摘 要:随着互联网技术的迅速发展，金融行业进入了全新的互联网金融时代。对纺织服装企业来说，如何在互联网金融背景下解决目前融资渠道单一、融资困难等方面的问题，是许多企业应该重点思考的内容。在互联网金融背景下，企业融资面临新的机遇和挑战。文章主要从目前纺织服装企业的融资特点着手，对融资模式进行介绍，结合企业的实际情况，为企业融资提供相关建议，使企业在互联网金融时代找到适合自身的融资模式，摆脱融资的困境。
关键词:互联网金融；纺织服装企业；融资模式
纺织服装企业作为我国重要的经济基础，由于缺乏良好的融资环境，融资困难的问题一直没有得到解决，直接制约了企业的发展。同时，由于行业竞争压力越来越大，使一部分纺织服装企业融资极为困难。近些年，互联网金融发展迅速，大数据金融技术不断更新，出现了不同的融资模式，比如支付融资、金融机构融资、众筹模式等，逐渐取代了传统的融资模式，给企业融资带来了转机。
1 纺织服装企业的融资模式现状分析
从目前的经济市场发展来看，市场中大部分纺织服装企业都属于小微企业，而小微企业有优势也有劣势。一方面，企业规模较小具有管理比较灵活、前期投资较少等一系列优势，因此深受大众的喜爱。另一方面，小微企业也存在融资困难的问题，加上纺织服装企业的创业人数越来越多，出现了许多企业倒闭的现象。因此，对于服装创业者来说，需要清楚所面临的融资问题，精确找到适合企业的融资模式。
1.1 纺织服装企业的传统融资模式
从传统的纺织服装小微企业融资模式的角度进行分析。传统的融资模式包含了银行承兑汇票融资、担保公司融资、房地产抵押融资等不同模式，而不同的融资模式带来的融资优劣势都存在一定的差异[1]。通过银行承兑汇票融资的方式是很多纺织服装企业较常应用的一种融资模式，企业和商家签署合同之后，找到一个比较大型的企业作为担保人，银行对商家以及担保人进行合作金额等方面的合同担保、双方资金实力以及信用度等方面的考核。各项指标的评估完成之后，银行就会按照各项指标的优劣势进行一定比例的保证金和手续费收取。随后，银行会根据之前的承诺开出承兑汇票给创业者，创业者可以带着这些承兑汇票到当地银行进行提现，进而实现融资。这样的融资方式耗费的时间比较长，且资金流动性会受到较大的限制。一般情况下，货物的交易都需要现金结算，因此，这样的融资方式在互联网金融发展的背景下存在一定的局限性，融资的成本较高。纺织服装企业通过担保公司的方式进行融资，和银行承兑汇票融资相比，区别在于企业会找到第三方担保公司作为信用担保。信用担保公司会按照银行相关的融资要求，按照企业提供的相关资质证明进行融资担保，将所有的材料交给银行审核之后，银行就会发放贷款，同时担保公司也需要向纺织服装企业收取一定的担保服务费用。通过这种方式融资，虽然资金到手的速度较银行承兑汇票融资更快，但由于担保公司自身方面的风险问题或者体系内部没有建立有效的风险评估系统，会导致融资的过程中出现各种风险隐患。在纺织服装企业的审核过程，如果仅凭借主观判断，很难与银行进行合作，若融资过程中手续费和相关的押金没有落实，也容易增加融资的成本。除此之外，还有一部分纺织服装企业采用房地产抵押的方式进行融资。特别是部分企业在运营过程中如果出现了资金链断裂、资金周转困难等方面的问题，需要大量的资金维持企业的正常运作，往往会采用房地产固定资产抵押的方式。相对来说，这种融资方式审批通过的概率更高，利率也会更低，而且房屋抵押贷款的额度可以高达房屋总价值的70%左右[2]。但在融资过程中，其缺点也非常明显，因为房地产抵押融资需要走抵押登记的手续，放款速度相对较慢，并且一部分银行为了规避风险，会考虑企业用作抵押的房屋是否容易变现等方面的问题，因为不是所有的房产都可以直接变现。
1.2 纺织服装企业融资困难的原因
纺织服装企业在融资过程中也出现了融资困难等问题，特别是在互联网金融的发展背景下，给各大纺织服装企业带来了一定的挑战。比较突出的是，企业相关的征信体系建设不完全，导致部分企业融资困难。因为部分小微企业在进行银行承兑汇票融资时，银行会审核合同的真实性以及承兑汇票签发金额是否与企业的规模相匹配，这就关系到保证金的比例。但由于我国目前征信系统建设不完全，存在一部分小微企业征信系统建设不够明确，且在信用评估方面也没有相关的政策规定，导致企业这方面的数据和材料不够完善。像银行这样的金融企业，若拿不到企业需要的评估数据和材料，便无法对企业进行完整的信用评估，且评估的结果也会出现误差。银行为了规避风险，就会在评估时开出较高的保证金，在一定程度上提高了纺织服装企业的融资成本。为了规避风险，金融机构会对纺织服装小微企业的运营规模、生产业绩以及还款能力进行综合评定，但大部分纺织服装企业的运营模式通常是以个体工商户或者家庭作坊形式为主，这类企业的运营规模较小，资金实力相对比较薄弱，而金融机构更愿意和有实力的大型企业合作，这就造成小微企业融资越来越困难，大型企业融资越来越容易。虽然国家目前出台了一系列政策来保证纺织服装小微企业的发展，但根本问题难以解决。
2 纺织服装企业的融资模式探究
在互联网金融发展的背景下，纺织服装企业的融资模式也进行了一定的创新。企业也需要整合自身的资源，结合时展的趋势，做好融资模式的探究与创新。
2.1 市场化投融资模式
近几年，在社会经济发展的过程中，市场化投融资模式是常见的一种新型的投资模式，主要可实现企业获得双方利益共赢的投资目的。根据以不同的企业信用或者企业生产项目为基础的投资内容，通过商业贷款、发行债券、股票等不同的商业化投资模式进行资金筹集，并运用于各种金融活动。市场化投融资的主体分为企业信用融资和项目融资。企业信用融资是以企业信用为担保开展各种融资活动；项目融资是以成立的股份有限公司为主体，在我国政策的支持下，以项目本身的收益基础作为商业融资的活动主体，主要的融资渠道包括发行股票、股权融资、依托信用企业发行企业债券融资、国内银行商业贷款融资等，比如常见的BOOT、PPT、PPP等。市场化投融资模式的核心在于纺织服装企业能否将建设项目的投资、建设、运营3个方面区分开，也就是说在整个融资的过程中，会存在多元化的投融资主体，由多方单位参与项目的建设和运营。这种投资模式拥有较多优点，可以吸引更多的投资者参与整个项目的建设，减轻纺织服装企业经济方面的压力，但融资速度较慢，企业信用融资受到企业信用程度的影响，融资能力无法确定[3]。特别是一些大型的项目，只有基于国家政策的支持才能有更多的现金流，才能形成企业强大的融资能力。由于操作的环节比较多，操作起来比较复杂，如果任何一个环节出现问题，很容易导致融资计划失败。
2.2 众筹模式众筹融资模式
在目前互联网金融发展的过程中广受关注。对于纺织服装企业的创业者来说，可以通过互联网平台向大众展示自己的服装产品及设计创意等，详细说明自己产品的各项指标和优势。创业者可以设定时间和预期的融资金额，感兴趣的支持者可以直接在互联网上通过第三方平台投资。这种众筹模式可以通过数量的累积达到融资的目的，发起人也会获得支持者所提供的所有资金。如果在预设时间内还没达到自己的目标金额，第三方平台也会返还支持者所投入的资金。
3 结语
互联网科技的不断发展，给金融行业带来了新的变革。对于纺织服装企业这类小微企业来说，需要了解目前的互联网金融发展趋势，结合企业的具体情况，找准企业创新融资的方向，找到适合企业的融资模式，使企业走出融资困境，不断提高竞争力。
[参考文献]
[1] 王娟，贾新宇.基于互联网金融环境下的中小企业融资模式探究[J].商场现代化，2019（20）：109-110.
[2] 盖悦萍.互联网金融背景下中小微企业融资探究[J].全国流通经济，2014（23）：69-70.
[3] 张佳良.互联网金融背景下中小型企业融资模式探究[J].全国流通经济，2019（35）：161-162.
作者：李晓敏 单位：长江职业学院