保险业务培训心得范文1
关键词：保险；FD保险有限公司；员工培训
随着我国社会经济的发展，中产阶层的出现与扩大，保险客户逐渐从低端向高端方向发展，产生了更全面、更合理的规划资产的深层次的需求。这就要求保险人必须具备一定的专业知识才能适应保险市场发展的变化。
一、员工培训的内容及重要性
公司员工培训是通过一定的科学方法，促使员工在知识、技能、态度、观念、心理等方面得到提高，保证员工具备承担其工作职责的能力，以按照预期的标准完成现在或将来的工作任务的能力。
（一）公司员工培训的内容
公司员工培训的内容主要有五项，即知识培训、技能培训、态度培训、观念培训、心理培训，缺一不可，这五项彼此相互作用，都是公司培训的重点。所有公司培训的目的，都是保持和改善员工的绩效，从而保持或改善公司的绩效。
（二）公司员工培训的重要性
1.有利于增强员工的对公司的归属感和主人翁责任感
就公司而言，对员工培训得越充分，对员工越具有吸引力，越能发挥人力资源的高增值性，从而为公司创造更多的效益。对员工而言，培训不仅提高了员工的技能，而且提高了员工对自身价值的认识，对工作目标有了更好的理解，增强主人翁意识、质量意识、创新意识、服务意识。
2.有利于提高员工综合素质，改变工作态度和提高服务水平
通过员工培训可以让员工在各种培训课程中得到提高，从而增强员工的个人综合素质，改变工作态度，提高服务水平。对保险公司而言，给人更好的服务是公司发展的必然趋势。
3.有利于增强企业向心力和凝聚力，塑造优秀的公司文化
公司文化是公司的灵魂，它是一种以价值观为核心对员工进行思想教育的一种文化体系。公司的管理层和员工层认同公司文化，会自觉学习掌握科技知识和技能，从而提高员工的技能和敬业精神。
二、FD保险有限公司员工培训的现状和问题分析
（一）公司员工的人力资源结构
目前FD保险有限公司的员工分两类，一类是负责公司正常运作、提供人服务的内勤员工；另一类是做各家保险公司业务的外勤员工。现有内勤员工21人，外勤员工850人，两类员工共有871人。
FD保险有限公司人力资源构成情况如表1所示。
从表1中数据可以看出，FD保险有限公司的员工结构主要表现：内勤员工以女性占大多数，在28岁以下的占54.55%，年龄相对较轻。具有大专以上学历的占90.91%，文化程度相对较高，而且有一定的保险行业从业经验；外勤员工在28岁以上的占88%，年龄相对较大，具有大专以上学历的仅在35.18%，文化程度相对较低，但外勤员工的保险行业从业经验相对较丰富。
（二）公司员工培训的现状
在培训周期方面，有不定期的内勤员工的培训和固定每周六的外勤培训。
在培训内容方面，内勤员工的培训课程主要是：《公司目标》、《经营目标》、《服务态度》等方面的培训；外勤员工的培训课程主要有：《各保险公司业务政策》、《车辆险基础知识》、《企业财产险基础知识》、《货运险》、《业务激励方案》、《内部积分奖励》、《普益理财宝典》。
在培训讲师方面，一般情况下，公司的领导层会作为内勤员工的培训讲师，负责培训相关经营目标、工作绩效、服务态度。公司设有一名专职讲师，负责每周六的外勤员工的培训。
（三）公司员工培训中存在的问题及分析
1.内勤员工培训中的问题及分析
第一，内勤员工培训周期不固定。对于内勤员工的培训没有固定的一个时间进行培训，只是在工作中遇到问题才会组织内勤员工进行培训，每次培训的随机性较大，每次培训的时间间隔时长时短。
第二，内勤员工培训的内容单一。现有的内勤员工的培训只是和公司的经营目标及一些工作中存在的问题进行培训。内容不完善，只是单独就某些问题进行解决，没有一个完整系统的培训课程方案。每次培训内容跨度大，课程内容单一。
第三，内勤员工培训工作缺少培训组织者。现有的内勤员工培训由公司的领导层负责，培训的方式类似传统的工作会议，内勤员工培训结束后没有反馈结果，培训流程过于简单，缺少专人负责员工培训的前期准备和后期反馈的负责人。目前培训部门的工作是按上级主管部门的意见或指示办事，安排职业培训的具体工作。
2.外勤员工培训中的问题及分析
第一，外勤员工的培训时间安排的较单一。现有外勤员工的培训时间只有每周六的上午安排培训，但每周六上午安排的培训，外勤员工参加的相对较少，大部分外勤员工利用休息时间去拜访客户等事情。
第二，外勤员工的培训内容固定。每周六的外勤员工的培训课程都是固定的，培训内容上不吸引外勤员工，而且培训课程更新慢，内容长期固定不变，导致外勤员工不积极参加培训。
第三，外勤员工的培训对象没有针对性。每周六的培训没有设定培训对象，例如：《车辆险基础知识》的培训对象是刚刚从事车险的新保险人，而对于老保险人就不愿意来参加培训。
三、FD保险有限公司员工培训问题的解决措施
（一）内勤员工培训问题的解决措施
1.固定内勤员工培训的周期
第一，每月最后一个周六的下午设为全体内勤员工的培训日。
第二，每半个月各部门经理组织一次，部门内勤员工培训。具体时间安排由各部门经理控制。
2.丰富内勤员工的培训内容
第一，更新培训课程。例如，《公司文化》、《公司阶段经营目标和达标情况》、《内部积分奖励讲解》等公司类培训课程；《职业生涯规划》等管理类培训。
第二，根据培训内容，灵活地改变培训方式。在传统的说教式培训方式中，可以创新培训方式，例如，把培训课程内容变成模拟场景、采用角色虚拟法、游戏法等培训方式，提高内勤员工参加培训的积极性。
3.设置内勤员工培训管理员
第一，培训管理员负责每次内勤员工培训的培训反馈。整理培训情况，针对每个员工在培训的表现给出培训反馈意见。从而达到培训的预期效果。
第二，培训管理员负责培训的培训需求分析和准备工作。更好地为内勤员工培训提供有利条件。
（二）外勤员工培训问题的解决措施
1.有选择性的安排外勤员工的培训时间表
在外勤员工地培训时间表的设定上，应该提供多个时间段进行培训，方便外勤员工，主体保险公司一般在上午进行早会，所以要避开上午时间，尽可能选择下午时段，根据公司现阶段培训需求分析情况，培训时间设定为每周二下午1-4点、每周四下午1-4点、每周六上午9-11点，三个时间段，可以供外勤员工进行选择。
2.调整外勤员工培训课程
外勤员工的培训主要侧重于《各保险公司的业务政策》、《内部积分奖励讲解》，除此之外，应该增加一些《职业道德准则》、《社交礼仪》、《沟通技巧》、《电话礼仪》、《销售技巧》、《承保实务》、《理赔》、《服务项目》、《出单手续和流程》等培训课程。
3.建立外勤员工培训记录制度
给每个外勤员工配一个培训记录卡，通过培训记录卡可以反映外勤员工参加培训的具体情况，为更好地进行外勤员工培训提供了一定的依据。
四、FD保险有限公司员工培训实施质量保证措施
（一）制定培训战略目标
根据公司发展战略，制定培训战略目标，通过增员和提高保费规模，来扩大保险中介的市场占有率。通过培训课程的设置，提高人的专业技能和销售技能，从而认同公司，对公司有归属感。
（二）提高培训需求分析水平
做好培训前的准备工作，在进行培训之前需要对培训需求评估，明确培训目的。首先要对整个公司进行需求分析，明确公司要达成的目标；其次是对工作任务的分析，明确员工应该掌握何种技能，需要提高何种技能；最后是对培训对象的分析，对不同的员工应由区别地加以培训。
（三）提高培训组织的服务水平
在实施培训效果评价的过程中，组织者要及时与讲师、员工进行沟通，及时反馈，并与讲师协调改进。组织者应对整个培训的所需物品和资料进行合理安排。组织者定期开培训课程评估会，发现组织培训过程中存在的问题并及时改进。提高服务水平。
（四）重视培训后的反馈阶段
培训结束后，及时检查培训效果，对讲师的水平和培训的组织者让员工打分评价。同时，通过培训现场反馈情况、会后交流分析等形式，加深对培训课程的学习，跟踪员工培训的反馈情况，可以更好地了解员工在培训中所学的知识和技能的掌握情况。
如今在保险公司中，人力资源在提高企业核心竞争力中扮演着更加核心的角色，而员工培训在日益激烈的企业竞争中显的尤为重要，对公司内勤员工和外勤员工的培训，成为公司获得竞争优势，取得成功的关键因素之一。
参考文献：
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保险业务培训心得范文2
旅行社和保险公司是现代服务业中的重典型的代表，通过对中国现代服务业中的旅行社和保险公司的人力资源开发模式进行比较分析，主要探讨这两种行业在人力资源开发上存在的共同问题并分析其原因，进而提出现代服务业人力资源开发的建议和意见。
关键词：
旅行社；保险公司；人力资源；开发
中图分类号：
F24
文献标识码：A
文章编号：1672-3198（2013）19-0098-03
在旅游业不断发展的趋势下，中国旅行社行业进入新的发展阶段，开始接受世界旅游对中国旅游的挑战，中国旅行社将经历外资旅行社入侵的痛苦后获得重生。这种重生对中国旅行社来说要付出的绝不仅仅是开放的态度和市场，而是要对中国旅行社这种先天发育不足，后天发育不良的行业体制进行彻底的掏心挖肉式颠覆和改革，其中最为重要的就是旅行社人才培养及人力资源开发模式的改革，笔者认为这是中国旅行社改革面临的最大的一次阵痛，是旅行社获得重生的必经之路。无独有偶，中国保险业也正经历高速发展的十年，业内人士称2006年至2016年是中国保险业的春天。中国人的保险意识的不断增强带来巨大的市场空间，通过二三十年的发展，保险公司对人力资源开发也一直在探索，但效果不甚理想。两个同样有着巨大发展潜力的行业，两个同样劳动力密集型和智力密集型的服务行业，他们在人力资源开发上有没有什么相似的地方呢？本文着重从旅行社与保险公司的人力资源管理模式进行比较分析，力求得出劳动密集型和智力密集型的现代服务行业在人力资源管理上的一般模式和规律。
为什么本文要选取旅行社和保险公司来进行比较分析呢，主要因为他们的产品都有如下特点：
第一，无形产品，这两者卖的都是无形产品，旅行社卖的是旅游过程中的经历和感受，而保险公司卖的是转嫁风险的安全感。
第二，不确定型的产品，旅行社卖的是在未来时间的旅游经历和感受，这种经历和感受因提供服务的人不同而不同，因旅游者不同而不同，因此具有不确定性。保险公司的保险产品卖的是转嫁未来风险的安全感，但风险会不会发生不确定。
第三，以合同为载体的产品，旅行社在旅游者购买旅游产品时以签订旅游合同的方式确定彼此的买卖关系，保险公司也是以保险合同的形式确定保险公司和客户的买卖关系。
第四，产品多样，旅行社产品和保险产品从低端到高端品种很多，价钱从低到高任消费者选择，每种产品都需要消费者自己去判断购买价值。
第五，先支付购买后消费的产品，这两种产品卖的都是未来的情感需求，与一手交钱一手交货的买卖不同，这两种产品没有帮助消费者判断价值的实质性的东西，只能从公司销售员的介绍中判断是否要购买，更多时候是靠感觉，而且要先付款很大程度上给客户带来不信任感。
1 中国旅行社和保险公司人力资源开发模式存在的问题比较分析
人力资源开发的主要内容有：人力资源规划、工作分析与设计、员工招聘与配置、沟通、绩效管理、激励、薪酬、福利、培训开发。本文主要从人力资源规划、沟通、绩效管理、激励、薪酬、福利、培训开发这些方面来谈谈旅行社和保险公司人力资源开发模式。
1.1 从人力资源规划方面谈旅行社和保险公司的人力资源开发模式
（1）旅行社人力资源总体分为三部分即旅行社内部管理人员、业务员（销售员）、导游员，其中较多也是重要的人力资源就是业务员和导游员，旅行社在人力资源规划几乎为零，旅行社对员工的管理基本沿用传统的管理—即业务员只是企业的员工，承担一个岗位的人，和企业的关系就是雇佣和被雇佣的关系。这种企业和员工分开的模式，使得员工不清楚自己在企业中的地位和作用，旅行社员工对企业目标不清晰，没有明确的任务指标体系，员工对企业文化也没有达到了解和认同的程度，更谈不上企业给每个员工设计晋升制度，员工在企业找不到归属感和责任感。以旅行社业务员为例：旅行社的业务员基本上是与旅行社脱离的，他们唯一要做的就是想尽一切办法拉到旅游团，很多时候考的是个人的人脉而不是企业的资源，甚至他们会在不同旅行社之间进行买团卖团，业务员更多的是考虑自己的利益，不会考虑到旅行社的利益。
（2）保险公司在人力资源规划方面做得比较完善，虽然由于保险的其他特性，保险公司人员流动也大，但保险公司对人员进入该行业后的发展路径做了相当完善的规划，从业务员到主任到高级主任到业务经理以及总监，都有严格的考核指标，而且公司会有很多帮助员工晋升的学习和培训。
1.2 从沟通方面谈旅行社和保险公司的人力资源开发模式
（1）旅行社在沟通方面基本上是简单的单向沟通方式，即上对下的沟通，通常只是接受上级的命令，上级很少会征求下级的意见，这种沟通模式源于旅行社是小企业的规模，即便现代社会旅游业竞争越来越激烈，旅行社惯性使然也没有发挥上下同心的优势。
（2）保险公司在沟通上也基本上是上对下的沟通，上层决定推什么险种，决定搞什么活动都是直接下达，虽然也说个人有什么好建议可以提出来，但也仅限于小范围，即本组内，很难做到上传。这种情况主要是从事保险的人员文化素质较低使然，保险销售更多依赖上层决策。
1.3 从绩效管理、激励、薪酬、福利方面谈旅行社和保险公司的人力资源开发模式
绩效管理、激励、薪酬、福利四个因素是相辅相成的，所以拿来一起分析。
（1）旅行社绩效管理基本上是空白的，就广东省来说，笔者了解到大多数旅行社没有明确的绩效考核体系，对导游员考核也只是导游上团时拿的那张导游服务评价表，但这张表反馈回来的信息，导游是可以自己操作的。业务员就更没有考核体系了，做得好还是不好只看拉团的数量，拉到团就是标准。没有考核体系和标准，激励就成了无本之末了，旅行社在激励方面还停留在人为阶段，到了年终，老板说给你多少就多少，导游，业务员根本就没有奖励，笔者了解到最多公司会开展一些集体旅游活动，但这几机会还是很少。至于薪酬、福利，大多数旅行社没有底薪，导游、业务员靠拿回扣，也就是说看个人本事，这样的薪酬制度，既不能给旅行社员工应有的社会地位，也不能满足员工的经济地位，因此，很多人尤其是年轻人选择旅行社都是权宜之计，有机会绝对改行，人员流动就变得平常了。
（2）保险公司的绩效考核标准很明确，就是看业绩，这种只看业绩不重品质的考核体系，虽说可以最大程度的推动员工工作，但也显示出不足，就是很难让员工从内心认同企业，员工对企业缺乏责任感，在销售时就会出现欺骗客户买保险的现象。只看业绩的绩效管理方式，使得在激励方面也是看业绩，有业绩佣金就多，奖励就多，晋升机会就大，大部分管理者都是从业绩高手提升的，并没有考虑到会做业绩的不一定能做管理者，导致保险公司管理水平不稳定。薪酬、福利方面，也都是靠佣金，福利很少，尤其是新人根本没有福利。比如平安保险公司要工作三年以上的业务主任才给买社保。这中绩效管理、激励、薪酬、福利式很难让员工找到归属感，员工流动性也非常大。
1.4 从培训方面谈旅行社和保险公司的人力资源开发模式
（1）旅行社培训方面总体来说有几个特点。
第一，企业没有认识到人力资源开发是一种可以获得丰厚回报的投资。有些旅行社因为人才流动大，害怕使企业培训变为“为他人作嫁衣裳”，而不愿给予足够重视。缺乏系统有效的培训，因此也难以在员工之间形成向心力与凝聚力。
第二，许多旅行社员工培训既无科学、系统的计划，培训方式和内容也缺乏针对性，难以取得理想的培训和开发成果。目前很多社采取的方式就是经理找到的资料让导游来背，背得滚瓜烂熟，然后抽查。这种方式往往让人觉得枯燥乏味，效率低下。不过由于它成本低廉，受到各个社的欢迎，在短期内也是比较有效果的。
第三，缺乏充足的培训经费。多数旅行社谈成本控制，往往首先砍掉员工培训和开发费用，没有意识到人力资源是一种重要的战略资源，人力资本的投资会激活其他资本，为旅行社创造效益。一切从节约出发的思想更是阻碍了培训的发展，不该节约的地方节约更是让员工没有归宿感。
（2）保险公司培训方面主要有几个特色。
第一，培训的内容和种类多，从事保险必须经过考前培训，岗前培训，还有介绍人实战带教培训，以及各种晋升培训、营销技巧培训、客户谈判培训、企业规章制度和文化礼仪学习等。以中国平安公司为例，每个进入该公司的保险人都须经过为期一周的考前培训，通过考试须参加为期三四天的岗前培训，公司业务部门组织的销售话术和技巧培训，礼仪培训，企业晨会制度培训，介绍人亲自实战演练培训，还有公司统一组织各种精英班、业务主任晋升班的培训，每组培训都必须通过考核方可参加相应的工作。
第二，由于从业人员的文化素质相对较低，培训的效果并不是特别理想，很多培训也是要求参训人员先背下来，而且，保险培训很大一部分要给这些保险人进行精神洗礼，要推动他们去做销售，这种心理层面的工作可能在短时内有效，但时间一长就没用了，所以要花费很多时间去做心理建设的培训。
第三，培训费用相对来说也比较欠缺，基本上是传帮带的方式进行培训，所以在保险业跟一个什么样的介绍人很重要，基本上都是这个人在给你培训，他的销售经验直接影响到一个新人的发展前途。
以上从几个方面分析旅行社和保险公司的人力资源开发模式，从分析中可以得出，不管是旅行社还是保险公司在人力资源开发上都存在相似性，在人力资源开发上都存在规划缺失、沟通不畅、绩效片面、激励不够、薪酬福利不高的问题。由此推出现代服务业存在这类问题的一般性和可能性。
2 中国旅行社和保险公司人力资源开发模式存在问题的原因分析
（1）资金不足，资金不足是旅行社和保险公司面临的一大难题，旅行社业和保险业都是在外商进入中国的推动下形成的，这种被动的参与竞争，在没有经过国内资本和发展的原始积累上发展起来的，在资金上就会短缺，也导致行业急需控制比较低的经营成本，那在人力开发上也就没法投入。
（2）管理落后，不管是旅行社还是保险业，在管理上都是落后的，管理者的挑选大多是从做得好的基层员工提起来的，但众所周知，这两个行业从业者的文化水平都是较低的，也就导致被提升的这些管理者本身对管理工作的不适应，以及在管理工作中更多的是发挥个性而不懂管理科学，最终导致整个行业管理落后和混乱，对人力的使用和发展也就落后了。
（3）社会原因，中国浓厚的官本位思想使中国人骨子里就不愿意从事所谓的“伺候人”的工作，但凡有学历，有背景的人很少愿意进入这种行业，旅游业和保险业恰恰就是这种行业，所以，这种行业只能放低门槛，所以，这样的行业很难招到高素质的人才，没有人才，人力资源开发就是空中楼阁。
（4）政府不鼓励，最近几年，国家也在大力提倡发展旅游业和保险业，但笔者认为只是喊口号而已，政府并没有或者还没有精力去扶持他们的发展，至今没有一部完善的《旅游法》、《保险法》，也没给这两个行业从业者明确的职称体系、薪酬制度，国家甚至都没有确定导游这个职业，旅游业和保险业变成没娘的孩子，都是自己在自由发展，这样的状况想谈人力资源开发谈何容易。
3 对现代服务业人力资源开发的意见和建议
（1）企业方面，可以借鉴国际先进经验并结合我国国情创造出符合中国特色的现代服务业人力资源开发体系，企业有责任和义务为现代服务行业的发展做出自己的努力。企业要树立“人才战略”的意识，改变传统的管理模式，聘请有现代企业管理经验的职业经理人，企业要拿出破釜沉舟的勇气进行改革，建立有效的人才引进制度、科学的晋升制度、完善的激励制度、合理的薪酬体系、畅通的沟通系统。具体来说：
①人才引进要学历和能力并重，当然，能力为首位。
②晋升制度要做到能者上、庸者下、平着让，不讲资格和关系，这点说着容易，做起来挺难，所以管理者要有勇气和魄力才能实现。
③激励制度要与绩效挂钩，合理的绩效考核体系是激励能否产生动力的根本，企业考核标准的制定非常重要，真正能反映员工实际工作能力和效果的标准才能让能者鼓舞，庸者努力。也只有科学的绩效管理才能带来真正有意义的激励力。员工不只在乎激励的内容，他们更在乎的是是否公平、真实。
④薪酬体系要体现能力和对企业的贡献，也是产生激励作用的重要方面，现代企业基本提倡底薪加提成加奖金的薪酬模式。
⑤沟通系统，企业要充分发挥员工的作用，因为员工是直接面对客人的工作员，他们更直观地了解客人的服务需求，要有制度鼓励员工提出对公司发展有益的建议，同时最高管理者要通过各种渠道和途径告诉员工企业要做什么，企业的目标是什么，企业需要员工，员工才能找到归属感，员工才能以企业为家。
（2）发挥行业协会的调控作用，国外的经验表明，行业协会是一个很好的调控器，对整个行业的发展、规划、利益获得都能发挥巨大作用，尤其在行业人力资源培训方面非常有优势，而且在与政府交往方面，行业协会更具说服力。
（3）政府积极制定行业发展法规制度，制定服务行业职称评定制度，职称与薪酬挂钩制度，政府坚决监督执行持证上岗制度，完善行业资格证考试体系，为行业发展选拨优秀的人力资源。
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保险业务培训心得范文3
王女士的经历并不鲜见，事实上，保险行业内也确实有这样的人，为了自己的业绩或佣金，有的给消费者推荐不合适的保险；有的避重就轻，只谈保障，不谈免赔、拒赔范围，还有的夸大收益，不指明风险，误导消费者购买……
人专业素质至关重要
与快速消费品不同，保险产品是一种为日后生活风险进行防范的金融产品，消费者对风险出现时的情况缺乏体验，每个消费者因为自身的环境、条件不同，对产品类型的需求也不同。因此，在消费者选择保险产品时，人的专业程度是至关重要的。
一个合格的人，能够针对消费者的情况和需求，推荐适宜的产品组合，清楚准确地介绍产品的特性，并做到全程服务。这种全程服务不仅体现在销售过程中，更重要的是，在消费者进行理赔、续期等后续服务时，往往会对需提供的票据手续感到茫然，此时人也是消费者最好的帮手。
一个优秀的人，除了能给消费者做好保险产品的服务，更能为其提供综合财务分析和理财规划等金融服务，如怎样把储蓄、股票、基金保险等金融投资进行合理地配置等。这对人的职业素质提出了很高的要求，既要有真诚热心的服务态度，又要具有过硬的专业技能。可以说，人的质素是各家保险公司在激烈的市场竞争中可以脱颖而出的根本。
优秀人如何炼就
针对保险人素质层次不齐的问题，保监会建立了一系列的培训机制，各保险公司也纷纷推出了自己的培训计划。其中，光大永明人寿保险公司的培训独具特色、可圈可点，被业界人士奉为圭臬。
创建四大学院
为了使公司的人都能有“儒者的良心、侠客的热情、隐士的智慧、法家的仲裁”，光大永明建立了一个规范的培训基地，根据一个员工不同的发展阶段，从人发展到职业经理人，每一步都有专门的培训课程。光大永明将北美、东南亚的先进营销理念与天津寿险实际相结合，建立了光大永明四大学院――行销学院、领袖学院、财经学院和自我管理学院。
行销学院是初始训练基地。光大永明推出人资格证考试培训、新人基础培训、快捷成长90天培训等相关培训，使一名人从入职开始，在1个月、3个月、6个月、12个月及以后的不同阶段都有培训紧紧相随，帮助人成功。
领袖学院的培训内容结合了美国经理入学会(GAMA)的营销管理专业课程(AMTC)、美国寿险市场调查学会(LIMRA)的外勤管理专业课程以及专业人士的实际管理经验，提供具前瞻性的战略思维和管理培训。
财经学院聘请海内外知名专业理财规划师和资深投资专家，进行财经知识和投资技巧的全方位培训。早在2003年，光大永明就国际和国内的金融市场不断推出了财经专题培训，包括家庭理财、税务，消费者行为学、债券、基金以及社会保险等。
自我管理学院通过光大永明重塑自我的封闭培训形式，传授企业文化与经营理念、国际百万圆桌会员(MDRT)的成功哲学和顶尖业务员的心理建设，锻炼人克服一切困难的信心、毅力、勇气与能力。
正是这套颇具特色的培训体系，为光大永明培训在业内得了极高的声誉。
开启永明之路
继创建四大学院培训体制之后，2009年年初，光大永明公司又引进一项名为永明之路(The sun LifeWay)的寿险顾问培训项目，这是一套国际领先的、标准化的、行之有效的人招募和培训体系，致力于更加关注投保人在人生不同阶段的需求分析，为他提供更适合，更全面的财务保障，也将人引领到更高的专业高度。该体系吸收了永明金融在全球市场人招募和培训方面的成功经验，包括在加拿大、中国大陆、印度尼西亚、菲律宾、中国香港等国家和地区的调研和总结，并在进入每一个国家时都会听取当地意思进行合理的本地化修订。永明之路将从2009年开始计划在亚洲市场的所有国家推行，中国将是第一个受益的国家。
永明之路向2009年初起加入光大永明的寿险人提供完备的、系统的新人培训和招募选才培训。使参加培训的人能够得到最先进的寿险专业培训，有助于提高其专业技能，永明之路培训体系有助于提高业务人员的诸多能力，包括人首年留存率、提高保单销售规模和保费、销售人力增长、业务人员强烈的归属感、减少违规销售、增加人收入以及增加管理职人员收入等。而通过人的服务，这项培训也将最终惠及投保人。
链接：
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月22日，由逾百年海外寿险经骏的加拿大永明金融集团与实力雄厚的中国光大集团携手组建，总部设在天津，是中国加入世贸组织后第一家在中国开业的合资寿险公司，也是中国北方第一家合资寿险公司。
保险业务培训心得范文4
一、就业再就业基本情况
（一）就业再就业目标任务完成情况
截止XX年12月通过各种途经实现就业和再就业人数1870人，完成某计划的102.63%，其中下岗失业人员632人，完成某计划的105.51%。城镇城登记失业率控制在1.42%。
（二）再就业政策落实情况
各级党委把就业再就业工作摆到更加突出的位置，高度重视，各部门密切配合，积极落实各项就业再就业扶持政策，抓落实、抓难点，解决实际问题。截止XX年12月，全市吸纳下岗失业人员的国有单位和个体经济共计50个，其中：农牧某8个，市直企业15个，市直机关事业单位20个，个体私营经济7个。与上年同期相比增加了11个单位。全年享受社会保险补贴政策人数1512人，其中：农牧某700人，市直企业492人，市直机关事业单位155人，个体私营经济38人，“4050”人员自谋职业补贴人数127人。享受公益性岗位补贴政策人数1225人，其中：农牧某700人，市直企业335人，市直机关事业单位155人，个体私营经济35人。从事个体经营或自主创业享受小额担保贷款政策累计实有人数29人，累计发放贷款金额37.4万元，其中：享受政策性贴息的人数19人，贷款额24.4万元。已按期偿还贷款人数12人，应还款金额18.9万元，其中：逾期未还金额1万元，小额担保贷款回收率达99%。贴息工作已和市财务局、担保机构、银行协调，正在抓紧实施。XX年应拨付再就业补助资金933.59万元，其中社会保险补贴金额347.12万元，岗位补贴577.08万元，再就业培训和介绍补贴9.39万元。
二、医疗保险工作
（一）基本医疗保险基金运行情况
全年应征基本医疗保险费2612.04万元,截止10月底，我市各农牧某、工交建商及驻市单位职工基本医疗保险参保单位110个，参保人员40378人，统筹基金收入2276.44万元,统筹基金支出2406.67万元,基金运行正常。
（二）医疗服务管理情况
1、严格规范基金支出。严格按照职工基本医疗保险《药品目录》、《诊疗项目目录》及《医疗服务设施项目》的规定和医疗服务协议审核医疗费用，费用审核率达到100%，费用支付率达到100%，确保医疗保险基金的安全支付。
2、完善了医疗保险费用结算管理办法。根据我市前几年基本医疗保险工作实践， XX年度按照“以收定支、收支平衡”的原则，结合定点医疗机构的不同级别以及所承担的基本医疗保险服务项目，制定了“总额控制、定额结算、超支自负、结余分成”的费用结算管理办法，提高了医院的自我管理意识，有效控制了医疗费用的过快增长，确保了医疗保险基金的合理使用。
3、建立了医疗保险基金监督举报奖励制度，发动社会力量，共同参与医疗保险基金的监督管理，对于举报违规现象经核实的，对定点医疗机构处以违规金额3倍的罚款，并在报纸、电视等新闻媒体上曝光，对举报人给予违规金额60%的奖励。
4、两定协议管理情况。XX年全市定点医疗机构 13家，签定协议13 家,签定率100％。为加强和完善协议管理,XX年细化了协议内容,量化了控制指标,加强了监督检查,督促定点医疗机构严格履行协议，对定点医疗机构严重违规行为给予警告、限期整改直至取消定点资格等处罚。
5、对定点医疗机构监督考核。以“两定协议”为重点的医疗服务管理，是今年医保工作的重点。我们突出“协议管理”和“年终考核”两个重点，在工作中严格执行定点协议管理，结合医保运行情况，修改完善了定点医疗机构医疗服务协议，细化内容，量化指标，明确处罚措施，实行了定期检查与不定期抽查相结合，明查与暗访相结合的方法，严格按政策规定和医疗服务协议对“两定”机构进行定期考核。
6、切实加强对特殊慢性病的监督管理。XX年7月我市完善了慢性病就医管理办法，取消了统筹区内定点药店及诊所销售慢性病药品的资格，有效降低了当年慢性病费用支出。在本年度慢性病申报、鉴定工作中，我市统一标准，严格入口，保证了符合条件的慢性病患者都能享受到这一优惠政策，审查通过慢性病申请人员1700余人。
三、工伤保险工作
（一）、工伤认定工作
今年某市工伤认定工作呈现出两大态势。一是在劳动保障行政部门、经办机构及各单位、相关部门的共同努力下，发生工伤的总体数量得到有效遏制。截至目前共完成工伤认定69件（其中工亡10件，不予认定2件），比去年同期减少30件，同比下降30%。下降的主要原因：劳动保障行政部门、社保经办机构加大对工伤保险的有关政策的宣传力度，取得很好的效果。利用有利时机在公共场所大张旗鼓地宣传《工伤保险条例》，发放有关工伤等政策的宣传资料。在《新疆某报》、某电视台等新闻媒体刊播有关工伤保险案例及相关政策。各单位也采取各种有力措施，尽可能地杜绝或减少工伤案件的发生。二是在矿山企业，死亡事故发生比去年增幅较大，超过某下达的指标。主要原因：煤炭企业的安全机制运行过程中存在一些漏洞，有的职工长期违章作业，最终酿成惨剧。
（二）、工伤保险基金运行情况
XX年应征工伤保险基金180.75万元,截至10月末共征缴工伤保险基金139.5 万元，完成全年计划的77%。享受工伤待遇136人次，工伤保险基金支出113.97万元，当期结余25.53万元，基金运行情况良好，略有节余，支撑能力较强。
四、生育保险工作
（一）我市生育保险统筹运行情况
某市生育保险统筹自XX年10月1日开始实施，并制定了《某市企业职工生育保险社会统筹实施办法》。XX年应征缴生育保险费42万元，截止10月底，全市参加生育保险单位54个，参保人数17991人；已征缴了27余万元，支出41万元。共有1380人享受了生育保险待遇。
生育保险基金直接来源于企业，用之于每一位参保人员，根据1994年原劳动部颁布的《企业职工生育保险试行办法》及《某市企业职工生育保险社会统筹实施办法》(市发[XX]36号)的规定，由企业按照职工工资总额的一定比例缴纳生育保险费，建立生育保险基金。从XX年10月我市《企业职工生育保险统筹实施办法》出台以后,运行良好，生育保险统筹基金略有节余。依据“以支定收，收支基本平衡，略有节余”的原则，适时调整了生育保险的费率，将8
%的费率调整为5%。
（二）、加强与部门间的沟通。XX年某劳动和社会保障局及某计生委分别下发了《关于解决某职工计划生育手术费用问题的通知》（兵劳社发[XX]39号）及《关于向实行计划生育的育龄夫妻免费提供避孕节育技术服务的通知》（兵计生委发[XX]39号）文，根据文件精神，为确保计划生育的育龄夫妻能免费获得避孕节育技术服务，我局多次与市计生委进行协商、沟通。对在具体操作过程中出现的问题，如：本年度新上岗的职工，缴费不到一年的能否享受免费服务及环情检测等问题达成了一致性的意见。对原规定中没有支付取出“皮下埋植术”的费用及参保男职工其配偶（指未从业）符合计划生育规定，采取节育措施按《关于向实行计划生育的育龄夫妻免费提供避孕节育技术服务的通知》（兵计生委发[XX]39号）第四项结算标准的50%支付等问题反复探讨，为工作更好的开展，及时向上级主管部门请示，得到了上级部门在业务上的支持。
五、劳动保障监察工作
我市劳动保障监察工作以维护劳动者合法权益为宗旨，以规范劳动力市场秩序、查处各类违反劳动法案件为突破口，积极工作，奋发进取，经过全体劳动保障监察人员的共同努力，较好地完成了全年的工作任务。
（一）认真组织开展劳动用工情况专项检查。XX年5月15日至6月10日，某市劳动保障监察支队在全市范围内开展以劳动用工情况为主要内容的专项检查。以建筑单位、私营企业、个体工商户等非公有制用人单位为重点，以劳动合同签订、工资支付、工时休假以及女职工和未成年工特殊劳动保护，用人单位遵守国家各项劳动保障法律法规规章等情况为主要内容。共对全市26个用人单位进行了全面检查，送达《劳动保障监察询问通知书》25份，通过检查对违反《劳动法》、《劳动保障监察条例》事实确凿的7个用人单位送达了《劳动保障监察责令改正决定书》，补签劳动合同175份，纠正了个体工商户收取劳动者押金的违法行为，涉及金额达1.6万余元。在检查的过程中，加强了劳动政策宣传，对广大劳动者免费发放了《农民工维权手册》，提高劳动者的法律维权意识，并对自查和抽查中存在的问题提出了相应的整改措施，使劳动用工管理工作迈上一个新台阶。
（二）及时查处拖欠农民工工资行为，确保农民工合法权益。接待农民工上访是今年劳动监察工作的重中之中，本着有案必接，接案必查、查案必果的原则，及时受理各项投诉，XX年共受理有记载的农民工工资上访事件139批，涉及人数1256人次，其中集体访56批，1110人，代表访36批，108人，个人访47批，涉及农民工工资金额198万元。
（三）在建筑行业继续实行农民工工资保证金制度。XX年，市市劳动和社会保障局、建设局、财务局联合行文，在建筑行业实行了农民工工资保证金制度。经过一年的运行，效果很好，为从源头上治理和预防拖欠农民工工资行为，保障农民工的合法权益，维护社会稳定，促进建筑市场健康发展起到了积极的作用。XX年共收取农民工工资保证金244.47万元，目前已退还87.85万元。
（四）劳动保障监察支队利用高考期间工地停工的时机举办了农民工维权宣传活动。宣传活动的主题是改善农民工的就业环境、维护农民工的合法权益，对用人单位应当依法与劳动者签订劳动合同，建筑业企业应依法支付农民工工资，依法参加社会保险，当农民工的合法权益受到侵害时如何维护自己的权利，不要到非法职业介绍机构求职等内容做了详细宣传。现场发放农民工维权手册50余份。
（五）根据某的部署，监察支队制定了《某市全面推进劳动合同制度三年计划行动实施方案》，从XX年至2008年，用三年时间实现各类企业与用人单位普遍依法签订劳动合同，力争辖区各类企业劳动合同签订率达到97%。
六、“三位一体”中心工作情况
（一）、职业介绍工作开展情况
1、利用劳动力市场大厅，完善“一站式”服务内容，使“一站式“服务项目一目了然，充分体现窗口服务,减化了办事程序，使就业服务工作更为方便、快捷，极大的提高了工作效率。中心共免费办理各类求职登记396人，免费提供空缺岗位85个，免费职业介绍166人次，免费政策咨询1988人，档案管理4989份，其中免费管理3382份，办理社会保险接续350人，办理档案转递142人，办理个体人员退休52人，并免费为55人出具了各类相关档案材料证明.为760名参保人员进行了医疗保险缴费年限认定。
2、加强档案管理工作。为了保证下岗失业人员及社会流动人员档案的安全性、某续性和真实性，某市职业介绍服务中心专门购置了四组密集柜，使档案管理工作更加规范。在以往积极为下岗失业人员、自谋职业人员办理档案的接收、登记和管理的基础上，今年继续为个体参保人员进行医疗保险缴费年限认定，同时为转移人员进行养老保险缴费年限的初步认定。同时，今年中心根据市劳动和保障局的要求，使用朗新人力资源管理软件，将管理的所有档案都输入系统，更加便于掌握所有个体参保人员的基本信息。
3、某劳动力管理站初步成型，协理员队伍建设已见成效。为发展某某新型工业化进程的需要，将某就业服务体系延伸到某，形成兵市某三级统一规范、机制灵活、覆盖面广的某劳动力市场体系。今年中心又加强了管理站的制度建设及协理员队伍建设。先后两次组织协理员培训班，进行素质教育和相关政策培训，极大的提高了协理员队伍素质和业务水平。为了保证劳动力管理站工作的有效性，本着公正、公开、公平的原则，中心制定了相关劳动力管理站及协理员考核及奖罚办法，定期进行考核。优者留，劣者换。极大的调动了协理员工作积极性和工作热情。保证了我市劳动力市场业务人员的整体素质。
4、继续做好下岗失业人员的再就业工作。尤其是“4050”大龄就业困难群体的再就业工作。为了了解市直大龄就业困难群体的基本信息，掌握人员资料，中心派专人去全市各单位摸底调查，了解情况，通过搜集的信息登记造册，建立台帐。同时，积极收集空岗信息，挖掘公益性岗位，多渠道、多途径的为“4050”人员解决就业岗位。截止目前，共解决就业岗位85个，为85名“4050”人员安置了岗位。
5、继续做好“五个台帐”、“四个清”工作。“五个台账”、“四个清”工作，是一项掌握下岗失业人员动态变化的长期工作，为了更好的服务于广大下岗失业人员，使下岗失业人员能及时、充分享受国家有关优惠政策
和待遇，我中心始终坚持建立健全“五个台帐”“四个清”的登记制度，对每一位下岗失业人员的失业原因、家庭状况、劳动技能、就业意向及安置去向，均做了详细的跟踪登记，为今后的后续服务工作打好基础。
（二）、XX年度培训工作情况
职工培训，是市就业训练中心自此项工作开展以来常抓不懈的工作。XX年，本中心认真贯彻落实某培训工作会议精神，并总结以往职工培训工作的经验，扬长避短，不断完善，克服了诸多困难，较好地完成了XX年度职工培训工作任务。
为了提高职工培训的有效性和实用性，XX年我们将职工培训内容和培训方向进行了调整，重点在围绕市经济结构调整和本区劳动力资源需求状况上做文章，有针对性地开展职工培训，为我市经济和社会发展培养一支高素质的、经济实用的职工队伍。
按照市职工培训经办机构的要求，我中心已开展各类培训班7期，其中：养老护理员初级培训班一期，培训人数44人，劳动协理员上岗培训班一期，培训人数63人，园林花卉工中级培训班一期，培训人数46人，计算机培训班两期，培训人数112人，商品营业员初级培训班二期，培训人数50人，中式烹调市初级培训班一期，培训人数23人，总计培训人数338人。
在做好职工培训的同时，我们根据市培训工作评定会的要求，承担起全市各企业某职工培训中心的市资培训、教学指导及培训教材的选定和编写工作，积极为某提供市资和培训教材。组织相关人员编写适应我市各某农作物种植的职工培训读本和教材，印发至某和企业，努力为某和企业培训职工提供服务。全年共印发教材4000余份。为我市农业发展、农业科学技术的推广和职工队伍技能素质的提高，奠定了较好的基础。
保险业务培训心得范文5
关键词：保险 素质教育 从业人员
随着保费收入的日益增加，随着保险经营主体的日益增多，随着从业人员数量的日益倍增，特别是随着市场化程度的进一步完善以及市场竞争的日益加剧，保险公司的从业人员素质教育正在成为影响中国保险行业发展的重要因素。
1.保险从业人员的素质与素质教育
素质教育是充分发挥个人潜能的教育，素质教育是以整个民族素质的提高为出发点的教育。是在承认教育是人类自身的生产实践的前提下，进而主张教育是提高人类自身的生产实践过程，它把提高和完善人的素质作为教育的基本目标、职能。
保险从业人员的素质是指保险从业人员在从事保险业的实践活动中作为职业行为内在基础的品质。保险从业人员的素质包括品德素质、知识素质、能力素质、心理素质等。
保险从业人员的素质教育就是要将群体素质转化为个体的素质，并通过个体素质的完善达到提高群体素质的目的。是社会需要与个体价值的统一，是潜能开发、心理品质培养和社会文化素养训练的整体性教育。
2.当前地市级保险从业人员素质教育丞需解决的问题
（1）当前地市级保险公司存在着从业队伍整体素质偏低，学历层次偏低，专业水准和业务能力偏低。据统计，美国每101人中就有1人从事保险工作；我国台湾保险从业人员占总人口的比例也达1%。而我国国内保险企业虽然目前共有从业人员215多万人，但占总人口的比例只有0.15%。与美国、台湾地区相比，我国国内保险从业人口总量偏小，从业队伍整体素质偏低，与保险业的发展不相适应，与社会公众的期望相比还有较大差距。
（2）诚信服务水平不高，诚信意识不强。部分从业人员诚信意识淡漠，违法违规展业、欺诈误导客户的现象还时有发生，影响到社会公众对保险业的信任度，不利于整个行业的持续健康发展.在对5000位消费者的调查中，20.3%的消费者认为，保险公司服务质量较差，3800位消费者中，10.2%消费者认为保险公司诚信度不高，23.5%的人对保险公司从业人员服务水平不满意。
（3）质量不高，专业人才匮乏，成为保险行业的一个普遍现象，成为制约保险行业发展的一个瓶颈。就全国185万多保险营销人员而言，拥有大专以上文凭的人员不到30%，大部分是高中或者中专学历，且保险专业知识普遍缺乏。
（4）人才专业结构不合理，人才地区分布不均衡。在全国保险专业技术人员中，精算、投资、核保人员所占比重明显偏低，与整个保险业的发展根本不相匹配。目前保险业中最紧缺的人才依次是中高级专业营销人才、高级管理人才、决策人才和精算类人才；保险核保类、产品研发类、培训类及财务高级分析类人才也存在一定的招聘难度。
3.加强地市级保险从业人员素质教育的措施
要提高保险从业队伍的整体素质和诚信服务水平，培养一支服务诚信、专业过硬、社会形象良好的保险从业队伍，促进保险业又快又好发展，要依靠各保险公司自身力量，加强队伍的诚信教育，加强管控，注意在经营中逐步培养和积累自己需要的高素质人才。
（1）认真学习马克思主义、毛泽东思想和邓小平理论的基本原理，坚决执行党的方针政策和国家法律、法规，热爱社会保险工作，廉洁奉公，严守党纪、政纪，具有良好的职业道德和服务奉献精神。
（2）加强各级领导班子建设，积极培养后备干部队伍。制定地市分公司领导干部竞聘上岗暂行办法等考核管理制度，开展地市分公司领导班子年度考核。加强保险从业队伍的文化建设，增强改革发展活力。
（3）全面掌握社会保险理论知识及管理等相关学科的理论知识，熟悉社会保险现行法律法规和政策，并在社会保险中的某一领域有较深入的研究；全面了解社会保险理论知识，深入掌握本部门业务所需要的社会保险理论、现行法律法规条文，并对本部门业务对应的社会保险领域有一定的研究，一般掌握与本部门业务相关学科的理论知识，具备组织开展本部门业务工作的基本技能，基本掌握社会保险理论知识、法律法规以及相关学科知识。
（4）建立辅导机制，强化员工绩效考核。树立新的人才观，确立大保险教育观。以多元的人才结构取代单纯的专业人才。按照管理权限逐级进行员工的培养辅导工作。各级管理者应制定员工培养辅导计划，定期记录详细辅导情况，进行
[1] [2]
辅导谈话，确保辅导效果，辅导培养情况纳入个人年度业绩目标合同。
（）以继续教育培训为载体，着力提高员工综合素质。保险从业人员继续教育是事关保险业科学发展的战略性和基础性工作、是建设高素质人才队伍的关键环节。
）建立在职自主学习机制。在内部网站开辟“学习园地”，鼓励员工积极参加学历教育和各类权威的专业资格考试，并对通过资格考试、取得学历证书的员工给予一定奖励，调动员工自主学习培训的积极性与主动性。
）建立员工分类培训制度。对不同岗位级别员工，分别开展有针对性的培训活动。针对新入司员工，及时开展岗前培训，使其尽快适应公司工作要求，经培训考试合格后方能上岗。
）按照岗位工作性质不同，分别实施培训班、业务分析讨论会、专题讲座等多种形式培训。重点培养经营管理人员的科学管理能力和经营管理水平，组织其参加总公司举办的经营管理培训班；每年结合分公司的经营目标和具体工作情况，组织至期经营决策岗位人员进修班；借助培训机构或“卫星远程培训”方式，选择知名教授或经济学家的专题课程，组织经营管理人员到场听课。
（）要有行业性的从业人员最低准入要求以及诚信制度保证。从业人员最低准入要求包括两个环节：初次进入这个行业时要取得监管部门认可的从业资格；要靠继续教育制度。引进社会资源来强化寿险从业人员继续教育。
（）大力发展并规范保险职业技能教育。保险业需要大量从业人员，多数从业人员承担着一般性的保险营销工作或者代办业务，他们应当主要通过保险职业技能教育途径培养出来。
（）充分发挥行业协会的作用，大力实施人才精英培训计划。在实施保险业的人才发展战略时，应当特别重视发挥保险行业协会的作用。保险行业协会普遍具有培训的功能，保险行业协会又通常是有经验的、有资历的专业人士集中的机构，承担起培训精英的任务。
（）强化员工素质，提高服务本领。端正员工服务思想。以建设廉洁、勤政、务实、高效机关为标准，建立健全各项规章制度，完善制度管理体系。组织员工开展各种主题教育活动，通过活动的开展，提高了员工的从业理念和思想境界，为广大客户提供了更优质的服务。
（）树立服务理念，优化服务环境。积极配合服务电话，及时认真地解决转来的各种咨询、投诉等来信来电，同时又设立公司的投诉电话，受理客户申请，提供咨询、查询、投诉、理赔报案、保单挂失、客户回访等服务；柜面服务人员刻苦学习专业知识和服务礼仪，用专业和真诚感动客户。
保险业务培训心得范文6
关键词：保险专业 实训教学 人才培养
自改革开放初期保险业重新开办以来，我国保险业经历了一个持续快速增长阶段，年均增长速度达30%以上，为我国国民经济发展提供了重要保障和支撑作用。保险业的快速发展，对保险专业人才供给和培养提出了更高要求，尤其是更加重视保险复合型人才的实用性。但是，我国高等学校保险专业人才培养模式与市场需要有点脱节，特别是学生的动手能力、实际操作能力不强，发现问题与解决问题的能力有待提高。其中重要原因是高校重理论教学、轻实训教学，长期累积致使实训教学环节薄弱，学生实际操作能力较低，难以适应当前保险业重实践、重能力的人才需求。在高等教育中，理论教学与实践教学是构成高校教学活动的“两翼”，相辅相成、缺一不可，在人才培养过程中发挥着不可替代的重要作用。在保险专业人才培养过程中，我们深刻认识到作为培养学生实践能力、创新精神和科学素养的重要环节，实训教学在高等学校培养高级保险人才过程中，已具有不可或缺的作用。
一、保险专业实训教学的必要性
（ 一） 保险产业发展的需要
随着我国保险业的快速发展，保险市场日益复杂化。作为一门实践性非常强的专业，保险学专业在人才培养过程中，要时刻关注保险产业的发展动态。而实训教学有利于密切理论教学和实践教学的联系，能利用现代信息化手段模拟保险公司的经营环境和经营活动的主要环节，让学生在比较接近企业现实的情形下，亲身体验业务操作流程，以促进专业知识掌握和实际操作技能提高。
（ 二） 保险人才需求的变化
随着保险市场竞争的日益激烈和保险专业人才供给的增加，保险公司提高了对保险专业毕业生专业技能的要求。目前，保险公司一般要求应聘人员具有基本的业务操作经验或实用性技能，能够很快地适应岗位需要，而传统的保险教学模式无法培养出这种动手能力强的人才。因此，在保险学专业培养方案中大力开展实训教学，有利于提升学生的专业综合素养和实际解决问题的能力，有助于提高保险专业学生就业的竞争力。
（ 三） 保险学学科发展的影响
当前，保险学科发展从抽象的风险理论研究转向了具体的市场化研究，保险学越来越技术化、实证化、应用化。在教学中表现为，业务流程内容越来越细化，风险控制方面内容越来越技术化，经管管理模型越来越工程化。因此，对保险学专业课程教学的要求也越来越高，需要提供各种实训教学机会，让学生实际操作，有助于加深学生对保险知识和方法的理解，使学生不但掌握专业基础理论知识，还具有通晓保险专业操作性学问与其相关的运用工具和规则体系的应用能力。
二、保险专业实训教学的优势分析
（一）实训教学有利于全面提高教学效果
传统的以讲授为主的保险教学模式，学生难以将保险理论知识与实际业务结果起来。而实训通过对保险公司经营环境和经营环节的仿真，使用学生在操作中手脑并用，学做结合，使课堂教学与实训环节相互配合，共同促进，解决了长期以来保险教学理论与实际脱节的现象。
（二）实训教学能够为学生提供更多的实际操作机会
作为现代化金融机构，保险公司内部工作的高效性、严肃性、保密性决定了实习难以给学生提供实际操作机会，因此，大多数学生到保险公司只能进行参观式的实习，只能看却不能进行实际业务操作。实训通过仿建保险公司的经营环节，使学生能够在这种模拟环境中，完成营销管理、核保、保单签发、单证管理、费率计算、理赔、分保、财务分析等实训任务，为每位学生都提供了实际操作的机会。
（三）实训教学具有提炼保险实务的功能
在保险公司的实际运作过程中，业务种类繁多，短期的实习往往难以过保险公司的业务操作进行全面了解。而在校内进行的保险实训是对保险公司实务的提炼、精简，包括了其中最主要和最重要的工作流程和环节，使得学生能够在较短的时间内对保险实务工作有一个较为全面的认识。
（四）实训教学的组织成本较低
近年来，校外实习所需要的实习经费不断增加，为了节约经费，一些院校采取了缩小实习规模、缩短实习时间、缩减实习内容的办法，使得校外实习的质量难以保证。而实训教学除在建设实训室和购置相关软件时需要较多投入外，日常教学的实训成本较低。
三、保险专业实训教学中存在的问题
（一） 实训基地（硬件） 建设投入不大
实训教学要以必备的硬件作为支撑，实训基地的建设是必要前提。没有必备的实训基地（实训室），就无法进行相应的实习（实训）。但是，某些院校对实训基地建设的资金投入不够，校内的实训基地设备非常简陋，很不规范，有些院校甚至没有校内实训基地和稳定的校外实训基地，这已成为影响我国保险教育发展的瓶颈之一。
（二） 实训教学手段单一
目前，有的院校在保险教育教学过程中实训教学几乎等同于理论教学，采用照本宣科的形式，教学内容、手段陈旧单一，教学方法呆板枯燥，教学过程重理论讲授轻实践操作，造成学生动手能力很差，缺乏创新精神。
（三） 实训教学管理较为松散
有的院校在制定教学大纲及教学文件时，只重视理论课教学而忽略了实训教学，实训课时严重不足，实训教学存在走过场的现象，直接影响了实训环节的教学质量，导致学生的专业技能没能得到应有的训练。还有部分院校没有建立一整套关于实训教学的管理制度管理， 全凭指导教师的责任心。而对于毕业实习（实训），有的院校采取学生自行联系实习单位、离校实习、毕业前交实习报告的做法，并且没有加以必要的监督和管理，这很容易产生各种问题。
（四） 实训教学考核不严格
有的院校没有建立一套规范的实训教学的考核办法，或没能真正落实，对实训教学的要求远没有对理论教学要求的严格。极少有学生实训课不及格，更不会因实训课不及格而毕不了业。这导致学生对实训教学的重要性缺乏认识，没有必要的压力。
（五） 实训教学评价不规范
对一堂实例课教学效果的评价标准是以教师为主体，只要老师讲好了就是好课，上课质量似乎只与教师“讲”得好不好有关。其实，课程的效果首先要看学生，看学生“学”得好不好。学生有兴趣， 积极参与动手动脑，课后在能力上得到实质性提高，这才是好课。
（六） 保险实训教材缺乏
实训教材建设是实训教学的重要保障。而目前已有的保险系列教材主要偏重理论知识，忽视实践技能知识，具有实践特色的保险实训教材极其匮乏。
四、保险专业实训教学改革对策探讨
（一）保险专业实训教学的内容
保险专业实训教学的核心内容是模拟保险公司业务流程的各个环节。按昭实训内容的综合程度，可将保险专业实训教学的内容分为三大类，即单项实训、阶段性实训和综合实训。
（1）单项实训。单项实训是针对保险专业单门课程中某一部分的知识点所安排的，应按照各门课程的教学内容及教学进度适时组织，其目的是帮助学生加深对所学新知识的具体认识，现学现用。例如，在《保险会计》的教学过程中，可分别适时开设原始凭证的填制实训、会计账簿登记实训、会计报表核算实训等。
（2）阶段性实训。在学生学习完某一门保险专业课程后，应开设涉及本六课程综合知识的实训项目上，通过对相关保险业务处理方法、程序进行较综合的模拟演练，让学生学会将本课程的知识进行融会贯通。如在学完《再保险》后，可设计实训情景，让学生全面掌握包括自留额确定、分保人选择、分保条编制、合同文本制定、分保准备金提存、分保账单编制、再保险赔款分摊等在内的一整套分保业务流程。
（3）综合实训。综合实训是一项涉及保险专业内主干课程的大型综合性实训，要完成这项实训需要综合运用保险学、人身保险、财产保险、保险精算、保险经营管理学、风险管理、再保险、保险会计等多门课程的知识，学生必须相互配合才能完成整个实训。例如，模拟保险公司从产品定价、营销管理、核保、保单签发、再保险、理赔到经营成果核算等一体化的业务操作流程。由于综合实训是对保险专业知识全面系统的综合模拟演练，因此应安排在保险专业课程学习完毕之后进行。
（二）保险专业实训教学的组织
在组织保险专业的学生进行实训教学时，可采用两种组织方式：一是个人独立运作的方式。在进行单项实训或阶段性实训时，比较适合采用个人独立运作的方式，即每个学生各自独立完成各项实训的内容。学生在完成各项实训的同时掌握各项专业技能。二是分岗、轮岗运作的方式。在综合实训时，宜采用分岗、轮岗运作的方式。其具体做法是：将学生划分为若干个小组，在每一组内按照保险业务流程环节进行分工和角色扮演，如将一组的学生分为顾客和保险公司两类角色，其中保险公司又划分为定价、销售、核保、签单、理赔、分保、财务等不同的岗位。每一小组的学生按照实训要求相互协作，使用相关保险软件完成整个业务流程。当一个业务流程完成后，将学生的角色和岗位进行轮换。这种组织方式使学生在实训过程中，一方面能够较全面地熟悉和掌握不同岗位的业务内容、业务处理程序和方法；另一方面有利于增强学生团队合作观念与交往协作能力。
（三）保险专业实训教学的考核
为了使每个保险专业的学生都认真地参加模拟实险，真实地反映学生的学习成效，有必要制定一套具有针对性和约束力、科学合理且易于操作的实训考核办法。根据笔者从事保险实训教学的经验来看，可以从实训技能、实训报告和实训纪律三个方面来综合评价实训成绩，其中以实训技能为考核重点。单项实训和阶段性实训的成绩应并入相关课程的总成绩中，实训成绩占总成绩的比重可在20%-40%之间；而综合实训的成绩可单独作为一门课程成绩列示，或者纳入到实训课、实习的成绩中，这要视各学校具体情况而定。
