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中国餐饮行业调查报告范文1
关键词：连锁餐饮；专业外送；必胜宅急送
中图分类号：F719.3 文献标识码：A
一、餐饮行业外送服务现状
（一）我国餐饮行业现状。相关数据显示，2015年我国餐饮行业收入突破3万亿元，同2014年相比增长11.7%。2015年，“互联网+”、“外送餐饮”成为中国餐饮业的两大热词，见图1、图2。从数据分析看，我国餐饮行业发展稳定，网络外卖市场也呈上升趋势。（图1、图2）
（二）懒人经济推动外送餐饮服务。随着社会的发展进步，人们期望更加惬意方便的生活，开始诞生了“懒人”这一群体。这个群体主要集中在25～40周岁，随着这个群体的壮大催生了“懒人经济”。“懒人”们为了宅在家中或是工作时更加方面快捷地吃到美味，“懒人经济”以及“宅文化”催生了基于互联网发展的外送餐饮服务，正是因为有着强大的顾客群体，外送服务得以快速发展。由图3显示，2016年我国网上外卖用户达到将近1.50亿，比2015年底增加了3，619万，增长率为31.8%。在25～40周岁的白领群体中，平均一周通过外卖平台点餐5次及以上的人群占到28%左右。（图3）
（三）餐饮O2O模式发展环境。政治环境上，餐饮O2O模式发展正逐步规范；市场竞争上，餐饮O2O竞争向良性发展；发展潜力上，餐饮O2O拥有巨大的忠实顾客群体以及良好的上升空间。根据来源于DCCI数据的分析，消费者选择外送服务多通过第三方外卖平台，占比达到88.4%，其中超90%的平台市场被百度外卖、美团外卖、饿了么占领。（图4）
二、必胜宅急送连锁餐饮新模式
（一）借力强大的品牌效应。必胜宅急送是百胜餐饮集团在中国的事业部，必胜宅急送是必胜客衍生的独立品牌。两个品牌在目标市场和提供服务上是不同的，必胜客欢乐餐厅瞄准的是外出就餐的消费群体，为消费者提供从引路入座到点餐就餐等一系列的堂食餐饮全套服务；必胜宅急送针对的目标顾客是的那些“不进店”的消费群体，为其提供专业的外送服务。
虽说必胜宅急送与必胜客在运营上互不干涉，却极少有消费者知道两者为两个品牌，并认为点的外送产品就是出自于必胜客。2015年必胜客被评选为美国餐饮品牌最具影响力的品牌，并且作为世界500强品牌，品牌效应不容小觑。必胜宅急送在品牌名称和标识上都与必胜客欢乐餐厅有着“暧昧”关系，百胜餐饮集团本就是要让必胜宅急送在必胜客的品牌优势帮助下更好地站稳脚跟，进行品牌推广。每10人里面有8人认为必胜宅急送就是必胜客。对于公众的错误认知，百胜集团也没有极力要把两个品牌明确划分，而是采用借力营销的方法，例如在必胜宅急送网上订餐的官方网站上会有必胜客的相关推送。
（二）专注专业的外送服务。必胜宅急送是中国第一个实行专业外送餐饮模式的连锁餐饮，其只专注于外送服务这一市场。与传统的堂食附带外送服务相比不设立就餐区，专业外送服务更能抓住“不进店”消费的市场份额。必胜宅急送的经营运作独立于必胜客，这是一种新模式，不用同时兼顾和受限堂食餐厅，只要做好专属自身的外送服务。必胜宅急送有自己的专业外送团队，所有的必胜宅急送骑手都要经过理论教育与实践培训，培训内容主要包括对必胜宅急送产品的认知，熟悉经营理念、商圈地图以及使用标准用语等，同时会采用老员工带新员工的方式，建立“师徒”关系，让新手更快地熟悉和适应工作。
调查显示，外送和堂食针对的消费者两者的消费诉求是不一样的，外送消费者会在送达时间、产品价格、口感以及品种上更加注重。作为外送专家，必胜宅急送不断在产品及包装上猛下功夫。在产品上为提供更专业的服务制定了适于外送的专属菜单。必胜宅急送每月都会推出新品，并且常常搭配一系列优惠套餐，让消费者有更多选择空间。在产品包装上也都最大限度地解决外送服务无法保证食品质量和口感的问题。如为了确保产品送达后的产品口感及品质，港式米线系列产品就采用了“干湿分离”的包装，将米线与汤汁分离打包。
（三）拥有多渠道的外送平台。第一家必胜宅急送开业时便有支持订餐服务的呼叫中心，这是连锁餐饮综合外卖效率、用户体验等多方面考虑建立的集中式外卖系统。呼叫中心的工作人员接听顾客来电，记录相关信息，在处理电话过程中，协助解决顾客的需求，通过系统为顾客提供快速、准确与专业的订餐服务。紧跟时代步伐，随着网上支付的出现，必胜宅急送设立了网上订餐业务，让消费者能更加便捷和直观的点餐。在百度外卖、美团外卖、饿了么三大平台占领第三方外卖平台市场的挑战下，必胜宅急送也加强了与这三大平台的合作。面对网络用户从PC端转移到移动端的现象，必胜宅急送相继推出了APP客户端、手机WEB版以及微信公众号的手机订餐服务。
三、连锁餐饮专业外送服务探究
（一）我国连锁外送餐饮行业现状。我国餐饮业经营外送餐饮发展迅速，根据国家统计局数据，2014年我国连锁餐饮行业企业总店数达465个。连锁餐饮在近两年发展中占据30%以上的餐饮市场份额。国外餐饮品牌给我国传统餐饮文化带来冲击的同时推动了我国餐饮行业向连锁化、专业化、高效化等方面发展。中国情报网2014年中国快餐连锁十大品牌排名显示，国外品牌肯德基、麦当劳位居前二，但是我国本土品牌真功夫成功挤进前三。永和豆浆、华丽快餐、马兰拉面、大娘水饺都榜上有名。目前，我国的快餐经营已占据了近1/3的市场份额，我国连锁餐饮行业展现了本土企业快速发展的新局面，将给肯德基、麦当劳等带来不小的挑战。餐饮O2O的发展也为我国的连锁餐饮带来了新机遇。腾讯科技对1，226位用户进行调研发现，63.4%的用户外送点餐时选择中式快餐，是在选择食物种类中购买最多的。
（二）我国连锁餐饮行业专业外送的优势。2015年餐饮O2O行业迅猛发展，增长率是整个餐饮行业平均增速的3倍，发展势头强劲，且具有良好的发展前景。连锁餐饮不可能对其视而不见，企业纷纷都投入外送行业的队伍。在餐饮O2O的时代大背景下，针对那些同时兼顾堂食服务和外送服务的连锁餐饮，借鉴餐饮专业外送专家――必胜宅急送，剥离堂食业务开展专注于外送餐饮的经营模式具有许多优势。
1、借力营销。连锁餐饮企业多年的发展基础，已经具有了良好的品牌效应。专业外送餐饮服务借助原有品牌推动新品牌的推广，有利于相关品牌的建立以及加快其得到认可。借力连锁餐饮企业已有的群众基础，结合现下发展迅速的餐饮O2O模式，开展专业外送餐饮服务，针对“不进店”目标市场，发掘其他潜在顾客。
2、共享资源。虽说专业外送餐饮服务是独立运营，但终究是在原有连锁餐饮品牌发展的基础上展开业务，可以借鉴原有连锁餐饮的成熟连锁体系，同时可以共用供应商、数据信息以及培训制度等资源，奠定发展基础。
3、节约成本。专业外送餐饮由于只设厨房，不设餐位或少量餐位，在经营面积和人力、物力等方面节约了成本。中国烹饪协会的《2015年餐饮消费调查报告》中显示，在餐厅的选择上，受访者最看重的是就餐环境，占22.3%。因此附带外送服务的堂食餐饮在装潢、非餐饮产品等方面需求成本投入更多。
4、专业服务。只专注外送餐饮服务，能让企业有更多的精力、人力、物力为消费者提供专业服务。据DCCI数据显示，在接受调查的白领人群中，有64.0%偏好于专职配送，其中对专送的喜好原因分析，骑手更专业占76.7%；按时到达率更高占61.7%；配送态度好占60.0%，各项数据显示了消费者更希望和偏向于得到专业的服务。在团队上，自身的专业外送团队更加便于管理，能使骑手有更强的归属感，具有主人翁意识。在产品上，附带外送服务的产品与堂食相同，专业外送餐饮服务可以专门开发满足外送需求产品，适于外送保证产品品质；在送餐时间上，堂食附带外送服务的送餐时间会受限于堂食，而专业外送服务一般将时间把控在20～30分钟内。
（三）我国连锁餐饮行业发展专业外送的要求。连锁餐饮专业外送服务的新模式并不是适合于任何一家连锁餐饮，而是更加适用于具有较强的品牌知名度以及产品高度标准化的餐饮品牌。连锁餐饮专业外送服务除了要做好一般外送服务要做的，如把控食品安全、保证送餐速度、优化顾客数据信息等，还需要做好以下几点：
1、处理关联品牌关系。借力营销是把双刃剑，当品牌发展相对稳定，较成熟之后，要处理好与相关品牌的关系。消费者在不知道两者的差异时，会将对其中外送服务的不满或是产品口感的不认可投射到原有品牌上，而认为原有品牌的品质下降，从而对原有品牌形象产生破坏。在外送品牌较成熟之后，明确两个品牌之间的关系，在同属于一个连锁体系的模式下，让消费者不会对品牌产生质疑。两个品牌的主攻市场和目标顾客是不同的，处理好两者之间的关系，将开发两者的潜在顾客，线上的消费者将可能成为线下的潜在顾客，线下的消费者对其的认可会往线上发展。
2、制定差异化经营策略。专业外送餐饮并非堂食业务的延伸，而是独立的餐饮经营模式。在产品、价格、促销、品牌定位以及网点分布等方面要区别于堂食餐饮。一方面是为了保证堂食餐厅的客流量不受外送服务的影响；另一方面是为了更好地为外送消费者提供更多选择和服务。譬如，必胜宅急送的商圈选址上多以社区和写字楼为主，定位大众外送餐饮，而必胜客欢乐餐厅则多选择在商业繁华人流量多的商业区，定位高雅时尚的西式餐厅。必胜宅急送在中国餐饮市场上已经活跃了10多年，必胜客欢乐餐厅门前的队伍仍不见短。由此可见，制定差异化战略是必要的。
3、发展外卖平台移动端。现如今第三方外卖平台发展势头劲猛，与其合作是必不可少的，应建立多方合作拓展渠道。2015年，我国已有1.46亿手机用户使用网上外卖服务，移动端成为生活服务市场最重要的发展方向，手机移动端成为大趋势。2016年微信注册用户数量突破9.27亿，微信服务号将成为第三方外卖平台的强大对手。因此，要充分利用“微营销”。必胜宅急送也在大力推广其微信公众号平台，较第三方外卖平台微信公众号的投入成本更低。打通线上线下信息渠道，利用大数据优化订餐环节，提高订单数量。
必胜宅急送已在我国经营了10多年，并还在不断开设新店，其中必有我国连锁餐饮借鉴和学习之处。通过必胜宅急送引发的思考，不难看出连锁堂食餐饮与外送餐饮之间并不是存在简单的差别，想要发展连锁餐饮专业外送服务模式并非一件易事，仍需更多的探究。连锁餐饮专业外送服务并不是单单脱离或是依附原有连锁体系，而是在新形式上发现新市场。
主要参考文献：
[1]党永嘉.必胜宅急送：新渠道带来新顾客[J].连锁特许，2009.9.
[2]于莉，陈艳军.必胜宅急送的营销策略探究[J].现代商业，2011.20.
中国餐饮行业调查报告范文2
【论文关键词】烹任；科学意识；营养意识
烹饪是根据人们的饮食需要，对菜点原料实施改造，使之成为菜点的一项专门技术，包含了科学理论、经验知识和技能、设计能力、工具设备等要素，是这些要素在动态过程中的有机结合。自古以来，中华民族一直追求中国烹饪的科学化和营养化，既有“五谷为养，五果为助、五畜为益，五菜为充，气味合而服之，以补精益气”的古代平衡膳食观念的原始记载，也有“调和五味”、“阴阳相济”，“药食同源”、“膳食平衡”等许多论点。
通过以适应餐饮行业发展为宗旨的烹饪教育改革，让教学与行业实现接轨，淘汰理论为主、操作为辅的传统教学观念，加强烹饪专业学生的实际操作和适应行业的能力，不断培养他们的综合素质，达到使学生成为餐饮复合型人才的最终目标。烹饪专业学校还应加强校企合作，学习西方先进烹饪教育理念，结合中国社会经济发展的规律，满足职业教育的客观要求，实现学生受益，教师欣慰，学校得益，企业欢迎的更高目标。
烹饪专业学生应意识到形势的严峻，在学校期间的学习是以后踏入行业的基础，如不能有效地”武装”自己，就会被淘汰。虽然学校所学知识和技能与行业要求有一定差距，但如果踏踏实实把这些东西掌握牢固、灵活运用，假以时日，结合实习就业的实践经验，必定能在激烈的竞争中站住脚。另外，应拓宽自己的知识面，如加强英语、营养、厨房管理等方面知识的学习。一旦进入行业实习就业后，这些知识会为学生带来更多机会，成为其核心竞争力。
加强师资队伍力量建设，保证烹饪教育质量，是烹饪专业学校当前工作的首要任务。对一些专业知识脱离现状、教育工作积极性不高、责任心不强的教育工作者应予以更换，进一步深入市场前沿学习提高；对工作负责、教学成果显著的教育工作者应给予培训深造的机会，让其吸收先进的教学理念和教育方法。
提高学生科学饮食营养与健康保健是我国在二十一世纪可持续发展战略的—项重要基本国策，是培养世纪接班人和提高国民素质的必由之路，同时也是每一位家长为之牵肠挂肚的头等大事。为强化此项国策，很多上级主管部门要求各地方学校、幼儿园对学生进行营养配餐。但各地方单位由于营养意识淡薄，因为编制和资金的因素，加之没有国家法令强制实行必须有专业营养师参与配餐，往往是烹饪操作人员按照以往定式进行人群配膳，没有从根本上考虑人群的营养健康需求，对这项工作开展不利，存在流于形式的状态。
烹饪教育工作者应加强对学生理论知识的教学，培养其主动性，以生动的课堂、丰富的课件、高标准的模拟教育训l练巩固学生的优势。在实际操作课程中，应将教学结合行业要求，提高标准，引入新理论、新工艺、新经验、新原料、新成果，提高烹饪专业学生的综合素质，适应行业的发展要求。应在学生心态教育上下功夫，正确引导学生的价值趋向，认真负责地向其分析行业现状，告知就业困难和压力之所在，调节实习就业期间因各种因素带来的心态变化，加强沟通，交换思想。
烹饪营养教学应首先把教学重点放在训练学生对不同人群、不同时间，不同场合的营养调查能力和营养供应方案设计能力上。必须学习掌握能正确反映不同地区、不同生理条件下某人群或个体的饮食习惯及膳食状况的常见膳食调查方法，才能对服务对象的营养水平和健康状况作出判断，给出膳食营养评价，才能有针对性设计营养保健计划，提出改进措施，使其合理地调配膳食，以改善人群营养状况，保证健康。掌握膳食调查和营养评价的方法还是开展营养咨询和营养干预项目实施的前提。可以通过设计调查问卷、参与调查活动、整理调查数据、调查报告的撰写及在小组内调查情况的汇报等多种形式训练学生掌握膳食调查能力。可以安排学生参观医院、食品工厂及研究机构，以增长感性认识，增加案例教学的份量。
中国餐饮行业调查报告范文3
（ 佳木斯大学经济管理学院，黑龙江 佳木斯 154007）
摘 要：本文在阐述餐饮品牌与体验营销的内涵的基础上，分析了餐饮企业品牌体验的现状与存在问题，主要表现为餐饮品牌感知质量差，缺乏持久的核心产品，品牌缺乏文化内涵和餐饮品牌知名度低等，由此提出了完善我国餐饮企业品牌体验的策略。
关键词 ：餐饮企业；品牌体验；策略
中图分类号：F719.3文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）13-0097-02
一、有关餐饮企业品牌体验的基本内涵
（一）餐饮品牌的涵义
餐饮品牌是餐饮企业用来区别于竞争者的产品的名称、符号、设计，或是它们的组合。餐饮品牌是外隐要素和内显要素的综合体，外显要素是品牌中最外化、最直观的要素，包括企业名称、标志、符号、颜色、字体等要素，是展示餐饮企业产或品形象的一种外显“识别符号”；内隐要素是品牌的核心组成部分，包括企业的经营理念、战略目标和企业文化，是餐饮企或产品所蕴涵的各种个性、气质、氛围，是品牌特征的高度浓缩、外显要素设计的源泉。
（二）体验营销的内涵
伯恩德·H·施密特（Bernd H .Sclimitt）是最早提出并系统论述体验式营销的学者。起初，他将美学体系引入营销实践，无意中却抓住了体验问题的特质，使之升华为体验经济的一个营销战术体系，并指出体验营销就是要站在消费者的感官、情感、思考、行动及关联等方面，重新定义和设计营销。然而，体验营销的概念表述众说纷纭，未有统一。一般而言，体验营销是以满足消费者的体验需求为主线，以服务为舞台，以有形产品为道具，营造一种气氛，设计一系列事件，让顾客主动参与其中而产生深刻、难忘的记忆，最终达到影响消费者消费决策和行为的目的。
二、餐饮企业的品牌体验现状与问题
（一）餐饮品牌感知质量差
良好的餐饮企业应当具备上餐速度快、性价比高、食品安全卫生等重要特点，这也是餐饮品牌的基本要求，而餐饮品牌很难与这些要求联系在一起。一方面，消费者等的餐时间过长，经常是一盘菜已经吃完另一盘还没有上来。另一方面，餐饮业口味和食品安全也难以得到消费者信赖，服务、卫生标准不到位，食品安全的重视不足。作为一个餐饮品牌，其品牌名称、品牌标志等品牌要素都应该能够激发消费者的购买欲望，而大连的餐饮品牌要素多数缺少一个餐饮品牌应该具有的特点，各项不鲜明，无法使消费者在看到品牌之后产生任何联想，从而做出购买决策。
（二）缺乏持久的核心产品
当前我国大多数餐饮企业仍停留在产品竞争上，并且企业缺乏自己持久的核心产品，餐饮产品质量不稳定。与西式快餐不同，中华饮食品种繁多、历史悠久，一直以来都以手工生产为主，饭菜的口味很大程度上取决于厨师，各个菜的成分配比没有标准，也没有统一的操作流程，即便是同一个厨师每次做出的口味也不尽相同，烹调过程中个人的随意性和模糊性很强，科学化、定量化和标准化程度很低。由于中餐手工加工的特点，给保证菜品质量的稳定性增加了很大的难度。
（三）品牌缺乏文化内涵
目前国内一些餐饮企业在创立品牌时，往往热衷于追求华丽的包装和浅显的外表，严重影响了其品牌的健康成长。国际知名餐饮品牌麦当劳用心打造了一个“开心快乐就在麦当劳”的形象。这些成功企业的口号脍炙人口，品牌的文化内涵深入人心。国内除了“不到万里长城非好汉，不吃全聚德烤鸭真遗憾”的全聚德和“吃辣我很有节制”的俏江南等少数企业较为成功外，大多数国内餐饮品牌的文化内涵模糊，不适合，不突出，甚至没有。
（四）餐饮品牌知名度低
根据全球著名市场咨询公司AC尼尔森在2012年的一份对中国消费者的餐饮品牌认知程度之调查报告显示，吉野家的中国消费者认知度为66.5%，麦当劳为92.6%，肯德基为96.3%，但是对于中国餐饮品牌的情况却非常糟糕，最高的马兰拉面才只是占到15.7%。从这份报告中可看出，中国餐饮品牌在知名度上与国外的强势品牌相比而言，还是有着非常大的差距。大多的餐饮品牌通常是一些地方特色，多停留在区域范围内，没有真正做到走向全国，乃至走向世界，餐饮品牌知名度极低。
三、完善餐饮企业的品牌体验的策略
（一）注重品牌形象传播
品牌形象的宣传也是餐饮企业品牌经营的一个重要方面。如何提高企业知名度、如何使顾客对企业有更深的印象这两个问题几乎所有餐饮企业都在考虑。餐饮行业要做到在准确认识自身品牌的基础上对市场变化及时做出判断，并且要建立与消费者的良好沟通，保持与目标顾客群体利益和兴趣的一致性；同时，品牌形象传播要凸显企业品牌的个性，切忌由于盲目跟风而忽视了餐饮品牌的独特个性和内涵。
（二）坚持创新并巩固品牌
餐饮企业拥有了一个好的品牌，并不意味着品牌经营行为的终止。餐饮市场的需求日新月异，只有坚持创新、紧跟餐饮时展的步伐，才能掌握市场的主动权，从而巩固已有的品牌。
首先，要进行餐饮产品的创新。产品创新是餐饮创新的载体，也是餐饮创新的最终目的，在餐饮创新的过程中占有举足轻重的地位。与餐饮产品相关或者与餐饮企业文化相关的一切创新行为与活动都属于餐饮产品创新。
其次，要进行餐饮品牌方式创新。餐饮企业应根据自身的条件、目标市场顾客群体的特点，选择新颖和、别具一格和经营形式、手段、项目、包装，打响自己的品牌，稳定其在餐饮市场的地位。
第三，要进行餐饮研究方面的创新，这是餐饮创新长远发展的重要支持力量。餐饮企业要想获得长足发展就必须要建立规模庞大、水平过硬的研发基地，这个基地要足以成为企业产品和技术的研发、决策中心，并致力于成为技术、企业服务以及企业成果的推广基地。
（三）重视危机管理并加强品牌建设
在餐饮企业经营过程中，危机无处不在，因此，餐饮经营者不得不重视危机管理。危机管理重在防范，当危机发生时，尽量把损失降到最小。首先，要对员工进行有效的沟通和激励，避免“后院起火”；其次，对媒体要高度重视并迅速沟通，及时公开危机产生的原因与处理结果；最后，企业要勇于承担责任、为公众负责。
其实危机处理更应该注重的是对危机防患于未然，这样不仅可以使餐饮企业在广大消费者心中树立良好的品牌形象，同时还可以降低餐饮企业危机处理的资金费用，因此餐饮企业应注重其自身品牌形象的塑造。品牌价值的核心就是企业文化，而企业文化是一个餐饮企业形象的体现。中国餐饮的暴利时代已成过去，大众化和理性消费成为了主流。微利时代的到来，激烈的市场竞争正在提醒处在激流中心的各餐饮品牌，此时此境只有拥有良好的餐饮品牌，在广大消费者心目中树立了良好的品牌形象，才能在市场中占有一席之地，否则将很难再继续生存下去，必将在优胜劣汰中被逐出竞争者的队伍。
（四）实施多样化品牌宣传方式
一是注重餐饮服务特色宣传。餐饮企业应以一流的服务水平、良好的服务态度广泛介绍服务产品设计、服务内容和方式，展示企业优美的服务环境、先进的技术设施，体现出员工队伍的高素质。二是要充分利用名人效应。通过公众信赖的有影响力的知名人物的消费“体验”来宣传酒店及其服务产品，从而达到宣传的目的。三是要公开企业的服务承诺，告之目标和潜在市场群体交通、通讯联系方法，充分利用实质的东西来进行宣传，增强并强化标志性宣传效果。同时，宣传要适度，不可过分夸大渲染，以免顾客期望值过高而事后报怨，进而损害企业的形象和品牌，造成不必要的损失。无论某个品牌理念或品牌识别有多好，如果不能深入顾客的心中，那也是无济于事，最好的方法就是品牌传播。品牌通过有效传播，就可以被广大消费者和社会公众认知，同时还可以实现品与目标市场的有效对接，为其进占市场、拓展市场奠定基础，从而获得增势。
参考文献：
[1] 肖风祯.消费者餐饮品牌选择行为的初评研究[J].广州大学学报（社会科学版），2011 （11）.
中国餐饮行业调查报告范文4
关键词碳金融低碳经济银行业创新
〔中图分类号〕Q56；F18；P45〔文献标识码〕A〔文章编号〕0447-662X（2014）10-0047-08
自《京都议定书》签订以来，碳减排一直是国内外关注的焦点。随着低碳经济的推广，金融业也开始进入减排队伍，众多银行开始涉足碳金融领域，尝试发行相关的碳金融产品，如绿色汽车贷款、低碳房屋按揭贷款、碳信用卡等。银行业作为社会资金的供给者，在社会资源的再分配中如同枢纽，无论是对于个人低碳意识的提升，还是对于企业的低碳化生产，都起着至关重要的作用。
一、国内碳金融发展概况
碳金融产品的设计、流通以及交易平台的构建，与政府、金融机构、企业和个人的参与都密不可分，需要各个主体的共同努力和参与，其中政府在碳金融市场中起着举足轻重的作用。不同于传统金融市场，碳金融市场因《京都议定书》而诞生，其发展依赖于政府的政策支持和引导。金融机构在交易过程中是利益的享受者，也是责任与风险的承担者，同时也是相关规则的制定者。银行业通过节能减排及碳金融的推行，将公众与企业联系到了一起。公众的消费偏好在一定程度上对生产制造业起着导向作用，其消费的低碳化在一定程度上能够引导相关企业的生产走向低碳化。
在碳金融研究领域，乔海曙梳理了2002～2010年中国碳金融研究，指出有关商业银行低碳业务研究的文献数量在2010年有了突飞猛进，成为目前学者们讨论的焦点。乔海曙、谭烨：《2002～2010年中国碳金融研究文献分析》，《经济与管理》2011年第8期。蔡宁伟指出碳金融对于我国银行业是机遇又是挑战，探讨了碳金融的创新点。蔡宁伟：《碳金融发展及其对商业银行的启示》，《金融论坛》2010年第11期。陈游、郭清马、高志新、王苹和邓一枫等分析了国际碳金融在商业银行的发展现状，以及我国与国际同行之间的差距及发展过程中存在的问题。陈游：《碳金融与我国商业银行的业务创新》，《金融论坛》2009年第10期；郭清马：《商业银行参与碳金融业务的策略研究》，《西南金融》2010年第6期；高志新：《碳金融发展与中国银行业经营转型》，《上海金融》2011年第1期；王苹、邓一枫：《关于我国商业银行开展碳金融业务的思考》，《商业时代》2012年第33期。晏露蓉等分析了兴业银行在绿色金融创新实践中的探索，并对中国的绿色金融创新提出了建议。晏露蓉、赖永文、张斌、李志林：《论助推低碳经济发展的绿色金融创新――兼析兴业银行案例》，《福建金融》2009年第12期。翁清云通过荷兰银行与兴业银行的经验介绍，指出了我国商业银行应该改进的方向。翁清云：《国内外商业银行碳金融实践的经验借鉴》，《东北财经大学学报》2011年第2期。
纵观相关研究，焦点主要集中在我国商业银行开展碳金融业务的困境以及克服办法方面，部分研究分析了国外的成功案例，提出了我国可借鉴的经验。而现有的研究大都从宏观层面探讨了银行业该如何进行改革创新，但哪一类业务或哪些产品适合我国国情及其在不同银行的适用性尚待深入研究。因此，本文将分析可借鉴的碳金融产品的特性，以及对于开展业务银行自身的要求和条件，并在此基础上对相关产品在我国的发展机会进行评估。
二、国外碳金融发展概况
自《京都议定书》签订以来，国际碳市场每年的增速约为20%～30%，2011年底规模达到1260亿欧元。近年来由于全球经济危机等影响，增速略有下降，但是整体发展仍十分迅速。在全球碳价大幅下跌的情况下，交易量仍达到103亿吨，创下历史新高。
各大交易所推出一系列的碳金融衍生品，金融机构中以商业银行在此领域的参与最为积极，如荷兰银行、花旗银行等。从国际趋势来看，商业银行是碳金融发展的一股重要力量。
作为全球碳交易及低碳经济的引领者，欧盟以成熟的传统金融市场及产品为依托，在碳金融产品的创新方面一直走在世界前沿。其发展明显高于全球其他地区，这在一定程度上是由于早先的立法起到了重要的作用。如欧盟于2000年了《欧盟内部温室气体排放权交易绿皮书》；2002/358/EC号指令批准了《京都议定书》；2003/87/EC号指令明确了排放监测、报告和核证原则（MRV），并规定了相应的惩罚措施，即2005～2007年为每吨40欧元，2008～2012年期间增至100欧元；2004/101/EC号指令则进一步加强了欧盟排放贸易机制与京都议定书的协调。这些立法确定了碳金融发展目标、技术和法律保障，同时有效推动了碳金融市场制度的建设。
值得一提的是，除了企业的低碳运作，欧洲公民的环保意识较为突出。在政府的支持下，消费者对环保产品和服务的要求与日俱增，公众需求又促进碳金融产品不断发展，由此形成一个良性循环。如英国巴克莱银行推出的碳中和信用卡在2007年就发行了近1100万张，荷兰Visa GreenCard三年时间客户人数超过了两万，并进一步在德国和北欧部分国家发行。
据汇丰银行预测，2010～2020年间，全球低碳经济转型需要的投资额度为10万亿美元。
1零售类碳金融产品
零售类碳金融产品的主要目标客户群是个人、家庭和中小企业，旨在把公众行为和碳减排联系起来，使购买者获得一定的经济利益，并同时履行一定的减排义务，从而使环境、经济和社会效益获得兼容。目前国际主流零售类碳金融产品主要包括四大类：住房建筑贷款类、私人账户类、低碳运输交通贷款和绿色信用卡。其中住房建筑贷款类产品主要涉及绿色节能房屋的初次贷款和节能设备的贷款，包含绿色房屋按揭贷款、智能社区抵押贷款、便捷太阳能融资、住房节能改造贷款、家庭节能灯和太阳能热水器与绿色开关项目，LEED认证建筑提供再次融资、智能社区抵押贷款、生态家庭贷款等产品。其中较活跃的发行机构包括花旗、富国、荷兰、本迪戈等银行，主流私人账户类产品则将受保人的存款制定用于低碳项目的贷款等融资安排，如生态存款和关注土地项目存款账户，由澳大利亚的西太平洋银行和美国的太平洋岸边银行等发行；低碳运输交通贷款类则为低碳排放汽车及运输提供贷款和帮助，如低碳汽车优惠贷款、卡车公司节油技术及设备贷款以及低碳采购与低排放车辆补贴，先行机构有温哥华城市商业银行、美洲银行和劳埃德银行；绿色信用卡类产品则通过消费者的信用卡消费来实现碳减排，包括气候信用卡、生态Visa卡、绿色Visa卡、绿色电力信用卡等，主要发行机构包括荷兰合作银行、汇丰、巴克莱、富国银行及荷银集团等。
国际上此类产品受公众欢迎且一定程度上能为社会福利做贡献，以信用卡为例，多数公司提供的绿色信用卡通常会提供非政府组织捐款，大致相当于持卡者每次购物余额转移或预支现金时的05%，借贷者只需很少成本可获得配套服务，同时还可获得一定回报，银行本身也能从中获得收益。③如巴克莱银行的呼吸卡为顾客的绿色消费提供特别优惠，并将获得利润的一半捐赠于碳减排的清洁能源慈善项目。
零售类碳金融产品通常交易金额较小，风险系数较低，银行本身所承担的风险相对于巨额投资项目也较小。如温哥华城市银行推出的低碳汽车优惠贷款，其交易额是一部车的价格；GE的地球奖励信用卡只需持卡者使用1%的资金购买碳减排项目即可。另外，新兴零售类碳金融产品通常能得到媒体和非政府组织的关注，如劳埃德银行为降低餐饮行业的碳排放和碳采购，为符合条件的超低排放车辆驾驶者提供25%的补助金，最多可达5000英镑，并得到当地主流媒体及各大网站的持续宣传。
除了对外发行，零售类碳金融产品也增强了客户、员工在内的利益相关者的环保意识，如荷兰银行本身通过使用清洁能源等措施减少碳排放，采购符合环保要求的IT 设备，鼓励通过电话或视频会议以减少商务旅行等。
2投资类碳金融产品
投资类碳金融产品的主要目标客户群体是有着复杂财务需求的大型企业、机构等团体，其中融资类产品最为盛行。国际主要投资类碳金融产品包括低碳融资项目、债券、股权类和与各项指数挂钩的产品。其中低碳融资项目主要产品有清洁能源、可再生能源项目融资、废弃物再生项目融资、沙漠电力、太阳能脉冲项目、可再生能源私募股权、巴拿马森林恢复债券等，由花旗集团、巴黎银行、巴克莱银行、富通银行、渣打银行、摩根大通等广泛发行；为降低碳排放发行的债券和私募股权，如森林保护私募股权，CCC股权债务碳融资，二氧化碳减排认证等，由美洲银行、英国气候变化资本集团、瑞银克拉里登人民银行等尝试发行；此外，还有瑞士信贷银行、巴克莱银行、摩根大通等发行的，与可替代能源指数、巴克莱全球碳指数、生物燃料组合及太阳能指数等各项指数挂钩的产品。
总的来说，发行碳金融产品的机构具有一定的共性特征。首先，这些金融机构多在欧美等发达国家，尤以欧盟地区为主，这与欧盟成熟的金融体系和市场运作模式、国家政策与法律的大力支持、以及公众较强的环保意识密切相关。其次，这些银行发展历史悠久，资金实力雄厚，品牌形象深入人心，分支机构遍布全球，有着丰富的风险防范意识和产品创新经验。第三，这些银行尝试了不同类别的碳金融产品，如花旗银行既有零售类的绿色房屋抵押贷款，也有私募股权基金；荷兰银行推出了绿色房屋按揭贷款，及低碳封闭资本资金等。在发行碳金融产品方面，这些银行结合自身特点做出了努力并获得了一定的经济社会效益。多数活跃的银行也是遵从赤道原则的银行，包括花旗、汇丰、荷兰银行在内的多家大型跨国银行，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。
四、碳金融产品在国内的发展机会评估
根据银监会2010年报告，我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行，1家邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，各类银行各有特点，在碳金融产品的开发上也应各有侧重。
1零售类碳金融产品，与公众关系密切，交易金额较小，品种较为丰富，能得到媒体、政府以及非政府组织的关注，有利于银行提升品牌形象，我国各类商业银行均可尝试发行，但各类银行应结合其自身优势和特点，选择不同的客户群及具体产品。
五大行客户群广泛，资金实力较为雄厚，有着成熟的运营机制、丰富的经验和人才储备，且有很多环保意识强的客户，有能力开发相应的产品。如作为投石问路，中行在2007年推出碳挂钩型个人理财产品汇聚宝0708L、0801L，与洲际交易所和欧洲气候交易所挂钩；同年交通银行也推出挂钩可再生能源股票的理财产品。
股份制银行作为银行业的新生儿，其客户至上的理念、灵活的运营机制及现代化的管理模式，也适合于开发相应的零售类碳金融产品。如2007年8月，深圳发展银行推出碳挂钩型人民币和美元理财产品，两款于2008年9月2日到期的产品，也分别获得7.4%和14.1%的较高收益。史进峰：《中国银行业的“低碳”诱惑》，《21世纪经济报道》2010年3月29日第18版。作为国内首家“碳中和”银行的光大银行，其绿色零碳信用卡获得2010年最佳低碳金融奖。这些股份制银行在碳金融领域以其灵活、善于打造特色的优势，在低碳大潮中积极寻求自己的定位并占据一席之地，而零售类碳金融产品交易金额小，可以作为突破口。
大多城市商业银行位于较发达的中心城市，这些地区对环保产品和服务要求较高的中小企业也越来越多。这种特殊的地域特点及需求，使得城商行能为这个特殊群体提供相应的低碳金融服务。部分城商行已开始以此为先机打造特色，如上海银行通过绿色世博，大力推动绿色低碳行业信贷规模，节能环保贷款项目从2010年的23个增至2012年的71个，贷款余额从18亿增至21亿元，支持项目包括新能源汽车制造等。上海银行：《上海银行股份有限公司2010年度社会责任报告》，2011年；上海银行：《上海银行股份有限公司2012年度社会责任报告》，2013年。该类项目投资额度一般较小且周期短，但能积极推进当地产业的低碳化，为地方经济转型做出一定贡献。
中国邮政储蓄银行截止2012年底已建成覆盖全国城乡网点面最广、网点数最多的银行，其积极推行低碳融资服务，不但可以避开与大型银行的竞争，作为其特色积极培育低碳经济领域的相关客户群体，还能迅速开拓新兴市场，抢占地方碳金融发展的制高点。如邮政储蓄银行赣州市分行针对发展生态农业地区的农民主动降低信贷门槛，放宽客户准入标准。谢光德：《低碳经济催生邮储银行碳金融》，《中国邮政》2010年第7期。与发达国家不同的是，我国大部分农村地区由于经济不发达、生活方式落后，碳排放量依旧较大。零售类碳金融产品，如生物质燃料制造设备贷款、节能型家电贷款，可在一定程度上减轻农村居民的经济压力，同时达到农村低碳化的目的。农村商业银行发行该类产品有利于提升其在当地的品牌形象，引起政府以及非政府组织的关注。
2投资类产品有着交易金额较大、周期长、风险大等特点。五大行资金实力较为雄厚，长期的投融资经验使其有能力应对周期长风险大的投资项目，因此是大型投资类碳金融产品最适宜的发行机构。五大银行以往大多以追求低风险高利润高回报为导向，发行此类碳金融产品有利于改善其投资结构，并为相关企业提供资金保障。如中国银行借鉴国际金融机构经验，推出节能减排融资项目及基于碳排放权的金融理财产品，不断丰富碳金融产品体系。截止2012年中行绿色信贷余额达2274.80亿元，新增绿色信贷项目316个，其巴黎分行向法国达尔凯公司提供总额为6亿元的固定利率贷款，支持其参与哈尔滨市节能供暖改造项目。中国银行：《中国银行股份有限公司2012年度社会责任报告》，2013年。
股份制银行有着更为灵活的机制和市场意识，也可尝试此类碳金融产品。如作为国内第一家加入赤道原则的兴业银行，针对国内10个排污权试点、7个碳交易试点推出了综合性金融服务方案。2012年，其广州分行与广州交易所集团签署协议，成为广州碳交所主结算银行；与广东省发改委合作，签署了共同推进碳市场建设的协议，并结合广东省低碳发展规划，为广东省内LED产业发展定制了专项金融支持方案，计划为符合条件的LED产业链上的优质专业化企业提供100亿元的融资支持。兴业银行：《兴业银行2012年年度可持续发展报告》，2013年。
3资产管理类产品目前主要集中于基金方面，交易金额较大，政府在发行中起重要作用。我国的三大政策性银行是为贯彻政策性金融与商业行金融相分离的原则而设立的，其中国家开发银行的主要职能定位，是按照国家法律法规方针政策，筹集和引导社会资金，支持国家基础设施建设、基础产业和支柱产业中大中型基本建设和技术改革等政策性项目及其配套工程建设优化投资结构。从资金流以及与政府的管控关系来看，国家开发银行较符合资产管理类碳金融产品交易金额大、政府管控支持等特点。
五大行、股份制银行与资金充足的城商行也具备资产管理类产品的发行条件，如上海浦东发展银行、兴业银行和北京银行分别与国际金融公司合作签署了《能源效率融资项目合作协议》，成为国内首批推出能效贷款的商业银行，但相对于政策性银行，开发资产管理类碳金融产品的力量稍弱。
4低碳保险类产品的发行主要包括低碳汽车保险、家庭及商业保险和碳交易保险，国外大多数发行机构是保险类公司。前两类产品的交易金额较小，风险系数较低且交易期较短，与公众联系较密切。由于我国银行业与保险业仍有较严格的限制，所以短期内银行业从事低碳保险类产品的可能性不是很大。但是我国银监会允许银行投资保险类公司，同时允许银行保险公司的产品，即银保类产品，如中国银行下属的子公司中银集团保险公司及平安保险等发行的一系列银保产品。
五、启示与展望
碳金融与碳市场作为近十年来的一个新兴领域，具有巨大的潜力。中国银行业在低碳大潮中面临着众多挑战，如何将挑战转化成机遇，部分银行投石问路已取得局部性的成果，但还未形成体系。目前成功的模式与案例较少，大规模推进碳金融创新的风险也较大。相对而言，由于起步较早并以成熟的传统金融产品为依托，发达国家银行业在碳金融领域做出了诸多创新并且获得了不菲成效，其先进经验对于中国大力推动碳金融十分重要。
本文以联合国环境规划署《绿色金融产品和服务》调查报告中的分类为基础，对国际上最主流的四类碳金融产品――零售类产品、投资类产品、资产类产品和保险类产品的共性和特点进行了分析，如以个人、家庭和中小企业为主要目标客户群的零售类碳金融产品，其特点是交易金额较小，风险系数相对较低，能将公众的消费行为和碳减排挂钩，使得购买者既能获得一定的经济利益，同时又能履行一定的减排义务；投资类碳金融产品的主要目标客户群体一般是有复杂财务需求的大型企业、机构等团体，其中融资类产品最为盛行，如清洁能源项目、能源技术开发项目等，一定程度上该类产品缓解了低碳技术投入资金不足问题，能够改善银行的融资结构，提升银行社会形象，为低碳资金提供灵活的融资渠道；低碳资产管理类产品当中最受欢迎的项目――低碳投资基金，国际上一般由政府主导，由政府全部承担出资、或通过征税的方式、或政府与企业按比例共同出资，交易金额一般较大，从融资方式来看，政府在碳基金的发展中起到了举足轻重的作用；除此之外，国际上大型保险公司和部分银行还积极尝试低碳保险类产品。
鉴于上述特性，我国各类商业银行均可尝试推行零售类碳金融产品，如绿色信用卡、低碳交通贷款、绿色节能房屋类贷款等，可根据各自的客户群及特点选择具体的产品；针对项目型为主的投资类低碳金融产品，如太阳能、风能等能源项目，由于其交易金额较大、周期长、风险大等特点，较适合于五大行和股份制商业银行；国家三大政策性银行可尝试推行低碳资产管理类产品，而五大行、股份制商业银行与资金实力充足的城市商业银行在适当的时机也可尝试推行；针对国外较流行的低碳保险类产品，短期内我国银行业推行的可能性不是很大，但可以尝试保险公司发行银保类碳金融产品，或直接投资保险公司发行碳金融保险类产品。
