理财规划范文1
人生理财阶段划分
明确人生理财的各个阶段只是我们展开理财规划的第一步,要真正实现自己的财富积累和合理利用可能需要一生的时间,那么如何在理财路上合理规划自己的一生呢?
明确理财目标
理财目标不应该仅仅是要获得较高的资金收益率,它还伴随着家庭的期望和梦想。比如:我们要在什么时候购房买车、为孩子选择怎样的教育、退休后怎样享受生活,以及平常休闲时怎样制订娱乐计划等等。可以说,明确理财目标是建立一个财务安全健康的生活体系的重要保障。
制订系统的财务规划
一个详细的财务规划涉及家庭资金流向的各个方面,简单来看主要由收入和支出两部分构成。家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入,一般分为常规收入(工资、奖金、补助、福利等),经营收入(房租、佣金等),投资收入(股票、基金、债券等)和偶然收入(等)。家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币额,一般分为日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等),投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等),意外支出(医疗、赔偿等)和消费支出(旅游、保健、购物等)。
记录家庭收入明细有利于我们合理安排家庭消费和保障资金,有效控制家庭现金流,合理筹划个人税务问题等等,显然,这对我们正确处理当前消费,合理预期未来消费十分重要。
充分了解各种理财投资工具
目前市场上的投资工具主要有储蓄、基金、股票、债券、保险、外汇以及各种银行理财产品等,如何对以上产品进行有效的投资组合必然是建立在对它们操作细节的明晰和对自身家庭财产明确基础之上的。一方面我们可以自行搜集资料,掌握信息;另一方面我们也可以通过金融机构设立的理财中心进行咨询。其实目的只有一个,合理打理我们在人生各阶段的财富,实现有效的投资理财组合。
量化愿望指标,
理财规划范文2
【关键词】家庭；理财规划；设计
随着社会经济快速增长，人们的生活水平逐步提升，家庭的财富积累也快速增长。但是，由于近几年受到经济危机的影响，每个家庭所拥有的资产也在不断的贬值，导致现金的购买力逐渐降低。这样便需要广大人民群众在进行家庭理财规划设计的过程中应该在保证资产不贬值的情况下提升资产的应用效益。
一、家庭理财规划存在的误区
1.理财目标不明确
通过比较国外的投资者和国内的投资者，其国内投资者的最大特点就是在投资理财的过程中非常频繁的买进和卖出，从而导致一些投资者始终没有指定非常明确的家庭规划目标。
家庭理财的目标就是家庭理财规划设计的重点内容。一些人们虽然会为你提出一些建议的规划途径，但是我们在理财规划设计的过程中便应该明确自己的目标，避免理财规划设计的盲目性和随意性。
2.风险意识不强
股票投资是属于一种高风险的投资，所以并不是所有的人都非常适合投资股票，如抗风险能力较弱的退休老年人群。通常这部分人的风险意识都比较第，在投资股票的过程中很容易跟风炒股，这样一旦在选股的过程中出现失误，便很容易遭受非常惨重的损失。
二、家庭理财规划的基本程序
通常在家庭理财规划的过程中需要让家庭的可支配财富与消费支出应该相互匹配起来，并根据实际情况制定系统完善的理财规划方案。通常在制定家庭理财规划的基本程序时，需要按照下列几步进行：
1.全面评估自身家庭的财务状况
在设计家庭理财规划方案的过程中，需要全面了解家庭的实际财务状况，如经济收入一般有多少？一般花费多少？这样通过根据实际情况设置预算，能够非常清晰的了解每个家庭的经济收入与支出情况。
2.确定合理的家庭理财目标
我们在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，则难以真正得到。因此，在设计家庭理财规划方案的过程中需要注意下列两点：一是应该量化理财目标；二是应合理的预计实现的时间。通常在制定家庭理财目标的过程中必须保证理财目标的合理性，如果完全脱离家庭的实际情况所制定的理财目标则是无效的，甚至在今后还可能会出现较大的支出，或者是投资，所以在制定理财目标的过程中应该尽量保证目标的细化和层次化。
3.制定实施计划
在制定了合理的家庭理财规划目标之后，便需要根据实际情况制定理财的实施计划。其中，在实施计划中应该包括家庭的债务计划、保险计划、筹资计划和退休计划等几项内容。同时，针对每个家庭在不同的时期中，其理财计划也存在着一定的差异性，下面就结合每一个家庭的不同时期制定合理的理财规划建设。
第一阶段：单身期。由于人们在刚刚进入社会，一般经济收入都比较低，支出花费较大。因此，在这个阶段中的家庭理财则需要以储蓄或者是低成本投资为主。同时，所投入的资金应该选择容易变现的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。
第二阶段：家庭形成期。家庭形成期所有的事业都处在快速成长的时期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般体现在消费非常冲动，以及家庭中的礼尚往来。因此，在家庭的这个阶段中的理财所选取的适合方式一般是货币基金，其具有收益高、安全性高和流动性高的特点。同时，一般家庭在这个阶段中的抗风险能力较强，适合做一些大型的投资。
第三阶段：家庭的成长期。由于在家庭的成长期中，人们的事业正好处于成熟期，个体的收入呈现出大幅度增加的趋势，家庭的财富也不断丰富。但是，家庭的消费支出也逐步增多，如父母的赡养、子女的教育费用等，甚至还会考虑换房或者换车。因此，针对家庭在这个阶段中的收入应该大于支出，稍有结余。这样则可以考虑投资一些债券、基金和银行理财等资产，尽量给家庭买一些保障类的保险产品。
第四阶段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的阶段，家庭的个体收入基本上达到了顶峰阶段。其中，这个阶段的家庭经济支出一般在父母的赡养方面，以及帮助子女成家方面。因此，在这个阶段方面可尽量采取稳健型的理财方式，如债券、银行理财等产品，且可以为养老做好定期储备。
4.记好账，做好家庭理财预算
家庭理财是一门非常有艺术的学问。在家庭理财规划的设计过程中，记账是非常重要的一个环节。所谓记账就是将每天购买东西所花费的钱一一的记录下来，通过记账的方式让整个家庭所有的资金流入与流出都非常透明化。
以家庭资金的流入来讲，每个家庭在每一个月所领取的薪酬资金都应该是固定的，所以在业务性质方面便可以通过估算平均收入的方式来统筹计算每一个月可能获得的经济收入情况。当每一个月的经济收入高于平均经济收入的时候，则可以暂时将多出来的钱存放起来；如果业绩收入不好的时候便需要采取弥补的方法，减少经济支出。其中，计算整个家庭中每个人的经济收入是家庭理财规划设计的第一步。
在整个家庭中，经济收入除了固定的收入之外，还包括额外的奖金收入和投资收入。针对这部分收入可不纳入到固定的收入范围内，最好通过设立独立的基金进行管理，以便能够用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算计支出部门，如每个月的饮食费用、学费、交通费用和娱乐费用和水电费用等，这样通过将预算支出的费用记录下来，并计算在扣除开支之后的家庭结余。这样如果剩得少，则可以购买一些收益的商品进行存放。
当然，在每个家庭中的经济支出也很可能会出现短缺的现象，所以这便需要通过记账来进行控制。其中，可通过合理的控制饮食花费来降低家庭的经济支出，或者是从下个月的经济储存额中进行透支，避免产生过多的收入花费。这样在购买一些价格较贵的商品的时候，可以采取摊提的方式来进行购买，但是在摊提的时间段中不能够允许自己再有其他的经济花费。
三、实施计划
完美的理财实施计划并没有任何意义，所以想要进行科学合理的理财规划，便需要在长时间的坚持中达到良好的家庭理财目标。其中，在家庭理财规划设计方案的实施过程中，需要严格按照所制定的设计方案进行实施，避免家庭理财规划设计方案成为摆设。同时，还应该避免出现生搬硬套的情况，而是应该根据家庭的实际情况及时调整理财规划方案，不断的进行理财反思和总结，及时发现自己在理财过程中存在的不足之处，以便能够在遇到相似的问题时能够采取正确的理财方案。这样能够最大限度减少家庭在理财方面的投资失误，提升家庭的经济收益。
四、结论
理财规划范文3
家庭背景
小朱刚结婚不久，妻子和他两人的月收入合计在1．5万元左右，是典型的双白领家庭。这样家庭的特点是：工作繁忙、收入较高、没有子女、支出没有节制、无暇理财，但又有着强烈的理财需求，只是受制于时间和精力的不足而无法实现。实际上只要小朱掌握了一定的投资方法和理念，无需花费太多的时间和精力便可以达到合理规划、科学投资、快乐生活、后顾无忧的理财境界。
先从小朱家庭的理财需求出发分析可以选择的理财工具。一般来讲，理财应满足4个方面的基本需求――消费、储蓄、保障、投资，与这4个方面需求相对应的理财工具见表1。
理财规划
对小朱家庭进行理财规划时应全面考虑各方面的需求，如忽略了任何一个方面均不能称为完善的理财方案。
消费规划
中国有句古话叫开源节流，其实理财也无外乎增收和节流两个方面。但我们往往将重点放在增收的方面而忽略了节流。这里强调节流并不是要小朱夫妻勒紧腰带过日子，而是要对支出进行合理规划。像小朱这样的双白领家庭收入是比较固定的，只有在确定了支出后方能制定有效的理财目标。
对支出进行规划要从两个方面人手：首先对日常生活的基本支出进行测算，计算出平均每月的支出水平；此外要对一年内将要发生的大额支出进行测算，并做好准备，一般大额支出主要包括：购置高档生活用品支出、旅游支出、教育支出、社交费用支出等。
与消费相关的理财工具有信用卡、消费贷款等。此两种工具需妥善利用，否则容易陷入贷款陷阱，造成债务危机。在购买金额较小的物品时应尽量避免采用消费贷款的方式，否则会加重自己的财务成本。此时可使用信用卡消费，信用卡一般可享受20～50天的免息期待遇，如果运用得当还可以享受循环信贷的便利。
储蓄规划
中国人都有储蓄的习惯，但很多人储蓄的方法并不科学。很多年轻家庭中活期存款所占的比重过大，这其实是一种浪费。家庭理财应根据支出需要保持一定的流动资金即可，如小朱这样的家庭保持1万元左右的流动资金(活期存款)便可满足日常的需要。同时小朱夫妻这样的青年白领家庭相对来说风险承受能力较强，建议降低定期存款的比例而采用其它形式进行投资，以保证资金的有效利用。
目前，多家银行推出的人民币理财产品是一种不错的选择，这类产品期限和定期存款大体相当，但收益率均高于定期存款，同时又有银行的信誉担保，风险很低。但是大部分人民币理财产品均不能提前赎回，如急需用钱时只能望币兴叹，建议采取分散投资的方式购买人民币理财产品，防止急需用钱时，大量资金不能变现。
保障规划
小朱夫妻想要达到轻松生活、后顾无忧的生活状态，拥有一份完善的保障无疑是至关重要的。小朱夫妻均是白领，已经享有了养老、医疗、失业等基本保险，建议购买一些商业保险作为补充。目前，市场上保险公司及健康险、意外险、养老险、投资型保险等产品众多，如不是专业人士很难选择。向小朱提供一个购买商业保险的重要原则――回归保险真谛，购买保障型产品。这是因为，在目前我国保险行业的监管环境下，保险公司的投资渠道受到诸多限制，投资理财并不是保险公司的强项。
小朱夫妻虽为高收人人群，但他们的日均工作时间、工作压力也远远高于其他人，健康状况并不太理想。因此，对于白领阶层来说，重要的不是通过购买保险获得更多的经济回报，而是通过保险为自己的健康与生命提供保障，一旦发生保险事故，能够为自己及家庭带来高额的经济补偿，保证家庭生活的持续稳定。
建议小朱夫妻各自购买保额5万元的医疗险及保额25万元的意外险作为基本保险的补充，既能获得较高的保额，保费相对也不高。同时投保高额的意外险后，小朱夫妻在出差、旅游、乘飞机时也可不用再投保航意险、旅游险等短期意外保险，相应地减少于保费的支出。
投资规划
前面讲到对支出的合理规划是节流，那么投资无疑就是开源了，现在可供选择的投资产品比较多，首先来分析几种常见的投资品种的特点，见表2。
各种投资品种各有特色。根据小朱夫妻工作繁忙、时间精力有限的特点，建议小朱夫妻可将投资的重点放在开放式基金、信托和房地产这些对专业性要求不高的投资方式上。
基金投资
购买开放式基金可以通过专家间接投资股市，在获取较高收益的同时回避风险。特别是现在很多基金公司也开始同银行约定，到时间自动从客户账户上扣款买人金融产品，对于整日忙于工作的白领一族，是种省力的方式。同时向小朱夫妻推荐一种“定期定额”的投资方式。所谓定期定额投资方式是指每隔一段时间，投资固定金额于固定的股票或基金上，不必在乎市场价格起伏。市价上扬时，买到较少的单位数；市价下挫时，买到较多的单位数，长期下来，成本及风险自然摊低，需要时可一次性卖出。这种投资方法可以有效利用资金，最大程度缩短资金的闲置时间。除维持必要的家庭备用金外，建议小朱夫妻将每月结余通过此种方式间接投入股市，通过复利“驴打滚”效应，获得长期回报。
信托投资
信托投资产品在最近两年发展较快，逐渐成为投资理财的一个新渠道。由于特有的制度优势，使得信托公司可以横跨货币市场、资本市场及实业投资等多个领域进行投资，是目前国内市场上理财手段最为灵活多样的金融机构。目前，各家信托公司推出的产品大都简明易懂，容易被投资者理解接受。同时由于信托公司属于非银行金融机构，信誉等级较高，风险性较低。不过信托投资起点目前都很高，至少在5万元以上，有的信托产品甚至达到50万元。建议小朱夫妻可以与朋友或亲属合作投资信托产品，因为一个信托合同中可以规定多个法定受益人，这样便可以明确每个受益人的投资金额、比例及投资收益的分配比例，信托公司可以依照信托合同将资金直接划人每个受益人的账户，避免了受益人之间资金的交割。如此操作，小朱夫妻便可利用较少的资金跨过信托投资的门槛，享受到较高的投资收益。
房地产投资
房地产投资收益比较稳定，在房屋自身保值增值的同时还可享受稳定的出租收益，并且只要掌握好投资时机房产的价值一般不会大幅缩水。但房地产投资需要的资金量较大，同时变现能力较差。建议小朱考虑投资房地产，主要是因为小朱夫妻二人均为高级白领，收入较高，福利较好，夫妻每月缴存的住房公积金额度应该较高，如果不对住房公积金加以利用，则降低了公积金的流动性。如果小朱夫妻利用公积金投资房产，便可以盘活并有效利用公积金。
理财规划范文4
看清当前的金融市场
当前金融市场正处于比较关键的时期，国家要求保持经济稳定、金融稳定的决心很大，4万亿的财政激励计划对国内经济肯定有很大帮助, 有能力把增长保持在一定水平之上，但在国际整体经济下滑总趋势下,恐怕国内经济也难一枝独秀。目前我国经济正处在软着陆过程中，内需和投资暂未放缓,但贸易增长则处于零增长或负增长,受外部环境影响较大。我国还拥有一定贸易顺差使人民币尚面临升值空间,应该说升值压力较大，但以目前政府的态度来看，预计2009年人民币汇率走势将持续趋于稳定。
风暴中的理财规划
目前经济出现了总需求连续下降，已经陷入“流动性陷阱”，即使名义利率已经降到零，我认为还是应该选择储蓄，保住本金是最重要的，正所谓“现金为王，落袋为安”。当消费者对经济前景不乐观，预期未来收入水平下降、支出水平上升时，就会压低消费、增加储蓄，以备不时之需，投资意愿很大程度上取决于对未来经济形式的预期。从地产行业现状来讲：在前两年的房地产暴涨的过程中，很多人都把闲钱甚至是绝大部分资产投入到了这个渠道，而且并非一次性付清房款，往往采用按揭的形式操作，再首付款之后每月还要缴月供，月供增加势必压缩其他方面的开支，以保持收支平衡，那么地产市场的火爆，就会减少其他日用品的需求，那些产业的规模就要下降，经营困难甚至倒闭。因此，目前来看，保持谨慎最重要。
从我现在的年龄段以及自身的情况来说，应该可以称为进取型投资者。但我个人应该偏重稳健，可以说“稳健中带激进”，说稳健是因为我把资产的主体放在固定资产投资上，说激进是在流动资产中选择高风险品种，如股票、基金等。作为传统意识比较强的一代，对房屋还是很看重的，居者有其屋，房子也是很重要的理财工具之一，可自住，可出租，可转让，对我来说是比较理想的固定资产投资，占到我资源配置50%左右。我认为住宅投资是很好的养老保障，不但可以以租养老，可以信托、转让等多种的形势变现，还可以在百年之后留给后代一些回忆。今年房地产价格大幅回落，但部分地区变化不大，主要集中在城区四环内，轨道交通附近，义务制教育重点学校附近，另外就是环城水系附近的住宅，我感觉已经进入较好的投资时机，可以准备进场了。
流动资产方面我主要配置了包括基础类的保障型保险（意外险、健康险）10%，股票、基金35%，应急资金5%。作为养老保障，按照理论来说年金是很好的保障工具，但是目前市场上各种年金产品，似乎还不能很好的满足我个人要求，主要原因是期限过长，长期利率风险较大，我个人除单位统一配置的，没有另行配置。在股票和基金方面，我认为每月配置一定金额做基金定投，其余放在股票市场，做中短期投资。
理财规划范文5
侯先生38岁，是一位民营企业主；侯太太33岁，是家中企业的共同创造者；孩子10岁。侯先生夫妻双方的父母均单独居住，每月的退休金能够满足各自的养老需求。
在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企业当年的经营情况，同时分析了全年家庭的资产负债及收入支出情况，希望通过清楚地了解企业及家庭的财务状况，为新的一年制订更加合理的经营及理财规划。
作为一位民营企业法人，侯先生每年的收入50万元，年终奖23万元；侯太太是企业的财务主管，年收入30万元，年终奖12万元。目前侯先生一家在市区的住房价值234万元，家用车价值36万元。2015年年初，侯先生家庭的账面资金为：现金4万元、活期存款6万元、定期存款40万元、保本理财产品100万元、股票80万元、国债50万元。
侯先生一家每年的生活支出12万元，旅游费用4万元，用车费用6万元，此外，侯先生每年为家庭设置了3万元的医疗备用金，孩子每年的教育费用3万元，夫妻双方父母的赡养费用8万元，一家三口每年交纳的保险费用6万元。
1 家庭财务状况诊断
根据上述资产数据看出，侯先生家庭目前的财务状况体现为低风险、无负债，年结余资金占比为65.22%，每年有较充裕的资金用于投资，且家庭成员的保障比较充足。侯先生家庭具体的资产负债及收入支出情况见表1、表2。
2 2016年家庭理财规划方案
通过梳理前一年家庭的资产状况并对资产配置方案进行调整，可使家庭的投资性资金在新的一年实现最大化增值。
2.1 补充家庭流动性资金
根据侯先生家庭的支出情况，3～6个月的紧急备用金储备应保证在10～20万元，由于侯先生家庭属于“421”家庭，老人及孩子的隐性需求较大，因此紧急备用金的储备应更加充足。
2016年，侯先生夫妻可改变以往的理财思路，将家庭紧急备用金的3/4用于购买流动性较高的“宝宝”类产品或货币基金，剩余的1/4继续以活期存款的形式留存。根据当前的市场状况，用10万～20万元的本金购买货币基金，一年的投资收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均为银行的高端客户，凭借个人信用办理银行的白金信用卡，可以获得较高的透支额度，足以应对家庭日常的生活消费及紧急开支。这样既保证了家庭消费来源及紧急备用金的储备，又为紧急备用金找到了适合的增值途径。由于货币基金的流动性较高，足以应对家庭的紧急开支。此外，侯先生购买的银行理财产品可以办理抵押贷款，资金可以实现及时到账，一旦发生紧急情况所需资金量较大，可将家中购买的100万元保本理财产品进行抵押。
2.2 保证教育金的安全与稳定
教育金储备是侯先生家庭的一项重点规划。在对这项刚性支出进行规划时，最看重的是本金的安全，其次是流动性，最后则是收益性。此前，侯先生每年采用定期存单的方式为孩子缴纳学费，但由于银行存款利率已经进入下行通道，预计银行将继续下调存款利率，侯先生将一笔到期的定期存款取出，购买了3年期的国债作为教育金储备。
2016年，侯先生可按照孩子缴纳学费的时间，采用阶梯投资的方式将到期的定期存款和教育金储备存入3年、5年期国债，每年孩子缴纳学费时，可用到期的国债进行支付。在国债到期及缴纳学费的空闲时间，侯先生可将该笔资金存入宝类产品或购买货币基金，在保证资金使用不受影响的情况下实现资金的增值。
2.3 2015年家庭资产配置方案
2015年年初，侯先生认为证券市场进入了攀升的初始状态，股市投资存在机会，于是将家中80万元的资金配置于符合市场方向的题材股票。2015年一季度时，侯先生相继配置了银行定期储蓄、短期保本理财产品等。
银行定期存款是最为传统的理财方式，其优势是在家庭出现紧急用款需求需要提前支取时，资金及收益所受到的损失很小。侯先生将家中长期闲置资金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的资金用于购买短期保本理财产品，保证了资金的收益和稳定性。侯先生采取定期存款和短期理财产品的配置，让家庭资产形成了良好的运转。
2015年二季度，股市出现大幅度震荡，侯先生选择了货币基金与固定收益类产品的组合。该阶段，货币基金与多数银行理财产品的收益相当，但货币基金T+2的自动赎回显示了良好的资金流性。此时侯先生将80%的资金用于购买货币基金，每日计息，收益的透明度很高，且流动性较强，保证了本金稳定收益。余下20%的资金存入3年及5年期银行存款和长期国债，资金稳健性大大提升。
2015年三季度，侯先生的资产配置比例是：60%的资金用于长期国债及定期存款、20%的资金购买货币基金、20%的资金投资于股票。侯先生认为，此时股市逐渐开始复苏，盈利机会显现。而通过较大比例地配置国债是为锁住长期闲置资金，在保证本金安全的同时使收益更为稳定。一旦家庭出现资金需求，则可以将货币基金赎回用于支配。20%的资金用于股票投资，期待股市复苏回暖，博取更高的收益。
2015年四季度，侯先生把投资性资产重新布局，采取50%的资金投资股票、30%的资金投资固定收益类产品、20%的资金投资货币基金的资产配置方式。在这个资产组合中，高风险的产品占比较大，侯先生认为，此时股市出现了利好政策，投资股票的获利空间增大。剩余50%的资金则兼顾资金的稳定增值及流动性。由于侯先生在2015年年末将大量资金投入股市，因此对证券市场的变动情况应实时关注，如果在市场2016年没有出现较大波动，则可以继续保持这种配置比例，一旦政策面或基本面出现变化，侯先生应及时做出配置的调整，保证资金不受到损失。
2.4 2016年家庭理财布局
侯先生希望借鉴2015年的成功投资经验，通过合理调整配置，使家庭的资产在2016年获得最大化的收益。
理财规划范文6
答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。
目前有一个比较简单实用的家庭理财规划――“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成5份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。
问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？
答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自。因此，各银行的罚息水平略有不同。
