一、小微企业发展现状及金融服务面临问题
在金融企业对小微企业服务中存在的工作难点，金融企业是在政府的监管和随时调控之下发展，在一定时期要考虑企业自身发展的前景，结合小微企业的状况，分析出对小微企业的金融服务措施和合理方案。金融企业自身所处的行业是风险相对较高的行业，在利益的发展中关系复杂，专业性强、涉及面广、协调推进过程复杂、受约束程度较大。对于小微企业的金融服务可以借鉴的模式比较有限，只能在服务中通过设计、计划边学边干，边干边完善。通过对政策法规的反复研究、对创新点的反复推敲模拟、向金融监管和参与机构反复征求意见的过程，最终才能形成符合小微企业发展和金融服务模式，同时能够有极强操作性的方案。
二、创新金融服务推进发展小微企业措施
1.合理授信，为小微企业提供高效服务
通过以供应链融资为依托，为小微企业定制合理授信方案，提供高效的金融服务。对小微企业采取先授信，后用信的贷款方法，主要以保证、抵押、使用权抵押等方式，逐步探索出多种信贷模式，最大程度地满足小微企发展生产、扩大经营的资金需求。通过制定合理的授信机制和方案，让小微企业在规模上有发展的空间，在项目上有管理吸收的能力，为企业的生产发展能力，企业在市场经济中的竞争力制定辅助机制，让企业能做大做强，企业经济收益不断提升。同时对于科技型小微型的项目，通过业务专营把科技型小微企业贷款逐步统一纳入合理授信的业务范围。在人员上通过将科技型小微企业贷款及相关风险管理等人员统一抽调到授信的管理。专门设计了一整套针对科技型小微企业贷款业务特点的企业认定标准、风险控制标准、业务授权流程、专项拨备计划、会计核算和业绩考核体系。
2.以“金燕快贷通”为载体，为小微企业提供贴身服务
小微企业的发展好坏主要由企业资金的流转决定，近些年小微企业所面临的问题是融资成本快速上涨和资金供应紧张，使小微企业融资压力大。通过以“金燕快贷通”为载体，大力支持农户、工商户的发展，加强对农户、工商户的扶持力度。让小微企业在资金周转、项目增加上都能顺利持续发展。通过组织开展“金燕助微企”的活动，以小微企业为对象，深入了解企业发展状况和发展的前景，为企业制定资金帮扶方案，让企业突破难关。对符合国家产业政策，项目可行、效益好、规模大、科技含量高、信用成度高的小微企业优先给予信贷支持。通过风险的评估和对小微企业授信，给企业必要的贷款，开拓市场或持续发展。了解小微企业需求，宣传金融政策，为小微企业提供贴身金融服务。让小微型企业在市场的竞争中有一定的政策及项目优势，下步在市场经济发展上走的更远。
3.市场定位，为小微企业提供专业服务
通过坚持立足三农、面向城乡的市场定位，为小微企业提供专业的服务。首先是完善管理制度，修订完善了《小微企业授信管理办法》，把小微企业授信管理制度和方案完善，建立了适应小微企业经营特点的信贷评级授信制度。让服务有制度可依，有章可循，工作开展更加通畅。其次是市场规模的划分和细化，通过建立小微企业的特殊客户经理和服务人员队伍，在必要地区成立专职化的小微企业专营授信窗口或部门，为小微企业提供专业化金融服务。同时指出小微企业在发展过程的弊端，提出发展建议意见。再次就是要注重小微企业效益，不把企业的规模当成服务界定。把处于成长时期的小微企业划入服务范围，组织人员深入市场，从信用履约、偿债能力、经营能力、发展前景等方面，对辖内中小企业进行调查摸底，在众多小微企业中，筛选出处于成长期的小微企业，作为信贷扶持的重点对象对其提供专业服务。最后是开辟小微企业绿色审批通道，不断优化审批手续，提高审批效率。
4.提高宣传力度，为小微企业提供配套服务
通过加大业务宣传力度，为小微企业打造互助交流的平台提供配套的服务。首先是在申办小微企业前，要让社会对小微企业有一个高度的认识，发展小微企业是一项利国利民的民生工程，大力宣传小微企业发展就显得愈加重要。通过加大宣传，进一步调动起人们的创业积极性，增强小微企创业者的信心和决心。最后是通过在辖区建立一个微企发展网，在网站上小微企相关法律法规及规章制度并建立辖区小微企业交流论坛。建立与小微企业的相互沟通及交流平台，及时为小微企业排优解难，同时小微企业可通过该网站经营需求，拓宽经营渠道。
5.推进信贷政策，为小微企业提供便捷服务
为提供快捷、高效的金融服务，首先与小微企业建立新型银企关系，加强与政府、企业的沟通掌握小微企业真实的资金需求信息，主动了解重点项目和小微企业的融资需求，充分发挥银企合作的桥梁和纽带作用。其次要转变工作作风，优化服务环境。切实改变工作作风和服务方式，发挥行业优势，尽最大努力为企业在结算、汇兑、资金调剂、代收代付、存贷等方面提供方便，实行电话预约、上门服务，尽全力为经济发展提供最为方便、快捷、高效的金融服务综上所述，通过把握小微企业的发展方式，支持小微企业、“三农”贷款模式，注重在实际中结合区域自然条件、经济状况和地区特点，灵活服务方式，降低服务门槛，采取因人而异，因地制宜的模式使广大有借款需求的小微企业得到及时有效的帮助。通过这种因企而异、因地制宜的服务小微企业模式，让金融企业不断加强自身实力，发展市场空间，拓宽用户行业，抓住时机，实现与小微企业的共同发展、共同繁荣的共赢局面。
作者：刘春龙 单位：郑州市市郊农村信用合作联社
