所以业务操作的实习需要采取另外的合作模式来达到教学目标。
二、投资与理财专业实训体系建设的思路
1．成立专业指导委员会，不断完善应用型人才培养方案。成立专业指导委员会是高职院校实现产学结合的一种保障机制。为培养符合社会需要的应用型、技能型人才，学校应该与企业合作，邀请企业中的专家和有相当实践技能的一线员工组成专业指导委员会，制定适合社会发展、企业需要的培养目标，并根据培养目标改革课程体系，完善课程内容，培养出适合社会发展、企业需要的应用性、技能型人才。在专业指导委员会的领导下，不断完善人才培养方案，带领整个专业发展。
2．积极引入校外有经验的专业和有一线工作经验的员
工，聘请企业一线工作人员做兼职教师，并与企业建立校外实训基地。本着“专兼结合、结构合理、水平较高”的师资队伍建设的基本思路，在重视校内教师素质培养，努力建设“双师型”教师队伍的同时，更要重视利用社会尤其是企业的教育。积极引入企业一线有经验的员工作为专业的建设资源，聘请他们对相关课程进行实训课程的讲授，有利于带给学生更加切合实际的实际经验和技能，让我们的教学内容更加的与社会需要和企业需求吻合。在我们专业，积极引入中国平安宜宾分公司的有经验的讲师和销售精英在实训课的时候带我们的学生，学生也从他们那里学到更多的实际经验和能力。
3．改革实践教学大纲、计划，探索建立完善的实践课程体系。本着“工学结合、校企合作”的教学模式，积极改革实践教学大纲和实践教学计划，让培养方案更加与社会和企业的需要结合，根据合理的培养目标，完善课程体系，让实训内容更多的培养学生的动手能力、操作能力，培养满足企业需要的应用性、技能型人才。
参 考 文 献
[1]李淑芳．论高职投资理财专业证券投资类课程实训体系的构建
[J]．消费导刊．2009（4）
[2]黄迎新．关于校企合作的几点思考[J]．中国培训．2006（12）
理财思路和计划范文4
积极拓展与国内金融机构、投资机构的互通合作，参加一些有形影响力的行业会议，及时掌握政策动态，获取市场资源，以项目投资分享为合作点，强化品牌影响。以下是为大家整理的市场销售计划制定资料，提供参考，欢迎你的阅读。
市场销售计划制定一
新年该有新的工作计划了，下面是我本人20xx年工作计划如下：
一、工作思路
市场部门将全力配合公司目标，制定相应工作目标及计划，并严格按照此计划方案落实执行。由于市场部成立时间短，部门业务人员不足，前期业绩达成存在一定困难，需要在不断完善过程中从低到高逐步累积提升。
二、工作目标
根据目前人员状况，以及市场部成立初期，设定此计划目标：
(一)部门人员架构完善，理财团队建设
完善部门人员配置，根据理财业绩状况及管理能力，从理财专员中产生。
1、拓宽招聘渠道，配合人事部门抓紧时间招聘，如有需要，参加现场招聘会一次;
2、根据部门业绩状况，对理财专员全面定岗，优胜劣汰，在中旬之前，确定部门人员数量，并在月底之前，全部配置完成。
(二)扩大品牌影响力
1、网站建设
客户投资平台系统升级，目前正在测试中，完善平台功能，丰富界面内容，由企划负责，并不定期召集相关人员检讨平台功能。
2、制作公司宣传画册
目前企划人员正在设计中，公司放年假之前完成，并要求公司所有人员携带部分回家过春节，利用春节拜访亲人朋友过程中宣传公司，提高公司知名度、
3、加大广告投放力度
4、参加有影响力的行业会议、活动
积极拓展与国内金融机构、投资机构的互通合作，参加一些有形影响力的行业会议，及时掌握政策动态，获取市场资源，以项目投资分享为合作点，强化品牌影响。
(三)融资目标达成方案
1、理财专员业务开展
首先，培训理财专员，全面了解公司产品，认可公司产品，从缘故市场着手开展业务，并要求理财专员设定个人目标，提出具体方案，并监督落实执行。
2、定期举办公益性理财推广活动
在业务拓展过程中，与赣州各大住宅小区物业联系，在小区内部举办一些小型公益性理财推广活动，主要提供免费理财咨询，适当配备注册小礼品，提高“中盈”知名度，挖掘客户资源。
3、借助中国传统节假日，举办客户答谢会议，维护好老客户，并向客户传达政策以及公司长远规划，以便挖掘客户背后的客户资源。
(四)配合及支持
1、公司内部定期举办一些户外拓展活动，加强员工之间的沟通，增强员工归属感和团队凝聚力，以便于留住人才，管理人才，应用人才。
2、适当时间，允许员工携带家属参与公司举办的户外活动，以便得到家属支持，并推荐家属的亲朋好友参与公司的理财投资，培养忠诚投资客户。
新的一年，希望各部门能相互配合，希望能通力合作，共同完成公司的年度目标。
市场销售计划制定二
作为公司市场部的经理，我要更好地负责20xx年的市场工作，所以我做了如下工作计划：
一、制定20xx年销售工作计划
科学严谨的剖析现有市场状况和销售状况，扬长避短、寻求机会、制定20xx年市场部和销售部工作任务和工作计划。
二、实行精兵简政、优化销售组织架构
认真分析了解目前销售部组织架构、根据市场情况合理性、在市场精耕的前提下，精兵简政、调整局部人员、控制销售成本、挖掘人员潜力、激发工作热情、感受工作压力、努力作好各自市场销售工作。
三、严格实行培训、提升团队作战能力
集中培训、努力使所有员工充分掌握公司销售政策、产品知识、应用技术知识、营销理论知识，形成学习型团队、竞争型团队、创新型团队。
四、科学市场调研、督促协助市场销售
市场部的核心工作就是协助、指导销售部和各区域不断的提升品牌力、巩固销售力。因此，市场部只有不断的了解市场、拜访市场、调研竞品、分析原因、找出差距、并针对各区域实际情况汇报总经理、并给予各区域给予明确的指导销售思想、思路、方法。
市场销售计划制定三
本人20xx年工作设想主要基于以下几方面：
一、完善丰富市场部市场研究已有工作内容及架构
目前市场部市场研究工作除对项目进行针对性市调工作报告外，主要包括在售项目定期销售分析报告、主要城市月度市场研究报告、典型企业专题研究报告等方面。今后可适时拓展研究层面及研究范围。增加全国房地产定期研究报告、特定产品定期研究报告、推广媒体定期研究报告等形式。将研究地理范围从项目所在区域、主要城市拓展至全国，将研究层面从项目、宏观市场拓展至产品、营销推广等层面。
二、扩大专题研究内容及层次
目前市场研究局限于行业宏观政策、销售市尝土地市场等层面。未来应向产品、营销推广策略及手法、客户需求专题分类研究等方向发展。
三、拓展咨询顾问工作范围
除进行专业市场研究工作为领导提供参考建议外，同时也应从本职工作及专业角度出发，积极参与到新项目前期市场定位、产品规划、项目营销策略、推广策略、销售执行等方面提出系统性专业建议，为领导决策提供必要的前瞻性意见，减轻后期销售压力，尽量避免重复性错误及问题。同时对项目全程策划提供整体销售支持，从拿地——前期立项及规划设计——中期开工至开盘——后期销售阶段，提出专业区域研究、产品可行性研究、市场预测、销售分析等各层次各方面全方位支持。
四、完善公司企业品牌
理财思路和计划范文5
自今年4月首批外资银行法人子银行成立并对境内居民开放人民币业务以来，外资银行在内地动作频频。近几个月来，外资银行不仅在各地迅速增加网点铺设，各种金融产品的推广力度也令市场为之瞩目，外资银行正逐渐成为内地金融市场的一股生力军。
9月上旬，渣打银行在上海正大广场所举办的“渣打财富养生馆”吸引了众多投资者的眼光。在投资市场火热，投资者热情高涨的背景下，渣打银行别具一格所推出的“财富健康、财富养生”的概念为人们带来更加清新的理财感受。
作为“财富养生”的倡导者之一，渣打银行(中国)财富企划业务部总经理黎美仪女士为“养生馆”的系列活动倾注了诸多心血。“我们从很早开始就进行了这项活动的筹备，渣打希望借助这样一种生动的活动形式，把更多的健康理财观念传播给广大的投资者。”财富养生馆活动之际，黎美仪女士接受了本刊记者的专访，讲述了渣打财富的“养生之道”。
“养生馆”关注财富健康
《理财周刊》：目前外资银行个人银行业务的主要重心是侧重于富裕人群的财富管理业务，而推出“财富养生馆”这样面对大众的投资者教育活动则属于首次。您能谈谈举办这一活动的初衷吗?
黎美仪：定位高端的财富管理品牌“优先理财”是渣打针对个人客户的一项重点业务。但是事实上，我们所推出的各种金融业务中，也考虑到了不同客户的需求。如我们针对年轻人所推广的“创智理财”业务，就是针对处于事业起步期年轻人。前段时间我们所推出的个人无担保消费贷款――“现贷派”，也是从市场需求的角度首创的个人贷款产品。实践证明，这样的产品非常受市场的肯定。
这次我们所进行的为期三天的“财富养生馆”活动，则是希望借助于这样一种大型活动的形式，向更多的投资者展示渣打所推崇的财富管理理念。现在很多人都开始重视“健康”的话题，我们不仅要重视身体的健康，也要关注财富管理的健康。在我们的“养生馆”中，不仅展示了渣打所推出的各种产品与服务，还通过理财讲座的形式向投资者们传播健康的理财观念，讲座中我们邀请业内的专家和投资者们分享证券市场、保险保障、海外投资等多个话题。我想，这样的活动可以为投资者全面理财、健康理财起到积极的引导作用。
《理财周刊》：活动的反响如何?今后是否会考虑将这一活动形式进行推广?
黎美仪：可以很自豪地说，活动的反响很不错。通过这次活动，我们走出银行网点，向更多的投资者展示了渣打的形象和理念。不仅有不少老客户专门来参加我们的系列活动，更吸引了很多新投资者的参与。在我们的“养生馆”里有一项理财适应性的测试，以前我们都是在银行网点里进行，现在应用到了现场活动中，很多投资者都觉得很好奇，借助于“产品适应性”的测试，他们了解到了自己的实际财富管理能力和风险承受能力，这对他们今后改进自己的理财计划、选择适合的理财产品提供了帮助。
一直以来，渣打都非常重视投资者市场的教育和培养。上海这一站的“养生馆”活动只是我们健康理财推广的一个开幕曲，也是一次值得欣喜的尝试。今后我们将对活动的模式进行适当的改善，考虑在更多的城市推出这一类型活动。在上海，也会有更多面向大众的推广活动推出。
无忧养老安心养生
《理财周刊》：我们注意到，渣打近期了一份《中国中产阶级退休养老计划》调查报告。“无忧养老”是健康理财的一项内容，也是很多人所关心的一个话题，能不能和读者分享一下这份报告的内容?
黎美仪：是的，我们所提倡的健康理财，核心就是以成熟的心态和方式构筑一生的理财计划，不仅包括投资，也覆盖了意外、养老、医疗、教育等一系列和我们的生活密切相关的主题，这也是进行财富管理的根本目的。
不过，根据我们实际与客户接触的经验来看，可以发现很多人最注重的是财富的构建，也就是投资，他们把理财的计划性放在了第二位，而对于保障，很多人并没有给予足够的重视。
在渣打委托复旦管理学院所进行的《中国中产阶级退休养老计划》的调查报告中，这一点也得到了印证。这份报告抽取1700名年龄在24岁以上，年收入水平为6万元～50万元的数据。结果显示，大部分的中产阶级对目前的养老缺乏了解，在社会基本养老保险、企业年金计划和个人储蓄性养老保险三种典型的养老储备方式中，很多人仅对社会基本养老保险比较熟悉。当然，现在也有越来越多的人意识到养老的重要性，比如受访人中接近一半愿意投资专门的养老储蓄，70％的人愿意进行养老投资，但是这样的想法目前还仅仅停留在“想”的阶段，目前已经在进行这种储蓄或是投资行为的人很少。
《理财周刊》：针对这一现状，渣打是否会引进一些适合养老投资的产品，帮助客户实现“无忧养老”?
黎美仪：目前渣打在产品线上，已经通过银保合作的形式，引入了一些保险产品的代销，如与信诚保险和中德安联所进行的合作。除此之外，我觉得更重要的是，客户经理在与客户的沟通过程中，在帮助客户制定理财计划时，切实考虑到客户的养老需求，通过实际可行的理财方案，引导客户及早进行养老投资的规划和实际操作。在这次的“财富养生”推广活动中，我们也把养老保障作为一项重要的内容，邀请中德安联的保险专家介绍养老计划的制定实施。
分散投资稳健养生
《理财周刊》：今年外资银行开放对境内居民的人民币业务以来，各家银行推出理财产品的力度都有所加强。渣打的“聚通天下”系列理财产品，从品牌的创建和销售额上都得到了市场的认可。在目前国内投资市场火热的环境下，渣打的产品具有怎样的优势?
黎美仪：在客户的理财过程中，离不开投资产品和投资工具。尽管目前国内的投资市场有很大的吸引力，但是我认为投资者也应当从资产配置、分散投资风险的角度出发，配置一些外汇理财产品和QDII产品。渣打的产品设计部门也是以此为思路，不断地进行新产品的开发。
把鸡蛋放在不同的篮子里，为了达到风险分散的目的，我们在设计产品时会从多个角度出发：考虑到投资地域的分散，比如产品与不同的海外市场挂钩；同时会考虑到不同的投资对象，如有的产品挂钩股票，有的产品挂钩大宗商品市场；现在我们还进行一些投资概念的分散。在降低投资风险的同时，帮助他们赢得稳定的收益，可以说这也是我们推崇的理财“养生之道”。
渣打的产品更侧重于创新，因为投资市场是不断变化的，我们的设计也需要不断地进行调整。比如近期美国市场走弱，我们就推出了一款将美国市场与亚洲市场进行比较的理财产品，如果亚洲市场的比较基准表现强于美国市场比较基准，且超出的幅度达到3％，投资者当季就可以获得较高的收益。这款产品就体现了我们“因时而变”的思路。
理财思路和计划范文6
四季度，商业银行发行理财产品1.4万款，募集资金规模9.7万亿元。2013年四季度，193家商业银行共发行理财产品1.4万款，募集资金规模约达9.7万亿元人民币，环比分别增长25.4%和28.6%。相比2012年同期，数量和规模分别增长52.7%和82.8%。2013年全年银行理财产品的发行数量为4.3万款，募集资金规模为28.8万亿元，同比分别增长43.4%和48.5%。2012年以来银行理财产品发行量持续攀升，四季度发行数量和资金规模均创历史新高。究其原因，一方面是央行维持“稳中偏紧”的政策基调，融资环境趋紧，且时至年末，机构揽储压力增加；另一方面，与往年有所不同，以“余额宝”为代表的互联网金融工具的兴起对商业银行造成存款外流压力，银行理财产品的“揽储”功效更加凸显。参见图1。
从2013年四季度银行理财产品的发行机构分布来看，城市商业银行发行动力强劲，城市商业银行的发行款数居各类银行之首，占比32%，超越了国有商业银行及上市股份制商业银行。但受限于单款产品募资规模较低，城市商业银行理财产品的总资金规模远远落后，占比仅为11%。五大国有商业银行的发行数量占据29%，资金规模占比达到五成；上市股份制商业银行发行数量为25%，资金规模占比为34%。
产品收益节节攀升，收益率曲线上移。近年来，银行理财产品定价的市场化特征愈加明显。“调结构、去杠杆”的主线以及央行“稳中偏紧”的政策基调，使得2013年以来市场融资环境趋紧，市场利率高位运行，尤其是下半年以来，银行理财产品收益率节节攀升，时至年末，40天产品的收益率几乎触及7%的历史高位，资金紧张局势可见一斑。以期限为3个月的人民币产品为例：12月份，该类产品平均预期收益率（费税后）达到5.71%，较9月份上升79BP，较6月份上升132BP，参见图2（a）。
从期限结构来看，银行理财产品收益率曲线仍呈现上升型结构。四季度收益率曲线显著上移，较三季度而言，3个月产品收益率提升幅度最大，上升64BP。参见图2（b）。
12月份到期收益最低产品花“败”招商银行。2013年12月，共统计到116家商业银行1626款产品到期，未出现零负收益产品。本期高收益产品表现不俗，前五名产品收益均突破8%，均为期限较长的产品，期限在1.5年至2年。录得最高收益的是宁波银行发行的“汇通理财2012年惠添利2110号产品”，发行于2012年7月，到期年化收益为12%；次高收益产品为交通银行发行的“沃德添利京品81号（2164120032）”，发行于2012年5月，到期年化收益为9.8%。但两款的详细信息均未披露，在此不予详评。
录得最低收益的是招商银行发行的3款结构化产品，到期收益均为0.4%。3产品均发行于2013年9月份，期限为3个月，产品代码分别为：104222、104223和104230。具体来看，104222号产品挂钩欧元兑美元汇率，结构为欧元期末看跌型，即：若汇率期末价格低于期初价格，则理财年化收益率为7.50%，否则为0.4%。104223号和104230号产品均挂钩沪深300指数：104223号结构为期末看涨型，由于指数期末价格低于期初价格，到期仅获得最低收益；104230号产品为期间向上触碰型，障碍价格为期初价格×108%，由于投资期内指数价格未能触碰及障碍价格，产品到期仅获得最低收益。
录得次低收益的是平安银行发行的2款汇率挂钩产品和1款股票挂钩产品，到期收益均为0.5%。
四季度理财市场政策解读。回顾2013年，我们可以用“疏堵并举”来清晰地概括监管机构对银行理财产品市场的监管思路。所谓“堵”主要体现在：“8号文”界定非标资产，并限制银行理财资金投资非标资产的规模。所谓“疏”主要体现在：银监会研究试点推行债权直接融资工具和银行资产管理计划。此处，仅简要解读四季度以来对银行理财业务产生重要影响的政策法规，主要包含如下三个方面。
其一，银行资产管理计划开闸。2013年10月份，银监会研究试点推行债权直接融资工具和银行资产管理计划，首批11家商业银行获得试点资格。两项试点相辅相成：债权直接融资工具处于资产端，理财直接融资工具是银行理财管理计划的专有投资方向，从定义来看，其被视为标准化投资工具，实现了“非标”资产向标准化资产的阳光转化；银行资产管理计划处于资金端，表现为开放式、净值型和浮动收益率，实现银行理财的风险隔离，突破刚性兑付，遵循向真正资产管理业务转型的要义。尽管首批试点计划之后尚未有新计划广泛推出，但却具备里程碑意义，提高了银行理财在直接融资中的参与度，并将对信托、基金及券商等“通道”造成显著冲击。
