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商业经济研究范文1
关键词：商业银行；混业经营；绩效
中图分类号：F832.2文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2011)11－0051－05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.11.14
一、引言
商业银行将经营范围从传统的银行业务扩展到证券、基金、保险、信托、公司财务计划、风险管理服务等业务，这种多元化的经营方式被称之为混业经营。
自从上世纪80、90年代开始，国际商业银行混业经营已经成为主流，大部分发达国家商业银行都采用了混业经营方式，并在具体经营活动中取得很好的收益。1999年，美国通过《GLB法案》，允许美国商业银行从事证券和保险业务，并允许非银行控股公司兼并和控制银行，美国银行业混业经营的法理支持由此而生。2007年爆发的全球金融危机中，大部分混业经营的银行遭受巨大冲击。针对这次金融危机，美国提出沃尔克法则，其核心是禁止商业银行从事自营性质的投资业务，以及禁止银行拥有、投资或发起对冲基金和私募基金。这一规定没能改变美国绝大多数银行继续混业经营的局面，表明商业银行混业经营具有一定的合理性。随着中国金融发展，银行分业经营难以满足经济发展所需。混业经营的外资银行陆续进驻中国，并通过各种间接方式提供综合性金融服务，其资本运作效率高、成本低，对中国银行业冲击较大。逐步实行混业经营，直接向客户提供银行、保险、投资理财等多种金融产品与服务，已是中国银行业不可逆转的经营趋势。1998年，允许商业银行可通过同业拆借、证券质押的方式，向证券公司和基金公司提供资金；1999年，商业银行、证券公司、财务公司、保险公司、基金公司可用20%的资本金相互参股；2000年以后，工、农、中、建、交等几家国有大型银行成立了银行系基金公司，银行系保险公司、金融租赁公司、投资公司等也陆续成立，这些交叉互补的经营模式标志着中国银行业混业经营模式局面已初步形成。
中国商业银行业混业经营的绩效如何？中国商业银行混业经营需要从哪些方面提高经营绩效？这是摆在理论界面前的现实问题，也是相关政府机构高度关注的问题。本文通过实证研究，来说明影响商业银行混业经营绩效的因素，以及这些因素的影响程度如何。
二、文献回顾
Glass（1933）认为，银行过度介入股票业务会引起银行体系的崩溃[1]。同年，Buekley（1933）的研究表明，银行应该对证券市场的过度扩张负责；商业银行同时经营银行和证券业务时，由于利益冲突，银行必然会滥用权力[2]。因此，美国1933年颁布的《格拉斯一史蒂格尔法》，明确禁止商业银行从事企业发行的债券、股票承购包销等投资银行业务。
然而，White（1986）指出，《格拉斯一史蒂格尔法》实施前的数据显示，商业银行从事证券业务并不会损害其自身的稳定性[3]。Kroszner和Rajan（1994）通过分析《格拉斯一史蒂格尔法》实施前的数据发现，美国商业银行承销的债券比投资银行所承销的债券有更好的绩效[4]。Allen和Rai（1996）证实了混业经营的成本比分业经营成本低[5]。Puri（1996）指出，无证据显示，当商业银行在从事证券销售时，投资者与企业因利益冲突而受害[6]。Kwan（1997）认为混业经营有助于专业银行分散风险[7]。Barth et al(2000)指出，限制商业银行从事证券业务，银行遭遇风险的可能性更大[8]。Yafeh和Yosha（2001）研究发现，商业银行承销的证券在市场上受到基金的追捧，因为一部分基金经理认为商业银行承销的股票和公司债券风险更小[9]。Santomeo et al（2001）认为，银行经营保险业务将提高银行的成本优势，同时节省消费者的交易成本[10]。Vennet（2002）分析了欧洲金融集团和全能银行的成本和效益问题，发现金融集团比其他的专业性竞争机构具有更高的收益率，全能银行比非全能银行在成本和效益方面都要高[11]。王艺明、陈浪南（2005）指出提高商业银行的业务限制会降低其利润；但如果政府治理能力较高，则可减少提高商业银行业务限制所损失的利润[12]。针对中国的现状，秦军（2006）提出混业经营更有利于中国银行业间的并购，促进社会资源的整合[13]。张璨（2010）认为混业经营是目前国际银行业普遍选择的模式，其经营优势是无法替代的，中国商业银行业选择混业经营模式已经具备一定的有利条件[14]。
与此同时，部分学者认为，商业银行的混业经营将导致金融机构的业务繁杂，相互间的复杂关系会降低经营绩效，导致不同金融机构间的风险传播。Frankel和Montgomery（1991）分析德、英、美、日四国的银行体系后指出，综合银行制具有范围经济的说法只是直觉上的推论，并无具体的实证证明[15]。Barth et al（1998）发现严格限制商业银行从事各种投资银行相关业务，能够提高银行的利润[16]。Bhargava and Fraser（1998）指出，混业经营的条件下，商业银行为了在证券市场上争夺市场份额，用交叉补贴的方式增强在证券业务方面的竞争力，可能会损害其他业务的利益[17]。Ber，Yafeh and Yosha（2001）进一步指出，商业银行从事证券业务虽然可以提高经营绩效，但必然承担证券业的风险[18]。David（2009）发现法规放宽有利于银行业并购规模显著增大，混业经营趋势明显，但经营风险增大[19]。
三、研究样本与模型设定
本文选取了35个国家和地区的相关数据，其中：亚洲国家6个，欧洲国家18个，美洲国家9个和大洋洲国家2个。样本区间定位在1990―1999年，一方面是为了和同时期一些主要研究的发现作比较；另一方面，在这一时间跨度里，样本国家完成了向现代金融体系的过渡，而且经历了不同形式的金融稳定和效率的变迁，这使得该区间的跨国比较分析具有较强的可比性和说服力。
根据研究目标，实证分析部分主要考察不同国家对银行业从事证券、保险、房地产和拥有非金融企业的限制程度对银行业经营绩效的作用。因此，模型设定中被解释变量主要为银行净息差与银行管理成本，解释变量则主要为银行业务范围管制水平。具体的模型设定如下：
作为银行业经营指标Yi（i=1，2）的被解释变量主要包括：一是银行净息差（Net interest margin，记为Y1），它等于银行利息收入减去利息支出再除以平均生息资产规模；尽管许多因素影响净息差，但越小的净息差通常被认为商业银行开展混业经营业务越成熟，业务间具有较强的竞争和较高的效率；二是管理成本（记为Y2），为银行一般管理成本（Overhead cost）与银行总资产的比率，较低的管理成本通常被看作是较高效率的标志。
在解释变量方面，根据目标，本文主要考察银行业务管制范围对银行经营绩效的作用。对银行业务管制范围的衡量，根据不同国家对银行业从事证券、保险、房地产和拥有非金融企业的限制程度予以评分，分别赋值为1、2、3、4，数值越大表示限制程度越高，相应的表明其从事混业经营的程度也就越低。1表示不禁止，即银行可以直接任意从事某种投资银行业务。2表示许可，即可以从事某种投资银行业务，但必须全部或部分由控股子公司进行。3表示部分限制，即不能充分的经营某种投资银行业务。4表示禁止，某种投资银行业务不能在银行或其子公司进行。其中，S代表限制从事证券业务，I代表限制从事保险业务，E代表限制从事房地产业务，N代表限制银行投资或拥有非金融企业。
除了上面的核心解释变量外，本文还纳入了在过去研究中被广泛提及或使用的某些经济或非经济变量作为模型检验的控制变量，以期反映不同变量之间的真实联系，提高模型的稳定性和解释力。主要从三个基本层面对不同经济体的特征进行控制：宏观经济因素（如人均GDP、通货膨胀水平）、产业层面因素（如金融体系结构、银行集中度）和制度因素（如政府治理水平、社会信用、官方监管权力）。这些用于控制经济体特征的非核心解释变量由模型中的多维向量矩阵X表示。各个解释变量数据来源于世界银行数据库和部分参考过往学者的研究，其说明和经济含义如表1所示。
四、实证分析与检验
（一）被解释变量是银行净息差的实证分析
本文使用的建模工具为MATLAB R2006a，通过OLS回归方法，对影响银行经营绩效的因素进行了回归分析。当被解释变量为银行净息差时，其回归结果见表2。
从表2可以看出，银行涉足证券业、保险业以及房地产业对银行净息差具有较为一致的系统性影响，涉足非金融企业并没有呈现出较为系统的显著性特征。作为银行业产业结构特征的银行集中度，在考虑政府治理水平等指标后，均在5%水平上显著；“社会信用”指标保持极强的稳定性，一直在1%的显著水平上；“人均GDP”指标与“通胀水平”指标的显著水平极高，均在1%的显著水平上；政府治理水平、官方监管权力等指标对银行经营绩效也存在显著影响。前面已经提到，“银行净息差”通常是银行混业经营程度的一个负向指标。因此，上述结果说明：（1）限制银行涉足证券业与房地产业对银行经营绩效具有显著的负影响，其中房地产业的显著性略强，即对证券业与房地产业限制越大的国家，银行净息差越大，相应的银行业混业经营绩效较低；（2）限制银行涉足保险业对银行经营绩效具有显著的正影响，即对银行从事保险业限制越大的国家，银行净息差越小，相应的银行业混业经营绩效较高；（3）限制银行涉足非金融企业对银行经营绩效的影响并不显著。（4）银行业的结构特征，即银行集中度，对银行经营绩效也存在显著影响，即在一个银行业集中程度越高（垄断程度越高）的国家，银行净息差越高，银行混业经营程度不高、经营绩效低。（5）宏观经济环境（以人均GDP与通胀水平为代表）与银行净息差具有显著的同向变化趋势，即经济发展水平越高，银行净息差越大；（6）政府治理水平与银行净息差具有显著的反向变化趋势，即政府治理水平越高，银行净息差越小，相应的银行混业经营绩效越高。（7）官方监管权力与银行净息差倾向于同向变化趋势，即官方监管权力越大，银行净息差越大。（8）社会信用文化对银行绩效具有显著的正影响，即在一个信用文化趋于“更加信任”的社会，银行净息差越小；值得注意的是，“金融体系结构”这一指标并没有呈现出较为系统的显著性特征，表明金融体系结构的选择不会对银行业经营绩效产生统计意义上的典型影响，即金融体系结构的差异并不能有效的解释不同国家之间的金融效率差异。
（二）被解释变量为银行管理成本的实证分析
当被解释变量为管理成本时，回归结果见表3。
从表3可以看出，与表2的结果基本一致，银行涉足证券业、保险业对银行管理成本具有较为一致的系统性影响。当人均GDP，通胀水平为控制变量纳入回归分析时，前两个因素的稳定性良好，均在10%的水平上显著，但房地产与非金融企业因素的显著性不强。同时，相比“银行净息差”，人均GDP、银行集中度、社会信用这几个指标对“管理成本”的解释力稍差。上述结果说明：（1）限制银行涉足证券业与非金融企业对银行经营绩效倾向于负影响，即对证券业与非金融企业限制越大的国家，银行管理成本越大，相应的银行业经营的效率较低。（2）限制银行涉足保险业对银行经营绩效具有显著的正影响，即对银行从事保险业限制越大的国家，银行管理成本越小，相应的银行业经营的效率较高。（3）限制银行涉足房地产业对银行经营绩效的影响并不显著。（4）银行业的产业结构特征对银行效率也存在影响，即在一个银行业集中程度越高（垄断程度越高）的国家，银行业的总体效率越趋于低下，相应的管理成本越高。（5）经济发展水平（以人均GDP与通胀水平为代表）与管理成本具有显著的同向变化特征，即经济发展水平越高，管理成本也越高。（6）政府治理水平、社会信用与管理成本具有显著的反向变动趋势，即政府治理水平越高、信用文化趋于“更加信任”的社会，管理成本也越低。（7）官方监管权力与银行管理成本倾向于同向变化趋势，即官方监管权力越大，银行净息差越大。与表2的结果一致，“金融体系结构”这一指标并没有呈现出统计上的显著性，表明金融体系结构的选择不会对银行业经营绩效产生统计意义上典型的影响。
五、结论
通过对全球范围内具有代表性的35个国家、10年间商业银行混业经营的跨国数据进行全面分析，本文系统考察了影响混业经营绩效的具体因素，即银行涉足证券、保险、房地产、非金融企业等是否有助于提高商业银行的经营绩效。除去宏观经济环境与产业结构等因素外，本文新纳入了政府治理水平、官方监管权力与社会信用这三个因素作为控制变量。最终，我们得出以下对中国银行业混业经营具有借鉴意义的一些基本结论：
第一，对银行从事证券行业的限制越大，银行净息差越大，同时银行的管理成本会越高，则银行的混业经营效率就越差。
第二，提高银行从事保险业的限制度会造成银行净息差下降、管理成本降低，银行的混业经营效率会提高。
第三，提高银行涉足房地产业的限制度会使银行净息差变大，相应的银行混业经营绩效变低，而且呈现明显的显著水平，并且相较于证券业这一因素显著水平略高；与此同时，提高银行涉足房地产业的限制度对银行管理成本并不显著。
第四，限制银行投资或拥有非金融企业银行混业经营绩效的影响不显著；同时会使银行管理成本升高，银行经营效率下降，但其影响并不显著。
第五，在大部分情况下，政府治理水平与社会信用对银行混业经营绩效具有正向效应：在一个经济体中，其政府越是廉洁和高效，人们之间越是相互信任那么其银行业经营的成本越低，绩效也就越高。
第六，经济发展水平（人均GDP与通胀水平）与银行混业经营绩效有着显著的相关关系，在经济水平比较发达的经济体内，银行混业经营的绩效也越高。
第七，官方监管权力对银行混业经营绩效具有负向效应：在一个经济体中，随着官方监管权力的增大，银行的混业经营绩效反而会下降。
参考文献：
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商业经济研究范文2
县域经济在我国国民经济中是区域性的单位，是整个国民经济的重要组成部分，在促进我国经济发展转型和现代化进程中发挥重要的作用。在当前的经济形势下，县域经济发展不平衡是制约我国经济平稳发展的重要原因。人多地少仍然是制约农村农业发展的因素，因此打破城乡经济发展的二元结构，充分调动区域商贸流通业城乡互动，借助城市商贸流通业吸纳就业的能力，将农村富余的劳动力转移到第三产业服务业中去。从经济可持续发展的观点来看，只有大力发展县域商贸流通，构建区域内产业集群，才能够带动区域内各产业的现代化发展，这就要求县域内乡镇企业的布局应该由分散式向集中式发展，而企业集中式的发展就要求具有引导生产和促进消费的商贸流通业的大力发展，最终带动区域内产业的发展。商贸流通业在我国国民经济中具有先导性作用，是经济发展状况的重要标志性产业。发展我国县域商贸流通产业，对于打破我国城乡二元经济结构具有重大作用，从而实现城乡协调式发展，带动区域内相关产业的产业结构优化和升级。由于我国经济快速发展和城乡居民收入的增加，商贸流通消费市场需求不断增加。2013年社会消费品零售总额237809.9亿元，同比增长13.08%，农村居民总消费47113.5亿元，同比增长9.4%，人均消费支出为6625.5元，同比增长12.14%。2013年农村居民人数达到62961万人，在总人口中占据46.3%，人均收入水平达到8895.9元，同比增长12.37%。以上数据均表明农民在市场经济中的消费需求正在不断增加，应努力刺激县域商贸流通业的发展，增强县域经济实力。
二、县域产业集群与商贸流通业协调发展机制
在我国经济发展中，乡镇、个体和私营企业发展比较早，自改革开放以来，经过几十年的乡镇企业发展，县域经济内的工业体制已经形成。民营经济带动县域经济的迅速发展，成为县域经济发展的主体经济。坚实的县域工业基础为发展县域商贸流通业和构建县域产业集群奠定了基础。县域经济发展中的特色优势产业是产业集群构建的基础条件，是形成产业集群和促进商贸流通业发展的内在驱动力。利用区域内的各种优势资源，促进商贸流通业发展，打破县域内产业链各环节形成产业集群，促进商贸流通业和产业集群的协调发展。如表2所示，A表示区域内商贸流通业高度发展，B表示商贸流通业不发展，C表示工业高度发展，D表示工业不发展。在区域内用于工业发展和商贸流通业发展的人力、物力等资源有限，只有进行合理的资源配置，才能实现商贸流通业与产业集群的协调发展。由商贸流通业与区域内产业的博弈模型可知，对区域经济发展最为有利的选择是（A，C），但由于资源是有限的，所以商贸流通业必须同区域内的各产业协调发展，才能达到该博弈的最佳状态。
（一）产业集群有利于形成商贸流通市场体系
在产业集群区内的企业对产品原材料的大量购买和产业集群形成的品种多样的产品与服务优势，有利于发展商贸流通业的专业化市场体系，涉及原材料、各种中间产品、服装、零售产品等市场。商贸流通市场中专业化市场体系与产业集群区的企业进行专业化分工协作，从而提升集群区内的产业竞争力，带动区域经济发展。在产业集群区，以集群企业生产和消费为支撑的商品市场有助于商贸流通业市场的合理运行。商贸流通企业为取得市场规模扩大带来的范围经济和规模经济，就要求以传统的产业集群为基础的商品市场就必须扩大专业的批发和零售商的批发规模，从而降低商贸流通企业的经营风险，通过商贸流通市场的产品多样化，吸引更多的产品消费源，这样就会促使产业集群区内商贸流通专业化市场在空间形成集群。此外，随着县域产业集群的不断发展，传统意义上的集群商品市场逐渐从产地市场向集散和区域外的商贸流通市场延伸，在产品集群区形成了多层次、多等级的商贸流通专业化市场体系。
（二）产业集群推动商贸流通业电子商务网络平台的创建
产业集群与商贸流通业发展的关联性发展还体现在集群区内的企业利用网站开展电子商务，推动产业集群和商贸流通业的双向发展。产业集群区内企业依靠大型的商品交易市场借助网络技术向潜在客户提供商品一系列的信息，又带动集群区内的企业平衡性发展，推动商贸流通市场的信息化进程，更好地促使集群区内的企业实现柔性化生产，降低商品交易时间，减少交易成本，提高商品的流通效率。各产业集群区通过利用网络将全国的企业联系起来，将厂商、购进商等交易涉及的组织包含在内，比如中国化工网、中国纺织面料网等专业市场网站，通过利用网络，将各产业集群区内的实体产业与网络经济进行结合式发展，带动产业集群区内商贸流通业的发展。
（三）商贸流通业推进产业集群的形成和发展
商贸流通市场的发展会吸引众多同行业的企业进入流通市场，加剧商贸流通市场的市场竞争力度。商贸流通市场激烈的市场竞争会推动产业链上下游行业的产业升级、生产技术的进步和产业组织结构的优化调整。商贸流通企业之间进行的激烈竞争和产品的更新速度，会对区域内各企业的经营方式、技术手段和生产设备等提出更高的要求。商贸流通市场会给区域内集群企业带来技术进步和人才培养的动力和压力：一是商贸流通市场发展营造的公平公开的市场竞争环境，会促使区域内企业为取得一定的市场份额，不断加快技术和设备的更新，不断进行市场产品的创新；二是商贸流通市场会加大集群产业周边地区的产业密集度，增强集群企业创新技术、创新产品、创新生产方式的速度，从而减少企业的学习效应时间和技术进步的费用；三是商贸流通市场作为引导生产和促进消费的桥梁和纽带，可以为区域内企业提供来自全国各地产品生产和销售的动态技术信息，为区域内传统产业集群升级提供有利的技术支持。
三、促进商贸流通业与县域产业集群协调发展的对策
由于一些客观性因素的影响和制约，商贸流通业与产业集群之间的互动发展并没有得到充分的展现。一方面，商贸流通市场发展不平衡会使得流通市场对产业集群的产品疏通能力大大下降，由于区位因素的影响，使得产业集群发展不能够大范围扩大产品销售规模，大大降低了商贸流通市场对产业集群发展的刺激作用和引导作用。另一方面，产业集群企业本身的创新速度缓慢会带来集群区内产品的高度相似，会阻碍商贸流通市场与产业集群的互动发展，制约当地商贸流通专业化市场的现代化发展。当商贸流通业与产业集群进行融合式发展时，对流通产品的生产、消费就会集成一个系统，这就需要：一是从产业的集体式协作、区域优势、市场供求因素等方面进行资源匹配；二是实现商贸流通市场与产业集群的协同跨越式发展，为协调发展机制提供支撑和动力，实现商贸流通业与产业集群的动态整合。一方面，商贸流通业在建设方面要通过稳健的措施推动流通市场体制改革，明确商贸流通市场的优势和劣势，准确定位区域发展的特色和优势，对商贸流通产品的市场进行准确定位，协调区域内各产业的发展和进行资源的合理配置。将区域内产业集群企业连接成一个完整的产业集群，商贸流通业在整体的产业集群中发挥的作用就是作为区域整体产业的一条线，将所有的企业都串联起来，充分发挥商贸流通业引导生产和促进消费的作用。商贸流通业为产业集群企业提供生产资料，及时对供求市场信息进行反馈，引导区域内企业生产，开拓更为广阔的产品市场。另一方面，对区域内的产品实行品牌化经营管理，提升区域商贸流通市场的形象。对产业集群区内的企业不仅要加强监管，还要加强区域产品市场的营销宣传，提高区域内产品的质量和档次，积极引进国内具有竞争优势的产品和企业，增强商贸流通业的市场生命力，从而塑造区域市场产品和品牌价值。建立产业集群升级的商贸流通区位品牌机制，努力开拓区域产品的销售范围和规模，鼓励商贸流通业公平市场机制完善和区域产业的改革与创新。
四、结论
商业经济研究范文3
关键词：经济转型 商业经济 创新发展
在这几十年中，我国的经济一直处于上升的趋势，而目前也正处于一个较为关键的经济转型时期。如果我们回顾以往经济发展的大体状况，不难发现，我国的经济发展大多依靠社会劳动力，并以环境污染以及能源大程度损耗作为代价，而面对当前可持续发展的理念，过去的模式显然无法适应当前时代。所以，当前我国经济正在努力转型，以求建设具有中国社会特色的经济模式。
一、经济转型
（一）概念
经济转型主要是在资源配置以及经济发展方式上的转变，通俗来说，就是将现有的经济运行状态转向另一种经济运行状态。转变的关键因素为：转型目标模式、转型初始条件、转型过程方式以及转型重要条件。而转型的主要内容包括发展的模式、发展的要素、发展的路径等等。纵观整个世界的经济发展史，我们可以发现，不管是新型工业国家还是发达国家，都是在经济转型中实现持续快速发展的。而我国在九五计划的时候也已经提出了经济转型的问题。
需要注意的是，经济转型并不是只有社会主义国家才会发生的情况，任何一个国家想要实现现代化的过程都需要经济转型。即便是拥有完善的市场体制、经济程度较高的发达国家，他们的经济体制以及经济结构也并不是十分完美，仍然需要通过经济转型来让自己的经济制度趋于更合理、更完善的状态。
（二）内涵
经济转型需要依附于每个国家，这也意味着每一个国家经济转型的内涵就各不相同，本文主要对我国的经济转型内涵进行一定的探讨：
首先，我国的经济发展速度正在逐渐放缓，其目的在于有充分的时间精力来对我国经济产业进行优化升级，更能够保证优化的全面性，另一方面，也能够使我国的经济结构得到充分的调整。同时，因为我国当前的经济增幅还不能够到达转型之前的经济增长幅度，所以还需要依据当前的经济机制以及发展状况来寻找一个新的增幅平衡点。
其次，我国所谓的步入新的经济发展机制以及发展状态还仅仅是一个表象，仍然有一些旧的经济发展机制以及发展状态需要彻底摒弃。因此，当前中国面临经济发展较为动荡的局面。不仅需要尽快找到合适的定位，还需要将经济转型的时限缩减。
二、经济转型条件下我国的商业经济发展
首先，我国的商业经济曾在较长的时间段里以一种病态的方式运行。在计划经济中，我国希望通过政府补贴来扩大销售，但是这只能够实现空间上的购买转移，却没有从本质上来拉动经济的增长。这也表示，我国还没有真正的应用经济转型思维来面对经济运行的客观规律。所以，在经济转型这一条件下，我国商业经济在进行创新发展时一定要拥有适合经济转型的指导思想和思维观念，商业经营活动以及政府的商业制度安排也要符合市场的规律。
其次，在经济转型这一条件下，我国商业经济的发展正朝着时尚、高质量、高服务的方向前进。而随着服务质量与商品品质的提高，消费质量也将进一步升级，我国的经济也就能够得到良好的转变。
三、经济转型条件下我国的商业经济发展的创新方向
我国的商业经济发展的创新方向首先就需要符合我国经济在未来一段时间内的发展趋势，能够满足商品的流通产业发展以及宏观国民经济发展的需要，而具体来说经济转型条件下我国的商业经济发展的创新路径需要重视以下几个方面。
需要重视政府的职能以及市场的调节对商业经济创新发展的影响。因此，可以下面几部分的概括内容中来考虑如何科学处理政府调节职能同市场配置之间的关系：政府在经济发展的过程中有着至关重要的影响力；通过调整经济增长的速度能够保证商业经济的质量；通过提高建设诚信体系、优化商业环境、调整政府职能、提高商业经济法制等方面科学、规范协调政府职能同市场资源配置之间的关系；加强政府在市场规划以及市场秩序方面的重要作用。在商贸流通产业的发展过程中，以合理的措施来改变流通经济，进而打破市场的分割状态，最终推动市场经济的统一发展；协调好新出现的电子商务同实体商业之间的发展关系；明确适应未来消费者需求的零售商业销售的模式。这些都是在经济转型条件下发展我国的商业经济需要考虑与面对的问题。
需要重视诚信体系的建立以及商业模式在未来商业经济发展创新中的重要性。因此，要在以下几方面做出合理考虑：怎样有效发挥政府职能，进而确保商业经济模式调整，并最终实现商业环境的稳定与和谐；怎样落实家与卖家之间的诚信体系的建立；怎样提高适应商业发展趋势的改革发展，进而保证市场处于成熟的状态；面对新型电子商务的崛起，中国应当如何把握这一机遇；怎样在经济转型这一条件下，确保电子商业能够同实体商业相互平衡；怎样确保自营模式能够在经济转型的条件下本质不会改变；怎样优化当前商业经济环境；怎样改变思维模式，将“病态”模式转为常态。这些都是未来商业经济发展创新中需要考虑与面对的问题，而这也给未来经济创新提供了一定的思路。
四、结束语
我国经济发展要做到合理创新形成新的动里，保证未来的商业可以适应时代要求。而我国商业经济的创新与发展在经济转型这一条件下在面临着巨大机遇的同时也面临着艰巨的挑战。因此，中国只有勇敢的面对挑战并牢牢的把握住机遇，才有可能进一步推动经济的发展。
参考文献：
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商业经济研究范文4
国外对商业银行经营绩效的研究由来已久，大致包括数据包络分析法（DEA）、随机前沿法（SFA）和主成分分析法（PCA）。而我国对商业银行绩效评价的研究起步较晚，所以国内学者都是基于国外已有的研究成果进行的。陶雄华和卢李（2010）利用我国12家商业银行2003-2009年的数据测算出EVA价值，并对我国商业银行EVA价值创造的影响因素进行了实证分析。王军（2011）利用因子分析法，并选取16个指标作为商业银行核心竞争力评价指标体系，对我国商业银行的竞争力进行综合评价。孟令余（2013）运用随机效应模型，对我国22家商业银行2007-2011年的面板数据进行实证研究，发现在引入股权结构以后，国有商业银行的平均总资产收益率明显高于全国性股份制商业银行。
本文在国内外已有研究的基础上，选取我国20家商业银行样本，运用spss软件对商业银行经营绩效进行因子分析，并对评价结果给出相应的政策建议。
二、指标体系构建与样本选择
（一） 评价指标设计
从我国商业银行经营的"三性"原则以及长远发展的角度考虑，即盈利性、流动性、安全性和发展性，本文主要考察如下12个指标：净资产收益率（X1）、总资产报酬率（X2）、成本收入比（X3）、资产利润率（X4）、流动比率（X5）、贷存比率、资本充足率（X7）、不良贷款率（X8）、营业收入增长率（X9）、净利润增长率（X10）、总资产增长率（X11）和资本累积率（X12）。
（二） 因子分析方法
因子分析是一种处理降维，进而简化数据的多元统计分析方法。它将具有错综复杂关系的变量综合为数量较少的几个因子，并用这少数几个因子来表示观测数据的基本数据结构。原始的具有错综复杂关系的变量是可观测的显性变量，而因子一般是不可观测的潜在变量。因子分析中的公共因子是不可直接观测但又客观存在的共同影响因素，每一个变量都可以分解为一些公共因子与特殊因子的线性组合。
（三） 样本选取与数据来源
本文以工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、浙商银行、光大银行、中信银行、兴业银行、渤海银行、广发银行、华夏银行、民生银行、平安银行（前深发展银行）、浦发银行、恒丰银行、北京银行、南京银行以及宁波银行等20家商业银行为实证研究的样本。其中前4家为国有控股银行，中间13家为全国性股份制商业银行，最后3家为城市商业银行。之所以选择这20家商业银行，是因为它们规模大，所占市场份额高，基本代表了我国银行业的经营情况和发展趋势。
实证过程所需要的数据都是由这些商业银行2012年的年度财务报告整理得到的。然后，通过对这些数据进行整理，利用上述12个指标的公式进行计算，可以得到本次因子分析中所需要的原始数据。
三、商业银行经营绩效评价的实证分析
从上表中可以看出，我国四大国有商业银行经营绩效的综合排名比较靠后。其中，工商银行排名13，中国银行排名19、农业银行排名15、建设银行排名17。这表明我国国有银行的经营实力还是较弱的，这与国有银行员工专业素质不高和机构有相当大的关系。虽然前3名都是全国性股份制商业银行，但是城市商业银行的排名都在前十，比如北京银行第4，南京银行第7，宁波银行第8，所以平均经营绩效要高于全国性股份制商业银行。此外股份制商业银行经营绩效差别很大，如恒丰银行排第一，中信银行却排最后。
但是考察各主成分，发现在安全性方面，国有商业银行的排名还是靠前的，但是成长和发展性以及流动性方面就相当靠后了。城市商业银行在盈利性方面稍有不足，但是在其他三个方面排名比较靠前。
四、结论与建议
商业经济研究范文5
[关键词] 供应链 商业 竞争 风险
面对全球经济剧烈竞争的挑战，引入供应链管理的各界产业链的运作都具有极强的商业属性。因为无论是核心企业、供应商、分销商和客户都是以追求低成本、高利润、低风险为重要目标。供应链管理是一种全局性的运作管理，它追求的是全局产业链的持续稳定，确保产业网络中所有积极的、优秀的节点企业加强紧密合作。无论是来自供应链内部的利益冲突，还是外界各种影响因素产生的冲击负荷对供应链的影响，核心企业都将试图保持供应链系统的全局稳定。基于稳定供应链的商业竞争必定追求高收益，高收益则必然带来高风险。这是商业活动最主要的特点。
一、稳定供应链的构建
无论是哪一种产业链的有效运作，都必须在一种相对稳定的环境下进行，即使受到内部或外部的冲击，供应链系统都应具有较强的抗冲击性能和系统结构的稳定性，否则，当受到各种冲击负荷的作用后，供应链就会断裂，动态运作就会失效。由于稳定的供应链具有信任、亲密、满意、共享等特点。稳定供应链构建的方法主要有：
1.建立合作成员的诚信机制
稳定的合作状态是供应链有效运作的基本保证，既然供应链管理带有较强的商业属性，那么要使供应链成员的合作稳定，关键是要获得供应链的整体绩效。整体收益高，各合作企业在利益的驱使下才能将竞争优势投入到供应链。为保证整体利益的提高，供应链合作企业之间的诚信机制是至关重要的，另外还要构建调节机制，从而化解矛盾，通力合作。
2.建立相对稳定的供需关系
产品的供应与需求是供应链动态运作的基本目标，产品的生产能力、创新能力、供应与运输服务能力以及企业的营销能力都集中体现在供应链的核心竞争能力上。为此，要以商业需求为目标，合理地调节生产和供应服务，坚持合理的利益分配原则，以保证商品供需渠道的畅通，从而提升供应链的活力和整体竞争能力。
3.建立动态的合作机制
在构建供应链时，核心企业选择理想的合作伙伴作为节点企业是全局供应链有效运作的关键。由于供应链管理主要是合作企业之间关系的管理，供应链的稳定性往往是由合作企业之间的管理决定的，并且包括节点企业自身的运作能力。由于合作企业水平和能力的差异，对于长期、稳定的合作，必然优胜劣汰，进行动态调整，保持供应链运作能力的整体优化和提升。
4.建立整体抗冲击的稳定结构
供应链的运作是处于激烈竞争的环境之中，在外界不利因素的冲击下，供应链会产生剧烈的振动，当振动偏差超过结构稳定的容许偏差时，供应链就会失稳。所以稳定的供应链不仅能够抵御内部固有振动的影响，而且还应具有较强的抵御外部环境冲击的影响。
二、商业链竞争的特点
1.追求商业合作成员的紧密合作
商业竞争要求商业供应链的上游企业与下游分销商形成合作的共识，从而形成商业链中的各个成员之间的信息共享、资源调配、优势互补，才能实现商业链的整体优势，达到核心企业、供应商、分销商和客户的共赢。
2.追求商业链运作过程的市场研发
商业经营的根本目标已经无容置疑，就是在有限资源的条件下，追求商业企业利润的最大化。在追求利润最大化的目标驱动下，商业企业势必追求占有更多的市场份额以及开拓更广泛的市场领域，这就需要商业链在运作过程中，追求市场的研发，从而保证商业链在受到需求和外部经济环境的冲击下持续稳定。
3.追求行业的持续发展
如果商业企业供应链能够具有较强的竞争能力，重要的问题是具有行业持续性发展的能力。首先商业产品的种类和数量能够满足客户的需求，无论是短期需求还是长期需求；其次，能够分析和预测在商场竞争环境下，该类产品的替代品的产生和发展前景，同时还具有研发新产品的技术创新能力；三是能够分析商业链合作企业发展的持续性，以及资源供应的长期性。四是有能力构建商业的渗透和融合性，在稳定的商业链系统中，拓宽产业资本和商业资本的外延，形成独立的产业资本和商业资本的渗透和融合。
三、商业竞争的风险
通过对稳定供应链构建方法和商业链竞争特点的分析，稳定供应链的商业风险主要包括内部风险和外部风险。
1.内部风险
商业竞争的内部风险主要是指由于商业链系统结构的原因产生的商业链整体失稳。
(1)整体绩效低下，合作企业优势离去。由于利益驱动，整体管理透明度不高，合作企业之间矛盾难以解决，商业链内部产生内耗，整体营销不利，预期利润难以实现，节点企业撤走了运作优势或者优势企业直接违约离去，造成供应链断裂。
(2)商场需求预测不准，出现超额库存。在保证及时供应的前提下，实现零库存是商业链优化的总体目标。但是由于对商场中需求商品的种类和数量预测不准确，甚至是需求时间和供货时间不准确，造成库存费用急剧升高和产品滞销，将会导致资金流的堵塞。
(3)合作伙伴选择不当，失去持续发展的能力。合作伙伴选择不当的后果是商业欺骗，具体表现在市场预测结果不准或滞后，新产品研发和技术创新能力低下，资源的融合性消失，使得核心企业已经没有必要的时间和能力进行动态调整，造成商业链无法生存。
2.外部风险
商业竞争的外部风险主要是指社会政治、经济环境的变化，以及不可预见事件发生对商业链的冲击所引发的风险。以及相关产业链的竞争和垄断所引发的商业链失稳的风险。
四、对应策略
规避稳定供应链的商业竞争风险，首先应提高预测能力，包括：商场供需预测，合作企业水平预测，新产品研发预测，资源供应预测等。其次，核心企业管理跨度要适中，以提高商业链的抗冲击能力。因为，管理跨度大，成本低，收益高，抗冲击能力低；管理跨度小，成本高，收益低，但抗冲击能力高。
参考文献：
[1]Wang Xu, Jia Yanmin and Yu Tianlai, “Research on dynamic scheduling operation method in supply chain based on ant colony optimization”, Proceedings-IEEE INDIN 2008: 6th IEEE International Conference on Industrial Informatics, 2008,825～830
商业经济研究范文6
关键词：经济新常态；工商管理；创新策略
经济新常态为现代企业的发展带来了机遇和挑战，企业为了更好地适应新的经济形势下的市场发展，应注重规划企业的发展前景、完善企业的管理体系。企业工商管理通过对企业的规划和管理，能够推动经济的发展，是经济的重要管理手段。在经济发展到平稳阶段，创新企业工商管理，对中国经济的稳定发展意义深刻。
一、经济新常态的发展特征
所谓的经济新常态是适应当代经济发展趋势提出的经济可持续发展战略，具有三个显著特征：第一，经济增长速度放慢。中国经济从高速增长渐趋平稳到缓慢增长。数据显示，中国经济增速从2010年的10.4%，放缓到了2015年的6.9%；第二，经济结构优化。传统经济发展模式，为了实现国家GDP的增长，对土地、资源大肆开发，造成生态严重破坏、资源日益紧缺，不利于中国的可持续发展。新经济常态下，中国的经济结构开始发生转变，开始关注环境对人类生活的影响，避免过度开发、破坏生态环境，转型为经济可持续发展的研究；第三，经济战略转型。与传统经济侧重点不同，现代市场经济的结构开始发生变化。以农业和制造业为主要经济增长点，开始向服务业、新兴产业转变。信息技术、新能源技术等新兴产业正加快发展，致力于促进经济可持续发展。
二、经济新常态下工商管理的重要性
经济新常态是近年来提出的经济发展阶段，我国经济从高速发展转为缓慢平稳发展状态，经济发展呈现出多元化的特点。对于企业自身来说，新的经济增长点带来了新的创新与转变。但是，新兴产业的出现，也会让企业在发展过程中，因为缺乏经验遇到各种困难。企业工商管理作为市场经济中最常见的经济管理方式，能够为企业未来发展制定方针策略，并对企业内部进行优化管理，推动企业的长远发展。工商管理根据市场经济这一新的变化，及时做出调整，创新改革，具有非常重要的意义。
(一)科学规划企业发展方向
企业作为市场经济的主体，在市场经济变化中，要不断改革与创新，才能实现企业的良好发展。企业工商管理对企业的改革具有非常重要的指导作用，引导企业根据经济发展的实际情况制定符合自身发展的经济模式，科学制定企业的发展方向。同时，工商管理还能够充分发挥对企业的监管作用，在企业发展过程中出现偏差时，及时发现问题、纠正错误，确保企业保持正确的发展方向。
(二)优化市场竞争
经济新常态发展背景下，市场经济的发展逐步加快。企业为了适应市场发展，需要根据当前的市场经济发展形势进行改革。企业工商管理部门通过对市场经济当前形势的了解，对企业的发展给予必要的监督和指导，优化市场竞争力，促进企业稳定转型。首先，优化企业内部管理结构。企业不断改革，对企业内部工作也要做出相应的调整。工商管理通过对人力资源的管理，发掘员工的潜力，发挥员工的优势，让员工在合适的岗位上发挥最大的价值。其次，优化市场竞争环境。市场经济下追求利益是每一个企业的运行目标，工商管理能有效地帮助企业在法律法规约束的范围内开展各项工作，确保企业积极向上发展。针对市场上的恶性竞争，通过法律措施维护企业的合法权益，保护市场竞争环境。
(三)降低企业成本
在经济新常态下，企业面临的压力不断增多，如何在转型改革的前提下有效地降低企业运营成本，是每一个企业在发展中都必须要考虑的问题。工商管理通过细化管理，能有效降低企业运营成本。主要表现在两个方面：第一，降低企业内部消耗成本。工商管理在企业运行过程中，应对企业的生产、营业、财务、人力资源等各种业务进行管理。通过优化企业内部结构，创新合作模式等方法降低企业成本；第二，降低企业竞争成本。面对市场经济的激烈竞争，企业需要对外宣传、寻求合作等一系列的营销活动。工商管理通过对市场的实时研究，抓住科技发展的新时机进行有效规划，避免无效营销，降低运营成本。
三、经济新常态下工商管理创新的研究对策
(一)对企业工商管理制度不断进行完善
企业制定规章制度约束员工行为，对树立企业形象具有重要作用。在经济新常态背景下，企业需要转型，企业管理模式要根据企业的发展状况随时做出调整。因此，企业要结合经济发展实际情况，调整管理方法，才能获得长期稳定的发展；首先，明确企业发展方向。工商管理为企业制定正确的发展方向，充分发挥指导作用，及时发现问题，纠正错误，保证企业稳定向前发展；其次，对企业员工加强监管。建立完善的奖惩制度，有利于提升员工的工作积极性，便于企业的综合管理；最后，提升工商管理效率。企业要细化各部门的工作职责，规范工商管理的方法，避免在管理过程中出现部门之间相互推诿、衔接不当的情况。
(二)加强以人才为核心的管理制度
人才是企业发展的核心，经济新常态下，企业朝着以科技为核心的发展方向转变。对企业而言，强有力的人才储备是提升企业核心竞争力的基础，加强人才为核心的管理制度创新势在必行。主要通过以下两个方面实施：一是引入高科技人才。聘请高素质人才，利用科学新技术激活企业发展。对经聘用的技术人员提供较高的福利待遇，留住人才，对于给企业产品实现创新或者对项目研究有突出贡献的员工给予奖励；二是为企业内部员工创造上升空间。通过一系列的员工培训教育，提升员工的专业水平，为员工职业提升提供空间和渠道。同时，建立完善的奖励制度，激发员工的工作热情，实现员工的个人价值，创造一个开放包容的工作环境。从而吸引更多的人才加入，促进企业健康发展。
(三)加强企业工商管理意识的培养
面对经济新常态的发展，企业的创新势在必行，这就要求企业在发展的过程中更加具有科学性、规范性的管理意识。通过对内部员工工商管理意识的培养，使每一位员工都有一定的管理意识，激发员工的责任感，能更好适应企业的高速发展。首先，企业高层领导要重视工商管理意识。在经济发展的每一个阶段，企业领导都需要提高市场规划意识，对企业的发展及时做出调整，规避企业发展过程中可能出现的风险。企业高层作为企业发展的领导者，掌握工商管理相关知识，能更好地引导企业找准发展方向，规划企业发展目标，提高企业竞争力。其次，培养企业员工的工商管理意识。员工作为企业顺利运行的执行者，自身的素质提升影响着企业的未来发展。加大对企业员工工商管理意识的培养，使员工充分了解自身与企业共同发展的关系，能有效拉近企业与员工之间的关系，激发员工的责任使命感，为企业的发展提供源源不断的内部动力。最后，打造企业管理文化。培养员工的工商管理意识，能有助于激发员工的工作热情，创造一个积极向上的工作氛围，进而形成企业独有的管理文化。推进工商管理企业文化，推动企业管理理念和模式创新，激发企业活力，实现企业目标。
(四)将科学技术融入工商管理的创新
经济新常态下，经济结构发生变化，新兴产业不断兴起，高新技术产业实现的经济增长速度高于工业平均增长速度。经济发展朝着“质量更好，结构更优”的方向进行优化，各大企业抓住机遇纷纷转型，工商管理作为企业的主要管理方式，在企业转型的过程中应做出正确的指导，将科学技术融入工商管理，促进企业的可持续发展。以对互联网技术的应用为例，随着网络技术的不断完善，我国已经进入信息时代。企业想要在激烈的市场竞争中突破发展，就必须深刻认识到互联网的作用，引入互联网，促进改革与创新：第一，利用互联网提升竞争力。企业通过网络平台打造企业形象，进行宣传、推广，提高企业知名度。相对传统市场营销模式而言，网络营销受众更多、传播更广、成本更低。第二，利用互联网拓展销售渠道。传统销售以门店、商超为主，随着网络技术的发展，企业将商品放到网络上进行销售，开发多元化的销售渠道，增加受众群体，拉动企业的销售业绩。第三，提高企业办公效率。利用信息技术，打破传统办公模式，打造信息化的办公平台，通过技术处理快捷分辨客户群体需求，实现对客户需要的快速响应。同时，网络办公，加快了信息的沟通与传递，能有效提高企业的办公效率。
四、结束语
经济新常态下，经济发展速度放缓，但企业发展模式呈现多元化，需要企业科学提高自身的管理水平。传统的管理模式难以适应新的经济发展特点，工商管理作为市场经济的重要参与者，需要不断创新，才能促进企业的长远发展。
参考文献
[1]张晓荷.经济新常态背景下企业工商管理的创新思考[J].现代商业,2021(23):140-142.
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