金融知识宣传方案范例6篇

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金融知识宣传方案

金融知识宣传方案范文1

一、度重视,精心筹备,确保活动有序开展

为确保此次金融知识普及宣传工作顺利有序开展,根据成都分行、中支相关宣传活动工作布置,县人行迅速行动起来,详细制定了2014年“金融知识普及月”活动方案,及时召开了金融机构负责人联系会,充分准备了“金融知识普及月”所需的各种宣传资料,并要求各金融机构度重视、加强组织、周密部署、确保成效。各金融机构也结合辖内实际制定了活动方案,细化了工作任务,明确了职责分工,积极响应和配合支行组织的综合性宣传活动。支行三位行领导在宣传活动中发挥示范作用,根据不同的宣传普及内容,制定多项具体实施措施和形式,带头深入社区、学校、企业、农村开展宣传工作。

二、认真落实,深入群众,拓宽金融宣传覆盖面

在宣传活动中,县支行本着“整合资源、厉行节约、务求实效”的原则,带领各金融机构深入开展“金融知识进社区”、“金融知识进校园”、“金融知识进企业”、“金融知识进农村”等系列金融知识普及活动,切实把金融知识普及落到实处,务必让金融知识深入百姓人心。

9月2日,县“金融知识普及月”活动正式拉开序幕,人行县支行与县六家银行业金融机构联合,在县庆符镇硕勋公园开展金融知识集中宣传活动。活动现场,宣传人员向行人发放宣传折页,接受群众的金融知识咨询,通过宣传资料向公众讲解非法集资、个人征信、客户理财等金融知识,解答银行卡、atm机、手机银行等业务疑问,提示反洗钱、反假币、反诈骗等金融风险。活动发放各类宣传资料5000余份,接受金融知识询问近1000人次,整个金融知识宣传活动持续了3个多小时,宣传人员的热情服务和细心讲解受到了群众的热烈欢迎和积极响应,取得了良好效果。有声有色的集中宣传为县支行随后紧跟的各项金融知识宣传奠定了牢固的基石,支行便以此为指导,再接再厉,加紧拓宽金融宣传覆盖面。

三、形式多样,内容丰富,提升金融宣传效果

县支行指导各金融机构根据自身业务特点制定活动方案,明确目标任务,落实工作责任,以行之有效、生动活泼、群众喜闻乐见的方式进行宣传,并要求各金融机构及时向县人行报送动态信息,认真总结活动中的特色做法,收集活动中呈现的生动案例和消费者感言。

在县金融联系会议召开后,县各金融机构严格落实人行要求,在多个营业网点放置宣传海报、宣传折页,制作led显示屏和宣传横幅突出宣传主题,以电子银行小贴士、电子自助设备、银行卡使用攻略、利率政策、打击制贩假币、非法集资和防范诈骗、理财知识、黄金投资等为主要宣传内容。9月10日,人行县支行率领农行县支行到县电力公司等开展“金融知识进企业”宣传活动,针对企业员工这部分金融消费群体,主要介绍了反洗钱、反假币、反诈骗和防范打击非法集资犯罪等方面的知识,共发放了专题宣传折页200多份,并现场向电力员工进行了相关金融知识讲解。

同时,县支行还率领县农村信用联社、工商银行、城商行县支行的负责人深入来复镇、罗场镇,东升社区、庆符社区等地就各自的日常业务、收费标准等向村镇居民进行简要的金融知识普及。形式多样、内容丰富的宣传形式给公众耳目一新的感觉,让他们能快速了解金融知识,充分提升金融宣传效果。

四、突出特色,立足长远,共建和谐金融环境

金融知识宣传方案范文2

按照《河南银保监局办公室关于印发<河南银行业保险业

2020 年“金融知识普及月 金融知识进万家争做理性投资者 争做金融好网民”活动实施方案>的通知》(豫银保监办发〔2020〕140号)要求,为确保公司保险业宣传活动有序开展,切实提升社会公众金融知识素养,特制定本实施方案。

一、组织保障

公司宣传活动领导小组,领导小组由市公司 同志任组长,综合部、运用服务部等部门负责人为成员。领导小组办公室设在综合部,负责宣传活动协调、指导、检查、通报等具体工作,综合部负责人任领导小组办公室主任。

二、活动主题和口号

本次活动主题为:面向金融消费者和投资者,宣传基础金融知识、金融支持稳企业保就业政策和金融风险防范技能,帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务,远离非法金融活动,助力实现全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚目标任务;引导金融消费者和投资者自觉抵制网络金融谣言和金融负能量,共建清朗网络空间,让人民群众更好地共享金融改革发展成果,满足人民群众美好生活需要。

活动系列口号为:

普及金融知识 提升金融素养 共创美好生活

普及金融知识 汇聚金融力量 决胜全面小康

诚信保险保障 共享美好生活

诚实守信 做受尊敬的上市公司

理性投资 远离非法证券期货陷阱

传递网络正能量 争做金融好网民

净化网上金融生态 共建清朗网络空间

银行存款有保障 存款保险来护航

辛苦钱银行放 居民存款有保障

攒点存款不容易 金融陷阱要警惕

高利高息莫动心 丢了本金真闹心

心莫贪 擦亮眼 绷根弦 防诈骗

金融知识学一点 钱袋腰包鼓一点

金融广告迷人眼 钱财损失一瞬间

“贷”不出聚宝盆 还不完“套路贷”

网络贷款 千万别撩 你贪它息 它图你本

离电信诈骗远一点 靠平安幸福近一点

信用卡不是摇钱树 刷卡消费要适度 金融消费莫逞强 出事没人替你扛

三、活动时间

本次活动时间为2020年9月1日至9月30日,为期一个月,各单位应做好充分准备,合理安排各项活动,在整个活动期间保持宣传活动力度。

五、活动主要内容

第一部分 普及基础金融知识,提升国民金融素质。

普及基础金融产品和服务相关知识,包括但不限于保险知识和投资理财、银行卡安全、支付工具使用、等常用知识,引导金融消费者选择合适的金融产品和服务,树立科学投资理财和诚信借贷的理念,通过合法渠道获取正规金融产品和服务,提升识别和防范非法金融活动及产品的意识和能力。重点指导社会公众全面认识存款保险制度,宣传普及存款保险的基本概念、保障范围、最高偿付限额、偿付情形、参保对象、保费交纳主体、存款保险基金管理等,引导金融消费者全面、客观地认识存款保险制度的作用。

(二)围绕脱贫攻坚目标任务,深化重点人群宣传教育。

扶贫先扶智,加强对贫困人群的金融知识普及,将金融教育资源向贫困地区倾斜,努力缩小金融教育的群体差距和区域差距,激发贫困人群学金融、懂金融、用金融的热情。同时,针对常态化疫情防控以及经济社会发展形势,帮助高校毕业生、退役军人、农民工、城镇困难人员等易受疫情影响的重点人群了解信贷倾斜政策等金融支持稳企业保就业政策,平稳度过家庭财富波动期。

(三)倡导理性金融消费理念,营造良好金融市场环境。

强化金融机构服务意识,面向农村居民、在校学生、老年人、小微企业等不同群体的金融需求,针对个人信息保护、信用卡使用、保险的种类作用等重点内容开展教育宣传活动,使金融消费者了解保险业金融服务的业务模式、办理渠道、重要内容、相关风险等。强化社会公众金融消费安全意识、风险责任意识和诚信契约精神,引导金融消费者选择与自身风险偏好、保障需求相适应的金融产品和服务,让金融的发展更好地满足人民群众日益增长的美好生活需要。

(四)诚实守信,做受尊敬的上市公司。

贯彻落实新证券法,通过广泛开展教育宣传活动和从严加强监管执法,以内部软实力建设和外部硬约束监管相结合的方式,一方面广泛组织市场主体和有关部门协同开展监管法规解读、投资者教育宣传活动,引导投资者提升对财务造假等上市公司违法违规行为的鉴别能力,增强投资者理性投资意识和自我保护能力;另一方面督促上市公司依法诚信经营,真实、准确、完整、及时地进行信息披露,做守底线、负责任、有担当、受尊敬的企业,有效保护投资者合法权益,培育健康良好的市场生态。

(五)弘扬金融正能量,争做金融好网民。

持续加强金融领域形势宣传、政策宣传和成就宣传,积极引导金融系统职工和广大网民主动发声,弘扬金融正能量,提振广大网民对我国经济发展信心。加强金融素养教育,策划开展系列线上线下金融知识普及活动,制作推出符合网民特点和网民需要的新媒体产品,引导广大网民提升网络安全意识、风险防范意识和网络防护技能。充分调动广大网民参与网上金融生态治理的积极性和主动性,引导网民自觉抵制网络金融谣言,举报违法违规行为,净化网络空间环境,共建清朗网络空间。

(六)防范非法金融活功,加强风险预警提示。

针对常见的非法金融活动,包括但不限于非法金融广告、非法集资、伪私募、类私募等变相非法集资、场外配资、非法证券投资咨询、非法期货交易、非法赌博、电信诈骗和银行卡盗刷等,多渠道、多层次、多样式、有针对性地进行风险提示,引导社会公众自觉远离非法金融活动,防赌反诈,避免盲目投资和冲动交易。加强金融机构员工管理、教育和预警监测,引导从业人员发挥好“前哨”作用,自觉抵制非法金融活动。

五、活动形式

(一)网点宣传

营业网点应在整个活动期间持续开展宣传,原则上所有对外营业场所均应投入宣传。各网点在活动期间应在醒目位置摆放宣传活动统一海报,通过LED 电子屏等滚动播放活动名称和宣传口号(应保持足够播放时间和频率,不得插入大量产品推介广告)。其他网点宣传方式包括但不限于展板展示、播放宣传视频、分发宣传材料,自助机具显示宣传信息等。有条件的网点应积极组织人员,利用客户等待时间开展“金融知识小课堂”等互动宣传活动。

(二)网络宣传

各单位在整个活动期间利用网络渠道持续开展宣传。公司官方网站应在首页设立专门宣传栏目,围绕宣传主题普及金融知识,重点通过“以案说险”方式,充分利用微电影、短视频、动漫画等形式宣传典型案例,提示消费者增强风险意识,保护自身权益。各单位微信公众号等网络平台应同时持续推送宣传材料和信息,无独立公众号、微博的分支机构也应积极设计制作宣传材料。市公司运营服务部和基层各单位应开设网络电话人员等渠道接收消费者咨询,解答问题并收集消费者对宣传活动的意见建议。

(三)集中宣传

1.拟定于9月7日至11日首次为集中宣传日,宣传地点为龙腾社区河滨社区。由市公司综合部牵头,城区各单位配合。

2.拟定于9月21日至9月25日之间为二次集中宣传时间,由 市公司人力资源部负责,保险机构走进校园、社区开展集中宣传。具体宣传时间、地点自定。

3.各县(区)公司应在9月中旬组织辖内保险机构进行集中宣传。

4.各单位在活动期间应积极团队宣传力量,结合本机构业务、客户和所在地区特点,主动走入社区、乡村、学校、企业等地开展集中宣传。市区优先选择人口集中的广场、公园、社区等区域,农村地区优先选择信息闭塞、非法金融侵害多发的乡村开展宣传。

(四)“金融知识进校园”宣教

宣传活动期间,各单位应抓住开学季有利时机,面向各地高校开展“金融知识进校园”宣传教育活动,保护大学生群体,尤其是入校新生免受违法违规“校园贷”、“培训贷”和电信网络诈骗的侵害。要按照“送金融知识进校园”的要求,积极主动承担社会责任,与对接院校通力合作,结合大学生金融需求和消费心理,结合校园金融侵害案例,灵活采用多种形式开展宣传活动。

七、工作要求

(一)充分认识活动重要意义

本次活动是中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家互联网信息办公室连续第三年联合开展全国性金融知识宣教活动,也是监管部门贯彻落实习近平总书记关于统筹推进常态化疫情防控和经济社会发展工作,实现全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚重要指示精神的重要举措。各单位要高度重视,切实践行消费者权益保护主体责任,主动策划筹备,大力开展宣传,确保宣传活动取得良好效果。

(二)坚持做好疫情防控工作

各单位开展网点宣传、集中宣传活动过程中,要密切注意当地疫情防控形势,严格落实政府疫情防控主管部门各项要求,确保防控措施到位,确保线下宣传绝对安全。

(三)严格落实宣传公益性原则

各单位宣传活动中应恪守公益性原则。宣传材料内严禁出现对本机构产品、服务、品牌进行宣传的广告内容,也不得将教育宣传资料用于营销目的,网点、网络、集中宣传活动中不得借机掺杂对产品、服务的营销内容。

(四)积极联系媒体扩大宣传

各单位应积极联系当地广播电视、报刊杂志、门户网站等媒体,广泛报道宣传活动开展情况。同时积极与公交移动媒体、户外广告、网络广播、短视频平台等新媒体合作开展宣传。

金融知识宣传方案范文3

一、突出“法治央行”主题教育,不断强化干部职工的法治理念

一是开展“法治央行推进月”活动,进一步宣传“法治央行”建设的要求和标准,调动全行员工参与“法治央行”建设的积极性与创造力。组织系统学习《南京分行“法治央行”标准化建设工作手册》和《南京分行“法治央行”考核验收标准》。

二是在中心支行系统内部开展“法治央行建设大家谈”活动,征询相关部门和岗位人员对“法治央行”创建以来的意见与建议,通过讨论与献言献策,提高各单位、各部门对“法治央行”考核验收的参与度与支持度。

三是围绕“法治央行”主题,编印其他单位部门的经验与做法,供各部门参考学习,积极组织相关部门与人员参加上级行的法律业务竞赛活动,以赛促学,进一步推动干部职工学法用法,营造建设“法治央行”的浓烈氛围

二、突出重点对象的学法用法,开展形式多样的宣传教育活动

一是加强领导干部学法用法工作。进一步完善党委中心组学法制度,将依法行政相关理论、制度等内容,纳入党委中心组学习的框架中,推动领导干部学法、知法、用法、守法,提高领导干部依法行政的意识和水平。

二是抓好执法人员的法律法规学习。积极探索适合行政执法人员的宣传教育新形式,学习以自学为主,结合培训、讲座、案例分析、观看影视作品等形式,充分运用网络、视频等先进信息技术,开展多种形式的培训活动。坚持开展以案说法,剖析典型执法案例,研究带有普遍性的执法问题,提出解决问题的意见或建议,指导、规范具体执法工作。

三是充分发挥普法联络员的作用。加强法制宣传教育队伍建设,出台普法联络员工作制度,明确法律小组的定位,最大限度发挥法律小组在普法工作中的作用。组织召开普法联络员工作会议及法律知识培训,充分发挥受训人员的辐射、带动作用,由普法联络员负责所在部门的培训,不断提高全体员工依法行政的水平。

三、突出金融消费者教育,提升金融知识教育普及程度

一是深化“送法下乡”活动。把金融消费者教育与法律服务相结合,开展送金融知识法下乡活动,通过设立咨询台、发放宣传材料、沿路流动宣传等形式,讲解票据的使用和管理等社会热点问题,向社会宣传金融法律知识支付结算、农民工银行卡、国债、以及人民币辩假识假常识等金融知识和相关的法律法规,让老百姓尽可能多的了解相关法律法规,掌握更多的金融知识,享受更多的金融产品,正确使用法律武器维护自己的金融合法权益。

二是深化法律进企业活动。开展调查研究,引导企业自觉守法。根据新形势下金融监管的要求,深入辖区企业进行走访调研,了解企业对金融法律法规政策的需求,针对企业在办理业务中出现的实际问题进行分析总结,提出解决方法,及时告知企业,积极引导其自觉守法。利用执法文书、政策建议书等形式,通过针对性的普法教育,努力提高广大企业经营管理人员和职工的金融法制观念,帮助其建立自律机制,促进守法经营。

三是深化群众法制宣传活动。以贴近基层、贴近生活、贴近群众为原则,通过各种活动来提高人民群众法治意识。开展内容丰富、形式多样的进社区、进街道活动,走上街头、深入社区接受群众咨询,发放宣传资料。运用板报、专栏、广播电视、报纸等媒体进行广泛宣传,正确引导金融消费行为,帮助群众提高金融权益保护意识。

四、突出宣传形式的创新,提高金融法制宣传的实效性

一是定期召开金融机构办公室主任联席会议,将金融法制作为会议的一项重要内容,向金融机构着力宣传人民银行的依法行政工作,营造更为有利的金融法制环境。

二是切实组织好“12.4”等法制宣传日活动,早计划、早安排,突出主题,广泛宣传、营造声势,扩大金融法制影响,彰显法治央行形象。不断丰富宣传内容和形式,在行政服务大厅和金融机构网点设立金融法制宣传点,注意运用法制宣传资料、板报、宣传栏、挂图等形式开展法制宣传和法律咨询服务活动。

三是高度重视运用媒体进行依法行政宣传教育,加强与报刊、广播、电视、网络等各种媒体的联系,充分利用电视传媒、互联网等形式,加大金融法律法规的普及力度,不断提高法制宣传教育质量和水平。继续参加电台举办的“行风热线”节目,与百姓进行直接的对话交流,扩大交流的范围,扩大宣传影响。

金融知识宣传方案范文4

为进一步推进银行业金融知识普及工作,着力提升社会公众 的金融素质和安全意识,维护广大金融消费者合法权益,在辖区内组织“利率市场化与存款保险制度宣传月”主题宣传活动,现将活动情况总结报告如下: 

一、成立活动领导小组,确保活动顺利开展    

为确保宣传活动分工合理、组织有序、措施得当,按照 “金融知识进万家”的文件精神,我分行高度重视,成立了“金融知识进万家”宣传活动领导小组,并成立了领导小组办公室,负责宣传活动方案的制定、实施,并组织协调各部室、各支行的活动落实情况。为保证宣传活动有条不紊,分行制定了宣传活动方案并下发,要求各支行充分利用各种宣传手段,扩大活动覆盖面普及金融知识。  

二、充分准备宣传物资,确保宣传落到实处    

6月份为“利率市场化与存款保险制度宣传月”,为确保宣传活动各项措施落实到位,我分行认真做好宣传活动的组织筹备工作,向各营业网点发放宣传横幅、宣传海报、宣传单页,要求各网点在第一时间将各项宣传材料摆放到位,开辟宣传专区悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、展示宣传手册,通过LED显示屏播放本月宣传口号,如:存款保险让生活更美好;存款自愿,取款自由,存款有息,存款保障等向消费者普及利率市场化与存款保险制度相关知识。 

三、各网点同步进行,确保宣传全面覆盖 

行通过营业网点LED演示屏播放相关宣传标语,在营业网点设置宣传点,摆放宣传展架、张贴宣传海报,让客户感受到“利率市场化与存款保险制度宣传月”宣传气氛;通过柜面摆放宣传折页,让客户在办理业务或等候办理业务时,能够第一时间取阅相关宣传材料,确保将利率市场化与存款保险制度等内容带到社会公众当中,确保金融消费者第一时间理解利率市场化的内涵及存款保险制度对金融消费者的保护作用。 

金融知识宣传方案范文5

(一)缺乏知识,法制意识不强

农民普遍文化水平低,接受新鲜事物和专业信息的能力不强,造成对假币知识掌握不够,反假意识较差。在日常消费活动中收到小额假币时,往往嫌麻烦而不愿主动到金融机构上缴,或向公安部门报案。

(二)缺乏技能,岗位培训不足

农村信用社体制改革,一线出纳人员岗位轮换频繁,新岗位人员往往难以适应反假货币工作要求,反假只能依靠验钞仪器来进行,对于小额钞票如硬币,就只能凭一线人员的工作经验或从规格、重量、图案、声响等直观方面进行分析认定,缺乏材质等方面的定量、定性分析,无法准确认定。

(三)缺乏管理,反假力度不足

农村金融营业网点反假人力物力不足,网点和人员越来越少,反假宣传和收缴假币仅仅停留在柜台上,对发现的假币无法追究其来源,难以提供有用线索给公安部门,以杜绝更多假币流入市场,使反假工作处于被动。

(四)反假培训范围窄

培训对象一般仅限于各金融机构的出纳人员,而公安、工商等政府执法部门人员并没有纳入培训范围,使得反假币工作形成人民银行孤军奋战,金融机构唱独角戏的局面。

二、提高农村反假币工作水平的建议

(一)加强反假宣传,拓宽宣传渠道

在乡村小卖部、村委会、村卫生所、镇集贸市场等人员集中地段,采取张贴宣传画、散发反假宣传资料、悬挂条幅等方式,宣传人民币真伪鉴别、如何处理假币等知识,定期对宣传的内容进行更换,做到“那里有现金交易,那里就有反假宣传活动”。同时,反假货币部门应与新闻媒体合作,制作反假货币案例节目,通过电视法制节目宣传提高农村反假宣传的覆盖面,着力拓宽反假宣传渠道。

(二)发挥农村信用社在广大农村地区反假货币的主力军作用

国家应赋予农村信用社在反假货币方面和国有商业银行相同的授权,解决农村地区反假力量相对薄弱的问题,让其发挥主力军作用。

(三)加大对反假人民币工作人员的培训力度

除了对金融机构营业网点的各种人员,要进行重点培训外,还应将公安、工商等政府执法部门人员纳入培训范围,积极组织行政企事业单位、大型超市、火车站、公交公司等部门的财务人员进行培训,通过他们再向人民群众宣传辨别真假人民币的一般知识和技能,不断提高反假工作人员的业务技能。

金融知识宣传方案范文6

关键词:反假币;假币犯罪;社会体系

当前假币数量和伪造人民币案件呈不断上升趋势,假人民币的存在和蔓延,已危害了广大群众的切身利益,妨碍社会安定和谐,损害人民币的国际信誉,并对人民币走向国际化产生消极影响。制售假币以非法手段剥夺和占有国民财富,干扰了货币流通的正常秩序,破坏了社会信用原则,侵蚀国民经济的健康肌体,是社会经济生活中的毒瘤。为有效遏止假币的蔓延,需要有关各方面共同努力,形成一个强有力的反假币社会体系,将制假、贩假、用假行为置于有效地层层监控之下。

一、当前假币犯罪活动的特点

通过对近几年的假币犯罪活动进行整理分析发现,当前假币犯罪活动呈现以下6个特点:

1.假币犯罪辐射化。基于一定的社会经济发展状况和独特的人文地缘环境,假币犯罪形成了以广东为伪造源头。以安徽、河南、湖南等地为加工及集散地,以人口流动性大、现金使用量多的省会及经济中心城市为贩卖、使用集散地,向周边、中西部地区及广大农、牧、山、少、边区蔓延扩散的特点。

2.假币犯罪职业化。假币犯罪具有职业化倾向,形成了包括一级批发商、二级批发商、零售商在内的销售体系,并多以家族、老乡为纽带,结成团伙作案,形成人员相对固定、分工负责的“销售链”。“销售链”建立后,运销假币的隐蔽性、流动性、跨区域性较强,打击难度加大。

3.小额假币增长快。小面值货币具有流通快、隐蔽性强等特点。人们往往会掉以轻心,疏于鉴别,犯罪分子将制贩假币的重心逐渐转向了流通面广、不易引起人们注意的小面值人民币。据统计,2005年以来全国收缴的假币总量中,小面额假币收缴张数及总面额的占比分别增长了6倍和4倍。

4.作案方式新型化。假币的使用以调包、找零为主要作案手段,地域多选择城乡结合部的小摊小贩、集贸市场等,出租车行业、娱乐场所、赌博场所也成为假币的主要流入场所。目前,还出现了犯罪分子利用互联网qq或论坛等发布出售假币信息,通过快递公司邮寄假币的方式进行犯罪活动的新型作案方式。

5.假币犯罪交织化。出现假币犯罪与毒品、色情、赌博等违法犯罪活动交织的倾向。在假币犯罪过程中,还涉及到其他犯罪,如:利用色情为诱饵,使用假币掉包、诈骗等,该类犯罪在实施未遂的情况下,存在着向抢夺、抢劫等暴力犯罪转化的趋势,严重影响社会治安秩序。

6.假币运行高位化。我国的假币犯罪仍处在一个高位运行的状态,全国每年的假币收缴量都在10亿元左右。2008年以来,国内各地惊现以hd90编号开头的百元假钞,以同一组编号开头,频率如此密集,这在以往的假币案件中非常罕见。从2009年1月20日至10月中旬,全国公安机关共破获假币犯罪案件2198起,抓获犯罪嫌疑人4108名,远远超过2008年的总和;捣毁伪造、加工窝点27个,为2008年的3倍;缴获假币8,1亿元,是2008年的2倍。

二、反假币现状分析

(一)反假币现状调研情况

2008年和2009年暑假,浙江金融职业学院反假人民币调研组深入到浙江省各市、县、乡镇等地进行实地调研。共发放1000份调查问卷,回收有效问卷共计943份,调研情况如下:

1.对假币识别情况。被调查人群中有69%收到过不同面额的假币,其中有人还不只一次收到假币。从调查结果看,多数人在金融机构取款或从其他渠道收取现金时没有验看的习惯,缺乏自我保护意识。绝大多数被调查人群对于人民币防伪知识的了解还很肤浅,有相当一部分人对反假币常识和相关法律知识根本不了解,给假币使用者创造了可乘之机。假币识别较弱的群体主要有农民、集贸市场个体经营者、出租车司机、外来务工人员、年老者及无业人员,这些人员由于受经营环境、文化层次、社会活动参与较少等因素的制约,成为假币危害较深的群体。

2.收到假币后处理方式。当发现自己误收假币,被调查群体愿意将假币交到银行的占48%,自己留存假币的占46%,继续使用假币的占6%。说明部分群体的法律意识比较淡薄,同时有不愿意承担损失的心理。采取自留方式有可能使假币再次流通,造成假币的恶性循环,成为扰乱人民币流通市场的参与者。

3.对反假币宣传方式的认可度。调查显示,通过广播和电视的专题节目、银行工作人员的现场宣传、银行营业厅的专业宣传等宣传方式的认可度分别占69%、20%、11%。部分被调查人反映,金融机构的反假宣传受时间和宣传机构工作性质的限制,没有长期连续地开展,影响了反假币宣传范围的进一步扩大,认为应借助媒体制作专题节目和电视宣传片及公益广告来提高反假币知识的普及。

(二)假币犯罪与假币流通成因分析

根据对调研数据及相关材料的整理分析,假币流通并蔓延的原因主要有以下几个方面:

1.反假意识淡薄。不少居民自我保护能力和法制观念薄弱,容易被贩卖、使用假币的犯罪分子欺骗;对假币的危害认识不深。发现自己误收假币时,为了不让自己遭受损失,不是主动上交银行,而是想方设法转嫁他人,将假币用出去,把假币带来的损失转嫁他人,造成了假币在市场上的恶性循环。

2.反假水平有限。犯罪分子制假技术越来越先进,使用假钞的手段越来越隐蔽,不少群众识别假币的水平有限,使假币犯罪有了可趁之机。银行一线临柜工作人员反假币技能参差不齐,虽然人民银行加强了对金融机构反假币培训和考试,但事实上有一部分人只是为了考试而考试,反假币培训效果难以体现。

3.收缴形式单一。假币收缴主要依靠办理存取款业务的营业窗口,出现了“一多三少”现象,在营业网点柜台上收缴的多,银行、公安、工商等部门联合出击的少,群众和企事业单位举报的少,单位和个人申请鉴定假币的少,使制贩假币者得不到及时制裁,打假力度减弱。

4.执行力度不够。部分金融机构对反假币的严峻形势认识不足,没有从内部和外部环境因素去考虑反假币工作的复杂性、长期性、艰巨性,对假币把关不严,收缴假币乏力,使部分假币重新流入市场,在一定程度上助长了假币犯罪。

5.宣传不到位。受客观条件的限制,利用广播、电视、标语等有效媒体宣传货币知识和反假币动态方面做得还不到位,反假币宣传停留在“一阵风”的集中宣传和作用有限的柜台宣传上,制约了反假币宣传工作的广度和深度。

6.现金流量巨大。人员流动量大、现金收款量大的农贸产品批发市场、大型专业批发市场、快餐店、流动摊贩、车站和码头周边、部分地区城乡结合部等行业和区块,由于存在较多的找零机会,一直是假币流通的高发区域。

7.打击力度不够。近年来,国家对制贩假币者制定了严 厉的法律法规予以严惩,但无论是制造、伪造、变造假币,还是贩买、贩卖假币,扣除打击的风险成本后仍有巨额利润空间,一些不法之徒无视国家的法律法规,仍绞尽脑汁、挖空心思地生产和经营假币。

三、构建反假币社会体系的建议

(一)金融部门严把假币流通关口

1.大力提升各银行营业网点的反假水平。针对犯罪分子造假技术日益提高的特点,作为反假币第一关卡的金融服务窗口应加强反假币知识及政策法规的学习培训,使银行一线员工熟知反假币操作规程和相关法律法规,发挥假币收缴、堵截主力军的作用,堵塞假币流通渠道。银行还要经常组织反假工作经验交流、反假知识竞赛等,使反假币工作经常化、制度化、科学化,确保各银行营业网点成为反假币的有效屏障和人民币的“净土”。

2.构建科学的宣传体系。金融机构是反假币工作的主力军,同时又担负着维护人民币正常流通的社会责任,应构建金融、宣传、文化、教育、广电为一体的反假币宣传体系,深人开展反假币宣传,全面提高公众防范假币的能力,强化公众反假币的法律意识和社会责任意识,在全社会筑起反假币的“防护墙”。(1)做好各银行营业网点的反假币宣传,积极主动地为前来咨询的群众介绍防假、反假币知识,帮助广大群众提高人民币识假水平。(2)推进反假币知识进校园。金融机构可以充分利用学校为反假阵地,编印适合学生学习和阅读的人民币普及知识教材,在学生中积极开展爱护人民币和反假币知识教育,培养学生爱护人民币的意识,增强识别假币能力,再通过他们辐射给家庭成员,提高全社会的识假能力和反假意识。(3)创新人民币宣传方式。金融机构应结合实际情况,加大反假币工作的宣传力度和深度,大力开展内容丰富、形象生动、形式多样、通俗易懂的反假币宣传活动。如:与电视、广播、报纸等新闻媒介联合举办反假币栏目,在电视、报纸上播放、刊登反假币的有关规定和人民币防伪知识,适当公布一些已破获的伪造、变造、买卖、走私、运输、持有、使用假币的案例。通过剖析假币案例,普及反假币法律法规,加强宣传舆论的正面引导,加大反假币信息透明度,强化公众反假币的法律意识和社会责任意识。金融机构的工作人员和金融专业院校的师生要利用自己的专业特长,积极走进社区、乡村、学校开展宣传,使更多的群众了解并掌握反假币的基本常识和相关法律知识,让广大群众明确对明知而持有和使用假币同样是违法的,增强广大群众的防假、反假、打假意识,压缩假币的生存空间。

3.扩展非现金交易。在打击涉及货币犯罪的同时,银行要大力扩展非现金交易,积极创造条件,向电子货币过渡。银行应加大对客户的金融知识宣传,培养人们用转账等方式结算的习惯,扩大通过支票、本票、汇票、信用卡、网上银行、手机银行等非现金结算方式来替代现钞的运用,减少市场现金流量,减少误收假钞的机会。

4.提高印制技术。针对当前犯罪分子制假手段翻新,假币种类增多的态势,国家应根据反假币形势的发展变化,应用高新尖端技术及新材料制造人民币,提高人民币印制的高科技含量,增强防伪性能,努力做到使人民群众易于识别,制假分子难以伪造,使人民币真正成为能放心使用的货币。

(二)完善全社会的反假联动机制

反假币工作应充分发挥联席会议工作机制作用,加强人民银行、商业银行、公安、检察、法院、海关、工商、质检、新闻单位等部门之间的沟通、协调和配合,从源头上控制印制假币的犯罪活动,有效控制堵塞贩运渠道,打击制贩假币犯罪团伙。

1.人民银行在提高业务员识别假币和鉴定假币专业水准的同时,要牵头组建反假币讲师团,培养一支既能开展宣传培训又能开展假币鉴别的师资队伍,对各商业银行反假币工作进行监督和指导。同时,要与各银行、公安机关等相关单位建立快速便捷的假币信息沟通渠道,沟通反假币、打假工作信息,掌握假币犯罪活动的最新动态,及时将活动信息、假币特征和公安机关提供的假币案情通报给各相关单位,研究解决反假币工作中遇到的新情况、新问题,构建全方位的反假币工作长效机制。

2.各级商业银行要强化对假币的收缴和线索移交,积极配合公安机关做好假币解缴保管工作,注意收集假币的样本。同时,对收缴的假币进行及时登记、分类和综合研究,建立健全辖区内假币样本的数据库,及时向反假币工作联席会议办公室反馈假币信息和线索,为准确分析犯罪形势和规律特点创造条件。

3.公安机关应加大打击制贩假币犯罪活动整治力度,形成对假币犯罪的高压态势。(1)认真梳理历年来假币犯罪案件的特点、规律,重点分析并确定案件高发重点区域、涉案高危人员分布、常见作案手段规律等,为有效打击犯罪提供基础资料。(2)及时向有关部门通报反假行动进展情况,使各类假币的新动向和案件线索得到及时交流和反馈。(3)应在各级公安部门设立反假币专业部门,为深挖线索、进一步严打假币犯罪提供强有力的保障。

4.检察院、法院等司法机关积极做好假币犯罪案件的起诉、审判工作,充分发挥诉讼监督作用。对假币案件要加快审理速度,依法从重、从快打击犯罪分子,并对假币大案要案进行公开宣判。快审快判,提高效率,震慑制贩假币犯罪分子,发挥法律的威慑作用。

5.工商、质检等部门要加强对市场的管理监控,加强点验钞具生产、销售的检查,规范行业发展,禁止未经许可生产、销售的验钞机等机具进入市场。工商部门对制贩假币犯罪活动猖獗地区的印刷、电脑制版等重点行业、单位和部门进行全面整顿,严肃查处从事非法印制活动的企业,打击制贩假币犯罪团伙,从源头上控制印制假币的犯罪活动。

6.海关、交通、铁道等部门要组织专门力量,加强海上、码头、车站、机场等复杂场所的检查,加强水路、陆路、航运的堵截,切断假币贩运路径,减少假币的扩散和蔓延。

7.新闻单位应充分发挥电视、报纸、广播、互联网等宣传媒体覆盖面广、转播面宽的媒体优势,通过各种形式对反假币工作进行全方位、多角度、立体化的宣传报道,扩大宣传影响,增强社会公众识假、辨假的意识和能力。