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理财推广方案范文1
香港财务策划专业人员总会理事长，曾在英、美、荷、法、日及港资机构任职。中国社会科学院法学博士、伦敦大学法学硕士、北京大学法学士、纽约州立大学理学士、澳大利亚会计硕士、应用财务硕士，英、美、澳、港会计师，认可国际投资分析师，美国寿险师，CFP、RFP US、RFC、CFC及香港劳动局鉴证的理财规划师。著作有《中国信托法研究》、《人民币理财》、《第三桶金》等
中国理财业的发展前景极具诱惑，不少培训和认证机构近年来纷纷涌进这个市场，使得目前的理财师认证“乱花渐欲迷人眼”。其实，我国理财师认证的国际化版本几乎全部源于美国，有志于此的人士该如何选择这几大主流认证资格呢?
香港资深理财规划师陈庆生博士，笑谈自己业余有“收集”学历的癖好，竟一古脑地拿到了美国理财资格的4大认证――美国注册理财策划师CFP(Certified Financial Planner)、北美认证理财顾问师CFC(Certified Fi-nancial Consultant)、美国注册财务策划师RFP(Registered FinancialPlanner)、美国认证理财顾问师RFC(Registered Financial Consultants)。为了解答许多读者关于如何筛选认证类型的疑惑，本刊记者专访了这位集4大“美式”理财认证于一身的“综合”会员。
《大众理财顾问》(以下简称《大众》)：请您简单介绍CFP、RFP、RFC、CFC在内地的情况。
陈庆生博士(以下简称陈)：CFP的全球总部为国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board，FPSB)，2005年开始登陆中国内地，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会为其授权机构，负责国内的认证事项，主任为国内金融界著名前辈刘鸿儒先生。
RFP总部为美国注册财务策划师协会(Registered Financial PlannersInstitute)，成立于1985年，是国际上发展较早的理财专业协会。北亚洲总部设在香港，负责协调RFP US在中国大陆、台湾、香港和澳门地区以及韩国、越南等国家的理财策划培训的推广，总监为黄志杰先生。该认证于2002年进入内地，机构分布于北京、上海、广州、武汉、太原、成都、深圳等各大城市。
RFC是最早进入中国大陆的美国理财认证资格，它在美国的总部为国际认证财务顾问师协会(International Association of Registered FinancialConsultants)，引进者为台湾著名保险大师梁天龙先生。它在大陆的业务主要是为保险公司做内训。
CFC是尚未全面进入中国大陆市场的认证机构，目前仅在广东地区推广。它是4个认证资格中唯一兼顾企业理财和个人理财的专业资格。它的亚洲总部也在香港，与香港科技大学、香港中文大学合作举办课程，市场反应不俗。
《大众》：请您从学员的角度谈谈这4大认证资格在定位上的异同。
陈：我不敢对这4大认证在权威性方面妄加评论，但从学员的角度还是颇有感受的。
相对而言，CFC的定位是比较丰富的，它既涉及个人理财，也涉及企业理财，而其他3个资格都只关注个人理财。这是因为对于美国的一些中小企业而言，企业的财产与个人的财产往往难以区分，理财顾问在为客户作财务筹划时，往往要兼顾客户经营或者投资的企业的财务状况，希望能从两者之间取得平衡。其实在早期，财务策划师与顾问师是有一些区别的，策划师的工作是帮助客户进行资产和财富的规划，而顾问师除了资产规划之外，还帮助客户进行家务管理，包括健康、事业发展、教育计划、债务管理等各个方面。策划师要求专而精，顾问师要求全面。现在随着客户需求的发展，二者已经没有什么分别了。CFC对理论和实践的要求都比较全面，特别是对会计知识要求较高，因为企业理财没有会计知识将难以应对。总括而言，感觉学习CFC比较难，要求的知识面比较广泛。随着国内经济的发展，创业人群不断增多，给CFC的发展带来了机遇。
CFP认证考核比较严格，要求对基础知识掌握要非常好，并能做出一套科学的理财方案。其教师多为大学教授，理论课程学习我感觉比较困难，在内容的实用性方面，我觉得CFP还有更大更好的空间。CFP的主打对象为银行业。
RFP对案例考核的比重较大，实践程度要求高，但缺点是理论方面相对较少。在结业以前，学员必须要编写模拟理财方案，制作理财工作分析底稿，因此对一线理财人员的帮助较大。RFP教材的资料没有完全集中在国内，学员除了可以了解大陆和香港地区的信息，也能学习到其他国家如美国、加拿大的情况，在修读时可以根据个人需求取合。
RFC主要针对保险行业，也侧重理财方案的设计，特点是重点关注客户发掘、营销手段和技巧，强调如何挖掘客户的需求，对保险和金融业营销人员的实际工作颇有帮助。课程在保险、风险管理方面涉及颇全面，对投资、退休策划等也有兼顾。
《大众》：您对准备考取理财师资格的人士有什么建议?
陈：坦白一点讲，我觉得从事理财职业拿到1～2个证书就足够了，不要像我这么多。证书毕竟只在与客户首次接触时起到方便破冰的作用，是否能取得业绩关键在于你随后的方案做得如何，服务是否到位，这就要求在取得资格后要持续学习、勤于实践。
理财推广方案范文2
论文摘 要:文章认为在理财规划课程的教学中,重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来,可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力,并进一步激发其学习的兴趣。
麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出,“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速,2005年银行理财产品的销售额是2千亿元,2007年则突破了1万亿元,2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场,短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业,不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。
《理财规划》是一门新课程,也是一门实践性和现实性非常强的课程,目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此,不仅要向学生传授理财规划的理论知识,还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力,现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师,以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景,设计理财方案,并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉,锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计,无疑具有十分重要的意义。
一、现实案例的选取原则
要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识,选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:
1.以现实为师。现代社会最普遍的现象,就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师,不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉,提高自己在理财方面的认知水平,而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样,既可以置身事外、冷静观察,还可以切身体会,比较分析不同的理财人群的行为特点。
2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与,主要指学生以理财师身份观察体验理财活动,比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与,即把自己想象成现实理财活动中的特定角色,比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。
3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心,培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且,一旦感知其中到有意义的东西,就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之,建立对理财本能般的反应,让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在,锻炼出清楚的理财商业逻辑。
4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例,都要从现在的理财市场背景和真实客户出发,并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的,中国地域广泛,不同区域间存在收入差距和观念差别,理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下,未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关,从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。
二、现实案例教学在理财规划课程中的实施
1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例,将客户资料仿真化,通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习,结合真实案例的分析,培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容,确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。
2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作,以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次,学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识,否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求,要求学生在真实的情境中完成工作任务,并以学习目标为基准,达到理论与实践一体化的学习目的。
3.案例实际角色扮演。通过角色扮演,设计不同的情境,与客户进行沟通交流,以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧,从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中,引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时,引入个人理财的相关理论知识,根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议,从而达到学习的目的。
4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组,在小组内围绕论题逐一展开讨论,针对每一问题形成该小组的基本观点,通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论,应根据自己的观点写出理财规划分析报告,在报告中提出自己的理财设计方案。
5.课堂讨论。小组讨论结束后,可给每组10~20分钟的时间,由每组推举一名代表作课堂发言,阐述案例,分析问题并提出小组理财方案,然后其他学生小组从自己的角度来分析案例,阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中,教师注意观察和了解学生的反应和表现。
6.案例总结阶段,教师是总发言人,讨论结束后,教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结,如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结,还可以针对理财方案的优劣作一个评讲,将所讲的内容与理论结合起来,使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。
7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成,案例讨论表现50分,由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估,每小组就案例教学的学习情况作出小结,首先由学生相互评分,然后是小组之间相互评分,最后是教师评分。学生按照评价标准,既作自我评价,又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。
三、体会与思考
1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学,让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯,培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实,不但自己要经常以现实作为教学内容的范例,还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养,使学生能主动地观察思考,应当作为教学的基本目的。
2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台,在这个平台上,让学生在以职业能力为导向的前提下,在“做中学,学中做”,发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之,把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力,缩短培养合格金融人才所需的社会成本。
3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样,确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统,这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中,通过沟通,学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见,教师及时进行一些微调,以达到更好的教学效果。
参考文献:
理财推广方案范文3
中国私人财富的积累效应，催生了庞大的财富管理市场。这也是金融理财师（CFP）出现和发展的原动力。作为理财产业链上连接供需双方的中枢，CFP肩负着拓荒者的角色，在发展理财产业上，各金融机构也都在不遗余力地打造一支合格的CFP队伍。
积累:中国CFP服务模式的第一个门槛
数年前，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，如今已成为大家关注的焦点。CFP也因此在各方力量的推动下，最近两年迅速蹿红，屡屡当选为最有前途的职业之一。不过，在开拓中国理财业务蓝海的过程中，CFP的积累至关重要。积累包含两个层次，其一是金融机构积累到足够的CFP数量；其二是CFP自身专业技能和经验的积累。
国内CFP的潜在规模有多大？麦肯锡的一份调查资料给国内理财产业描绘了一个超大号蛋糕，报告认为中国个人理财市场规模在2006年就达到了570亿美元，并且每年以10-20%的速度突飞猛进。尽管有业内人士对市场规模提出了质疑，但目前理财需求远远得不到满足却是公认的事实。有数据显示，现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过2000万户，以目前一名CFP/AFP服务50-100名客户估算，中国CFP/AFP的需求在20-40万人，且随着高收入群体不断扩容，CFP/AFP的需求还将扩大。
与此同时，CFP的高端化使得供需的鸿沟难以在短期内填平。CFP是为客户提供全面理财规划的专业人士，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。
为了解决国内理财产业发展的人才困境，中国自成为国际CFP组织正式成员以来，国际金融理财标准委员会（中国）就大力推广培训和认证工作，在全国范围内授权了四家培训机构。有意思的是，目前参加CFP/AFP的人员几乎清一色来自银行系统，而其他金融机构如保险、证券、基金占比甚微（表1、表2），这与国外情形差异较大，事实上，欧美CFP群体中，还包括大量律师、会计师等人员。
因此，相比经验丰富的国外同行，国内CFP应当不断加强经验积累。交通银行CFP徐亮就表示，由于高端理财客户主体是40-50岁的人群，而私人银行顾问则相对年轻，为了使双方能够在一个相对平衡的状态下对话，交行不仅积极创造条件提高CFP的业务能力，而且还经常组织素质培训，内容包括如何提升个人气质及与客户的沟通交流技巧等，目的是使顾问与客户之间的交流更为顺畅。
CFP理财仍处拓荒阶段
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。因此，CFP的工作内容正是围绕财务安全和财务自由，在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个具体规划当中体现。
现金规划方面，CFP的职责是通过现金规划，既保证客户资金的流动性，又降低现金的持有成本，使客户短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。消费支出规划方面，CFP的目标是使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
教育规划方面，CFP的任务是通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。风险管理与保险规划方面，则是通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低，使客户更好地规避风险，保障生活。
在国外，CFP通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓客户的税负支出，为客户提供最优的税收筹划。在中国，由于普通人面对的税收问题相对简单，因此CFP还极少为客户提供税收筹划服务。投资规划方面，CFP帮助客户确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终实现财务自由。退休养老规划方面，CFP帮助客户在青壮年时期进行财务规划，达到有一个尊严、自立的老年生活的目标。财产分配与传承规划方面，则是选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
上述目标中，目前最受客户看重的是投资规划，但是，随着客户资产规模的提高，客户的需求也愈来愈倾向全资产规划，而不仅仅是部分资产的投资规划。而在徐亮看来，随着客户资产规模提高，他们所附带的软性需求也会增加，包括了子女教育、旅游消费和自我进修等各个方面，这就要求私人银行提供的服务不仅仅是私人财富管家，同时还是生活管家。
相比国外成熟的理财市场，中国理财产业则处于拓荒阶段。一方面，客户对于CFP专业理财服务认识不多。首要表现是客户对CFP的价值认同还有待提升。中国银行CFP孟嘉认为，目前AFP和CFP的品牌认知度和号召力十分有限，理财经理个人的话术影响远远高于CFP牌照本身。同时，客户对CFP专业服务还心存芥蒂，据中国银行CFP宋丽介绍，目前接受CFP专业服务的客户普遍存在隐瞒个人资产的情况，这为合理规划客户理财方案增添了障碍。
另一方面，发挥CFP价值载体上，中国还处于初级阶段。围绕上述目标，CFP在美国已经成为一个独立的行业，只有44%的CFP持证人受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构，而剩余56%的持证人主要是成立理财规划事务所，独立执业。然而在中国，由于第三方理财业才刚刚起步，提供此类服务的主要还是传统的金融机构，其中又以商业银行为主，因此，目前的CFP全部受雇于银行等金融机构。
同时，CFP的理财服务内容也相对初级。国内商业银行为提高理财服务质量、培养理财经理一直在做不懈的努力，现在银行内拥有的AFP、CFP持证人也越来越多，但实际工作中没有充分的平台让他们去发挥，CFP只能为客户提供象征意义的咨询服务。
经营体制和自身积累不足仍是最大障碍
从国外的经验看，CFP理财已经形成了一大产业，CFP执业形式趋于多元，既可以专门跟着银行、保险、证券公司开展贵宾理财，也可以成立理财事务所或工作室、独立执业，同时也可以是前两种形式的混合。但在国内，目前比较接近的也就是银行的贵宾理财服务。更为重要的是，或出于体制因素，或归由自身积累不足，面对巨大的理财蛋糕，中国CFP缺乏提供全方位金融理财服务的环境。
体制因素主要是分业经营的政策限制。中国金融业目前实行分业经营，作为构成金融市场的三大细分市场，银行、保险、证券都开展了各自的理财服务，三个市场处于相对分离的状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他两个市场实现增值；同时，理财机构不能代替客户直接投资，个人理财业务最核心的部分无法实现。由于银行不能涉足保险、证券、基金等，其结果是CFP无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在纸面方案上。因此，在实际操作中，商业银行也只是在代销基金公司、保险公司的产品，自己无法推出特色产品，进行金融创新。
自身积累不足则表现在金融机构在理财产品和CFP人员储备上积累不足。现阶段，各商业银行提供的个人理财业务基本还处于推销银行理财产品阶段，导致CFP难以发挥自身价值。目前中国商业银行推出的理财产品达数千款，但其中绝大多数产品都只是将传统的金融业务稍作改进，如为客户代缴各项费用，定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，做出“理财建议书”等，而不是按市场细分设置服务内容，这使得各家银行在产品种类、结构和服务功能上趋同，同时也导致CFP工作价值难以发挥。
事实上，个人理财所要达到的目标就是在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的可操作投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值。因此，优质的个人理财服务，应当是CFP根据客户的年龄、行业、收入状况、目标方向等具体情况设计方案，而不是同一产品向不同客户销售。
理财推广方案范文4
保障是与风险赛跑
近几年，顺应市场形势，友邦保险致力于将保险营销员培养为具有理财规划能力的多方位人才，我们希望在这件事上具备一定的前瞻性，走在客户的需求之前，使得客户在通过保险规划获得储蓄、保障、养老、教育方面的基本需求之余，获取更广泛的理财方案。区别于其他金融产品，保险除了能帮助保户实现投资理财的功能，最重要的价值还是体现在保障上。在家庭金融资产不增加的情况下，提高保险尤其是中长期寿险的比例是未来的发展趋势。毫不夸张地说，回归保障其实就是与风险赛跑。友邦在去年相继推出的《友邦金喜年年II年金保险（分红型）》、《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》和《友邦双盈人生投资连结保险》等3款产品，为客户打造了“老有所养、病有所医、亲有所护”的坚实保障体系，也体现了友邦保险“保险回归保障本源”的专业诉求。
诚信与专业
作为保险从业人员，必备的首要素质就是诚信，此外，专业度也非常重要。因为客户有整体财务安排的需要，包括保障、教育、医疗、养老以及其他需求。正因为客户需求趋向综合与多元化，要求也越来越高，所以对于保险营销来说，综合能力很重要。
友邦的愿景是在专业、产能和价值上造就业界典范，这表明了我们希望秉承专业第一的态度，将保障和长期资产积累方案带给我们的客户。我们希望通过整个行业的共同努力，不仅给客户带来利益，给营销员和合作伙伴带来收入的提升，也能积极推进整个行业的有序成长，通过保险保障生活，达到利国、利民、利企的三赢结果。
推进营销员渠道革新
保险革新离不开营销员，众所周知，友邦是营销员制度的“引入者”。19年前，当中国老百姓对保险还非常陌生时，友邦就已经在上海积极普及保险这一理念。也就是在那个时候，保险营销员通过公司的培训把保险的意义和功能带给千家万户。
而今，上海的保险市场竞争日趋激烈，外部金融环境的不确定性仍将在未来一段时期内对金融企业造成困难。国内的营销员渠道发展遇到了一定的瓶颈，友邦之所以推进营销员渠道的革新，主要是因为整个社会的收入水平在不断的提升，如果不通过有效的举措让营销员的薪酬提升，就不能让他们专注这份工作，也就不能更好地为客户服务。我们不再专注有多少营销员，不再专注保费多少，而是专注于营销员的产能、收入、专业性和活动率。相信中国的保险行业人发展也会经历一个从粗犷到精细化，从兼职到专职到专业的过程。这就意味着友邦中国摒弃此前追求营销员数量、保费规模的粗放模式，更注重营销员产能效率。2011友邦财政年度中，上海营销员的平均收入同比提高了40%，今年一季度同比提升46%。
理财推广方案范文5
【广告】创略
【制作公司】创略
项目背景：
推广内容：个人投资理财产品
推广目的：提升品牌知名度，获取优质进线线索
解决方案：PC端RTB展示广告
投放周期：2014.07.09-2014.10.08
投放预算：20W人民币
人群定向：年龄22-60岁，有闲散资金，有投资理财需求的个人
视觉设计：
投放策略：
投放期间伊始，客户并未进行任何移动端推广，只通过Chinapex交易平台进行PC端RTB展示广告推广。
后期Chinapex建议广告主开放移动端，并进行移动端推广，提升注册效果。
投放过程：
理财推广方案范文6
一、我国商业银行个人理财业务发展现状
个人理财业务在国外是一种非常流行的金融服务，在我国个人理财业务目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。
第一、规模小、基数低、增幅快，是我国商业银行个人理财业务的特点。
第二、个人理财产品不断丰富，从单一产品发展到组合套餐，出现了个人理财中心、个人理财工作室、金融超市等形式;各家银行纷纷创立个人理财业务品牌，在我国当前分业经营体制下，银行在一定程度上发展了与保险、证券、基金、信托等金融机构的合作，如代销其他非银行金融产品以及为客户提供资金转移等服务，使客户在个人理财活动中得到便捷服务。
第三、未来发展的潜力和空间大。我国商业银行要适应国际趋势，在个人理财业务中大有可为。
第四、监管部门为推动个人理财业务做了大量的工作。银监会正式实施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，并配套下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，允许商业银行开展个人理财业务。
二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题
虽然，我国个人理财业务几年来有了长足的发展，并引起了社会的普遍关注，但是从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展。目前，个人理财理念及业务发展还存在不少有待解决的问题。
第一、将理财作为竞争手段。商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。并且个人理财业务在银行经营战略中尚未占据重要地位，大多被作为基本服务之外的一种增值服务.。
第二、从个人理财业务本身来说：首先，产品单一、趋同、无差异性和个性。个人理财业务还处于传统经营模式之下，大多限于为客户提供银行已经设计好的固定产品，还不能为客户量身定制金融产品、提供特需的金融服务。其次，个人理财服务层次还较低，银行的个人理财服务还只是停留在为客户设计理财方案，接受个人咨询，提供信息资料，给客户提供理财建议，还不能代替个人进行理财操作。再者，个人理财专业人才还很匮乏，目前国内银行尚未形成真正意义上的理财师专业人员队伍。基本上停留在咨询、填单，引领的层次。最后需要培育核心的客户和目标群体。
第三、潜在的金融风险不容忽视。目前我国商业银行在理财产品定价和风险对冲方面，缺乏科学的定价机制和完善的风险管理措施，存在一定的风险。体现在市场风险、操作风险与流动性风险上。
三、商业银行个人理财业务发展的建议
第一、做好个人理财业务环境建设。个人理财业务环境建设和培育，既包括政策环境的建设与培育，也包括市场环境的建设与培育，以及相关法律法规的完善。
第二、进行个人理财业务技术性研究。商业银行作为专业机构，在信息、设备、人才方面有优势应该作好理财业务技术性研究，提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。做好个人理财业务技术性研究其包括:个人理财业务服务内容的研究、客户个人理财业务产品个性化需求的研究，提供更为科学的理财理念。
第三、.品牌营销和业务的创新。银行要在服务上进行创新。要完善银行的电子化系统，做到使客户满意;从销售推广向面对面、家访式的社区营销方式转变，培养从业人员与客户的感情，建立相互信任、稳定持久的业务关系。
在树立品牌营销的同时，还要进行业务的创新，积极开发和引进新品种。
