汽车消费范例6篇

汽车消费

汽车消费范文1

关键词:汽车金融;消费信贷;风险管理

1引言

国外汽车工业发展已有百年历史,论文在消费信贷方面已呈多元化的发展趋势,适应当前汽车工业发展的步伐。而我国汽车工业发展起步较晚,国内汽车消费信贷在贷款主体、风险管理水平、市场秩序等各方面还存在着一些问题。我国在汽车消费信贷领域的落后现状,严重制约了汽车产业的发展,汽车市场的迅速发展对我国工业发展的重要作用又是不可缺少的。因此,改善汽车消费信贷市场,从而带动汽车工业的发展,并推动经济的发展。

2国外汽车消费信贷的特点

国外汽车工业经过百年的历史发展,在汽车消费信贷方面,由最初的全款支付方式,转化为一个完整的“融资—信贷—信用管理”的运行过程,这为汽车工业的迅猛发展起到了巨大的推动作用。目前,国外汽车消费信贷已经比较成熟。本文以美国、德国、日本等发达国家的汽车消费信贷为研究背景,得出了其消费信贷的特点。

2.1汽车金融服务主体多样化

国外汽车金融服务的机构主要有:汽车金融公司、银行、信贷联盟、信托公司等。在汽车融资销售方面,以美国为例,汽车金融公司占39%,银行占26%,其他机构占35%。在国外,银行在汽车消费信贷方面的优势已逐步被其他金融机构所取代,因为其他机构相较于商业银行在这方面具有更明显的竞争优势。它们更多的是与汽车公司的利益紧密相关,在汽车行业不景气时,银行往往出于风险的考虑,会逐步收缩汽车消费信贷的规模;相反,其他机构由于与汽车公司的利益休戚相关,不但不会减少信贷规模,还会以零利率的汽车贷款换取汽车销售的增长。其次,在经营的专业化程度方面,其他机构也比银行具有更多的优势。风险控制、业务营运等方面,其他金融机构都形成了一套独立和标准的业务系统,不仅降低了交易费用,而且也提高了工作效率。

2.2汽车消费信贷业务全面

随着汽车消费信贷市场的扩张和竞争的加剧,毕业论文金融服务公司的业务范围也逐步扩大,应消费者的要求,设立了产品咨询、融资、租赁、保险、零部件供应、维修保养、新车抵押和旧车处理等领域,从而形成了一条完整的产业链,对汽车生产销售的发展起到了十分重要的辅助作用。在德国,大众汽车公司为客户提供信用卡,使其在保险、维修、燃油的同时也享受了低利率透支的待遇。在美国,客户不仅可以获得汽车贷款服务,也可销售各种形式的汽车租赁服务。

2.3风险管理比较完善

目前,国外在汽车消费信贷风险管理方面已经形成了一套比较完备的体系,不仅降低了信贷的风险,而且也扩大了汽车消费信贷的规模,从而促进了汽车销售的增长。为降低汽车信贷的风险,国外已建立一套较为完善的汽车信贷社会服务体系:信用评级机构、信用调查机构、抵押登摘要:我国在汽车消费信贷领域的落后现状严重制约了汽车产业的发展,开展个人汽车消费信贷是促进经济发展的需要,也是提高整个国民经济持续快速发展的重要因素。通过比较分析中外汽车消费信贷发展状况,找出影响我国汽车消费信贷发展的制约因素,最后,结合我国实际提出一些相关的政策性建议。

关键词:汽车金融;消费信贷;风险管理

1引言

国外汽车工业发展已有百年历史,论文在消费信贷方面已呈多元化的发展趋势,适应当前汽车工业发展的步伐。而我国汽车工业发展起步较晚,国内汽车消费信贷在贷款主体、风险管理水平、市场秩序等各方面还存在着一些问题。我国在汽车消费信贷领域的落后现状,严重制约了汽车产业的发展,汽车市场的迅速发展对我国工业发展的重要作用又是不可缺少的。因此,改善汽车消费信贷市场,从而带动汽车工业的发展,并推动经济的发展。

2国外汽车消费信贷的特点

国外汽车工业经过百年的历史发展,在汽车消费信贷方面,由最初的全款支付方式,转化为一个完整的“融资—信贷—信用管理”的运行过程,这为汽车工业的迅猛发展起到了巨大的推动作用。目前,国外汽车消费信贷已经比较成熟。本文以美国、德国、日本等发达国家的汽车消费信贷为研究背景,得出了其消费信贷的特点。

2.1汽车金融服务主体多样化

国外汽车金融服务的机构主要有:汽车金融公司、银行、信贷联盟、信托公司等。在汽车融资销售方面,以美国为例,汽车金融公司占39%,银行占26%,其他机构占35%。在国外,银行在汽车消费信贷方面的优势已逐步被其他金融机构所取代,因为其他机构相较于商业银行在这方面具有更明显的竞争优势。它们更多的是与汽车公司的利益紧密相关,在汽车行业不景气时,银行往往出于风险的考虑,会逐步收缩汽车消费信贷的规模;相反,其他机构由于与汽车公司的利益休戚相关,不但不会减少信贷规模,还会以零利率的汽车贷款换取汽车销售的增长。其次,在经营的专业化程度方面,其他机构也比银行具有更多的优势。风险控制、业务营运等方面,其他金融机构都形成了一套独立和标准的业务系统,不仅降低了交易费用,而且也提高了工作效率。

2.2汽车消费信贷业务全面

随着汽车消费信贷市场的扩张和竞争的加剧,毕业论文金融服务公司的业务范围也逐步扩大,应消费者的要求,设立了产品咨询、融资、租赁、保险、零部件供应、维修保养、新车抵押和旧车处理等领域,从而形成了一条完整的产业链,对汽车生产销售的发展起到了十分重要的辅助作用。在德国,大众汽车公司为客户提供信用卡,使其在保险、维修、燃油的同时也享受了低利率透支的待遇。在美国,客户不仅可以获得汽车贷款服务,也可销售各种形式的汽车租赁服务。

2.3风险管理比较完善

目前,国外在汽车消费信贷风险管理方面已经形成了一套比较完备的体系,不仅降低了信贷的风险,而且也扩大了汽车消费信贷的规模,从而促进了汽车销售的增长。为降低汽车信贷的风险,国外已建立一套较为完善的汽车信贷社会服务体系:信用评级机构、信用调查机构、抵押登为了降低汽车消费信贷违约所带来的风险,往往会要求保险公司开办履约保证保险[2]。然而,保险公司这时既要承担车贷保险的风险,又要承担道德风险,巨大的风险则是保险公司难以承受的。这种情况下,银行极有可能失去有效保障银行信贷资产安全的重要手段,从而延缓了汽车销售速度。

3.4法律制度不健全

汽车消费信贷业务在我国起步较晚,还未形成比较完善的法律制度。尽管《贷款通则》、《担保法》针对消费信贷有一些介绍,但还没有形成汽车消费信贷的相关立法、司法、执法成套的法规。这就造成了商业银行开展汽车消费信贷业务的无章可循,而且一旦借款人违约,会出现耗时耗力、执行难的局面。相对于汽车消费者的权益尽管受到现行《民法》、《消费者权益保护法》、《产品质量法》的保护,但是与上述法律相配套的法律法规还是不完善,执行过程中也存在着一定的困难。

4我国汽车消费信贷市场发展的对策分析

(1)在汽车消费贷款方面,应该打破银行一家独汽车市场也得到了迅猛的发展。有关统计显示,从发达大的现状,当然单纯采用国外的措施(商业银行退出大部分市场份额,让汽车专业金融公司占居主导地位)也是不明智的。我国应根据现实国情采取适当可行的方法。银行和汽车金融公司合作打开市场,利用银行资金充足的优势,把资金贷给汽车金融公司,由汽车金融公司做贷款零售,银行与其共同分享利益。在汽车信贷服务质量方面,应尽量涵盖汽车售前、售中、售后的全过程,同时还要开展购车储蓄、融资租赁、汽车消费保险、信用卡、汽车旅游信贷等业务[3]。这些举措不仅推动汽车消费信贷市场的发展,也有利于汽车销售的迅猛发展。

(2)汽车消费信贷必须建立在以个人信用管理为业务核心的基础之上,要具备一套完整的、有效的个人信用管理技术和办法,从而保障金融机构信贷资金的安全性。信用管理体系应分为贷前、贷中、贷后三部分。贷前的工作主要是针对个人资信水平、财产状况、收支状况调查与评价;贷中的工作主要是个人信用状况监控,观察是否及时的偿还贷款,财产状况有无重大变故等;贷后工作则是对个人信用风险处置,并对其结果利用网络实现资源共享。

(3)建立完善的风险防范机制。车贷险的风险广泛复杂,单凭保险公司的能力是远远不足的,而由于贷款银行的业务比较多,在这方面的专业人才也较少,其力量也是不足的,所以更科学的方法是加强多方合作。贷款银行、保险公司、汽车经销商三者形成一个联盟,共同拟订合作协议,共同承担风险,共享利益。这样就可以借助银行资金的优势、保险公司人员的专业、经销商的担保,减少风险,化解危机,维护汽车金融市场的繁荣与稳定[4]。

(4)应进一步建立与汽车消费信贷相配套的法律制度,使得银行和保险公司在贷款人发生违约行为时,能够做到有据可依、有章可循。英语论文健全的法律制度应该对个人的信用制度、银行等相关金融机构的贷款行为等进行严格的规范,对消费者的还款行为的监控责任也应进行明确。

5结语

汽车消费信贷作为一种重要的经济手段已经越来越受到关注。它不仅可以调节汽车供求矛盾,而且可以提高居民购买力、扩大内需,对国民经济的发展起到了重要的推动作用。对于我国汽车市场而言,我国己经形成一个巨大的买方市场,发展个人汽车消费信贷对于有效地刺激消费、扩大内需有着极其重要的作用,因此,建立和完善汽车消费信贷制度,对我国经济发展起着巨大的推动作用。

参考文献:

[1]李玉泉,卞江生.论保证保险[J].保险研究,2004(5):1-6.

[2]吴勇.浅谈国汽车消费信贷市场存在的问题及发展出路[J].重型汽车,2004(3):1-4.

汽车消费范文2

据英国《金融时报》报道,未来7年,中国市场对汽车的需求量将增加15%至20%。目前中国约有1亿人具有购车能力。德国大众汽车公司认为,中国将成为仅次于美国的全球第二大汽车市场。

当轿车以前所未有的速度进入普通家庭,很多消费者亲身体验了选车、买车、修车甚至卖车的全过程。从平常人可望不可及的奢侈品变身为大众消费品,中国人的汽车消费心理有了怎么样的转变?这对国产自主品牌来说又意味着什么呢?

中国人需要什么车

尽管“豪车显富”型曾经是中国汽车消费心理的主流,但那个时代正在过去。最近一段时间,在各大汽车厂商向媒体和公众描绘其产品定位时,“白领阶层"的概念已经被越来越多地提及,并且是作为中国市场主打车型的重要目标市场被渲染。种种现象表明,白领阶层已经成为了汽车市场营销者们关注的对象,将他们视为中国最有发展潜力的汽车消费群体。那么,这个群体究竟具有怎样的特质?

“汽车就是个代步工具,不是什么地位身份的象征了。”在一家物流公司上班的白领赵先生对记者说。

在赵看来,现在国内汽车价格、产品质量都不够成熟。新车越推越猛,没新车改款车也当新车推,其实只是增加了一些无关痛痒的配置。在价格上还会三天两头的降。“其实,我就想买一个实实在在的汽车就成了。无所谓国产品牌洋品牌,但质量一定要好。”

“我已换过几辆车。买车只盯车价,而忽略了使用成本是很糊涂的。购车、用车、维修的费用分配大概是10%、30%、60%.真正需要花费的是在用车和维修上。如果我还一直用那最早的普桑,油耗以及维修费用很高,不如卖了换新车合算。”

近年来,换车的人不断增加。这部分人士素质较高,对汽车已相当了解,对换代车型要求较高,由于第一辆车都是比较传统而老旧的款式,因此再购车时,那些传统的款式、技术已不能满足其需要,他们需要有全新的驾乘体验。

中国的消费者在从第一辆车到第n辆车的购买过程中,变得对作为消费品的车越来越了解,也越来越理性。

从浙江来的一位王先生说:“我现在家里有一辆开了3年的捷达,这次来车展就看两款车,一是马6,一是进口标致307。捷达很实用,但现代人的消费观念应是花钱买舒服。我追求的不从单是求物质的,而是更注重消费物以外的附加消费及心里感受。”

有调查显示,除对于轿车行驶功能外,“白领还对经常使用的功能如转向助力、电动窗、音响、可调整方向盘等要求较高。同时对卫星导航、自动驾驶、电子差速锁、安全气囊、ebv制动力分配等功能呼声也较高。

这种消费已开始购买汽车使用价值以外的“延伸物”,即所谓的“感性消费”。这样才能解释,为什么在同一个价格区间里,消费者会选择这个品牌而不是那个品牌的汽车了。

消费时代降临到汽车的身上,另不可忽视的另一个特征是,消费者变得更加喜新厌旧,这无可指责。事实上,高科技和汽车的嫁接,也使汽车的升级换代正在加快,汽车厂商没有理由也承担不起再把自己的产品当作工艺品一样,十年磨一剑了。

在中国市场上,只要有新车就会立刻得到消费者的追捧。从今年各厂家的销售情况也不难看出,那些有新车推出的厂家,销售情况普遍好于没有新车的厂家。如上海通用今年已推出5款新车,新车雪佛兰景程、赛欧的增势明显,已超过南北大众成为销量冠军,东风日产也由于今年推出了颐达和骐达两款新车而销量大增,上半年的销售量就超过了去年全年。而上海大众、长安福特、南京菲亚特等没有新车推出的厂家销量均明显下滑。

消费品品牌之道

进入消费品时代,顾客的消费心理发生变化,汽车营销策略自然也要随之转变。

“我们都知道美国人都喜欢大汽车,欧洲人喜欢小车。但在目前中国市场上还没有产生中国人所普遍喜欢的汽车。中国的消费者到底喜欢什么样的车还是一个问号。”美国哥伦比亚大学商学院教授史明博说。

史明博指出,如果任何一个公司想在中国市场上获得成功,那就必须要了解中国消费者。把重心放在顾客身上将成为最后的赢家,但是能做到这一点的厂家是很少的。

“有很多中国人更愿意花很多的时间看车顶的天窗,而不会去认真的调查发动机。还有很多顾客关心汽车是什么颜色的,只要是红色的有些人就觉得很满意。虽然这些看起来有些滑稽,但从另一个角度讲,这对于汽车制造商来说是一个非常重要的新闻,因为汽车行业中那些学工科的,只关心技术,只关心性能的制造商们要换换脑袋了,要把重心放在关注顾客的需求上,大家用顾客的标准来衡量产品,不能用工程技术的标准来衡量。”史明博说。

在这方面,韩国的现代汽车也许可以提供借鉴。美国著名夜间脱口秀节目主持人戴维・莱特曼曾在他的节目中开玩笑说,世界上最倒霉的10件事,其中第8件,就是坐韩国的现代车。以工程技术的标准来衡量,现代车与欧美车系相比并无出色之处。欧洲汽车因为消费观比较成熟,更加关注看不见的安全和性能方面。但是消费品时代的消费者最关注的恰恰是看得见的方面。同样10万元的车,欧洲车没天窗没CD、韩国车不仅有天窗CD还有眼镜盒、真皮座椅。于是,韩国汽车就成功了,而且非常成功。

在史明博看来,中国的汽车公司在推销产品的时候总是从产品本身出发。汽车技术员他们对汽车很了解,所以他们认为顾客也是这样看汽车的。但是在中国市场上他们一定会发现情况远远不是这样的,所以要想更好的占领中国汽车市场,找到中国人是怎么看待汽车的特点,去了解中国消费者的真正需求是很必要的。

中国企业已经在进行这样的摸索了。从汽车影院、赛欧-羽泉的“2003梦想旅程演唱会”到QQ物语创意大赛活动,赛欧价值观的传播呈现全方位的立体姿态。事实证明,在消费者心目中塑造可知可感的文化形象、调动他们的情绪,是激起购买欲望的积极手段:2003年1至8月份,赛欧以37286辆的销售量、26.7%的份额高居该细分市场的榜首。“赛欧已经不仅仅是一个汽车品牌,它更是一个文化符号,一种生活方式。”

但必须不那么乐观地指出,中国商家在消费品营销和品牌建设方面还缺乏更加细致和系统的经验。毕竟,向崇尚消费主义的中国消费者贩卖作为消费品的汽车,要做的不仅仅是广告和市场营销――就算中国消费者不把发动机的性能放在首位,技术也应该有新的用处。

汽车消费范文3

据统计,2004年9月,全国汽车贷款余额是1741亿元,而10月份,全国汽车贷款已经到了1833亿,其中整个汽车贷款坏账1000亿。汽车贷款坏账的居高不下,重要的原因之一是,贷款人在银行等金融机构贷款后,不能遵守履约及时还款。

这反映了当前我国社会消费信用环境不成熟和个人信用体系不健全。在目前全社会个人信用评估体系暂时还无法建立的情况下,银行只有对借款人的资质条件进行规定。如新办法中将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人,对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件,提出了相应的风险管理要求。对个人借款人,除要求具有完全民事行为能力和首期付款支付能力外,强调要求具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产,具有有效身份证明以及固定和详细的住址。

另一个原因则是因为汽车价格竞争激烈,导致消费者出现心理误区。车价下降得太多太快是汽车消费信贷坏账大幅增加的主要原因,购车者觉得自己以前买的车不断贬值,与其继续还贷款,还不如再买一辆新车,而银行顶多是把车收走,没有其他更好的催还贷款的办法,结果是可想而知的,二手车的价值肯定不足以抵消贷款,银行的车贷坏账只能是节节攀升。

在国外,由于个人信用制度健全、抵押制度完善,一切金融活动均被资信公司记录在案,并将其网络化,免去了银行鉴别申请人相关信息的繁杂劳动,不但节约了贷款成本,也使贷款手续简便化。此外,国外法制环境完善,既扼制了汽车消费信贷者的违法行为,也在违法事件发生时能及时处理。

我国汽车消费信贷发展的根本出路在于:一是建立健全的信用体系;二是完善的法律环境;三是提高消费者素质。

2金融机构问题

在国际上,汽车销售融资机构主要有三类:一是商业银行;二是独立的信贷公司或财务公司;三是汽车公司专属的融资机构(见附表)。

商业银行的优势是资金雄厚,但是,业务范围广泛,难以专注于汽车的销售融资。汽车公司所属融资机构,专业性强,与汽车生产和销售关系密切,有利于专注汽车销售融资,但资金能力往往有限。而独立的信贷公司或财务公司,则介于两者之间。

在欧美国家,仅仅20%的汽车融资业务由银行兼做,80%的市场份额则由汽车金融公司所占据。

3信用担保公司问题

当贷款购车在发达国家大行其道时,我国的汽车信贷却因难以突破风险瓶颈而止步不前。银行界人士认为,汽车信贷模式尚未定型,存在手续复杂、速度慢、收费高等不足,而这一些瓶颈目前只能靠专业的信用担保公司来突破。

3.1手续复杂

按照各银行现行的规定,贷款人必须提供有效身份证件及户口簿、月收入证明、房产证明、个人名下资产及收益证明等,如果你选择信用担保,还须提供担保人的身份证、户口簿、收入证明及住房证明。有的还要提供结婚证、企事业单位及机关单位工作证、公务员证、私营企业营业执照副本、纳税单据等。

而目前担保公司只需提供申请人的户口簿、身份证、有效居住证明和收入证明。

3.2速度缓慢

一般来说,在客户向银行提出贷款申请之后,银行、保险公司通常要花几天时间对客户资信进行调查、审核,加上办理新车上牌、抵押登记所需时间,客户从支付首期款到提车往往要等十几天。

但担保公司通过家访的形式,只要能认定贷款人收入稳定,有还款能力,没有不良信用记录,就能保证在三天内让客户提到车。

3.3收费偏高

在申请汽车消费贷款时,在没有专业的信用担保公司之前,消费者在向银行提供第三方担保的情况下,还要向保险公司购买数千逾万元的贷款保证保险,以获得银行贷款。

但专业的信用担保公司不需要购车者提供担保人,也不要消费者购买贷款保证保险,而且贷款利率比直接到银行贷款低10%。

中国汽车销售市场上车贷的四种主要模式:银行+经销商+保险公司、银行+保险公司、银行+经销商和银行直接面对客户。一般情况下,中国的车贷保险大多是与银行捆绑销售,消费者买车向银行贷款,银行为规避风险,要求消费者必须同时向保险公司购买一份车贷保险,当消费者没有能力或者拖欠贷款时,风险便转嫁到保险公司身上。但保险公司为道德风险埋单的金额超过预支额度时,就不得不选择退出和打破原有的运作链。保险公司此前退出,主要原因是车贷保险的经营风险巨大,不仅赔付率高,而且保险公司还不得不花很大的精力应对层出不穷的骗保事件,使得保险公司亏损严重。在保险公司退出保证保险之际,银行不得不花大力气接过一直由保险公司代劳的风险调查、约束和控制工作。

车贷市场因为风险的存在,才体现出专业的信用担保公司的价值。

4汽车金融公司的出现及受到的限制

汽车金融是指在汽车生产、销售、使用过程中,由金融及非金融机构向汽车生产、流通及消费环节提供的融资及其它金融服务,包括对生产商、经销商提供的短期融资、库存融资和对用户提供的消费信贷或融资租赁等,是汽车生产、流通、消费的各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径,包括从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。

汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。汽车金融公司有技术、懂市场,开展业务更专业,在售前售中售后都能和购车者保持密切联络,这也使风险更容易掌控。而且,汽车金融公司可以凭借汽车厂商的强大背景,这是商业银行无法拥有的先天优势。

汽车金融公司在国外的发起形式多为如下三种:一是大的汽车制造企业单独发起设立的汽车金融服务公司,大都只销售自己的产品,属于“大汽车制造企业附属型”,如“福特汽车信贷公司”、“通用汽车票据承兑公司”等;二是一些大的银行、保险和财团单独或者联合发起设立汽车金融公司,属于“银行、财团附属型”;三是一种以股份制形式为主、运作灵活的汽车金融服务公司。这里提到了汽车金融服务。所受到的限制:

4.1汽车金融公司的业务范围受到限制

汽车金融服务是指汽车销售过程中对消费者或经销商提供的融资及其他金融服务,包括对经销商库存融资和对汽车营运机构及用户的消费信贷或融资租赁。从金融服务方式看,除提供信贷业务之外,还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险和信用卡等。但根据2003年10月3日我国出台的《汽车金融公司管理办法》,汽车金融公司不能从事汽车租赁业务,而这项业务恰是国外很多汽车金融公司的重要利润来源。同时,《汽车金融公司管理办法》中规定,汽车金融公司不得开设分支机构。这一点也就决定了汽车金融公司不可能像国外的汽车金融公司一样在全国范围内开展业务。

4.2汽车贷款利率受限制

汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行,不能像国外的汽车金融公司可以自主决定放贷利率,并且通常执行的是零利率。中国人民银行规定汽车金融公司发放汽车贷款的利率,在中国人民银行公布的法定利率基础上最高上浮不得超过30%、最多下调不得超过10%。利率浮动本来是汽车金融公司最大的市场竞争优势,但这一规定使得汽车金融公司竞争优势大减。

4.3汽车金融公司的资金来源受到制约

国外的汽车金融公司可以通过发行债券的方式来满足资金的需求。但国内的汽车金融公司只有两个方法来融资:其一是接受境内股东单位3个月以上期限的存款;其二是向金融机构借款。接受股东存款没法从根本上解决资金问题,而向金融机构借款难度更大。因为,银行本身也在开展汽车信贷业务,是汽车金融公司在车贷市场上的竞争对手。如果单单靠自有资金发放汽车贷款来拉动汽车的销售,其间的困难将会相当大。

汽车金融公司只有通过与国内商业银行合作,充分发挥专业优势,市场的细分将是大势所趋。外资汽车金融公司具有专业化优势,其在很多发展中国家积累了成功的实践经验,在全球范围拥有强大的资金实力和良好的市场信誉。双方会结合各自优势探索建立广泛的合作、合资关系,这种合作可以分为外部合作与内部合作两种方式。内部合作是指汽车金融公司负责消费者的信用评价、贷款回收和还款保证,银行则负责放贷并向汽车金融公司支付一定的费用。实际上,也就是银行业务外包方式。外部合作是指外资金融公司自行向消费者提供汽车信贷,银行向汽车金融公司提供以综合授信、资金结算、相互为内容的各项业务。从目前实际状况来看,最可行的是加强外部合作。

因此,对于汽车金融前景,我们应该乐观一些,未来3年内中国将释放出500万辆以上的消费潜能,汽车消费保持20%至30%的增长率,到2008年,中国的汽车市场将达到740万辆,成为仅次于美国和日本的全球第三大汽车市场。无论是外资金融公司还是中资银行都会在中国汽车信贷市场上大显身手。

参考文献

1尚春香.解读汽车金融管理新办法[N].国际金融报,2005-03-24

2杨金凤.车贷市场即将变局谁来分食汽车金融大蛋糕[N].华西都市报,2003-10-20

汽车消费范文4

但是就像不能“因噎废食”一样,汽车生活这么美好,当然不能因为一些问题而阻挡了我们享受快乐的步伐,虽然为了开车而先做好所有的准备工作:把汽车构造、车辆维修、消费者保护法全部学一遍是不可能的,但是通过了解一下“过来人”所碰到的问题和他们的处理方法,也可以有利于我们更好地过好快乐的汽车生活。

在今年的“3・15”消费者权益保护日来临之际,我们从一些投诉集中的典型案例中做一番剖析,看看产生这些投诉的原因究竟是什么?我们该如何来练就汽车消费的“防身术”。

投诉焦点一:真实油耗怎会这么高

典型案例1:2007年,个体出租车司机张先生在上海购买了一辆奇瑞东方之子,经销商告诉他,油耗大约为9~10升/百公里,但是在实际行驶过程中,张先生发现,油耗高达14升/百公里左右,开空调时更是达到了16升/百公里,比经销商所说的高了40%以上。

而这种现象并非只是张先生一人,许多换成东方之子的个体出租车司机都遇到类似情况,经过集体与经销商交涉,最后厂商出面,提出对发动机进行改装,或者贴1万元的经济补偿,结果大部分司机选择了经济补偿。

专业点评:在油耗方面,2007年被投诉得比较多的是合资厂商,随着发改委对于汽车标准油耗的公布,从2007年第二季度开始,合资企业的投诉呈明显上升趋势,特别是美系车,厂商宣传的数据与实际数据相比通常要高达30%以上。

日前大部分厂商提供的油耗水平都是等速油耗,等速油耗是在规定的道路和环境条件下车辆匀速行驶,使用燃油流量计计量燃油消耗量,使用五轮仪计量里程,计算得到百公里油耗,厂家选取其中的某个值,一般都是在90公里等速情况下的。而在实际情况下,消费者的油耗更接近的是“工况油耗”,“工况法油耗”是在气候条件严格控制的实验室里进行测试得到的,车辆在模拟的活动路面上行驶还要经历比如加速、减速、匀速、怠速等,测量运行一个完整的工况循环所使用的燃料和行驶的里程,就可以得到工况法油耗。

本刊支招:一般来说“工况油耗”数值是“等速油耗”的1.1~1.2倍。因此在购车时不要轻信经销商的推荐,对于厂家提供的油耗数据,一定要问清楚是等速油耗还是工况油耗,这才能够对你的购买行为提供一个准确的依据。

投诉焦点二:新车怎么像旧车

典型案例2:2007年5月,曹女士与某汽车销售有限公司签订协议购买某品牌2.0排量的豪华型汽车,价值15.8万余元。提车后发现存在多处质量问题:前排真皮座椅很脏,排气管生锈,驾驶仪表盘玻璃、后排右侧玻璃有划痕,前车门驾驶室踏脚不锈钢包皮磨损,发动机盖搭扣严重磨损,天窗旁油漆有毛刺,出厂日期为2004年6月24日。由此曹女士怀疑自己的新车是展厅样车,初步交涉后经销商承认该车辆是展车,协商同意可以作退换处理,但随后又矢口否认销售给曹女士的车是展示车辆,并书面答复称曹女士在提车时已确认该车无质量问题,因此认为新车无质量问题。

专业点评:法律界人士认为,汽车经销商隐瞒了交付给曹女士的车辆的真实情况,侵犯了曹女士的知情权。若该车质量明显达不到汽车《使用说明书》对“新车”的质量要求,则汽车经销商的行为构成欺诈,曹女士有权退货,并要求经销商按照价款的两倍赔偿损失。

本刊支招:消费者应选择信誉好的经销商购买汽车,不能为了省一点钱而选择一些来历不明的车商。此外,为避免争议,提车时尽量对车辆情况进行查验,必要时,带上专业人士一同提车,当场发现问题可以拒提。

投诉焦点三:大件质量不过关

典型案例3:陈女士2007年7月22日在上海购买了一辆思域CIVIC车,想不到使用不到3个月内,新车发动机就因质量问题大修两次。与厂家反复交涉后,答应给修,但一直没修好,经双方多次沟通,11月底,对方终于答应可以退车,但要陈女士将相关凭证都交出来,陈女士照办了。没想到,之后对方又修改了协议内容,且改动颇大。对这些改动,陈女士难以认可,双方不欢而散。此后,厂家再无音信。到现在车用不能用,退不能退,陈女士很失望很无助。

专业点评:由于中国目前对于汽车还没有“三包”,因此厂商和经销商在保修期内遇到质量问题,往往只肯“包修”,而对于“包换”和“包退”则往往采取十分消极的态度。一方面想采取拖延战术,把时间拖到保修期后;另一方面时间一长,有利于他们把责任推到消费者头上。一般来说,发动机是不大容易坏的部分,在国外,一般对于核心部件的保修最长的可以达到10年10万英里。

根据中国质量协会用户委员会、清华汽车工程研究院的数据显示,汽车用户投诉的问题中,大部分纠纷发生在保修期内。其中,半年内的新购车辆又占多数,问题涉及发动机、变速箱等重要零部件。关于发动机问题的投诉占23.9%,变速器投诉占23.9%,制动系统占9.9%,离合器、转向系统、前后桥及悬架系统、轮胎以及车身附件与电气占42.3%。

本刊支招:重要零部件出现问题,对汽车的使用当然影响很大,丝毫不能马虎。首先当然是与商家进行交涉,如果商家迟迟不给予解决,可以收集好相关大修证据,向法院提讼。

投诉焦点四:因质量问题导致事故

典型案例4:2006年8月8日,王先生购买了一辆东风日产天籁牌轿车。同年10月13日,他将该车停在小区居民楼下后,在次日凌晨2点多,车辆突然发生火灾。大火被扑灭后,王先生的新车也已被完全烧毁。

2006年10月27日,消防局火灾原因技术鉴定中心经过鉴定认为:熔痕均为电热作用形成。2007年10月30日,消防队又出具了火灾原因认定书,认为火灾原因是汽车发动机机舱电气故障所致。王先生随后提讼,要求中汽雷日和东风日产连带赔偿各种损失共计31万余元。

经过审理,法院认为,王先生的车辆被烧,消防部门确认起火原因是汽车发动机机舱电气故障所致。东风日产虽对此持有异议,但未提供相关证据。因此,对于王先生在此次事故中所造成的合理损失,东风日产作为产品生产者应予赔偿。认定其赔偿王先生在此次事故中的损失――购车费、车辆购置税等总计25.8万余元。

专业点评:如果因车辆质量发生事故,相关部门出具的事故鉴定书是有法律效力的。由于日前汽车鉴定不仅耗资

巨大而且鉴定比较困难,因此消费者个人进行车辆鉴定一般不大现实,2005年影响非常大的广州小田“雅阁婚礼门”事件,虽然消费者自己也请浙江有关机构作了鉴定,但是最终结论仍然在一定程度上采用了厂商的鉴定,这样对于消费者无疑是非常不利的。

本刊支招:不管是提讼还是仲裁,应该尽量收集第三方提供的事故鉴定,如果厂商无法“反证”自己产品没有质量问题,那么消费者就可以主张自己的权利。

投诉焦点五:保修期内修理费自掏

典型案例5:车主黄先生2006年1月4日在佛山购买了一辆价值约10万元的两厢经济型轿车。2007年春节期间,车主突然发现,车辆的左中控锁出现异常响声,同时原装的主钥匙(带遥控)不能正常启动车辆,电子芯片防盗系统报警灯表明主钥匙有问题。经4S店维修检查:1)左边中控锁马达坏了,需要更换,费用为160元(配件)+30元(工时费)=190元。2)主钥匙电子芯片密码丢失造成车辆无法启动,需要更换主钥匙,费用大约700多元左右(其中500元是解码费)。4S店表示以上两项均不能提供保修,费用需由车主负责。由于车辆依然在保修期限内,对于自费的解决办法车主不能接受。4S店解释以上处理是基于厂家的规定,车主多次联系厂家的客户服务热线,均没有得到明确答复。

专业点评:若消费者购买的商品在保修期内出现保修范围内的质量问题,根据有关法律规定,经营者应当免费承担修理责任。因此,消费者购买的商品是否在“保修期内”及是否属于“保修范围”是确定经营者是否承担免费修理责任的前提条件。

本刊支招:消费者与经营者(包括生产厂家和经销机构)对保修问题产生争议,双方可以协商解决;协商不成,消费者可以向当地消费者委员会投诉,也可以直接向约定的仲裁机构申请仲裁或者向人民法院。

投诉焦点六:维修反把车修坏

典型案例6:刘小姐2007年9月将家用的一款品牌汽车送某汽车维修部修理,当时该修理部工作人员说好修理费4000元,消费者同意对方修理。但两天后对方打电话告知消费者称修理费要涨到7000元,消费者不同意对方继续修理。对方称汽车已经拆开,要求消费者付500元拆车费,消费者同意,但当刘小姐取车时,发现连接发动机的主电线被对方切断,汽车受到了损害。

另据消费者尹先生反映,他将自己价值50万元的轿车送到某汽车修理厂去更换水泵,但修理厂却将送修的汽车拆坏,致使发动机受损,使之无法开动。

专业点评:根据中国质量协会用户委员会调查,汽车产品质量和汽车服务质量投诉分别占比为:63.4%、36.6%。在汽车产品服务质量的投诉中,对维修人员技术水平的投诉占23.63%,投诉服务收费问题的21.72%,服务态度占14.82%,配件供应占32.08%,其他服务问题占7.75%。可见技术水平是导致投消费者利益受损的重要原因,因此要选择厂方授权的4S店、维修站进行维修。特别是4S店有一套完善的检测与维修流程,一般在维修前会通知消费者故障及原因,消费者签字确认后再进行维修。

本刊支招:如果不幸发生了这种事,应该注意及时收集证据,如拍下汽车受损部位的照片,要求维修方以书面确认他们所造成的损害。这样在仲裁和诉讼要求维修方赔偿时才有证据。

投诉焦点七:过度维修有欺诈

典型案例7:2007年6月12日,消费者芮先生在某修理厂修理五菱汽车,当时修理部称该车是曲轴饺死,是缺油所致,修理总共花费了7447元。事后他发现有些零件根本不需更换,要求全部退回。经调解,修理厂意识到自己的错误,退回了芮先生2000元。

汽车消费范文5

关键词:“天人合一”思想中国汽车消费消费心理与行为

从可持续发展思想到和谐社会的理念,都体现着对人和自然和谐统一的要求,究其根源我们可以发现在中国古代文化中的“天人合一”思想就已经有了对人与自然关系系统而深刻的理解,它在各个历史阶段各个领域都对人们起了重要的作用,而这种思想对于如今中国消费者的消费观念、消费心理和消费行为的形成与发展也都起着潜移默化的影响。

一、何谓“天人合一”思想

“天人合一”的思想,浅显的理解则是人类与自然的和谐统一。李约瑟说:“古代中国人在整个自然界寻求秩序和谐,并将此视为一切人类关系的理想。”用中国古人的话简而言之则是“天人之际,合而为一”。

从深层意义来看,其思想更是有着包涵价值观和认识论的哲学意义。它是一种生态价值观,自然是真是善是美,是人类精神的归依。从认识方式来看,系统思维和意向思维是主要的特征,认为主客体不分离,自然是相依相生的系统整体,人与认识世界的符号体系的关系是相统一的,浑然天成的。

二、“天人合一”思想和消费心理与行为

文化影响着消费心理与消费行为,其中“天人合一”思想长期以来对中国消费者的影响也使他们形成了一些独特的消费心理特征和购买方式,其思想的丰富性和深刻性对于消费心理和消费行为的影响已不仅仅停留在人与自然关系的和谐上,而更重要的是从认识方法和生态价值观层面来深入理解。

首先,“天人合一”的生态价值观表现在中国人的消费心理上为注重自然与和谐。《老子》说:“人法地,地法天,天法道,道法自然。”这些思想体现了自然和谐的内在含义,顺应自然以达到人与自然的和谐统一,因此,和谐也可以被认为是“天人合一”思想的最终目的。这种传统思想文化反映在消费过程中则是注重自然与和谐。在消费过程中,人们一般讲求自然,不标新立异,偏好于大众化的产品,因为这样才会显得和谐而不突出。在多元化文化的影响下以及年轻一代消费群体的崛起,消费呈现出了多样化和个性化的趋势,但在整体上,消费特征还是有着明显的社会取向。

其次,“天人合一”的意向思维使得中国消费者更注重物的内在精神价值。古人通过言、象、意三者之间的关系来说明了人与符号体系之间的关系,“言者所以明象,得象而忘言;象者所以存意,得意而忘象”,这里的象指的是卦象,推而广之也可指事物的表象,言指的是语言、言辞,从广义上来说,更是指世界的符号体系。从中我们可以体会到意的重要性,即深层的领悟和精神体会,而言、象只是工具,用来获得意的工具。《易》曰:“形而上者谓之道,形而下者谓之器。”重“道”轻“器”与重“意”轻“言”是同样重要的,这种意向思维认识方式的结果使得人们更注重“意”,反映在消费观念上则是注重物的内在精神价值。人们所购买的商品在某种意义上是对自我的表达,达到物我同一的理想状态,因此,人们就倾向于选择更具有深层含义的商品。

最后,“天人合一”认识方式中的意向思维特征还表现在消费过程中的非理性和直觉主义。前文已提到过的“得意忘象”、“得象忘言”的意向思维都暗含着一种意会、顿悟的境界,这种认识方式体现了对事物认识上的非理性和直觉主义。中国人购物时首先讲的是整体感觉,然后再对有总体良好印象的产品寻找性能上的相应依据,看这个印象是否正确,很少对商品进行细致的或理智的分析。也就是说,中国人购物时常常采用的是大体的和直觉的判断方法,而不像西方消费者购物时习惯于先进行细致的分析和比较,逐一地分析产品的各项功能的好坏,然后对这些功能进行综合的分析以得出总体的印象。

三、“天人合一”思想与中国汽车消费行为

汽车消费作为近几年中国消费者的一个热点,呈现了各种各样的较为独特的中国汽车消费特点,因此,这里将着重探讨“天人合一”思想下的一些消费心理与消费行为特征对于国内汽车消费的影响。

第一,注重自然和谐使中国消费者倾向于选择造型相对保守中庸的车型。整体造型和谐统一,不夸张,不突兀的汽车外观是这种和谐自然思想在物品上的一个外在表现,因此也较为符合大多数中国消费者的审美需求。例如在近几年上市汽车中,丰田凯美瑞成为了长时间以来一直热销的车型,并且成为了丰田旗下的品牌车型。凯美瑞的成功自然是多方面的因素综合而成,包括本身优秀的品质、成功的营销、深厚的品牌基础等等,但是,其中有不可忽视的一个原因——汽车造型中所蕴含的一种中国传统思想文化。凯美瑞在整体外形上显得波澜不惊,整体上和谐自然不夸张但,投合了一向较为保守的中国消费者的胃口。因此,在这种注重自然和谐的观念影响下,人们对于汽车造型也倾向于选择保守中庸的。第二,对于物的内在精神价值的注重使中国消费者更追求汽车背后所体现的生活方式。相对于作为代步工具的实用功能,汽车所代表的生活方式更具有深厚的意义。这种汽车背后所蕴含的生活方式和生活理念便是“天人合一”思想中“意”的体现,是更为吸引中国消费者的关键点。以城市SUV为例,它是越野车的一个分支,在国外则没有城市SUV的叫法,它是在市场细分的背景下产生的即适合城市行走又适合越野休闲的一种车型,在国内,我们在城市高架道路上到处可见城市SUV的身影,因此在很大程度上,它体现的是城市行走的功能。在油价上涨的今天,城市SUV在中国的销售依然呈现快速增长的局面。因此,中国消费者对于城市SUV的热衷不仅仅是它实用的越野功能上的体验,更为重要的是这种车型背后所象征的一种越野文化和向往自然放松的生活方式。对于中国的消费者来说,城市SUV可以不用真正意义上的越野,而是能够显示出其内在的精神价值上的越野即可,正如“忘象者乃得意者也,忘言者乃得象者也”,得“意”——内在精神价值才是最为重要的,因此这和天人合一的意向思维是一致的。

第三,消费过程中的非理性和直觉主义使中国消费购买过程中更加关注汽车的品牌。中国消费者这种感性的、直觉性的消费心理,使得他们在购车过程中有对产品整体形象认知的需求,在无需理性的考量汽车的各个细节、具体性能等便能对产品有个总体上的把握。而这种对于产品整体形象的传达正是品牌所具有的一个重要功能,品牌是企业在消费者心目中的一个整体形象,从总体上概括了其产品的理念、品质、定位等,因此这正好符合了中国消费者在购车时对于产品整体的感性认知的需要。J.D.Power亚太公司公布的2007年中国汽车销售满意度指数调研报告中指出,60%的消费者购车时会考虑品牌,对汽车品牌的认知度,已经成为目前国内消费者选车、购车的一个重要因素。因此,中国人在购车时较为看重品牌,在了解品牌的基础上对产品有了一个整体的把握,然后再对汽车的性能规格等各个参数进行比较。

四、结论

通过以上分析“天人合一”思想的价值观和认识方式对消费心理和行为的影响,得出了中国消费者购物心理上注重和谐、注重物的内在精神价值的特点以及消费过程中的非理性和直觉主义的特征,而对汽车消费则主要有以下几点影响:一是对于汽车造型则更偏好于整体和谐统一的形态;二是汽车消费更注重对车的内在精神价值的追求;三是中国汽车消费者更看重品牌。

参考文献:

[1]赵载光:天人合一的文化智慧[M].文化艺术出版社,2006年

[2]三大因素影响购车行为消费者购车时看重品牌[EB/OL]./show.aspxid=1230&cid=882007年9月24日

[3]刘绍瑾:庄子与中国美学[M].广东高等教育出版社,1989年

[4]王曼白玉苓王智勇:消费者行为学[M].机械工业出版社,2007年

[5]徐萍:消费者心理学教程[M].上海财经大学出版社,2001年

[6]权立枝吴晓东:中国传统文化对人们消费心理与行为的影响[J].山西高等学校社会科学学报2002,10

[7]陈宪:中国奢侈品消费行为分析-从儒家文化影响的角度[J].营销理论2007.01

汽车消费范文6

走进中国汽车网的办公室,仿佛置身于现代艺术家的工作坊,层高5.8米的高大厂房,天花板上的管道,让这里充满了后工业时代的味道;简约的跃层设计又使得空间不至于太过呆板和空荡。在这层高大厂房一进门的显要位置,写着“中国最大的汽车消费社区”的字样,这就是中国汽车网最新要打造的目标。

万向推手

与众多诞生于第二波互联网创业浪潮中的汽车类网络企业不同,中国汽车网由万向集团投资创立于第一波互联网热潮到来之前的1997年。早期的中国汽车网走的是行业门户网站的路子,主要以提供内容资讯来服务于汽车产业。2001年,在中国互联网寒冬来临之际,万向集团又投资成立了万向通信,主要提供移动通信和GPS定位等服务。

二者一直并行发展到万向集团启动收购和重组计划。2004年,万向通信在收购呼叫中心TCY并且剥离网络游戏运营业务后,收购了中国汽车网。2004年年底,万向通信和中国汽车网的合并工作完成。

经过资本重组,拆分后的万向通信成为中国汽车网股东之一;万向通信品牌就此消失,中国汽车网成为合并后企业的对外品牌。

2005年10月,中国汽车网CFO温天力在接受本刊采访时曾表示,重组是为了融资和海外上市铺平道路,重组的基础则在于中国汽车网和万向通信业务层面上的互补。合并后,万向通信的商用车业务和GPS服务融入到了中国汽车网的业务体系中;同时,原万向通信覆盖全国的无线增值业务和全国落地的分公司体系也为合并后的中国汽车网的发展提供了坚实的基础。北京TCY呼叫中心则加强了中国汽车网的车e通品牌:中国汽车网在网络购车的基础上又开通了电话购车业务。

“这次重组是颇费心机的。”温天力坦言:“中国汽车网和万向通信本来就是万向集团很早在汽车服务领域分别布下的两颗棋子。”通过一系列的收购重组,万向集团在汽车服务领域终于可以形成合力。

重心切换

随着万向通信业务融入中国汽车网,中国汽车网改变了过去单一以内容为主的情况,开始推进基于PC互联网、无线互联网、GPS、呼叫中心和线下分公司等五大平台的3C(Content、Commence 、Community,即内容、电子商务、社区)战略。

温天力当时还表示希望未来中国汽车网的三大产品中,内容和电子商务各占到40%,汽车俱乐部20%,“那将会是一个理想的比例。”

作为中国汽车网的首轮投资人,GGV执行董事李宏玮认为,“中国汽车网全力打造的商业模式实现了内容、商务和社区的全面包容;线上、线下两种资源相结合的产业链条。”2006年9月,本刊再次就中国汽车网走向及收入构成向中国汽车网CEO张小川求证时,张小川认为过去的说法并不准确。张小川强调,现阶段中国汽车网的内容、电子商务和社区三条线在平行发展,“没有更侧重哪一个”。

依靠内容资讯带来的广告费是中国汽车网最稳定的收入来源,“这一点没有变化。”不过张小川预计,未来随着中国汽车网收入盘子越来越大,广告收入所占比例会越来越小。

在电子商务业务线上,中国汽车网主要推出了为汽车经销商提供支持服务的CRM(客户关系管理)软件“车e通”;服务于汽车修理厂系统管理的ERP(企业资源计划系统)软件。

2006年,中国汽车网的呼叫中心开始利用自主开发的VOIP(网络电话)系统给汽车厂商提供售前客户的数据收集整理、试驾预约及满意度反馈、售后的用户满意度调查等呼出服务。中国汽车网主管这块业务的副总裁杨睿表示,呼叫中心这套系统提高了效率,节约了成本。“目前这种数据库营销服务的业务量不小,有几家欧美汽车厂商已经成为常年客户。”

在社区方面,中国汽车网已经可以为车主提供汽车用品网络销售、GPS车辆定位、交通信息等服务。

虽然中国汽车网目前还没有成立汽车俱乐部,但在张小川看来,中国汽车网的汽车俱乐部就缺一个形式。“未来把中国汽车网现有的用户群整合起来,就是我们的汽车俱乐部了。”

跟AAA一样,张小川认为中国汽车网也会走会员费之路。“我们已经为用户提供实实在在的服务,能够通过服务解决用户信任的问题。”

2006年,中国汽车网B2C方式的汽车用品销售量已经占据国内同类服务第一,以汽车相关产品销售信息为内容的汽车杂志也已经推出。

融资之旅

中国汽车网的改变很快获得了资本市场的认可。2004年重组完成后,2005年10月,中国汽车网获得了来自GGV(Granite Global Ventures)的800万美元第一轮投资。GGV合伙人Thomas Ng表示:“GGV投资中国汽车网的主要原因是其商业模式的成熟性,尤其在美国存在可参照的模式,比如说AAA等。中国汽车网覆盖全产业链的商业模式也是我们决定投资的主要原因。”

2006年8月,距离第一次融资不到十个月的时间,高盛又领导了对中国汽车网的第二轮总计2500万美元的投资。GGV、 Farallon Capital等也参加了第二轮的融资。对于此次融资,高盛董事总经理张奕(Kevin Zhang)表示:“中国汽车网拥有一支由职业经理人、行业精英和专业人士所组成的优秀团队。他们有能力为中国汽车网创造持续的增长。”