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金融科技的方向范文1
摘 要 随着我国私人财富和高净值人士的不断增加，为中国商业银行的发展带来了很好的机遇。高端客户的增加对于商业银行实施金融业务模式的创新，对于加快商业银行的发展具有重要的意义。本文阐述了高端客户发展开拓对招商银行发展的重要意义，并提出了高端客户发展开拓方向下建立招商银行新型金融业务模式的策略。
关键词 高端客户 招商银行 新型金融业务模式
个人金融业务可以说是我国商业银行发展的主要方向，而高端客户则又是个人银行业务当中最为重要的利润来源之一。根据统计，花旗银行、香港恒生银行个人金融业务对于企业整体利润的贡献率均接近于一半。随着我国民众的生活状况变得愈来愈好，高收入群体持续壮大， 为商业银行发展开拓高端客户营造出了愈来愈广阔的市场发展空间。从招商银行的视角出发，认真分析与研究高端客户的主要需求特点，更好地满足高端客户的金融业务需求，才能切实推动招商银行高端客户发展开拓工作的良好发展，从而在最大限度上拓宽招商银行的利润空间。
一、高端客户发展开拓对招商银行发展的重要意义
虽然我国各商业银行对于高端客户的确定标准存在差异，但通常都是以800至1000万元人民币为基本门槛。这一部分的高端客户所占比重尽管不算大，但是却能够为商业银行创造出大多数利润，因而也是商业银行在今后竞争中获胜的重要环节。
首先，高端客户是商业银行利润十分重要的增长点。虽然中国商业银行尚处在发展初期，但是具备了相当大的发展与赢利空间。所以，深入发掘目前已有高端客户的潜在能力，全力扩大高端客户的整体规模，肯定能够为中国商业银行的发展带来良好的利润增长空间。
其次，高端客户是促进商业银行金融业务创新十分重要的推动力。我国商业银行的高端客户普遍素质比较高，而且具备了强烈的资产管理意识以及个性化投资之需求。他们除了需要商业银行提供差异化的普通金融业务服务之外，更加需要商业银行为其量身定制新型金融业务项目，这就推动了商业银行持续推出新产品与新服务。让高端客户的切实需求能够为商业银行的发展带来全新的技术与理念，更能为商业银行的发展增强创新发展之动力。
最后，高端客户将能够实现商业银行业务的稳步发展。因为绝大部分高端客户具备大型企业高管或者私营业主等职业背景，这些高端客户关系对招商银行的公私业务联动而言具备了十分积极的促进作用，能够促进业务体系完善，对于商业银行来说，高端客户的数量将对合理优化客户结构、展示出行业地位、提升商业品牌，发挥巨大作用。
二、高端客户发展开拓方向下建立招商银行新型金融业务模式的策略
新型金融业务产品应当要满足于高端客户的切身需求，从而让高端客户们能够建立起对于招商银行产品的信任，愿意尝试应用与放弃各类转换，并且要和竞争对手的产品进行合理的区分，并且设立最为基本的技术壁垒，从而防止同行进行低成本模仿。为此，笔者觉得应当实施以下三项策略：
首先是要积极改进目前的金融服务产品品种，并且健全完善其功能，让其能够更好地适应于当前市场竞争之所需。比如，要以银行卡为主要载体，对目前已经有的高端金融业务产品的类别与功能加以整合与完善，从而借助于多功能银行卡来推动高端客户的个人消费、外汇结算、证券业务、保险业务、基金业务、收付以及消费信贷等多种个人金融业务实施全方位地发展。
其次是要持续开发出新型金融业务产品，从而获得一部分高端客户的信任，并且长期加以支持。在深入研究同行业的竞争对手与国际先进商业银行个人金融业务产品的前提之下，全面结合招商银行自身实际，全力开发出富有市场发展潜力的新型金融产品，从而真正满足高端客户所具有的多元化需求。在新型金融业务产品的开发过程当中，应当充分重视品牌塑造工作，这是由于招商商业银行的自身产品与服务是最能够反映与体现出其自身形象的，而银行也唯有通过高端服务，才能真正地获得高端客户群体。所以，招商银行一定要做好新型金融业务品牌的定位以及形象设计等工作，积极推出最能代表自身特色的重点业务，从而树立起更加安全、更为稳健的优质产品形象，进而提升招商银行的吸引力与美誉度。
最后是要实施新型金融产品的组合创新，从而满足高端客户所具有的个性化需求。鉴于高端客户的金融需求具有多元化与个性化的特点，单一化的金融业务产品已经难以适应与满足此需求。与此同时，新型金融产品还具备了同质化、内部构成元素较为相似等特征，这也就为招商银行实施金融产品的创新提供了更加好的条件。所以，招商银行应当适应于高端客户多元化与个性化等金融需求之时，能够有针对性地为高端客户提供新型业务产品方案，对于各种产品实施结构组合。如此一来，也就能更好地满足于高端客户差异化的金融服务需求。
三、结束语
综上所述，高端客户的发展与开拓是实现招商银行可持续发展的重要动力。招商银行应当不断更新自身的金融业务模式开发理念，切实满足客户趋向多元化以及个性化之需求，持续提升在高端客户群体当中的信誉度以及影响力，从而最终实现招商银行和高端客户的共赢。
参考文献：
[1]精英个人金融服务需求调查.环球企业家.2005（7）.
金融科技的方向范文2
关键词：科技金融；技术资产；信用化；证券化
中图分类号：F233 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-000-01
一、引言
科学技术的不断发展，推动了科技企业在我国经济结构中的发展，作为推动我国产业结构升级的新兴产业，科技企业在我国经济中的作用日益凸显。为了促进科技企业的发展，必须通过金融创新来促进科技创新，营造良好的科技企业融资环境。
二、我国科技金融的实践现状及技术资产金融的相关性
科技金融在我国金融和科技体制改革实践中不断发展和深入，业务体系也日渐丰富，表现如下：①政府支持。即无偿资助和相关政策扶持。无偿资助包括站立申请资助资金、国家技术创新基金、科技工作奖励资金和企业所得税税收减免等。②科技贷款。包括无担保的信用贷款、企业利用知识产权质押组合获得贷款等，其发放的主体主要是科技小额贷款公司和科技支行。③科技担保。科技担保的服务对象是科技企业，内容有商业担保模式、政策性担保模式等[1]。④股权投资。依据企业各个阶段的融资需求，分为创业投资、天使投资、并购基金等。技术资产是是指企业具有的能为企业筹集资金，且由科学技术形成的一种无形资产。科技企业融资主要是由于科学技术形成的知识产权，如专用技术权、植物新品种、专利、著作权等。技术资产的特点有依附性、专属性、虚拟性、溢出性、垄断性、预期性、时效性等，技术资产与传统的知识产权相比，在外延上与其有交叉效应，具体表现形式为技术产权、科技产品称号、科技企业称号和科技人才称号等。
三、基于科技金融的技术资产金融发展趋势
1.技术资产金融的信用化发展
技术资产信用化是指科技企业以其自身所具有的技术资产为信用基础资产、以科技担保和科技贷款为手段进行债券融资。技术资产在融资的过程中的特点、问题及对策如下。
（1）特点。技术资产在信用化过程中可能产生的特点有以下三点：①对专业的贷款部门和机构要求高，实行专业的运营机制，对技术资产的价值和风险评估专业性要求高，能有效解决风险和收益不对称的问题。如北京银行就为科技企业专门定制了“创融通”、“信保贷”等金融产品以及包括“融信宝”信用贷款、小额担保贷款、知识产权质押贷款等49中融资航母产品，这有助于满足任何发展阶段科技企业的融资需求。②对第三方担保和再担保机构的需求大。技术资产质押的风险很大，对专业的第三方担保机构需求明显，以分散科技企业在信用化过程中的金融风险[2]。③需要实行联合贷款的联保和互保机制。在同一技术领域下，一些企业可以通过共同贷款进行联保和互保来解决企业在融资中面临的融资成本高、规模小等问题，并有效解决因技术资产专属性引发的交易问题。
（2）问题。技术资产信用化中，可能会受自身盈利模式、依赖性、专属性及银行等金融机构对信用化资产的保值性、变现性等有高要求影响，会出现评估难、变现难、保值性差等问题。技术资产自身具有一定的依附性和虚拟性，在评估价值时独立性不高，受主观因素的影响大，评估结果的准确性和公正性都较差；技术资产自身具有一定的依附性和专属性，在信用过程中的交易性较差，不易表现，使得银行等一些传统金融机构对其质押贷款的欲望不够；技术资产自身具有一定的时效性，科技企业在使用技术资产进行质押时可能会受金融机构对技术资产的担忧而使其贬值，进而严重制约了技术资产的信用化发展。
（3）对策。首先，政府要给予科技企业一定的政策支撑，颁布一些有利于科技企业技术资产融资的优惠政策，建立并完善知识产权交易平台。其次，社会相关组织要不断鼓励和组织技术资产交易服务、技术资产评估等中介机构，借助这些机构的力量促进技术资产融资的顺利进行。最后，金融、资产、技术等相关学术要不断探索和实践，以建立最为科学合理的技术资产估价模型。
2.技术资产金融的证券化发展
技术资产证券化是科技企业在科技金融背景下技术资产发展的另一个重要方向，是指科技企业在资本市场采用发行证券的方式进行融资，如发行债券和股票等。证券是一种金融工具，有收益性、偿还性、投机性、流动性、风险性等特点，技术资产的预期性、垄断性和虚拟性会使得证券市场走向两个极端：一是技术资产收益的垄断性和预期性会使得证券估值泡沫，二是受技术资产虚拟性影响，会使得证券价值低估，最为典型的代表是新三板和创业板的对立走势。我国新三板，即中关村科技园区非上市股份公司代办转让系统，自2006年试点以来的交易就较为清淡，流动性不强。据相关数据统计，截止2013年上半年，全国股份转让系统的实际挂牌公司只有212家，融资金额为89966.19万元。而我国创业板自上市处日均市盈率就高达111倍，远远高于同期沪市主板近11倍、中小板31倍、深市主板20倍。新三板、创业板和产权交易市场受交易制度、入市制度和监管制度等和技术资产证券化存在的偏差，会使得运行效果不佳。为了解决上述问题，要吸收和借鉴国外先进的资本市场制度，尤其是场外市场制度，如监管制度、新三板低门槛入市制度、创业板退市制度、做市商交易制度等。
四、结语
总之，基于科技金融背景下的技术资产融资是市场化、科技化发展下的趋势，对拓展科技企业融资渠道，促进我国经济发展具有重要意义。技术资产的信用化和证券化是科技企业融资的主要发展方向，为了解决技术资产在信用化和证券化进程中出现的变现难、保值差以及使得证券市场走向极端等问题，政府必须采取科学合理的扶持政策，建立完善的资本市场体系，借鉴国外科学的科技企业融资服务制度，加大对我国金融资产的监管力度。
参考文献：
[1]王永胜，敖海燕，陈航.金融创新与科技创新耦合协调度评价研究[J].沈阳工业大学学报（社会科学版），2014，25（04）：16-17.
金融科技的方向范文3
关键词：高等农林院校；金融学；人才培养模式
中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2017）03-0090-02
随着我国高校办学体制的改革不断深化，以及经济社会对金融学专业人才产生巨大需求的背景下，独立学院也开始纷纷设立与发展金融学专业。与全日制本科院校相比，无论是办学历史、师资队伍，还是学科支撑等，独立学院金融学专业还存在着明显劣势和诸多问题，独立学院亟需对金融学专业人才培养模式进行创新。本文以湖南农业大学东方科技学院为例，分析当前独立学院金融学专业人才培养过程中存在的问题，并提出创新思路。
一、创新独立学院金融学专业人才培养模式的现实意义
人才培养模式直接关系到学校人才培养方案的制定和学生毕业后的就业及发展状况，因此，制定科学的人才培养目标是独立学院人才培养模式选择的重要依据。独立学院要结合自身特色以及我国经济发展和社会转型对人才需要的现实要求，制定金融学专业人才的培养方案。这不仅有利于为社会培养所需的高素质金融人才，也有利于学生毕业后的就业与自我成长。因此，创新高等农林院校金融学专业人才培养模式具有重大的现实意义。创新独立学院金融学专业人才培养模式，其目的是为地方经济发展输送具有一定金融学知识和技能，能在银行、理财、证券等行业，以及其他部门和企业从事相关业务及管理工作的专门应用型金融人才。这不仅可以解决当前大学生的就业难题，帮助大学生顺利就业，实现自我成长，也有利于满足县域地方经济对金融人才的需求[1]。
二、独立学院金融学专业人才培养过程中存在的问题
1.培养方案与一本院校趋同现象。从独立学院金融学专业培训的目标来看，大都具备金融学方面的知识和技能，能在银行、证券、保险以及其他部门和企业从事相关业务及管理工作的专业性人才。这几乎与一般院校对金融学专业培养目标没有显著差别，因而，出现人才培养模式趋同现象。独立学院跟随主流主张为“大金融”培养学生，强调金融学国际化发展，而忽视独立学院自身在培养金融学学生方面的特色。从湖南农大东方科技学院的客观实际出发，我们不可能培养出大金融的“高、精、尖”人才，只需要根据农林院校独立学院的特色，以农村金融为专业特色，多层次培养社会亟需的金融学创新型、应用型的人才。
2.专业方向偏重“通才”培养。一本院校金融学专业一般是以院为单位，大都设立了独立金融学院，并且下设各个系，比如保险系、银行系等。不同方向的课程设置除金融专业的核心课程外，还增设与其专业方向相关的课程，这有利于提高专业的核心竞争力，拓宽就业渠道。然而，独立学院金融学专业大都属于某某学部，比如湖南农业大学东方科技学院的金融学专业隶属于经济管理学部，没有细分专业方向。独立学院没有找准专业方向定位，导致其课程内容没有很好地反映其特色，因此培养出的学生与一本院校金融学专业学生没有竞争优势。通过实地调研来看，有50.93%的学生期望能够更深入地学习自己感兴趣的专业课程。
3.学生实践教学与实习流于形式。当前独立学院虽然也建立了商业银行综合业务模拟、证券投资分析等金融实验模块业务的实验设施，但学院在金融学的实践教学的经费投入还是不足，这主要表现在：一是，硬件上普遍存在服务器落后、数量不足等现象[2]。如果几个实验室同时上机操作，经常会出现卡住、死机等现象。二是，当前独立学院金融分析软件更新速度普遍较慢，这使得金融学学生没有学到最新的操作技能。另外，由于金融行业的特殊性，保密性比较强，实习单位接收学生的积极性不高。即便接收也不会对实习生进行业务操作的培训，更不会让学生亲自上岗操作。比如，湖南农大东方科技学院虽然与某商业银行、某证券公司等相关金融机构签订实习协议，但学生真正参与业务操作实习的机会还是很少，实习更多会流于形式。
4.学生对就业前景缺乏信心。当前金融学属于热门专业，其学生数量扩张速度过快，导致现在金融学每年的毕业生较多，导致其就业压力大，尤其是独立学院金融学专业的学生的就业状况更令人堪忧。比如，各大银行招聘的时候，第一关是在网上筛选简历，然而银行还是偏向于“985”、“211”等重点学校以及一本院校金融学专业的毕业学生。因此，很多独立学院金融学专业的学生在第一关筛选简历的时候就被淘汰了，在就业时容易被歧视。根据2012级湖南农大东方科技学院金融学毕业生的调查，有57.4%的金融学学生认为用人单位在选择或录用毕业生对独立学院的学生有歧视现象；有46.29%的金融学学生对本专业就业前景缺乏信心。
三、独立学院金融学专业人才培养模式的创新思路
1.根据独立学院特色修改金融学专业的培养目标。独立学院要区别于一本院校的金融学专业的培养目标，要根据自身实际进行适当的修改，并形成独具特色的人才培养目标。独立学院一般更注重培养应用型金融人才，而针对高等农林院校独立学院的人才培养目标是为广大新农村建设以及现代农业发展培养高素质、复合型、应用型的金融技术与管理人才。依据特色培养目标，对金融学专业的课程设置进行详细论证，确定合理的通识课、学科基础课、专业方向课和选修课比例，同时增加对金融学科前沿知识的介绍，拓宽学生的知识面，使人才培养模式更为科学。建议高等农林院校独立学院增设农村金融方向，为农村金融机构、农村经济发展等培养应用型的农村金融人才。
2.对现有的实践教学模式进行改革与创新。独立学院需要不断创新实践教学模式，通过加强专业实验室建设、拓展校外实习基地来提高学生的实践能力。独立学院可以考虑建立设施完备的专业教学实验室，利用专业实验室资源和先进的模拟教学应用软件，建成模拟银行、证券等多功能的综合实验室，为金融学学生提供系统操作性模拟实验环境，让学生置身于现实金融业务与工作中，这不仅可以加深学生对金融理论的理解程度，同时，可以提高学生对金融工具的运用能力，增强其动手操作能力[3]。独立学院还可以考虑将部分实验室改造为银行营业大厅、企业等沙盘模拟实训，让学生分角色体验职业分工。另外，独立学院与金融部门共同建立校外实习基地，加强岗位实习，充分发挥校外实习基地在培养金融学专业学生实践技能中的作用。同时，为了让学生在毕业之后能更好地解决各种经济金融问题，可以考虑让学生参与现实生活中的各种金融活动或金融比赛来进行实习考核，比如让学生参加各银行举办的产品创意大赛等[4]。
3.不断增强学生的就业信心。独立学院可以通过加大对学生进行职业生涯规划设计的力度、引导学生积极考取资格证等方式来不断增强学生的就业信心。这不仅可以满足市场对应用型金融人才的需求，也有利于学生实现自我价值与成长。对于独立学院金融学专业学生，不仅要进行专业性和个性化的职业生涯规划，还应该考虑将职业生涯规划教育列入到专业人才培养方案当中。独立学院可以邀请成功人士为学生做职业生涯规划讲座，以自身经历感染学生；还可以引导那些对农村金融感兴趣的学生投身到社会主义新农村的建设当中，以此实现自我价值。此外，独立学院引导学生通过考取各种资格证来增加就业砝码，可以考虑开办资格证考试讲座，介绍各职业资格证考试难易程度、考试内容等。
参考文献：
[1]邱晖，许淑琴.应用型高校金融学专业农村金融机构人才培养的目标及模式研究[J].知识经济，2012，（8）.
[2]高蓉蓉.金融学专业实践能力培养的改革与创新[J].科技创新导报，2013，（12）.
[3]谢妍.金融学专业实践教学模式探讨[J].教育教学论坛，2012，（9）.
[4]陶琳瑶，刘颖.金融学专业理论教学与实践教学相融合教学模式的研究与实践[J].对外经贸，2014，（6）.
Research on Independent College Finance Professional Personnel Training Mode Innovativon
LUO He-huaa，b，LI Ming-xianb
（a.Oriental Institute of Science and Technology；
b.College of Business，Hunan Agricultural University，Changsha，Hunan 410128，China）
金融科技的方向范文4
定方向。针对部分县级行社在各种因素影响下出现片面追求速度与规模、主观偏好做大和盲目跨区域扩张的冲动，浙江省联社认真研判外部经济金融趋势对浙江农信的影响与挑战，审时度势地提出“一条道路、两场革命”的战略构想，即大力推进战略转型革命和科技创新革命，坚持走做强做优之路，扎根本土，坚持服务“三农”和小微企业的经营方向，摒弃粗放式经营模式，带领浙江农信走科学、稳健、可持续，具有浙江特色、符合浙江农信实际的发展之路。作为全省农信系统的行业管理部门，浙江省联社根据“省县两级、统分结合”的管理体制，不干预县行社具体经营活动，不审批贷款，而是主要发挥战略引领和发展导向作用，将浙江农信定位在做强做优、支农支小、立足县域、走与其他商业银行差异化发展之路和建设新型浙江农信上。制定全系统“十二五”发展规划，实施“123456”发展战略，推进“统分结合、功能完善、管理科学、财务良好、内控严密、和谐文明”的新型浙江农信建设，进一步明确“四主”定位，即服务“三农”和小微企业的“主方向”、打造支农支小的“主力军”、巩固社区银行的“主阵地”、建设农村金融服务的“主渠道”，从源头上控好风险。
转理念。全省农信系统深耕本土市场，倡导“只做小、不做大，只做实、不做虚，只做土、不做洋”的经营理念，大力发展普惠金融工程，打造浙江农信品牌，努力成为离农村最近、与农民最亲、为农民服务最好的金融机构。针对基层行社小法人和单体御险能力弱的实际，结合复杂多变的国内外经济金融形势，浙江省联社提出“三转变一加强”的经营理念，即从“防风险”向“控风险”转变、从“打基础”向“强基础”转变、从“拼资源”向“优资源”转变，加强精细化管理，尤其强调风险管理要从过去被动“防”转向现在主动“控”，增强风险管理的前瞻性和主动性，强化重要领域、重点行业和重大金额风险贷款的监测管理，强化主动控制、全面风险管理和责任追究意识，不断提升风险管理的科学化水平。
强手段。浙江省联社充分发挥省级平台作用，积极开展风险监测预警，提高风险监测覆盖面，有效前移风险防范关口；建立重大信贷风险报告体系、主要监管指标监测体系、重点行业风险监测体系和农信风险监测报告体系，上下联动，形成“早发现、早预警、早处置”的风险监测预警机制。指导县级行社坚持服务“三农”、小微企业和实体经济的发展方向，坚持“小额、分散、流动”的经营原则，坚持“严授信、慎用信”的管理机制，推进贯彻落实省联社的战略方向。开展“控风险、提质量”不良贷款清收主题专项活动，鼓励行社创新机制，强化风险化解的主动意识，推进风险管理从“防堵”向“控制”转变。加快科技开发，积极推进风控信息系统建设，实现风险管理信息化、科技化。组织开展各条线风险检查，召开信贷风险警示会暨集体约谈会，提高风险管理类指标考核权重引导，加强员工行为管理，深入开展案件专项治理，保持对案件防控的高压态势，形成“不想干、不能干、干不了”的风险案防机制，将风险管理贯穿于日常业务发展之中。
金融科技的方向范文5
2003年1月24日，在总书记来中关村视察工作时，管委会推荐了15位归国创业博士接受总书记的接见，周健博士名列其中。受到这样的重视，周健做了什么？那就是在金融信息领域的成就。周健和他的瑞森科技已经拥有如中国建设银行、中国联通、中国东方资产管理有限公司、中国电子科技集团等一批典型客户，汇集了来自美国华尔街金融公司、硅谷高科技企业、国际知名管理咨询公司和国内顶尖金融机构的高级管理和技术人才。在中国金融业大发展的明天，周健的“纵队”应当成为一个主力部队。
拳拳之心游子情
近几年来，越来越多的海外学子怀着一份拳拳之心，游子之情回到祖国，投身到中国经济建设的巨浪狂潮中，成为时代的弄潮儿，周健博士便是其中的一位佼佼者。和许多刚刚毕业的“海归派”不同的是，在回国前，周健博士已经在美国学习、工作、生活了近13年，并且取得了相当的成就。
早年，他在美国纽约州立大学读计算机科学与工程系博士学位，后来又在位于新泽西州普林斯顿的松下研究院当研究员，当时，周健博士就已经在模式识别、信息提取、多媒体、视频服务和实时操作系统等领域卓有成就，在美国专业学术期刊杂志和会议上发表过近20篇论文，还拥有两项美国专利。
走出研究领域后，他先后就职于两家著名的华尔街投资银行，贝尔斯特恩和瑞士信贷第一波士顿银行，并被委以重任，负责金融交易系统，成为部门技术主管。
周健博士坦言，因为在美国的发展比较顺利，所以当初决定回国创业，并不是毫无犹豫。毕竟，多年的努力奋斗，使他在美国已经过着非常舒适优越地生活。重新创业需要一份不盲目的勇气和坚定的信心。
优秀的专业素质和丰富的工作经验使他敏锐地意识到，与美国发达的金融服务业相比，中国金融业还有着巨大的发展空间。中国的电信业发展迅速，中国消费者享受着最新最全面的服务。可中国的金融业，无论在体系架构、监管还是技术应用上，与美国相比都有一定的差距。作为华夏子孙，周健博士非常希望凭着自己积累的工作经验，使他和他的公司能够成为一座桥梁，把美国华尔街优秀成熟的金融管理经验和应用技术介绍到中国来，为祖国的金融体系建设稍尽自己绵薄之力。
同时，他也看到，改革开放的成功，使中国已经昂首走上国际舞台，为海内外提供了更加广袤的机遇和更加刺激的挑战。这些都促使周健博士树立了在国内金融系统软件领域施展拳脚的信心和决心。
此外，尽管他在华尔街发展顺利，业绩斐然，是技术领域里最出色的中国人之一，但作为一个黄种人，仍然感到有一个不可逾越的天花板。这对于一个具有强烈民族自尊心的海外华人来说，是一个苦涩的现实．也是促成他毅然归国的原因之一。
于是，2001年7月，在美国学习，工作，生活了近13年的周健博士，回到了阔别已久的祖国。
恋恋难忘中关村
因为是北京人，一直以来，周健博士都特别眷恋首都的大街小巷、风土人情，特别是那深厚的文化底蕴和宽阔的城市胸襟，让身在海外多年的他，禁不住日复一日的思念。因此一想到要回国创业，他毫不犹豫地选择了北京。
中关村管委会很早就在美国硅谷设立了办事处，有了回国的念头，周健博士便陆续与其接触，认真询问国内创业的各种情况。在听了中关村发展变化的详细介绍后，他感到很振奋,决定回北京实地考察。
在中关村驻硅谷办事处的安排下，周健博士回到北京，受到了中关村科技园区管理委员会夏颖奇副主任和初军威等负责人的热情接待。他们向他详细介绍了国家的各项优惠政策、各级领导对留学归国人员的欢迎和支持,介绍了中关村拥有其它地区所无法比拟的科技人才和科研优势。北京之行，让周健博士亲眼看到了中关村蓬勃发展的良好势态，当即决定返回美国清理各项事务，准备回国开创自己的事业。
接下来，周健博士在中美两地之间穿梭往返了三次，亲自做了大量前期筹备工作，包括联系投资商，寻找办公地点，调查市场，整合资源，确定项目，招募人才，组建团队等。
终于,万事俱备。2002年4月，瑞森科技有限公司正式成立，第一批入驻中关村数码大厦，周健博士亲任公司总裁。从此，瑞森科技如一轮旭日，磅礴而出，冉冉升起．
周健博士十分感激北京市政府和中关村科技园区管委会一直以来对他的鼓励，关心和支持。他认为，对于任何一个正处于起步阶段的企业来说，开拓市场时面临的一大难题是没有知名度和诚信保证。在公司成立之初，管委会推荐了包括中央电视台、北京电视台以及大报刊等媒体对其进行采访报导，帮助瑞森科技扩大影响力度。2003年1月24日，在总书记来中关村视察工作时，管委会推荐了15位归国创业博士接受总书记的接见，周健博士也有幸被列其中。总书记的亲切接见和鼓励，对于周健博士和他领导的团队起到了巨大鼓舞作用，也增强他们战胜困难开拓进取的信心。因此，尽管周健博士回国创业没有拿过政府一分钱，也没有摊派过任何政府项目，但他对政府和管委会的感激之情溢于言表，他说：“正是在政府，中关村管委会的亲切帮助和关怀下，瑞森科技才有了今天的成绩！”
漫漫追求创业路
为了引入先进的金融管理经验，推动中国金融行业的信息化进程，周健博士积极为中美金融经验交流牵线搭桥，多次邀请美国金融权威人士来华与相关机构进行交流和访问。瑞森科技有限公司刚刚成立，他就邀请美国纳斯达克（NASDAQ）总裁约翰沃尔于2002年4月15日访问瑞森，访问中关村。中关村管委会为此特地在翠宫饭店举办“纳斯达克与中关村”大型报告会，约翰・沃尔的精彩演讲在中关村的创业者中留下了深刻的印象。
周健博士一方面致力于促进中美金融者的交流合作，另一方面集中精力开创瑞森科技的事业。对于离国多年又处于创业初期的他来说，无疑要面对很多复杂的局面和艰难的事项，例如重新适应国内环境，找准经营方向，如何研发出市场需求的产品并推向市场，如何让大家接受自己和公司等等。在他和团队的努力下，瑞森科技逐步成长起来。
目前，瑞森科技已经拥有了极具市场前景的五大高水平软件产品，但这五大生机勃勃的产品并不是创业伊始就存在的，它们无不是经过将近三年的市场摸索，在不断研究、发现、总结、转型或强化的基础上，才逐渐形成的。
由于具备成功开发华尔街证券交易系统的经验，证券方面的软件系统自然是周健博士刚回国时想要选择的主要项目之一。但是，通过实际了解，他发现中国的券商情况与自己所熟悉的华尔街的券商相距甚远，于是，他及时总结、修正，逐步完成转向。现在回首，他仍然感慨，庆幸自己的敏锐和幸运。如果真的完全按最初的想法坚持下去，肯定是另一个结果。
不良资产处置系统是瑞森科技一个重要的优秀产品，它源于2002年10月中国某银行的一次不良资产处置系统软件的招标。虽然这次招标由于种种原因没有做成，但瑞森科技却没有放弃，并逐步建立了与该行的良好关系，逐渐深刻了解了普遍存在于我国金融界严重的不良资产问题。他们加大了研发力度，充分发挥在国外金融行业长期积累的经验。目前瑞森已成为最具经验，最有特点，国内唯一做过国际国内各类资产管理公司银行系统的企业，是公认的最具权威性的不良资产处置系统专家。
项目管理系统软件，也是瑞森科技从参与一个军事工程的管理软件设计,逐渐深入研究市场，慢慢找到发展方向的。诸如此类，可以说，瑞森每走一步都付出了十二分的艰辛。
实际上，在浩浩荡荡的中关村信息技术企业中，像瑞森科技这样真正靠自己做出核心技术，创造价值的企业并不是太多。包括海归在内的许多企业，或者以系统集成为主，从差价赚取利润，或者靠政策性的项目获得政府的资助。瑞森则完全依靠自己研发产品，硬碰硬开拓市场，尤其作为一个初创的企业，其中的艰难可想而知。刚开始开拓市场时，他们不清楚国内人际关系的复杂，不熟悉事情间的微妙操作，完全不知道谈生意是要讲交情的，常常像以前一样公事公办，希望通过电话联系去客户办公室展示其产品和服务，因此常常被对方毫不客气地拒绝或敷衍，或者作当成招标的陪衬。
有一次，为了争取某银行的资产管理项目，通过电话约请，项目负责人终于同意他们去办公室面谈。但不巧赶上堵车，为了准时赴约，三位才从美国回来的创业者，下车跑了两三站地，累得气喘吁吁，总算到了目的地，真正体会到了勤于工作，疏于锻炼的苦处。可对方的态度却并不友好，完全是敷衍了事，走走过场，最终他们也没能拿下这个项目。但是后来，还是这位负责人，听说了这个“体能测试”的故事，甚为感动，竟与他们成为了朋友。而这段经历，也给这三位在华尔街颇有建树的“海归”留下了终身难望的记忆，他们经常笑着说这是他们了解国情，熟悉中国做事规则的最好一课。
周健博士在计算机技术方面的深厚造诣有目共睹，毋庸置疑，客户与他打过几次交道后，都非常尊重和认可他的眼光和能力。但是，对周健博士个人的认可是一回事，对公司的信任又是另一回事。对于一个新创立的公司，有时候再好的技术也比不过有知名度的公司。因此，瑞森科技不但要在技术上做到最好，还要在各项服务上做到尽善尽美。十分耕耘，一分收获。特别是通过艰辛努力签下了单子，他们更是丝毫不敢松懈，在其后的服务中力求精益求精。周健博士说：“与大单位打交道是非常难的，它们都被很多的IT企业包围着。我们是新公司，短历史的公司得到别人的认可是非常不容易的，不但要有自己的特色，有绝对的优势，要比别人站得高，看得远，还要挑战自己，对自己吹毛求疵。客户都是大单位，与他们合作，新公司是不能出错的，同样的服务，IBM做错了没问题，而我们不行。”
经过短短两年的打拼，瑞森科技得到了广泛的认可。在艰难的创业期，他们不但把握了国内市场的方向，努力做好产品的研发、推广，取得了骄人的成绩，更有意义的是，他们站在一个比较高的位置，推动了中国金融界的信息化进程。
回顾历史，“天道酬勤”是对他们最为精辟的总结。
欣欣向荣展宏图
瑞森科技从零开始，现在终于到了欣欣向荣，大展宏图的时候了。正像周健博士介绍的：“回国两三年，我们主要是学习、适应社会环境、摸索国内市场、建立公司信誉。这三年来已经基本适应社会环境，找到了市场方向，积累了丰富的人脉资源，锤炼了高素质的研发队伍，建立了一定的知名度，为今后的发展打下了良好的基础。”
目前，瑞森科技的不良资产管理系统是国内和国际不良资产处置做得最好的一家，其系统最为规范化，也最为客户所认可，曾经的竞争对手已经被远远地甩在后面。这个产品的成功，吸引了最有经验的优秀人才纷纷加入瑞森科技。
瑞森科技的项目管理系统，在完全按照国际项目管理协会制定的标准进行研发的基础上，结合国内实际情况，参考了国际最先进的流程、方法，不仅是国内项目管理系统做得最好的，在国际上也具备领先水平。因此，尽管目前公司尚无精力开发国际市场，但这个系统却被美国第一金融银行看中并购买。
瑞森科技的非现场稽核系统，能够及时发现银行、企业网络的各种数据变化、异常变动，可以把从前需要一年才能反应的问题缩短到一个月甚至一两个星期，有效地控制了金融风险。因此，这个产品一经推出便深受市场欢迎。
如今，瑞森科技凭着卓越的技术、完善的服务，赢得了许多单位的青睐，已经拥有如中国建设银行、中国联通、中国东方资产管理有限公司、中国电子科技集团等一批典型客户。 当摩根斯坦利和摩根大通等华尔街投资银行在中国的开展业务而需建立相应的金融系统时，也全都选择了瑞森科技作为他们的技术提供商。
瑞森科技人才济济，汇集了来自美国华尔街金融公司、硅谷高科技企业、国际知名管理咨询公司和国内顶尖金融机构的高级管理和技术人才，包括瑞士信贷第一波士顿银行、花旗银行、摩根银行、美林证券、道琼斯、普华永道管理咨询等国外著名公司，以及许许多多国内知名公司的高级人才，他们的知识和经验促进了瑞森科技选择适合中国市场的发展方向，并使之不断顺应全球金融信息化的发展，来满足国内外企业的实际需要。
金融科技的方向范文6
科技创新和金融创新紧密结合是社会变革生产方式与生活方式的重要引擎。经济转型期，科技金融在我国经济发展中的双核驱动力作用已初见端倪，但科技金融在探索中发展的同时也面临着诸多方面的制约因素，而最根本的就在于科技金融管理体制的不完善。业界对于科技金融工作的重点领域与实施途径观点尚不统一。
1.科技金融工作的重点领域不明确
根据国际成功经验，经济体财富创造能力的大小取决于科技创新能力、市场发育程度和金融市场效率三个维度。区别于单纯依靠市场维度的传统经济发展方式，我国未来经济发展的重点在于提高科技创新能力和金融市场效率，但对于科技金融创新工作的重点应放在科技创新方面，还是金融创新方面，观点不一。
2.科技金融工作的实施途径不统一
对于科技金融的创新工作的开展，在推进科技金融创新的具体负责部门、主要内容上也存在一些争论。
3.多方分歧源于科技金融体制的不完善
事实上，在我国科技金融的本质并没有运用于实践活动中，其根本是缺少一个完善的科技金融体制。对于科技金融是科技工作还是金融工作的界定不明确，组织管理执行机构主体定位含糊，缺少推动科技金融的统一载体。具体而言，科技与金融分离成两个相对封闭的运作系统，各自根据本系统的规则进行条条管理、块块运作，并未形成合力。科技和金融分别是各自系统的一个功能组成部分，各行其是，并没有被放到整个社会经济发展的角度进行定位。可见阻碍科技金融发展的关键就在于力量分散，需要建立一个以专业性质的商业银行为核心的新体制。
构建科技商业银行的要点
1.科技银行从体制上解困科技金融发展障碍
（1）科技银行界定科技金融工作的重点领域。科技金融工作的重点领域界定不清是制约科技金融工作发展的主要因素。无论是以科技工作为重还是以金融工作为重，科技金融的深化发展都不可顾此失彼。而科技商业银行的建立将集中科技金融的事权与财权为一体，以金融资本引导科技创新，促进科研成果的转化，加速科技产业升级，以科技研发提高金融运作效率，助推金融资本与金融安全工作的升级。科技商业银行是将科技与金融有效融合的创新发展模式，推动金融机构业务向多元化和功能复合化方向发展。
（2）科技银行担当科技金融工作的负责部门。因为对科技金融内涵与外延认识上的不统一，科技金融工作的主要负责部门尚未明确界定。由科技部门负责的科技金融工作在政策指令指导上效果较强，而在科技资金的引导与支持上略显不足；如若仅由商业性金融机构负责，在政策执行的力度与效果上又略有缺失。科技商业银行除了承担基本金融服务职能以外，兼具政策代行职能，实现了科技金融工作金融性与政策性的统一。
（3）科技银行囊括科技金融工作的主要内容。针对具有高成长、高风险性的高新技术企业，科技商业银行是以科技企业为主要客户群，对市场与客户进行细分，在组织体系上，设立专司高新技术企业的业务部门，在管理方式上，建立针对高新技术产业的信贷政策，金融业务流程、信用评估和风险管理机制。在推动金融机构业务向多元化和功能复合化方向发展的同时，也进一步创新金融工具，落实金融政策，完善科技金融体系建设。
2.科技商业银行主要特征的判断
科技商业银行在组织形式上与一般商业银行保持一致，在内在属性上又具备一般专营机构的“专营”性质。具体而言主要有以下特征：
（1）以服务科技型企业为市场定位。市场定位直接决定商业银行经营管理的本质属性，是商业银行根据内外部环境所确定的发展目标。不同于一般商业银行，科技银行以服务科技型企业创新、促进科技成果转化、提升科技产业化升级为市场定位，这就决定了科技商业银行在客户结构以及产品结构上的特殊性。首先，客户结构体现商业银行的性质及市场定位，以科技型企业为主的客户结构是科技商业银行生存与发展的基础。其次，产品是商业银行实现市场定位的主要手段，产品结构体现商业银行客户结构与收入结构。构建适应科技产业金融发展需求的产品体系，开展除涵盖各类表内外授信和融资业务外，与核心业务相关的宽泛的科技金融服务是科技银行在同质化竞争中差异化发展的重要支撑。
（2）履行投融资服务的基本职能。无论科技与金融以何种方式相结合，利用银行功能吸引社会资金用于科技金融产业的发展，履行投融资服务仍是科技银行的基本职能。利用科技金融在信贷政策上的优惠政策，以“科技银行+政府+创投机构+担保公司+科技型企业”模式联合多方力量以互信担保方式进一步加大对科技型中小企业的信贷支持，降低科技型企业融资的准入门槛和融资成本。同时专门为科技创新型企业提供包括信息、咨询、评估、市场分析、交易、信用评估、资本市场服务等相关的基础，以多层次、多形式、多渠道的金融服务满足不同层次和不同阶段的科技金融发展的需要。
（3）创新科技产品储存与转化职能。区别于传统的金融产品，科技金融产品的储存与转化是一个长期积累的过程，大部分金融机构对高科技型金融产品的尝试与运用保持一种谨慎的态度甚至不愿意涉及。科技银行的优越性就集中于不断对科技产品的储存与转化，开发适用于科技型中小企业的知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、订单质押贷款、担保融资、企业债券、信托计划、并购重组、信用贷款、信用保险和贸易融资等创新产品，为科技型中小企业在不同阶段提供适应性科技金融产品支持和服务。
3.科技商业银行建设的可选方式
（1）对现有的股份制商业银行进行功能性改造。发展水平较高、管理较为完善的股份制商业银行可以凭借自身的实力，根据银行自身的特色进行彻底地功能性改造，建立完整、灵活的科技金融业务与管理系统；通过成立专门的科技研发队伍贯彻科技银行思想与意图，但投入成本大。此外，因为建立在原有的组织框架之内，容易受自身固有思想的约束，即便是引入科技金融理念其效果也略显不足。
（2）对全国性的中小商业银行进行合并与重组。通过改造全国性的中小商业银行的方式建立科技银行，主要是以特色“科技分支行”出发，将全国范围内的具有科技银行属性的中小商业银行或分支行合并重组，嫁接科技金融组织模式与产品模式。在这种模式下，科技金融的核心业务系统直接以已有的科技产品为重点，分期分阶段地拓展到其他科技金融产品与应用系统。这种模式最直接的风险就是对于直接转嫁的科技金融产品是否能适应各地金融环境与市场需求的不确定性。
（3）对个性化科技银行进行新发组建。这种模式下的科技银行就是直接引入当前先进的理念与思想，结合商业银行建立的基本要求以及服务科技企业为市场定位，从银行战略层面进行科技金融的植入。利用信息技术快速适应科技企业作为核心客户群体的市场需求，在网点规模无法与大银行相对抗的情况下，充分挖掘信息技术优势，从成本、风险与灵活性等方面规划科技金融信息系统建设，设计出符合市场需求的科技金融产品，通过信息技术实现科技金融业务的全新升级。
以上各种模式各有利弊，但最根本的市场定位与核心客户选择基本一致。值得注意的是，对于科技金融范畴的界定必须清楚，因为金融资本参与科技创新活动的过程是以政府投入和金融资本投入支持创业的活动，要严格区分参与资金性质，实施政策性业务与商业性业务的分账管理。
构建以科技银行为核心的科技金融体系
以科技银行为核心的科技金融体系关键在于构建一个集金融制度、金融政策、金融工具、金融服务为一体，由政府、企业、社会中介机构等各种主体集中参与，覆盖技术创新、金融创新全过程的多功能、多层次的系统性、创新性体系安排，以期实现科技创新链条与金融创新链条的双向融合。具体的科技金融体系架构是：
1.在以科技商业银行为核心的金融体系下，科技商业银行主要职责如下：第一，直接接触高新技术企业，为其提供一站式、全方位的科技金融服务与产品营销，建立集科技金融融资担保、保险服务、风险管理体系为一体的科技金融管理机制。第二，在科技金融筹备初期，科技银行要充分挖掘储蓄系统为科技企业筹资，发挥政策代行功能。第三，由科技银行支持的风险投资。尤其是在我国科技金融探索期，主要还是要依靠科技银行联合证券公司投资设立的风险投资公司，为科技研发提供包含融资、科技金融管理与技术评价等服务。
2.以科技银行为核心的现代科技金融体系中，高新技术企业则要按照国家有关规定不断健全企业财务制度和内部控制制度，增加企业财务和运营情况的透明度；加强科技自主创新能力，实现社会公益性研究领域以及基础研究领域的技术、产品、产业创新和突破。
3.政府部门负责在职责范围内对高新科技企业提供直接性资金投入、财政性资金补贴、政策性风险担保、优惠税收政策等科技金融辅助工作，充分发挥在科技金融市场中的引导和调控作用。借鉴美国发展科技产业的经验，政府配合以一系列支持政策鼓励风险资本和长期资本直接投资。同时，由政府设立专门的中小企业贷款担保局，提供担保贷款，直接贷款，协调贷款，解决科技企业从银行获得低息贷款难的困难。
