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生活中的风险管理范文1
【关键词】风险；风险管理；损失；收益
随着经济的发展，社会生产力得到了空前的发展，新技术，新工艺普遍运用，企业经营中面临的竞争也日趋激烈，企业经营环境日益复杂，企业面临的风险与日俱增，新的风险损害也不断增加，风险已经成为经常困扰企业和企业管理人员的一个问题，人们对安全的需求不断提高，因此，在现代企业中风险管理意识被越来越重视。
一、风险及风险管理的定义及其特征
所谓风险，其基本含义是未来结果的不确定性它表现为一种变量在未来发展的波动，而这种波动不是事先可准确预知的变动，但其具有一些统计特征，风险可以包括结果任何的变化，可能是不希望发生的结果，也可能是希望发生的结果。风险是损失发生的可能性。风险是结果对期望的偏离，风险是一种利益的得失。
风险管理基于事前预防，是一种规避企业风险的决策管理方式。通过这种管理，规避企业在法律，财务、社会责任以及投资方面的的风险，减少企业非正常情况下的损失，保持稳定持续的经营活动，，对于大型和追求稳健的公司来说，尤其重要。
二、风险、损失、及收益的关系
（一）风险与损失
损失是非故意的、非预测的、非计划的，它通常包括财产损失、经济利益的损失、责任的损失、费用损失等。若将风险按损失产生的原因，可以将风险分为自然风险和人为风险，按损失的环境可以分为静态风险和动态风险。风险主要来源于损失的不确定性，而风险中的不确定性的重要指标就是损失发生的概率，可以说潜在的损失就是风险，风险本身就具有潜在的损失。但是，风险与损失的完全独立的两个概念，但他们却以四种组合的形式存在：有风险同时有损失、无风险同时无损失、有风险同时无损失、无风险同时有损失。一般情况下，企业会避免有损失而无风险的情况。
当风险结果为收益时，给投资者带来了好处，但当结果为不利时损失可能产生不利的影响，管理这种下侧不确定响性是风险控制的关键，而风险管理的目标是在损失发生之前做出经济保证，在损失发生之后有令人满意的复原。在损失尚未发生之前，以下几点是规划中比较重要的。首先，风险管理的首要目标是经济合理目标，尽量减少会影响安全保障的程度，关键是使得费用和保障程度达到平衡，尽可能选择费用低，代价小而又能保证风险处理效果的方案和措施，其次是控制好安全系数目标，就是将风险控制在可承受范围内，尽管减少人们心理上的恐惧和忧虑，消除后顾之忧，人们产生安全感，才能产生安定可靠轻松的环境。当然。风险管理也应注重履行必要的社会责任。
风险是必不可免的，再优秀的方案也会有损失发生的可能性。在损失发生后，应考虑最大限度地补偿和挽救损失带来的后果及其影响。损失发生后，最主要的目标就是维持生存，使经济单位、家庭、个人乃至社会能够在财力、物力及心理上做好充分的心理准备。保持好正常生产经营目标，使损失尽量减少对生产活动、人们生活的影响，使其在最短时间内能恢复到正常状态。其次，尽快实现收益稳定。风险管理者应尽快实现原有的稳定收益水平，使资金回流，尽快消除损失带来的不利稳定影响，以保证企业经营的连续性，尽快恢复盈利水平。在此基础上，尽快实现持续增高的目标。
（二）风险与收益
马艳的《风险利益论》中认为：“风险的本质是构成风险特征并影响风险产生、存在、发展以及结果的因素。纵观风险活动的全过程，风险利益则自始自终贯穿于其中。“随着动态的全球市场环境的演变，风险和机会将不断出现，并飞速变化，有必要发展一个有效的企业范围的商业风险管理体系。所有的机会都有代价，风险是代价中不可缺少的一部分。企业管理者应确认并对应全范围的商业机会及风险，将商业风险管理转变为一个真正企业范围的策略流程，提供一个竞争优势，导向改进的商业表现，将风险与机会联系在一起，建立完备的风险管理能力来强化企业的竞争优势，在可以接受的风险下，使回报收益最佳化，在新经济中创造价值。风险管理的主要母的之一是降低公司的收入和市场价值对外部变量的敏感；风险管理能使股东价值最大化投资回报的目标和产品定价建立在能够反映其中风险的水平上；风险管理能促进就业和金融安全，尤其是高级经理人，风险管理能减少税额，降低交易成本，改进投资决策。
三、建立完善的风险管理体系
进入20世纪以来，经济活动竞争性加强，企业面临的不确定因素越来越多。面临的风险也各种各样。如：生产、环境、技术、人员、财务、经营等各方面的风险、任何一种重要风险处理不当都会导致企业经营失败，在风险出现后，企业应该使用各种可能的手段，并制定相应措施，将风险可能照成的损失降到最低，首先根据自身条件和外部环境并围绕企业自身发展战略，制定系统的风险管理框架，查询内部控制得缺失点，收集风险管理的初始信息，将企业面临的各种风险有机的结合起来，明确各风险之间的关系和相互影响，形成即时的、立体的风险管理模式，选择适当的风险承当、风险回避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等工具，对风险进行有效的管理，从而提高收益，降低成本。
四、总结
风险贯穿于企业业务的全过程，涉及决策者、中层执行者、操作员等全体员工，并体现为每一个员工的行为，它不是某个人或某个部门的事情，而是贯穿到全集团、全员、业务每一个环节，它需要所有员工都认识到防范风险的重要性，并在各自工作中自觉的防范风险。才能使企业在发展的过程中尽量少的承担过多自身不可承受的风险，使企业应对市场变化能力变强，产品的生命周期变长、企业拥有良好的发展后劲、在重大风险事件发生之时能从容应对，避免企业重大损失，保障企业稳健经营。
参考文献：
[1] 王晓玲，基于风险管理的内部控制建设.电子工业出版社，2010
生活中的风险管理范文2
【关键词】电力企业;安全风险管理;应用
电力系统在我国经济社会发展和人们生产生活中发挥着重要作用。近年来，随着经济社会的发展，我国对电力的需求不断增加。在这种形势背景下，电力企业要加强对电力系统的管理，提高电力资源的利用效率，以满足新时期的发展需要。在电力企业管理中，安全风险管理是其中一个重要组成部分，在领导的科学决策和保证电力企业安全运行方面发挥着重要作用。因此，我们要高度重视安全风险管理，实现电力企业的可持续发展。
一、安全风险的特点
随着市场经济的深入发展，电力企业中的风险越来越多，严重影响了电力企业的发展。具体来讲，电力企业中的风险包括自然环境风险、政策法规风险、经济财政风险、科学技术风险、工程维护风险以及安全风险等多种类型。其中，安全风险就是一种在电力企业发展过程中由于各种因素而形成的一种对电力生产、企业财产以及人身等安全造成威胁的一种风险。在现实中，人员因素、机械设备因素以及作业环境因素等都会引发安全风险。因此，我们要把握安全风险的特点，从而加强对电力企业中安全风险的管理。具体来讲，安全风险具有以下特点。
第一，客观实在性特点。在电力企业中，安全风险是客观存在的，不以人的意志为转移。
第二，隐蔽性特点。电力企业中的安全风险很隐蔽，有些是潜在的，不易被发现，这就增加了安全风险管理的难度。
第三，可评估和可控性特点。电力企业中的安全风险虽然隐蔽，但是，它还具有可评估性和可控性，我们可以根据相关的评估理论，对其进行评估，分析不同安全风险的程度，同时采取相应的措施对其进行控制，减少安全风险给电力企业造成的损失。
二、安全风险管理在电力企业中的应用
1、安全风险管理在电力企业中的重要作用
在电力企业中，安全风险的发生给电力企业造成了严重的经济损失。因此，加强电力企业中的安全风险管理意义重大。具体来讲，它的作用主要表现在以下几个方面。
第一，有利于提高电力企业决策的科学性。科学的决策可以使电力企业向着正确的方向发展。一般来说，电力企业领导都是在对信息数据分析的基础上而做出的决定，而风险分析是其中一个重要部分。通过安全风险管理，提高风险分析水平，可以保证企业领导决策的科学合理性。
第二，有利于减少安全事故的发生。安全风险管理中分析了电力企业发展中可能存在的各种安全隐患，以便我们及时地采取措施，把一些安全隐患消灭在萌芽状态，这样就在一定程度上降低了安全事故发生的几率，减少了安全事故给电力企业造成的经济损失。
2、安全风险管理在电力企业中的具体应用
正如上文所述，安全风险管理在电力企业发展中具有重要作用。因此，为了更好地推动电力企业的发展，我们必须做好安全风险管理工作。在具体的应用过程中，安全风险管理包括以下步骤。
第一，开展教育培训工作。为了做好安全风险管理工作，首先要对工作人员进行相关的教育培训工作。通过教育培训工作，一方面让工作人员了解安全风险管理的重要作用，增强他们的安全意识;另一方面让工作人员掌握安全风险管理的工作内容以及管理方法等，提高他们的安全风险管理技能。
第二，对安全风险进行识别。所谓风险识别就是按照相关的标准和规范对电力企业发展中可能存在的各种风险进行查找和识别，具体来讲，它包括人员风险识别、工作环境风险识别、机械设备风险设备以及建立风险数据库等几个方面的内容。安全风险识别可以为风险控制和风险评估提供数据信息依据，是风险管理工作的前提条件和基础。
第三，对安全风险进行控制。在安全风险识别的基础上，结合电力企业实际情况，我们要要针对可能存在的各种安全风险制定一定的措施，从而保障电力企业的安全发展。具体来讲，安全风险控制的工作内容包括制定安全机制，实施安全作业控制以及对安全工作进行监督和检查等。
第四，对安全风险进行评估。所谓风险评估就是对电力企业中存在的各种风险的等级和程度进行评估，比如，哪些风险是致命的，哪些风险是严重的，哪些风险是可以忽略的等等。通过安全风险评估，从而为今后的改进工作提供一定的依据。
第五，对安全风险问题进行改进。在对安全风险进行评估之后，还要建立风险预警机制对其进行改进管理。所谓风险预警机制就是当电力企业在生产过程中出现问题时预警机制就会自动进行风险预报，这时我们可以采取相应的措施，避免安全事故的发生。
由此可见，预警机制的建立对于改善安全风险管理具有重要作用。因此，在电力企业发展中，我们要针对不同等级的安全风险制定不同的风险预警机制，从而有效控制安全事故的发生，确保电力企业的安全运行。
三、结束语
综上所述，安全风险管理是电力企业管理中一个重要组成部分，对于提高电力企业决策的科学性和减少安全事故的发生具有重要意义。在市场经济环境下，电力企业中的安全风险不断增加，不利于电力企业的稳定发展。鉴于此，为了保证电力企业的安全高效运行，我们需要对电力企业中的各种风险进行识别、控制、评估并建立相应的预警机制进行改善，不断提高安全风险管理水平，促进电力企业的健康发展，使电力企业更好地为我国经济社会发展和人们生产生活提供电力服务。
参考文献
[1]张卉.浅析电力企业风险管理[J].企业家天地（理论版），2011，04（08）：59-60.
生活中的风险管理范文3
文章编号：1004-4914（2016）01-133-02
在个人财务活动中，对收益的追求无可厚非，但是由于财务风险存在的客观性、财务环境和财务活动本身的复杂性、人们对风险认识的滞后性等原因，个人财务活动中的风险损失和风险收益很难平衡，这就需要进行个人财务风险管理。
一、个人财务风险管理概述
1.个人财务风险管理的相关定义。个人财务风险是指个人在整个财务活动的过程中，由于各种难以预料或无法控制的因素，使个人实际收益与预期收益发生偏离的不确定性。需要指出的是，与传统意义上人们对财务风险的认知不同，个人财务风险不仅仅指的是个人财务损失，也可能会带来个人财务收益。个人财务风险包括个人投资风险、个人筹资风险和个人信用风险。另外，个人财务风险的存在具有客观性、发生与否具有不确定性、个人财务损益的双面性和个人财务风险的动态可变性。
个人财务风险管理是指个人在财务活动过程中，通过一定的方法和措施，对财务风险进行分析、处理和防范，从而将财务风险控制在一定的范围内，尽可能多地实现风险收益，减少风险损失，保持财务状况稳定，甚至改善财务状况的一项全面综合的管理活动。
2.个人财务风险管理的职能。
（1）个人财务风险分析。个人财务风险分析是指通过发现和判断个人所面临的各种财务风险，推断个人财务风险发生的概率和损失程度，从而得出相应的个人财务风险决策，以防范风险的发生和降低损失的可能。
个人财务风险分析包括个人财务风险识别、个人财务风险推断、个人财务风险决策三个部分。
（2）个人财务风险处理。个人财务风险处理是指在进行个人财务分析的前提下，确定了个人财务风险决策以后，对于正在发生的风险进行应急处理，对于已经发生的风险进行补救，以尽量控制风险发生对个人财务状况的影响程度，尤其是在减轻对个人的财务损失的方面。
（3）个人财务风险防范。个人财务风险防范是指在个人财务风险发生之前，根据个人财务风险分析的结果，提前采取财务风险预防、财务风险转移、财务风险回避等方法分散或降低个人财务风险的措施。
3.个人财务风险管理的作用。
（1）个人财务风险管理有利于优化个人资源配置。在整个经济系统中，每个人都在不断地努力追求资源、拥有资源、享受和使用资源，同时个人也是风险的承担者，个人财务状况和资源配置效率的高低，影响着整个社会经济系统资源配置，良好的个人财务风险管理对提高社会的经济资源配置效率有着重要影响。如果个人无视风险的存在，盲目投资，在风险发生时便有可能溃不成军，从而造成资产质量的下降，甚至可能会影响到个人生活；如果对风险采取过度消极的回避态度，则可能会错失很多投资甚至盈利的机会，从而使个人的投资回报降低，也不利于个人资源配置。
（2）个人财务风险管理有利于降低个人的财务危机成本。在财务风险发生之前，个人财务风险管理可以利用保险或非保险的手段将风险转移出去、采用风险较小的投资或筹资方案将部分风险回避掉、通过调整财务结构增强个人抵御风险损失的能力等等办法。在财务风险来临时，个人财务风险管理可以起到很好的防护作用，从而有效地降低了个人的财务危机成本。
（3）个人财务风险管理有利于增加个人财富。个人财务风险管理通过有效的个人财务风险分析、个人财务风险处理和个人财务风险防范，可以帮助个人做出正确合理的的财务决策，降低投资和筹资风险，减少风险损失，降低个人财务危机成本，提高个人财富管理的信心，增加个人财富。
二、个人财务风险管理的现状
1.对个人财务风险管理的认识不足。现实生活中，许多人风险意识不足，对个人财务风险管理的认识就更少。在进行财务决策时，更多依靠的是以往经验和个人判断，对决策对象缺乏细致的认知、分析和推断，更不用提风险防范与控制了。在风险发生时，其危害往往是连锁式，不仅会影响到个人生活品质，还会影响个人的财务决策自信，严重的会对个人心理造成阴影，危害家庭，极端的例子是会危害到个人的生命。
据《新安晚报》报道，2015年1月4日晚9点30分，节俭一生的周承英奶奶，在将自己和老伴的毕生积蓄70万元投给安徽鑫圣德投资管理公司被卷走之后，在维护自己的权益过程中，倒地去世，永远地离开了。在投资之初，为了降低风险，老两口还特意选择了3个月期限的最短期限，然而，钱还是被投资管理公司卷走了，从发现被骗到去世仅仅22天，结局令人唏嘘。
2.财务经营目标设定过高，决策缺乏科学性。有些人在进行财务活动时，在对财务收益的追求上急功近利，在进行投资活动的时候，将投资回报率作为非常重要的考量因素，把投资回报率设在一个相对较高的位置（这里的相对较高，是相对于同类项目而言），而且喜欢短期内获利较大的投资，选择风险大收益高的项目。而且，在进行投资时，不进行相应的项目考察分析，往往脑门一热按照以往的经验或者主观判断就匆忙进行投资了，甚至于卖房投资、借债投资，决策的科学性非常缺乏。
几个月前，上海的周先生将自己226平方米的自有房产以1000多万元的价格挂牌出售了。卖房之后，因为股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能够让他换套豪宅，或者一套变两套。然而在6月底7月初，一周的时间，他的购房款被套进去了，损失超过300万。300万从楼市转移到股市，周先生可称得上是光荣的“接盘侠”了。
3.盲目投资，个人投资管理带有短视性和被动性。个人投资风险是指个人投资收益达不到预期效果，从而影响个人资产盈利水平和个人偿债能力的风险。有的人在投资前不进行科学的可行性分析和论证，带有较大的盲目性，往往投资时重视短期利益，而选择何种投资、投资多少很大程度上带有被动性，较为迷信机构推荐和所谓的投资高手。由于财务活动本身的复杂性，资本市场的瞬息万变、变幻莫测，以及人们对风险的敏感度不同，大部分人往往事后才会有对风险所带来结果有所认知，这个时候，风险已经来临，损失不可避免，从而降低了资产盈利能力和个人偿债能力，财务状况变得不理想。很多投资者，在看到投资增长时，心里很开心，认为自己今天又赚了多少，需要说明的是，除了分红以外，投资本身的增长只有在变现之后，才是真正赚到的钱，那些起伏的数字的变化，可以带来收益，同时也能变成损失。这就使很多人在炒股的时候，大盘好的时候，收益上涨，大盘下跌的时候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。
4.风险加大，个人负债经营的比例在逐步增大。个人债务筹资风险是指个人的债务筹资行为给个人带来的风险，主要包括个人举债经营导致流动性不足而丧失偿债能力、或者由于个人举债后资金使用不当而导致个人遭受损失的可能。有调查显示，在国内贷款买房的人群中，有超过三成的房贷族月供占到收入的50%以上，由于一段时期内，个人收入相对固定，而家庭分裂速度的增快，使得个人对于住房的需求的刚性进一步提高，随着按揭购房的日益普遍，这一数字还会进一步上升。50%是一个什么样的概念呢？一般来说，个人负债率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，个人生活会受到一定影响；而高于50%则可能使个人陷入财务危机；若是高于1，在严格意义上来说，这个人已经破产了。
三、产生个人财务风险管理现状的原因
1.缺乏个人财务风险管理的意识。资本市场瞬息万变、风起云涌，风险无处不在、无时不有，任何财务活动，都不是稳赚不赔的，个人作为资本市场的重要参与者，一定要有财务风险管理的意识。然而，现实生活中，很多人风险管理意识淡薄，比如在进行股票投资时，投资的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后续的股市发展，一股脑地将自己的资产放到股市当中，觉得自己一定不是在最高峰买入的，一定有钱赚，完全不考虑股市震荡可能带来的风险损失，更不用说进行个人财务风险管理了。
2.财务经营目标与财务能力不协调。当今耳熟能详的一句话就是，“你不理财，财不理你”，很多人在不具备相应的财务能力时，将财务经营目标定得很高，把自己的血汗钱放到了收益率很高的理财产品上，认为这些理财产品是有保障的，比炒股收益稳定又保险。但是，在理财的选择上，选择的是非保本型的产品，结果赔得一塌糊涂。
3.逐利心理、侥幸心理严重。在个人财务活动中，逐利心理和侥幸心理普遍存在。今天的投资收益在账面上翻了一番，明天会再翻一番吧，后天会继续上涨吧，行情这么好，倒霉的一定不是我吧，“理想很丰满，现实很骨感”，结果遇到风险，投资收益大幅缩水，一夜回到“解放前”，成为华丽的“接盘侠”的人大有人在。
4.缺乏对风险和收益的适度权衡。在个人的财务风险管理过程中，夸大收益的可能，忽视风险的可能，盲目进行决策，缺乏对风险和收益的适度权衡，往往输在一个“贪”字上。
四、加强个人财务风险管理的措施
1.多多学习，增强对个人财务风险管理的认识。在对减少个人财务风险损失的舆论宣传方面，政府和媒体做了大量的工作，几乎每个人都知道“股市有风险，入市需谨慎”这样的警示，也都知道传销的危害，也了解不少理财陷阱，对一般的电信网络诈骗也有一定的识别能力，但是，随着股市震荡向好、传销组织不断地改头换面、理财陷阱防不胜防、电信网络诈骗花样翻新，在纷繁复杂的利益诱惑面前，人们的风险识别能力没有相应跟上，不少人还是栽了跟头。因此，增强对个人财务风险管理迫在眉睫。通过学习个人财务风险管理方面的知识，进行有效的财务风险的分析、识别、推断，可以显著降低个人财务风险的发生概率，从而减少个人财务风险损失。
2.调整心态，转变观念，采取稳妥的财务风险管理策略。在个人财务风险损失的案例中，人们财务风险管理的心态和财务风险管理的观念，在对财务风险管理策略的选择上，有很明显的影响作用。侥幸心理加上急于求成冒进的财务管理观念，再加上个人本身对风险刺激的追求，便会很容易采取投机性强的风险管理策略，这样财务管理风险自然加大；而回避心理加上消极的财务管理观念，再加上个人本身对风险刺激的厌恶，一般会选择消极的风险管理策略，会错失很多投资获利的机会，资产的保值增值效果也不明显，个人财务状况得不到很好的改善。因此，调整心态，转变观念，采取稳妥的财务风险管理策略是非常有必要的。在财务风险管理的心态上一定要平和，财务风险管理的观念上一定要稳，采取稳妥的财务风险管理策略，有助于有效平衡风险与收益，在降低个人财务风险损失的同时，增加个人财务风险收益。
3.实施正确的投资策略，合理进行资本配置。不同的人会选择不同的投资策略，而不同的投资策略，决定了不同的资本配置组合：风险追求者往往会选择高风险高收益的投资策略，在资本配置上喜好风险资产，无风险资产比重较小；风险回避者则喜欢选择低风险低收益的投资策略，在资本配置上偏好无风险资产，风险资产比重较小；而风险中立者则介于两者之间。
生活中的风险管理范文4
关键词：夫妻关系 风险管理 四级分类法
民政部《2013年社会服务发展统计公报》显示，全国2013年共有350万对夫妻依法办理了离婚手续，比上年增长12.8%。而前两年的对应数据分别为2012年的310.4万对和8.0%、2011年的287.4万对和7.3%。显然，近些年逐年增长的离婚案例使得夫妻关系成为一个风险易发的家庭问题和社会问题。
一、风险事件的定量分析与管理
夫妻关系破裂风险，是夫妻关系和家庭关系遭受损失的一种可能性。定量描述夫妻关系，可以参考其他行业中对于风险的描述方法。
1.常见的风险描述方法
（1）工程项目风险的描述
为了对工程项目中隐含的风险进行管理，保证项目的顺利实施和竣工，人们针对风险的大小制定了工程风险的四级定级法（见表1）。
表1 工程项目风险的四级定级法
级别
一级
二级
三级
四级
危害程度
微小
轻微
严重
灾难
管理措施
可以不采取措施
适当采取措施
立即采取措施
立即排除
有时在施工项目中，人们还往往把施工安全的风险进行五级分类：可控风险、一般风险、较大风险、重大风险和特大风险。显然，这里的一般风险、较大风险和重大风险，是对表一中二级风险和三级风险的细化。
（2）银行贷款风险的描述
银行对企业贷款活动发生的同时，便形成了它们特殊的银企关系。为了对贷款风险进行有效的日程管理，维持银企关系的正常发展，国际上通常把潜在的贷款风险作五级分类。即，正常贷款：贷款损失的概率为零;关注贷款：贷款损失的概率不会超过5%;次级贷款：贷款损失的概率在30%―50%;可疑贷款：贷款损失的概率在50%―75%之间;损失贷款。
贷款五级分类是国际金融业对银行贷款质量评价的公认标准。该方法在对银行贷款动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力和抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款可能的损失程度。
应该指出的是，不论工程项目风险还是贷款风险，风险的不确定性的估算结果是客观存在的，对任何人都是同样的。显然，上述手段可以借鉴到夫妻关系的定量风险管理工作中。
2.风险分类的技术要求
从效率的视角来看，进行风险分类，并非越细越好。尤其是在夫妻关系的风险评价上，更是宜粗不宜细。因此，分类程度应达到一定限度即可。
美国保险法学者亚伯拉罕认为，可以用三个指标来评价保险人所采用的风险分类体系的效率。第一是区分度，即不同类型的被保险人的预期损失的差异程度。类型之间的差异性必须要达到一定程度，进行区分才有意义。区分度越高，进行风险分类就越有意义。第二是可靠性，许多变量看上去好像有用，但如果无法验证，只能弃之不用。第三是激励功能，即保险人所采用的分类方法能否产生激励被保险人减少损失发生的功能。
根据家庭中夫妻关系发展的实际情况，结合亚伯拉罕的三个指标原则，本文认为采用四级分类比较恰当。
二、夫妻关系风险的定量描述
家庭中夫妻关系往往表现为亲密、平淡、轻微冲突和矛盾多发四种状态。后者如果继续恶性发展，便可能导致离异。
在亲密的夫妻关系中，夫妻之间尽管也会存在一些摩擦，但是该阶段的摩擦不至于发展成为夫妻关系的风险损失，因此亲密融洽的夫妻关系不属于本文四级分类中的内容。
平淡的夫妻关系脱离了夫妻之间应有的亲密融洽，二人关系处于平淡无味的日常生活中。这样的夫妻关系，有着向好坏两个方向转化的可能，因此属于第一级需要进行风险管理的阶段。
夫妻之间出现轻微冲突或矛盾多发现象时，是特别需要进行夫妻关系风险管理的重要阶段。不同的是，前者只需要家人之间的说和及劝导;后者则往往需要借助更大范围亲朋好友的力量，以及社会咨询等外力。
当夫妻一方或双方商议离婚时，夫妻关系便发展到最困难的阶段。此时最为有效的挽救途径，是主动寻求和耐心倾听局外人的意见。因此，专业的社会咨询机构是家庭幸福、社会和谐的有力助手。
表2详细地列明了上述四个阶段中夫妻关系的风险表现、危害程度和管理措施。
表2 夫妻关系风险管理的四级分类
级别
一级
二级
三级
四级
日常表现
平淡
轻微冲突
矛盾多发
商议离异
危害程度
微小
轻微
严重
灾难
管理措施
相互谅解，
家人之间，互相协调
亲朋或咨询的介入
借助咨询等外力
表2的四级分类，将日常生活中需要进行风险管理的夫妻关系进行了很明显地区分，有助于夫妻的自我检查和咨询师的借鉴。
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关键词：系统集成项目，风险管理。
中图分类号：X820.4文献标识码： A 文章编号：
一、项目风险管理的定义
从系统和过程的角度来看,项目风险管理是一种系统过程活动,是项目管理过程中的有机组成部分,涉及到诸多因素,应用到许多系统工程的管理技术方法。根据美国项目管理学会的报告,风险管理有三个定义:
(1)风险管理是系统识别和评估风险因素的形成化过程;
(2)风险管理是识别和控制能够引起不希望变化的潜在领域和事件的形式、系统的方法; (3)风险管理是在项目期间识别!分析风险因素,采取必要对策的决策科学与艺术的结合。
二、风险管理理论的发展
风险管理理论的萌芽来自保险业。国外,公元前916年的共同海损制度以及公元前400年的船货押贷制度为保险思想的雏形,由于保险学与风险管理的渊源,可以认为它也是风险管理思想的雏形。到了18世纪产业革命,法国管理学家一亨端.法约尔(HenriFayol)在《一般管理和工业管理》一书中才正式把风险管理思想引进企业经营领域,直至1949年“风险管理”一词才正式使用。在本世纪50年代,风险管理在美国开始发展成为一门学科,因此美国是公认的风险管理发源地,到了70年代风险管理已发展成为一门综合性的边缘学科,其应用领域也不再局限于保险业,而是渗透到企业经济生活的各个领域,风险管理教育也非常普及,全美的大多数工商管理学院及保险系都普遍开设了风险管理课程,为工商企业输送了大批专门人才,风险管理教育也从少数开设风险管理课程较早的国家(美国、德国、英国)逐步传播到了加拿大、法国、日本等经济发达国家。进入80年代,一些发展中国家和地区(印度、尼日利亚、我国的台湾及东南亚地区)也开始实施风险管理教育。风险管理传入我国大概是在80年代中期,起初风险管理的思想主要体现在采矿、设备维护与更新、自动仪表的可靠性分析等领域，此后,随着国家大型水利工程项目“三峡工程”的立项研究,国外风险管理理论开始引入工程建设项目的决策与实施阶段,风险管理技术逐渐为人们所接受,如今风险管理理论已在金融、房地产、国防、新技术开发、大型工程建设等诸多领域得到广泛研究与应用。
三、系统集成项目风险管理特点
3.1技术更新快
信息系统集成类项目的主要实施对象是 ICT 技术、产品和服务,在整个项目的设计、开发、实施过程大量依靠信息技术。而 IT 领域具有变化速度快、产品、技术更新频繁、对人员的知识技能要求高等特性。这也就决定了信息系统集成类项目的显著特征——快速变化
3.2独特性
集成项目需要根据不同的业务需求提供差异化的解决方案,包括产品组合、技术架构等,而每个项目的需求又有其特殊性,即使存在所谓的。通用方案。也要根据需要进行一定的客户化工作。
3.3产品多样
在系统集成项目中,较少进行定制开发,更多的是对已有产品进行有效组合和集成,而同类型产品的品牌众多,因此最终的项目方案中会存在多品牌共存的情况。
3.4业务关联性
系统集成项目直接为组织的业务实现负责,实施系统集成项目的直接目标是保证在其上运行的各项业务运行过程,进而实现组织的业务目标,项目的成败直接影响业务。
四、项目风险管理研究的必要性
随着项目管理活动的发展以及业主对项目越来越苛刻的要求,风险管理技术就在项目管理中采用,发展为今天的项目风险管理。业务项目是国家、企业、私人团体经济生活中所广泛遇到的一大类项目,其中,很多项目周期长(短的几个月,长的可达数年、数十年,)投资大、不可预见因素较多,使得项目参与各方不可避免地面临着各种风险,如果不加以分析、控制和防范,就很可能会影响业务项目的顺利进行,不能实现既定的项目目标!甚至酿成严重后果,因此业务项目风险管理研究有其必然性,这是由业务项目的特点所决定的。
首先,业务项目具有一次性、单间性的特征,决定其不确定性因素大量存在,人们认识这种不确定性的能力受其知识!经验的限制不可能全面和彻底。
其次,由于业务项目具有规模较大、周期较长、材料设备消耗较大,受地理环境和社会环境因素影响等特征,致使其在实施过程中不可避免地面临环境、技术、经济等各方面带来的不确定性风险。
再次,任何业务项目都可以认为是一次投资活动,只要与投资有关,就不可避免地存在着与投机风险(如房地产开发,BOT基础设施项目等),这包括市场风险、政治风险、经济风险等。
最后,在激烈竞争的市场条件下,参与项目的各方代表不同组织的利益,往往构成复杂的合同关系,因而大量存在着合同风险转移因素。
以上构成了业务项目实施过程中的风险,为了保证项目管理目标的实现,就需要项目管理组织运用风险管理方法和技术来管理项目,从而推动了项目风险管理这一学科的发展。
五、系统集成项目工程实施过程中存在风险管理的问题
根据实际项目经验,在系统集成项目工程实施过程中存在一些风险管理方面的问题,这些问题影响了项目风险管理的效果。
5.1 关注信息风险而忽视业务风险
信息系统项目中的主要项目管理对象和管理方法为信息系统,包括信息系统软件、硬件设备、操作系统、IT 物理环境、IT 支撑服务等。在进行系统集成项目风险管理时主要进行的风险识别、分析、处置也主要针对 IT 类风险。在对信息系统集成项目进行风险管理时,如何能够将企业业务影响、业务风险一并进行分析和考虑,进而为企业业务风险管理提供支持,即,如何将 IT 风险与业务风险进行关联和映射。
5.2 风险评价的主观性过强
虽然目前国际国内的风险管理理论方法、工程实践知识都已经较为成熟,但一个事实是在风险管理中人的主观因素对风险分析的结果影响是无法回避的问题。人是风险管理方法的设计者和执行者,理想情况下大家都统一按照确定的方法对风险进行分析和评价,但在实际操作时,风险评价的结果和参与人的主观意识、知识水平、实践经验有很大关系,面对同样的风险环境、同样的信息数据,不同的风险评价人员所得出的风险结论可能大相径庭。
5.3 度量体系不尽合理
项目风险控制是根据风险评估的结论进行控制措施和方法的选择的,如果风险结果不准确或表述不清晰,那么所选择的风险处置措施就缺乏针对性,直接影响风险控制效果。目前通常采用的风险描述和度量方法包括定性和定量的方式,定量度量方式一目了然,但是实际操作的难度大;定性的方式可操作性强,但准确性不高,如。风险很高、风险高。的描述方式对实际的指导效果较差。
5.4 风险分析缺乏系统性
目前的风险分析主要集中在系统实施阶段,而且分析方式单一,缺少项目整的风险管理设计、风险分析和评价实施、风险处置措施选择和实施、风险控制效果验证。更多的是单独对某项风险进行识别、控制,这样对可能引起的。次生风险。或。二次风险。无法识别和管理,进而影响整个项目的风险管理效果。
六、分析项目风险管理的基本准则
通过对风险及项目风险管理过程的理解,在进行信息系统集成项目风险管理过程设计时形成基本准则,在此基础上分析项目风险管理的方法。基本准则如下:
6.1 风险不可消除。风险管理从理论上是对未来事件的管理方法,是未知世界的部分,充满了不确定性,风险管理讨论的是发生的概率问题,因此风险总是存在的,不存在。零风险。。项目风险管理的最终目标不是要消除风险,而是通过一系列的方法和措施将项目风险控制在一定范围内,最大限度的降低风险的不确定性,甚至可以在风险管理中寻找机会。
6.2 IT 系统为核心。通过对信息系统集成项目特点的分析,可以看出由于系统集成项目的核心是各类 IT 设施和系统,而且由于 IT 技术的复杂性和多样性所导致的技术风险在项目风险中占有主要地位。同时 IT 系统的结构化特点也为项目风险分析和评价的客观性和有效性提供了基础。
6.3 系统化管理。系统集成项目是复杂的,项目的风险不是孤立存在的,片面的、单一的风险管理方式不能适应此类项目风险管理。而是需要系统性的风险管理方法,从整体上对项目的各方面风险进行系统而连续的管理,最终实现预期目标。
6.4 业务关联。信息系统的目标是保证其上所承载的业务应用能够稳定、高效、连续的运行,信息系统的损失必然会传递至业务系统中。需要考虑业务风险和项目风险的关联。
七、风险分析方法选择
在项目风险管理的过程中,对于项目风险分析和评价属于核心过程,风险分析和评价的过程和结论提供了后续风险决策和风险处置的依据和基础,而风险分析与评价过程在风险管理中又是最复杂的,涉及的相关知识、理论、方法在学术研究方面有诸多论述,主要包括 FTA、FMEA、AHP 等系统理论模型。这些理论中风险管理的某些方面具有优势和实用性,但是在实际项目风险管理应用中也存在局限性。
在诸多的风险分析方法中,本文根据其各自的优势和局限性,及系统集成项目风险管理的要求,选择 FTA 和 FMEA 两种理论方法作为研究基础。
故障树分析法(Fault TreeAnalysis, FTA)是进行系统可靠性和安全性分析的方法,可以用于对故障进行定性和定量分析。在分析解决复杂系统故障方面提供一种基于客观性的逻辑推演分析方法。
参照 GJB/Z 768A-98 “故障树分析指南”,FTA 过程分为故障树的构建、故障树规范化、故障树简化和分解、故障树定量/定性分析等。
FTA 法主要研究的对象是未知的、潜在的、导致系统故障的事件,包括事件发生的概率和造成故障的影响度等因素。这与项目风险管理所要研究的风险事件的可能性和影响程度相一致。同时,在 FTA 中建立故障树的过程是完整、充分分析各种可能性,这与风险管理中的风险识别过程的要求相同,都是在遍历各种因素的基础上进行定性和定量的分析。因此,风险识别和分析过程中引入 FTA 是可行的,而且经过理论与实践验证是有效的。
故障模式影响及危害性分析(Failure Mode Effects and Criticality Analysis,FMECA)是一种可靠性、安全性、维修性、保障性分析与设计技术。在 D.H.Stamatis所著的《故障模式影响分析——FMEA 从理论到实践》中,FMEA 定义为“可以描述为一组系统化的活动,其可以评价产品/过程中的潜在失效以及该失效的后果;确定能够消除或减少潜在失效发生机会的措施;将全部过程形成文件”。
FMEA 从本质来说是对未来可能发生的故障进行分析判断的方法,采用组建分析团队集中讨论等方式,综合专家经验来分析风险。但仍存在很大的主观性,同样的情况不同的分析人员得出的结论可能有较大偏差。
八、结语
我国当前应加强对工程项目风险管理理论的系统研究,特别是生命周期的项目风险管理系统理论及其集成技术的研究,以缩短我国在项目风险管理理论研究领域与国外的差距，逐步建立起适合我国国情的项目风险管理过程和体系,并付诸于项目管理的实践,改善我国项目管理的水平。
参考文献：
[1] 杨卫东.网络系统集成与工程设计[M].北京:科学出版社，2010.
生活中的风险管理范文6
关键词：铁路；财务会计控制；问题；解决措施；思考
财务会计控制作为提升企业市场竞争力与构建现代企业制度的重要手段与内容，在铁路建设事业发展的过程中存在着一些问题与矛盾，严重影响着铁路事业的健康长远发展。因此，在新时期加强对建立铁路财务会计控制长效机制的研究，是当前人们热衷研究的一大课题。
一、针对铁路财务会计控制存在问题的研究
1.问题之一——铁路财务会计控制的监督存在问题
铁路财务会计控制存在问题的主要表现是：当前针对铁路财务会计的监督包括外部监督与内部监督两种方式，内部监督包括国有资本的监督、内部审计、财务监察、运输收入的稽查、临时性质的专项监察、日常财务会计工作的纪律监察等。而外部监督是由社会中的会计事务所或者国家审计部门对铁路单位的年度财务报告进行审计。但在实际的生产生活中，这些监督方式没有发挥应有的作用，监督处罚的力度不足。
2.问题之二——铁路单位管理层对财务风险的认识不足
铁路单位管理层对财务风险的认识不足的主要表现是：伴随着社会主义市场经济的发展与改革开放的深入，财务会计在实际的运作过程中面临着很多风险。比如说筹资风险、资产风险、投资风险、汇率风险、合同风险以及信用风险等。这主要是因为铁路单位的管理层对财务会计所遇风险的识别、评价、预警以及报告等重要性的认识不足，再加上相应的管理制度存在一定的缺陷，无形中增加了财务会计控制的运行风险。
3.问题之三——铁路行业的管理机制的不利影响
铁路行业的管理机制对财务会计控制的不利影响的主要表现是：铁路单位的管理主要采取两级法人管理的机制进行财务、人事、业务方面的管理，这使得铁路财务会计管理人员很难掌握铁路分局与总局之间的财务关系，财务会计控制在铁路分局甚至是以下的机构不能发挥应有的作用。
二、针对构建铁路财务会计控制长效机制的研究
1.措施之一——采取措施健全铁路单位的财务会计监督制度
要健全铁路单位的财务会计监督制度，需要做到以下三点：一是要强化铁路单位内部的监督审计组织建设，设置专门的监督审计部门与工作人员对铁路单位内部的日常财务会计工作与资金周转状况进行系统性地监控审计，并积极地配合外部财务会计监督审计部门的工作；二是要在铁路单位内部建立健全绩效考核评估制度与奖优惩劣制度，对于其中工作态度认真、工作效率高的人员，要给予精神与物质双重的奖励，而对于其中工作态度懒散、工作效率低下的人员要给予严厉的处罚措施，同时将绩效考核结果与员工的薪酬待遇结合，以此增强他们工作的积极性；三是要充分利用先进的信息技术与设备对原有的财务会计管理流程与内容进行优化，以提升财务会计监督管理的工作效率。
2.措施之二——采取措施健全铁路单位财务风险管理机制
要健全铁路单位的财务风险管理机制，需要做到以下三点：一是要建立健全铁路单位有关财务风险管理与监督预警体系，针对铁路单位在财务管理中所遇到的风险类型设置具有差异性的风险预警的指标机制与警戒线；二是要建立健全财务风险管理监控制度，对铁路单位所面临的财务会计风险进行全天候地监督与监控，并提出相应的补救措施；三是要建立并完善财务会计风险管理信息体系，利用先进的计算机技术与数据库技术构建财务会计风险数据库，收集、整理并分析财务会计风险的资料信息，并未财务风险预测提供具有真实性、时效性的数据信息。
3.措施之三——采取措施建立健全铁路财务会计的治理结构
要建立健全铁路财务会计的治理结构，需要做到以下三点：一是铁道部门要采取措施自觉履行自身对下属单位的所有者职能，通过派遣财务稽查员或者财务总监的方式来充分展现铁道部强化财务治理的决心；二是要采取措施提升铁路单位管理层对财务会计控制重要性的认识，以强化对下属部门或者企业对财务会计控制的重视；三是要铁道部的下属企业或者单位要自觉履行出资人代表或者出资人应有的职责，强化对企业经营管理人员的监督与管理，逐步将弱化与虚化的股权资本转变为强有力的财务会计控制，以达到提升铁路单位财务管理水平与市场竞争力的目的。
三、结语
随着时代的发展与社会的进步，人们对财务会计控制在铁路事业发展中应用的关注度变得越来越高。但在实际的生产生活中，铁路财务会计控制存在着一些问题与矛盾，严重影响着铁路事业的发展。因此，在新时期加强对构建铁路财务会计控制长效机制的思考研究，是当前摆在人们面前的一项重大而又紧迫的任务。
参考文献：
[1]张玉虎：建立铁路财务会计控制长效机制的思考[J].铁道运输与经济，2008（06）.
[2]王翠梅：浅议铁路企业内部会计控制制度建设[J].财经界，2009（10）.
